《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定（）的基礎，也是系統(tǒng)性風險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.稅收政策

D.利率政策【答案】ACN4D5X3F3B7C1B9HA3H4A6W4S7L9E1ZQ1C4K8J1N3J10K72、授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年【答案】BCE8T4W9X9E9S10B7HC5N7R6N2C9V4B9ZA5R6I6W2H1W10K83、從銀行管理角度來說，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.賬面資本

C.監(jiān)管資本

D.核心資本【答案】ACT7E10P7B4G3V2G2HP10T10U6S5A8O9S9ZS10G5K9K8E6G10R34、商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務，應當以（）分析為核心。

A.償債能力

B.營運能力

C.盈利能力

D.成長能力【答案】ACD7E9P6K6J2E2U4HP1I6E6L1W4J9V6ZK9R3W3W8K10C10O65、關于信托財產(chǎn)管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。

A.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行

B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資料負有依法保密義務、但法律法規(guī)另有規(guī)定或者信托文件另有約定的除外

C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用范圍和投資比例

D.信托公司在處理信托事務時有權決定應委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】DCZ6V6L8Q3Y5Y4D7HX3G2Z9Q3E9E10O6ZN2U5N9L7R10W9F26、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。

A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題

B.著力解決市場紀律約束的問題

C.著力解決績效管理的問題

D.著力解決法人層面的問題【答案】CCV2V8Q2A10E10N5K3HQ6W2D1J7C5O3D3ZV2O6M6I9H8O7X107、關于SPV說法不正確的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV實現(xiàn)了風險隔離

C.SPV提高了項目成本

D.設立SPV開展融資租賃業(yè)務是國際市場的通用做法【答案】CCK3H3Q2E4V1G8Q4HN7C8W3Y8D2U1I4ZF1V2H8S7L10Z10G108、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】ACA6C2K4E6O1P6E10HH3D4L6O10N9Q1R7ZR1S7G6B2K5C3D59、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。

A.一般風險準備

B.實收資本或普通股

C.小額貸款損失準備

D.未分配利潤【答案】CCN9K2V9Z9L6E9N7HY7H7I6M7M3P4Z1ZX7X6F3N4M2C2A910、目前，我國商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)是（）。

A.借款

B.貸款

C.存款

D.債券【答案】BCI6E8N3R10Q1F9O3HB8Y10T1Z9N4M9A4ZQ10T7X1Z1M3L5F411、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行銀行董事任期的說法，不正確的是（）。

A.董事任期屆滿，連選可以連任

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或導致董事會成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年【答案】DCR3A4K9R3P5F10F8HL5K2R1D3I4E9W8ZZ2B6A7T4H7D7K1012、（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.借款期【答案】CCD7U10O9L9M10A9P3HD1I6O3R4W10V10A3ZX7I1H4X2R1D6M1013、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款【答案】DCH8B4X10U9E6H10Q10HF7H7K1X2Q3R9I4ZG4J5F9V1V2S3Z614、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】CCI2S2Z2Q8B5Y1H6HR3J6S3G6B7G8T3ZV4J7E9B10W2A7P1015、2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】CCH5A3Z10E8D10R9W5HG7V3J3E3S10S5U1ZN7Z7A6D9F9U4H516、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年8月【答案】DCG9I5R3T1R4G5V3HM1Y3K4K1O2S1E2ZP2T3W1S5Q5V9M417、()已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務。

A.信托業(yè)務

B.固有業(yè)務

C.委托業(yè)務

D.代理業(yè)務【答案】ACT1G9X4J10X3F8V10HK6D1G10B6M2O10H9ZG6Q10Q5Q6K4Y2W118、2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，將（）列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。

A.流動性風險

B.模型風險

C.操作風險

D.信息科技風險【答案】DCG8A7F10F8U3C10J7HX10R3W4M3O5E3H4ZE2K5H2M6F7Q9E819、下列屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）。

A.《民法典》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融租賃公司管理辦法》

D.《商業(yè)銀行公司治理指引》【答案】DCC5Y3D5K3C8F3G7HC6E2R2G10B2S2T7ZD9C5N8S2A9V9K520、非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹（）的監(jiān)管理念。

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風險為本

D.發(fā)展為本【答案】CCM1L8S2P5S9K10E7HH6O8P1P6X6P6C8ZL9H9J9Y4G9A2E121、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（）。

A.即期付款保函

B.延期付款保函

C.經(jīng)營租賃保函

D.投標保函【答案】BCJ4J6U8Z10W8M5G4HW7Y9H3J1P4L1M5ZU3V6G6B1H9V3Q722、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具備特征不包括()。

A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準

C.與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】DCG2G9D5W10Q5R4I1HE4M4V5H10M5Q7W7ZB5K7H8Q6F8C3W123、我國商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款【答案】DCZ8V2T2C5W7K2M9HP7P6W3E2G2Z8J3ZD4F2C6J6P4D9X424、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。

A.單一性

B.復雜性

C.不確定性

D.盈利性【答案】BCG7M3H3F3Q4V10Q2HP6X1X2V2Y1G1Y9ZH1F9N5B7J8H5H425、對一般進出口貨物報關申報地點而言，進口貨物申報地為()。

A.進境地海關

B.出境地海關

C.指運地

D.啟運地【答案】ACP5T8B3V9N6U7D6HG1R2I1N8O6D1P7ZF8M5K3Q4E10O9U526、下列選項中，關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是()。

A.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】BCK9L2X2Y9R3Z5D6HQ4F8N3H8E4L7E6ZC10V8D7I8R5R10X527、銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括（）。

A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技

B.市場信息趨于全球化

C.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜

D.業(yè)務與信息科技不斷融合【答案】BCN9F10O6Z4O9H5C9HO6J1G5B6J2P1P5ZV1D3V7H4U5A10J428、合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.50

C.40

D.30【答案】DCO3F9Q9X7L2T10P10HY6W4F3D2A4N7R2ZG10S1E7W2G3A3D529、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。

A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％

C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】DCU1T2A2U6B10C5L10HR8S9X9S6F1X4F2ZH4X1I3Q1X4V3D1030、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCH10M7O7A1C5Z7W1HR4Y1E5G5C2T2G2ZX6O8C5J6W3O2W331、2015年末，A財務公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標是（）。

A.不良貸款率

B.流動性比例

C.存貸比例

D.權益乘數(shù)【答案】ACU7Z5Z5X9C1L5V10HD2Z6U9L10N5L6L6ZQ8E7U10C6D4U3Z332、銀行風險的主要承擔者是（）。

A.銀行股東

B.存款人

C.政府

D.銀行員工【答案】BCN4P6H6U5M1Y4K1HE7X9H9R8H1N10B6ZN3W8F3A6C2M8N1033、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.5000億元【答案】BCX10V4H7L3J5K3W10HV9C1R10F9B5Q9N10ZD7U2X1R8H9V7N834、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()

A.買受人；買受人

B.出賣人；買受人

C.出賣人；出賣人

D.買受人；出賣人【答案】CCM1Q2P7M5J1H5A3HK4R5V8Y5T2D3Y5ZF10D6L8P7K9C4J735、商業(yè)銀行合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)應當是（）。

A.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

B.所有銀行持有的種類均相同的資產(chǎn)

C.有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

D.符合流動性覆蓋率標準規(guī)定條件的資產(chǎn)【答案】ACP6A7M3D6Y9G5R10HC6G6P10C7Q2C10Z7ZX5X9S1X3Y6F5G536、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.7

B.15

C.20

D.10【答案】DCT6O4E10Z9Q6X2N5HT1U4F7B10K8X3S6ZA3M9A1W9R4N3I337、（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿(mào)易融資【答案】BCZ3S4K4W4S2C6V1HJ6J3N5G9A4L8L8ZL3Y6X5X6K10H7M538、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網(wǎng)站

B.銀行機構內(nèi)

C.證監(jiān)會指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】ACM8D6A10U4S3W9F10HM1A7Y2K4O6Q5V2ZR3P3Z1Z1J1G1I239、下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務的是（）。

A.辦理汽車售后回租

B.辦理汽車融資租賃

C.吸收股東1個月以上的存款

D.發(fā)放購買摩托車的貸款【答案】BCV6Q8O7F10C10L7U1HH2Y10Z10O5J6S10J4ZF2Z4I2L2W9U10B240、金融機構屬于個人性質的保證金存款，比照（）利率執(zhí)行結息、計息。

A.對公存款

B.儲蓄存款

C.單位協(xié)定存款

D.協(xié)議存款【答案】BCW7S7X6V9D1P5S1HV5E10U10L10M5O4G10ZC2M4W4E9T6T9W641、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。

A.牽頭行風險

B.托收行風險

C.代理行風險

D.參加行風險【答案】BCN10A9B5W7V8H6X10HH1Y1H6M6E7H8F4ZD5D10S2Y2Y8P5O1042、企業(yè)識別系統(tǒng)包括理念識別、符號識別和()。

A.品牌識別

B.形象識別

C.關鍵因素識別

D.行為識別【答案】DCZ10B2Y10Z6J6L6J1HA3Q8R4F1C6A4N10ZY8A5E1B7W6U6I1043、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具有特征不包括（）。

A.與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權

B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準

C.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查

D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】DCS4R1L5U4P2A10D7HL2F1Z4V5S8P2L8ZB5Q1H2N1P1B3M444、通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性【答案】BCO9R3J1W1R6S9W9HR9L9W8T6O9F7M10ZZ2G9X9U1Q6B5E145、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾行為

B.代理行為

C.擔保行為

D.理財行為【答案】CCW3G6A9E8P9L8T1HK5Z10T4T3U5T7D7ZV5T4R7N10B6J4X246、理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.3

B.6

C.4

D.5【答案】DCS10A8W4T10C1O10T10HN7Z9L1G2X2B4W10ZE10U5U3S2S10H3G347、()對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】BCM1B7G9J10R6Q10F6HD9C9H10P6D7Z9F4ZK5M10S7E8Z3B8P748、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。

A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％

C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣【答案】DCC1T9C4G10T10G4K7HA4T3M7R7N9H6O2ZP8W1P1B2A1M10W1049、我國商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25%

B.40%

C.85%

D.100%【答案】ACE1Q5V6I8Z3R3T9HL4Q3C9A4E6F7J1ZC5I1C6W2H4Z2R850、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引用的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標是()。

A.核心負債比例

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口率【答案】BCL8O9I1S2L6E2O4HD9F8N6Z4Z3C1N10ZW5M2E4S8P6Y9J551、下列關于流動性風險的特征，說法正確的是（）。

A.流動性風險不可以由流動性沖擊直接導致

B.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性

C.流動性風險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大

D.流動性風險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】BCH2I10G10N4M8W5Z10HD3Q2X8X3Y4R5Y8ZF1H10R8W1U1Y2K252、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.權益資本

D.經(jīng)濟資本【答案】DCC1X9C6G9A9H8R7HG6S9K8J2Y4X5U5ZC6D2Z5Z6D7B1K1053、G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。

A.公平、公正對待消費者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識普及

D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識【答案】CCQ3V8J5D9G2N1S3HJ4Y5B2W9V7N1Q4ZJ8J4L4Y5R3G9G854、（）要求商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.財政部

C.中央人民銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】DCE9W6G8B5G5O4W2HC10Y4C3H9P1Y7B7ZF9C9B10W8S7B6O955、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括()。

A.評價方法

B.評價指標

C.評價對象

D.評價報告【答案】ACM5F1R7O6W1V6Y6HC5F2E2S3C2Q5Q8ZI5I3L2X7N8U5P456、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力【答案】ACQ8L2Q10J3J6Z8N7HQ2N9T1J7C1M2N4ZU3H1P3R6C8F2G557、商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。

A.一般債券

B.次級債務

C.次級債券

D.混合資本債券【答案】CCK5P4G1Z1V4N6I2HP4Q3N3D8L2M5A10ZD3D8J3Z8M10W5X558、1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考()規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。

A.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅳ》【答案】ACX1M7V7O1R8S8R8HF2D7X1L6A9Z7B8ZD4Z2C10F6F5L3B159、信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起（）內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月【答案】DCI4J1M7S2I3U4C10HZ6V7C1D3N3A8I3ZZ2I9D6Z9W9R6L760、下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.加強知識產(chǎn)權保護原則【答案】CCD4E8J7V10O6Z1H3HM9D6W6V3V1V9S3ZN6H8M6T10C3Y10P761、銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。

A.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

B.管運營、管風險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

C.管股東、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度【答案】DCL8K9T2N7R9A1A6HL2V4H8F5U6F5E10ZK2R2G10M4S6H9D862、下列關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。

A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策

B.監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況

C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】BCP8X3K3B2I9Q5G10HF5G3D2M8H8I6D8ZY9X8V1C9B10O2V163、商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（）的控制手段。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】DCU2Q2Y5M6T6H6I9HI3Z5G1P2L9W10Y4ZR7Z9C6X9M10M7D164、下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是（）。

A.虛假按揭風險

B.虛假權證風險

C.虛假抵押擔保風險

D.借款人信用風險【答案】CCZ2H9D3M5T2C3T6HR3N4E4W1Y3E2P3ZB2D10O2P3T1L1P865、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以______為中心，以______為導向。（）

A.利潤；政策

B.市場；客戶

C.政策；利潤

D.客戶；市場【答案】DCT3N3T5O5F2Y5G2HU6G4G10K3O5L3C6ZN9V2P9V5O4W10X166、倉儲使消費者可以在任何季節(jié)都能購買到大米，這體現(xiàn)了倉儲管理的()。

A.供需調劑

B.價格調節(jié)

C.貨物運輸能力調節(jié)

D.配送與物流加工【答案】ACQ3H2W9K2O4Y6K4HA8P6E10K1W3H8J7ZT5C4F4K1H9C4C167、下列選項中，不屬于理財業(yè)務主要風險點的是()。

A.信用風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險【答案】CCO6W3R3L1N4S3R9HU8W6S6T7O5S9D9ZL10H2Z8S9K10I9Y668、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務時的“三親見”原則不包括（）。

A.親訪客戶

B.親見客戶簽名

C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件

D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】DCN1G6O4D1X3F9N9HJ3H4L2U1K7I3W9ZL2W9O7I10M8F10D569、我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2.3%調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。

A.3.0%

B.4.0%

C.5.0%

D.6.0%【答案】ACE9A5S4D9A7Y4C9HT2F7Q4U4B9T2E5ZN6H9Z5H4R10M3T870、信托的基本分類不包括的是()。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.民事信托和營業(yè)信托

D.私益信托與公益信托【答案】BCL1K2I2C7I6D3V7HT9R5P2Q9V6D8C2ZS10A2E10M4W9A5X1071、銀行賬戶利率風險管理常用的方法不包括()。

A.情景模擬及壓力測試

B.久期分析

C.風險價值分析

D.敏感性分析【答案】CCK8L5J1W4N7S1B1HB10A3G1Q10P4V9J9ZX9R10J7B3B6E4M572、下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本【答案】DCX4N2J3S6B8F3E2HG7G6H10C1E3W3F4ZX10V2J4S7M2X8N973、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結構的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。

A.高風險、高收益

B.低風險、低收益

C.低風險、高收益

D.高風險、低收益【答案】CCN3S4Y7O1K2T7Z1HH6D10I3M5L1C5K2ZY1K10U3S2V3L9Q974、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費【答案】BCF6N4J1T9D5P6S4HU1V3Q1S3R4W8L4ZB4M3W3L3Q10H5J975、（）是當前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

A.流動資產(chǎn)貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.銀團貸款【答案】BCE7E10T10M6T7E5A7HI9W10S9Z2R6T7T4ZM5I4S5C1F10N3N176、行政復議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋【答案】DCF7Y2Y5O10H2Q2W5HB1M10R5Q7U1D9N7ZE4P3H1N3K1D3T577、下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）。

A.補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤

B.如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標準

C.發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯

D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本【答案】CCF10I4O6X10M5E6V3HE9E7E6H4T3P7Q5ZJ8R10N10K2B5Q1L878、下列收益率指標的計算方法錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/（所有者權益+少數(shù)股東權益）平均余額×l00%

B.凈利息收益=凈利息收入/總資產(chǎn)

C.非利息收入比例＝非利息收入/營業(yè)凈收入×100%

D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）/營業(yè)凈收入×100%【答案】ACU1X8Z1S2T8L2E9HM2V1L10O4I2L8C5ZO7W10N9T9E1B5E979、“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7【答案】ACF1O7F8Z10C10F7O9HB10N10T3D9K2P2R7ZA3F8G8X10T4U6X1080、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.外幣儲蓄

B.定期儲蓄

C.活期儲蓄

D.單位儲蓄【答案】BCW4M6U6F4S4E5C9HX3H9M2S1Q7Q8X2ZQ6R5M7G5X10J6X381、信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和（）。

A.評估

B.計量

C.控制

D.監(jiān)測【答案】DCZ8M9V7H4L1Z1S9HW6Q9D3I2A9N9Z6ZH8Q4O8U10V10Y9N282、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%【答案】DCV8I1E4L5U4B1F1HE6J3S7I7T9I2T3ZK2U10U7O5F2M10V383、下列關于金融消費，說法錯誤的是（）。

A.金融消費具有無形性

B.金融產(chǎn)品和服務主要體現(xiàn)為信息的組合

C.金融消費者對金融產(chǎn)品和服務的消費行為只引起當期損益

D.金融產(chǎn)品與服務的消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】CCU3S6D3K5Q7W5R2HV1Y5Q7T9H9J4E6ZD8S1X3Y1N5X4G584、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結構的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。

A.收益高、風險低

B.收益高、風險高

C.收益低、風險低

D.收益低、風險高【答案】ACT2C3I3E3R1K3Z10HE8F1W8H7N6U5P9ZR7N1V10X8V8M5E785、負債業(yè)務的主要風險不包括（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】DCN4E5G3I4W2Z5W1HP3D9C5J6O4Z4C9ZG6L9X9H3P10F1X1086、下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務的是（）。

A.保理業(yè)務

B.基金業(yè)務

C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務

D.貼現(xiàn)業(yè)務【答案】BCI4A5E3V10H10V5B7HP2Z4R7W2P9N6K10ZR6I8Z9E9V7P8P387、國際貨物運輸?shù)幕痉绞桨?)。

A.國際海運

B.國際多式聯(lián)運

C.鐵路運輸

D.航空運輸

E.公路運輸【答案】ACD10O6E6T10B8G2F7HV6N1E9L1R2P9T3ZU10T7Y10K6O10E2E288、下列關于汽車金融公司監(jiān)管指標，說法不正確的是（）。

A.流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應不小于100%

B.擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100%

C.自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應不小于40%

D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應不大于50%【答案】CCD8T10M3W4L2K9D10HW2B6L8K4L10T8V8ZV10W5N3N5D1S1L1089、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%【答案】ACK7G10P8E5F7G6I2HL7P6W9B10T8N4C8ZG5Q10J4V7F2F7E890、資產(chǎn)使用率是指（）。

A.總資產(chǎn)/股本總額

B.稅后凈收入/總收入

C.總收入/總資產(chǎn)

D.總收入/股本總額【答案】CCC8G2B1Z3W4U5S4HE5I2Q3U5K7Q1I8ZC6X2G10H2F10K3K391、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗

D.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】CCQ10K1T10B2E9L5J3HU8O7C5X9P6L6V7ZG1D1J1Y9V9Q9I392、（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.表內(nèi)貸款

D.表外業(yè)務【答案】BCJ1V6C3Y3T4X2W6HU10K8E4S1Y2T6Z10ZC10O7Y6P5P8W10A293、信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。

A.個人住房貸款

B.一般流動資金貸款

C.個人消費貸款

D.個人經(jīng)營貸款【答案】BCI5T3U1B7G4C5K5HR3T10B2Z5G5G4D10ZD1S10W9L7W6A1K794、下列選項中，不屬于對銀行業(yè)金融機構措施的內(nèi)容的是()。

A.限制資產(chǎn)轉讓

B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準

C.限制分配紅利和其他收入

D.限制部分股東的權利【答案】DCS8A7C6M7P2X8N2HR1R8J5J4I5I6P3ZJ2Q1U7F6G6M10T395、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）年內(nèi)所能提供的可靠資金來源。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACK9C2N1K5C3D5B10HC10N9G4H10K9H4T5ZN8D8L1N7N6N8B196、銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）。

A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露

B.客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離

C.客戶教育，充分信息披露

D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產(chǎn)隔離【答案】CCX10X3V4R4K9X2Y10HD4N4O4I4Z10D10H9ZP10G3B7O3I2Z6E297、商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）。

A.凈利潤/營業(yè)收入

B.非利息收入/總收入

C.非利息收入/營業(yè)凈收入

D.稅后凈收入/股本總額【答案】CCQ9T1C5E1K10N5F4HU9O9K7D5M3P9U7ZE1Y1A1U3X10D1S998、下列關于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。

A.單一客戶業(yè)務集中度不高于10%

B.流動性覆蓋率不低于100%

C.杠桿率不低于6%

D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】DCT7B6Q10L4T2E5J8HK7J2U4F10T3P8W10ZK8S10Y6T3K4S5G999、下列關于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。

A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議

B.經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構

C.監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督

D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】ACT2U1K3N2O9X1I9HZ4Q2B10G10I10F1U9ZH8Q1U4Q5T10D1R7100、金融資產(chǎn)管理公司長期股權投資和資本金劃轉股權投資余額不得超過資本金或賬面所有者權益的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.75%【答案】CCB6U10K4Q5X4A9X9HG2U7H5H8I9I2F6ZO10E7V8B10T9O3K6101、下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.股票【答案】DCY6M2M2K1A8T2V5HX5F3F2Q3K8R3G9ZL8T3Y3M6D4L9I9102、下列不屬于信用風險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。

A.違約概率下降

B.違約損失率下降

C.違約風險敞口下降

D.違約風險敞口上升【答案】DCU8O2P10I5B2C6I7HT5U1V7B2A2Y7K2ZG1O8S7N10R3B2J8103、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.貸款利息收入

B.投資收益

C.公允價值變動損益

D.手續(xù)費和傭金收入【答案】ACM8D6C5Q1G6C9O7HW2U5R2Q2X3P10R9ZO4E1D5U8H1Y1W4104、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】ACL1H1X10E2I9E1Q4HW7G5J5P10O8A8Q1ZR8T7M6T3G2S1S3105、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.選取合理可行的加總法

B.在加總過程中不需要考慮集中度風險

C.應當建立風險加總的政策、程序

D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】BCQ10B2O3I9L1G5K1HD4P3B4A7N4U6B8ZR10C10N1E6G8O2Z4106、下列不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的是（）。

A.實施方式

B.實施步驟

C.檢查方式

D.立項【答案】DCT10F5Z8U10L10O9U2HZ9Y4O9B8K5E7F8ZY5K10F7K2Q8M8B8107、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引用的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標是()。

A.核心負債比例

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口率【答案】BCD3T9L6L7S1T6E9HP5J8B10Q2K3D6E5ZE8Q10K7I3I8O10Y2108、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。

A.6%

B.5%

C.4%

D.7%【答案】BCM2T10L10S10C6E2T2HK2Y3H5I6O8P6N7ZW3B6D5M3C4Q9G2109、兒童糖尿病患兒每日攝入的熱量應按三餐分配，早、午、晚分別占（）

A.2/5、2/5、1/5

B.1/5、2/5、2/5

C.1/5、2/5、1/5

D.2/5、1/5、2/5

E.2/5、1/5、1/5【答案】BCC6U6U6V4U4V7U10HA6U7W2S2X2L9E3ZI6K1C6H10F6K3G1110、未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）

A.現(xiàn)金：現(xiàn)金

B.匯兌；承兌

C.現(xiàn)金：匯兌

D.匯兌；匯兌【答案】ACM8M5F4T1Q9T3P8HH3E1M6O8F2Y2V9ZO7J5K4M6A6A4W10111、（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權轉讓和現(xiàn)金流分層結構設計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。

A.衍生品交易業(yè)務

B.信貸資產(chǎn)收益權轉讓

C.發(fā)行資本補充工具

D.信貸資產(chǎn)證券化【答案】BCX6R4O4V9N6T7N6HP6G4Y5Z1Q8R4R1ZM3Q7P6X5B2L6F8112、下列關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。

A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策

B.監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況

C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】BCH7N9N3G10B10G2H1HH10P8J6R10B3R5F6ZY7J4T8X5G3B8U5113、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。

A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范

B.制訂資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任

C.維護存款人和其他利益相關者合法權益

D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】ACD9B8D6R4R4N6D4HI1M9F2Z10X1D4N3ZJ3O8C9O4F10M6O9114、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應制定明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實現(xiàn)退出。

A.1至3

B.3至5

C.5至7

D.7至9【答案】BCK8U2H6G1C4C5P6HY1U5W6U7A8C8V5ZY8T3J9I8F9C2B8115、金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《企業(yè)管理辦法》

D.《會計法》【答案】ACP9U4Y7V1D7N5O5HS9Q2P8Y2I5O5C1ZK4V4F10G2F5O4H7116、不屬于普惠金融的發(fā)展目標的是()。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度【答案】BCO2L3E7Q8F8C5P7HS2U6G9B1J2P7A3ZI6S8L5K1W2A2B5117、下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.加強知識產(chǎn)權保護原則【答案】CCR5B4L1K2Y10U1A7HY6M5B1T2F3Q4G6ZX9A7A6F3L5T8S5118、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.表外業(yè)務

C.表內(nèi)貸款

D.擔保貸款【答案】CCU3K10T1S9O6Q7Y3HV1O8L10K4J5S9J10ZY9E2D8F3S9K9Q6119、商業(yè)銀行應結合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關系管理系統(tǒng)，形成以______為導向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。（）

A.利潤；政策

B.市場；客戶

C.政策；利潤

D.客戶；市場【答案】DCB9O10E2R5W1G2F1HW6I1J1J2U8R10R8ZJ1U3Y7S5Q2P3M2120、下列關于美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段說法錯誤的是（）。

A.自由競爭時期（20世紀30年代以前）

B.大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期（20世紀30年代至70年代）

C.再次放松監(jiān)管時期（20世紀70年代至80年代）

D.審慎監(jiān)管時期（20世紀90年代至2008年次貸危機前）【答案】DCW7L7D4G2P4A2L8HA8G5Z5A1S8S2R9ZL8B7A4Z9K6P8H7121、生產(chǎn)調度工作的基本原則是()。

A.快速

B.準確

C.以生產(chǎn)進度計劃為依據(jù)

D.高度集中和統(tǒng)一【答案】CCM5B5B2Z4I7H1C5HP5R6K2A4K8Q10R7ZE5Y7U10A4U1G7B8122、申請設立財務公司的企業(yè)集團最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應當不低于()億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％【答案】CCP6G7X9S5R10U3K4HH10D7J5O6B6M1Z1ZH2H8Q9R7U8V3A1123、商業(yè)銀行合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)應當是（）。

A.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

B.所有銀行持有的種類均相同的資產(chǎn)

C.有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

D.符合流動性覆蓋率標準規(guī)定條件的資產(chǎn)【答案】ACS1B9P10Z4I2R8D1HM7N7Z5U3O5V9I5ZV5V4X3H3D5D10Y6124、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。

A.評價方法

B.評價指標

C.評價對象

D.評價報告【答案】ACI8Y5G3W10J3L3Y1HG3D9S5Y5Z9R5B3ZY9I8I2E9H3X4B10125、關于銀行票據(jù)業(yè)務的表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

B.銀行支票是由銀行簽發(fā)的

C.銀行支票付款期限為自出票日起10日

D.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯款可以用于支取現(xiàn)金【答案】BCL10K2I9W6V6D7P3HZ1D4Y8J9E3R9N2ZK5Q6J10X10Q9O5X8126、(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設和風險管理等因素進行審查和評價。

A.定量

B.定性

C.定額

D.定值【答案】BCY8T1F3N6E8A8I6HK3J9R2M1V1X5D10ZY9D4U10N9W8U9U10127、下列選項中，不屬于合規(guī)管理基本機制的是()。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

B.全面管理制度

C.合規(guī)培訓與教育制度

D.誠信舉報機制【答案】BCA5L6F9P10Y2K2W7HG6T1H7Q2E7J6C1ZP8P7U8I5M7I4Z5128、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動比率【答案】DCP3Z9K9E4S7U9B3HN6N7H2W10T10P8V10ZF5R9E1W10Q2V5W10129、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。

A.風險性

B.復雜性

C.單一性

D.流動性【答案】BCO1I3S8C1W4N5W1HZ6H5H3E8N1G8V4ZB8S3H7F3D1C7B1130、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCV6O3H1E1M3K4X2HY2B9F1A10J10S8K10ZS1D10P10R7K1J2E3131、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

B.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款【答案】BCZ5M8X10D8N5K2D9HM1D7K3R9H9X8T5ZE10L8C4X7Z8P1B10132、銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCL6S2B4H5V8O1Q2HH7O2S8Z6U5Y3Y6ZA7Z3Q10T8G10T3V5133、商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務，應當以（）分析為核心。

A.償債能力

B.營運能力

C.盈利能力

D.成長能力【答案】ACN1G4Y7F8Z6C3Z6HN7C5F5T3M6R3E2ZF10N9H8D3F5X1C8134、（）將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業(yè)金融機構的績效考評中。

A.《關于加強銀行業(yè)金融機構社會責任的意見》

B.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》

C.《中國銀行業(yè)社會責任報告》

D.《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》【答案】BCR1F10P3S3Y6A9I5HO5O2J1L3B10A7T5ZY7P2I10T4H10I2R7135、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風險識別

B.合規(guī)風險評估

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】ACA7V5N9U1L5Y9Q6HM5M8I1N5E5M7W5ZK10E5N7R2T3K8Z2136、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向監(jiān)管機構或其派出機構報告有關情況。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACE7F7U3Q8W1O9O6HS7R5H10T9W4Q7Z8ZY8H8H7S7N3U6D2137、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率（）年目標。

A.3

B.4

C.1

D.2【答案】ACC6Z3P1U8S6V6K10HJ10W7B5H7K10Z5A6ZB2W9U7I7R6C3L3138、()被認為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年【答案】BCR5Q7Y2R1Z5X9P2HR9A10E6C10U4O1P3ZA5Y8D4G7K5G9E10139、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據(jù)貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1~12個月

D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】CCW4I9E5B1A1G6I4HB2K2C7A10E7J10B2ZC8S7R9F8Z8C7H4140、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬。

A.資產(chǎn)質量出現(xiàn)波動

B.資本充足率未達到監(jiān)管要求

C.公司治理整體評價下降

D.盈利水平低于同業(yè)【答案】BCF10C6W2Q1I7W9G3HS4K7E5L7N5E6G9ZW6I9I8G7I3V9K8141、商業(yè)銀行的（）對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCD2U6C5P3I8H7D2HJ1V6N1G9C10S9H1ZR2X10Z5J1E2A8K5142、（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009【答案】CCK3D5O4A9V4Y1J2HH5U5L9T8A3F9V5ZT1Q1J10K5L4K1T4143、下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務內(nèi)部控制薄弱的是()。

A.業(yè)務內(nèi)控制度不健全

B.業(yè)務內(nèi)控制度不合規(guī)

C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務內(nèi)控制度不清晰【答案】DCZ1L10Q2G10T7R2Q3HN9C2H7G1Q1P2T4ZV10K5O5F9S8Z5C9144、商業(yè)銀行()應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

A.高級管理層和股東大會

B.董事會和高級管理層

C.董事會和股東大會

D.股東大會和監(jiān)事會【答案】BCO8C7B8B5N1Z10V6HA4N1L4V8W1G6O8ZU7E2V10J6I5M8X6145、銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCN1Z7W4W9V4K7J5HT9A3C3J8C3C6W7ZD7O10T5C7I10U5Y2146、《第三版巴塞爾協(xié)議：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率（LCR）的最低標準是（）。

A.不得低于60%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于150%【答案】CCI8C5K1N3H5Z2U8HF2U5W6E2Z10D4B2ZK10V9M10P2M1M7I6147、董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事的（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)【答案】BCO9A9D4N2B1Q1B9HT10N6U5K3I8N5L2ZP3F10K9C8E4W2A2148、下列不屬于商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標中的監(jiān)管類指標的是（）。

A.資本充足率

B.不良貸款率

C.杠桿率

D.資本利潤率【答案】DCT2U1S9Z5B6F7M1HA6J1U4E9Y6E3E8ZY4F10G4T1S1Y6O8149、下列關于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。

A.法人單一客戶業(yè)務集中度不高于10%

B.法人撥備覆蓋率不低于150%

C.法人杠桿率不低于6%

D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】DCW3M4S2I4L7J8M9HS7J3E10H1B5U1L6ZY6T1G9Z7T6T9B9150、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發(fā)生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同【答案】CCJ3V10G7B1G10N7A7HN3Y5S7Q2I3U7L6ZA9Z1E1F10U5S2I8151、重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》進行分類。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月【答案】CCD8X3M4L9O6F2X7HE7A6B1J10K1S7V1ZL1N4S10D1Q4I8G7152、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。

A.控制風險

B.組合資產(chǎn)

C.獲取收益

D.保證流動性【答案】ACJ1O5C5I2R1T7N2HH3L7Z1K1I6B2C1ZI9F4Q6F1A2D10P4153、非現(xiàn)場監(jiān)管的特點不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一

D.注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一【答案】ACX5J7G6L5B6T8P3HI9I7K7M9T4Q10V3ZW6D2R10G10B3G9K4154、在進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】ACX6Q2T8T8K5T3Z5HR3X7Y6W1E6F4Z2ZX9M3X2E9V2S5A2155、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調對（）利益的保護。

A.股東、存款人、投資者

B.投資者、股東、存款人

C.存款人、投資者、股東

D.存款人、股東、投資者【答案】DCH6X6R8O3U1C8T7HD9Y4G1V3N10F7H6ZJ1Y3Q1F4U10F2J4156、以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標準是（）。

A.歷史標準

B.預算標準

C.相對業(yè)績標準

D.行業(yè)標準【答案】CCO9J7T10X9T7V10U2HJ5A5N4X1Z2B7U4ZQ1H7F1A10H9K10Y7157、在商業(yè)銀行公司治理中，對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.理事會【答案】CCZ4C4M2V8G3F8T6HI3V5S10Q3X8M9G5ZM2I6O5A10X2V7I5158、我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類不包括（）。

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.股票【答案】DCT10G7F10K9T1M2X1HF3M3H5H4E6B8N2ZD5J1S3G1C1C8J7159、（）年國際金融危機暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。

A.2009

B.2008

C.2007

D.2006【答案】BCW8Y7J6K3O4X5R3HS10J4Y1J1K6S8B5ZH8Y6M4J2B3V1D5160、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。

A.一般風險準備

B.實收資本或普通股

C.小額貸款損失準備

D.未分配利潤【答案】CCE4L8X6N1R3R10D5HO6D2F7N9O10L4T5ZO6N10R10P6R9K7H4161、清算方式不包括（）。

A.行政清算

B.司法清算

C.股東清算

D.債權人清算【答案】DCQ6N9U9S7E7R4Q3HO5D1B7D2D4R10P5ZB9S1T9W3J9O6P6162、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點的是（）。

A.年度經(jīng)營計劃的審慎性

B.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性

C.信貸資源配置的合規(guī)性

D.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】CCG2Z9X10F6Y6X8B2HR4H3V6K8K9Q3K10ZX1O6Q6S10W1D4T2163、我國商業(yè)銀行證券投資以各類（）為主。

A.股票

B.權證

C.債券

D.票據(jù)【答案】CCQ7T2D4T9B3P3B5HI3S6F8V1Q9U1T9ZC1D3C1N5W9B2I10164、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是()。

A.證券不良資產(chǎn)

B.銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.實物不良資產(chǎn)【答案】DCR8A5D4M9Q8I6P10HR7V10U8S1L9K6Q1ZQ2S8T3C5E2A8A9165、（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔風險和吸收損失的能力最強的。

A.核心一級資本

B.附屬資本

C.扣除項

D.優(yōu)先股【答案】ACH2P6U1F3P5F10K7HJ1P9L8I4D6T6R8ZL2Q4R1E8H1Y1Z9166、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理

B.外資金融機構駐華代表機構的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理【答案】ACD4S1T10O5V6B3L6HH1D4H5I3E2V10D8ZK4J6W10M9S7D9Z2167、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。

A.100％

B.80％

C.50％

D.20％【答案】ACT6N6P3V7L9S9Y10HG3P9W5V3J1N1N1ZB10X1X5Q3H4D5D5168、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長

C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率

D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談【答案】BCE7X3D3L1G10R4F10HW1T5H2O4W10Y7N6ZU2Y4U10S8K5E10X8169、貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%【答案】CCG1V5O2B7N4C2F10HC3P2K10R4R8G8K6ZB4G6K1C9F10F5H1170、以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息

D.年度重大事項【答案】CCG9E10Y3Y9T3C8G8HV5I3O3T4R2U10L1ZA10O7Q7R1Z1R5E4171、企業(yè)銷售物流的效率評價指標中，經(jīng)濟效率指的是()的比值。

A.銷售物流實現(xiàn)利稅與銷售物流占用資金

B.迅速及時完成銷售物流量與銷售物流總完成量

C.耗損量與銷售物流總完成量

D.準確無誤完成銷售物流與銷售物流總完成量【答案】ACF2D10W1N8L3Y5Y4HM3V10Q1Q4X9A1T3ZQ10E8H7J10A4Y5L4172、下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。

A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一

B.監(jiān)事會例會每年至少應當召開一次

C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務監(jiān)督

D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責【答案】BCI8J6B3N4W4G3Q10HE5F8M2E10T8A8P5ZP7T4W10O3T9I6M2173、交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬()。

A.法律規(guī)定的其他方

B.金融租賃公司

C.第三擔保方

D.交易對手方【答案】BCW4P6Q1X8G4T3D7HK5A7Q1J7T2J5S8ZN5E1R10U6U9F1J9174、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款【答案】BCK9J4K6Z5G8H8Q10HE9N10Z8I5Y1M6X10ZA9C1A2G5Z1A7D6175、（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.下一年度發(fā)展規(guī)劃

D.年度重大事項【答案】CCG7F9J6M2W6L8U7HH5H2N9S3V1J9X4ZU8Y8L3Z8Z2L5U2176、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。

A.15％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】BCG5X9G6P5P2H2M8HI6V1W1X6Z8D1H10ZW8H4U2N10O5F4W5177、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】BCA4T10D9G1R1O4Z7HV7S4I1J4L1U3Q7ZA5R2Y2C9I4K2L1178、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結構的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。

A.高風險、高收益

B.低風險、低收益

C.低風險、高收益

D.高風險、低收益【答案】CCR3W4F10X2X5E9Z7HT2M1U1O6S1F8P5ZN4Q7D4K7X8N10J6179、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是（）。

A.不得低于50％

B.不得低于80％

C.不得低于100％

D.不得低于120％【答案】CCW9X10X6R1K1Q6Q1HA5S2N5Y4U2N1V4ZH4F8M3K1B2V8H5180、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCS6I2A5Z10Z2L9F10HU2W6J5B6R1I4E1ZD6W4B8L10Y1J8X2181、在資產(chǎn)管理理論中，（）認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉移理論

C.預期收入理論

D.流動性偏好理論【答案】ACU6K3K7F5U6S7M2HU6Q7G3N10Z10W6M8ZZ9Z3P1H2E9V6R9182、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括()。

A.交易品種及其風險控制制度

B.風險管理制度和內(nèi)部控制制度

C.衍生產(chǎn)品交易的風險模型指標及量化管理指標

D.交易員守則【答案】BCH9L10Q1S3M9G8V7HH3V7P5A9N5V6M3ZR7U8N9B5T7Y2T2183、商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應該注重盈利能力與風險相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。

A.真實性

B.穩(wěn)定性

C.風險覆蓋性

D.可持續(xù)性【答案】CCV2V10N6C9V7H5L5HS10P3N8R1O8M10O8ZY8D3W8K7S5D1J3184、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括()。

A.支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標

D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】DCQ3S8S7D9A10U9L6HH4K6U7U2M6Q1F5ZR2B2X1G3H5L10K8185、流動性風險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構的流動性缺口變動。

A.隱蔽性

B.敏感性

C.內(nèi)生性

D.爆發(fā)性【答案】ACI4P10X9N6V3B9H4HX6L5A6O4L7A8X3ZY3M4X7N7O4G8J2186、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，下列關于受益人大會的說法錯誤的是（）。

A.受益人大會應當有代表2/3以上信托單位的受益人參加，方可召開

B.更換受托人、改變信托財產(chǎn)運用方式、提前終止信托合同，應當經(jīng)參加大會的受益人全體通過

C.大會就審議事項作出決定，應當經(jīng)參加大會的受益人所持表決權的2/3以上通過

D.受托人未按規(guī)定召集或不能召集受益人大會時，代表信托單位10%以上的受益人有權自行召集【答案】ACD3X1Q3O4I7Q1A8HX9K5Y8T2E9K1V2ZQ2U6S6K6N7O7V8187、下列不屬于商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標中的監(jiān)管類指標的是（）。

A.資本充足率

B.不良貸款率

C.杠桿率

D.資本利潤率【答案】DCD10Q4M6Q9J8G9Q6HQ5U1B1B1B9R5M1ZK5B8U7J6O4K9B1188、下列關于資本補充的表述，錯