書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年3月23日湛江遂溪農(nóng)村信用社招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對刑事案件的偵查、拘留、執(zhí)行逮捕、預審由公安機關負責。()

答案：對

解析：等待添加2.中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！薄ⅰ爸脴I(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

答案：A

解析：情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢，一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實客戶。題中，中國銀行(香港)有限公司的做法即屬于此種策略。3.隨著網(wǎng)絡在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡時代已經(jīng)到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

答案：錯

解析：合作機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道，網(wǎng)點機構營銷是銀行的主要營銷渠道，電子銀行營銷是銀行市場營銷的重要渠道。4.中央銀行的產(chǎn)生原因主要有（）。

A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要

D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟的要求

答案：A,B,C,D

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的，故E項不正確。?

5.下列關于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的有（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人簽訂合同

C.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復核無誤后，如有擔保人，貸款發(fā)放人應負責與擔保人簽訂合同

D.對以共有財產(chǎn)抵押擔保的，貸款發(fā)放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

E.合同填寫禁止涂改

答案：A,D,E

解析：對經(jīng)審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人（包括抵押人和出質人等），確認簽約的時間，簽署《個人汽車貸款借款合同》和相關擔保合同。借款合同應符合法律規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。貸款發(fā)放人應根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。BC項：填寫人員與復核人員不能為同一人。6.下列做法符合審慎性原則的是（）。

A.對估計損失就低記載

B.對估計利潤就高記載

C.對估計費用就高記載

D.將未來的收益計入當期

答案：C

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項時，如面臨高和低兩種可能的選擇，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時將估計的損失如實地反映在賬簿中，對利潤的記載和反映要選擇保守的數(shù)據(jù)，不能低估損失和高估利潤，不能提前使用未來的收益。7.客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率()。

A.比無風險收益高0．8％

B.比無風險收益低0．8％

C.比市場平均水平高0．8％

D.比市場平均水平低0．8％

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。其公式為：

8.關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，下列說法正確的有（）。

A.上級領導機關強令其提供擔保的，商業(yè)銀行無權拒絕

B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

D.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

答案：B,C

解析：A項，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或提供擔保(除國務院批準的特定貸款外)；D項，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔保貸款的，條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；E項，經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，發(fā)放信用貸款。9.商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。

A.評價收益

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告

答案：A

解析：績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個基本要素構成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。10.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時問的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金：由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。11.對于借款人經(jīng)營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對（）進行重組。

A.借款人

B.擔保條件

C.還款期限

D.借款品種

E.借款利率

答案：A,B,C,D,E

解析：對于借款人經(jīng)營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進行恰當?shù)闹亟M。12.關于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是()。

A.首付能低到二成

B.受繳納人群及地區(qū)限制

C.屬于政策性貸款

D.貸款期限最長可達到25年

答案：D

解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)性個人住房貸款的貸款期限最長都可達到30年。13.某家電行業(yè)每年平均有2億人購買家電。每人每年平均購買2臺，平均每臺的價格為3000元。則該家電的總市場潛量為（）。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.12000億元

答案：D

解析：總市場潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量，P為單位產(chǎn)品價格，q為購買者的平均購買量。則由以上公式，該家電企業(yè)的總市場潛量為：q=2×3000×2=12000(億元)。14.根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內不得購買該公司的股票，該期限為()。

A.該股票的承銷期內和期滿后1年內

B.出具審計報告后1年內

C.該股票的承銷期內和期滿后6個月內

D.出具審計報告后6個月內

答案：C

解析：《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報告、資評估報告或者法律意見書等文件的證券服務機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后六個月內，不得買賣該種股票。15.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負相關

答案：B

解析：根據(jù)投資組合分散風險的原理，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

16.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關于仲裁和訴訟時效的敘述正確的是（）。[2010年5月真題]

A.向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是1年

B.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是1年

C.向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是2年

D.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是2年

答案：D

解析：按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。17.（）作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的安全保障，確保能夠長期、不間斷地運行。

A.完善的公司治理機構

B.健全的內部控制機制

C.有效的風險管理策略

D.風險管理信息系統(tǒng)

答案：D

解析：風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。18.為了降低“假個貸”風險，一線經(jīng)辦人員應嚴把貸款準人關，要注意檢查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件，從源頭上降低“假個貸”風險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內容：①借款人身份的真實性；②借款人信用情況；③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。19.財務公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度地提高盈利能力

C.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

D.緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售

答案：B

解析：財務公司的基本定位包括以下方面：(1)通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業(yè)集團內部資金融通的效率．最大程度地降低財務費用。

(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售。

(3)利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務。

20.以下各項屬于流動性負債的是（）。

A.活期存款

B.超額準備金

C.應付賬款

D.定期存款

E.發(fā)放的票據(jù)和債券

答案：A,C,D,E

解析：活期存款、中央銀行存款、定期存款、應付賬款和其他應付款、發(fā)放的票據(jù)和債券等屬于流動性負債。21.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.利率風險

B.操作風險

C.匯率風險

D.商品風險

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險一般通過購買保險等緩釋風險，而不能采用風險對沖策略進行管理。22.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調劑。23.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。24.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是(?)。

A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B．銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題

D．因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規(guī)定，應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意。故選C。25.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人中請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。26.未通過貸審會審查的授信不可以申請復議。

答案：錯

解析：未通過貸審會審查的授信可以申請復議，但必須符合一定條件，且間隔時間不能太短。27.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險有：合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。28.2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標準，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。

A.不良貸款總額

B.貸款資產(chǎn)

C.總資產(chǎn)

D.所有表內外風險暴露

答案：D

解析：杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3％。29.在推薦的提前還款條款內容中，借款人提前償還部分本金的，（）。

A.其金額應為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應利息

C.要償付償還本金截至到期前一天的相應其他費用

D.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

答案：A

解析：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應利息，以及應付的其他相應費用。30.總之，理財師的服務是（），溝通的內容是多方面的。

A.短期的

B.定期的

C.間斷的

D.持續(xù)的

答案：D

解析：總之，理財師的服務是“持續(xù)”（Ongoing）的，定期、不定期溝通的內容是多方面的。31.下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.收支情況

B.風險承受能力

C.社會地位

D.年齡

答案：A

解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。32.政策性銀行的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

解析：有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。33.銀行信貸合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標準條款合同

D.協(xié)議條款合同

E.自由條款合同

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中，格式合同是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。選項C、D、E的表述是不規(guī)范的。34.（）就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風險”就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。35.下列關于單筆貸款授信額度的說法，不正確的是()。

A.主要是指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.經(jīng)過借貸和還款后，可重復借貸

C.被批準于短期貸款，長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度

D.單筆貸款的貸款條件包括收入的使用、最終到期日、還款時問安排、定價、擔保等

答案：B

解析：單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的貸款授信額度。根據(jù)貸款結構，單筆貸款授信額度適用于：①被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸；②被批準于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度。36.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：A

解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶．還貸專戶．發(fā)行外幣股票專戶．B股交易專戶等。37.由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構的內部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內部控制程序的不完善而形成系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構的內部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內部控制程序的不完善而形成操作風險。38.下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用

答案：B

解析：間接融資通過金融中介機構進行。在多數(shù)情況下，金融中介并非是對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介；而是一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體的綜合性中介，由此可以看出，在間接融資中，金融機構具有融資中心的地位和作用。39.破產(chǎn)案件由債務人住所地人民法院管轄。()

答案：對

解析：等待添加40.銀行賬戶是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

答案：錯

解析：交易賬戶是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸；銀行賬戶是相對于交易賬戶而言的，記錄的是商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內外業(yè)務。41.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財師

D.律師

E.會計師

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃方案是一個復雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士，如保險經(jīng)紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學顧問等；有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與42.行業(yè)生命周期最長的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。43.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。44.貸款期限的審定要點有（）。

A.貸款期限應與借款人資產(chǎn)轉換周期相匹配

B.貸款期限應符合相應授信品種有關期限的規(guī)定

C.貸款期限一般應控制在借款人相應經(jīng)營的有效期限內

D.貸款期限應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配

E.貸款期限應與其他特定還款來源的到賬時間相匹配

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款期限首先應符合相應授信品種有關期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經(jīng)營的有效期限內；再次，貸款期限應與借款人資產(chǎn)轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。45.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A．公平競爭原則?

B．合法合規(guī)原則

C．成本可算原則

D．四個“認識”原則

E．利潤最大化原則

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知識產(chǎn)權保護；④成本可算；⑤風險可控；⑥信息充分披露；⑦維護客戶利益；⑧四個“認識”原則。E項不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。46.（），首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。

A.2013年6月17日

B.2012年5月17日

C.2011年6月17日

D.2010年5月17日

答案：B

解析：2012年5月17日，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和財政部聯(lián)合下發(fā)《關于進一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點有關事項的通知》，首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。47.下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。48.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。49.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準入的法律體系的是（）。

A.部門規(guī)章

B.行政法規(guī)

C.法律

D.部門條例

答案：D

解析：我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。50.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付情況。()

答案：對

解析：借款人自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付情況。51.下列關于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時的說法中，錯誤的是()。

A.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

B.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表和納稅證明等

C.提供個人金融和非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證

D.提供個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

答案：D

解析：提供的個人工資性收人證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明。52.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。[2015年10月真題]

A、加強對借款人的貸前審查

B、完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C、建立有效的信息披露機制

D、加強學生的誠信教育

E、建立和完善防范信用風險的預警機制

答案：A,B,C,D,E53.質押可分為（）。

A.動產(chǎn)質押

B.不動產(chǎn)質押

C.權利質押

D.無形資產(chǎn)質押

E.其他形式的質押

答案：A,C

解析：質押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產(chǎn)質押；二是權利質押。54.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件不包括（）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用良好，無任何不良記錄

C.借款用途及還款來源明確、合法

D.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定

答案：B

解析：B選項應為：借款人信用良好，無重大不良記錄。55.下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

答案：D

解析：聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理原則和操作流程，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況，所以A、B、C項正確；D選項屬于戰(zhàn)略風險管理中董事會及高級管理層的職責。56.某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經(jīng)營資產(chǎn)和實際業(yè)務均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產(chǎn)品主要銷往英國。該筆業(yè)務敞口風險主體最終所屬國為

（）。

A.泰國

B.開曼群島

C.英國

D.俄羅斯

答案：A

解析：當直接風險主體是空殼公司或特殊目的公司(SPV)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構的所在地。57.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

答案：C

解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。58.貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。其主要內容包括（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性

D.對貸款人賬戶進行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。其主要內容包括：①監(jiān)督貸款資金按用途使用；②對借款人賬戶進行監(jiān)控；③強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性；④明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。59.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵商業(yè)銀行采?。ǎ┯嬃啃庞蔑L險。

A.基于內部評級體系的方法

B.風險價值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發(fā)展。60.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經(jīng)濟糾紛

E.商用房的出租情況

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。61.在互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢下，我國商業(yè)銀行相對于外資銀行的優(yōu)勢不包括（）。

A.廣泛的營業(yè)網(wǎng)點

B.相對穩(wěn)定的客戶群體

C.雄厚的資本實力

D.先進的營銷理念

答案：D

解析：D項，由于我國商業(yè)銀行營銷只有很短的歷史，現(xiàn)階段營銷意識落后，銀行營銷理念還沒有真正深入人心，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的布局存在滯后。62.國別風險識別的對象包括（）。

A.主權違約

B.轉移事件

C.貨幣貶值

D.銀行業(yè)危機

E.政治動蕩

答案：A,B,C,D,E

解析：國別風險識別的對象是發(fā)生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務經(jīng)營有無國別風險敞口。通常。發(fā)生以下事件或指標變動，則認為發(fā)生了國別風險：①主權違約；②轉移事件；③貨幣貶值；④銀行業(yè)危機；⑤政治動蕩。63.分析項目產(chǎn)品的質量標準時，應綜合考慮()等因素。

A.市場需求

B.原料品種

C.原料價格

D.經(jīng)濟效益

E.工藝技術水平

答案：A,B,D,E

解析：在產(chǎn)品技術方案分析中，分析產(chǎn)品的質量標準應綜合考慮市場需求、原料品種、工藝技術水平、經(jīng)濟效益等因素，并將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比。64.（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷分析。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

答案：C

解析：現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷分析。65.我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

答案：A

解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構發(fā)行的金融債券。

66.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C,D,E

解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。67.下列關于專家判斷法的說法錯誤的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎

C.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素以及與市場有關的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風險評估結果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風險評估結果和授信決策或建議)。專家系統(tǒng)的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。68.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業(yè)財務比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。69.票據(jù)背書連續(xù)性的內容包括（）。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續(xù)，并記明“擔?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據(jù)設定質押的，必須對背書進行連續(xù)性審查，審查的內容有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉讓的被背書人必須是后一次轉讓的背書人；②票據(jù)質押辦理質押權背書手續(xù)，辦理了質押權背書手續(xù)的票據(jù)應記明“質押”、“設質”等字樣。

70.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機，是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：B

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。如果商業(yè)銀行的大量債權人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機（銀行擠兌）。71.下列屬于行業(yè)風險分析的是（）。

A.技術進步

B.行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析

C.環(huán)保意識增強

D.自然災害等

答案：B

解析：選項ACD屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的內容。72.一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.四級客戶經(jīng)理

答案：A,B,C,D

解析：選項E是見習客戶經(jīng)理。73.商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，包括（）等相關內容。

A.市場準入管理

B.人員管理

C.產(chǎn)品準入管理

D.銷售管理

E.產(chǎn)品托管

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，包括產(chǎn)品準入管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產(chǎn)品托管、會計核算和信息披露等相關內容。74.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人；企業(yè)法人的分支機構在有法人授權的條件下，可以在授權范圍內提供擔保。（）

答案：對

解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構、職能部門。企業(yè)法人的分支機構如果有法人書面授權，可以在授權范圍內提供擔保。75.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

答案：B,E

解析：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。76.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風險的是()。

A.政策風險

B.經(jīng)營風險

C.購買力風險

D.利率風險

答案：B

解析：證券投資的系統(tǒng)風險包括政策風險、經(jīng)濟周期波動風險、利率風險和購買力風險。77.下列選項中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有()。

A.基金管理人員的業(yè)務素質

B.基金經(jīng)理的投資管理能力

C.基金的基礎市場

D.基金收益人

E.基金自身的因素

答案：A,B,C,E

解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務素質、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況等。78.高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。79.以下關于商業(yè)銀行客戶評級／評分驗證的說法，正確的有()。

A.驗證是一個循環(huán)過程

B.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內部評級的重要手段

C.驗證的流程要在驗證設計和實施部門審閱

D.驗證的結果要接受驗證設計和實施部門的審閱

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對內部評級的驗證進行了詳細闡釋

答案：

解析：驗證是一個循環(huán)過程，所以A項正確；商業(yè)銀行客戶評級／評分的驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內部評級的重要手段，所以B項正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》對內部評級的驗證進行了詳細的闡釋，并給出了驗證構成要素的示意圖，所以E項正確；驗證的流程和結果應得到獨立于驗證設計和實施部門之外的部門的審閱，所以C、D項錯誤。

80.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A,C,D,E

解析：民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。根據(jù)《民法通則》和有關法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。81.銀行對貸款項目進行財務分析需要利用的基本財務報表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負債表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務報表有：(1)現(xiàn)金流量表：現(xiàn)金流量表(全部投資)、現(xiàn)金流量表(自有資金)；

(2)利潤表；

(3)資金來源與運用表；

(4)資產(chǎn)負債表；

(5)借款還本付息表。82.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求有（）。

A.鼓勵創(chuàng)新

B.防范風險

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.風險提示

答案：A,B,C,D

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求是“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”，積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，鼓勵從業(yè)機構相互合作，拓寬從業(yè)機構融資渠道。堅持簡政放權和落實、完善財稅政策，推動信用基礎設施建設和配套服務體系建設。83.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。84.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機制

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。85.某公司某年主營業(yè)務收入3000萬元，主營業(yè)務成本2000萬元，營業(yè)費用200萬元，管理費用150萬元，財務費用50萬元，投資收入300萬元，營業(yè)稅率5％，所得稅率25％，該公司該年主營業(yè)務利潤、利潤總額和凈利潤分別為()。

A.650、750、562．5

B.650、800、600

C.1000、750、562．5

D.850、750、562．5

答案：A

解析：主營業(yè)務利潤=3000—2000—200—3000×5％=650(萬元)；營業(yè)利潤=650—150—50=450(萬元)，利潤總額=450+300=750(萬元)；凈利潤=750—750×25％=562．5(萬元)。86.1986年，美國著名市場營銷學家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎上提出了6P營銷策略，增加的兩個P為（）。

A.權力(Power)、渠道(Place)

B.權力(Power)、公共關系(Pub1icRelations)

C.促銷(Promotion)、權力(Power)

D.渠道(Place)、公共關系(PublicRelations)

答案：B

解析：1960年，美國市場營銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營銷策略組合理論，將營銷策略歸納為產(chǎn)品(Product)、價格(Price)、促銷(Promotion)、渠道(Place)。1986年，美國著名市場營銷學家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎上提出了6P營銷策略：增加兩個P，即權力(Power)和公共關系(Pub1icRelations)。87.致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。

A.理財服務需求大

B.理財師培養(yǎng)工作推動

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.收入穩(wěn)定、受人尊敬

E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師隊伍迅速增長，素質不斷提高，主要取決于以下幾個因素：(1)理財服務需求大。(2)理財師培養(yǎng)工作推動：(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬。(5)合格理財師的職場選擇多、提升空問大：(6)終身的職業(yè)，越老越吃香。88.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括（）。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準確量化客戶違約風險

C.不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

答案：C

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。89.貸款項目評估的出發(fā)點為（）。

A.國家利益

B.借款人利益

C.擔保人利益

D.貸款銀行利益

答案：D

解析：貸款項目評估以貸款銀行的立場為出發(fā)點。90.個人通知存款，目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般10萬元起存。()

答案：錯

解析：個人通知存款，目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般5萬元起存。91.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是()。

A．理事會?

B．會員大會?

C．監(jiān)事會?

D．其他委員會

答案：B

解析：B中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員大會。故選B。92.影響貸存比變化的因素有（）。

A.國家對銀行貸存比的上限管理

B.國家針對貸款增速實施的宏觀調控政策

C.利率變動

D.銀行的資產(chǎn)質量

E.銀行的經(jīng)營策略

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸存比變化的主要因素包括國家對銀行貸存比的上限管理、國家針對貸款增速實施的宏觀調控政策、存款由于利率變動或居民拓寬投資理財渠道而增減(如居民將存款更多地投向股市會提升銀行貸存比)，以及各家銀行不同的資產(chǎn)質量狀況和經(jīng)營策略等因素。

93.下列關于成本費用利潤率的描述，正確的有()。

A.成本費用利潤率=成本費用總額／利潤總額×l00％

B.該比率反映的是每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.該比率越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤

D.該比率越大，說明取得同樣利潤所花費的成本費用越多

E.成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×l00％

答案：B,C,E

解析：成本費用利潤率是借款人利潤總額與當期成本費用總額的比率。其計算公式為：成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×l00％，該比率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額。比率越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費較少的成本費用。94.破產(chǎn)法中規(guī)定：“企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務?！?/p>

答案：對

解析：《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清償債務，債務人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請；債務人不能清償?shù)狡趥鶆?，債權人可以向人民法院提出對債務人重整或者破產(chǎn)清算的申請。95.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.銀團貸款

D.貿(mào)易融資

答案：A

解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。96.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

答案：對

解析：貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。97.下列屬于黑色預警法應用的有（）。

A.商情指數(shù)

B.預期合成指數(shù)

C.擴散指數(shù)

D.經(jīng)濟擴散指數(shù)

E.經(jīng)濟波動圖

答案：A,B,D,E

解析：各種商情指數(shù)、預期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是黑色預警法的應用。擴散指數(shù)屬于藍色預警法的應用。98.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函戶

答案：C

解析：履約保函為對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務。所以，本題的正確答案為C。99.下列屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內容的有（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.養(yǎng)老金個人賬戶

D.自用住房

E.住房公積金

答案：B,C,E

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。其中，投資性資產(chǎn)可分為可配置投資資產(chǎn)和不可配置投資資產(chǎn)。A項，活期存款屬于流動性資產(chǎn)；D項，自用住房屬于自用性資產(chǎn)。100.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A、內部流程

B、外部事件

C、人員因素

D、系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。101.貸款經(jīng)辦行貸后管理內容包括（）。

A.押品管理

B.違約貸款催收

C.貸后檢查

D.貸前調查

E.客戶關系維護

答案：A,B,C,E

解析：貸款經(jīng)辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。102.資產(chǎn)管理公司的注冊資本應在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元含以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權的資產(chǎn)管理或經(jīng)驗公司。103.商業(yè)銀行的普通準備金可以計入其資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過其加權風險資產(chǎn)的()，超過部分不再計人。

A.2．50％

B.1．25％

C.2．00％

D.1．00％

答案：B

解析：由于普通損失準備金在一定程度上具有資本的性質，因此，普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產(chǎn)的1．25％，超過部分不再計人。104.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

答案：C

解析：金融租賃公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。105.在行業(yè)風險分析當中，波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素是()。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結構

C.替代品威脅

D.買方討價還價能力

答案：C

解析：波特五力模型考慮的因素有：①新進入者進入壁壘；②替代品的威脅；③買方的討價還價能力；④供方的討價還價能力；⑤現(xiàn)有競爭者的競爭能力。行業(yè)分析?？蚣軓钠邆€方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，這七個方面分別是：①行業(yè)成熟度；②競爭程度；③替代品潛在威脅；④成本結構；⑤經(jīng)濟周期(行業(yè)周期)；⑥行業(yè)進入壁壘；⑦行業(yè)涉及的法律法規(guī)。波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素包括替代品的威脅。106.以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

答案：A,E

解析：B項，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新。C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次。D項，內部資本評估程序應確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。107.銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。()

答案：對

解析：銀團貸款可以分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。108.下列各項屬于客戶理財目標的具體內容的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶理財目標的具體內容包括家庭收支與債務管理、家庭財富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。

109.戰(zhàn)略風險管理的益處包括()。

A.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產(chǎn)品和服務的溢價水平

C.強化內部控制系統(tǒng)和流程

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致的流動性風險

答案：A,C,E

解析：B、D兩項屬于聲譽風險管理的作用。110.銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營行為若不能嚴格地遵守規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營行為若不能嚴格地遵守規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。111.抵押權證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風險內部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財務／會計錯誤

C.結算支付錯誤

D.產(chǎn)品設計缺陷

答案：A

解析：抵押權證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風險內部流程中的文件合同缺陷。112.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在()等方面。

A．吸收負債

B．維持市場信心

C．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

D．限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

E．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

答案：B,C,D,E

解析：BCDE與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。故選BCDE。113.中國人民銀行從（）年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

答案：B

解析：中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。114.商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A.法定名稱

B.注冊資本

C.法定代表人

D.公司組織形式

答案：D

解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應當包括但不限于以下內容：法定名稱、注冊資本、注冊地、成立時間、經(jīng)營范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機構營業(yè)場所等。115.成員單位的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險放大。（）

答案：對

解析：關聯(lián)方通常采用連環(huán)擔保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團頻繁的關聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風險；另一方面，信用風險通過擔保鏈條在企業(yè)集團內部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質上處于擔保不足或無擔保狀態(tài)。

116.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務報表披露延遲

E.對于信息的反應遲緩

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶履約能力風險提示包括的情形有成本和費用失控、客戶產(chǎn)品或服務的市場需求下降、還款記錄不正常、財務報表披露延遲、對于信息的反應遲緩。117.下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取得或者恢復民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

答案：D

解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人喪失民事行為能力將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止。118.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

答案：B,C,D

解析：挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的；③挪用資金進行非法活動的。A項屬于受賄行為；E項屬于職務侵占罪的客觀表現(xiàn)。119.根據(jù)五層次理論，銀行品牌、服務支持、方便和安全性屬于（）。

A.基礎產(chǎn)品

B.期望產(chǎn)品

C.延伸產(chǎn)品

D.潛在產(chǎn)品

答案：B

解析：期望產(chǎn)品是指購買者購買產(chǎn)品通常希望和默認的一組屬性和條件，表現(xiàn)為銀行良好和便捷的服務，如銀行品牌、服務支持、方便、安全性等。.120.風險管理部門應當能夠運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業(yè)人員進行決策。（）

答案：對

解析：風險管理部門應當能夠運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業(yè)人員進行決策。121.下列最具有明顯的系統(tǒng)性風險特征的風險類別是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：B

解析：由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體，因此具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，難以通過在自身經(jīng)濟體內分散化投資完全消除。國際金融機構通常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統(tǒng)性風險。

122.銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。123.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格100萬元，支付的運輸費5萬元，保險費3萬元，發(fā)生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為（）?！?010年5月真題]

A.115萬元

B.110萬元

C.108萬元

D.100萬元

答案：A

解析：購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的人賬原值=100+5+3+2+5=115(萬元)。

124.個人貸款貸前咨詢的主要內容包括()。

A.申請個人貸款應具備的條件

B.辦理個人貸款的程序

C.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道

D.申請個人貸款需提供的資料

E.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等

答案：A,B,C,D,E

解析：除題中選項外，個人貸款貸前咨詢的主要內容還包括：(1)個人貸款品種介紹。(2)個人貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話。(3)其他相關內容。125.以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低

答案：D

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項屬于內部流程；B項屬于系統(tǒng)缺陷；C項屬于人員因素。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質量標準時，應將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產(chǎn)工藝進行評估，要熟悉項目產(chǎn)品國內外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關資料

D.對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術方法的可行性

答案：A

解析：產(chǎn)品技術方案分析一方面要分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況，另一方面要分析擬建項目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質量標準是否符合要求。2.監(jiān)管部門對內部控制評價的內容不包括（）。

A、內部環(huán)境評價

B、信息披露評價

C、內部控制活動評價

D、信息交流與溝通評價

答案：A

解析：監(jiān)管部門對內部控制評價的內容包括五大要素，即內部環(huán)境、風險評估、控制活動、內部監(jiān)督和信息與溝通。3.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和()。

A.企業(yè)教育規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.老人教育規(guī)劃

D.家屬教育規(guī)劃

答案：B

解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。4.下列選項中，不屬于信托公司治理應當遵循的原則的是（）。

A.優(yōu)化管理結構原則

B.受益人利益最大化原則

C.治理制度完備原則

D.全面風險管理原則

答案：A

解析：信托公司治理應當遵循的原則有：(1)受益人利益最大化原則。

(2)治理組織完備原則。

(3)治理制度完備原則。

(4)全面風險管理原則。

(5)優(yōu)化治理結構原則。

(6)合規(guī)管理原則。

A項不屬于信托公司治理應當遵循的原則。

5.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出()，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協(xié)議

答案：B6.關于P2P網(wǎng)絡監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的間接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

答案：A

解析：A項，針對P2P網(wǎng)絡監(jiān)管，需要明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。7.期權買方有權在預先規(guī)定的時間(行權時間)以預先規(guī)定的價格(行權價)從另一方買入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。簡言之，期權買方擁有未來時期對某種金融資產(chǎn)的買人權。（）

答案：錯

解析：期權也稱為選擇權，期權買方既有買入權或賣出權，即在行權時間，以行權價格可從另一方買入或向另一方賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。8.項目建設期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.固定投資

B.建設投資

C.建筑工程費用

D.流動資產(chǎn)投資

答案：B

解析：建設投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預備費。9.（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

答案：C

解析：特定貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。10.根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：①保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。11.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制

E.協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：“實貸實付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的；按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求；受托支付是“實貸實付”的重要手段；協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)。12.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。?(?)

答案：錯

解析：貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，商用車不得超過70％，二手車不得超過50％。13.住房公積金、各種保險費應按照國家有關規(guī)定納入專戶管理。

答案：對

解析：住房公積金、各種保險費應按照國家有關規(guī)定納入專戶管理。14.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有()。

A.驗資報告

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.股東分紅決議

D.個人所得稅納稅證明

E.過去3個月的工資單流水

答案：A,C,D,E

解析：借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料，故A、C、E三項正確。D項個人所得稅納稅證明也可以證實借款人收入的真實性。15.代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.表內業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

?

答案：A

解析：中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行的非利息收入的業(yè)務，包括交易業(yè)務、清算業(yè)務、支付結算業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務、擔保業(yè)務、承諾業(yè)務、理財業(yè)務和電子業(yè)務。16.個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。[2010年5月真題]

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物、質押權利的檢查

D.對借款企業(yè)公司治理的檢查

答案：D

解析：個人貸款貸后檢查是以借款人、抵(質)押物、擔保保證人、擔保物為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產(chǎn)質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程，從而可以判斷借款人的風險狀況，提出相應的預防或補救措施。17.非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方

答案：D

解析：風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給第三方。18.非銀行金融機構包括（）

A.外資銀行

B.企業(yè)集團財務公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

E.貸款公司

答案：B,C,D,E

解析：非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。19.（）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟資本

D.資本充足率

答案：C

解析：經(jīng)濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。20.下列選項中，不屬于個人消費類貸款的是()。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人住房裝修貸款

答案：C

解析：個人消費類貸款包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。C項屬于個人經(jīng)營類貸款。21.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

答案：D

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點有：未按獨立公正原則審批；不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)