書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年北京銀行北京地區(qū)郊區(qū)支行招聘公司客戶經(jīng)理模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.“一頭在外”是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團成員單位，另一方為（）。

A.集團內(nèi)非成員單位

B.集團外成員單位

C.集團內(nèi)成員單位

D.集團外非成員單位

答案：D

解析：“一頭在外”是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團成員單位，另一方為集團外非成員單位。2.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

答案：A

解析：A項，外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。3.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請設立銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的（）進行審查。

A.財務狀況

B.誠信狀況

C.資金來源

D.資本補充能力

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A,B,C,D

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管法》第十七條規(guī)定，申請設立銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。4.專項準備金具有資本的性質(zhì)，應計入資本基礎，同時在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：專項準備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計入資本基礎，同時在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。

5.財務凈現(xiàn)值小于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。一般來說，該項目可以接受。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率，是可以接受的。6.銀行從事營銷管理主要活動的順序為（）。①制定營銷戰(zhàn)略②設計營銷方案③分析營銷機會④調(diào)整業(yè)務組合⑤實施營銷控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

答案：C

解析：銀行營銷管理的主要活動及其發(fā)生順序如圖2—2所示。

7.就反洗錢有關規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關注的是（）。

A.承擔的反洗錢義務

B.客戶內(nèi)幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守害戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。8.下列關于VaR的說法中，錯誤的是()。

A.均值VaR是以均值為基準測度風險的

B.零值VaR是以初始價值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

C.VaR的計算涉及置信水平與持有期

D.計算VaR值的基本方法是方差-協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：均值VaR是以均值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)"b'i-N-N相對損失，零值VaR是以初始價值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失，所以A項正確，B項錯誤；VaR的計算涉及置信水平與持有期，計算VaR值的基本方法是方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法，所以C、D項正確。9.下列關于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit／Probit回歸技術預測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系

D.核心是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者

答案：B

解析：RiskCalc模型是在傳統(tǒng)信用評分技術基礎上發(fā)展起來的一種適用于非上市公司的違約概率模型，其核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量，經(jīng)過適當變換后運用Logit／Probit回歸技術預測客戶的違約概率。C項屬于KMV的CreditMonitor模型的核心內(nèi)容；D項屬于KPMG風險中性定價模型的核心思想。10.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括(?)。

A．都可分為個人存款和單位存款?

B．具有相同的管理方式

C．都可分為活期存款和定期存款?

D．都是一種信用行為

E．具有不同的管理方式

答案：A,C,D,E

解析：ACDE外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務在具體管理方式上是不同的。B選項錯誤ACDE選項都是外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點。故選ACDE。11.現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A．2006

B．2002

C．2004

D．2000

答案：C

解析：C《票據(jù)法》最早于1995年5月通過，現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。故選C。12.（）負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

答案：B

解析：中國人民銀行負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。13.對房屋建筑的估價應考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價

D.現(xiàn)在的造價

E.經(jīng)濟效益

答案：A,B,C,D,E

解析：對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素14.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。（）

答案：對15.下列選項中，實行超額累進稅率的是（）。

A.工資、薪金所得

B.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

C.對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得

D.財產(chǎn)租賃所得

E.個人的稿酬所得

答案：A,B,C

解析：DE兩項，對個人的稿酬所得，勞務報酬所得，特許權使用費所得，利息、股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，偶然所得和其他所得，按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率。16.制約行業(yè)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.國民經(jīng)濟

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

答案：A

解析：行業(yè)是組成國民經(jīng)濟的基本元素，它會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內(nèi)部因素的制約。故本題選A。?

17.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

答案：錯

解析：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。18.國債的特點有()。

A．流動性高

B．項目貸款

C．收益率高

D．免繳利息稅

E．是銀行最主要的中長期投資品種之一

答案：A,B,D,E

解析：ABDE國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點。投資國債免利息稅。國債是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種，也是銀行最主要的中長期投資品種。故選ABDE。19.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：C

解析：次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。故本題選C。20.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。

.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。故C選項錯誤。21.對于擔保貸款，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還銀行本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保來收回貸款本息。（）[2013年6月真題]

答案：對

解析：銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保來收回貸款本息。擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。

22.財務公司應培育良好的風險文化，實行合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險（）等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制

B.識別、計量、分析、評估、檢查、控制

C.識別、計量、分析、評估、報告、控制

D.識別、計算、分析、評價、報告、應用

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。23.關于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復

C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領取

答案：B

解析：B項，根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。

24.風險對沖對管理技術風險非常有效。（）

答案：錯

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。25.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

答案：C,E

解析：個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款。選項A、B是個人消費類貸款的一種，而選項D是按照擔保方式分類的一個種類。26.表1—1為A、B、C三種交易類金融產(chǎn)品每日收益率的相關系數(shù)。

表1—1A、B、C每日收益率的相關系數(shù)

假設三種產(chǎn)品標準差相同，則下列投資組合中風險最低的是（）。

A.60％的A和40％B

B.40％的B和60％C

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

答案：B

解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。由表可知只有BC組合的相關系數(shù)為-0．5，所以風險最低。27.下列關于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

答案：B

解析：未分配利潤增加，說明企業(yè)的留存收益增加，此時企業(yè)會減少借款需求。28.銀行應該建立新聞發(fā)言人制度，通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）

答案：對

解析：通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息，可以引導社會輿論，維護和提升銀行的市場形象和社會形象。29.看漲期權的買方對標的金融資產(chǎn)具有()的權利。

A.買入

B.賣出

C.持有

D.以上都不是

答案：D30.在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。下列屬于效果評估的內(nèi)容的是（）。

A.風險覆蓋評估

B.資產(chǎn)收益評估

C.可行性評估

D.部分性評估

E.整體性評估

答案：A,C,E

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內(nèi)容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。31.商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)的()極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性

答案：B

解析：商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)安全性極為重要。32.下列房產(chǎn)租金收入應繳納的應納稅額計算公式為（）。

A.=租金收入×1．2％

B.=租金收入×0．12％

C.=租金收入×12％

D.=租金收入×5％

答案：C

解析：房產(chǎn)租金收入應繳納的應納稅額計算公式為租金收入×12％。33.2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4．5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為8％

D.二級資本充足率為10％

E.總資本充足率為10％

答案：A,B,C

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增強風險加權資產(chǎn)計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標準。其中，關于資本充足率監(jiān)管要求中，明確了三個層次的最低資本要求，即核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。34.商業(yè)銀行的市場風險限額管理通常包括授權、風險價值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

答案：錯

解析：市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。35.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

答案：D

解析：適當性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。36.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（）對抵押擔保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

答案：A

解析：在貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔保額的影響程度。37.企業(yè)的閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品，從而能保持資金極高的流動性，該類基金近期的年收益遠高于銀行活期儲蓄存款利率。()

答案：對

解析：企業(yè)的閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品，從而能保持資金極高的流動性，該類基金近期的年收益遠高于銀行活期儲蓄存款利率。38.貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機構以一定的()和按期歸還為條件，將貨幣資金的()轉(zhuǎn)讓給資金需求者的信用活動。

A.手續(xù)費使用權

B.手續(xù)費所有權

C.利率所有權

D.利率使用權

答案：D

解析：貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機構以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金的使用權轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動。39.中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

答案：C

解析：很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財，其對流動性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財主要投資于高流動性的產(chǎn)品。40.下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是()。

A、國有商業(yè)銀行

B、中國境內(nèi)的外資銀行

C、中國人民銀行

D、政策性銀行

答案：C

解析：C

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。41.個人貸款還款方式包括（）。

A、等額本金還款法

B、等額遞增(減)還款法

C、按期付息一次還本還款法

D、固定利率還款法

E、等額本息還款法

答案：A,B,C,E42.（）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.中國人民銀行

D.中國銀行

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布43.遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：C

解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。C項，遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。44.下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.建立公平的獎懲機制

答案：A

解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。45.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的方法有直接法和間接法。()

答案：對

解析：經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法，即從銷售收入出發(fā)，將利潤表中的項目與資產(chǎn)負債表有關項目逐一對應，逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎的項目；間接法以利潤表中最末一項凈收益為出發(fā)點，加上沒有現(xiàn)金流出的費用和引起現(xiàn)金流人的資產(chǎn)負債表項目的變動值，減去沒有現(xiàn)金流入的收入和引起現(xiàn)金流出的資產(chǎn)負債表項目的變動值。46.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據(jù)市場風險和信用風險可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應的限額指標。47.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數(shù)類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

答案：A,C,D

解析：依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》,風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業(yè)銀行的風險狀況,以時點數(shù)據(jù)為基礎,屬于靜態(tài)指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節(jié)）;

風險遷徙類指標:衡量商業(yè)銀行風險變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節(jié)）;

風險抵補類指標:衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。48.國別風險的類型包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

E.宏觀經(jīng)濟風險

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，國別風險的類型還包括政治風險和間接國別風險。49.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括（）。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰’

D.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

答案：A,B,C,D

解析：強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。50.現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。現(xiàn)金頭寸指標等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總負債

答案：B

解析：現(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總資產(chǎn)，該指標越高．意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強。?51.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.質(zhì)押擔保

B.抵押擔保

C.政府擔保

D.保證擔保

答案：C

解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，政府不能擔任個人貸款的保證人。52.下列不屬于影響貨幣乘數(shù)因素的是()。

A、存款準備金率

B、法定存款準備金率

C、現(xiàn)金漏損率

D、超額準備金率

答案：A

解析：A

影響貨幣乘數(shù)因素主要有如下幾種：法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率和定期存款的存款準備金率。53.下列商業(yè)銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務報告，受到監(jiān)管機構處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。54.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)五級分類制度，采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的，應歸入次級類貸款。E項錯誤。故本題選ABCD。55.農(nóng)村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

A.風險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。56.個人信用報告中的信息包括主要有五個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注。

答案：錯

解析：個人信用報告中的信息包括主要有六個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。57.銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶當前的財務狀況

C.客戶的非財務信息

D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標

答案：D

解析：銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務目標。要做到這一點，銀行從業(yè)人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。58.下列屬于流動性資產(chǎn)的是()。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

答案：D

解析：流動性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資性資產(chǎn)；B項屬于負債。59.商業(yè)銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤分層營銷策略；⑥單一營銷策略；⑦情感營銷策略；⑧定向營銷策略；⑨交叉營銷策略。60.下列關于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是（）。

A.帶有濃厚的企業(yè)特征

B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼

C.步人正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現(xiàn)象較少

答案：D

解析：大部分中小企業(yè)主是白手起家，作為群體來看，企業(yè)經(jīng)營往往占據(jù)了他們生活的主要方面，因此家庭特征帶有濃厚的企業(yè)特征。一般而言，在企業(yè)建立初期他們往往是一家人共同打拼。隨著企業(yè)步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工。與其他家庭一樣，中小企業(yè)主的家庭重組現(xiàn)象也有不少。61.某銀行有兩個理財產(chǎn)品，1號理財產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標準差為26.17%;2號理財產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標準差為

A.1號理財產(chǎn)品的收益相對較高

B.2號理財產(chǎn)品的收益相對較低

C.1號理財產(chǎn)品的風險相對較低

D.2號理財產(chǎn)品的風險相對較低

答案：C

解析：由期望收益率可以看出1號理財產(chǎn)品的收益高于2號。方差或標準差可以用來考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動性，即風險。所以1號理財產(chǎn)品的風險相對較高。故C選項錯誤。62.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的接管對象包括()。

A、金融租賃公司

B、信托投資公司

C、基金公司

D、保險公司

E、政策性銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保險公司不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象。63.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有（）。

A.中長期貸款利率實行一年一定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,C,D

解析：B項，貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。E項，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。64.貸款定價是由市場、銀行和監(jiān)管機構這三個方面形成均衡定價的主要力量。（）

答案：對

解析：貸款定價是由市場、銀行和監(jiān)管機構這三個方面形成均衡定價的主要力量。65.銀行信貸業(yè)務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調(diào)查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務

B.確定是否進行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開始貸前調(diào)查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

答案：A,B,C

解析：前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務，是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。66.在信用活動中起主導作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。67.商業(yè)銀行降低貸款組合信用風險的最有效辦法是（）。

A.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

B.將貸款分散到正相關的行業(yè)

C.將貸款集中到個別高收益行業(yè)

D.將貸款集中到少數(shù)風險低的行業(yè)

答案：A

解析：商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風險的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過積極地實施風險分散策略，顯著降低發(fā)生大額風險損失的可能性，從而達到管理和降低風險、保持收益穩(wěn)定的目的。

68.（）是國內(nèi)企業(yè)／機構類業(yè)務最重要的部分．也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。

A.柜臺業(yè)務

B.個人信貸業(yè)務

C.法人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

答案：C

解析：法人信貸業(yè)務是國內(nèi)企業(yè)／機構類業(yè)務最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。69.內(nèi)部風險中的業(yè)務風險不包括下列哪一項內(nèi)容?()

A、戰(zhàn)略、信用及操作風險

B、財務穩(wěn)定性

C、產(chǎn)品服務的性質(zhì)

D、客戶服務

答案：D

解析：D

D項屬于內(nèi)部風險中的控制風險。70.個體網(wǎng)絡借貸是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司．利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。（）

答案：錯

解析：網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。71.()是指發(fā)生在集團內(nèi)關聯(lián)方之間的有關轉(zhuǎn)移權利或義務的事項安排。

A.獨立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關聯(lián)交易

D.權利讓渡

答案：C

解析：關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關聯(lián)方之間的有關轉(zhuǎn)移權利或義務的事項安排。關聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業(yè)法人。國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。72.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。73.理財師工作職責的要求為()。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務和加強客戶關系

C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

答案：A,B,C,D

解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平。74.下列有關商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結構相同的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是（）。

A.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應當真實、準確、全面，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)

B.真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣傳銷售文本中應明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。75.商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括（）六個關鍵要素。

A.組織架構

B.管理流程

C.規(guī)章制度

D.內(nèi)部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關鍵要素。

76.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.市場風險

D.操作風險

答案：D

解析：操作風險：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。77.一般而言，各類基金的收益風險由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B.債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金

D.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

答案：A

解析：一般而言，各類基金的收益風險由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。78.下列不屬于消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新的是（）。

A.消費信貸管理模式

B.消費信貸客戶發(fā)掘

C.消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

D.加大對新消費重點領域的金融支持力度

答案：B

解析：消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新：

1.消費信貸管理模式

2.消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

3.加大對新消費重點領域的金融支持力度79.下列屬于外包管理中高級管理層的內(nèi)容是（）。

A.操作流程和內(nèi)控制度

B.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

C.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

D.定期審閱本機構外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

E.負責執(zhí)行外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

答案：A,B

解析：選項CD是董事會管理的內(nèi)容；選項E為外包團隊管理的內(nèi)容。外包管理中高級管理層的內(nèi)容包括：制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；制定外包風險管理的政策；操作流程和內(nèi)控制度；確定外包業(yè)務的范圍及相關安排；確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督。80.下列關于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。

A.理財目標要合理

B.應提前規(guī)劃

C.定期定額、強制儲蓄

D.應積極投資，追求高收益

答案：D

解析：子女教育費用時間彈性和費用彈性很小，可承受的風險有限。根據(jù)收益與風險配比原則，任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風險，所以，有關子女教育的投資要堅持穩(wěn)健性原則。81.集團授信限額管理的步驟包括（）。

A.初步確定對該集團整體的授信限額

B.使每個成員單位的授信限額之和控制在集團公司整體的授信限額以內(nèi)

C.初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位最高授信限額的參考值

D.分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

E.最終核定各成員單位的授信限額

答案：A,B,C,D,E

解析：集團授信限額管理一般分“三步走”：①根據(jù)總行關于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信限額；②根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)最高授信限額的參考值；③分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額。同時，使每個成員單位的授信限額之和控制在集團公司整體的授信限額以內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信限額。82.個人住房貸款采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A.個人定期儲蓄存單

B.土地使用權

C.單位定期存單

D.國家重點建設債券

答案：B

解析：采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。83.市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

答案：D

解析：市場準入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者的利益。84.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

答案：A

解析：票據(jù)喪失后的補救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟85.某銀行組織轄內(nèi)10個分行進行抵債資產(chǎn)拍賣活動，累計處理抵債資產(chǎn)5億元，變現(xiàn)金額3億元，待處理的抵債資產(chǎn)總價為2億元，那么，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.55％

B.40％

C.60％

D.50％

答案：C

解析：抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值／已處理的抵債資產(chǎn)總價(原列賬的計算價值)×100％。題中，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=3÷5×100％=60％。86.企業(yè)年金與基本社會養(yǎng)老金的重大區(qū)別在于，企業(yè)年金是國家不直接干預的補充性養(yǎng)老金。

答案：對

解析：企業(yè)年金具有以下幾個特點：1.由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；

2.年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；

3.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。

87.根據(jù)《合同法》等相關法律規(guī)定，導致貸款合同無效或效力待定的情形是（）。

A.借款人損害國家利益

B.借款人主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.違反法律、行政法規(guī)等強制性措施

E.借款人惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《合同法》等相關法律規(guī)定，如借款人損害國家利益的，或惡意串通損害國家、集體或第三人利益的，或以合法形式掩蓋非法目的的，或違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的，或借款人主體資格存在瑕疵的，均可能會導致貸款合同無效或效力待定。

考點

貸款合同管理88.境內(nèi)非金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：B

解析：境內(nèi)非金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。89.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括()。

A．危害金融管理秩序的行為?

B．金融犯罪的危害后果

C．金融犯罪的行為對象?

D．金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D題中D項金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。?90.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風險狀態(tài)，此類風險事件屬于（）類別。

A.操作風險

B.流動性風險

C.法律風險

D.市場風險

答案：A

解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。若銀行未在授信管理規(guī)定中明確“先落實抵押手續(xù)、后放款”的規(guī)定，則屬于該商業(yè)銀行流程缺失、設計不完善；若有明確規(guī)定，但沒有被嚴格執(zhí)行，或者對客戶通融辦理授信提款，在貸后管理中未及時完成有關手續(xù)，則屬于執(zhí)行無效。91.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法有權（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產(chǎn)

E.直接享有抵押物的所有權

答案：A,B,C

解析：《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。保證人與作為債權人的銀行是平等的民事主體，擔保屬于二者之間的經(jīng)濟行為，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)，不得在合同中約定擔保物所有權直接歸擔保權人所有。D項，銀行無權扣押保證人財產(chǎn)。92.經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動和規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：對

解析：隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整，以及信息技術等高科技的普遍應用，世界各國的經(jīng)濟聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟全球化的趨勢愈加明顯。93.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在（）原因。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善．銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策；國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件的現(xiàn)象比較普遍．對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。94.開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類

B.落實國家政策類

C.市場管理類

D.風險管理類

答案：C

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標至少包括落實國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風險管理類，上述三類指標權重應當高于其他類型指標。95.自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉(zhuǎn)交至()。

A、中國銀行

B、農(nóng)業(yè)銀行

C、工商銀行

D、建設銀行

答案：C

解析：C

自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行。96.商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有（）

A.合法性原則

B.合理性原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.從屬性原則

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有：1、合法性原則：押品管理應符合法律法規(guī)規(guī)定。2、有效性原則：抵質(zhì)押擔保手續(xù)完備，押品估值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權保障作用。3、審慎性原則：充分考慮押品本身可能存在的風險因素，審慎制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風險緩釋作用。4、從屬性原則：商業(yè)銀行使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提。97.以下跨境人民幣業(yè)務產(chǎn)品中，不屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.預付款保函

C.付款保函

D.留置金保函

答案：A

解析：跨境人民幣業(yè)務的主要產(chǎn)品包括國際結算、外匯擔保、國際貿(mào)易融資、其他對客戶的產(chǎn)品和跨境人民幣融資。其中，外匯擔保分為：①非融資類保函，包括投標保函、履約保函、預付款保函、質(zhì)量維修保函、付款保函、留置金保函等；②融資類保函，包括借款保函、融資租賃保函等。98.自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉(zhuǎn)交至()。

A、中國銀行

B、交通銀行

C、工商銀行

D、建設銀行

答案：C

解析：C

自1984年1周1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行。99.下列貨幣供應量統(tǒng)計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應量是指M2。100.《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。毫無疑問，（）的發(fā)展正在對傳統(tǒng)的信用風險管理模式產(chǎn)生革命性的影響。

A.違約概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用風險量化模型

答案：D

解析：違約概率模型分析屬于現(xiàn)代信用風險計量方法。信用風險量化模型的發(fā)展正在對傳統(tǒng)的信用風險管理模式產(chǎn)生巨大的影響。101.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中，更具有實質(zhì)意義的是()。

A.公允價值和內(nèi)在價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內(nèi)在價值和名義價值

答案：B

解析：在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值，所以B項正確。

102.下列關于銀行債券投資業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種

D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

答案：A,B,C,E

解析：D項，在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)；公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司；我國金融債是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。103.下列關于質(zhì)押效力的說法，正確的有()。

A.關于質(zhì)押擔保的范圍，當事人另有約定的，按照約定執(zhí)行

B.債權人有權按法律規(guī)定以變賣質(zhì)押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

C.主要涉及變賣價款受償順序及質(zhì)押擔保范圍兩方面

D.債權人有權按法律規(guī)定以質(zhì)押財產(chǎn)折價或拍賣的價款優(yōu)先受償

E.質(zhì)押擔保范圍主要包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權費用

答案：A,B,C,D,E104.商業(yè)銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

解析：商業(yè)銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。105.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

答案：A,B,D,E

解析：完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。106.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為（）、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.社會風險

答案：A,B,C,D

解析：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。107.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預計到期可收回的金額為（）。

A.1455．00萬元

B.1455．41萬元

C.957．57萬元

D.960．26萬元

答案：C

解析：根據(jù)題意，第一年預計可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬元)；第二年預計可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬元)；第三年預計可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬元)。108.“能夠?qū)崿F(xiàn)”是指它是事實上的經(jīng)濟利益或客觀的利益（）

答案：對

解析：“能夠?qū)崿F(xiàn)”是指它是事實上的經(jīng)濟利益或客觀的利益109.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有(?)的特點。

A．風險小?

B．流動性強?

C．收益率高?

D．償還期短

E．風險大

答案：A,B,D

解析：ABD風險與收益率成正比，投資于貨幣市場的風險小，所以一般收益率較低。CE選項錯誤。故選ABD。110.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式的是（）。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.組合資金池模式

D.期限匹配定價模式

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價模式。111.個人汽車貸款中，借款人無法按照計劃償還貸款?？梢陨暾堈蛊?，借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.30

B.45

C.60

D.90

答案：A

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。112.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑。是金融市場的（）功能。

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

答案：A

解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑，是金融市場的資金融通集聚功能。113.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的特點有：(1)互助性。(2)普遍性。(3)利率低。(4)期限長。114.李先生脅迫王先生為其提供擔保的行為違反()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：D

解析：誠實信用原則的體現(xiàn)之一是：如果擔保中的當事人一方明知他人受到欺詐、脅迫或因其他原因，在違背真實意思的情況下為自己提供擔保的，這種不誠實的受益是不被允許的。115.某銀行分行員工小陳將分行有關數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

答案：錯

解析：在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。當監(jiān)管部門要求時，有關銀行業(yè)從業(yè)人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關問題進行答復。小陳在家將有關數(shù)據(jù)交給愛人并讓其轉(zhuǎn)交的行為不符合非現(xiàn)場監(jiān)管的資料報送規(guī)定，而且可能會泄露相關資料信息。116.（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。117.在對抵押物進行估價時，對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，應當是評估其（）。

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

答案：A

解析：抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。故本題選A。118.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

答案：D

解析：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司最近的經(jīng)營狀況，并對異常的劃款行為進行調(diào)查分析。119.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

解析：我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的10％。120.《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。

A.銀監(jiān)會及其派出機構

B.證監(jiān)會及其派出機構

C.中國人民銀行

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：《處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構在處罰銀行金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。121.商業(yè)助學貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

答案：對

解析：歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性清還。122.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點有：①通過將客戶原有房產(chǎn)進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施，并贈送客戶家庭人身意外傷害保險，通過該產(chǎn)品A銀行個人住房貸款業(yè)務得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競爭定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特點①屬于客戶定位策略，特點②屬于聯(lián)盟定位策略，特點③屬于競爭定位策略，特點④屬于利益定位策略。此外銀行還可以采取形象定位策略和產(chǎn)品定位策略。123.商業(yè)銀行應建立與總體發(fā)展戰(zhàn)略相統(tǒng)一，與本行業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)和復雜程度相適應的銀行賬戶利率風險管理體系。（）

答案：對

解析：2009年11月，銀監(jiān)會制定發(fā)布了《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，通過明確銀行賬戶利率風險管理體系的整體框架，對銀行賬戶利率風險管理體系、管理技術和方法、利率風險管理的監(jiān)督與檢查分別提出了要求。商業(yè)銀行應建立與總體發(fā)展戰(zhàn)略相統(tǒng)一，與本行業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)和復雜程度相適應的銀行賬戶利率風險管理體系。124.項目組織機構主要包括（）。

A.人力資源機構

B.項目宣傳機構

C.項目實施機構

D.項目經(jīng)營機構

E.項目協(xié)作機構

答案：C,D,E

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經(jīng)營機構，負責項目的經(jīng)營，提供項目實施的成果；③項目協(xié)作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協(xié)作單位。125.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A、還款來源因素一PaymentFactor

B、個人因素一Persona1Factor

C、資金用途因素一PurposeFactor

D、債權保障因素一ProtectionFactor

E、前景因素一PerspectiveFactor

答案：A,B,C,D,E第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.違約的定義是估計下列哪些信用風險參數(shù)的基礎（）

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

E.違約風險利息率

答案：B,C,D

解析：違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義，是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數(shù)的基礎。2.某銀行新開發(fā)一款信貸產(chǎn)品，取名“隨時用流動資金貸款”，可以用于購置固定資產(chǎn)。在進行業(yè)務討論時，員工小王認為由于名稱是流動資金貸款，不必納入固定資產(chǎn)貸款范疇管理。小王的這種說法是正確的。（）

答案：錯

解析：具有確定還款來源的短期搭橋性質(zhì)的貸款，雖然貸款期限較短，但如果用于固定資產(chǎn)投資，也不應納入流動資金貸款范疇，而應遵從固定資產(chǎn)貸款管理辦法的約束。3.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。4.下列關于遺囑的有效要件表述不正確的是（）。

A.立遺囑人可以是無民事行為能力人

B.受脅迫、欺騙所設立的遺囑無效

C.偽造的遺囑無效

D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)

答案：A

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。5.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。6.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是(?)。

A．向同事打聽與自身工作無關的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D．出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩翰淮蚵犈c自身工作無關的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。7.個人理財業(yè)務包括(?)。

A．理財顧問業(yè)務?

B．私人銀行業(yè)務?

C．理財計劃?

D．現(xiàn)金管理服務

E．投資基金

答案：A,D,E

解析：?ADE城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構，故C選項錯誤。故選ADE。8.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產(chǎn)保險

D.人身保險

E.社會保險

答案：C,D

解析：根據(jù)不同的劃分標準，保險可以進行如下分類：①按照保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險；②按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險；③按照保險實施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保險；④按照保險承擔的責任次序，保險可以分為原保險和再保險。9.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。10.實踐中，我國商業(yè)銀行最常見的本幣利率違法行為是（）。

A.以低于法定基準利率發(fā)放貸款

B.以低于法定基準利率吸收存款

C.以高于法定基準利率吸收存款

D.以高于法定基準利率發(fā)放貸款

答案：C

解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機構的利率違規(guī)行為包括：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。11.商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務／會計錯誤屬于()。

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險

答案：B

解析：商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務／會計錯誤屬于操作風險。12.進行技術分析最根本、最核心的條件是（）。

A.市場行為反應一切信息

B.證券價格沿趨勢移動

C.歷史會重演

D.投資者的風險可以避免

答案：B

解析：?（１）市場行為反映一切信息（反映性）：這條假設是進行技術分析的基礎。其主要思想是：任何一個影響證券市場的因素，最終都必然體現(xiàn)在股票價格的變動上。??（２）證券價格沿趨勢移動（趨向性）：這一假設是進行技術分析最根本、最核心的條件。其主要思想是：證券價格的變動是有一定規(guī)律的，即保持原來運動方向的慣性，而證券價格的運動方向是由供求關系決定的。

（３）歷史會重演（重演性）：這條假設是從人的心理因素方面考慮的。市場中進行具體買賣的是人，是由人決定最終的操作行為。

13.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中，行業(yè)經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預警指標不包括（）。

A.金融危機對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

B.行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩

C.市場需求出現(xiàn)明顯下降

D.行業(yè)個別企業(yè)出現(xiàn)虧損

答案：D

解析：行業(yè)經(jīng)營風險預警指標包括：①行業(yè)整體衰退；②出現(xiàn)重大的技術變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術的改變；③經(jīng)濟環(huán)境變化，如經(jīng)濟蕭條或出現(xiàn)金融危機，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；④產(chǎn)能明顯過剩；⑤市場需求出現(xiàn)明顯下降；⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。14.下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。

A．存放聯(lián)行款項

B．逾期貸款

C．買入返售證券

D．短期貸款

答案：B

解析：B題中B選項逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產(chǎn)，而其余選項均屬于流動資產(chǎn)。故選B。15.風險限額指標全部是比率指標。（）

答案：錯

解析：限額指標很多是比率指標，也有部分限額采用的是絕對額指標。16.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財務公司等不適用本法的規(guī)定。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。17.同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應首先堅持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權利義務一致原則

D.協(xié)商原則

答案：A

解析：同一順序的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)時，一般情況下，應當按繼承人的人數(shù)均等分配遺產(chǎn)數(shù)額。18.個人貸款的意義有（）。

A、個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B、個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

C、個人貸款可以為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用

D、個人貸款對帶動相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有重要作用

E、個人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風險

答案：A,B,C,D,E19.以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險

答案：C

解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。20.由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成系統(tǒng)性風險。

答案：錯

解析：由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風險。21.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

答案：錯

解析：在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點。對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為30％。22.通過強調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補過去貸款合同不足的是（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.全流程管理原則

D.協(xié)議承諾原則

答案：D

解析：整體