書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年興業(yè)銀行湖南分行招聘50名實(shí)習(xí)生練習(xí)題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

答案：A

解析：銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。2.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)為期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，來(lái)源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)所存在的差異。3.開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

A.基金單位的買(mǎi)賣(mài)方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價(jià)格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

答案：A,C,D,E

解析：選項(xiàng)B，基金的法律地位不同屬于公司型基金與契約型基金的區(qū)別。4.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A,B,D,E

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。C項(xiàng)是金融憑證詐騙罪。5.下列哪些屬于金融市場(chǎng)的功能?（）

A.資金融通集聚功能

B.財(cái)富轉(zhuǎn)移功能

C.交易功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

答案：A,C,D,E

解析：金融市場(chǎng)的功能包括：①資金融通集聚功能；②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

6.項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）

A.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目的承包機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來(lái)可以分為三大部分：項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)。7.某上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出，該銀行股票價(jià)格可能下跌，()。

A、該職員應(yīng)向社會(huì)披露，盡到信息披露原則

B、該職員應(yīng)該拋售自己擁有的該銀行股票，但不可告知他人

C、該職員可以告知親戚拋售該銀行股票，不可告知其他人

D、該職員不得利用此消息買(mǎi)賣(mài)股票，也不得透露給他人

答案：D

解析：D

A、B、C均違反內(nèi)幕交易原則8.在擔(dān)保管理工作中，商業(yè)銀行對(duì)保證人的管理內(nèi)容不包括（）。

A.了解保證人的保證意愿

B.貸款到期后保證人管理

C.保全保證人的資產(chǎn)

D.分析保證人的保證實(shí)力

答案：C

解析：對(duì)保證人的管理主要有以下三個(gè)方面的內(nèi)容：（1）保證人日常管理：分析保證人的保證實(shí)力，了解保證人的保證意愿；（2）貸款到期后保證人管理。9.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其()相匹配。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資產(chǎn)規(guī)模

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。10.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：非利息收人主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，其對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。11.關(guān)于今天的100塊錢(qián)和明天的100塊錢(qián)不同，下列解釋錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.貨幣不具備價(jià)值

C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

答案：B

解析：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因在于：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。12.借款企業(yè)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的，屬于挪用銀行貸款的行為。()

答案：對(duì)

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；③未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。13.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，由于期限短，不需要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)。14.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。15.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

答案：D

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)/現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)（匯買(mǎi)價(jià)）是銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)（鈔買(mǎi)價(jià)）是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)（匯賣(mài)價(jià)）是銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)（鈔賣(mài)價(jià)）是銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。16.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的基本關(guān)系是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越高

B．風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越低

C．風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬沒(méi)有直接關(guān)系

D．風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬成反比關(guān)系

答案：A

解析：A風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬一般是呈正相關(guān)。故選A。17.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

答案：B

解析：職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5％。18.貨幣市場(chǎng)基金所投資的貨幣市場(chǎng)有價(jià)證券的期限通常是（）。

A.一年至三年之間

B.6個(gè)月以?xún)?nèi)

C.一年以?xún)?nèi)

D.一年以上

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以?xún)?nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。19.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。

A．交易工具類(lèi)型不同

B．融資方式不同

C．交易的階段不同

D．金融工具交割日期不同

答案：C

解析：C金融市場(chǎng)按交易階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)，所以發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是交易的階段不同。故選C。20.下列不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。21.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。

理財(cái)師向張總解釋?zhuān)谖覈?guó)企業(yè)年金繳費(fèi)由()來(lái)負(fù)擔(dān)。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

答案：D

解析：企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納。企業(yè)繳費(fèi)不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的1／12，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的1／6。22.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。23.基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具，其優(yōu)勢(shì)有哪些()

A.品種選擇多

B.專(zhuān)家理財(cái)

C.靈活方便

D.基金定期定額投資

E.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢(shì)：①品種選擇多；②專(zhuān)家理財(cái)；③靈活方便；④基金定期定額投資。24.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

答案：A,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。25.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

26.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有()。

A.借款人的股東實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況

B.借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.借款人法定代表人的個(gè)人信用記錄

D.借款人擔(dān)保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請(qǐng)貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

答案：A,C,E

解析：借款人主體資格及基本情況審查包括：①借款人主體資格及經(jīng)營(yíng)資格的合法性，貸款用途是否在其營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；②借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人治理結(jié)構(gòu)是否健全；③借款人申請(qǐng)貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序；④借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個(gè)人信用記錄。27.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶(hù)種類(lèi)和資金到期日

C.注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)以下方法保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)：①根據(jù)自身情況，控制各類(lèi)資金來(lái)源的合理比例，并適度分散客戶(hù)種類(lèi)和資金到期日；②在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備；③制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來(lái)源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，并監(jiān)測(cè)日常遵守的情況；⑤注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。28.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）

答案：對(duì)

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。29.交易帳戶(hù)記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的(?)。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸?

答案：C

解析：交易賬戶(hù)包括為交易目的或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。?

考點(diǎn)?

交易賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)劃分?30.下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，其營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式

B.在挑選經(jīng)銷(xiāo)商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)其法人資格、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)狀況、管理水平等進(jìn)行調(diào)查分析

C.商業(yè)銀行與經(jīng)銷(xiāo)商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷(xiāo)商向銀行提供客戶(hù)信息或推薦客戶(hù)

D.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

答案：D

解析：D項(xiàng)，對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，一般要求由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。31.下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

B.抵押物價(jià)值高估，不足值或抵押率偏高

C.抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利

D.抵押物重復(fù)抵押

答案：C

解析：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括：①抵押物的合法有效性；②抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高；③抵押物重復(fù)抵押；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。32.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開(kāi)發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)

B、借款申請(qǐng)人償還能力

C、企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

D、項(xiàng)目資金到位情況

E、企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

答案：A,C,E33.根據(jù)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)保密和保護(hù)個(gè)人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對(duì)信貸人員(即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶(hù))進(jìn)行管理，措施主要有（）。[2013年11月真題]

A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告

B.每一個(gè)用戶(hù)在進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊(cè)

C.禁止商業(yè)銀行將查詢(xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)違規(guī)操作自動(dòng)報(bào)告并關(guān)閉

E.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)記錄每一個(gè)用戶(hù)對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢(xún)操作

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)須對(duì)查看信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶(hù))進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶(hù)在進(jìn)入該系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶(hù)對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢(xún)操作，并加以記錄。商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟(jì)處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。34.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場(chǎng)環(huán)境中的（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內(nèi)部環(huán)境

D.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

答案：A

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境。外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)和文化環(huán)境。35.下列信用和債務(wù)管理指標(biāo)的計(jì)算公式正確的是()。

A.收入負(fù)債率=年本息攤還額／稅后總收入

B.收入負(fù)債率=年本息攤還額／稅前總收入

C.償付比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)

D.融資比率=投資負(fù)債／總資產(chǎn)

E.償付比率=總資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

答案：A,C

解析：信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括：收入負(fù)債率(年本息攤還額／稅后總收入)，資產(chǎn)負(fù)債率(總負(fù)債／總資產(chǎn))，償付比率(凈資產(chǎn)／總資產(chǎn))，融資比率(投資負(fù)債／投資性資產(chǎn))，自用貸款成數(shù)(自用資產(chǎn)負(fù)債／自用性資產(chǎn))等。36.國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。

A.個(gè)人信用擔(dān)保

B.國(guó)家信用擔(dān)保

C.借款人抵押

D.擔(dān)保人擔(dān)保

答案：A

解析：國(guó)家助學(xué)貸款采用信用貸款的擔(dān)保方式：而商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保，則需要借款人提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。37.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款

C.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提

D.農(nóng)戶(hù)貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶(hù)、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)

答案：D

解析：D項(xiàng)，農(nóng)戶(hù)貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶(hù)發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶(hù)是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶(hù)、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)。38.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過(guò)人民法院進(jìn)行

B.必須通過(guò)中國(guó)人民銀行清算系統(tǒng)進(jìn)行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

解析：跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。39.下列符合現(xiàn)今金融犯罪的特點(diǎn)的有（）。

A.涉眾型金融犯罪不斷增長(zhǎng)

B.跨省、跨地區(qū)金融犯罪日益增多

C.犯罪形式日趨職業(yè)化、組織化和智能化

D.金融犯罪的數(shù)量逐漸減少

E.內(nèi)外勾結(jié)作案特征逐漸凸顯

答案：A,B,C,E

解析：與20世紀(jì)90年代相比，現(xiàn)今更多的金融犯罪在活動(dòng)范圍、涉及領(lǐng)域、犯罪手段和方法上已經(jīng)表現(xiàn)出很高的綜合化程度，導(dǎo)致更復(fù)雜和更專(zhuān)業(yè)的復(fù)合型金融犯罪增多，并呈現(xiàn)出以下四個(gè)新特點(diǎn)：一是跨省、跨地區(qū)金融犯罪日益增多。

二是涉眾型金融犯罪不斷增長(zhǎng)。

三是犯罪形式日趨職業(yè)化、組織化和智能化。

四是內(nèi)外勾結(jié)作案特征逐漸凸顯。40.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以__________作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的__________及其變動(dòng)。（）

A.整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量

B.國(guó)民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價(jià)指數(shù)；分量

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。41.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)?

答案：B

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫(huà)風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時(shí)，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。42.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實(shí)行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度。規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。43.下列不屬于按照本金與收益關(guān)系對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)的是（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.封閉式凈值型產(chǎn)品

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于按產(chǎn)品形態(tài)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行的分類(lèi)。44.無(wú)論是因解散、被撤銷(xiāo)還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷(xiāo)前都必須經(jīng)過(guò)清算（）

答案：對(duì)

解析：無(wú)論是因解散、被撤銷(xiāo)還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷(xiāo)前都必須經(jīng)過(guò)清算45.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱現(xiàn)象時(shí)，中央銀行可以采取以下措施（）。

A.勸說(shuō)商業(yè)銀行減少貸款投放

B.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入國(guó)債

C.提高法定存款準(zhǔn)備金率

D.提高再貼現(xiàn)率

E.提高利率

答案：A,C,D,E

解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，央行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，如提高法定存款準(zhǔn)備金率、在公開(kāi)業(yè)務(wù)市場(chǎng)上賣(mài)出證券回籠貨幣、提高再貼現(xiàn)率等。46.銀行的利益定位策略包括（）。

A.客戶(hù)收益

B.銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益

C.客戶(hù)身份

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手收益

E.客戶(hù)終身價(jià)值

答案：A,B

解析：銀行的利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益。一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶(hù)帶來(lái)較大的收益，吸引客戶(hù)使用該行產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，這是一種真正“雙贏”的定位。47.中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)當(dāng)把中國(guó)香港、中國(guó)澳門(mén)和中國(guó)臺(tái)灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟(jì)體。()

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)當(dāng)把中國(guó)香港、中國(guó)澳門(mén)和中國(guó)臺(tái)灣作為不同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟(jì)體。48.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事是（）的職責(zé)。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。49.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是（）。

A.薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

E.基本薪酬的檔次分類(lèi)及晉級(jí)辦法

答案：A,B,C,D

解析：E選項(xiàng)屬于薪酬管理制度。50.下列關(guān)于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無(wú)論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)，但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，造成金融市場(chǎng)效率低下

C.外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)及未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論

E.為提高效率，可以通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展趨勢(shì)，難以靠市場(chǎng)調(diào)節(jié)自動(dòng)達(dá)到適度競(jìng)爭(zhēng)的均衡狀態(tài)，也難以通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出。51.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來(lái)抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。52.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集資詐騙罪

B．非法出具金融票證罪

C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D．洗錢(qián)罪

E．貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本題主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過(guò)程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢(qián)罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。故選ABDE。53.某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營(yíng)公司的一筆貸款時(shí)，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶(hù)一樣處理

C.公平對(duì)待，不必向銀行披露其親屬關(guān)系

D.向銀行管理層報(bào)告其親屬關(guān)系，并申請(qǐng)回避

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。54.商業(yè)銀行在辦理表外業(yè)務(wù)時(shí)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行辦理表外業(yè)務(wù)時(shí)如果不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，通常不直接承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但這并不意味著銀行不承擔(dān)其他風(fēng)險(xiǎn)。55.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產(chǎn)品價(jià)格促銷(xiāo)

C.產(chǎn)品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。56.保險(xiǎn)適用的基本原則有（）。

A.近因原則

B.盈利增值原則

C.最大誠(chéng)信原則

D.損失補(bǔ)償原則

E.保險(xiǎn)利益原則

答案：A,C,D,E

解析：暫無(wú)解析57.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。

A.訴訟主體涉外

B.訴訟法院所在地涉外

C.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

E.訴訟當(dāng)事人住所涉外

答案：A,C,D

解析：涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當(dāng)事人是外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人或者外國(guó)企業(yè)和組織；②作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，即當(dāng)事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實(shí)發(fā)生在國(guó)外；③訴訟標(biāo)的物涉外，即當(dāng)事人之間爭(zhēng)議的標(biāo)的物在國(guó)外。具備上述三個(gè)因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。58.趙先生的兩個(gè)兒子均已參加工作，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但和妻子兩人均未退休，此時(shí)趙先生的家庭處于()。

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期

答案：C

解析：從特征方面來(lái)講，家庭成熟期：從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休；家庭形成期：從結(jié)婚到子女?huà)雰浩冢患彝コ砷L(zhǎng)期：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立；家庭衰老期：從夫妻雙方退休到一方過(guò)世。59.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒(méi)有必然聯(lián)系

答案：A

解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。60.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大；而當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，借款人承擔(dān)的利息壓力減輕，違約的可能性有可能下降。61.共同犯罪的成立條件有（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同犯罪證據(jù)

C.妊須有共同故意

D.必須有共同行為

E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

答案：A,C,D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。62.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶(hù)信用評(píng)級(jí)必須具有的功能不包括（）。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶(hù)

B.能夠準(zhǔn)確量化客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)

C.不同信用等級(jí)的客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢(shì)

D.能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

答案：C

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶(hù)信用評(píng)級(jí)必須能夠有效區(qū)分違約客戶(hù)，即不同信用等級(jí)的客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)。63.在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前，壓力測(cè)試結(jié)果沒(méi)有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。（）

答案：對(duì)

解析：在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前，極端的壓力情景被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能，因而相關(guān)的壓力測(cè)試結(jié)果沒(méi)有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。64.下列哪些指標(biāo)可用來(lái)考核商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.流動(dòng)性比例

答案：A,B

解析：CDE三項(xiàng)是商業(yè)銀行流動(dòng)性分析指標(biāo)。65.信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。66.某公司職員菲菲于2015年12月領(lǐng)取工資6500元，則她當(dāng)月應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。

A.195

B.380

C.625

D.728

答案：A

解析：菲菲當(dāng)月應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅=(6500-3500)X10％-105=195(元)。67.某被保險(xiǎn)人投保100萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于第三者的責(zé)任導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失50萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人從第三者那里獲得賠款40萬(wàn)元，同時(shí)被保險(xiǎn)人又向保險(xiǎn)人要求賠付50萬(wàn)元，對(duì)此保險(xiǎn)人的處理方式是（）。

A.不予賠付

B.賠10萬(wàn)元

C.賠50萬(wàn)元

D.賠40萬(wàn)元

答案：B

解析：保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來(lái)水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。保險(xiǎn)補(bǔ)償原則包含兩個(gè)基本含義：一是只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任；二是被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限，即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益，這是保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的量的限定。本題中，保險(xiǎn)人實(shí)際損失50萬(wàn)元，已獲第三者賠償40萬(wàn)元，按補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)公司只需賠付10萬(wàn)元。68.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說(shuō)法不正確的是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

C.抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒(méi)有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場(chǎng)合，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則有善良管理人的義務(wù)

D.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。也就是說(shuō)，法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置。而在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實(shí)際中不可能存在同一物質(zhì)上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。69.下列屬于電子銀行服務(wù)的有(?)。

A．手機(jī)銀行?

B．電話銀行?

C．個(gè)人支票?

D．網(wǎng)上銀行

E．自助終端

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本題考查對(duì)電子銀行服務(wù)的了解。一般而言，電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行(利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機(jī)銀行(利用移動(dòng)電話和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動(dòng)終端、ATM自動(dòng)柜員機(jī)等)。故選ABDE。70.一般而言，由于匯率變動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。71.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

答案：錯(cuò)

解析：核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和8％。72.為有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。

A、異質(zhì)化、分散化

B、資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C、同質(zhì)化、集中化

D、負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來(lái)源(負(fù)債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化73.保險(xiǎn)利益的成立要件包括()。

A.必須為經(jīng)濟(jì)上的利益

B.一般必須是社會(huì)認(rèn)可的利益

C.必須是確定的利益

D.必須是符合近因原則的利益

E.也可以是非經(jīng)濟(jì)上的利益

答案：A,C

解析：保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。74.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

答案：D

解析：通貨膨脹的治理對(duì)策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。75.風(fēng)險(xiǎn)文化一由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和措施三個(gè)層次組成。()

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)文化一由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。76.抵消的作用不包括（）。

A.簡(jiǎn)化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

解析：抵消具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

77.2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國(guó)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)（）人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.5000億元

答案：B

解析：2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國(guó)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2000億元人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。78.某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A、10%

B、20%

C、9.1%

D、18.2%

答案：B

解析：B

持有期收益率，是債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%79.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)（）計(jì)算違約率。

A.壓力測(cè)試

B.資產(chǎn)分組

C.蒙特卡洛模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)蒙特卡洛模擬計(jì)算出來(lái)，但對(duì)于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算，只不過(guò)將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。80.按照承保，可將商業(yè)保險(xiǎn)分為()。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)

E.強(qiáng)制保險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是將商業(yè)保險(xiǎn)按照實(shí)施方式分類(lèi)的結(jié)果。81.保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。(、?)

答案：對(duì)82.銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品定位的第一步是（）。

A.制作定位圖

B.定位選擇

C.執(zhí)行定位

D.識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶(hù)決策的重要因素

答案：D

解析：銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品定位的第一步是識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)決策的重要因素，包括所要定位的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該或者叢須具備的屬性．以及目標(biāo)市場(chǎng)客戶(hù)具有的某些重要的共同表征。83.SPV(特殊目的公司)實(shí)現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項(xiàng)目公司由于經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致對(duì)出租人及項(xiàng)目的不良影響，而且形成了項(xiàng)目的封閉運(yùn)作，有利于控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)降低

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)隔離

答案：D

解析：SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項(xiàng)目公司由于經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致對(duì)出租人及項(xiàng)目的不良影響，而且形成了項(xiàng)目的封閉運(yùn)作，有利于控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。84.下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)授信盡職的內(nèi)容。

A．信用記錄

B．會(huì)計(jì)分錄

C．客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境

D．客戶(hù)所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

答案：B

解析：B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)授信盡職的規(guī)定是：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選B。85.借記卡是指銀行發(fā)行的一種具備透支功能的銀行卡。()

答案：錯(cuò)

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。86.現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.信用風(fēng)險(xiǎn)控制

C.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

答案：D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專(zhuān)家判斷法、信用評(píng)分模型到違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。87.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理水平達(dá)到最優(yōu)

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括：(1)確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。

(2)確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。

(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

88.公積金個(gè)人住房貸款具有的特點(diǎn)有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

E.利率低

答案：A,B,D,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)：互助性、普遍性、期限長(zhǎng)、利率低。相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。89.每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)問(wèn)的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少，這種還款方式稱(chēng)為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金：由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。90.行政許可實(shí)施程序包括（）。

A.申請(qǐng)與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.面談

E.復(fù)議

答案：A,B,C

解析：行政許可實(shí)施程序包括：申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)。91.（）通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入

A.工作收入

B.理財(cái)收入

C.其他收入

D.不合法的收入

答案：B

解析：理財(cái)收入通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入92.貨幣市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

答案：錯(cuò)

解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。93.商業(yè)銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)，下列表述正確的有()。

A.對(duì)用共有財(cái)產(chǎn)作抵押的，應(yīng)以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對(duì)集體所有制企業(yè)用其機(jī)器設(shè)備作抵押的，還應(yīng)驗(yàn)證職工代表大會(huì)同意的證明

C.對(duì)國(guó)有企業(yè)用自有財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗(yàn)證黨委會(huì)決議

D.對(duì)實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E.對(duì)股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔(dān)保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財(cái)產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)，因此銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)。實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明；用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項(xiàng)，國(guó)有企業(yè)的財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物。94.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告過(guò)程就是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，再報(bào)告給銀行相關(guān)部門(mén)，過(guò)程比較簡(jiǎn)單。（）

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)／報(bào)告過(guò)程看似簡(jiǎn)單，但實(shí)際上滿足不同層級(jí)、不同部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。95.資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本應(yīng)在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司。故本題選D。96.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

答案：錯(cuò)

解析：民事法律行為是以意思表示作為構(gòu)成要素，權(quán)利和義務(wù)是民事法律行為的內(nèi)容。97.通過(guò)與限額水平的比較，（）可以確定當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)與既定的邊界差距，以促進(jìn)監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級(jí)管理人員

D.風(fēng)險(xiǎn)管理人員

E.業(yè)務(wù)部門(mén)人員

答案：A,C,D

解析：通過(guò)與限額水平的比較，董事、高級(jí)管理人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員可以確定當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)與既定的邊界差距，以促進(jìn)監(jiān)督和控制。98.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。

A.專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Exce1表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

答案：A,B,C,E

解析：理財(cái)師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計(jì)算工具或方法的優(yōu)劣勢(shì)比較見(jiàn)下表。

金融理財(cái)工具比較

99.資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

答案：B,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。100.（）以上的農(nóng)戶(hù)貸款不得采用到期利隨本清方式。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：農(nóng)戶(hù)貸款還款方式根據(jù)貸款種類(lèi)、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上1年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。101.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的有（）。

A.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外的或非預(yù)期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，處于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期的企業(yè)，由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上則是一種長(zhǎng)期融資需求。102.某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程，被稱(chēng)為是（）。

A.證券化

B.資產(chǎn)化

C.資產(chǎn)剝離

D.債券剝離

答案：A

解析：證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程。103.在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈利潤(rùn)

C.凈資產(chǎn)

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：A

解析：在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測(cè)性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對(duì)價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。104.基于委托人的意愿，通過(guò)運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來(lái)的財(cái)富損失，以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配是指()。

A、遺產(chǎn)規(guī)劃

B、保險(xiǎn)規(guī)劃

C、財(cái)富傳承規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

答案：C

解析：C

財(cái)富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過(guò)運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來(lái)的財(cái)富損失，以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配。105.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對(duì)參考

B.限額指標(biāo)很多是絕對(duì)額指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)

D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

答案：B

解析：在風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選取上，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)限額一般會(huì)選取監(jiān)管部門(mén)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)作為限額指標(biāo)，因此限額指標(biāo)很多是比率指標(biāo)。也有部分限額采用的是絕對(duì)額指標(biāo)。106.王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

王先生夫婦在退休時(shí)需要準(zhǔn)備()萬(wàn)元退休養(yǎng)老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準(zhǔn)備的退休養(yǎng)老基金=(10-4)X20=120(萬(wàn)元)。107.全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外，絕大部分都還未實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前，全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。108.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行監(jiān)管的一般方式有（）。

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

答案：A,E

解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶(hù)的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之問(wèn)的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶(hù)、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。109.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過(guò)多

B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過(guò)多的無(wú)效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過(guò)大

答案：B

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過(guò)多的無(wú)效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過(guò)于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④?chē)?guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開(kāi)放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。110.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本（）以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

A.二十分之一

B.十五分之一

C.十分之一

D.五分之一

答案：C

解析：略111.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。[2015年10月真題]

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

答案：C

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。112.下列各項(xiàng)中，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，無(wú)力償還房貸

D.曲某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定

答案：A

解析：按照五級(jí)分類(lèi)制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)屬于不良個(gè)人貸款。A項(xiàng)是正常貸款；B項(xiàng)是損失貸款：C項(xiàng)是次級(jí)貸款；D項(xiàng)是可疑貸款，可見(jiàn),只有A項(xiàng)不應(yīng)計(jì)入不良貸款。113.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱(chēng)（姓名）和住處

B.貸款種類(lèi)

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的內(nèi)容主要包括：當(dāng)事人的名稱(chēng)(姓名)和住所、貸款種類(lèi)、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。此外，根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施?？键c(diǎn)

貸款合同簽訂114.（）是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險(xiǎn)憑證

D.保險(xiǎn)合同

答案：D

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。選項(xiàng)A、B、C都是保險(xiǎn)合同的具體表現(xiàn)形式。115.（）年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問(wèn)題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。

A.2005

B.2008

C.2000

D.2006

答案：B

解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問(wèn)題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。116.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶(hù)信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶(hù)貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

答案：D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶(hù)信息及貸款情況，確保農(nóng)戶(hù)貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等情況，對(duì)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)與授信限額進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整。117.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因?yàn)榧鬃约涸阢y行有抵押

C.這種行為不構(gòu)成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應(yīng)當(dāng)賠償銀行損失

答案：A,D

解析：甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。118.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，確保配置足夠人力、財(cái)力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略；制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商)；依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施；建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險(xiǎn)。119.（）理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

A.保本浮動(dòng)收益

B.非保本浮動(dòng)收益

C.保證收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。120.黃某是一家銀行的客戶(hù)經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.向申請(qǐng)貸款的企業(yè)透露貸審委員會(huì)意見(jiàn)

B.在辦公電腦上安裝盜版軟件

C.知道其他部門(mén)同事有受賄行為，但由于不屬同一部門(mén)，因此不予勸阻

D.某公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。121.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。

A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

答案：D

解析：D偽造金融票證包括：①偽造、變?cè)靺R票、本票、支票；②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。申請(qǐng)貸款時(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表不是金融票證，故不構(gòu)成此罪。故選D。122.（）是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。

A.貸款的提前償還

B.貸款的發(fā)放

C.貸款的回收

D.貸款的繳存

答案：C

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。123.在理財(cái)師與客戶(hù)面談溝通時(shí)，需要注意的問(wèn)題有（）。

歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專(zhuān)業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然

C.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

D.在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶(hù)電話或郵件致謝

E.在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶(hù)提出、有待解答、解決的問(wèn)題及時(shí)向客戶(hù)回復(fù)

答案：A,B,C,D,E

解析：在面對(duì)面接觸中，理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和了解、收集客戶(hù)信息至關(guān)重要：①見(jiàn)面前的準(zhǔn)備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶(hù)的基本情況和以往接觸歷史等；②在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專(zhuān)業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然；③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用；④做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢(xún)問(wèn)面談中客戶(hù)提及的事情或問(wèn)題，還有面談中客戶(hù)提出、有待解答、解決的問(wèn)題，要及時(shí)給予客戶(hù)回復(fù)。124.家庭支出結(jié)構(gòu)分析是家庭財(cái)務(wù)狀況分析的重要內(nèi)容，（）都屬于家庭生活支出。

A.禮金支出

B.罰款

C.醫(yī)療支出

D.子女教育

E.贍養(yǎng)支出

答案：C,D,E

解析：家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出兩個(gè)部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娛樂(lè)休閑、醫(yī)療等方面的支出；專(zhuān)項(xiàng)支出包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。AB兩項(xiàng)屬于家庭支出中的其他支出。125.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分為七種：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴(lài)度

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率

答案：D

解析：測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)包括現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率、大額負(fù)債依賴(lài)度。2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）。

A.其他一級(jí)資本

B.核心一級(jí)資本

C.儲(chǔ)備資本

D.二級(jí)資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。3.某商業(yè)銀行的老客戶(hù)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行申請(qǐng)一筆流動(dòng)資金貸款以購(gòu)買(mǎi)設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)，該企業(yè)計(jì)劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請(qǐng)（）。

A.不合理，因?yàn)槠髽I(yè)會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降

B.不合理，因?yàn)榱鲃?dòng)資金貸款不能用于長(zhǎng)期投資

C.合理，企業(yè)可以用利潤(rùn)來(lái)償還貸款

D.合理，流動(dòng)資金貸款可以給銀行帶來(lái)利息收入

答案：B

解析：購(gòu)買(mǎi)設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)屬于固定資產(chǎn)投資行為，金額較大；而短期貸款要求一年以?xún)?nèi)或一年償還本息，還款壓力大，不利于企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)投資時(shí)應(yīng)采用長(zhǎng)期貸款，這樣還款壓力小。4.保證金存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.內(nèi)部控制薄弱

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)控不完善

答案：D

解析：保證金存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)；內(nèi)部控制薄弱；操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)控不完善是儲(chǔ)蓄存款和對(duì)公存款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。5.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和()功能結(jié)合起來(lái)。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

答案：B

解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)。6.家族信托設(shè)立后，除特殊情況外，受托人沒(méi)有權(quán)利向外界披露信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用情況。

答案：對(duì)

解析：家族信托設(shè)立后，除特殊情況外，受托人沒(méi)有權(quán)利向外界披露信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用情況。7.在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析中，對(duì)于涉及到的不同指標(biāo)的說(shuō)法正確的有()。

A.收入負(fù)債率反映了客戶(hù)家庭的還貸能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標(biāo)準(zhǔn)

E.凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，一般融資比率以不高于50％為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。8.根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)做好的工作有（）。

A.對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時(shí)通知借款人并落實(shí)相關(guān)授信條件

B.未獲批準(zhǔn)的申請(qǐng)資料不通知借款人，自行銷(xiāo)毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報(bào)審批

D.對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人

E.對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料

答案：A,D,E

解析：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)做好以下工作：①對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔；②對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審核、審批程序；③對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人并按要求落實(shí)有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。9.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

解析：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000X(1-10％×72÷360)=9800(元)。10.個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款中，商用車(chē)和二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是()。

A．70％；50％

B．80％；70％

C．50％；70％

D．70％；80％

答案：A

解析：A貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％；發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％；發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50％。故選A。11.下列準(zhǔn)備金中，具有資本性質(zhì)的是（）。

A.普通損失準(zhǔn)備金

B.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金

C.特別準(zhǔn)備金

D.銀行資本金

答案：A

解析：普通損失準(zhǔn)備金是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備，在一定程度上具有資本的性質(zhì)。12.黃金含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99．9％

C.99．5％

D.99．99％

答案：A

解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％和＞99．5％。13.下列關(guān)于基本面分析中的宏觀分析，說(shuō)法正確的有()。

A.一般來(lái)說(shuō)，高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率會(huì)推動(dòng)本國(guó)貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率則會(huì)造成該國(guó)貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

C.PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少?lài)?guó)債、提高稅率、減少政府購(gòu)買(mǎi)和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，CPI為居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，PMI為采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)；C項(xiàng)，PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當(dāng)PMI大于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，當(dāng)PMI小于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在衰退；D項(xiàng)，減少?lài)?guó)債、提高稅率、減少政府購(gòu)買(mǎi)和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財(cái)政政策，緊縮性的貨幣政策是通過(guò)削減貨幣供應(yīng)的增長(zhǎng)率來(lái)降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。14.下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說(shuō)法，正確的是()。

A.國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問(wèn)題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力

C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，就我國(guó)現(xiàn)狀而言，國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項(xiàng)，個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄還沒(méi)有形成制度化，很多人沒(méi)有對(duì)自己的養(yǎng)老問(wèn)題作出財(cái)務(wù)制度安排。15.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)

B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)

C.代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：D

解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類(lèi)有：基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。16.個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)是少繳稅或延遲繳納，實(shí)現(xiàn)整體稅后經(jīng)濟(jì)利益最大化。

答案：對(duì)

解析：與一般財(cái)務(wù)規(guī)劃相似，個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃就是納稅個(gè)人在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資理財(cái)?shù)牡壬娑愂马?xiàng)作出事先籌劃安排，以達(dá)到少繳稅或延遲繳納目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)整體稅后經(jīng)濟(jì)利益最大化的活動(dòng)。17.（）指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過(guò)在境內(nèi)外債券市場(chǎng)依法發(fā)行、按約定還本付息的有價(jià)證券，對(duì)購(gòu)買(mǎi)人形成的負(fù)債。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.債券融資

D.向中央銀行借款

答案：C

解析：債券融資是指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過(guò)在境內(nèi)外債券市場(chǎng)依法發(fā)行、按約定還本付息的有價(jià)證券，對(duì)購(gòu)買(mǎi)人形成的負(fù)債。18.下列選項(xiàng)中，不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。

A.優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)原則

B.受益人利益最大化原則

C.治理制度完備原則

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

答案：A

解析：信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有：（1）受益人利益最大化原則；

（2）治理組織完備原則；

（3）治理制度完備原則；

（4）全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則；

（5）優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)原則；

（6）合規(guī)管理原則。

選項(xiàng)A不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則。

考點(diǎn)

信托公司內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理19.1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過(guò)程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A,B,C,D

解析：1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化，其演變過(guò)程可以劃分為四個(gè)主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—