2021年度金融專業(yè)經(jīng)濟師考試考試卷一、單項選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最正確或最符合題意。選對每題得一分，沒選或選錯均不得分)。1、2005年1月，中國人民銀行在《穩(wěn)步推進利率市場化報告》中指出，利率市場化最為核心的問題是()OA、變革融資活動的風險定價機制B、深化國有商業(yè)銀行改革C、逐步推進市場化進程D、完成國有企業(yè)改革【參考答案】：A2、我國近年來出現(xiàn)的私募基金屬于()金融創(chuàng)新類型。A、政府控制式B、政府引導式C、機構(gòu)自發(fā)式D、市場推動式【參考答案】：D3、有價證券交易價格主要依據(jù)貨幣的時間價值即()確定。A、未來收益的期值B、利率C、利差D、未來收益的現(xiàn)值【參考答案】：D4、信用工具的票面收益及其資本損失與其市場價格的比率是()oA、名義收益率B、到期收益率C、實際收益率D、本期收益率【參考答案】：C【解析】：實際收益率，是指賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。5、在金融市場中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場上重要的套期保值主體的是O0A、家庭B、企業(yè)C、中央銀行D、政府【參考答案】：B6、商業(yè)銀行所持資產(chǎn)，應能在發(fā)生流動性需要時及時得以償付，或者確定地有銷路，并且在到期前不會出現(xiàn)實質(zhì)性損失，這是指O0A、保持資產(chǎn)的盈利性B、保持資產(chǎn)的安全性C、保持資產(chǎn)的流動性D、保持資產(chǎn)的靈活性【參考答案】：C7、下列屬于銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是()oA、對外發(fā)放的貸款和收回的貸款B、取得或收回權(quán)益性證券的投資C、權(quán)益性資本取得的現(xiàn)金D、購買或收回債券投資【參考答案】：A【解析】：選項BD屬于投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，選項C屬于籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，選項A屬于經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。8、在初步詢價階段，發(fā)行人及其保薦機構(gòu)應向不少于()家的符合證監(jiān)會規(guī)定條件的機構(gòu)進行詢價。A、10B、20C、25D、30【參考答案】：B【解析】：在初步詢價階段，發(fā)行人及其保薦機構(gòu)應向不少于20家的符合證監(jiān)會規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財務公司、保險機構(gòu)投資者和合格境外投資者，以及其他證監(jiān)會認可的機構(gòu)投資者進行詢價,并根據(jù)詢價對象的報價結(jié)果確定發(fā)行價格區(qū)間以及相應的市盈率區(qū)間。9、金融發(fā)展主要是指()oA、金融資產(chǎn)規(guī)模擴張B、金融機構(gòu)數(shù)量擴張C、金融產(chǎn)品復雜化D、金融效率提高【參考答案】：D【解析】：本題考查金融發(fā)展的概念。金融發(fā)展不單是指數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指金融效率提高。10、由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是()OA、全額包銷B、盡力推銷C、余額包銷D、混合推銷【參考答案】：B【解析】：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔發(fā)行風險。本題考查盡力推銷的概念。參見教材第117頁。11、財政結(jié)余，貨幣供應量（）0A、不變B、增加C、減少D、不能確定【參考答案】：C【解析】：（1）財政收支平衡對貨幣供應量沒有影響（2）財政結(jié)余引起貨幣供應量減少。書本181頁（已更正勿再提交?。?2、呆賬準備金提取的最高比例是（）oA、80%B、70%C、50%D、100%【參考答案】：D13、TOT項目（）。A、只涉及經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓B、只涉及產(chǎn)權(quán)股權(quán)問題C、不適用基礎設施的建設D、轉(zhuǎn)讓的不只是經(jīng)營權(quán)【參考答案】：A14、金融創(chuàng)新的交易成本理論是由（）提出的。A、D?諾斯B、E?凱恩C、西爾伯D、J-R-?？怂购投?尼漢斯【參考答案】：D15、在貨幣資金借貸中，還款違約屬于金融風險中的()oA、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險【參考答案】：D【解析】：本題考查信用風險的*既念。狹義的信用風險是指交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風險。16、類似于傳統(tǒng)盯住安排，但波動幅度大于±1%的匯率制是()oA、水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制B、爬行盯住匯率制C、爬行區(qū)間盯住匯率制D、單獨浮動【參考答案】：A【解析】：水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制類似于傳統(tǒng)盯住安排，不同的是匯率的波動幅度大于土1%o17、中央銀行將()作為觀察金融宏觀調(diào)控實際效應的信號。A、市場利率與市場價格B、超額存款準備金C、基礎貨幣的數(shù)量D、法定存款準備金【參考答案】：A【解析】：中央銀行將市場利率與市場價格作為觀察金融宏觀調(diào)控實際效應的信號。18、國際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務主要是指()oA、對內(nèi)可兌換B、經(jīng)常項目可兌換C、資本項目可兌換D、完全可兌換【參考答案】：B【解析】：貨幣可兌換一般包括經(jīng)常項目和資本項目的可兌換，國際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務主要是指經(jīng)常項目可兌換。19、交易雙方在合約中規(guī)定，在未來某一確定時間以約定價格購買或出售一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的衍生金融工具是()0A、金融期貨B、互換C、遠期合約D、金融期權(quán)【參考答案】：C20、黃金儲備對貨幣供應量的影響取決于黃金()oA、輸出量與輸入量的變化B、開采量的多少C、銷售量的增減D、收購量與銷售量的變化【參考答案】：D【解析】：黃金儲備的增減變化，主要取決于一個國家黃金收購量與銷售量的變化。21、付款人對收款人委托收取的款項拒絕付款的，應在接到付款銀行發(fā)出通知的次日起()內(nèi)出具拒絕證明。A、三日B、五日C、十日D、十五日【參考答案】：A【解析】：付款人對收款人委托收取的款項拒絕付款的，應在接到付款銀行發(fā)出通知的次日起三日內(nèi)出具拒絕證明。22、儲蓄存款利息所得個人所得稅是由()oA、儲戶向稅務機關(guān)繳納。B、儲蓄部門向儲戶代扣代繳C,財政部門向儲戶代扣代繳D、儲戶向人民銀行繳納【參考答案】：B【解析】：儲蓄存款利息所得個人所得稅是由儲蓄部門向儲戶代扣代繳。23、人民幣由商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務庫通過不同渠道進入流通領域為()。A、現(xiàn)金發(fā)行B、現(xiàn)金投放C、現(xiàn)金歸行D、現(xiàn)金回籠【參考答案】：B【解析】：人民幣由商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務庫通過不同渠道進入流通領域為現(xiàn)金投放。24、黃金收購量大于銷售量，基礎貨幣將()0A、減少B、增加C、不變D、不確定【參考答案】：B25、盈率等于股票價格除()oA、每股稅后盈利B、每股收益C、每股稅前盈利D、每股股息【參考答案】：A26、以下商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務中，屬于資金管理類服務的是()oA、賬戶調(diào)節(jié)服務B、應付匯票服務C、余額報告服務D、控制支付服務【參考答案】：C【解析】：本題屬于偏題，商業(yè)銀行提供的現(xiàn)金管理分為管理、控制、完善三類，只有c選項符合題目要求。對于個別偏題，建議學員多從題目中已有的信息中分析出一些線索，盡量縮小范圍。對于個別沒有把握的偏題，就猜測答案。27、我國銀行風險的最主要表現(xiàn)是()oA、法律風險B、流動性風險C、利率風險D、信用風險【參考答案】：D【解析】：信用風險是我國銀行風險的主要表現(xiàn)形式。28、從第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束到1973年初實行的布雷頓森林體系，其一重要特征是OOA、實行浮動匯率制B、黃金非貨幣化C、匯率制度安排多元化D、實行可調(diào)整的固定匯率制【參考答案】：D【解析】：本題考查布雷頓森林體系的相關(guān)內(nèi)容。布雷頓森林體系，人為規(guī)定實行可調(diào)整的有明確匯率波動幅度限制的固定匯率制度。29、以外幣表示的，用以進行國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)的是()oA、外匯B、國際儲備C、國際資產(chǎn)D、政府資產(chǎn)【參考答案】：A30、內(nèi)部信用增級的具體操作方法不包括()oA、設計高級/次級證券結(jié)構(gòu)B、建立超額抵押C、建立儲備基金賬戶D、提供銀行信用證【參考答案】：D31、金融深化最基本的衡量方法是()oA、貨幣化程度B、金融相關(guān)比率C、流動性比率D、資本充足率【參考答案】：A【解析】：金融深化最基本的衡量方法是貨幣化程度，即國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。貨幣化程度越高，表明''自然經(jīng)濟”和“物物交換總值的比重越低，經(jīng)濟的市場化程度就越高。32、對于上市公司的持續(xù)性監(jiān)管的重點是()oA、公司備案制度B、信息披露制度C、財務公開制度D、上市核準制度【參考答案】：B33、可用于治理通貨膨脹的貨幣政策措施是()oA、提高法定存款準備金率B、降低利率C、降低再貼現(xiàn)率D、公開市場上買入政府債券【參考答案】：A【解析】：本題考查治理通貨膨脹的貨幣政策。治理通貨膨脹需要采用緊縮性的貨幣政策。緊縮性的貨幣政策措施主要包括：提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率、在公開市場上賣出政府債券。34、()是商業(yè)銀行不同于其他任何金融機構(gòu)的最為獨特的功能。A、信用擴張B、信用創(chuàng)造C、吸收存款D、發(fā)放貸款【參考答案】：B35、()是一國最高的貨幣金融管理機構(gòu)，在各國金融體系中居于主導地位。A、銀監(jiān)會B、國務院C、中央銀行D、保監(jiān)會【參考答案】：C【解析】：中央銀行是金融管理機構(gòu)，它代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策，主要采用經(jīng)濟手段對金融經(jīng)濟領域進行調(diào)節(jié)和控制。中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構(gòu)，在各國金融體系中居于主導地位。36、下列關(guān)于西方國家金融深化和發(fā)展順序的說法，正確的是()oA、先金融中介機構(gòu)，后金融市場B、先金融監(jiān)管，后金融中介C、先資本市場，后貨幣市場D、先股票市場，后債券市場【參考答案】：A37、根據(jù)蒙代爾-弗萊明模型，在固定匯率制度下，不影響國民收人的政策是()。A、資本完全不流動時的貨幣政策B、資本完全不流動時的財政政策C、資本完全流動時的貨幣政策D、資本完全流動時的財政政策【參考答案】：C38、()是指在一定時期經(jīng)濟運行中的貨幣需求與貨幣供給在動態(tài)上保持一致的狀態(tài)。A、貨幣失衡B、貨幣均衡C、經(jīng)濟均衡D、經(jīng)濟失衡【參考答案】：B【解析】：貨幣均衡又稱貨幣供求均衡，是指在一定時期經(jīng)濟運行中的貨幣需求與貨幣供給在動態(tài)上保持一致的狀態(tài)。39、如果一國的國際收支因為本國的通貨膨脹率高于他國的通貨膨脹率而出現(xiàn)不均衡，則稱該國的國際收支不均衡是OOA、收入性不均衡B、貨幣性不均衡C、周期性不均衡D、結(jié)構(gòu)性不均衡【參考答案】：B【解析】：本題考查貨幣性不均衡的概念。貨幣性不均衡是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨膨脹率，進而刺激進口、限制出口而導致的國際收支不均衡。40、國家開發(fā)銀行業(yè)務中的軟貸款可分為()oA、股本貸款和特別貸款B、有息貸款和無息貸款C、基本建設貸款和技術(shù)改造貸款D、短期貸款和長期貸款【參考答案】：A41、銀行特許權(quán)價值是指()oA、掌握審批權(quán)所特有的價值B、經(jīng)過特殊批準而獲得的價值。C、由實施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均租金D、由實施金融約束為銀行創(chuàng)造的收入【參考答案】：C【解析】：在實行金融管制的國家，對銀行是特許經(jīng)營的，因為銀行數(shù)量少,銀行自然獲得了一種高于其他行業(yè)的收益優(yōu)勢，這在經(jīng)濟學上將之稱為：銀行特許權(quán)價值，好像是源自于銀行特許權(quán)一樣。42、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務創(chuàng)新的是()oA、結(jié)算業(yè)務的創(chuàng)新B、信托業(yè)務的創(chuàng)新C、存貸款業(yè)務的創(chuàng)新D、自動化服務的創(chuàng)新【參考答案】：c【解析】：商業(yè)銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新主要有：（1）結(jié)算業(yè)務的創(chuàng)新；（2）信托業(yè)務的創(chuàng)新；（3）現(xiàn)金管理業(yè)務的創(chuàng)新；（4）信息咨詢方面的創(chuàng)新；（5）自動化服務的創(chuàng)新。43、為了分散風險，商業(yè)銀行對大型企業(yè)貸款可以采用的方式是（）。A、政府出面貸款B、抵押貸款C、銀團貸款D、委托貸款【參考答案】：C44、綜合反映商業(yè)銀行在一定時期利潤實現(xiàn)和虧損的實際情況的報表是（）oA、財務報表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、資產(chǎn)負債表【參考答案】：B【解析】：損益表是綜合反映商業(yè)銀行在一定時期利潤實現(xiàn)和虧損的實際情況的報表。45、1995年頒布的《中國人民銀行法》明確規(guī)定“貨幣政策目標是（），并以此促進經(jīng)濟增長”。A、控制失業(yè)率B、提高經(jīng)濟效益C、保持物價的穩(wěn)定D、保持貨幣幣值的穩(wěn)定【參考答案】：D46、在商業(yè)銀行投資業(yè)務中，由于所持有證券的發(fā)行人破產(chǎn)可能蒙受損失的風險屬于（）。A、市場風險B、操作風險C、流動性風險D、信用風險【參考答案】：D【解析】：在商業(yè)銀行投資業(yè)務中，由于所持有證券的發(fā)行人破產(chǎn)可能蒙受損失的風險屬于信用風險。47、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強調(diào)()的主導作用。A、一般物價水平B、利率C、人力資本占非人力資本比率D、恒常收入【參考答案】：D【解析】：弗里德曼強調(diào)了恒常收入對貨幣需求量的重要影響，認為利率對貨幣需求量的影響是微不足道的。48、世界各國中央銀行一般不采用的貨幣政策是()oA、擴張型B、緊縮型C、非調(diào)節(jié)型D、調(diào)節(jié)型【參考答案】：C49、在獨立浮動匯率制度下，中央銀行在外匯市場干預的目的是()oA、防止匯率過度波動B、確立合意的匯率水平C、防止貨幣投機性沖擊D、保持貨幣的獨立性【參考答案】：A【解析】：在獨立浮動匯率制度下，中央銀行干預的目的就是避免過度波動,確保匯率的穩(wěn)定。8選項不需要央行的干預，央行直接可以調(diào)整匯率到合意的水平，防止投機性沖擊屬于本市保衛(wèi)戰(zhàn)，不是簡單的干預可以做得到的。D選項肯定是湊數(shù)的，因為題目中已經(jīng)提到是獨立浮動匯率，再說保持貨幣的獨立性，就重復了。50、互換合約實質(zhì)上可以分解為一系列()組合。A、期貨合約B、期權(quán)合約C、遠期合約D、實物合約【參考答案】：C51、我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理體系中的貸款質(zhì)量指標規(guī)定，呆賬貸款余額不得超過各項貸款余額的()。A、2%B、5%C、8%D、15%【參考答案】：A52、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為()。A、世界統(tǒng)一價格B、國際市場價格C、國際儲備價格D、匯率【參考答案】：D53、貨幣市場里的金融工具一般具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點,具有()特性。A、貨幣B、準貨幣C、基礎貨幣D、有價證券【參考答案】：B54、通貨膨脹的基本標志是（）oA、憑票供應B,物價上漲C、固定資產(chǎn)投資增長過快D,消費過旺【參考答案】：B55、即使是贊同金融自由化的人，也認為政府的適當干預是必要的。因此，金融自由化并不否認（）。A、金融管制B、金融約束C、金融監(jiān)管D、金融調(diào)控【參考答案】：C56、在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機制是（）。A、央行調(diào)控機制B、貨幣供給機制C、自動恢復機制D、利率機制【參考答案】：D【解析】：在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機制是利率機制。參見教材第188頁。57、在資產(chǎn)定價模型中用來測度不可消除系統(tǒng)性風險的是（）。A、現(xiàn)價比率B、風險系數(shù)C、資產(chǎn)收益率D、到期收益率【參考答案】：B【解析】：資產(chǎn)風險一般有系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險兩類。系統(tǒng)性風險是由宏觀經(jīng)濟營運狀況或市場結(jié)構(gòu)所引致的風險。資產(chǎn)定價模型提供了測度不可消除系統(tǒng)性風險的指標，即風險系數(shù)3o58、在實際利率為負值時，不合算行為是()A、貸出貨幣B、借人貨幣C、購買商品D、貯藏商品【參考答案】：A59、通貨膨脹作為一種經(jīng)常性現(xiàn)象，出現(xiàn)在()oA、信用貨幣制度下B、實物貨幣制度下C、銀本位制度下D、金本位制度下【參考答案】：A【解析】：通貨膨脹是信用貨幣制度下的一種經(jīng)常性現(xiàn)象。60、在匯率標價法當中，本幣數(shù)量固定不變、外幣數(shù)量隨匯率變化而變動的標價方法稱為OOA、直接標價法B、間接標價法C、歐元標價法D、美元標價法【參考答案】：B【解析】：在匯率標價法當中，本幣數(shù)量固定不變、外幣數(shù)量隨匯率變化而變動的標價方法稱為間接標價法。二、多項選擇題（共30題，每題2分）。61、按巴塞爾協(xié)議風險資產(chǎn)權(quán)數(shù)為100%的有（）oA、對私人機構(gòu)債權(quán)B、對0ECD以外國家中央政府的債權(quán)C、對政府公共部門所屬商業(yè)公司的債權(quán)D、不動產(chǎn)和其他投資E、對多邊發(fā)展銀行的債權(quán)【參考答案】：A,B,C,D62、新型業(yè)務模式與傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式相比的優(yōu)點有（）oA、前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務操作規(guī)范化、工序化B、實現(xiàn)業(yè)務集約化處理C、實現(xiàn)效率提升D、可以降低風險防范能力E、可以降低成本【參考答案】：A,B,C,E【解析】：新型的業(yè)務運營模式與傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式相比有以下優(yōu)點：（1）前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務操作規(guī)范化、工序化；（2）實現(xiàn)業(yè)務集約化處理；（3）是實現(xiàn)效率提升；（4）可以提高風險防范能力；（5）可以降低成本。63、商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則、（）OA、成本管理的科學化原則B、成本結(jié)構(gòu)合理化原則C、成本價值化原則D、成本補償原則E、成本責任制原則【參考答案】：A,E【解析】：本題考查成本管理應遵循的基本原則。成本管理要遵循以下原則:成本最低化原則、全面成本管理原則、成本責任制原則和成本管理的科學化原則。64、以下屬于目前我國中央銀行對金融機構(gòu)執(zhí)行的監(jiān)管職責是()oA、制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法B、執(zhí)行有關(guān)銀行問同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D、執(zhí)行看關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管【參考答案】：B,C,D【解析】：AE兩項是銀監(jiān)會的主要職責。65、金融工程的主要特點是()oA、金融工程是新興的交叉學科B、金融工程只在大銀行運用C、金融工程產(chǎn)生高額的利潤D、金融工程是金融的產(chǎn)品化和工程化E、金融工程是規(guī)范化和系統(tǒng)化的金融創(chuàng)新【參考答案】：A,D,E66、國際結(jié)算托收按是否附有單據(jù)，可分為()oA、光票托收B、匯票托收C、跟單托收D、附單托收E、信匯托收【解析】：國際結(jié)算托收按是否附有單據(jù)，可分為光票托收和跟單托收。67、金融抑制的原因包括()oA、計劃經(jīng)濟體制B、不適當?shù)慕鹑诠苤艭、經(jīng)濟不發(fā)達D、缺乏金融發(fā)展的良好環(huán)境E、外資金融機構(gòu)的惡性競爭【參考答案】：B,D【解析】：事實上，金融抑制除了表現(xiàn)為利率和匯率的價格扭曲外，更多的是表現(xiàn)為一種金融“欠發(fā)達”狀態(tài)，其原因除了可能是不適當?shù)慕鹑诠苤仆?，更多的可能是因為缺乏金融發(fā)展的良好環(huán)境。本題考查金融抑制的原因。參見教材第153—154頁。68、調(diào)節(jié)國際收支不均衡的經(jīng)濟政策有()oA、外匯管制B、財政、貨幣政策C、匯率管制D、取得短期信用E、動用國際儲備【參考答案】：A,B,C,E69、商業(yè)銀行匡算遠期資金頭寸的目的是()A、保證隨時需要的清算資金B(yǎng)、有目的地籌集和分配資金C、保證匡算期間多余資金適當運用D、尋求資金來源，防止匡算期出現(xiàn)資金缺口E、防止法定存款準備金減少70、分支銀行制度的優(yōu)點主要表現(xiàn)在()oA、加速銀行的壟斷和集中B、競爭力強C、易于管理與控制D、規(guī)模效益高E、降低營業(yè)成本【參考答案】：B,C,D【解析】：本題考查分支銀行制度的優(yōu)點。注意結(jié)合單一銀行制度的優(yōu)缺點進行比較記憶。71、資產(chǎn)證券化的主要當事人包括()oA、發(fā)起人或原始權(quán)益人B、發(fā)行人C、證券商D、信用增級機構(gòu)E、擔保人【參考答案】：A,B,C,D72、貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟總量問題，這些總量包括()oA、商業(yè)銀行