書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022平安銀行天津分行招聘測(cè)試題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，（）對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

答案：A

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

2.法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施有（）。

A.倡導(dǎo)新型的企業(yè)信貸文化

B.改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式

C.明確主責(zé)任人制度

D.提高法律介入程度

E.把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)

答案：A,B,C,D,E

解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施有：①牢固樹(shù)立審核穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理；②倡導(dǎo)新型的企業(yè)信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制；③改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式；④明確主責(zé)任人制度，對(duì)銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)。明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；⑤加快信貸電子化建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)。把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程的科學(xué)體系；⑥提高信貸人員綜合素質(zhì)，造就一支具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、良好職業(yè)道德、扎實(shí)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、過(guò)硬風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的高素質(zhì)隊(duì)伍；⑦把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有針對(duì)性地對(duì)重要環(huán)節(jié)和步驟加強(qiáng)管理，切實(shí)防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)；⑧提高法律介入程度。將法律支持深入到信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，形成法律支持的全程制度化流程管理。

3.因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。（）

答案：對(duì)

解析：因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。其他情形下，不得將權(quán)證外借給客戶。4.甲將自己擁有的價(jià)值40萬(wàn)元的汽車向保險(xiǎn)公司投保車輛損失保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間該保險(xiǎn)車輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款向被保險(xiǎn)人賠付了25萬(wàn)元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬(wàn)元。按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，對(duì)于被保險(xiǎn)人余下的5萬(wàn)元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)再要求第三者賠付

B.被保險(xiǎn)人有權(quán)再要求第三者賠付

C.保險(xiǎn)人有權(quán)向第三者要求再賠付

D.被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人均無(wú)權(quán)再要求第三者賠付

答案：B

解析：保險(xiǎn)人向第三者行使請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

5.個(gè)人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。

A.損失貸款

B.次級(jí)貸款

C.關(guān)注貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：次級(jí)貸款指的是借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)，對(duì)外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。6.戰(zhàn)略規(guī)劃在實(shí)施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括（）。

A.所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.潛在收益

C.可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E.銀行自身資本狀況

答案：A,B,C,D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。7.商業(yè)銀行對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)時(shí)間至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行保管時(shí)，每個(gè)季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)，并做好核對(duì)記錄。核對(duì)應(yīng)做到賬簿一致和賬實(shí)相符，若有不符的，應(yīng)查明原因，及時(shí)報(bào)告并據(jù)實(shí)處理。8.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

答案：D

解析：采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款，以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。9.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無(wú)力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額

B.抵押品價(jià)值不確定

C.借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長(zhǎng)，復(fù)工無(wú)望

E.借款人已資不抵債

答案：A,B,C,D

解析：損失類貸款的特征：1.借款人的經(jīng)營(yíng)停滯，貸款絕大部分或全部將發(fā)生損失:借款人無(wú)力償還;借款人完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng);貸款償還所依賴的抵(質(zhì))抑品價(jià)值難以確定，變現(xiàn)困難;固定資產(chǎn)項(xiàng)損失目停工時(shí)間很長(zhǎng)且無(wú)望復(fù)工。

2.借款人破產(chǎn)或?qū)杩钊说脑V訟(仲裁)程序已經(jīng)完結(jié)，即使處置抵(質(zhì))抑物或向擔(dān)保人追償也只能收回很少的部分，或因?yàn)楦鞣N原因決定不提起訴訟(仲裁)。

借款人已資不抵債是可疑類貸款具有的特征。10.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。11.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)保證人和擔(dān)保物的情況進(jìn)行審查，內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.質(zhì)物的權(quán)屬

C.抵押物價(jià)值

D.保證人與借款人的關(guān)系

答案：D

解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。12.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

解析：金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。13.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，個(gè)人貸款的審查人員在審查貸款中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.借款人的誠(chéng)信狀況

B.調(diào)查人的盡職情況

C.貸款的擔(dān)保情況和抵(質(zhì))押比率

D.貸款人的償還能力

E.貸款申請(qǐng)資料的真實(shí)情況

答案：A,B,C,D

解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。14.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。

A.盡量采用現(xiàn)金交易

B.以多人名義領(lǐng)取工資

C.利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者

D.在某些國(guó)家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)

E.工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅

答案：C,D,E15.一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。

A.可復(fù)制性和無(wú)杠桿性

B.不可復(fù)制性和無(wú)杠桿性

C.不可復(fù)制性和杠桿性

D.可復(fù)制性和杠桿性

答案：D

解析：金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。16.作為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要計(jì)量和分析方法，久期分析通常用來(lái)衡量商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值對(duì)利率變動(dòng)的敏感性，與缺口分析相比，它側(cè)重于分析（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率變動(dòng)的長(zhǎng)期影響

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析則能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的影響，從而對(duì)利率變動(dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估，并且更為準(zhǔn)確地計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)敞口。17.目前，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：B

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。18.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后()個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。

A、1

B、3

C、5

D、6

答案：D

解析：D

股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。19.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.國(guó)債

B.私募股權(quán)基金

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

答案：B

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。20.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4．5％

C.5％

D.3％

答案：A

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求。

21.使用高級(jí)計(jì)量法的過(guò)程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮關(guān)鍵的(?)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

D.國(guó)家環(huán)境和政策風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：使用高級(jí)計(jì)量法的過(guò)程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素。?22.小李購(gòu)買(mǎi)了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是()。

A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過(guò)退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單

D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)

答案：B

解析：終身壽險(xiǎn)指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)具有保單現(xiàn)金價(jià)值，即被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。

23.按照資金來(lái)源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

答案：A,D,E

解析：按照資金來(lái)源渠道劃分，商業(yè)銀行的狹義負(fù)債可以細(xì)分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中負(fù)債。24.評(píng)估項(xiàng)目的還款來(lái)源時(shí)，必須先考慮將項(xiàng)目本身的稅后利潤(rùn)全部用于還貸。()

答案：錯(cuò)

解析：企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。評(píng)估中在測(cè)算項(xiàng)目的還貸資金來(lái)源時(shí)不能把所有的稅后利潤(rùn)都用于還貸。25.對(duì)不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權(quán)（）。

A.對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息

B.自行加罰利息

C.對(duì)應(yīng)收未收的罰息計(jì)收利息

D.扣押企業(yè)資產(chǎn)

E.申請(qǐng)企業(yè)破產(chǎn)清算

答案：A,C

解析：貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款本金計(jì)收利息，還要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息。同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。

26.押品日常管理控制的具體措施有（）。

A.出入庫(kù)的管理

B.權(quán)證的管理

C.臺(tái)賬的建立

D.押品信息更新

E.日常監(jiān)控

答案：A,B,C,E

解析：押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全。需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過(guò)期、失效等重大風(fēng)險(xiǎn)事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫(kù)的管理、臺(tái)賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容。

27.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債i主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％。28.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報(bào)告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

答案：A,B,E

解析：規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。29.浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。

A.自由浮動(dòng)

B.法定浮動(dòng)

C.管理浮動(dòng)

D.釘住浮動(dòng)

E.聯(lián)合浮動(dòng)

答案：A,C,D,E

解析：浮動(dòng)匯率是本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過(guò)度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。30.商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法或（）計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.權(quán)重法

D.基本指標(biāo)法

答案：D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求；商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。31.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)之際，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)適時(shí)推出（）四大監(jiān)管工具，形成中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應(yīng)國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。

A.流動(dòng)性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場(chǎng)約束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)之際，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及時(shí)推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應(yīng)國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。32.下列關(guān)于VaR的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.VaR是對(duì)現(xiàn)在損失風(fēng)險(xiǎn)的總結(jié)

B.VaR可以預(yù)測(cè)尾部極端損失情況

C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失

E.VaR不是即將發(fā)生的真實(shí)損失

答案：A,B,C

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并不是即將發(fā)生的真實(shí)損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。它是對(duì)未來(lái)?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)測(cè)，無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況。33.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

答案：A

解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。34.金融衍生工具最初的目的是為了()。

A．避稅

B．投機(jī)

C．升值

D．避險(xiǎn)

答案：D

解析：D20世紀(jì)70年代正是國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)云動(dòng)蕩的年代，為了應(yīng)對(duì)通貨膨脹和匯率波動(dòng)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。35.個(gè)人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款的要素：貸款對(duì)象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。

36.我國(guó)規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品為（）。

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人汽車貸款

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類型住房的貸款。個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。37.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購(gòu)置固定資產(chǎn)

答案：A,B

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。38.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。39.以下選項(xiàng)中不屬于國(guó)際上銀行自律組織的是（）。

A.國(guó)際清算銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)

D.香港銀行公會(huì)

答案：B

解析：國(guó)際上一些銀行自律組織對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過(guò)程中發(fā)揮著重要作用，如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。40.初次面談時(shí)，客戶的還貸能力主要從（）方面考察。

A.股東構(gòu)成

B.現(xiàn)金流量構(gòu)成

C.經(jīng)濟(jì)效益

D.還款資金來(lái)源

E.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：B,C,D,E

解析：初次面談時(shí)，調(diào)查人員對(duì)客戶還貸能力的了解主要從其主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等方面進(jìn)行。41.下列對(duì)貸款制度的說(shuō)法，正確的有(?)。

A．審貸結(jié)合?

B．審貸分離?

C．同級(jí)審批?

D．分級(jí)審批

E．分散授權(quán)

答案：B,D

解析：BD銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故選BD。42.一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的10％，但如果客戶通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話，這個(gè)比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。但如果偏高的話，則需要做一定的調(diào)整。?43.（）是在給定置信水平下，銀行用來(lái)抵御非預(yù)期損失的資本量。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來(lái)抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。44.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

45.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。()

答案：對(duì)

解析：這句話是正確的，具體內(nèi)容可參照本小節(jié)內(nèi)容。46.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取（）計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.基于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評(píng)級(jí)體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來(lái)計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，有力地推動(dòng)了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和計(jì)量技術(shù)的發(fā)展。47.以投資或炒作為目的的金融衍生品交易，其風(fēng)險(xiǎn)一般比基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)較高，因?yàn)榇蠖鄶?shù)為放大倍數(shù)的交易方式。（）

答案：對(duì)

解析：金融衍生品交易的高風(fēng)險(xiǎn)與高杠桿性有關(guān)。以期貨交易為例，由于在交易時(shí)不需進(jìn)行實(shí)物交割，僅需墊付較小比例的保證金即可。假設(shè)保證金比例為2％，則期貨價(jià)格每變動(dòng)10％，交易盈虧就增加到500％(=10％÷2％)，即風(fēng)險(xiǎn)被放大了50倍(=500％÷10％)。48.收人負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以___為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過(guò)___。（）

A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％

D.40％：40％

答案：B

解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過(guò)40％。49.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)

B.某農(nóng)村合作銀行

C.某網(wǎng)絡(luò)公司

D.中國(guó)商業(yè)銀行大連分公司

答案：D

解析：ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)；依法登記領(lǐng)取我國(guó)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)；經(jīng)民政部門(mén)批準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體；法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。50.個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃的原則包括（）。

A.合法合規(guī)

B.獨(dú)立性

C.公開(kāi)性

D.經(jīng)濟(jì)利益最大化

E.收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡

答案：A,D,E

解析：個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃的原則包括：（1）合法合規(guī)，稅務(wù)規(guī)劃必須符合國(guó)家政府相關(guān)法規(guī)，這是前提；否則與偷稅漏稅或逃稅無(wú)區(qū)別，更談不上專業(yè)化服務(wù)。

（2）經(jīng)濟(jì)利益最大化，稅務(wù)規(guī)劃牽涉到納稅人經(jīng)營(yíng)投資的安排，并且許多時(shí)候需要聘請(qǐng)專業(yè)人士顧問(wèn)策劃。

（3）收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡，稅務(wù)規(guī)劃除了必須做到符合法規(guī)、規(guī)范操作外，理財(cái)師和稅務(wù)顧問(wèn)還必須充分考慮到稅務(wù)規(guī)劃方案執(zhí)行及其客戶相應(yīng)的活動(dòng)安排中可能發(fā)生的政策、市場(chǎng)變化等不利風(fēng)險(xiǎn)。

51.（）是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分

答案：D

解析：賬戶劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。往往由各國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)根據(jù)巴塞爾委員會(huì)相關(guān)定義進(jìn)行明確要求。52.設(shè)備選擇評(píng)估的主要內(nèi)容有()。

A.設(shè)備生產(chǎn)能力

B.設(shè)備經(jīng)濟(jì)性

C.設(shè)備配套性

D.設(shè)備使用壽命

E.設(shè)備可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：設(shè)備選擇評(píng)估的主要內(nèi)容一般有以下幾個(gè)方面：設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求、是否具有較高的經(jīng)濟(jì)性、設(shè)備的配套性、設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性、設(shè)備的可靠性。53.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)通常是（）金融機(jī)構(gòu)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。54.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A．匯款

B．托收

C．承兌

D．信用證

答案：C

解析：C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項(xiàng)承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。55.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L(fēng)險(xiǎn)（）

A.配置經(jīng)濟(jì)資本

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟(jì)資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價(jià)、信貸審批、貸后管理中與信用風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)。56.當(dāng)公司（）時(shí)，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。

A.現(xiàn)金需求低于現(xiàn)金供給

B.現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給

C.現(xiàn)金需求增加

D.現(xiàn)金供給減少

答案：B

解析：如果公司的現(xiàn)金需求超過(guò)了現(xiàn)金供給，那么資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。57.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是對(duì)項(xiàng)目投產(chǎn)后()進(jìn)行分析和判斷。

A.項(xiàng)目效益

B.項(xiàng)目適用性

C.生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路

D.生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性

答案：C

解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在環(huán)境分析、市場(chǎng)調(diào)查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)者等要素，分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來(lái)銷路問(wèn)題，具體來(lái)說(shuō)就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)，以及采取怎樣的．營(yíng)銷戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。58.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。（）

答案：對(duì)

解析：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大，反之說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。59.外匯的特點(diǎn)有（）。

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D.可換性

E.可償還性

答案：B,C,D

解析：外匯的特點(diǎn)包括：①可支付性；②可獲得性；③可換性。60.哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施（）

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個(gè)業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門(mén)，都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營(yíng)方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個(gè)方面來(lái)分析操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施。61.錢(qián)先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000．48

B.1000．53

C.1000．56

D.1000．60

答案：C

解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息一累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)-每日余額合計(jì)數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計(jì)算過(guò)程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計(jì)息天數(shù)為28天，因此，錢(qián)先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。62.以下關(guān)于貸審會(huì)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.貸審會(huì)投票未通過(guò)的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意

B.行長(zhǎng)可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員

C.行長(zhǎng)可指定兩名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員

D.主任委員可以同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)

答案：A

解析：貸審會(huì)投票未通過(guò)的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意，對(duì)貸審會(huì)通過(guò)的授信，有權(quán)審批人可以否定。這里的有權(quán)審批人主要指行長(zhǎng)或其授權(quán)的副行長(zhǎng)等。行長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可指定一名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員，但該主任委員不得同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)。63.商業(yè)票據(jù)必須以商品買(mǎi)賣為基礎(chǔ)。（）

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買(mǎi)賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。64.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有（）：

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E.信托產(chǎn)品

答案：A,B,E

解析：銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。65.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配。（）

答案：對(duì)

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配。66.在操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架中，負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性等的部門(mén)是（）。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

答案：D

解析：內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。

67.從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)還有（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,E

解析：廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。其中，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。68.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的說(shuō)法，正確的有（）。

A.財(cái)產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B.銀行對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，可影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)

C.銀行應(yīng)對(duì)每筆逾期貸款及時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

D.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益遭受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施

E.訴中財(cái)產(chǎn)保全是指對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施

答案：A,B,D,E

解析：申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全應(yīng)謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┥暾?qǐng)錯(cuò)誤，銀行要賠償被申請(qǐng)人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失。69.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值×100%

B.名義收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

C.即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

D.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/出售價(jià)格×100%

E.到期收益率=(收回金額-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

答案：A,C

解析：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%；持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%。到期收益率=

70.下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.汽車經(jīng)銷商先后以真實(shí)的兩套購(gòu)車資料向同一銀行申請(qǐng)車貸

B.汽車經(jīng)營(yíng)商為購(gòu)車人作擔(dān)保向銀行貸款

C.甲向銀行申請(qǐng)車貸，而實(shí)際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請(qǐng)?zhí)崆斑€款

答案：C

解析：c項(xiàng)，屬于常見(jiàn)汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對(duì)此銀行應(yīng)特別警惕；ABD三項(xiàng)均屬正常的個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。

71.銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

A.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

B.監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度

C.平等對(duì)待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)

答案：A

解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質(zhì)看，監(jiān)管行為是一種行政行為，依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。B項(xiàng)為公開(kāi)原則；C項(xiàng)為公正原則；D項(xiàng)為效率原則。72.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買(mǎi)范疇的是()。

A.電腦

B.汽車

C.大型音響設(shè)備

D.健身器材

答案：B

解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂(lè)器等。73.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的有（）。

A.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品定價(jià)原則主要包括以下幾種：①成本收益原則；②風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則；③組合定價(jià)原則；④參照市場(chǎng)價(jià)格原則；⑤與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相一致原則。74.目前國(guó)內(nèi)金融行業(yè)幫助客戶進(jìn)行流動(dòng)性管理的工具和方法很多，以下選項(xiàng)中不屬于的是（）。

A.定期存款可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)

B.信用卡的使用

C.不動(dòng)產(chǎn)投資

D.信用貸款

答案：C

解析：目前國(guó)內(nèi)金融行業(yè)幫助客戶進(jìn)行流動(dòng)性管理的工具和方法很多，如定期存款也可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)，信用卡的使用已經(jīng)非常普及；還可以利用信用貸款，保單質(zhì)押等方法以解燃眉之急。75.下列不屬于商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品的是()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.股票

D.黃金

答案：D

解析：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的定義中不包括黃金這種貴金屬．黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)類考慮的。76.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方式

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理

答案：B

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容。?77.公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。78.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實(shí)物黃金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)A、D，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長(zhǎng)期投資；選項(xiàng)C，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。79.在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A．調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書(shū)

B．調(diào)查人員未出示合法證件

C．調(diào)查人員少于2人

D．調(diào)查人員多于2人

E．調(diào)查人員未提前預(yù)約

答案：A,B,C

解析：ABC根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故選ABC。80.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括（）。

A.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進(jìn)入重組流程的原因

D.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進(jìn)行評(píng)估

E.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括：①是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對(duì)允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進(jìn)人重組流程，對(duì)此應(yīng)該有專門(mén)的分析報(bào)告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對(duì)將要重組的客戶必須進(jìn)行細(xì)致科學(xué)的成本收益分析；④對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估。81.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的（）是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率，已經(jīng)成為國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)。

A.凈利潤(rùn)

B.凈收益率

C.資本回報(bào)

D.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)(RAROC)是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率．已經(jīng)成為國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)。82.以下不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。83.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告無(wú)須取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

B.書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序

D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份

答案：D

解析：D項(xiàng)，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份。

84.下列選項(xiàng)中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是(?)。

A．貨幣供給過(guò)多

?B．經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過(guò)多的無(wú)效供給

?C．外資流入增加

?D．有效需求過(guò)大

答案：B

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過(guò)多的無(wú)效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過(guò)于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開(kāi)放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。85.行政訴訟的程序不包括（）。

A.起訴

B.受理

C.判決

D.申請(qǐng)

答案：D

解析：行政訴訟的程序包括起訴、受理、審理、判決；行政復(fù)議的程序包括申請(qǐng)、受理、審理、決定。86.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)

答案：B

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫(huà)風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時(shí)，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。87.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)大

B、風(fēng)險(xiǎn)小

C、收益較高

D、期限長(zhǎng)

E、流動(dòng)性好

答案：A,C,D

解析：A,C,D

資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。88.近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

E.支付管理信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,E

解析：中國(guó)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。?89.廣義征信管理是指通過(guò)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行信用管理。（）

答案：錯(cuò)

解析：征信管理分為廣義征信管理與狹義征信管理。狹義征信管理是指通過(guò)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行信用管理。廣義征信管理是指根據(jù)個(gè)人身份信息，借助更多途徑、更大范圍了解個(gè)人信用情況，即以人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)與公安機(jī)關(guān)身份信息管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以商業(yè)征信機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)信息為補(bǔ)充，綜合判斷客戶的信用情況。90.以下說(shuō)法不正確的是（）。

A.在計(jì)算資金需求的時(shí)候需要明確，在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算

B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來(lái)源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)

C.估算社會(huì)養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個(gè)體差異較大

D.從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果養(yǎng)老金替代率達(dá)到60%～70%，即可維持基本生活水平；如果養(yǎng)老金替代率低于50%，則生活水平會(huì)較之前有大幅下降

答案：C

解析：估算社會(huì)養(yǎng)老金收入最主要的困難在于社會(huì)養(yǎng)老制度的不斷變化與調(diào)整。91.符合基本條件的一手住房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)充材料：(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔(dān)保人)的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書(shū)。(2)婚姻狀況證明(已婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明)。(3)合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議。(4)借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明。(5)借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購(gòu)房款的有效憑據(jù)。(6)有效的擔(dān)保證明。(7)辦理公積金個(gè)人住房貸款的期房樓盤(pán)，必須是由開(kāi)發(fā)商與受委托銀行簽訂個(gè)貸協(xié)議的樓盤(pán)，借款人可通過(guò)個(gè)貸銀行辦理貸款手續(xù)。B項(xiàng)為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。92.個(gè)人汽車貸款在開(kāi)戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。[2015年10月真題]

A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當(dāng)日利率

答案：D

解析：個(gè)人汽車貸款在開(kāi)戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門(mén)按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開(kāi)戶放款有關(guān)手續(xù)。93.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)

B.場(chǎng)外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

答案：A,B,C,D,E

解析：期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是一種越來(lái)越重要的風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)。期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)可以是存在于單獨(dú)的金融工具中，如場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)、場(chǎng)外的期權(quán)合同，另外也可以隱含在其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具中，如債券或存款的提前兌付，貸款的提前償還等選擇性條款，貸款利率由借款人自主選擇的條款等。94.銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。（）

答案：對(duì)

解析：銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。95.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化追究責(zé)任:（）。

A.主要股東應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任

B.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程、未適當(dāng)履行檢查職責(zé)、未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

C.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)

D.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

E.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)任

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問(wèn)題整改機(jī)制，明確整改責(zé)任部門(mén)，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實(shí)到位。同時(shí)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究:①董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任；②內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任；③業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。96.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。97.操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題內(nèi)部程序、員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題內(nèi)部程序、員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。98.下列屬于國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國(guó)際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.金融穩(wěn)定理事會(huì)

答案：C

解析：為使國(guó)際活躍銀行公平競(jìng)爭(zhēng)，十國(guó)集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)），專門(mén)研究對(duì)國(guó)際活躍銀行的監(jiān)管問(wèn)題。99.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到()。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開(kāi)發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠.

D.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E.高級(jí)管理層要對(duì)貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，建立完整的信貸檔案，以保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整；建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。100.商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱為（）。

A.產(chǎn)品項(xiàng)目

B.產(chǎn)品類型

C.產(chǎn)品線

D.產(chǎn)品組合

答案：D

解析：產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合。101.壽險(xiǎn)合同屬于()。

A.給付性保險(xiǎn)合同

B.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同

C.足額保險(xiǎn)合同

D.不足額保險(xiǎn)合同

答案：A

解析：壽險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額，當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。壽險(xiǎn)合同屬于定額給付性合同。因?yàn)槿说纳蜕眢w本身是不能用經(jīng)濟(jì)價(jià)值來(lái)衡量的，只能由雙方約定的保險(xiǎn)金額來(lái)確定給付金額。102.信用貸款最大的特點(diǎn)是不需要保證、抵押或質(zhì)押。（）

答案：對(duì)

解析：信用貸款最大的特點(diǎn)是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。103.經(jīng)過(guò)各種信息判斷分析，沒(méi)有任何理由懷疑借款人不能償還貸款，并且從目前的分析來(lái)看，貸款不會(huì)有損失的可能。玟就是（）的典型特征。

A.次級(jí)貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.關(guān)注貸款

答案：B

解析：經(jīng)過(guò)各種信息判斷分析，沒(méi)有任何理由懷疑借款人不能償還貸款，并且從目前的分析來(lái)看，貸款不會(huì)有損失的可能。這就是正常貸款的典型特征。104.在調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)過(guò)程中，可以通過(guò)調(diào)整收入來(lái)進(jìn)行敏感性分析的是（）。

A.一些客戶希望能早退休，并且其實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況允許其早退休

B.收入不穩(wěn)定的企業(yè)主

C.以銷售傭金為主的職業(yè)

D.非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入

E.遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度

答案：B,C,D,E

解析：對(duì)未來(lái)的收入預(yù)期，收入增長(zhǎng)率是其中一個(gè)比較重要的調(diào)整項(xiàng)，同時(shí)，如果客戶的收入不穩(wěn)定的話（如企業(yè)主或者是以銷售傭金為主的職業(yè)），可以通過(guò)調(diào)整收入來(lái)進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況；不固定收入：如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度等，都可以做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。??選項(xiàng)B和C是收入不穩(wěn)定的客戶，選項(xiàng)D和E屬于不固定收入，都可以通過(guò)調(diào)整收入來(lái)進(jìn)行敏感性分析。105.商用房貸款審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其（）進(jìn)行審核。

A.真實(shí)性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對(duì)性

答案：A,B,D

解析：商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后．對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。106.《刑事訴訟法》規(guī)定，被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的，在刑事訴訟過(guò)程中，有權(quán)提起附帶民事訴訟。()

答案：對(duì)

解析：具體可參照附帶民事訴訟的內(nèi)容。107.（）反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.撥貸比

D.資本充足率

答案：D

解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。108.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A、股東大會(huì)

B、監(jiān)理會(huì)

C、董事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

E、高級(jí)管理層

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”）。109.下列選項(xiàng)中，可能導(dǎo)致企業(yè)借款需求增加的有()。

A.利潤(rùn)率由正轉(zhuǎn)負(fù)

B.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

C.資產(chǎn)效率的提高

D.固定資產(chǎn)擴(kuò)張

E.商業(yè)信用減少

答案：A,B,D,E

解析：總體來(lái)看，借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤(rùn)率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。110.下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對(duì)客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對(duì)客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對(duì)銀行的表外資產(chǎn)

答案：A

解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。111.市場(chǎng)約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場(chǎng)約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場(chǎng)的參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評(píng)級(jí)公司等中介機(jī)構(gòu)。112.一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務(wù)的內(nèi)容

C.服務(wù)費(fèi)用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點(diǎn)和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國(guó)《合同法》的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括：①各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所；②服務(wù)的內(nèi)容(包括理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾)；③服務(wù)費(fèi)用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點(diǎn)和方式；⑥違約責(zé)任；⑦解決爭(zhēng)議的方法。113.某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是()。

A.10美元

B.20美元

C.60美元

D.180美元

答案：A

解析：用C代表期權(quán)費(fèi)，X代表執(zhí)行價(jià)格，P代表市場(chǎng)價(jià)格，看漲期權(quán)買(mǎi)方收益的公式為：如果P>≥X，買(mǎi)方的收益=P-X-C;如果P114.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

答案：A,B,D

解析：A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書(shū)適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。115.債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

解析：債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。116.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：最長(zhǎng)訴訟時(shí)效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時(shí)效期間。自權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)。117.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

答案：D

解析：商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾方面：①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法；③借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。118.操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面的表現(xiàn)包括()。

A.信息科技系統(tǒng)不完善

B.一般配套設(shè)備不完善

C.控制和報(bào)告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。C、D、E三項(xiàng)都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)。119.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有()。

A.借款人的股東實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況

B.借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.借款人法定代表人的個(gè)人信用記錄

D.借款人擔(dān)保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請(qǐng)貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

答案：A,C,E

解析：借款人主體資格及基本情況審查包括：①借款人主體資格及經(jīng)營(yíng)資格的合法性，貸款用途是否在其營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；②借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人治理結(jié)構(gòu)是否健全；③借款人申請(qǐng)貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序；④借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個(gè)人信用記錄。120.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分類的是()。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。121.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

C.分支機(jī)構(gòu)不多

D.在市場(chǎng)上占有極大的份額

答案：D

解析：采用主導(dǎo)式定位方式的銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)，不斷保持主導(dǎo)的地位。選項(xiàng)A適合補(bǔ)缺式定位；選項(xiàng)B、C適合追隨式定位。122.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B.不良資產(chǎn)率。一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

C.為了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

D.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)

答案：B

解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。123.下列屬于融資類保函的有()。

A．投標(biāo)保函

B．經(jīng)營(yíng)租賃保函

C．預(yù)付保函

D．延期付款保函

答案：D

解析：D銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函，等等。其中投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。故選D。124.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項(xiàng)包括（）。

A.外部政策變動(dòng)

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)

C.客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

答案：A,B,C,D,E

解析：影響客戶資信的重大事項(xiàng)包括：①客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；②客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)；③客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化；④外部政策變動(dòng)；⑤客戶涉及重大訴訟；⑥客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；⑦其他。125.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理水平來(lái)確定。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理水平來(lái)確定。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.專門(mén)整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指()。

A、客戶關(guān)系管理

B、接觸管理

C、客戶關(guān)系價(jià)值

D、CRM

答案：B

解析：B

1980年初便有所謂的“接觸管理”，即專門(mén)整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息。2.績(jī)效評(píng)價(jià)體系中，（）等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的核心，集中反映了考評(píng)主體的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和管理思路。

A.對(duì)象

B.目標(biāo)

C.指標(biāo)

D.反饋

E.方法

答案：B,C,E

解析：一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系包括評(píng)價(jià)主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎(jiǎng)懲等多種要素。其中目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的核心．集中反映了考評(píng)主體的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和管理思路。3.自我評(píng)估法的主要目標(biāo)是()。

A.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

B.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理

答案：D

解析：自我評(píng)估法的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。4.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國(guó)人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

答案：A,C,D

解析：除ACD三項(xiàng)外，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：①與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；②執(zhí)行有關(guān)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。5.（）是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場(chǎng)利率

答案：C

解析：基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。6.禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A．臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B．固定資產(chǎn)貸款或投資

C．票據(jù)清算資金

D．聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

解析：B我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。7.張同學(xué)2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學(xué)，并于同年申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款，則該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在（）年。

A.2013

B.2015

C.2025

D.2016

答案：C

解析：貸款最長(zhǎng)期限為學(xué)制加13年、最長(zhǎng)不超過(guò)20年，故該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在2025年8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)不包括(?)。

A．制定公司的基本管理制度

B．決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C．執(zhí)行股東會(huì)決議

D．對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議

答案：D

解析：D對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本做出決議是有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)。D選項(xiàng)不是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)；ABC選項(xiàng)是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)。故選D。9.下列各項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團(tuán)貸款

C.針對(duì)不同客戶貸款

D.針對(duì)不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。BC兩項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。10.下列關(guān)于久期缺口的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度大于負(fù)債價(jià)值增加的幅度，流動(dòng)性隨之增強(qiáng)

C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度大于負(fù)債價(jià)值減少的幅度，流動(dòng)性隨之降低

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性隨之減弱。11.市場(chǎng)和銀行自身的共同要求的新一代零售銀行的特征不包括()。

A、以客戶為導(dǎo)向

B、具備差異化產(chǎn)品

C、具備差異化服務(wù)

D、具有差異化定位

答案：D

解析：D

建立以客戶為導(dǎo)向、具備差異化產(chǎn)品和服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的新一代零售銀行，成為市場(chǎng)和銀行自身的共同要求。12.下列各項(xiàng)中，屬于違反用工法的是（）。

A.咨詢業(yè)務(wù)

B.不良的業(yè)務(wù)或市場(chǎng)行為

C.產(chǎn)品瑕疵

D.性別及種族歧視事件

答案：D

解析：違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動(dòng)合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇事件導(dǎo)致的損失，表現(xiàn)在勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件三個(gè)方面。13.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。（）

答案：對(duì)

解析：預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。14.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于()范疇。

A．資本市場(chǎng)

B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C．貸款市場(chǎng)

D．貨幣市場(chǎng)

答案：D

解析：D貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。故選D。15.貸款調(diào)查人員應(yīng)對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的____、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；貸款審查人員應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的____、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。()

A.合理性、合法性；真實(shí)性、完整性

B.真實(shí)性、合法性；完整性、合理性

C.真實(shí)性、完整性；合法性、合理性

D.完整性、合理性；真實(shí)性、合法性

答案：C

解析：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)；貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。16.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的（）進(jìn)行審查。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.誠(chéng)信狀況

C.資金來(lái)源

D.資本補(bǔ)充能力

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A,B,C,D

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管法》第十七條規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查。17.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身