擔保經(jīng)營產(chǎn)品及操作實務(wù)2010年3月25日河南金信誠投資擔保有限公司擔保經(jīng)營產(chǎn)品及操作實務(wù)2010年3月25日河南金信誠投資擔保113目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新713目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔2一、擔保行業(yè)發(fā)展政府的技改資金貸款供應(yīng)鏈融資方式項目貸款現(xiàn)代典當

初期中期委托貸款普通的銀行擔保貸款保函創(chuàng)業(yè)基金

加速期發(fā)債引入戰(zhàn)略投資者投資擔保組合

√銀行信貸仍然是中小企業(yè)的主要融資方式。一、擔保行業(yè)發(fā)展政府的技改資金初期中期加速期發(fā)債√銀行信3一、擔保行業(yè)發(fā)展2008年1-6月市場競爭的結(jié)果中小企業(yè)銀行資本實力少人才缺乏決策不嚴謹管理不規(guī)范抵質(zhì)押物少經(jīng)營穩(wěn)定性差投資科學(xué)性差信用意識欠缺高風險、高收益、低成本中小企業(yè)所獲得貸款僅信貸總額的16%資金作為一種資源，在市場化的資源配置和成本、風險約束機制下，必然嫌棄甚至背離資產(chǎn)實力較弱、信用等級較低、抵質(zhì)押物較少的中小企業(yè)。

中小企業(yè)信用擔保體系應(yīng)運而生一、擔保行業(yè)發(fā)展2008年1-6月市場競爭的結(jié)果中小企業(yè)銀4一、擔保行業(yè)發(fā)展行業(yè)規(guī)模日益擴大，機構(gòu)建設(shè)日趨成熟，已由最初的機構(gòu)試點發(fā)展成為一個新興行業(yè)。一、擔保行業(yè)發(fā)展行業(yè)規(guī)模日益擴大，機構(gòu)建設(shè)日趨成熟，已由最初5擔保體系由初期的機構(gòu)試點,發(fā)展成為一個新興行業(yè)。擔保體系的建設(shè)已經(jīng)由政府主導(dǎo)型向市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)型轉(zhuǎn)變。擔保機構(gòu)資本實力增強、業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新、專業(yè)團隊形成、總體素質(zhì)穩(wěn)定提高。擔保體系建設(shè)對支持中小企業(yè)發(fā)展效果比較顯著。中小企業(yè)信用擔保體系是整個社會信用體系的重要組成部分。全國擔保行業(yè)發(fā)展特點一、擔保行業(yè)發(fā)展擔保體系由初期的機構(gòu)試點,發(fā)展成為一個新興行業(yè)。全國擔保行業(yè)613目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新713目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔7傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種流動資金貸款擔保再擔保綜合授信額度擔保工程保函擔保融資顧問咨詢委托評審政府專項資金擔保委托貸款二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種流動資金貸款再擔保工程保函擔保委托評審政府專項委8企業(yè)提出擔保申請項目經(jīng)理受理申請項目經(jīng)理盡職調(diào)研評審會評審簽訂擔保相關(guān)合同通知銀行放款保后跟蹤企業(yè)還款傳統(tǒng)擔保業(yè)務(wù)簡明流程二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品企業(yè)提出項目經(jīng)理項目經(jīng)理簽訂擔保通知銀行保后跟蹤企業(yè)還款傳統(tǒng)9[業(yè)務(wù)簡介]貸款擔保是擔保機構(gòu)為企業(yè)取得銀行貸款及授信所提供的第三方保證，其主要目的是解決企業(yè)融資難問題，搭建企業(yè)與銀行之間的融資橋梁，起到保證銀行貸款安全、協(xié)助企業(yè)建立銀行信用的作用。貸款擔保的種類：流動資金貸款擔保、綜合授信擔保等。[最適合哪些客戶]需要銀行貸款，但抵、質(zhì)押物條件不足或缺乏貸款信用記錄，銀行需擔保機構(gòu)予以第三方擔保方可給予貸款的企業(yè)。1、貸款擔保二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品[業(yè)務(wù)簡介]1、貸款擔保二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品101、貸款擔保[辦理方式]向擔保機構(gòu)項目經(jīng)理進行融資咨詢；提出擔保申請，提供所需材料；配合擔保機構(gòu)項目經(jīng)理進行盡職調(diào)研；配合銀行客戶經(jīng)理的調(diào)研工作；和擔保機構(gòu)、銀行簽訂相關(guān)融資合同，辦理抵質(zhì)押手續(xù)；交納擔保費，獲得銀行貸款。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品1、貸款擔保[辦理方式]二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品111、貸款擔保[價值]獲得根據(jù)企業(yè)自身情況而度身定做的融資方案；解決融資難問題，取得更多的銀行貸款；逐步建立銀行信用記錄；能夠獲得和企業(yè)發(fā)展同步增長的貸款額度，滿足擴大生產(chǎn)規(guī)模的需要；放大反擔保物抵押比率。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品1、貸款擔保[價值]二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品122、委托貸款[業(yè)務(wù)簡介]

為解決部分資金需求量不大、直接從銀行獲得貸款有困難的中小企業(yè)融資需求，擔保機構(gòu)運用自有資金委托銀行向企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)品種。[收費情況]1、利息+擔保費2、不收擔保費，但利率上浮一定比例。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2、委托貸款[業(yè)務(wù)簡介]二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品132、委托貸款[價值]為資金需求量不大、直接獲得銀行貸款有困難的中小企業(yè)打開融資渠道；建立銀行信用記錄及擔保機構(gòu)的信用記錄，為企業(yè)未來發(fā)展打好融資基礎(chǔ)；省去銀行審批的流程，方便快捷。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2、委托貸款[價值]二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品143、保函業(yè)務(wù)[業(yè)務(wù)簡介]

保函業(yè)務(wù)是在各類業(yè)務(wù)中需要開立保函的企業(yè)，通過擔保機構(gòu)擔保，銀行出具保函，或直接由擔保機構(gòu)出具保函。保函業(yè)務(wù)的主要品種有：工程保函——投標保函、履約保函、履約保證證明、預(yù)付款保函等。保函額度授信——由擔保機構(gòu)對企業(yè)開立保函的銀行授信額度進行擔保，在規(guī)定的額度下和時間內(nèi)，企業(yè)的單筆保函可即時開具。保函額度按照實際的保函開出金額收費。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品3、保函業(yè)務(wù)[業(yè)務(wù)簡介]二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品15[價值]降低在銀行直接開立保函時所需的保證金比例，提高資金使用效率；滿足大金額保函及批量保函的需求；速度快，2-5天即可取得所需的保函。

3、保函業(yè)務(wù)二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品[價值]3、保函業(yè)務(wù)二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品16

2005年10月26日建設(shè)部建筑市場管理司，選擇深圳、廈門、青島、成都、杭州、常州六市作為推行工程擔保試點城市。四大原則：促進發(fā)展與防范風險相結(jié)合；政策引導(dǎo)與市場化操作相結(jié)合；提供擔保與提升信用相結(jié)合；統(tǒng)籌規(guī)劃與適度競爭相結(jié)合；工程保函存在的市場空間二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2005年10月26日建設(shè)部建筑市場管理司，選擇深圳17國際上常用的工程保函業(yè)務(wù)品種

建設(shè)項目常用保函品種投標保函履約保函預(yù)付款保函保修保函二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品國際上常用的工程保函業(yè)務(wù)品種建設(shè)項目常用保函品種投標保函履18申請保函企業(yè)基本情況調(diào)查要點基本情況：經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用情況；資質(zhì)情況：企業(yè)的資質(zhì)、資質(zhì)證書真實性、有效期狀況、年審情況；履約經(jīng)歷：申請企業(yè)過往類似項目工程合同；項目管理及技術(shù)力量準備：調(diào)查申請企業(yè)擬派遣技術(shù)人員的資質(zhì)及管理水平。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品申請保函企業(yè)基本情況調(diào)查要點基本情況：經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、19工程項目關(guān)注要點

中標金額、標底金額和評標方式；保函責任和期限；工程款支付條件:一般為按月度支付進度款（部分工程為按比例支付月進度款）；有無工程預(yù)付款，是否需要墊付；保函的索賠條款：招標文件通用條款和專用條款都會對索賠進行規(guī)定。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品工程項目關(guān)注要點

中標金額、標底金額和評標方式；二、傳統(tǒng)擔保20發(fā)包人情況調(diào)查

發(fā)包人背景：發(fā)包人背景一般要求在網(wǎng)上核實其真實背景情況，確認其資金到位情況，對于較大的工程項目，可以直接與發(fā)包人接觸，了解發(fā)包人情況。發(fā)包人支付能力及支付辦法：政府資金投資的項目支付能力較強，一般不分析其支付能力，僅對陌生的政府背景受益人作一說明。商業(yè)保函的工程項目（受益人為企業(yè)，投資行為為企業(yè)自主決策，項目為非公共設(shè)施類項目），因自身具有經(jīng)營風險，要重點核實是否有足夠的支付能力。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品發(fā)包人情況調(diào)查

發(fā)包人背景：發(fā)包人背景一般要求在網(wǎng)上核實其真21工地考察，工程進度狀況，查看工程的形象進度圖，從工程量上了解進度；與監(jiān)理或者發(fā)包人交流；最新一期的計量支付報表或中期支付證書。了解工程施工進度和工程款支付的情況，評價項目進展是否正常；收集其它相關(guān)資料，如監(jiān)理報告、會議紀要等。通過工程所在地的建設(shè)網(wǎng)或相關(guān)主管部門網(wǎng)站，查看企業(yè)最新工程承包、處罰等信息變化情況工程保函項目保后跟蹤要點二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品工地考察，工程進度狀況，查看工程的形象進度圖，從工程量上了解22保后跟蹤中重點關(guān)注指標

已完成工程量，依據(jù)承包商的計量支付報表上申報的數(shù)據(jù)。已完工程占總工程量的比例，可用已完成工程金額除以總的合同工程金額，表征工程總體完成情況應(yīng)付工程款，僅指承包商累計申報并經(jīng)監(jiān)理工程師確認、符合支付條件的工程款數(shù)額累計付款額，即發(fā)包方實際支付給承包方的款項，包括預(yù)付款和進度款；已付款占應(yīng)付款的比例，表征是否有工程款拖欠。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品保后跟蹤中重點關(guān)注指標

已完成工程量，依據(jù)承包商的計量支付報2313目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新713目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔24債券種類由上市公司發(fā)行，持有人有權(quán)到期贖回或按照規(guī)定的期限和價格將其轉(zhuǎn)換為發(fā)行人普通股票可轉(zhuǎn)換公司債券國債或地方政府債是由國家或地方財政部門代表中央政府或地方政府發(fā)行的債券金融債由銀行和非銀行金融機構(gòu)(保險公司、證券公司等)發(fā)行的債券三、發(fā)債擔保由非金融公司發(fā)行的債券公司債券債券種類由上市公司發(fā)行，持有人有權(quán)到期贖回或按照規(guī)定的期限和25中小企業(yè)債一定是擔保債中小企業(yè)債一定是集合債三、發(fā)債擔保中小企業(yè)公司債券是擔保公司擔保的重點中小企業(yè)債一定是擔保債中小企業(yè)債一定是集合債三、發(fā)債擔保中小26三、發(fā)債擔保

中小企業(yè)集合債就是由一個機構(gòu)作為牽頭人，幾家企業(yè)一起申請發(fā)行的債券，也就是“捆綁發(fā)債”。至今只有深圳、北京、大連三地總計發(fā)行了額度僅為18.2億元的集合債，名稱分別簡稱為為“07深債”、“07中關(guān)村”、“09連債”。

07深債”和“07中關(guān)村”都是由國開行提供擔?；蛟贀＃请S即銀監(jiān)會叫停金融機構(gòu)為企業(yè)債提供擔保;“09連債”是由國有企業(yè)大連港集團提供擔保

三、發(fā)債擔保中小企業(yè)集合債就是由一個機構(gòu)作為牽頭27三、發(fā)債擔保

5年期10億元20家企業(yè)擔保中心為其中

12家企業(yè)提供擔保，擔保規(guī)模為5.72億元2007年10月31日國家發(fā)改委批復(fù)同意發(fā)行2007年11月21日在深圳首發(fā)深圳2007中小企業(yè)集合債券國內(nèi)首只中小企業(yè)集合債券2010年償還本金4億元2011年償還本金3億元2012年償還本金3億元三、發(fā)債擔保5年期擔保中心為其中2028中小企業(yè)集合短期融資——短期融資券

中小企業(yè)集合票據(jù)——中期票據(jù)中小企業(yè)集合債——

企業(yè)債3-5年期由中國銀行間市場交易商協(xié)會注冊即可面向金融機構(gòu)發(fā)行審批流程簡單5年以上企業(yè)債券由國家發(fā)展和改革委員會審核

流通交易范圍廣審批流程較復(fù)雜三、發(fā)債擔保企業(yè)集合債的三種類型1年期由中國銀行間市場交易商協(xié)會注冊即可面向金融機構(gòu)發(fā)行審批流程簡單中小企業(yè)集合短期融資中小企業(yè)集合票據(jù)中小企業(yè)集合債3-5年期2913目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新713目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔30投資與擔保業(yè)務(wù)的結(jié)合點四、投資與擔保投資與擔保業(yè)務(wù)的結(jié)合點四、投資與擔保31擔保與投資的結(jié)合模式是連接資本市場與貨幣市場的紐帶，搭起了股權(quán)融資與債權(quán)融資之間的橋梁擔保為我們積累了優(yōu)質(zhì)的投資項目資源擔保為我們的投資決策提供了參考的依據(jù)擔保與投資的結(jié)合將為中小企業(yè)提供完整的融資解決方案解決擔保與投資之間，即0－1之間的連續(xù)中間點，可能是0.1或者0.01等四、投資與擔保擔保與投資的結(jié)合模式是連接資本市場與貨幣市場的紐帶，搭起了股32投資領(lǐng)域

投資項目關(guān)注重點：信息產(chǎn)業(yè)（軟件和通信、IT大類）生物科技和醫(yī)療健康新材料與新能源環(huán)保產(chǎn)業(yè)（綠色循環(huán)經(jīng)濟）前景良好的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)（包含制造業(yè)、連鎖經(jīng)營業(yè)、教育產(chǎn)業(yè)、食品加工等傳統(tǒng)行業(yè)）傳媒產(chǎn)業(yè)四、投資與擔保投資領(lǐng)域投資項目關(guān)注重點：四、投資與擔保33投資企業(yè)的基本條件

在符合擔保業(yè)務(wù)受理條件的基礎(chǔ)上，企業(yè)具有以下特征產(chǎn)品：技術(shù)具有先進性、專有性或?qū)＠麢?quán)；行業(yè)和市場：產(chǎn)品具有快速增長的巨大市場潛力；團隊：企業(yè)擁有高素質(zhì)的經(jīng)營管理團隊；創(chuàng)新的商業(yè)模式退出：在三至五年內(nèi)可實現(xiàn)增值變現(xiàn)。四、投資與擔保投資企業(yè)的基本條件在符合擔保業(yè)務(wù)受理條件的基礎(chǔ)上，企業(yè)具有34企業(yè)引入戰(zhàn)略投資者的得失權(quán)衡間接融資：優(yōu)勢：經(jīng)營不受其他投資者干涉、不必分享未來的超額利潤劣勢：由于缺乏可抵押的資產(chǎn)，能從銀行等金融機構(gòu)融到的資金有限。直接融資：優(yōu)勢：比起銀行貸款更容易取得劣勢：出讓股權(quán)的同時出讓了未來的超額利潤。四、投資與擔保企業(yè)引入戰(zhàn)略投資者的得失權(quán)衡四、投資與擔保35

融資擔保：

承擔借款人的還貸風險收益低但確定收益與風險不對稱不能分享企業(yè)的經(jīng)營成果

風險投資：

承擔投資風險收益不確定分享企業(yè)的經(jīng)營成果四、投資與擔保融資擔保和風險投資的利弊融資擔保：四、投資與擔保融36擔保投資組合的意義使直接融資與間接融資完美結(jié)合較少比例的股權(quán)出讓更豐富及貼身的融資服務(wù)有強大增信作用的股東四、投資與擔保擔保投資組合的意義使直接融資與間接融資完美結(jié)合四、投資與擔保37期權(quán)擔保方案要點

期權(quán)的行權(quán)期間：期權(quán)的有效期一般為3－5年；股權(quán)期權(quán)的份額及對價：一般取被擔保企業(yè)總股本的5％－10％；期權(quán)的價格根據(jù)被擔保企業(yè)的凈資產(chǎn)、擔保額、企業(yè)的成長性和抗風險因素確定；期權(quán)擔保與反擔保措施的聯(lián)合使用模式。對于具備提供部分反擔保能力的企業(yè)，需要盡量挖掘企業(yè)的反擔保，以一定程度控制風險。四、投資與擔保期權(quán)擔保方案要點期權(quán)的行權(quán)期間：期權(quán)的有效期一般為3－5年3813目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新713目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔39典當?shù)母拍钆c作用典當當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。贖當當期屆滿，出典人及時如數(shù)清償當金，持當票來典當行取回當物。續(xù)當

當?shù)洚斎说狡谮H當有困難時，可帶原當票及有關(guān)證件辦理續(xù)當手續(xù)，繳納續(xù)當費用。

絕當?shù)洚斊谙藁蛘呃m(xù)當期限屆滿后，當戶應(yīng)當在5日內(nèi)贖當或者續(xù)當。逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，為絕當。典當行對絕當物品依法享有處置權(quán)。

五、現(xiàn)代典當與擔保典當?shù)母拍钆c作用典當當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或40典當行經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）動產(chǎn)質(zhì)押典當業(yè)務(wù)；（車輛、珠寶、設(shè)備等）

（二）財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)；（證券、股權(quán)等）

（三）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務(wù)；

（四）限額內(nèi)絕當物品的變賣；

（五）鑒定評估及咨詢服務(wù)；

（六）商務(wù)部依法批準的其他典當業(yè)務(wù)。

典當行不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售；

（二）動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)；

（三）集資、吸收存款或者變相吸收存款；

（四）發(fā)放信用貸款；

（五）未經(jīng)商務(wù)部批準的其他業(yè)務(wù)；（六）對外投資。五、現(xiàn)代典當與擔保典當行經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：五、現(xiàn)代典當與擔保41傳統(tǒng)典當業(yè)務(wù)關(guān)注：當什么？現(xiàn)當?shù)洚敇I(yè)務(wù)關(guān)注：誰來當？為何當？如何當？五、現(xiàn)代典當與擔保傳統(tǒng)典當業(yè)務(wù)現(xiàn)當?shù)洚敇I(yè)務(wù)五、現(xiàn)代典當與擔保42小額、短期、快速融資新渠道個人業(yè)務(wù)反擔保物快速變現(xiàn)新渠道創(chuàng)造效益積累風險準備典當與擔保相結(jié)合的意義五、現(xiàn)代典當與擔保小額、短期、快速融資新渠道典當與擔保相結(jié)合的意義五、現(xiàn)代典當43預(yù)典當贖樓與過橋應(yīng)急性融資資產(chǎn)臨時性典當?shù)洚斉c擔保相結(jié)合的幾種方式五、現(xiàn)代典當與擔保預(yù)典當?shù)洚斉c擔保相結(jié)合的幾種方式五、現(xiàn)代典當與擔保44典當收費構(gòu)成綜合費：先行收取利息：贖當時收取綜合費+利息五、現(xiàn)代典當與擔保典當收費構(gòu)成綜合費：利息：綜合費+利息五、現(xiàn)代典當與擔保45典當收費標準一般動產(chǎn)典當（汽車、珠寶、古玩等）典當月費率：4.2％不動產(chǎn)典當（主要為房產(chǎn)典當）典當月費率：2.7％財產(chǎn)權(quán)利典當（股權(quán)、股票、證券等）典當月費率：2.4％綜合費：利息：典當當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。1%/月。五、現(xiàn)代典當與擔保典當收費標準綜合費：利息：典當當金利率，按中國人民銀行公布的4613目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新713目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔47<label><label>概念是擔保公司運用自有資金委托銀行向企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)品種。發(fā)展歷程最早為解決部分資金需求量不大、或其它原因從銀行獲得貸款有困難的中小企業(yè)融資需求而設(shè)立。

早期限定每年委放總額度不得超過一千萬，且單筆委貸金額原則上不能超過一百萬元，因此當時叫“小額委托放款”。

此后單筆貸款額度隨企業(yè)的特殊情況漸漸突破原來的限額，年放貸限額也逐步上升并仍在繼續(xù)增加。六、小額貸款與擔保委托貸款<label><label>概念是擔保公司運用48<label><label>意義1、為中小企業(yè)提供了一種快速、簡便的融資通道；3、為初次向銀行融資的企業(yè)提供了一種過渡性產(chǎn)品；2、無論在單數(shù)、金額或創(chuàng)收方面，都可在擔保公司的整業(yè)體業(yè)務(wù)上占據(jù)重要地位。特點1、原則上需要企業(yè)提供較足額的反擔保；2、程序簡便：擔保公司評審?fù)ㄟ^后直接簽約，辦理反擔保手續(xù)后直接從委托銀行放款，省去銀行審批的流程，有快捷、便利之優(yōu)勢；3、按月收取利息，不收擔保費。六、小額貸款與擔保委托貸款<label><label>意義1、為中小企業(yè)提供了一種快速49委托貸款適用企業(yè)與市場開拓適用企業(yè)：反擔保相對足值；急于獲得資金，對時效、簡便性要求較高；企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)較差，預(yù)計銀行審批較難通過；市場開拓要點：盡量引導(dǎo)企業(yè)采用貸款擔保業(yè)務(wù)；需處理好與推薦銀行的關(guān)系。六、小額貸款與擔保委托貸款適用企業(yè)與市場開拓適用企業(yè)：市場開拓要點：六、小額貸50六、小額貸款與擔保小額貸款公司的經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)品種對擔保機構(gòu)的借鑒意義思考與探索六、小額貸款與擔保小額貸款公司的經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)品種對擔5113目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新713目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔52七、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新?lián)P長避短原則效率與效益原則大膽探索原則潛在市場發(fā)掘原則低風險產(chǎn)品原則業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新原則

多樣化，風險分散七、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新?lián)P長避短原則效率與效益原則大膽探索原則潛在市53體制與機制創(chuàng)新上市公司模式的法人治理結(jié)構(gòu)改造1243作業(yè)模式創(chuàng)新“批量化產(chǎn)銷、規(guī)模化經(jīng)營”“三批”：批開發(fā)、批作業(yè)、批發(fā)出資產(chǎn)證券化反擔保資產(chǎn)證券化的滾動融資發(fā)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新：間接融資擔保與直接融資擔保相結(jié)合間接融資與非融資（工程保函、訴訟保函）直接中小企業(yè)集合債供應(yīng)鏈、物流、買（賣）方信貸七、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新創(chuàng)新體制與機制創(chuàng)新1243作業(yè)模式創(chuàng)新資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)創(chuàng)新：七、擔54產(chǎn)權(quán)主體多元化業(yè)務(wù)品種多角化市場拓展廣域化發(fā)展戰(zhàn)略七、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)權(quán)主體多元化業(yè)務(wù)品種多角化市場拓展廣域化發(fā)展戰(zhàn)略七、擔保產(chǎn)55Thankyou2010年3月25日鄭州Thankyou2010年3月25日鄭州56演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！57擔保經(jīng)營產(chǎn)品及操作實務(wù)2010年3月25日河南金信誠投資擔保有限公司擔保經(jīng)營產(chǎn)品及操作實務(wù)2010年3月25日河南金信誠投資擔保5813目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新713目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔59一、擔保行業(yè)發(fā)展政府的技改資金貸款供應(yīng)鏈融資方式項目貸款現(xiàn)代典當

初期中期委托貸款普通的銀行擔保貸款保函創(chuàng)業(yè)基金

加速期發(fā)債引入戰(zhàn)略投資者投資擔保組合

√銀行信貸仍然是中小企業(yè)的主要融資方式。一、擔保行業(yè)發(fā)展政府的技改資金初期中期加速期發(fā)債√銀行信60一、擔保行業(yè)發(fā)展2008年1-6月市場競爭的結(jié)果中小企業(yè)銀行資本實力少人才缺乏決策不嚴謹管理不規(guī)范抵質(zhì)押物少經(jīng)營穩(wěn)定性差投資科學(xué)性差信用意識欠缺高風險、高收益、低成本中小企業(yè)所獲得貸款僅信貸總額的16%資金作為一種資源，在市場化的資源配置和成本、風險約束機制下，必然嫌棄甚至背離資產(chǎn)實力較弱、信用等級較低、抵質(zhì)押物較少的中小企業(yè)。

中小企業(yè)信用擔保體系應(yīng)運而生一、擔保行業(yè)發(fā)展2008年1-6月市場競爭的結(jié)果中小企業(yè)銀61一、擔保行業(yè)發(fā)展行業(yè)規(guī)模日益擴大，機構(gòu)建設(shè)日趨成熟，已由最初的機構(gòu)試點發(fā)展成為一個新興行業(yè)。一、擔保行業(yè)發(fā)展行業(yè)規(guī)模日益擴大，機構(gòu)建設(shè)日趨成熟，已由最初62擔保體系由初期的機構(gòu)試點,發(fā)展成為一個新興行業(yè)。擔保體系的建設(shè)已經(jīng)由政府主導(dǎo)型向市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)型轉(zhuǎn)變。擔保機構(gòu)資本實力增強、業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新、專業(yè)團隊形成、總體素質(zhì)穩(wěn)定提高。擔保體系建設(shè)對支持中小企業(yè)發(fā)展效果比較顯著。中小企業(yè)信用擔保體系是整個社會信用體系的重要組成部分。全國擔保行業(yè)發(fā)展特點一、擔保行業(yè)發(fā)展擔保體系由初期的機構(gòu)試點,發(fā)展成為一個新興行業(yè)。全國擔保行業(yè)6313目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新713目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔64傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種流動資金貸款擔保再擔保綜合授信額度擔保工程保函擔保融資顧問咨詢委托評審政府專項資金擔保委托貸款二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種流動資金貸款再擔保工程保函擔保委托評審政府專項委65企業(yè)提出擔保申請項目經(jīng)理受理申請項目經(jīng)理盡職調(diào)研評審會評審簽訂擔保相關(guān)合同通知銀行放款保后跟蹤企業(yè)還款傳統(tǒng)擔保業(yè)務(wù)簡明流程二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品企業(yè)提出項目經(jīng)理項目經(jīng)理簽訂擔保通知銀行保后跟蹤企業(yè)還款傳統(tǒng)66[業(yè)務(wù)簡介]貸款擔保是擔保機構(gòu)為企業(yè)取得銀行貸款及授信所提供的第三方保證，其主要目的是解決企業(yè)融資難問題，搭建企業(yè)與銀行之間的融資橋梁，起到保證銀行貸款安全、協(xié)助企業(yè)建立銀行信用的作用。貸款擔保的種類：流動資金貸款擔保、綜合授信擔保等。[最適合哪些客戶]需要銀行貸款，但抵、質(zhì)押物條件不足或缺乏貸款信用記錄，銀行需擔保機構(gòu)予以第三方擔保方可給予貸款的企業(yè)。1、貸款擔保二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品[業(yè)務(wù)簡介]1、貸款擔保二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品671、貸款擔保[辦理方式]向擔保機構(gòu)項目經(jīng)理進行融資咨詢；提出擔保申請，提供所需材料；配合擔保機構(gòu)項目經(jīng)理進行盡職調(diào)研；配合銀行客戶經(jīng)理的調(diào)研工作；和擔保機構(gòu)、銀行簽訂相關(guān)融資合同，辦理抵質(zhì)押手續(xù)；交納擔保費，獲得銀行貸款。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品1、貸款擔保[辦理方式]二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品681、貸款擔保[價值]獲得根據(jù)企業(yè)自身情況而度身定做的融資方案；解決融資難問題，取得更多的銀行貸款；逐步建立銀行信用記錄；能夠獲得和企業(yè)發(fā)展同步增長的貸款額度，滿足擴大生產(chǎn)規(guī)模的需要；放大反擔保物抵押比率。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品1、貸款擔保[價值]二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品692、委托貸款[業(yè)務(wù)簡介]

為解決部分資金需求量不大、直接從銀行獲得貸款有困難的中小企業(yè)融資需求，擔保機構(gòu)運用自有資金委托銀行向企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)品種。[收費情況]1、利息+擔保費2、不收擔保費，但利率上浮一定比例。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2、委托貸款[業(yè)務(wù)簡介]二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品702、委托貸款[價值]為資金需求量不大、直接獲得銀行貸款有困難的中小企業(yè)打開融資渠道；建立銀行信用記錄及擔保機構(gòu)的信用記錄，為企業(yè)未來發(fā)展打好融資基礎(chǔ)；省去銀行審批的流程，方便快捷。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2、委托貸款[價值]二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品713、保函業(yè)務(wù)[業(yè)務(wù)簡介]

保函業(yè)務(wù)是在各類業(yè)務(wù)中需要開立保函的企業(yè)，通過擔保機構(gòu)擔保，銀行出具保函，或直接由擔保機構(gòu)出具保函。保函業(yè)務(wù)的主要品種有：工程保函——投標保函、履約保函、履約保證證明、預(yù)付款保函等。保函額度授信——由擔保機構(gòu)對企業(yè)開立保函的銀行授信額度進行擔保，在規(guī)定的額度下和時間內(nèi)，企業(yè)的單筆保函可即時開具。保函額度按照實際的保函開出金額收費。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品3、保函業(yè)務(wù)[業(yè)務(wù)簡介]二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品72[價值]降低在銀行直接開立保函時所需的保證金比例，提高資金使用效率；滿足大金額保函及批量保函的需求；速度快，2-5天即可取得所需的保函。

3、保函業(yè)務(wù)二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品[價值]3、保函業(yè)務(wù)二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品73

2005年10月26日建設(shè)部建筑市場管理司，選擇深圳、廈門、青島、成都、杭州、常州六市作為推行工程擔保試點城市。四大原則：促進發(fā)展與防范風險相結(jié)合；政策引導(dǎo)與市場化操作相結(jié)合；提供擔保與提升信用相結(jié)合；統(tǒng)籌規(guī)劃與適度競爭相結(jié)合；工程保函存在的市場空間二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2005年10月26日建設(shè)部建筑市場管理司，選擇深圳74國際上常用的工程保函業(yè)務(wù)品種

建設(shè)項目常用保函品種投標保函履約保函預(yù)付款保函保修保函二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品國際上常用的工程保函業(yè)務(wù)品種建設(shè)項目常用保函品種投標保函履75申請保函企業(yè)基本情況調(diào)查要點基本情況：經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用情況；資質(zhì)情況：企業(yè)的資質(zhì)、資質(zhì)證書真實性、有效期狀況、年審情況；履約經(jīng)歷：申請企業(yè)過往類似項目工程合同；項目管理及技術(shù)力量準備：調(diào)查申請企業(yè)擬派遣技術(shù)人員的資質(zhì)及管理水平。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品申請保函企業(yè)基本情況調(diào)查要點基本情況：經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、76工程項目關(guān)注要點

中標金額、標底金額和評標方式；保函責任和期限；工程款支付條件:一般為按月度支付進度款（部分工程為按比例支付月進度款）；有無工程預(yù)付款，是否需要墊付；保函的索賠條款：招標文件通用條款和專用條款都會對索賠進行規(guī)定。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品工程項目關(guān)注要點

中標金額、標底金額和評標方式；二、傳統(tǒng)擔保77發(fā)包人情況調(diào)查

發(fā)包人背景：發(fā)包人背景一般要求在網(wǎng)上核實其真實背景情況，確認其資金到位情況，對于較大的工程項目，可以直接與發(fā)包人接觸，了解發(fā)包人情況。發(fā)包人支付能力及支付辦法：政府資金投資的項目支付能力較強，一般不分析其支付能力，僅對陌生的政府背景受益人作一說明。商業(yè)保函的工程項目（受益人為企業(yè)，投資行為為企業(yè)自主決策，項目為非公共設(shè)施類項目），因自身具有經(jīng)營風險，要重點核實是否有足夠的支付能力。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品發(fā)包人情況調(diào)查

發(fā)包人背景：發(fā)包人背景一般要求在網(wǎng)上核實其真78工地考察，工程進度狀況，查看工程的形象進度圖，從工程量上了解進度；與監(jiān)理或者發(fā)包人交流；最新一期的計量支付報表或中期支付證書。了解工程施工進度和工程款支付的情況，評價項目進展是否正常；收集其它相關(guān)資料，如監(jiān)理報告、會議紀要等。通過工程所在地的建設(shè)網(wǎng)或相關(guān)主管部門網(wǎng)站，查看企業(yè)最新工程承包、處罰等信息變化情況工程保函項目保后跟蹤要點二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品工地考察，工程進度狀況，查看工程的形象進度圖，從工程量上了解79保后跟蹤中重點關(guān)注指標

已完成工程量，依據(jù)承包商的計量支付報表上申報的數(shù)據(jù)。已完工程占總工程量的比例，可用已完成工程金額除以總的合同工程金額，表征工程總體完成情況應(yīng)付工程款，僅指承包商累計申報并經(jīng)監(jiān)理工程師確認、符合支付條件的工程款數(shù)額累計付款額，即發(fā)包方實際支付給承包方的款項，包括預(yù)付款和進度款；已付款占應(yīng)付款的比例，表征是否有工程款拖欠。二、傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品保后跟蹤中重點關(guān)注指標

已完成工程量，依據(jù)承包商的計量支付報8013目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新713目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔81債券種類由上市公司發(fā)行，持有人有權(quán)到期贖回或按照規(guī)定的期限和價格將其轉(zhuǎn)換為發(fā)行人普通股票可轉(zhuǎn)換公司債券國債或地方政府債是由國家或地方財政部門代表中央政府或地方政府發(fā)行的債券金融債由銀行和非銀行金融機構(gòu)(保險公司、證券公司等)發(fā)行的債券三、發(fā)債擔保由非金融公司發(fā)行的債券公司債券債券種類由上市公司發(fā)行，持有人有權(quán)到期贖回或按照規(guī)定的期限和82中小企業(yè)債一定是擔保債中小企業(yè)債一定是集合債三、發(fā)債擔保中小企業(yè)公司債券是擔保公司擔保的重點中小企業(yè)債一定是擔保債中小企業(yè)債一定是集合債三、發(fā)債擔保中小83三、發(fā)債擔保

中小企業(yè)集合債就是由一個機構(gòu)作為牽頭人，幾家企業(yè)一起申請發(fā)行的債券，也就是“捆綁發(fā)債”。至今只有深圳、北京、大連三地總計發(fā)行了額度僅為18.2億元的集合債，名稱分別簡稱為為“07深債”、“07中關(guān)村”、“09連債”。

07深債”和“07中關(guān)村”都是由國開行提供擔保或再擔保，但是隨即銀監(jiān)會叫停金融機構(gòu)為企業(yè)債提供擔保;“09連債”是由國有企業(yè)大連港集團提供擔保

三、發(fā)債擔保中小企業(yè)集合債就是由一個機構(gòu)作為牽頭84三、發(fā)債擔保

5年期10億元20家企業(yè)擔保中心為其中

12家企業(yè)提供擔保，擔保規(guī)模為5.72億元2007年10月31日國家發(fā)改委批復(fù)同意發(fā)行2007年11月21日在深圳首發(fā)深圳2007中小企業(yè)集合債券國內(nèi)首只中小企業(yè)集合債券2010年償還本金4億元2011年償還本金3億元2012年償還本金3億元三、發(fā)債擔保5年期擔保中心為其中2085中小企業(yè)集合短期融資——短期融資券

中小企業(yè)集合票據(jù)——中期票據(jù)中小企業(yè)集合債——

企業(yè)債3-5年期由中國銀行間市場交易商協(xié)會注冊即可面向金融機構(gòu)發(fā)行審批流程簡單5年以上企業(yè)債券由國家發(fā)展和改革委員會審核

流通交易范圍廣審批流程較復(fù)雜三、發(fā)債擔保企業(yè)集合債的三種類型1年期由中國銀行間市場交易商協(xié)會注冊即可面向金融機構(gòu)發(fā)行審批流程簡單中小企業(yè)集合短期融資中小企業(yè)集合票據(jù)中小企業(yè)集合債3-5年期8613目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新713目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔87投資與擔保業(yè)務(wù)的結(jié)合點四、投資與擔保投資與擔保業(yè)務(wù)的結(jié)合點四、投資與擔保88擔保與投資的結(jié)合模式是連接資本市場與貨幣市場的紐帶，搭起了股權(quán)融資與債權(quán)融資之間的橋梁擔保為我們積累了優(yōu)質(zhì)的投資項目資源擔保為我們的投資決策提供了參考的依據(jù)擔保與投資的結(jié)合將為中小企業(yè)提供完整的融資解決方案解決擔保與投資之間，即0－1之間的連續(xù)中間點，可能是0.1或者0.01等四、投資與擔保擔保與投資的結(jié)合模式是連接資本市場與貨幣市場的紐帶，搭起了股89投資領(lǐng)域

投資項目關(guān)注重點：信息產(chǎn)業(yè)（軟件和通信、IT大類）生物科技和醫(yī)療健康新材料與新能源環(huán)保產(chǎn)業(yè)（綠色循環(huán)經(jīng)濟）前景良好的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)（包含制造業(yè)、連鎖經(jīng)營業(yè)、教育產(chǎn)業(yè)、食品加工等傳統(tǒng)行業(yè)）傳媒產(chǎn)業(yè)四、投資與擔保投資領(lǐng)域投資項目關(guān)注重點：四、投資與擔保90投資企業(yè)的基本條件

在符合擔保業(yè)務(wù)受理條件的基礎(chǔ)上，企業(yè)具有以下特征產(chǎn)品：技術(shù)具有先進性、專有性或?qū)＠麢?quán)；行業(yè)和市場：產(chǎn)品具有快速增長的巨大市場潛力；團隊：企業(yè)擁有高素質(zhì)的經(jīng)營管理團隊；創(chuàng)新的商業(yè)模式退出：在三至五年內(nèi)可實現(xiàn)增值變現(xiàn)。四、投資與擔保投資企業(yè)的基本條件在符合擔保業(yè)務(wù)受理條件的基礎(chǔ)上，企業(yè)具有91企業(yè)引入戰(zhàn)略投資者的得失權(quán)衡間接融資：優(yōu)勢：經(jīng)營不受其他投資者干涉、不必分享未來的超額利潤劣勢：由于缺乏可抵押的資產(chǎn)，能從銀行等金融機構(gòu)融到的資金有限。直接融資：優(yōu)勢：比起銀行貸款更容易取得劣勢：出讓股權(quán)的同時出讓了未來的超額利潤。四、投資與擔保企業(yè)引入戰(zhàn)略投資者的得失權(quán)衡四、投資與擔保92

融資擔保：

承擔借款人的還貸風險收益低但確定收益與風險不對稱不能分享企業(yè)的經(jīng)營成果

風險投資：

承擔投資風險收益不確定分享企業(yè)的經(jīng)營成果四、投資與擔保融資擔保和風險投資的利弊融資擔保：四、投資與擔保融93擔保投資組合的意義使直接融資與間接融資完美結(jié)合較少比例的股權(quán)出讓更豐富及貼身的融資服務(wù)有強大增信作用的股東四、投資與擔保擔保投資組合的意義使直接融資與間接融資完美結(jié)合四、投資與擔保94期權(quán)擔保方案要點

期權(quán)的行權(quán)期間：期權(quán)的有效期一般為3－5年；股權(quán)期權(quán)的份額及對價：一般取被擔保企業(yè)總股本的5％－10％；期權(quán)的價格根據(jù)被擔保企業(yè)的凈資產(chǎn)、擔保額、企業(yè)的成長性和抗風險因素確定；期權(quán)擔保與反擔保措施的聯(lián)合使用模式。對于具備提供部分反擔保能力的企業(yè)，需要盡量挖掘企業(yè)的反擔保，以一定程度控制風險。四、投資與擔保期權(quán)擔保方案要點期權(quán)的行權(quán)期間：期權(quán)的有效期一般為3－5年9513目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統(tǒng)擔保經(jīng)營產(chǎn)品2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新713目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現(xiàn)代典當與擔96典當?shù)母拍钆c作用典當當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。贖當當期屆滿，出典人及時如數(shù)清償當金，持當票來典當行取回當物。續(xù)當

當?shù)洚斎说狡谮H當有困難時，可帶原當票及有關(guān)證件辦理續(xù)當手續(xù)，繳納續(xù)當費用。

絕當?shù)洚斊谙藁蛘呃m(xù)當期限屆滿后，當戶應(yīng)當在5日內(nèi)贖當或者續(xù)當。逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，為絕當。典當行對絕當物品依法享有處置權(quán)。

五、現(xiàn)代典當與擔保典當?shù)母拍钆c作用典當當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或97典當行經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）動產(chǎn)質(zhì)押典當業(yè)務(wù)；（車輛、珠寶、設(shè)備等）

（二）財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)；（證券、股權(quán)等）

（三）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務(wù)；

（四）限額內(nèi)絕當物品的變賣；

（五）鑒定評估及咨詢服務(wù)；

（六）商務(wù)部依法批準的其他典當業(yè)務(wù)。

典當行不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售；

（二）動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)；

（三）集資、吸收存款或者變相吸收存款；

（四）發(fā)放信用貸款；

（五）未經(jīng)商務(wù)部批準的其他業(yè)務(wù)；（六）對外投資。五、現(xiàn)代典當與擔保典當行經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：五、現(xiàn)代典當與擔保98傳統(tǒng)典當業(yè)務(wù)關(guān)注：當什么？現(xiàn)當?shù)洚敇I(yè)務(wù)關(guān)注：誰來當？為何當？如何當？五、現(xiàn)代典當與擔保傳統(tǒng)典當業(yè)務(wù)現(xiàn)當?shù)洚敇I(yè)務(wù)五、現(xiàn)代典當與擔保99小額、短期、快速融資新渠道個人業(yè)務(wù)反擔保物快速變現(xiàn)新渠道創(chuàng)造效益積累風險準備典當與擔保相結(jié)合的意義五、現(xiàn)代典當與擔保小額、短期、快速融資新渠道典當與擔保相結(jié)合的意義五、現(xiàn)代典當100預(yù)典當贖樓與過橋應(yīng)急性融資資產(chǎn)臨時性典當?shù)洚斉c擔保相結(jié)合的幾