客戶交易情況出現(xiàn)異常在反洗錢系統(tǒng)中標記為高風(fēng)險，金融機構(gòu)有必要重新識別客戶案例故事

持卡人可疑賬戶掛失補卡引關(guān)注2020年某日，客戶王某至A銀行分行辦理銀行卡掛失補卡業(yè)務(wù)，工作人員確認其身份證、卡號等信息后告知客戶，因卡內(nèi)有頻繁公司業(yè)務(wù)交易，需客戶提供零售代理合同等輔助資料證明卡片使用用途真實，方可為其辦理補卡等相關(guān)業(yè)務(wù)?？蛻糍|(zhì)疑銀行要求提供合同的合理性，遂致電該銀行客服熱線投訴，要求銀行提供解決方案，同時支取卡內(nèi)余額。經(jīng)調(diào)查核實，該客戶賬戶日常交易頻繁，呈快進快出特征，在A銀行反洗錢系統(tǒng)中標注為高風(fēng)險等級，根據(jù)反洗錢相關(guān)工作要求，該行對客戶賬戶添加了可疑標注，并限制其非柜面渠道交易權(quán)限?？蛻舢斕熘辆W(wǎng)點申請辦理掛失補卡業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦柜員為確認業(yè)務(wù)申請人為持卡人本人，同時對可疑賬戶進一步甄別，與客戶詳細核對開戶預(yù)留手機號、地址、賬戶交易信息等，但客戶所提供信息與系統(tǒng)內(nèi)預(yù)留信息差異較大。鑒于客戶表示該賬戶為業(yè)務(wù)經(jīng)營往來賬戶，為進一步確認賬戶交易的真實性，同時保障客戶合法權(quán)益，柜員希望客戶配合提供業(yè)務(wù)經(jīng)營代理合同復(fù)印件或照片作為輔助證明后再行幫客戶補卡，但客戶態(tài)度強硬拒絕提供。了解到客戶訴求后，A銀行積極聯(lián)系客戶就銀行卡使用管理法律法規(guī)、出租出借銀行卡的危害等向其耐心解說，最終得到客戶的理解并接受銀行掛失銷卡的建議，王某對處理結(jié)果表示認可。案例啟示

客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條規(guī)定：“出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶：客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的……”案例中，銀行工作人員鑒于客戶身份核實信息的不一致及賬戶結(jié)算交易異常，要求客戶進一步提供真實業(yè)務(wù)交易合同作為輔證是有法可依的?！度嗣駧陪y行結(jié)算賬戶管理辦法》第八條規(guī)定：“銀行結(jié)算賬戶的開立和使用應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)，不得利用銀行結(jié)算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動。”第四十五條規(guī)定：“存款人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用?！痹撋虡I(yè)銀行此類型借記卡章程約定，“借記卡由持卡人本人使用，不得出租、轉(zhuǎn)借和轉(zhuǎn)賣”，并在辦理時進行了明確提示。鑒于以上法律規(guī)定和合同約定，在有合理理由懷疑客戶賬戶交易異常，且客戶不愿意配合提供證明材料的情況下，銀行提出掛失銷卡建議。案例啟示

持卡人應(yīng)當強化風(fēng)險意識，不將銀行卡轉(zhuǎn)借他人使用持卡人應(yīng)當強化風(fēng)險意識，不將銀行卡轉(zhuǎn)借他人使用。銀行卡持卡人應(yīng)當嚴格遵守合同約定及銀行卡章程，不得出租、出借、出售銀行卡。金融消費者在申請銀行金融產(chǎn)品