自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）一、營銷類二、投保類三、理賠類15自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）一、營銷類（一） 問：到郵政渠道辦理車險有哪些優(yōu)勢？答：⑴與郵政合作的保險公司都是知名品牌，擁有良好的信譽(yù)和專業(yè)的服務(wù)，客戶滿意度高，是客戶投保的首選；⑵擁有多家保險公司可供客戶選擇，并可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場比價；⑶可以享受更多優(yōu)惠增值服務(wù)，如：可以優(yōu)惠辦理自郵一族聯(lián)名卡，享受加油優(yōu)惠等更多增值服務(wù)；⑷郵政擁有專業(yè)的客戶經(jīng)理和眾多的辦理網(wǎng)點(diǎn)，辦理快捷方便；⑸郵政擁有保監(jiān)會頒發(fā)的保險兼業(yè)代理資質(zhì)，合法代理保險公司的車險產(chǎn)品，在郵政購買的車輛保險，信譽(yù)有保證，價格也與直接通過保險公司辦理相同。（二） 問：為什么在你們郵政報(bào)的價格比其他地方的貴？答：產(chǎn)生這種情況一般是由于以下幾種原因：（1）中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的行業(yè)條款分為三款， 三款產(chǎn)品在保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)上略有不同。不同保險公司使用的條款會有區(qū)別，自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）所以相同險種價格會略有不同，最終導(dǎo)致總保費(fèi)有差別。（2）客戶若上一年出過險，本年度的費(fèi)率將會比上年上浮一定比例，例如：人保規(guī)定，轉(zhuǎn)?？蛻羯夏隉o出險，方可享商業(yè)險標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的 9.1折優(yōu)惠，若某車上年在非人保渠道投保且發(fā)生過一次交通事故，根據(jù)人保規(guī)定“轉(zhuǎn)?？蛻羯夏隉o出險”，因此只能享受標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率。（3）有時其他地方的報(bào)價中會少算一項(xiàng)車船稅，這樣就會顯得比郵政的報(bào)價低。（4）某些代理渠道會將返給客戶的傭金從保費(fèi)中扣除，從而使保費(fèi)顯得較低。（三）問：我在你們這里投保和在保險公司投保一樣嗎？答：郵政擁有保監(jiān)會頒發(fā)的保險兼業(yè)代理資質(zhì)，合法代理保險公司的車險產(chǎn)品，從郵政購買的車輛保險與直接通過保險公司辦理是沒有任何區(qū)別的，而且可以享受更多優(yōu)惠；同時郵政擁有專業(yè)的客戶經(jīng)理和眾多的辦理網(wǎng)點(diǎn)，在郵政辦車險，方便、實(shí)惠又可靠，是您的不二選擇。自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）（四）問：應(yīng)該如何有效的發(fā)掘潛在車險客戶？答：首先是發(fā)揮“員工”力量：一要發(fā)動員工收集身邊客戶。例如：1、發(fā)動員工收集周邊車輛信息；2、將車輛信息按區(qū)域分網(wǎng)點(diǎn)跟進(jìn)， 儲備預(yù)約客戶源；二要發(fā)揮“能人效應(yīng)”。例如：開展“親情營銷”，將身邊的親朋好友、業(yè)務(wù)合作伙伴等資源充分利用起來；三要發(fā)動投遞員隊(duì)伍。例如：借鑒南通海門局“郵路掘?！苯?jīng)驗(yàn)，發(fā)動投遞員利用走千家萬戶的機(jī)會收集客戶信息并進(jìn)行車險營銷。其次是發(fā)揮“平臺”力量：一要利用網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢。例如：1、開展“車險詢價郵禮”活動，對在郵政網(wǎng)點(diǎn)車險詢價和登記車輛信息的客戶贈送小禮品；2、針對前往郵儲網(wǎng)點(diǎn)繳納車輛違章罰款的客戶進(jìn)行主動營銷，進(jìn)一步擴(kuò)大營銷界面。二要充分利用加盟渠道資源。例如：將部分優(yōu)質(zhì)“蘇郵惠民”加盟店主發(fā)展成為“編外營銷員” ，在店內(nèi)擺放X展架、海報(bào)宣傳物料。最后是發(fā)揮“團(tuán)隊(duì)”力量：一要專業(yè)局主推自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）團(tuán)購營銷。例如：向保險公司爭取大客戶車險團(tuán)購政策，將營銷目標(biāo)鎖定為企事業(yè)單位私人用車和單位車輛。二要借助車險“產(chǎn)說會”。例如：以“數(shù)據(jù)庫營銷+產(chǎn)說會”的形式推動業(yè)務(wù)發(fā)展。前期，發(fā)動網(wǎng)點(diǎn)收集車主信息并進(jìn)行數(shù)據(jù)梳理，針對有投保意向的客戶，邀請其到郵政參加車險“產(chǎn)說會”，由保險公司公司資深顧問宣講車險產(chǎn)品、介紹投保知識，并開展現(xiàn)場抽獎。三要積極開展專業(yè)聯(lián)動。例如：將賀卡客戶、金融客戶等優(yōu)質(zhì)客戶資源作為重點(diǎn)營銷對象。（五）郵政人員推薦車險時應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？答：要從客戶角度出發(fā)，做到讓客戶“放心、稱心、省心”。在價格方面，要向客戶承諾，保費(fèi)價格與保險公司報(bào)價一致，打消客戶顧慮，讓客戶“放心”；在返利方面，通過優(yōu)惠入會、贈送禮品、抵用券等形式，為客戶提供超值的增值服務(wù)，讓客戶“稱心”；在服務(wù)方面，要向保險公司爭取優(yōu)惠政策，保自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）證給予郵政渠道辦理車險的客戶提供優(yōu)質(zhì)理賠等后續(xù)服務(wù)，讓客戶“省心”。（六）問：人保、太保、陽光各自有哪些優(yōu)勢及特點(diǎn)？答:1、價格方面：人保、陽光使用的是A條款，太保使用C條款。保費(fèi)方面在相同條件下，人保保費(fèi)相對稍高。2、服務(wù)條款方面：（1） 車損險：人保對非營業(yè)用車，自燃損失包括在內(nèi)；太保對于受保險車輛所載貨物、車上人員意外撞擊造成的損失可保；陽光對非營業(yè)用車，自燃損失包括在內(nèi)。（2） 盜搶險：人保為60天尋找期，太保為3個月尋找期；陽光為60天尋找期。（3） 獨(dú)特險種：人保有“異地出險住宿費(fèi)特約條款”；太保有“零部件、附屬設(shè)備被盜竊險條款”；陽光有“異地出險住宿費(fèi)特約條款”、“零部件、附屬設(shè)備被盜竊險條款”。自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）（4）責(zé)任范圍：太保條款中“臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴等自然災(zāi)害”也屬于保險責(zé)任范圍。3、理賠方面（1） 服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)：人保全國服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)為4500多家，全國通賠；太保全國服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)為2100多家，全國通賠；陽光全國服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)1200余家，全國通賠。（2） 結(jié)案周期：人保平均33.7天，太保平均39天，陽光交強(qiáng)險案件平均19天。自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）二、投保類（一）問：如果我有交強(qiáng)險理賠記錄，但我在那次事故中沒有過錯，這樣會上浮我的保費(fèi)費(fèi)率系數(shù)嗎？答：不會。如果您在道路交通事故中沒有過錯，是不會記入交強(qiáng)險理賠記錄的，費(fèi)率系數(shù)不會被調(diào)整。（二） 問：我的車損足額投保，到時候車子全損了，你們是不是就賠我這么多？答：足額投保后，萬一發(fā)生意外車子全損了，保險公司是按照出險當(dāng)時的實(shí)際價值扣除殘值來賠付的。（三） 問：我已經(jīng)買了交強(qiáng)險，還有必要買車損險和三者險嗎？答：車險事故中95%以上的賠償都是財(cái)產(chǎn)損失，交強(qiáng)險賠償?shù)姆秶话ū拒嚨膿p失；交強(qiáng)險的保額是122000元（死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）賠償限額2000元人民幣，單靠交強(qiáng)險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。（四） 問：我家小區(qū)治安很好，還需要買盜搶險嗎？答：汽車畢竟是貴重物品，不像一般小東西，萬一丟失了，可是損失您幾年辛辛苦苦的積蓄啊；而且盜搶險也不貴，只需要幾百塊錢，平均一天不到一元錢就能得到保障了。（五） 問：我已經(jīng)報(bào)了車損險了，為什么還要保玻璃險？答：車損險這能保障車子和玻璃同時損壞的情況，如果只發(fā)生玻璃單獨(dú)破損是必須購買了玻璃險才能得到賠付的。（六） 問：車子天窗玻璃單獨(dú)碎了賠償嗎？答：天窗破碎自裂不屬于保險責(zé)任，但天窗玻璃單獨(dú)被外界物體損壞是在車損險里賠付的。（七） 問：車身劃痕險保的是什么？答：車身劃痕險保車子身上的劃傷，比如車子自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）放在小區(qū)被頑皮的小孩劃傷，這種情況就可以在劃痕險里賠付。（八） 問：我的車保了2000元劃痕險，只要我的車被劃了就能賠嗎？是不是每次事故不超過2000元就能全賠？答：您的車輛若無明顯碰撞痕跡，只是車身表面單獨(dú)劃傷是賠付的。在保險責(zé)任范圍內(nèi)，每次賠償是根據(jù)定損金額扣除 15%勺免賠率后進(jìn)行賠付的。并且是累計(jì)賠償金額加上免賠金額之和達(dá)到2000元后合同就終止了。（九） 交強(qiáng)險的主要保險責(zé)任范圍是哪些？賠償限額是多少？答：交強(qiáng)險是對被保機(jī)動車發(fā)生交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。交強(qiáng)險既保發(fā)生在道路上的交通事故，也保在道路以外的地方通行時發(fā)生的事故，但受害人不包括被保險人和本車人員。賠償限額為：自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）（1） 被保險機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任：死亡傷殘賠償限額110000元；人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 2000元人民幣。（2） 被保險機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。（十）交強(qiáng)險有責(zé)任免除范圍嗎？答：有。（1）因受害人故意造成的交通事故的損失。（2）被保險人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失。（3）被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失。（4）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）（十一）車險的折扣是如何算出來的？答：車險折扣是由多個項(xiàng)目的系數(shù)連乘獲得，以某保險公司的電銷車險系數(shù)為例：

自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）項(xiàng)目內(nèi)容系數(shù)適用范圍使用規(guī)則無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄連續(xù)3年沒有發(fā)生賠款0.7根據(jù)車齡情況，據(jù)實(shí)使用連續(xù)2年沒有發(fā)生賠款0.8上年沒有發(fā)生賠款0.9新保或上年賠款次數(shù)在3次以下1.0上年發(fā)生3次賠款1.1上年發(fā)生4次賠款1.2上年發(fā)生5次及以上賠款1.3多險種同時投保同時投保車損險、三者險0.95~1.00所有車輛據(jù)實(shí)使用客戶忠誠度首年投1禾1.00續(xù)保0.90平均年行駛里程平均年行駛里程＜30000公里0.90新車不可使用、最低0.9平均年行駛里程＞50000公里1.1~1.3安全駕駛上一保險年度無交通違法記錄0.90新車不可使用揚(yáng)州上年出險不可使用約定行駛區(qū)域省內(nèi)0.95所有車輛據(jù)實(shí)使用指定駕駛?cè)酥付{駛?cè)藛T0.90僅適用于家庭自用車性別男1.00女0.95駕齡駕齡＜1年1.051年＜駕齡＜3年1.02駕齡＞3年1.00年齡年齡＜25歲1.0525歲＜年齡＜30歲1.0030歲＜年齡＜40歲0.9540歲＜年齡＜60歲1.00年齡＞60歲1.05車輛損失險車型特異車型、稀有車型、古老車型1.3~2.0所有車輛逐單審批自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）三、理賠類（一） 問：如果我的車出險了，三者險如何賠付？答：在三者險責(zé)任限額內(nèi)，扣除交強(qiáng)險各分項(xiàng)承擔(dān)部分賠款后余下部分再扣除免賠率給予賠償。（二） 問：別人把我的車劃傷了，但是找不到人了，怎么賠我？答：保險公司會有專業(yè)的定損人員查勘定損，根據(jù)您損失的實(shí)際情況判斷賠償，一般情況是按照劃痕處理的。（三） 不計(jì)免賠的概念和作用。答：不計(jì)免賠率：如果發(fā)生保險事故，依據(jù)條款，車損險和三者險根據(jù)投保車輛應(yīng)承擔(dān)的事故責(zé)任對應(yīng)相應(yīng)的免賠率，這部分由被保險人自行承擔(dān)，如上了這個險，這部分免賠照樣賠付。比如被保險人開車撞樹，根據(jù)條款應(yīng)該承擔(dān) 15%的損失，如果上了這個險種，保險公司100%賠付，就不用被保險人自己承擔(dān)了。絕對免賠額：指保險合同中規(guī)定的保險人不必承擔(dān)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)損失的最低限額。在保險標(biāo)的發(fā)生損失時，必須超過一定的金額，保險人才對超自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）過部分的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，損失在規(guī)定限額以下的部分，保險人完全不予賠償。相對免賠額：指保險合同中規(guī)定保險人對全部損失開始承擔(dān)賠償責(zé)任的最低限額。在保險標(biāo)的發(fā)生損失時，必須達(dá)到規(guī)定的金額，保險人才對全部損失承擔(dān)賠償責(zé)任，未達(dá)到規(guī)定金額時，全部損失均不予賠償。其與絕對免賠額的不同之處在于，當(dāng)損失達(dá)到規(guī)定數(shù)額后，對規(guī)定數(shù)額以下的部分也承擔(dān)賠償責(zé)任，其免賠只是相對的。（四） 新車未上牌出險是否能夠賠償？答：一般來說，從購買新車到上正式牌照，中間會有一段過渡時間，這段時間一般使用臨時牌照。在此期間，若是車主的新車發(fā)生交通事故，只要購買過相關(guān)車險險種，就有可能得到保險公司的理賠款。但是必須同時滿足三個條件：首先，出險時間是在保險期限內(nèi)，并且確定保險已經(jīng)生效；其次，出險時必須提供有效期內(nèi)的車輛臨時牌照；第三，出險地點(diǎn)必須是臨時牌照許可的行駛區(qū)域內(nèi)。另外還需注意，沒有正式牌照的車輛，盜搶險是不生效的。（五） 問：車在收費(fèi)停車場或修理廠中被盜，自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）保險公司負(fù)責(zé)賠償嗎？答：如果您購買了盜搶險，在停車場被盜，保險公司應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)賠償，但在修理廠被盜，一般保險公司會作為免責(zé)的條件，具體見保單或保險合同條款規(guī)定。（六） 問：我把車借給朋友了，出了事故保險公司會賠嗎？答：因租賃、借用等情形機(jī)動車所有人與使用人不是同一人時，發(fā)生交通事故后屬于該機(jī)動車一方責(zé)任的，由保險公司在機(jī)動車強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。不足部分，由機(jī)動車使用人承擔(dān)賠償責(zé)任；機(jī)動車所有人對損害的發(fā)生有過錯的，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（七） 問：孩子在上學(xué)路上遭遇車禍被撞傷，但是只在家休養(yǎng)康復(fù)，由母親陪護(hù)。請問母親這一個月造成的各項(xiàng)費(fèi)用應(yīng)怎樣索賠？答：母親請假所發(fā)生的誤工費(fèi)用，可作為護(hù)理費(fèi)進(jìn)行索賠。（八） 問：交通事故之后應(yīng)該如何向保險公司索賠？答:在48小時內(nèi)向保險公司報(bào)案，如實(shí)陳述事

自郵一族代辦車險業(yè)務(wù)手冊（二）故經(jīng)過，提供保險單和保險費(fèi)收據(jù)，按要求填寫出險通知書。因發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故而受損時，或致第三者財(cái)產(chǎn)損壞，以“修復(fù)為主”原則，在修復(fù)前須經(jīng)保險公司定損檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目方式費(fèi)用。修復(fù)后，保存好修理發(fā)票。提供必要的材料向保險公司索賠。（九）問：在交通事故中，如果責(zé)任認(rèn)定我的車無事故責(zé)任，那我的車投保的保險公司還會賠嗎？責(zé),了,答：需要看有沒有人或車的損失，如果對方全損失應(yīng)當(dāng)由對方和他的保險公司承擔(dān)。責(zé),了,（十）問：如果我出險后未經(jīng)交警處理直接私也未經(jīng)保險公司查勘現(xiàn)場，可以理賠嗎？答：凡是在道路上發(fā)生事故的，涉及到三者的都必須報(bào)交警處理，同時也必須向保險公司保報(bào)案，