書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022安徽蕪湖揚子農(nóng)村商業(yè)銀行誠聘30人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務(wù)報表檢查

C.會計資料規(guī)范性

D.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

答案：A

解析：銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價；外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。2.下列各項中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：A

解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。3.銀行承兌匯票是以（）為基礎(chǔ)的。

A.真實的商品交易

B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

答案：A

解析：銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎(chǔ)。4.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

答案：A

解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。5.在對財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，理財師可以得出一些初步的結(jié)論、對客戶進(jìn)行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面()

A.通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃

B.通過流動性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲備的問題

C.通過信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計劃

D.通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問題及其風(fēng)險

E.通過家庭財務(wù)保障的分析，提醒客戶關(guān)注潛在的財務(wù)風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E6.下列關(guān)于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄

B.優(yōu)點是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化

E.會導(dǎo)致銀行損失的低估和對資本的高估

答案：A,B,C,E

解析：傳統(tǒng)上比較常用的歷史成本法，也稱為原始成本原則或?qū)嶋H成本原則，是指對會計要素的記錄，應(yīng)以經(jīng)濟業(yè)務(wù)發(fā)生時的取得成本為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計量計價，主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄，其優(yōu)點是具有客觀性且便于核查。其缺點之一是不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值。采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行損失的低估和對資本的高估。7.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的；②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的。選項C，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。8.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：D

解析：我國自2002年起開始全面實行國際通行的貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。其中，關(guān)注類貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的貸款。9.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于（）等經(jīng)營活動中。

A.授信

B.國內(nèi)資本市場業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境外機構(gòu)

D.代理行往來

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。10.小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。根據(jù)小張的購買意愿，應(yīng)向其推薦變額萬能壽險。11.1986年，美國著名市場營銷學(xué)家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略，增加的兩個P為（）。

A.權(quán)力(Power)、渠道(Place)

B.權(quán)力(Power)、公共關(guān)系(Pub1icRelations)

C.促銷(Promotion)、權(quán)力(Power)

D.渠道(Place)、公共關(guān)系(PublicRelations)

答案：B

解析：1960年，美國市場營銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營銷策略組合理論，將營銷策略歸納為產(chǎn)品(Product)、價格(Price)、促銷(Promotion)、渠道(Place)。1986年，美國著名市場營銷學(xué)家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略：增加兩個P，即權(quán)力(Power)和公共關(guān)系(Pub1icRelations)。12.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循四個“認(rèn)識”原則，這四個“認(rèn)識”包括（）。

A.認(rèn)識你的目標(biāo)

B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識你的風(fēng)險

D.認(rèn)識你的客戶

E.認(rèn)識你的交易對手

答案：B,C,D,E

解析：略13.采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是（）對于儲蓄金的侵蝕力。

A.通貨膨脹

B.通貨緊縮

C.財政赤字

D.財政盈余

答案：A

解析：采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是通貨膨脹對于儲蓄金的侵蝕力。14.關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定表述不正確的是（）。

A.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同

B.遞延資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同

C.遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計入遞延資產(chǎn)價值

答案：B

解析：遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算。15.銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.項目營銷

E.產(chǎn)品營銷

答案：A,B,C

解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。16.負(fù)債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負(fù)債的（）。

A.效益性

B.償還性

C.有效性

D.及時性

答案：A

解析：負(fù)債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：（1）負(fù)債籌資運用所得收入大于負(fù)債成本；

（2）負(fù)債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。

考點負(fù)債業(yè)務(wù)的特征及管理原則17.中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，下列關(guān)于“開源節(jié)流”手段的認(rèn)識，錯誤的是（）。

A.“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流

B.“開源”的手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等

C.“節(jié)流”主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出

D.“開源”的主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等

答案：D

解析：中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流，手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等。“節(jié)流”主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出，使企業(yè)合理地使用現(xiàn)有資金，主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等。D項內(nèi)容是“節(jié)流”的主要方式。18.經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強

E.金融管制逐步放松

答案：A,B,C,D

解析：經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點；跨國公司的作用進(jìn)一步加強。19.下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺進(jìn)行私募證券轉(zhuǎn)讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓

C.采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無須報經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)

D.私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓

E.合格投資者可通過證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券

答案：A,B,D,E

解析：合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺、深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺或證券公司進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓。私募債券以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓。采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，需報經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)。通過證券公司轉(zhuǎn)讓的，轉(zhuǎn)讓達(dá)成后，證券公司須向交易所申報，并經(jīng)交易所確認(rèn)后生效。20.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是（）。[2015年5月真題]

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實貸款批復(fù)條件，在落實貸款批復(fù)中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實際經(jīng)營需要先行提款

C.借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，亦不屬違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實際情況高于借款人資本金到位比例

答案：A

解析：B項，對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)；D項，銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。21.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為()。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.歷史數(shù)據(jù)

答案：A,B

解析：風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)。22.下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

答案：B

解析：違約概率是實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計的重要風(fēng)險要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。23.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會應(yīng)當(dāng)每年或必要時制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。

答案：錯

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會應(yīng)當(dāng)每三年或必要時制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。24.個人住房貸款中貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的（）、面談記錄以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款合同

C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

D.個人住房貸款申請書

答案：A

解析：個人住房貸款中貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。25.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個人貸款定價時，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風(fēng)險并對銀行利潤造成沖擊

答案：D

解析：選項A屬于選擇性因素；選項B屬于資金成本因素；選項C屬于擔(dān)保因素；選26.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查（）。

A.借款人資格、資信和條件

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理

D.貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施合規(guī)有效等

E.借款用途、金額、期限

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，貸款審批人還應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸前調(diào)查人對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；②其他需要審查的事項。27.中央銀行的窗口指導(dǎo)具有法律強制力。（）

答案：錯

解析：窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和的、非強制性的貨幣政策工具，是一種勸諭式監(jiān)管手段。是監(jiān)管機構(gòu)利用其在金融體系中特殊的地位和影響，引導(dǎo)金融機構(gòu)主動采取措施防范風(fēng)險，進(jìn)而實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的監(jiān)管行為，不具備法律強制力。28.在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續(xù)費

B.個人所得稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費、交易手續(xù)費、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。29.按本金的萬分之幾表示的利率形式為（）。

A.年利率

B.半年利率

C.月利率

D.日利率

答案：D

解析：日利率以日為計息期，一般按本金的萬分比表示。30.下列一般會導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會總消費和總投資上漲

答案：D

解析：GDP增長率下降，即經(jīng)濟增長速度下降也會使股價下降；央行提高法定存款準(zhǔn)備金率屬于緊縮的貨幣政策，會使股價下降；企業(yè)所得稅稅率上調(diào)屬于緊縮的財政政策。會使股價下降：社會總消費和總投資上漲說明需求旺盛，一般會導(dǎo)致股價上漲。31.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

答案：B,D,E

解析：略32.按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機構(gòu)不包括（）。

A.公信類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.技術(shù)支持類合作方

D.擔(dān)保類合作方

答案：C

解析：按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：①擔(dān)保類合作方；②公信類合作方；③中介服務(wù)類合作方。33.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責(zé)任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則()。

A.保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車

B.保險公司賠付，因為小何負(fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益

C.保險公司不賠，因為小何已死亡

D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友

答案：B

解析：可保利益是保險合同關(guān)系成立的根本前提和依據(jù)，題中小何與朋友合伙買車且負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，具有可保利益，保險合同成立，保險公司應(yīng)該理賠。34.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。35.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險預(yù)警分析時，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險預(yù)警信號。

A.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域風(fēng)險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險預(yù)警主要包括：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化；②區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化；③區(qū)域商業(yè)銀行分支機構(gòu)出現(xiàn)問題。BC兩項屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；ADE三項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。36.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產(chǎn)的條件。公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)和依法被撤銷不屬于導(dǎo)致公司破產(chǎn)情況。所以，本題的正確答案為BC。?37.下列各項中，商業(yè)銀行不可接受的質(zhì)押財產(chǎn)是（）。

A.匯票、支票、本票、債券、存單

B.國家機關(guān)的財產(chǎn)

C.依法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

D.依法所有、依法有權(quán)處分的動產(chǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押包括：①所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；②法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)；③國家機關(guān)的財產(chǎn)：④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑤租用的財產(chǎn)；⑥其他依法不得質(zhì)押的其他財產(chǎn)。38.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C,D,E

解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。39.機動車押品的登記部門為（）。

A.財稅所在地的工商管理部門

B.機動車管轄地車輛管理所

C.證券登記結(jié)算公司

D.中國人民銀行征信中心

答案：B

解析：

40.如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認(rèn)可的擔(dān)保

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。如為“間客式”模式辦理，需要提供由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。41.在貸款的五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：D

解析：A項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；B項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。42.風(fēng)險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標(biāo)時準(zhǔn)備承受的風(fēng)險的水平的描述。這是()對風(fēng)險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行

答案：A

解析：渣打銀行對風(fēng)險偏好的定義為：風(fēng)險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標(biāo)時準(zhǔn)備承受的風(fēng)險的水平的描述43.金融機構(gòu)發(fā)生（）重大變化時，應(yīng)當(dāng)及時評估可處置性的變化情況。

A.兼并

B.收購

C.重組

D.破產(chǎn)

E.接管

答案：A,B,C

解析：金融機構(gòu)發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化時，應(yīng)當(dāng)及時評估可處置性的變化情況。44.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。

A.代收電話費

B.代理保管單證

C.代收水電費

D.代發(fā)工資

答案：B

解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。45.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較低。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織框架的表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況

B.董事會負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

C.高級管理層承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任

D.承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門可以同時是負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門

答案：A

解析：B項，高級管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程；C項，董事會承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任；D項，負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立。47.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。48.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A．市場風(fēng)險

B．聲譽風(fēng)險

C．法律風(fēng)險

D．流動性風(fēng)險

答案：B

解析：B本題考查對商業(yè)銀行所面臨的不同種類風(fēng)險的了解。其中，由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅。故選B。49.信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險遷徙率

答案：C

解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。50.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()。

A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關(guān)注類貸款

答案：D

解析：D關(guān)注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。51.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進(jìn)行市場細(xì)分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。52.薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為()。

A.0．82

B.0．95

C.1．13

D.1．20

答案：A

解析：該組合的β系數(shù)=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。53.下列屬于我國商業(yè)銀行目前主要資金來源的是（）。

A.央行借款

B.銀行自有資本

C.同業(yè)拆借

D.公眾存款

答案：D

解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。54.假設(shè)某獲得3年期項目貸款的企業(yè)的信用評級為BBB，其在第一年、第二年和第三年的邊際死亡率分別為6％、5％和4％，則該企業(yè)3年后能夠如約償還該貸款的概率為（）。

A.82.4%

B.70%

C.85.7%

D.86.5%

答案：C

解析：根據(jù)死亡率模型：該企業(yè)3年后能夠如約償還該貸款的概率為：（1-6%）×（1-5%）×（1-4%）=0.857=85.7%。55.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、履約保函、投保商業(yè)保險等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度地降低建設(shè)期風(fēng)險。同時，可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。56.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

答案：B

解析：B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

57.在信貸授權(quán)的形式中，對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限，是按（）進(jìn)行劃分的。

A.授權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險評級

答案：C

解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時，可按風(fēng)險高低進(jìn)行授權(quán)，如對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。58.按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章

答案：C

解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范。其效力低于法律，根據(jù)法律所制定。規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。59.個人住房貸款中，嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點不包括（）。

A.確?？蛻粜畔⒄鎸嵭?/p>

B.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔(dān)保

C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

答案：D

解析：調(diào)查和檢查的工作重點為：①確?？蛻粜畔⒄鎸嵭?；②與合作機構(gòu)合作前，要查看合作機構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機構(gòu)簽訂的合作協(xié)議；③貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔(dān)保；④貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔(dān)保人或抵(質(zhì))押物的變動情況進(jìn)行有效的監(jiān)控；⑤加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。60.集團法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風(fēng)險特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)風(fēng)險性低

E.風(fēng)險識別難度大，貸后監(jiān)督難度較小

答案：A,B,C

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁，連環(huán)擔(dān)保十分普遍，真實財務(wù)狀況難以掌握，系統(tǒng)風(fēng)險性高，風(fēng)險識別和貸后管理難度較大，所以ABC正確，DE錯誤。61.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是（）。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

答案：A

解析：票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。62.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，不可能導(dǎo)致（）。

A.公司經(jīng)營的風(fēng)險降低

B.銀行受理公司的貸款申請風(fēng)險加大

C.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

答案：A

解析：公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付給供貨商。如果現(xiàn)金需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，那么應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降就可能會引起借款需求。對于無法按時支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營風(fēng)險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風(fēng)險也是很大的。故本題選A。63.劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為()。

A.普通醫(yī)療保險

B.長期重大疾病保險

C.產(chǎn)品責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

答案：D

解析：職業(yè)責(zé)任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責(zé)任。專業(yè)技術(shù)人員包括醫(yī)生、律師、會計師、工程師、設(shè)計師等，職業(yè)責(zé)任保險一般由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位如醫(yī)院、設(shè)計院、會計事務(wù)所或律師事務(wù)所等向保險公司投保。64.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12．5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12．5

答案：D

解析：D項，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所需資本，再乘12．5倍即將兩項資本之和換算為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。65.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

答案：A,B,C

解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。66.個人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括()。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表和面談記錄

C.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

D.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其它債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

答案：D

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。67.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺的時問是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

答案：D

解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。68.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險。69.假設(shè)某交易日M股票的收盤價格是20.69元，M股票的賣方期權(quán)（PUTOPTION）的收盤價是0.688元，該賣方期權(quán)的執(zhí)行價格為7.43元。則該賣方期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別為（）。

A.7.43和6.742

B.-13.26和13.948

C.7.43和20.69

D.0和0.688

答案：D

解析：期權(quán)的內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能獲得的收益。如果期權(quán)的執(zhí)行價格優(yōu)于即期市場價格，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值。期權(quán)的時間價值是指期權(quán)價值高于其內(nèi)在價值的部分。該賣方期權(quán)的執(zhí)行價格為7.43元＜即期市場價格20.69元，因此其內(nèi)在價值為0，時間價值為0.668－0＝0.668。70.市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。71.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時他只可以申請（）。

A.個人住房裝修貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

答案：B

解析：A項，個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款；C項，公積金個人住房貸款帶有政策保障性，是國家為保障城鎮(zhèn)居民基本的居住條件而發(fā)放的貸款，個人只有在按時足額繳存住房公積金，且購買的住房為自住住房時才可申請；D項，個人住房組合貸款是自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的組合。72.在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.保護

答案：C

解析：罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。73.銀行要求借款企業(yè)按《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為()。

A.擔(dān)保貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

答案：A

解析：銀行要求借款企業(yè)提供相應(yīng)擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔(dān)保貸款的一種。74.如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過（）為自己做一部分的保障。

A.社會保險

B.團體保險

C.商業(yè)保險

D.工傷保險

答案：B

解析：如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過團體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費支出對企業(yè)而言是無法稅前扣除的，但是團險保費相對較低廉，個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。75.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．05％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務(wù)報表周期以及內(nèi)部評級的最短時間完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。76.證券X實際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風(fēng)險收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，這個證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價公平

D.價格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率=

=0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價格被高估。77.取消任職資格是一種刑事處罰措施。

答案：錯

解析：取消任職資格是一種行政處罰措施。78.以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計劃

B.企業(yè)年金

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

答案：B

解析：除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權(quán)激勵等。79.超過一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。80.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

答案：D

解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。81.個人商用房貸款屬于（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

答案：C

解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。82.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）

答案：對

解析：借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出、季節(jié)性存貨、應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致現(xiàn)金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。83.商業(yè)銀行可以根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同行業(yè)分別授予不同權(quán)限的信貸授權(quán)。()

答案：對

解析：銀行按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)是指根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限的信貸授權(quán)形式，如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。84.商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行市場價值主要取決于銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時間、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險因素。85.借款人的義務(wù)不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.依法如實提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

答案：A

解析：借款人的義務(wù)包括：①應(yīng)當(dāng)如實提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；②應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督；③應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；④應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時清償貸款本息；⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。86.（），威廉?夏普提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應(yīng)用。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1966年

答案：B

解析：1963年，威廉?夏普提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應(yīng)用。87.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A,B,C

解析：銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。選項D，銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)；選項E，信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。88.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

B.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

答案：B

解析：“同業(yè)競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序的競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；在業(yè)務(wù)宣傳中，不得對同業(yè)人員所在機構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀、運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)；在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機、讀卡器及ATM。89.財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產(chǎn)贈與合同

答案：D

解析：財富傳承工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。90.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑。是金融市場的（）功能。

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

答案：A

解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑，是金融市場的資金融通集聚功能。91.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。92.實施信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法的銀行必須自行估計的風(fēng)險要素是（）。

A.有效期限(M)

B.違約風(fēng)險暴露(EAD)

C.違約概率(PD)

D.違約損失率(LGD)

答案：C

解析：內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計違約概率，違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。而采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限。

93.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

E.互換

答案：B,C,D,E

解析：按照交易方式，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。選項A屬于基礎(chǔ)性會融衍生工具。94.某個股票市場上的同一只股票，其風(fēng)險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風(fēng)險認(rèn)知度有差異。（）

答案：對

解析：同一個風(fēng)險每個人對其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對風(fēng)險的認(rèn)知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗。95.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

答案：A,B,E

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。96.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人征信查詢管理包括：①授權(quán)查詢；②限定用途；③查詢記錄；④違規(guī)處罰；⑤密碼管理；⑥檔案管理。97.下列選項中，屬于遺產(chǎn)的是()。

A、公民的合法收入

B、公民的房屋、儲蓄、生活用品

C、公民的樹木、牲畜和家禽

D、公民的文物、圖書資料

E、法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

遺產(chǎn)包括以下幾項：(1)公民的合法收入。(2)公民的房屋、儲蓄、生活用品。(3)公民的樹木、牲畜和家禽。(4)公民的文物、圖書資料。(5)法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料。(6)公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利。(7)公民的其他合法財產(chǎn)。98.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計責(zé)任的是（）。

A.制定、實施和調(diào)整審計計劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的充分性

C.檢查整改意見是否得到落實

D.不應(yīng)故意隱瞞事實或阻撓審計檢查

答案：D

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計的責(zé)任包括：制定、實施和調(diào)整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性；提出整改意見；檢查整改意見是否得到落實；執(zhí)行信息科技專項審計。99.下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險糾正

B.風(fēng)險規(guī)避

C.市場退出

D.風(fēng)險救助

答案：C

解析：風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴(yán)重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：風(fēng)險糾正、風(fēng)險救助、市場退出。

100.個人貸款的貸款人受理借款人以書面形式提出個人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)．對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。（）

答案：對101.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

答案：D

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。102.商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動比率

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個方面的因素：客戶的債務(wù)承受能力和銀行的損失承受能力。103.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.實施方案中所涉及的風(fēng)險因素

B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平

D.盡可能包括實施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效的方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，盡可能包括實施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析。104.下列屬于團體保險的特征的是()。

A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇

B.手續(xù)簡化

C.保險費率優(yōu)惠

D.可以免除體檢

E.使用團體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團體保險的投保人是單位團體，保單使用團體保單，保費統(tǒng)一繳納。因此，保險人給予團體保險一定的靈活性。具體特征包括：①用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特征；②手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬人；③保險費率優(yōu)惠，團體保險能減少逆向選擇的消極因素，降低保險公司內(nèi)部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低；④可以免除體檢，由于團體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。105.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

解析：同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

考點

人民幣同業(yè)存款106.在理財規(guī)劃書中，現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議中“現(xiàn)階段”主要是指（）。

A.現(xiàn)在

B.未來六個月

C.未來一年

D.未來兩年

答案：C

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財規(guī)劃正式實施的時點作為“規(guī)劃元年”的開始?，F(xiàn)階段的各項支出預(yù)算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。107.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯

解析：票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。108.個人理財業(yè)務(wù)建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。（）

答案：對

解析：客戶在購買銀行理財產(chǎn)品時與銀行簽訂的理財協(xié)議書、在購買保險產(chǎn)品時與保險公司簽訂的保險合同等都屬于合同范疇。個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。109.某上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出，該銀行股票價格可能下跌，()。

A、該職員應(yīng)向社會披露，盡到信息披露原則

B、該職員應(yīng)該拋售自己擁有的該銀行股票，但不可告知他人

C、該職員可以告知親戚拋售該銀行股票，不可告知其他人

D、該職員不得利用此消息買賣股票，也不得透露給他人

答案：D

解析：D

A、B、C均違反內(nèi)幕交易原則110.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取（）的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實可行的實施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。111.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

答案：C

解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。112.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資本結(jié)束

D.資本轉(zhuǎn)換周期是通過幾個生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來完成的

E.銀行貸款作為整個轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險是可以避免的

答案：A,B,D

解析：生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資金結(jié)束；由于借款人是持續(xù)經(jīng)營，借款人為維持下一次的周轉(zhuǎn)循環(huán)，又會從銀行獲得借款，用于購買下一階段生產(chǎn)所需用的原材料。如果任何環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險，對整個轉(zhuǎn)換周期的其他環(huán)節(jié)都會有重大影響，銀行貸款作為周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險是不可避免的。從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期。113.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，市場風(fēng)險管理體系的主要要求包括()。

A.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系

B.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足的資本

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測試程序，對市場風(fēng)險實施限額管理，建立市場風(fēng)險限額體系，并對市場風(fēng)險有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風(fēng)險因素進(jìn)行分解和分析，及時、準(zhǔn)確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風(fēng)險的類別和性質(zhì)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于整個銀行機構(gòu)的、正式的書面市場風(fēng)險管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當(dāng)與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險水平相一致

答案：A,B,C,D,E

解析：主要要求包括：商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)對市場風(fēng)險管理體系實施有效監(jiān)控，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作，商業(yè)銀行承擔(dān)市場風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)充分了解并在業(yè)務(wù)決策中充分考慮所從事業(yè)務(wù)中包含的各類市場風(fēng)險；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于整個銀行機構(gòu)的、正式的書面市場風(fēng)險管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當(dāng)與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險水平相一致；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風(fēng)險因素進(jìn)行分解和分析，及時、準(zhǔn)確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風(fēng)險的類別和性質(zhì)；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測試程序，對市場風(fēng)險實施限額管理，建立市場風(fēng)險限額體系，并對市場風(fēng)險有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案；按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系；按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足的資本。114.激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機。品牌風(fēng)險會影響到（）。

A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

C.商業(yè)銀行受到的監(jiān)管程度

D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間

答案：D

解析：品牌風(fēng)險：激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響到商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。115.假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8

答案：B

解析：利用內(nèi)部評級法計算出來的風(fēng)險參數(shù)可以計算每一項風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期損失，由預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）×違約風(fēng)險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=300×（1-30%）×2%=4.2（億元）。116.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的表述，錯誤的是（）。

A.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

B.為了對信用風(fēng)險管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風(fēng)險管理運營效率

C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額

D.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

答案：A

解析：A項，不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。117.在信托法律關(guān)系中，下列不屬于委托人的權(quán)利的是（）。

A.知情權(quán)

B.管理方法變更權(quán)

C.收益權(quán)

D.解任權(quán)

答案：C

解析：在信托法律關(guān)系中，委托人的權(quán)利主要有知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)、解任權(quán)。118.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。故選項B錯誤。119.因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書面申請，承諾明確的歸還日期。（）

答案：對

解析：因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書面申請，承諾明確的歸還日期。其他情形下，不得將權(quán)證外借給客戶。120.制定貸款合同的（），即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。

A.不沖突原則

B.維權(quán)原則

C.完善性原則

D.適宜相容原則

答案：C

解析：制定貸款合同的完善性原則，即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。121.根據(jù)以下材料，回答73-76題

李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A．個人信用貸款

B．個人單筆貸款

C．個人可循環(huán)授信額度

D．個人不可循環(huán)授信額度

答案：C

解析：個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，李先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。122.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

齊先生為此共需支付()元保費。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

答案：C

解析：3650X15=54750(元)。123.商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進(jìn)行貸款重組活動，即對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織，其目的主要在于（）。

A.增加收益

B.提高經(jīng)濟資本配置效率

C.降低客戶違約風(fēng)險

D.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置

答案：C

解析：ABD三項屬于貸款轉(zhuǎn)讓的主要目的。124.凡向銀行申請辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評估。（）

答案：對125.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.催收

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

答案：A,B,C,D,E

解析：廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。2.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的代理銀行業(yè)務(wù)主要包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)，即代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)；②代理中央銀行業(yè)務(wù)，即代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，即代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。題中，中國進(jìn)出口銀行屬于政策性銀行，所以A銀行此項業(yè)務(wù)是代理政策性銀行業(yè)務(wù)。3.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前2年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后2年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

B.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)支持

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

答案：C

解析：在分析貸款客戶的品質(zhì)時要注意客戶經(jīng)營范圍特別是主營業(yè)務(wù)的演變，對于頻繁改變經(jīng)營業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)警覺。4.風(fēng)險數(shù)據(jù)包括（）。

A.監(jiān)測數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)

B.前期測量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)

C.內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

D.集中計量數(shù)據(jù)和分散計量數(shù)據(jù)

答案：C

解析：風(fēng)險數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。5.設(shè)立信托既可以采用書面形式，也可以采用口頭形式。

答案：錯

解析：形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式?！缎磐蟹ā吩试S以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托，但不允許采用口頭形式。6.理財規(guī)劃書的其他內(nèi)容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內(nèi)容是（）。

A.所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹

B.持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表

D.風(fēng)險屬性測試的結(jié)果

答案：B

解析：理財規(guī)劃書其他內(nèi)容的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括以下內(nèi)容：所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風(fēng)險屬性測試的結(jié)果、公司和服務(wù)介紹等。7.關(guān)于信用卡分期業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。

A.商場分期又稱POS分期，根據(jù)分期期數(shù)不同，銀行會按不同標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費

B.賬單分期不能免手續(xù)費，且期數(shù)越長手續(xù)費越高

C.消費滿額分期業(yè)務(wù)中，持卡人可以一次申請綁定，所有單筆達(dá)到或超過約定金額的大額消費，均可自動免息分期，持卡人可隨時申請取消綁定

D.郵購分期一般對持卡人免息免手續(xù)費，而向商戶收取郵購分期手續(xù)費

E.POS分期是目前最為常見的一種分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E項，賬單分期是目前最為常見的一種分期方式。8.哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點及其控制措施（）

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門，都負(fù)有管理操作風(fēng)險的責(zé)任。根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個方面來分析操作風(fēng)險點及其控制措施。9.商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警

D.貸款本息到期收回、不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間，貸款人對貸款進(jìn)行動態(tài)管理的過程，主要工作即為選項A、B、C、D、E等。10.最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險是(?)。

A．市場風(fēng)險?

B．流動性風(fēng)險?

C．聲譽風(fēng)險?

D．操作風(fēng)險

答案：C

解析：C聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。故選C。11.風(fēng)險評級為()的理財產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。

A.一級

B.一級和二級

C.五級

D.三級和四級

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級．為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。12.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲

答案：A,C

解析：在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。13.企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用（）結(jié)構(gòu)。

A.瀏覽器／服務(wù)器

B.服務(wù)器／