中國(guó)平安

高效退休策劃

--逸享人生產(chǎn)品

導(dǎo)師:謝龍結(jié)(五星級(jí))

廣東.江門(mén)

2010.11.中國(guó)平安

高效退休策劃

--逸享人生產(chǎn)品

導(dǎo)師:謝龍謝龍結(jié)從業(yè)感言：

保險(xiǎn)是我終身的事業(yè)！客戶(hù)是我永遠(yuǎn)的朋友！從事金融保險(xiǎn)業(yè)14年（1996年2月）為1056多位客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)高級(jí)經(jīng)理、國(guó)家注冊(cè)理財(cái)師、五星級(jí)講師MBA、MDRT、IDA、IQA、行業(yè)服務(wù)明星連續(xù)92月鉆石標(biāo)準(zhǔn)!謝龍結(jié)從業(yè)感言：從事金融保險(xiǎn)業(yè)14年（1996年2月）高級(jí)

資歷：高級(jí)經(jīng)理、國(guó)家注冊(cè)理財(cái)師、五星級(jí)講師、MBA、MDRT、IDA、IQA團(tuán)隊(duì)榮譽(yù)：1、1996年10月成立業(yè)務(wù)四部，一直以來(lái)評(píng)為“優(yōu)秀營(yíng)業(yè)部”2、2005年獲“十年司慶特別貢獻(xiàn)營(yíng)業(yè)部”“北伐名將”“東征將軍”稱(chēng)號(hào)3、2005年至今榮獲“鉆石營(yíng)業(yè)部”“平安500強(qiáng)營(yíng)業(yè)部”“高峰會(huì)個(gè)險(xiǎn)優(yōu)秀營(yíng)業(yè)部” 國(guó)際榮譽(yù)：1、1998、99、03、06年至今入圍全球壽險(xiǎn)“美國(guó)百萬(wàn)圓桌會(huì)（MDRT）”資格2、2005年至今獲IQA“國(guó)際品質(zhì)獎(jiǎng)”3、2007年至今獲國(guó)際華人IDA“銅龍獎(jiǎng)”國(guó)內(nèi)榮譽(yù)：2007年被全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)授予“廣東省優(yōu)秀營(yíng)銷(xiāo)員”稱(chēng)號(hào)2009年被江門(mén)市評(píng)為“保險(xiǎn)、證券業(yè)服務(wù)明星”稱(chēng)號(hào)（保險(xiǎn)業(yè)只入圍3人）公司榮譽(yù)：1、1996年10月任職營(yíng)業(yè)部經(jīng)理后晉升為高級(jí)經(jīng)理并歷年評(píng)為“優(yōu)秀業(yè)務(wù)員”2、

2000年起歷屆入圍“平安500強(qiáng)”“百名客戶(hù)功勛”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)3、2002、03年入圍“平安400優(yōu)”“金秋爭(zhēng)霸”競(jìng)賽4、2004年起歷屆榮獲全國(guó)“金質(zhì)業(yè)務(wù)員獎(jiǎng)”“五星級(jí)講師”5、

2005年至今入圍“全國(guó)壽險(xiǎn)高峰會(huì)”“廣東頂級(jí)明星會(huì)”6、2005、06年榮獲平安公司期權(quán)20000股獎(jiǎng)勵(lì)創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)史（1996年2月入司至今）

課程大綱產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景逸享人生產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)處理異議課程大綱產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景培訓(xùn)目

的

通過(guò)1小時(shí)互動(dòng)學(xué)習(xí)，讓大家:明白退休策劃對(duì)客戶(hù)的重要性和迫切性

學(xué)習(xí)逸享人生保險(xiǎn)計(jì)劃和銷(xiāo)售方法掌握實(shí)用、簡(jiǎn)單、有效、快捷的退休策劃技巧來(lái)提高銷(xiāo)售的技能處理異議提升業(yè)績(jī),達(dá)成開(kāi)門(mén)紅任務(wù)目標(biāo)培訓(xùn)目的通過(guò)1小時(shí)互動(dòng)學(xué)習(xí)，讓大家:你知道嗎？人類(lèi)平均壽命可達(dá)120歲！產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景你知道嗎？產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景退休策劃的重要性和迫切性

大趨勢(shì)

人越愈來(lái)愈長(zhǎng)壽現(xiàn)時(shí)中國(guó)人平均壽命：男78歲、女84歲

隨著醫(yī)學(xué)越來(lái)越倡明科技越來(lái)越發(fā)達(dá)環(huán)保概念越來(lái)越影響大和嚴(yán)重人均生活水平越來(lái)越高人均壽命不斷上升的趨勢(shì)人越來(lái)越提早退休退休生活年期越來(lái)越長(zhǎng)所需要的退休生活費(fèi)愈來(lái)愈龐大退休策劃的重要性和迫切性大趨勢(shì)退休計(jì)劃的挑戰(zhàn)：

通常是人生階段較后期的財(cái)務(wù)計(jì)劃要求投資期短(10-15年)要求有可觀(guān)回報(bào)率選擇投資渠道困難通脹效應(yīng)的威力養(yǎng)兒防老概念徹底『逆轉(zhuǎn)』退休策劃的重要性和迫切性退休計(jì)劃的挑戰(zhàn)：退休策劃的重要性和迫切性現(xiàn)代人一般靠什么養(yǎng)老？靠房產(chǎn)養(yǎng)老？靠子女贍養(yǎng)？靠社會(huì)養(yǎng)老？靠積蓄養(yǎng)老？現(xiàn)代人一般靠什么養(yǎng)老？靠房產(chǎn)養(yǎng)老？靠子女贍養(yǎng)？靠社會(huì)養(yǎng)老？靠租房養(yǎng)老。租金可能不穩(wěn)定，老年辦理出租手續(xù)繁雜，力不從心。假如子女看中說(shuō)要賣(mài)掉，那你的養(yǎng)老就沒(méi)依靠了。養(yǎng)老金必須是一個(gè)現(xiàn)金流，且是持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。倒按揭養(yǎng)老。采用反向抵押的逆按揭方式“以房養(yǎng)老”但此種方式等同于與生命博弈。你能活到什么時(shí)候？只有你活得久，才有可能全部拿回等同于你房子價(jià)值的養(yǎng)老金，在你身故后銀行沒(méi)收你的房產(chǎn)。風(fēng)險(xiǎn)成本高?？糠慨a(chǎn)養(yǎng)老？租房養(yǎng)老?？糠慨a(chǎn)養(yǎng)老？政府出臺(tái)多項(xiàng)政策調(diào)控樓市政府出臺(tái)多項(xiàng)政策房產(chǎn)泡沫起落不定你知道么？你的房產(chǎn)每年不增值4.25%，你就是賠錢(qián)了！一年期定期存款利率2.25%房屋折舊率每年2%4.25%＋房產(chǎn)泡沫起落不定你知道么？一年期定期房屋折舊率4.25%＋靠子女贍養(yǎng)？計(jì)劃生育政策實(shí)施以來(lái)，我國(guó)家庭結(jié)構(gòu)正趨向小型化的“421”模式，年輕一代供養(yǎng)負(fù)擔(dān)日益加重，家庭的供養(yǎng)資源及能力不斷下降，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀(guān)念正受著前所未有的挑戰(zhàn)！兒女們也不容易啊！久病床前定無(wú)孝子?。∩鐣?huì)競(jìng)爭(zhēng)如此激烈，我想盡孝都難啊！我要趁早做好養(yǎng)老規(guī)劃，養(yǎng)老難以靠?jī)号?！靠子女贍養(yǎng)？計(jì)劃生育政策實(shí)施以來(lái)，我國(guó)家庭結(jié)構(gòu)正趨向小型化的逸享人生全國(guó)金牌講師比武獲獎(jiǎng)?wù)n件(廣東謝龍結(jié))逸享人生全國(guó)金牌講師比武獲獎(jiǎng)?wù)n件(廣東謝龍結(jié))逸享人生全國(guó)金牌講師比武獲獎(jiǎng)?wù)n件(廣東謝龍結(jié))靠社會(huì)養(yǎng)老？我國(guó)社保的原則是“廣覆蓋、低水平”，繳費(fèi)高未必拿得多！靠社會(huì)養(yǎng)老？我國(guó)社保的原則是“廣覆蓋、低水平”，繳費(fèi)高未必拿基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算方法：其中：①本人月均繳費(fèi)工資指數(shù)=（2400/4000+5000/4000+12000/4000）/3=1.6小張連續(xù)3個(gè)月的工資分別為：2000元、5000元、13000元，假設(shè)此期間當(dāng)?shù)厣缙焦べY為4000元，則小張這3個(gè)月的月均繳費(fèi)工資指數(shù)為：舉基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算方法：其中：①本人月均繳費(fèi)工資指數(shù)=（24假設(shè)王先生，社保繳費(fèi)20年，退休時(shí)上年度該市月均社平工資為4000元，本人月均繳費(fèi)工資指數(shù)為0.6，則王先生的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為多少？上年度月均社平工資：本人月均繳費(fèi)工資指數(shù)：繳費(fèi)年數(shù)：基礎(chǔ)養(yǎng)老金：4000元0.620年4000×（1+0.6）/2×20×1%=640元案例分析假設(shè)王先生，社保繳費(fèi)20年，退休時(shí)上年度該市月均社平工資為4理想養(yǎng)老替代率80%(替代率缺口60%-70%)

江門(mén)現(xiàn)在需要退休金：2200元/月現(xiàn)在社保給付退休金：800元/月(缺口：1400元)靠社保養(yǎng)老缺口有多大？退休生活能好嗎？如果是25年后需要退休金：6250元/月當(dāng)時(shí)社保給付退休金：2500元/月

(注：以中國(guó)30年間平均CPI為6.38%計(jì)算)25年后退休缺口：3750元/月理想養(yǎng)老替代率80%(替代率缺口60%-70%)靠社?！吧绫Ｖ荒苁堑退降谋?，而不是“包”，實(shí)際上，我們是包不起的！”——朱镕基(前總理)“社保只能是低水平的保，而不是“包”，實(shí)際上，我們是包不起靠積蓄養(yǎng)老？一般人的積蓄習(xí)慣都是開(kāi)始的時(shí)候有決心，到一定時(shí)候就會(huì)因?yàn)楦鞣N事由花掉，始終無(wú)法達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，更無(wú)法保證專(zhuān)款專(zhuān)用。始終無(wú)法存到預(yù)期的數(shù)目!!!買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房+++子女教育積蓄時(shí)間……疾病+----靠積蓄養(yǎng)老？一般人的積蓄習(xí)慣都是開(kāi)始的時(shí)候有決心，到一定時(shí)候我們不是為了要存多少?gòu)埲嗣駧牛且芾礤X(qián)財(cái)所代表的價(jià)值，換而言之，就是“購(gòu)買(mǎi)力”。儲(chǔ)蓄不是養(yǎng)老金銀行存款能否用作長(zhǎng)期養(yǎng)老？我們不是為了要存多少?gòu)埲嗣駧牛且芾礤X(qián)財(cái)所代表的價(jià)值，換今天一元錢(qián)已不夠買(mǎi)一個(gè)雪糕30年后一元錢(qián)又能做什么?2010年10月份CPI:4.4%今天一元錢(qián)30年后2010年10月份CPI:4.4%養(yǎng)兒難防老！社保包不住！積蓄難保證！總結(jié)——養(yǎng)老，我們只能靠年輕時(shí)自己的規(guī)劃！房產(chǎn)頂不?。○B(yǎng)兒難防老！社保包不住！積蓄難保證！總結(jié)——養(yǎng)老，我們只能靠最穩(wěn)定且有效的養(yǎng)老金規(guī)劃方式就是在社保的基礎(chǔ)上補(bǔ)充一定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)！小貼士規(guī)劃養(yǎng)老金越早越輕松目標(biāo)：60歲準(zhǔn)備30萬(wàn)元從25歲開(kāi)始準(zhǔn)備，在考慮3%利率的情況下，每年投入5000元，總投入17.5萬(wàn)元從40歲開(kāi)始準(zhǔn)備，在考慮3%利率的情況下，每年投入11500元，總投入23萬(wàn)元從50歲開(kāi)始準(zhǔn)備，在考慮3%利率的情況下，每年投入26500元，總投入26.5萬(wàn)元最穩(wěn)定且有效的養(yǎng)老金規(guī)劃方式就是在社保的基礎(chǔ)上補(bǔ)充一定的商業(yè)逸享人生全國(guó)金牌講師比武獲獎(jiǎng)?wù)n件(廣東謝龍結(jié))退休策劃的重要及迫切性每年儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄總額

110,00010,000210,00020,000310,00030,000...910,00090,0001010,000100,000110100,000120100,000130100,000...250100,000每年儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄總額

100200300...90010001110,00010,0001210,00020,0001310,00030,000...2510,000150,000﹝假設(shè)每年回報(bào)率：4%﹞25年后退休金總額=

224,872元﹝假設(shè)每年回報(bào)率：4%﹞25年后退休金總額=208,245元陳先生王先生資產(chǎn)積累、越早開(kāi)始、越好退休策劃的重要及迫切性每年儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄總額110,0001這不僅是預(yù)言！按生物學(xué)原理，哺乳動(dòng)物的壽命是其生長(zhǎng)期的5～6倍，人類(lèi)生長(zhǎng)期以最后一顆牙齒長(zhǎng)出來(lái)的時(shí)間計(jì)算，因此人的壽命應(yīng)為100～150歲，公認(rèn)的理論值應(yīng)為120歲！長(zhǎng)命百歲不再是夢(mèng)！這不僅是預(yù)言！按生物學(xué)原理，哺乳動(dòng)物的壽命是其生長(zhǎng)期的5～6欣喜之后的沉思……隨著社會(huì)結(jié)構(gòu)的急劇變化，老年人的經(jīng)驗(yàn)、能力越來(lái)越弱化，除了權(quán)力的流失，他們掌握的財(cái)富也越來(lái)越少……物價(jià)上漲、醫(yī)療費(fèi)用攀升……我拿什么來(lái)養(yǎng)老？欣喜之后的沉思……隨著社會(huì)結(jié)構(gòu)的急劇變化，老年人的經(jīng)驗(yàn)、能力大眾期盼著——專(zhuān)屬性的養(yǎng)老型商業(yè)保險(xiǎn)！市場(chǎng)呼喚著——收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品！大眾期盼著——專(zhuān)屬性的養(yǎng)老型商業(yè)保險(xiǎn)！市場(chǎng)呼喚著——收益穩(wěn)健平安萬(wàn)能型產(chǎn)品自上市以來(lái)始終保持了穩(wěn)定的結(jié)算利率水平，廣受客戶(hù)好評(píng)與青睞，擁有著良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)，為千家萬(wàn)戶(hù)帶去了周全的保障和穩(wěn)健的收益。平安萬(wàn)能型保險(xiǎn)實(shí)際結(jié)算利率：2004年2005年2006年2007年2008年2009年2010年最高運(yùn)作到了5.75%平安萬(wàn)能型產(chǎn)品自上市以來(lái)始終保持了穩(wěn)定的結(jié)算利率水平，廣受客萬(wàn)能+養(yǎng)老給廣大客戶(hù)一個(gè)如虎添翼的產(chǎn)品選擇萬(wàn)能+養(yǎng)老給廣大客戶(hù)一個(gè)如虎添翼的產(chǎn)品選擇2010年10月15日—隆重上市！平安逸享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）2010年10月15日—隆重上市！平安逸享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（逸享人生養(yǎng)老金保險(xiǎn)

計(jì)劃特征

銷(xiāo)售角度逸享人生養(yǎng)老金保險(xiǎn)

計(jì)劃特征

銷(xiāo)售角度逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？雙重保障『高息』儲(chǔ)蓄+人壽保障高度靈活性適合不同情況、提供靈活供款期

可以較短供款期:10年便完成整個(gè)退休策劃回報(bào)期快以投資(中等)預(yù)計(jì)4~6年可以回本--領(lǐng)取養(yǎng)老金靈活55歲、60歲或65歲，適合不同退休時(shí)間需要逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？雙重保障

無(wú)懼通脹壓力、悠哉悠哉提高退休生活素質(zhì)2種領(lǐng)取『養(yǎng)老金』形式：年領(lǐng)、月領(lǐng)『養(yǎng)老金』可領(lǐng)取至85歲以投資〔中等〕預(yù)計(jì)，每年『養(yǎng)老金』均有2.7%增長(zhǎng)可抗通脹于85歲除領(lǐng)取最后1期『養(yǎng)老金』還可獲取『滿(mǎn)期金』=全期所繳交保費(fèi)逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？1+4.5%1+1.75%=1.027%=1+2.7%無(wú)懼通脹壓力、悠哉悠哉提高退休生活素質(zhì)逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)

提供應(yīng)急儲(chǔ)備金

客戶(hù)可安個(gè)人需要于『養(yǎng)老金』領(lǐng)取前退保，領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值、以投資〔中回報(bào)〕預(yù)計(jì)，可在4~6保單周年領(lǐng)回本金于『養(yǎng)老金』領(lǐng)取期間退保、領(lǐng)回現(xiàn)金價(jià)值或作部份領(lǐng)取以應(yīng)不時(shí)之需

創(chuàng)造豐裕資產(chǎn)、福澤下一代于85歲前享有身故保障逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？提供應(yīng)急儲(chǔ)備金逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？首年領(lǐng)取金額：按給付時(shí)保單賬戶(hù)價(jià)值及“每萬(wàn)元保單賬戶(hù)價(jià)值對(duì)應(yīng)首期養(yǎng)老金金額表”（如下表）確定：2、最后一期領(lǐng)取的金額：為給付當(dāng)時(shí)的保單賬戶(hù)價(jià)值3、其余各年的領(lǐng)取金額為：.領(lǐng)多少（以年領(lǐng)為例）：養(yǎng)老金開(kāi)始領(lǐng)取年齡年領(lǐng)方式的金額55413.4660473.7365563.28逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？首年領(lǐng)取金額：.領(lǐng)多少（以年領(lǐng)為例）：養(yǎng)老金開(kāi)始領(lǐng)取年齡年領(lǐng)算一算客戶(hù)陳先生，60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)年金，首年領(lǐng)取15000元，假設(shè)以后連續(xù)五年的實(shí)際年化結(jié)算利率分別為：4.5%、4.75%、5.25%、4.75%、4.5%。請(qǐng)問(wèn)：陳先生隨后五年可領(lǐng)取的養(yǎng)老年金分別是多少？第二年：第三年：第四年：第五年：第六年：越領(lǐng)越多，太開(kāi)心啦！算一算客戶(hù)陳先生，60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)年金，首年領(lǐng)取150逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？回本期：以投資〔中等〕預(yù)計(jì)，可以第5周年回本提供應(yīng)急儲(chǔ)備金如選擇在60歲退保取回所有現(xiàn)金價(jià)值822,363〔中〕回報(bào)率：4.06%逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？回本期：以投資〔中等〕預(yù)計(jì)，可以逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？『養(yǎng)老金』可領(lǐng)取至85歲,以投資〔中等〕預(yù)計(jì)每年『養(yǎng)老金』均有2.7%增長(zhǎng)：可抗通脹85歲除領(lǐng)取最后1期『養(yǎng)老金』還可獲取『滿(mǎn)期金』=全期所繳交保費(fèi)

應(yīng)急儲(chǔ)備:于『養(yǎng)老金』領(lǐng)取期間退保取回現(xiàn)金價(jià)值或作部份領(lǐng)取以應(yīng)不時(shí)之需逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？『養(yǎng)老金』可領(lǐng)取至85歲,以投資逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？由60歲領(lǐng)取『養(yǎng)老金』至全期共領(lǐng)取之『養(yǎng)老金』〔一〕身故保障〔二〕滿(mǎn)期金〔三〕總額〔一〕+〔二〕+〔三〕繳交保費(fèi)總額總回報(bào)回報(bào)率71歲543,647672,67501,216,322432,000282%4.3%74歲708,990587,10101,296,091432,000300%4.3%85歲1,442,1010432,0001,874,101432,000434%4.8%逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？由60歲領(lǐng)取『養(yǎng)老金』至全期共領(lǐng)逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？由60歲領(lǐng)取『養(yǎng)老金』至全期共領(lǐng)取之『養(yǎng)老金』〔1〕身故保障〔二〕滿(mǎn)期金〔三〕總額〔一〕+〔二〕+〔三〕繳交保費(fèi)總額總回報(bào)回報(bào)率71歲543,647672,67501,216,322432,000282%4.3%74歲708,990587,10101,296,091432,000300%4.3%85歲1,442,1010432,0001,874,101432,000434%4.8%怎樣計(jì)算回報(bào)率？逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？由60歲領(lǐng)取『養(yǎng)老金』至全期共領(lǐng)簡(jiǎn)單『退休計(jì)劃』銷(xiāo)售圖1.敲門(mén)磚：引發(fā)退休策計(jì)劃興趣、動(dòng)機(jī)2.設(shè)定退休目標(biāo)：考慮通脹效應(yīng)3.設(shè)計(jì)退休計(jì)劃書(shū)：檢視現(xiàn)在保障的『全面性』以客人退休目標(biāo)：退休年齡時(shí)每年所需要領(lǐng)取的『養(yǎng)老金』作參考4.表述計(jì)劃書(shū)：著重對(duì)客人的好處，引發(fā)客戶(hù)對(duì)退休生活的憧憬5.簽單簡(jiǎn)單『退休計(jì)劃』銷(xiāo)售圖1.敲門(mén)磚：引發(fā)退休策計(jì)劃興趣、動(dòng)如何為客戶(hù)設(shè)定

退休目標(biāo)如何為客戶(hù)設(shè)定

退休目標(biāo)如何為客戶(hù)設(shè)定退休目標(biāo)謝龍結(jié)先生44

1660000元以這生活水平為基楚、制定退休生活費(fèi)目標(biāo)〔養(yǎng)老金〕；過(guò)程必需考慮通脹效應(yīng)如何為客戶(hù)設(shè)定退休目標(biāo)謝龍結(jié)先生441660000元假設(shè)通脹率為3.5%謝龍結(jié)先生到60歲時(shí)的退休

1年的生活費(fèi):17340x6倍

=104040--110000元假設(shè)通脹率為3.5%謝龍結(jié)先生到60歲時(shí)的退休1年的生活費(fèi)110000元110000元如何為客戶(hù)設(shè)定退休目標(biāo)

演練客戶(hù)

(你自己)現(xiàn)

歲；計(jì)劃

歲退休現(xiàn)時(shí)每年生活費(fèi)〔除供樓、子女教育等開(kāi)支〕

元假設(shè)每年通脹率為

3.5%打算

歲時(shí)退休,每年所需

元退休生活費(fèi)陳先生38

1725000元以這生活水平為基楚制定退休生活費(fèi)目標(biāo)〔養(yǎng)老金〕；過(guò)程必需考慮通脹效應(yīng)如何為客戶(hù)設(shè)定退休目標(biāo)

演練客戶(hù)(你自己)現(xiàn)歲；假設(shè)通脹率為3.5%陳先生到55歲時(shí)的退休1年的生活費(fèi):17,947x2.5=

44868--

45000元假設(shè)通脹率為3.5%陳先生到55歲時(shí)的退休1年的生活費(fèi):運(yùn)用退休策劃、程序表格制定退休目標(biāo)、示范角色扮演運(yùn)用退休策劃、程序表格角色扮演計(jì)劃書(shū)表達(dá)要注意不要只是表達(dá)計(jì)劃中的數(shù)字多表述計(jì)劃對(duì)客戶(hù)的好處多給客戶(hù)豐盛退休生活的美景適當(dāng)時(shí)間,立刻進(jìn)行速成計(jì)劃書(shū)表達(dá)要注意不要只是表達(dá)計(jì)劃中的數(shù)字我投資物業(yè)的回報(bào)這么高...保險(xiǎn)產(chǎn)品...我沒(méi)有興趣...以后再說(shuō)罷...你個(gè)計(jì)劃很不靈活...要綁我四、五年之后才回本...還是要考慮考慮...其他異議處理我投資物業(yè)的回報(bào)這么高...精彩逸享人生人生盡享精彩精彩逸享人生感謝！您們給了我一次成長(zhǎng)機(jī)會(huì)！感謝！您們給了我一次成長(zhǎng)機(jī)會(huì)！中國(guó)平安

高效退休策劃

--逸享人生產(chǎn)品

導(dǎo)師:謝龍結(jié)(五星級(jí))

廣東.江門(mén)

2010.11.中國(guó)平安

高效退休策劃

--逸享人生產(chǎn)品

導(dǎo)師:謝龍謝龍結(jié)從業(yè)感言：

保險(xiǎn)是我終身的事業(yè)！客戶(hù)是我永遠(yuǎn)的朋友！從事金融保險(xiǎn)業(yè)14年（1996年2月）為1056多位客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)高級(jí)經(jīng)理、國(guó)家注冊(cè)理財(cái)師、五星級(jí)講師MBA、MDRT、IDA、IQA、行業(yè)服務(wù)明星連續(xù)92月鉆石標(biāo)準(zhǔn)!謝龍結(jié)從業(yè)感言：從事金融保險(xiǎn)業(yè)14年（1996年2月）高級(jí)

資歷：高級(jí)經(jīng)理、國(guó)家注冊(cè)理財(cái)師、五星級(jí)講師、MBA、MDRT、IDA、IQA團(tuán)隊(duì)榮譽(yù)：1、1996年10月成立業(yè)務(wù)四部，一直以來(lái)評(píng)為“優(yōu)秀營(yíng)業(yè)部”2、2005年獲“十年司慶特別貢獻(xiàn)營(yíng)業(yè)部”“北伐名將”“東征將軍”稱(chēng)號(hào)3、2005年至今榮獲“鉆石營(yíng)業(yè)部”“平安500強(qiáng)營(yíng)業(yè)部”“高峰會(huì)個(gè)險(xiǎn)優(yōu)秀營(yíng)業(yè)部” 國(guó)際榮譽(yù)：1、1998、99、03、06年至今入圍全球壽險(xiǎn)“美國(guó)百萬(wàn)圓桌會(huì)（MDRT）”資格2、2005年至今獲IQA“國(guó)際品質(zhì)獎(jiǎng)”3、2007年至今獲國(guó)際華人IDA“銅龍獎(jiǎng)”國(guó)內(nèi)榮譽(yù)：2007年被全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)授予“廣東省優(yōu)秀營(yíng)銷(xiāo)員”稱(chēng)號(hào)2009年被江門(mén)市評(píng)為“保險(xiǎn)、證券業(yè)服務(wù)明星”稱(chēng)號(hào)（保險(xiǎn)業(yè)只入圍3人）公司榮譽(yù)：1、1996年10月任職營(yíng)業(yè)部經(jīng)理后晉升為高級(jí)經(jīng)理并歷年評(píng)為“優(yōu)秀業(yè)務(wù)員”2、

2000年起歷屆入圍“平安500強(qiáng)”“百名客戶(hù)功勛”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)3、2002、03年入圍“平安400優(yōu)”“金秋爭(zhēng)霸”競(jìng)賽4、2004年起歷屆榮獲全國(guó)“金質(zhì)業(yè)務(wù)員獎(jiǎng)”“五星級(jí)講師”5、

2005年至今入圍“全國(guó)壽險(xiǎn)高峰會(huì)”“廣東頂級(jí)明星會(huì)”6、2005、06年榮獲平安公司期權(quán)20000股獎(jiǎng)勵(lì)創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)史（1996年2月入司至今）

課程大綱產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景逸享人生產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)處理異議課程大綱產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景培訓(xùn)目

的

通過(guò)1小時(shí)互動(dòng)學(xué)習(xí)，讓大家:明白退休策劃對(duì)客戶(hù)的重要性和迫切性

學(xué)習(xí)逸享人生保險(xiǎn)計(jì)劃和銷(xiāo)售方法掌握實(shí)用、簡(jiǎn)單、有效、快捷的退休策劃技巧來(lái)提高銷(xiāo)售的技能處理異議提升業(yè)績(jī),達(dá)成開(kāi)門(mén)紅任務(wù)目標(biāo)培訓(xùn)目的通過(guò)1小時(shí)互動(dòng)學(xué)習(xí)，讓大家:你知道嗎？人類(lèi)平均壽命可達(dá)120歲！產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景你知道嗎？產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景退休策劃的重要性和迫切性

大趨勢(shì)

人越愈來(lái)愈長(zhǎng)壽現(xiàn)時(shí)中國(guó)人平均壽命：男78歲、女84歲

隨著醫(yī)學(xué)越來(lái)越倡明科技越來(lái)越發(fā)達(dá)環(huán)保概念越來(lái)越影響大和嚴(yán)重人均生活水平越來(lái)越高人均壽命不斷上升的趨勢(shì)人越來(lái)越提早退休退休生活年期越來(lái)越長(zhǎng)所需要的退休生活費(fèi)愈來(lái)愈龐大退休策劃的重要性和迫切性大趨勢(shì)退休計(jì)劃的挑戰(zhàn)：

通常是人生階段較后期的財(cái)務(wù)計(jì)劃要求投資期短(10-15年)要求有可觀(guān)回報(bào)率選擇投資渠道困難通脹效應(yīng)的威力養(yǎng)兒防老概念徹底『逆轉(zhuǎn)』退休策劃的重要性和迫切性退休計(jì)劃的挑戰(zhàn)：退休策劃的重要性和迫切性現(xiàn)代人一般靠什么養(yǎng)老？靠房產(chǎn)養(yǎng)老？靠子女贍養(yǎng)？靠社會(huì)養(yǎng)老？靠積蓄養(yǎng)老？現(xiàn)代人一般靠什么養(yǎng)老？靠房產(chǎn)養(yǎng)老？靠子女贍養(yǎng)？靠社會(huì)養(yǎng)老？靠租房養(yǎng)老。租金可能不穩(wěn)定，老年辦理出租手續(xù)繁雜，力不從心。假如子女看中說(shuō)要賣(mài)掉，那你的養(yǎng)老就沒(méi)依靠了。養(yǎng)老金必須是一個(gè)現(xiàn)金流，且是持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。倒按揭養(yǎng)老。采用反向抵押的逆按揭方式“以房養(yǎng)老”但此種方式等同于與生命博弈。你能活到什么時(shí)候？只有你活得久，才有可能全部拿回等同于你房子價(jià)值的養(yǎng)老金，在你身故后銀行沒(méi)收你的房產(chǎn)。風(fēng)險(xiǎn)成本高。靠房產(chǎn)養(yǎng)老？租房養(yǎng)老?？糠慨a(chǎn)養(yǎng)老？政府出臺(tái)多項(xiàng)政策調(diào)控樓市政府出臺(tái)多項(xiàng)政策房產(chǎn)泡沫起落不定你知道么？你的房產(chǎn)每年不增值4.25%，你就是賠錢(qián)了！一年期定期存款利率2.25%房屋折舊率每年2%4.25%＋房產(chǎn)泡沫起落不定你知道么？一年期定期房屋折舊率4.25%＋靠子女贍養(yǎng)？計(jì)劃生育政策實(shí)施以來(lái)，我國(guó)家庭結(jié)構(gòu)正趨向小型化的“421”模式，年輕一代供養(yǎng)負(fù)擔(dān)日益加重，家庭的供養(yǎng)資源及能力不斷下降，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀(guān)念正受著前所未有的挑戰(zhàn)！兒女們也不容易?。【貌〈睬岸o(wú)孝子?。∩鐣?huì)競(jìng)爭(zhēng)如此激烈，我想盡孝都難啊！我要趁早做好養(yǎng)老規(guī)劃，養(yǎng)老難以靠?jī)号?！靠子女贍養(yǎng)？計(jì)劃生育政策實(shí)施以來(lái)，我國(guó)家庭結(jié)構(gòu)正趨向小型化的逸享人生全國(guó)金牌講師比武獲獎(jiǎng)?wù)n件(廣東謝龍結(jié))逸享人生全國(guó)金牌講師比武獲獎(jiǎng)?wù)n件(廣東謝龍結(jié))逸享人生全國(guó)金牌講師比武獲獎(jiǎng)?wù)n件(廣東謝龍結(jié))靠社會(huì)養(yǎng)老？我國(guó)社保的原則是“廣覆蓋、低水平”，繳費(fèi)高未必拿得多！靠社會(huì)養(yǎng)老？我國(guó)社保的原則是“廣覆蓋、低水平”，繳費(fèi)高未必拿基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算方法：其中：①本人月均繳費(fèi)工資指數(shù)=（2400/4000+5000/4000+12000/4000）/3=1.6小張連續(xù)3個(gè)月的工資分別為：2000元、5000元、13000元，假設(shè)此期間當(dāng)?shù)厣缙焦べY為4000元，則小張這3個(gè)月的月均繳費(fèi)工資指數(shù)為：舉基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算方法：其中：①本人月均繳費(fèi)工資指數(shù)=（24假設(shè)王先生，社保繳費(fèi)20年，退休時(shí)上年度該市月均社平工資為4000元，本人月均繳費(fèi)工資指數(shù)為0.6，則王先生的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為多少？上年度月均社平工資：本人月均繳費(fèi)工資指數(shù)：繳費(fèi)年數(shù)：基礎(chǔ)養(yǎng)老金：4000元0.620年4000×（1+0.6）/2×20×1%=640元案例分析假設(shè)王先生，社保繳費(fèi)20年，退休時(shí)上年度該市月均社平工資為4理想養(yǎng)老替代率80%(替代率缺口60%-70%)

江門(mén)現(xiàn)在需要退休金：2200元/月現(xiàn)在社保給付退休金：800元/月(缺口：1400元)靠社保養(yǎng)老缺口有多大？退休生活能好嗎？如果是25年后需要退休金：6250元/月當(dāng)時(shí)社保給付退休金：2500元/月

(注：以中國(guó)30年間平均CPI為6.38%計(jì)算)25年后退休缺口：3750元/月理想養(yǎng)老替代率80%(替代率缺口60%-70%)靠社?！吧绫Ｖ荒苁堑退降谋?，而不是“包”，實(shí)際上，我們是包不起的！”——朱镕基(前總理)“社保只能是低水平的保，而不是“包”，實(shí)際上，我們是包不起靠積蓄養(yǎng)老？一般人的積蓄習(xí)慣都是開(kāi)始的時(shí)候有決心，到一定時(shí)候就會(huì)因?yàn)楦鞣N事由花掉，始終無(wú)法達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，更無(wú)法保證專(zhuān)款專(zhuān)用。始終無(wú)法存到預(yù)期的數(shù)目!!!買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房+++子女教育積蓄時(shí)間……疾病+----靠積蓄養(yǎng)老？一般人的積蓄習(xí)慣都是開(kāi)始的時(shí)候有決心，到一定時(shí)候我們不是為了要存多少?gòu)埲嗣駧?，而是要管理錢(qián)財(cái)所代表的價(jià)值，換而言之，就是“購(gòu)買(mǎi)力”。儲(chǔ)蓄不是養(yǎng)老金銀行存款能否用作長(zhǎng)期養(yǎng)老？我們不是為了要存多少?gòu)埲嗣駧?，而是要管理錢(qián)財(cái)所代表的價(jià)值，換今天一元錢(qián)已不夠買(mǎi)一個(gè)雪糕30年后一元錢(qián)又能做什么?2010年10月份CPI:4.4%今天一元錢(qián)30年后2010年10月份CPI:4.4%養(yǎng)兒難防老！社保包不住！積蓄難保證！總結(jié)——養(yǎng)老，我們只能靠年輕時(shí)自己的規(guī)劃！房產(chǎn)頂不??！養(yǎng)兒難防老！社保包不??！積蓄難保證！總結(jié)——養(yǎng)老，我們只能靠最穩(wěn)定且有效的養(yǎng)老金規(guī)劃方式就是在社保的基礎(chǔ)上補(bǔ)充一定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)！小貼士規(guī)劃養(yǎng)老金越早越輕松目標(biāo)：60歲準(zhǔn)備30萬(wàn)元從25歲開(kāi)始準(zhǔn)備，在考慮3%利率的情況下，每年投入5000元，總投入17.5萬(wàn)元從40歲開(kāi)始準(zhǔn)備，在考慮3%利率的情況下，每年投入11500元，總投入23萬(wàn)元從50歲開(kāi)始準(zhǔn)備，在考慮3%利率的情況下，每年投入26500元，總投入26.5萬(wàn)元最穩(wěn)定且有效的養(yǎng)老金規(guī)劃方式就是在社保的基礎(chǔ)上補(bǔ)充一定的商業(yè)逸享人生全國(guó)金牌講師比武獲獎(jiǎng)?wù)n件(廣東謝龍結(jié))退休策劃的重要及迫切性每年儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄總額

110,00010,000210,00020,000310,00030,000...910,00090,0001010,000100,000110100,000120100,000130100,000...250100,000每年儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄總額

100200300...90010001110,00010,0001210,00020,0001310,00030,000...2510,000150,000﹝假設(shè)每年回報(bào)率：4%﹞25年后退休金總額=

224,872元﹝假設(shè)每年回報(bào)率：4%﹞25年后退休金總額=208,245元陳先生王先生資產(chǎn)積累、越早開(kāi)始、越好退休策劃的重要及迫切性每年儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄總額110,0001這不僅是預(yù)言！按生物學(xué)原理，哺乳動(dòng)物的壽命是其生長(zhǎng)期的5～6倍，人類(lèi)生長(zhǎng)期以最后一顆牙齒長(zhǎng)出來(lái)的時(shí)間計(jì)算，因此人的壽命應(yīng)為100～150歲，公認(rèn)的理論值應(yīng)為120歲！長(zhǎng)命百歲不再是夢(mèng)！這不僅是預(yù)言！按生物學(xué)原理，哺乳動(dòng)物的壽命是其生長(zhǎng)期的5～6欣喜之后的沉思……隨著社會(huì)結(jié)構(gòu)的急劇變化，老年人的經(jīng)驗(yàn)、能力越來(lái)越弱化，除了權(quán)力的流失，他們掌握的財(cái)富也越來(lái)越少……物價(jià)上漲、醫(yī)療費(fèi)用攀升……我拿什么來(lái)養(yǎng)老？欣喜之后的沉思……隨著社會(huì)結(jié)構(gòu)的急劇變化，老年人的經(jīng)驗(yàn)、能力大眾期盼著——專(zhuān)屬性的養(yǎng)老型商業(yè)保險(xiǎn)！市場(chǎng)呼喚著——收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品！大眾期盼著——專(zhuān)屬性的養(yǎng)老型商業(yè)保險(xiǎn)！市場(chǎng)呼喚著——收益穩(wěn)健平安萬(wàn)能型產(chǎn)品自上市以來(lái)始終保持了穩(wěn)定的結(jié)算利率水平，廣受客戶(hù)好評(píng)與青睞，擁有著良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)，為千家萬(wàn)戶(hù)帶去了周全的保障和穩(wěn)健的收益。平安萬(wàn)能型保險(xiǎn)實(shí)際結(jié)算利率：2004年2005年2006年2007年2008年2009年2010年最高運(yùn)作到了5.75%平安萬(wàn)能型產(chǎn)品自上市以來(lái)始終保持了穩(wěn)定的結(jié)算利率水平，廣受客萬(wàn)能+養(yǎng)老給廣大客戶(hù)一個(gè)如虎添翼的產(chǎn)品選擇萬(wàn)能+養(yǎng)老給廣大客戶(hù)一個(gè)如虎添翼的產(chǎn)品選擇2010年10月15日—隆重上市！平安逸享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）2010年10月15日—隆重上市！平安逸享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（逸享人生養(yǎng)老金保險(xiǎn)

計(jì)劃特征

銷(xiāo)售角度逸享人生養(yǎng)老金保險(xiǎn)

計(jì)劃特征

銷(xiāo)售角度逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？雙重保障『高息』儲(chǔ)蓄+人壽保障高度靈活性適合不同情況、提供靈活供款期

可以較短供款期:10年便完成整個(gè)退休策劃回報(bào)期快以投資(中等)預(yù)計(jì)4~6年可以回本--領(lǐng)取養(yǎng)老金靈活55歲、60歲或65歲，適合不同退休時(shí)間需要逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？雙重保障

無(wú)懼通脹壓力、悠哉悠哉提高退休生活素質(zhì)2種領(lǐng)取『養(yǎng)老金』形式：年領(lǐng)、月領(lǐng)『養(yǎng)老金』可領(lǐng)取至85歲以投資〔中等〕預(yù)計(jì)，每年『養(yǎng)老金』均有2.7%增長(zhǎng)可抗通脹于85歲除領(lǐng)取最后1期『養(yǎng)老金』還可獲取『滿(mǎn)期金』=全期所繳交保費(fèi)逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？1+4.5%1+1.75%=1.027%=1+2.7%無(wú)懼通脹壓力、悠哉悠哉提高退休生活素質(zhì)逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)

提供應(yīng)急儲(chǔ)備金

客戶(hù)可安個(gè)人需要于『養(yǎng)老金』領(lǐng)取前退保，領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值、以投資〔中回報(bào)〕預(yù)計(jì)，可在4~6保單周年領(lǐng)回本金于『養(yǎng)老金』領(lǐng)取期間退保、領(lǐng)回現(xiàn)金價(jià)值或作部份領(lǐng)取以應(yīng)不時(shí)之需

創(chuàng)造豐裕資產(chǎn)、福澤下一代于85歲前享有身故保障逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？提供應(yīng)急儲(chǔ)備金逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？首年領(lǐng)取金額：按給付時(shí)保單賬戶(hù)價(jià)值及“每萬(wàn)元保單賬戶(hù)價(jià)值對(duì)應(yīng)首期養(yǎng)老金金額表”（如下表）確定：2、最后一期領(lǐng)取的金額：為給付當(dāng)時(shí)的保單賬戶(hù)價(jià)值3、其余各年的領(lǐng)取金額為：.領(lǐng)多少（以年領(lǐng)為例）：養(yǎng)老金開(kāi)始領(lǐng)取年齡年領(lǐng)方式的金額55413.4660473.7365563.28逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？首年領(lǐng)取金額：.領(lǐng)多少（以年領(lǐng)為例）：養(yǎng)老金開(kāi)始領(lǐng)取年齡年領(lǐng)算一算客戶(hù)陳先生，60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)年金，首年領(lǐng)取15000元，假設(shè)以后連續(xù)五年的實(shí)際年化結(jié)算利率分別為：4.5%、4.75%、5.25%、4.75%、4.5%。請(qǐng)問(wèn)：陳先生隨后五年可領(lǐng)取的養(yǎng)老年金分別是多少？第二年：第三年：第四年：第五年：第六年：越領(lǐng)越多，太開(kāi)心啦！算一算客戶(hù)陳先生，60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)年金，首年領(lǐng)取150逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？回本期：以投資〔中等〕預(yù)計(jì)，可以第5周年回本提供應(yīng)急儲(chǔ)備金如選擇在60歲退保取回所有現(xiàn)金價(jià)值822,363〔中〕回報(bào)率：4.06%逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？回本期：以投資〔中等〕預(yù)計(jì)，可以逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？『養(yǎng)老金』可領(lǐng)取至85歲,以投資〔中等〕預(yù)計(jì)每年『養(yǎng)老金』均有2.7%增長(zhǎng)：可抗通脹85歲除領(lǐng)取最后1期『養(yǎng)老金』還可獲取『滿(mǎn)期金』=全期所繳交保費(fèi)

應(yīng)急儲(chǔ)備:于『養(yǎng)老金』領(lǐng)取期間退保取回現(xiàn)金價(jià)值或作部份領(lǐng)取以應(yīng)不時(shí)之需逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？『養(yǎng)老金』可領(lǐng)取至85歲,以投資逸享人生養(yǎng)老金計(jì)劃銷(xiāo)售什么？由60歲領(lǐng)取『養(yǎng)老金』至全期共領(lǐng)取之『養(yǎng)老金』〔一〕身故保障〔二〕滿(mǎn)期金〔三〕總額〔一〕+〔二〕+〔三〕繳交保費(fèi)總額總回報(bào)回報(bào)率71歲543,647672,67501,216,322432,0