不良貸款清收主講部門：風(fēng)險(xiǎn)控制部

主講人：阮建斌1不良貸款清收1不良貸款類型一、假、冒、借名貸款二、以貸收息貸款三、空收空轉(zhuǎn)四、關(guān)停倒閉五、經(jīng)營(yíng)困難六、下落不明七、借款人死亡八、有能力還款拒不還九、貸款期限設(shè)置不合理2不良貸款類型一、假、冒、借名貸款2不良貸款清收方法一、假、冒、借名貸款1、假名貸款：是指憑證署名的借款人不存在，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義在本行取得貸款的行為

清收處理方法：（1）要在身份證核查系統(tǒng)查詢身份證號(hào)與姓名是否相符；（2）在內(nèi)部系統(tǒng)中查詢所用身份證號(hào)是否真實(shí)；（3）確定經(jīng)辦人、受益人。3不良貸款清收方法一、假、冒、借名貸款32、冒名貸款。是指實(shí)際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但并不知情（或予以否認(rèn)），本人也未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字確認(rèn)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，利用所掌握的他人身份證明材料，取得本行貸款的行為。

清收處理方法：（1）是要在身份證核查系統(tǒng)中查詢身份證號(hào)與姓名是否相符；（2）在內(nèi)部系統(tǒng)中查詢所用身份證號(hào)是否真實(shí)；（3）要確定經(jīng)辦受益人。42、冒名貸款。是指實(shí)際借款人冒他人之名借款。憑證署名3、借名貸款。是指借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人，但合同借款知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款。清理時(shí)，借款人、實(shí)際用款人之一無(wú)條件、全額承接貸款債務(wù)（或兩人無(wú)條件、分比例、全額承接貸款債務(wù)）。具體可分兩種情況：（1）貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實(shí)際用款人）使用；(2)貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實(shí)際用款人以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認(rèn)可的他人（實(shí)際用款人）使用。53、借名貸款。是指借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同

清收處理方法：（1）要下向立據(jù)人下達(dá)催收通知單，由立據(jù)人在催收通知單上簽字或說(shuō)明此筆貸款實(shí)際用款人姓名，辦貸時(shí)簽字原因，自己應(yīng)承擔(dān)的債務(wù)份額；（2）對(duì)于非立據(jù)人本人簽字貸款，由實(shí)際用款人在借據(jù)復(fù)印件上說(shuō)明此款由其所借，并列出還款計(jì)劃，承諾本人承擔(dān)債務(wù)。6清收處理方法：6二、以貸收息貸款定義：為完成收息任務(wù)而發(fā)放的貸款。清收處理方法：（1）各二級(jí)支行要查找貸款本金出賬后與利息收入之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，提供相關(guān)依據(jù)；（2）由經(jīng)辦人和時(shí)任分管負(fù)責(zé)人以及時(shí)任“一把手”簽字證明，證明貸款未實(shí)際發(fā)放，而是空收利息虛增利潤(rùn)。7二、以貸收息貸款7三、空收空轉(zhuǎn)定義：一是指明知是歷年無(wú)法收回，債權(quán)已經(jīng)懸空的貸款，在原有債權(quán)憑證真實(shí)的基礎(chǔ)上，為完成雙降、收息等任務(wù)，由內(nèi)部人員辦理全流程貸款手續(xù)形成的貸款；二是近幾年新發(fā)放的貸款，因工作不到位或到期收回率考核等原因，未與借款人見(jiàn)面，由內(nèi)部人員辦理全流程貸款手續(xù)形成的貸款。8三、空收空轉(zhuǎn)8清收處理方法：（1）查找申請(qǐng)書、合同書、借據(jù)等原借款原始債權(quán)憑證；（2）分清空轉(zhuǎn)的年限和次數(shù)以及相關(guān)辦理、審批人員以及原第一責(zé)任人，并追溯首貸日；（3）分析了解空收空轉(zhuǎn)的原因，并收集相關(guān)依據(jù)；（4）要將空轉(zhuǎn)前的真實(shí)借據(jù)、合同等債權(quán)憑證以及調(diào)查、審批等一攬子資料清理歸檔。9清收處理方法：9四、關(guān)停倒閉定義：一是指借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)停、解散或撤銷，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié)的；二是借款人擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，被縣級(jí)以上工商行政管理部門依法注銷，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；三是借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢的；在本行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。10四、關(guān)停倒閉10清收處理方法：（1）要理清貸款產(chǎn)生的年限、責(zé)任人、調(diào)查、審批以及貸后管理等每個(gè)環(huán)節(jié)情況；（2）查清第二還款來(lái)源，分析第二還款來(lái)源實(shí)現(xiàn)的可能性，盡最大能力減少損失；（3）根據(jù)借款人和擔(dān)保人目前的現(xiàn)狀分別收集以下證明材料：（1）法院或破產(chǎn)管理人出具證明（2）縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門注銷、吊銷證明和財(cái)產(chǎn)清償證明；（3）縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門查詢證明和財(cái)產(chǎn)清償證明。11清收處理方法：11五、經(jīng)營(yíng)困難定義：是指借款人在借款后，在使用貸款資金過(guò)程中，因市場(chǎng)因素投資失敗或自身經(jīng)營(yíng)管理不善等原因，出現(xiàn)虧損，資金鏈斷檔導(dǎo)致無(wú)法使用第一還款還清的貸款，或者借款人遭受重大自然災(zāi)害，或者意外事故損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償，或者經(jīng)保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無(wú)力償還部份或全部債務(wù)。12五、經(jīng)營(yíng)困難12清收處理方法：（1）首先對(duì)借款人、擔(dān)保人下發(fā)催收通知單保全債權(quán)；（2）對(duì)遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的，要收集意外事故證明，保險(xiǎn)賠償證明和財(cái)產(chǎn)清償證明，用于分析還款能力；（3）對(duì)借款人短期內(nèi)確無(wú)力償還，而擔(dān)保人有能力償還的，采取有效手段，實(shí)現(xiàn)第二還款來(lái)源用于償還借款；（4）明確貸款發(fā)放時(shí)段、責(zé)任人，查明貸款發(fā)放的調(diào)查、審批以及貸后管理人員，為追責(zé)提供依據(jù)；（5）經(jīng)查明確屬私借村用的村組債務(wù)，由村委會(huì)在催收通知單上簽章證明，并由街、鎮(zhèn)經(jīng)管站在村級(jí)債務(wù)證明上簽章確認(rèn)。13清收處理方法：13六、下落不明定義：是指借款人辦理貸款后，因種種原因外出，長(zhǎng)期不在新洲區(qū)內(nèi)工作、居住和外遷外逃，致使下落不明無(wú)法清收的貸款。1414清收處理方法：（1）要向擔(dān)保人簽發(fā)催收通知單并取得回執(zhí)，要求其履行擔(dān)保責(zé)任。對(duì)于拒不履行擔(dān)保義務(wù)的，采取訴訟方式保全、清收債權(quán)；（2）對(duì)于無(wú)第二還款來(lái)源的，由村級(jí)（含）以上出具證明，同時(shí)由農(nóng)商行2名以上（含）正式在編在崗員工簽字證明其下落不明；（3）明確貸款發(fā)放時(shí)段、責(zé)任人，查明貸款發(fā)放的調(diào)查、審批以及貸后管理人員，為追責(zé)提供依據(jù)；（4）對(duì)于有訴訟時(shí)效的貸款采取訴訟、公告送達(dá)、缺席判決等方法和手段予以保全債權(quán)。15清收處理方法：15七、借款人死亡定義：是指借款人死亡，或者依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡。本行依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，以及要求借款人直系親屬代償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后未能收回的債權(quán)。

16七、借款人死亡16清收處理方法：（1）收集死亡證明；（2）要求繼承借款人遺產(chǎn)的相關(guān)人員承擔(dān)債務(wù)；（3）對(duì)于有擔(dān)保的，擔(dān)保人必須履行擔(dān)保義務(wù)；（4）明確貸款發(fā)放時(shí)段、責(zé)任人，查明貸款發(fā)放的調(diào)查、審批以及貸后管理人員，為追責(zé)提供依據(jù)；（5）對(duì)于不履行擔(dān)保義務(wù)的擔(dān)保人，和應(yīng)承擔(dān)債務(wù)的借款人財(cái)產(chǎn)繼承人，依法提起訴訟，要求其承擔(dān)連帶責(zé)任和還款義務(wù)。17清收處理方法：17八、有能力還款拒不還定義：是指借款人經(jīng)營(yíng)正常，貸款到期后改變貸款用途或以種種借口搪塞、推諉，拒不還款的。18八、有能力還款拒不還18清收處理方法：（1）要摸清借款人以及擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)能力；（2）摸清擔(dān)保是否辦理抵押手續(xù)和保證人是否簽署合同；（3）明確貸款發(fā)放時(shí)段、責(zé)任人，查明貸款發(fā)放的調(diào)查、審批以及貸后管理人員，為追責(zé)提供依據(jù)；（4）對(duì)其采取訴訟清收前一定要下達(dá)催收通知單，限定還款時(shí)間，到期依法清收。19清收處理方法：19九、貸款期限設(shè)置不合理定義：是指借款時(shí)由于貸款審批權(quán)限等原因，所簽訂的還款計(jì)劃不符合借款用途實(shí)際時(shí)間，而產(chǎn)生逾期或預(yù)計(jì)到期無(wú)法履約償還的貸款。

清收處理方法：可采取展期、借新還舊、限時(shí)收回等措施辦理和收回。20九、貸款期限設(shè)置不合理20上述九種類型的問(wèn)題貸款清理還必須著重甄別是否存在內(nèi)部員工借職務(wù)之便謀取個(gè)人利益，將貸款變?yōu)樽杂茫ɑ蜃鳛橘M(fèi)用）、親戚朋友使用，人為變?yōu)閾p失類貸款，以及內(nèi)外勾結(jié)的騙貸行為。21上述九種類型的問(wèn)題貸款清理還必須著重甄別是否存在內(nèi)部員工借職案例早在2006年初,某房地產(chǎn)公司在對(duì)某銀行近億元貸款即將到期之際，與第三人簽訂了房地產(chǎn)買賣合同，約定將其開(kāi)發(fā)樓盤一至三樓的商鋪以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。該銀行發(fā)現(xiàn)后，立即向法院申請(qǐng)?jiān)V前保全，隨后又對(duì)該房產(chǎn)買賣合同提起了撤銷之訴。隨著省高院判決的生效，該公司惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的計(jì)劃徹底破滅，銀行的債權(quán)也得到了有效保護(hù)。22案例早在2006年初,某房地產(chǎn)公司在對(duì)某銀行近億訴前保全優(yōu)點(diǎn)訴前保全是我國(guó)民事訴訟法的一項(xiàng)基本制度，也是銀行有效維護(hù)債權(quán)的重要手段，是指法院在民事案件受理前，因情況緊急，為了不使利害關(guān)系人合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害，根據(jù)利害關(guān)系人的申請(qǐng)，對(duì)被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)或爭(zhēng)議的標(biāo)的物依法采取的一種民事強(qiáng)制措施。它是民事訴訟中一項(xiàng)重要的保障制度，在我國(guó)目前信用意識(shí)缺乏的情況下，對(duì)防止訴訟當(dāng)事人惡意轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或揮霍其占有的爭(zhēng)議財(cái)產(chǎn)或有關(guān)財(cái)產(chǎn)發(fā)揮著重要的作用，在保障當(dāng)事人合法權(quán)益的同時(shí)，也保障了將來(lái)生效判決的有效執(zhí)行，有助于維護(hù)審判的嚴(yán)肅性。23訴前保全優(yōu)點(diǎn)訴前保全是我國(guó)民事訴訟法的一項(xiàng)基本制度，也是銀行訴前保全要件1、利害關(guān)系人只能在情況緊急的情況下申請(qǐng)?jiān)V前保全。2、訴前保全必須由申請(qǐng)人提供擔(dān)保。3、擬提起的訴訟必須是給付之訴。4、訴前保全的申請(qǐng)人必須是利害關(guān)系人。24訴前保全要件1、利害關(guān)系人只能在情況緊急的情況下申請(qǐng)?jiān)V前保全訴前保全申請(qǐng)申請(qǐng)?jiān)V前保全需提交齊全的申請(qǐng)資料，主要包括：訴前保全申請(qǐng)書、擔(dān)保書及證明情況緊急的證明材料;證明申請(qǐng)人與被申請(qǐng)人有直接利益關(guān)系的證明材料；申請(qǐng)人與被申請(qǐng)人主體資格證明材料等。25訴前保全申請(qǐng)申請(qǐng)?jiān)V前保全需提交齊全的申請(qǐng)資料，主要包括：訴前銀行在訴前保全中常見(jiàn)問(wèn)題1、超值抵押物的保全問(wèn)題2、超標(biāo)抵押物的保全問(wèn)題3、抵押物被他人先行查封的保全問(wèn)題26銀行在訴前保全中常見(jiàn)問(wèn)題1、超值抵押物的保全問(wèn)題261、銀行應(yīng)努力爭(zhēng)取先行保全自身債權(quán)的抵押物，防止陷入被他人先行查封后的被動(dòng)。2、加強(qiáng)與法院的溝通，盡可能地查封被申請(qǐng)人的其他財(cái)產(chǎn)（含抵押給其他債權(quán)人的抵押物），以便在日后的訴訟及執(zhí)行過(guò)程中處于主動(dòng)地位。271、銀行應(yīng)努力爭(zhēng)取先行保全自身債權(quán)的抵押物，防止陷入被他人先不良貸款清收主講部門：風(fēng)險(xiǎn)控制部

主講人：阮建斌28不良貸款清收1不良貸款類型一、假、冒、借名貸款二、以貸收息貸款三、空收空轉(zhuǎn)四、關(guān)停倒閉五、經(jīng)營(yíng)困難六、下落不明七、借款人死亡八、有能力還款拒不還九、貸款期限設(shè)置不合理29不良貸款類型一、假、冒、借名貸款2不良貸款清收方法一、假、冒、借名貸款1、假名貸款：是指憑證署名的借款人不存在，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義在本行取得貸款的行為

清收處理方法：（1）要在身份證核查系統(tǒng)查詢身份證號(hào)與姓名是否相符；（2）在內(nèi)部系統(tǒng)中查詢所用身份證號(hào)是否真實(shí)；（3）確定經(jīng)辦人、受益人。30不良貸款清收方法一、假、冒、借名貸款32、冒名貸款。是指實(shí)際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但并不知情（或予以否認(rèn)），本人也未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字確認(rèn)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，利用所掌握的他人身份證明材料，取得本行貸款的行為。

清收處理方法：（1）是要在身份證核查系統(tǒng)中查詢身份證號(hào)與姓名是否相符；（2）在內(nèi)部系統(tǒng)中查詢所用身份證號(hào)是否真實(shí)；（3）要確定經(jīng)辦受益人。312、冒名貸款。是指實(shí)際借款人冒他人之名借款。憑證署名3、借名貸款。是指借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人，但合同借款知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款。清理時(shí)，借款人、實(shí)際用款人之一無(wú)條件、全額承接貸款債務(wù)（或兩人無(wú)條件、分比例、全額承接貸款債務(wù)）。具體可分兩種情況：（1）貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實(shí)際用款人）使用；(2)貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實(shí)際用款人以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認(rèn)可的他人（實(shí)際用款人）使用。323、借名貸款。是指借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同

清收處理方法：（1）要下向立據(jù)人下達(dá)催收通知單，由立據(jù)人在催收通知單上簽字或說(shuō)明此筆貸款實(shí)際用款人姓名，辦貸時(shí)簽字原因，自己應(yīng)承擔(dān)的債務(wù)份額；（2）對(duì)于非立據(jù)人本人簽字貸款，由實(shí)際用款人在借據(jù)復(fù)印件上說(shuō)明此款由其所借，并列出還款計(jì)劃，承諾本人承擔(dān)債務(wù)。33清收處理方法：6二、以貸收息貸款定義：為完成收息任務(wù)而發(fā)放的貸款。清收處理方法：（1）各二級(jí)支行要查找貸款本金出賬后與利息收入之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，提供相關(guān)依據(jù)；（2）由經(jīng)辦人和時(shí)任分管負(fù)責(zé)人以及時(shí)任“一把手”簽字證明，證明貸款未實(shí)際發(fā)放，而是空收利息虛增利潤(rùn)。34二、以貸收息貸款7三、空收空轉(zhuǎn)定義：一是指明知是歷年無(wú)法收回，債權(quán)已經(jīng)懸空的貸款，在原有債權(quán)憑證真實(shí)的基礎(chǔ)上，為完成雙降、收息等任務(wù)，由內(nèi)部人員辦理全流程貸款手續(xù)形成的貸款；二是近幾年新發(fā)放的貸款，因工作不到位或到期收回率考核等原因，未與借款人見(jiàn)面，由內(nèi)部人員辦理全流程貸款手續(xù)形成的貸款。35三、空收空轉(zhuǎn)8清收處理方法：（1）查找申請(qǐng)書、合同書、借據(jù)等原借款原始債權(quán)憑證；（2）分清空轉(zhuǎn)的年限和次數(shù)以及相關(guān)辦理、審批人員以及原第一責(zé)任人，并追溯首貸日；（3）分析了解空收空轉(zhuǎn)的原因，并收集相關(guān)依據(jù)；（4）要將空轉(zhuǎn)前的真實(shí)借據(jù)、合同等債權(quán)憑證以及調(diào)查、審批等一攬子資料清理歸檔。36清收處理方法：9四、關(guān)停倒閉定義：一是指借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)停、解散或撤銷，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié)的；二是借款人擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，被縣級(jí)以上工商行政管理部門依法注銷，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；三是借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢的；在本行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。37四、關(guān)停倒閉10清收處理方法：（1）要理清貸款產(chǎn)生的年限、責(zé)任人、調(diào)查、審批以及貸后管理等每個(gè)環(huán)節(jié)情況；（2）查清第二還款來(lái)源，分析第二還款來(lái)源實(shí)現(xiàn)的可能性，盡最大能力減少損失；（3）根據(jù)借款人和擔(dān)保人目前的現(xiàn)狀分別收集以下證明材料：（1）法院或破產(chǎn)管理人出具證明（2）縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門注銷、吊銷證明和財(cái)產(chǎn)清償證明；（3）縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門查詢證明和財(cái)產(chǎn)清償證明。38清收處理方法：11五、經(jīng)營(yíng)困難定義：是指借款人在借款后，在使用貸款資金過(guò)程中，因市場(chǎng)因素投資失敗或自身經(jīng)營(yíng)管理不善等原因，出現(xiàn)虧損，資金鏈斷檔導(dǎo)致無(wú)法使用第一還款還清的貸款，或者借款人遭受重大自然災(zāi)害，或者意外事故損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償，或者經(jīng)保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無(wú)力償還部份或全部債務(wù)。39五、經(jīng)營(yíng)困難12清收處理方法：（1）首先對(duì)借款人、擔(dān)保人下發(fā)催收通知單保全債權(quán)；（2）對(duì)遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的，要收集意外事故證明，保險(xiǎn)賠償證明和財(cái)產(chǎn)清償證明，用于分析還款能力；（3）對(duì)借款人短期內(nèi)確無(wú)力償還，而擔(dān)保人有能力償還的，采取有效手段，實(shí)現(xiàn)第二還款來(lái)源用于償還借款；（4）明確貸款發(fā)放時(shí)段、責(zé)任人，查明貸款發(fā)放的調(diào)查、審批以及貸后管理人員，為追責(zé)提供依據(jù)；（5）經(jīng)查明確屬私借村用的村組債務(wù)，由村委會(huì)在催收通知單上簽章證明，并由街、鎮(zhèn)經(jīng)管站在村級(jí)債務(wù)證明上簽章確認(rèn)。40清收處理方法：13六、下落不明定義：是指借款人辦理貸款后，因種種原因外出，長(zhǎng)期不在新洲區(qū)內(nèi)工作、居住和外遷外逃，致使下落不明無(wú)法清收的貸款。4114清收處理方法：（1）要向擔(dān)保人簽發(fā)催收通知單并取得回執(zhí)，要求其履行擔(dān)保責(zé)任。對(duì)于拒不履行擔(dān)保義務(wù)的，采取訴訟方式保全、清收債權(quán)；（2）對(duì)于無(wú)第二還款來(lái)源的，由村級(jí)（含）以上出具證明，同時(shí)由農(nóng)商行2名以上（含）正式在編在崗員工簽字證明其下落不明；（3）明確貸款發(fā)放時(shí)段、責(zé)任人，查明貸款發(fā)放的調(diào)查、審批以及貸后管理人員，為追責(zé)提供依據(jù)；（4）對(duì)于有訴訟時(shí)效的貸款采取訴訟、公告送達(dá)、缺席判決等方法和手段予以保全債權(quán)。42清收處理方法：15七、借款人死亡定義：是指借款人死亡，或者依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡。本行依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，以及要求借款人直系親屬代償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后未能收回的債權(quán)。

43七、借款人死亡16清收處理方法：（1）收集死亡證明；（2）要求繼承借款人遺產(chǎn)的相關(guān)人員承擔(dān)債務(wù)；（3）對(duì)于有擔(dān)保的，擔(dān)保人必須履行擔(dān)保義務(wù)；（4）明確貸款發(fā)放時(shí)段、責(zé)任人，查明貸款發(fā)放的調(diào)查、審批以及貸后管理人員，為追責(zé)提供依據(jù)；（5）對(duì)于不履行擔(dān)保義務(wù)的擔(dān)保人，和應(yīng)承擔(dān)債務(wù)的借款人財(cái)產(chǎn)繼承人，依法提起訴訟，要求其承擔(dān)連帶責(zé)任和還款義務(wù)。44清收處理方法：17八、有能力還款拒不還定義：是指借款人經(jīng)營(yíng)正常，貸款到期后改變貸款用途或以種種借口搪塞、推諉，拒不還款的。45八、有能力還款拒不還18清收處理方法：（1）要摸清借款人以及擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)能力；（2）摸清擔(dān)保是否辦理抵押手續(xù)和保證人是否簽署合同；（3）明確貸款發(fā)放時(shí)段、責(zé)任人，查明貸款發(fā)放的調(diào)查、審批以及貸后管理人員，為追責(zé)提供依據(jù)；（4）對(duì)其采取訴訟清收前一定要下達(dá)催收通知單，限定還款時(shí)間，到期依法清收。46清收處理方法：19九、貸款期限設(shè)置不合理定義：是指借款時(shí)由于貸款審批權(quán)限等原因，所簽訂的還款計(jì)劃不符合借款用途實(shí)際時(shí)間，而產(chǎn)生逾期或預(yù)計(jì)到期無(wú)法履約償還的貸款。

清收處理方法：可采取展期、借新還舊、限時(shí)收回等措施辦理和收回。47九、貸款期限設(shè)置不合理20上述九種類型的問(wèn)題貸款清理還必須著重甄別是否存在內(nèi)部員工借職務(wù)之便謀取個(gè)人利益，將貸款變?yōu)樽杂茫ɑ蜃鳛橘M(fèi)用）、親戚朋友使用，人為變?yōu)閾p失類貸款，以及內(nèi)外勾結(jié)的騙貸行為。48上述九種類型的問(wèn)題貸款清理還必須著重甄別是否存在內(nèi)部員工借職案例早在2006年初,某房地產(chǎn)公司在對(duì)某銀行近億元貸款即將到期之際，與第三人簽訂了房地產(chǎn)買賣合同，約定將其開(kāi)發(fā)樓盤一至三樓的商鋪以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格進(jìn)行轉(zhuǎn)