書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年桂林銀行3月社會招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.客戶引導(dǎo)是綜合理財規(guī)劃服務(wù)中一項非常重要的內(nèi)容。以下選項中關(guān)于客戶引導(dǎo)技巧說法錯誤的是（）。

A.不是一味地介紹某種理念

B.重點介紹某種產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢

C.為客戶揭示已知或潛在的某一種需求

D.引導(dǎo)客戶自己思考需求解決問題的方案

答案：B

解析：所謂的客戶引導(dǎo)技巧不是一味地介紹某種理念、某種產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，而是為客戶揭示已知或潛在的某一種需求，引導(dǎo)客戶自己思考需求解決問題的方案。這種引導(dǎo)技巧在家庭財務(wù)保障規(guī)劃過程中尤為重要。2.汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或銀行金融機構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30％的出資人。（）

答案：錯

解析：汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30％的出資人。3.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

答案：B

解析：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。4.下列關(guān)于P2P平臺，說法不正確的有（）。

A.有“一對多”、“多對一”、“多對多”三種交易模式

B.是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道

D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定

E.有些平臺還提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收、尋找第三方擔(dān)保等服務(wù)

答案：A,D

解析：A項，P2P平臺有“一對多”、“多對多”、“一對一”、“多對一”四種交易模式；D項，貸款的利率或者是由放貸人競標(biāo)確定或者是由平臺根據(jù)借款人的信譽情況和銀行的利率水平提供參考利率。5.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以(?)處罰。

A．出售假幣罪?

B．運輸假幣罪?

C．偽造貨幣罪?

D．購買假幣罪

E．使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：ABE?出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。6.推行實貸實付的現(xiàn)實意義包括()。

A.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險

D.有利于杜絕信貸資金違規(guī)流入股票市場和房地產(chǎn)市場的惡性違規(guī)問題

E.督促銀行業(yè)金融機構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險管理的能力

答案：A,B,C,D,E

解析：推行實貸實付的現(xiàn)實意義有：①有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟，在滿足有效信貸需求的同時嚴(yán)防信貸挪用，杜絕信貸資金違規(guī)流人股票市場和房地產(chǎn)市場的惡性違規(guī)問題；②有利于加強貸款使用的精細化管理，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險管理的能力，尤其是有效管控支付環(huán)節(jié)風(fēng)險的能力；③有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。7.根據(jù)理財產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品，稱為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：B

解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。8.目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的運行模式的保險形式有()。

A.基本醫(yī)療保險

B.失業(yè)保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養(yǎng)老保險

答案：A,B,E

解析：一般來說，我國的基本社會保險包括“五險一金”：“五險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納保費；工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個人不需要繳納。9.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行造成嚴(yán)重損失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.違反內(nèi)部流程

答案：A

解析：根據(jù)操作風(fēng)險的定義，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類進行分類，其中外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。10.下列選項中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率

答案：B

解析：流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。?11.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：D

解析：商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來操作風(fēng)險。12.個人商用房貸款屬于（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

答案：C

解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。13.小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。根據(jù)小張的購買意愿，應(yīng)向其推薦變額萬能壽險。14.以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是()

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

答案：D

解析：起初年金就是預(yù)付年金，期末年金就是普通年金15.下列關(guān)于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財產(chǎn)。D項，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈與行為，但是王某的舅舅本身取得財產(chǎn)的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收；如果王某知道這錢的來源，有關(guān)部門除沒收這1000元外還要追究王某的責(zé)任。16.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

答案：A,B,D,E

解析：中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標(biāo)，即A、B、D、E選項。17.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的3％。（）

答案：錯

解析：國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1％。18.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細情況。（）

答案：錯

解析：如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，需提供有關(guān)交易的詳細情況。19.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進行監(jiān)測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚的認識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

答案：C,D,E

解析：戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。20.商業(yè)銀行中長期貸款結(jié)清后，原則上貸款檔案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

答案：A

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年；②20年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年；③永久，經(jīng)風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。21.中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

解析：略22.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

C.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

答案：A

解析：A項說法正確，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。23.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

答案：錯

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

24.中國郵政儲蓄銀行成立于2007年3月20日。()

答案：錯

解析：2006年l2月31日，中國郵政儲蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。25.教育儲蓄存款的存期分為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

答案：A,C,E

解析：教育儲蓄存款的存期分為1年、3年和6年，提前支取時必須全額支取。26.風(fēng)險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務(wù)狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護申請。

2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風(fēng)險有（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權(quán)債券依然會使其面臨信用風(fēng)險、市場風(fēng)險及流動性風(fēng)險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調(diào)會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務(wù)“流動性”困境，流動性風(fēng)險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負面評價，使其面臨聲譽風(fēng)險。27.在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風(fēng)險資產(chǎn)總額

答案：A

解析：衡量流動性的主要指標(biāo)有：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％。28.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲備資本充足率

B.核心一級資本充足率

C.一級資本充足率

D.資本充足率

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求包括：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率。29.下列各項所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A、某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B、某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C、某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D、某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E、.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。ABDE四項均為銀行將債務(wù)人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情況。30.下列關(guān)于信用風(fēng)險組合模型，說法正確的是（）。

A.CreditPortfolioView模型直接將轉(zhuǎn)移概率與微觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入微觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

B.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在無期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。

C.CreditRisk+模型是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

D.CreditPortfolioView模型比較適用于沖動類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。

答案：C

解析：選項A，CreditPortfolioView模型是直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值，而不是微觀因素。選項B，CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。選項D，CreditPortfolioView模型比較適用于投機類型而不是沖動類型的借款人，因為投機類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。31.（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。

A.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險

B.機動車交通事故責(zé)任強制保險

C.機動車輛損失保險

D.機動車輛保險

答案：B

解析：機動車交通事故責(zé)任強制保險是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。32.中小企業(yè)基本財務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括（）。

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

答案：D

解析：中小企業(yè)基本財務(wù)比率分析主要包括償債能力分析、資產(chǎn)運營能力分析和獲利能力分析等三方面。

33.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

如果李先生兒子大學(xué)第一年的費用較高，約為30000元。那么，除定期儲蓄的本息和之外，需要補充的資金缺口為()元。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

答案：A

解析：30000-23691=6309(元)。34.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

答案：對

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。。35.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

答案：A

解析：個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行＜個人住房貸款管理辦法>的頒布為標(biāo)志。36.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。?(?)

答案：錯

解析：根據(jù)《票據(jù)法》第十五條，票據(jù)喪失后是失票人通知票據(jù)付款人掛失止付的，付款人應(yīng)當(dāng)暫停支付。37.根據(jù)使用對象的不同，個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，包括()。

A、銀行版

B、個人查詢版

C、政府版

D、征信中心內(nèi)部版

E、開放版

答案：A,B,D38.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合同法》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止：①債務(wù)已經(jīng)按照約定履行；②合同解除；③債務(wù)相互抵銷；④債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存；⑤債權(quán)人免除債務(wù)；⑥債權(quán)債務(wù)同歸于一人，即混同；⑦法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。39.通過財務(wù)報表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測，尤其是根據(jù)提供的連續(xù)()以及最近一期的資產(chǎn)負債表和利潤表，可考察借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力、盈利能力、財務(wù)趨勢與盈利趨勢等。

A.半年

B.兩年

C.一年

D.三年

答案：D40.()是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：A項，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。41.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。42.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

答案：D

解析：普通年金終值FVAn=10000×[(1+10％)3-1]÷10％=33100(元)。43.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學(xué)貸款是由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學(xué)生可使用國家助學(xué)貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機等產(chǎn)品

D.學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款不需要提供擔(dān)保

E.國家承擔(dān)國家助學(xué)貸款的全部利息

答案：A,B,D

解析：C項錯誤，國家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費和日常生活費用，不得用于其他方面；E項錯誤，財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼．而不是承擔(dān)全部利息。44.把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補貼，這種銀行公司信貸產(chǎn)品定價策略，叫做（）。[2015年10月真題]

A.關(guān)系定價策略

B.薄利多銷定價策略

C.滲透定價策略

D.高額定價策略

答案：A

解析：關(guān)系定價策略是指把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補貼。銀行采用這種策略可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務(wù)越全面、種類越多，他們對銀行的依賴程度就越高；將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶，可以發(fā)揮規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢，降低成本，提高銀行利潤。45.下列不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品擴展產(chǎn)品層次的是（）。

A.為客戶提供便利窗口

B.產(chǎn)品的咨詢和融資便利

C.為公司信貸客戶開立臨時存款賬戶

D.辦理公司財務(wù)有關(guān)貸款文件的起草、登記等手續(xù)

答案：B

解析：擴展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。例如為公司信貸客戶開立臨時存款賬戶，辦理公司財務(wù)有關(guān)貸款文件的起草、登記等手續(xù)，為客戶免費保管質(zhì)押品，為客戶提供便利窗口等。故本題選B。?

46.在操作風(fēng)險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風(fēng)險損失具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風(fēng)險管理指明方向。該模型是對操作風(fēng)險的（）三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.風(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險類別

B.風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失事件

C.風(fēng)險誘因、風(fēng)險程度和損失金額

D.風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失金額

答案：A

解析：在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險類別進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。47.任職資格終止的情形有（）。

A.撤銷

B.失效

C.取消

D.解散

E.被撤銷

答案：A,B,C

解析：任職資格終止包括撤銷、失效和取消等情形；機構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。48.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.注冊驗資

B.設(shè)立臨時機構(gòu)

C.異地臨時經(jīng)營活動

D.黃金交易保證金

E.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A,B,C

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。49.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時問。

A、1998

B、2001

C、1995

D、1993

答案：A50.有的教育保險提供教育金，還提供()。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保險主要包括三種：①純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費用；②專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學(xué)中的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；③教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。51.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

答案：A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。52.關(guān)于中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，下列說法錯誤的有（）。

A.大額實時支付系統(tǒng)對支付指令實時處理，凈額清算資金

B.小額批量支付系統(tǒng)批量發(fā)送支付指令，全額清算資金

C.支付管理信息系統(tǒng)負責(zé)行名行號、應(yīng)用軟件的下載

D.支付管理信息系統(tǒng)集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算

E.清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)都是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)

答案：A,B,D

解析：AB兩項，大額實時支付系統(tǒng)對支付指令實時處理，全額清算資金；小額批量支付系統(tǒng)批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。D項，清算賬戶管理系統(tǒng)集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理。53.商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的創(chuàng)新業(yè)務(wù)和創(chuàng)新品種，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突

B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向

C.經(jīng)股東大會同意

D.備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施

E.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理

答案：A,B,D,E

解析：對于現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的創(chuàng)新業(yè)務(wù)和創(chuàng)新品種，《中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》設(shè)定了如下原則性要求：公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效；與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；經(jīng)董事會同意并出具書面意見；具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；具有開展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。54.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關(guān)

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟組織

答案：B,D,E

解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。55.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。()

答案：錯

解析：轉(zhuǎn)授權(quán)，是指受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。根據(jù)貸款新規(guī)規(guī)定，貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。56.中央銀行實行的再貼現(xiàn)政策主要包括(?)兩方面的內(nèi)容。

A．調(diào)整再貼現(xiàn)率?

B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C．再貸款?

D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

答案：A,B

解析：AB再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項再貸款是不同于再貼現(xiàn)的一種貨幣政策工具；D選項調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具；E選項中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券是公開市場業(yè)務(wù)的內(nèi)容。故選AB。57.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。（）

答案：對

解析：從融通資金的方式來說．個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系．58.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額：200000÷120+(200000-0)×5％÷12≈2500(元)。59.最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家是英國。（）

答案：錯

解析：德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家。60.國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識別業(yè)務(wù)經(jīng)營中面臨的潛在國別風(fēng)險，了解所承擔(dān)的國別風(fēng)險類型，確保在單一和并表層面上，按國別識別風(fēng)險。國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。61.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的()的行政強制措施。

A．停止其營業(yè)

B．限制其所有業(yè)務(wù)

C．終止其法人資格

D．沒收其所有資產(chǎn)

答案：C

解析：C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務(wù)”和“沒收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機構(gòu)喪失法人資格，即ABD選項錯誤。故選C。62.巴塞爾委員會的職責(zé)是（）。

A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強全球銀行業(yè)的管理實踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

答案：A,B,C,D

解析：巴塞爾委員會的職責(zé)是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)．監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。63.個人汽車貸款簽約和發(fā)放中的主要操作風(fēng)險不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式等發(fā)放貸款

D.貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

答案：D

解析：D項屬于支付管理中的風(fēng)險。64.關(guān)于保證，下列說法正確的是（）

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

C.事情如有約定的，銀行對貸款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

D.銀行對借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

答案：B

解析：辦理貸款展期手續(xù)時，未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任。65.下列關(guān)于無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷的說法，正確的是（）。

A.均應(yīng)采用雙倍余額遞減法進行攤銷

B.開辦費在項目投產(chǎn)后按不短于10年的期限平均攤銷

C.無形資產(chǎn)規(guī)定了有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷

D.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定有效期限的，按不少于5年的期限平均攤銷

答案：C

解析：無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；開辦費在項目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷；無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。66.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長問隔期

D.增大累進額、延長間隔期

答案：A

解析：在等額累進法中，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累計額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)?！?7.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會的要求，恢復(fù)計劃的內(nèi)容不包括的是（）。

A.在壓力情境下及時實施恢復(fù)措施的流程安排

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機構(gòu)在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應(yīng)對措施

D.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

答案：B

解析：根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復(fù)計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

1.金融機構(gòu)在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應(yīng)對措施；

2.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；

3.在壓力情境下及時實施恢復(fù)措施的流程安排。

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

1.對關(guān)鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實體的分析；

2.保留上述關(guān)鍵經(jīng)濟功能的處置措施，或?qū)鹑跈C構(gòu)進行有序關(guān)停的處置措施；

3.金融機構(gòu)的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)；

4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；

5.退出處置流程的路徑選擇。68.下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有（）。

A.家族信托是指機構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式

B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離

C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期

D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人

答案：A,B,C,E

解析：D項，根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托是指個人作為委托人，以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托，受益人一般為本家庭成員。?69.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。70.優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.收益高、風(fēng)險低

B.收益高、風(fēng)險高

C.收益低、風(fēng)險低

D.收益低、風(fēng)險高

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標(biāo)、風(fēng)險偏好和市場預(yù)期等因素。71.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準(zhǔn)備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現(xiàn)政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。72.保險的基本當(dāng)事人有()。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.銀行從業(yè)人員

答案：A,B,C,D73.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

答案：B,D

解析：同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應(yīng)事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。74.下列關(guān)于P2P平臺，說法不正確的有（）。

A.有“一對多”、“多對一”、“多對多”三種交易模式

B.是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道

D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定

E.有些平臺還提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收、尋找第三方擔(dān)保等服務(wù)

答案：A,D

解析：A項，P2P平臺有“一對多”、“多對多”、“一對一”、“多對一”四種交易模式；D項，貸款的利率或者是由放貸人競標(biāo)確定或者是由平臺根據(jù)借款人的信譽情況和銀行的利率水平提供參考利率。75.關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的描述，錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

C.1年以上的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限

D.借款人需要調(diào)整價款期限的，應(yīng)向銀行提出口頭申請

答案：D

解析：商用房貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并具備以下條件：貸款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。76.金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）

答案：對77.在采用風(fēng)險加權(quán)打分的方法對國別風(fēng)險進行衡量時，由于風(fēng)險因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對同一個國家評價的結(jié)果大相徑庭。（）

答案：對

解析：風(fēng)險因素加權(quán)打分方法的缺陷是受評價機構(gòu)主觀影響比較大，如果風(fēng)險因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對同樣國別，評價的結(jié)果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準(zhǔn)確性，就需要不斷地反饋結(jié)果，及時修正。78.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述。故選項B錯誤。79.授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的。通常為（）。

A.5年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為1年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。80.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

答案：B

解析：A項，到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率；C項，持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率；D項，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。81.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

解析：非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。82.在固定資產(chǎn)貸款中，()是實貸實付的基本要求。

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。83.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案：C

解析：銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負債成本后的凈利息收益（NII），或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）。84.教育資金的來源包括客戶自身擁有的資產(chǎn)收入、政府或民間的資助，還包括（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)金貸款

C.教育金信托

D.學(xué)校學(xué)生貸款

E.教育儲蓄

答案：A,B,D

解析：教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產(chǎn)收入和政府或民間機構(gòu)的資助外，還包括政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款。教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：一是學(xué)校學(xué)生貸款，即高校利用國家財政資金對學(xué)生辦理的無息貸款；二是國家助學(xué)貸款；三是一般性商業(yè)助學(xué)貸款。85.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場風(fēng)險限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場風(fēng)險限額管理與信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險的限額管理。86.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。87.下列屬于健康保險的是（）。

A.疾病保險

B.死亡保險

C.意外醫(yī)療保險

D.醫(yī)療保險

E.收入補償保險

答案：A,D,E

解析：健康保險主要包括疾病保險、醫(yī)療保險和收入補償保險等。88.下列關(guān)于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。

A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理

B.辦理公證遺囑應(yīng)有兩個以上的公證人員參加

C.公證遺囑是最為嚴(yán)格的遺囑方式

D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務(wù)

答案：A

解析：辦理公證遺囑的程序要求遺囑人親自申請辦理公證。公民應(yīng)帶身份證明到公證機關(guān)以書面或口頭形式提出辦理遺囑公證的申請。如果確有困難，可以要求公證人員到其住所地辦理，不能由他人代理。?89.項目貸款的貸后檢查不包括以下哪項?()

A.項目申報程序檢查

B.項目建設(shè)期檢查

C.項目試生產(chǎn)期檢查

D.項目經(jīng)營期檢查

答案：A

解析：在實踐中，項目貸款的貸后檢查主要包括以下三個方面：①項目建設(shè)期檢查；②項目試生產(chǎn)期檢查；③項目經(jīng)營期檢查。90.某市建立一項永久性獎學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項獎學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值=30000×2／5％=1200000(元)。91.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

答案：B

解析：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。92.下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

答案：D

解析：流動性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資性資產(chǎn)；B項屬于負債。93.在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟現(xiàn)象。（）

答案：錯

解析：通貨膨脹還可以在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。94.關(guān)于審貸分離的實施要點，下列表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審查人員原則上不允許單獨接觸借款人

B.審查人員應(yīng)具有最終決策權(quán)

C.不得違反程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離

E.信貸審批原則上應(yīng)實行集體審議機制

答案：A,C,E

解析：審貸分離實施要點包括：①審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸；②審查人員無最終決策權(quán)；③審查人員應(yīng)真正成為信貸專家；④實行集體審議機制；⑤按程序?qū)徟?。D項，審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離。95.下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

答案：D

解析：本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。選項D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。96.根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風(fēng)險資本。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.基本指標(biāo)法

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計算信用風(fēng)險資本；用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本；用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計算操作風(fēng)險資本。97.汽車金融公司貸款的首付比例一般為（）。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20％一30％，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達8％。98.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃（）

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

答案：B

解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。B項，產(chǎn)品的計劃推行不如預(yù)期，其原因可能是經(jīng)濟環(huán)境不允許、經(jīng)濟政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠戰(zhàn)略規(guī)劃進行調(diào)整。99.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類．均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

E.個人存款又叫儲蓄存款

答案：A,B,D

解析：選項A整存整取是定期存款的典型代表：選項B除活期存款外．其余存款均不計算復(fù)利；選項D定期存款可以提前支取。支取部分按活期存款利率計付利息。?

100.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

解析：B項，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機關(guān)是被告。101.票據(jù)的功能包括()。

A．匯兌作用

B．支付與結(jié)算作用

C．融資作用

D．替代貨幣作用

E．信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對票據(jù)功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)都是常用的票據(jù)功能。故選ABCDE。102.再保險的基本職能是()。

A.分散風(fēng)險

B.防止風(fēng)險的發(fā)生

C.抵御風(fēng)險

D.避免風(fēng)險

答案：A

解析：再保險的基本職能是分散風(fēng)險，把一個保險人承擔(dān)的自然災(zāi)害和意外事故的責(zé)任在同意承擔(dān)的同業(yè)之間進行分?jǐn)偂?03.下列有關(guān)提前還款條款的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的

答案：D

解析：由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。故本題選D。104.關(guān)于內(nèi)部評級法和內(nèi)部評級體系，下列說法錯誤的有（）。

A.內(nèi)部評級法是風(fēng)險計量／分析的核心工具

B.任何一個現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無論是否實施內(nèi)部評級法，都應(yīng)具備良好的內(nèi)部評級體系，以保證風(fēng)險管理的效率和質(zhì)量

C.內(nèi)部評級法是商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國商業(yè)銀行必須實施內(nèi)部評級法

E.內(nèi)部評級體系包括作為硬件的內(nèi)部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項，內(nèi)部評級系統(tǒng)是風(fēng)險計量／分析的核心工具；C項，內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺；D項，各國商業(yè)銀行可根據(jù)實際情況決定是否實施內(nèi)部評級法。105.我國中央銀行的職能可以概括為（）。

A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

B.中央銀行是銀行的銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是監(jiān)管的銀行

E.中央銀行是惠普金融的銀行

答案：A,B,C

解析：中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征，其主要職能有：(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。(3)中央銀行是政府的銀行。106.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

答案：A

解析：票據(jù)喪失后的補救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟107.存款的計息起點為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

解析：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。108.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"109.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（）。

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

答案：A,E

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。110.關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計

D.第二道防線——銀保監(jiān)會

答案：D

解析：業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線,它是風(fēng)險的承擔(dān)者,應(yīng)負責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是笫二道風(fēng)險防線。風(fēng)險管理部門負責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)條線部門。內(nèi)部審計是第三道風(fēng)險防線。內(nèi)審部門對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進行獨立的審計。111.（）負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監(jiān)事會

D.董事會和監(jiān)事會

答案：B

解析：董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。112.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場風(fēng)險中的利率風(fēng)險包括（）

A.股票風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

E.重新定價風(fēng)險

答案：B,C,D,E

解析：利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。113.目前（）是銀行最重要的營銷渠道。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.以上三種均是

答案：A

解析：網(wǎng)點機構(gòu)是銀行人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，也是銀行形象的載體。迄今為止，銀行最重要的營銷渠道仍然是網(wǎng)點機構(gòu)營銷。故本題選A。114.下列不屬于速動資產(chǎn)的是（）。

A.存貨

B.應(yīng)收賬款

C.短期投資

D.貨幣資金

答案：A

解析：速動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項等，但存貨、預(yù)付賬款、待攤費用等則不應(yīng)計入。115.關(guān)于項目建設(shè)配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套

E.環(huán)保指標(biāo)是否達到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)

答案：A,B,C,E

解析：項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套，這是項目技術(shù)評估考慮的問題，其他4項均是項目建設(shè)配套條件評估考慮的內(nèi)容。116.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過（）年以上仍未收回的債權(quán)可以認定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

答案：D

解析：根據(jù)《呆賬核銷管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)，可以認定為呆賬。117.某項目流動一年的存貨、應(yīng)收賬款、現(xiàn)金年資金需用量分別1600萬元、420萬元、600萬元，其年周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為90天、60天、90天。原材料、燃料和外購動力等應(yīng)付賬款的全年費用為800萬元，年周轉(zhuǎn)天數(shù)為90天。根據(jù)流動資金的分項詳細估算法，該項目流動資金為（）萬元。

A.395

B.495

C.295

D.595

答案：A

解析：存貨、應(yīng)收賬款、現(xiàn)金年周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為90天、60天、90天。則，年周轉(zhuǎn)次數(shù)分別為4次、6次、4次。項目流動資金總需用額=存貨+應(yīng)收賬款+現(xiàn)金=存貨全年費用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)+應(yīng)收賬款年經(jīng)營成本÷周轉(zhuǎn)次數(shù)+(年工資福利費+年其他費用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=1600÷4+420÷6+600÷4=595(萬元)

流動負債=應(yīng)付賬款=原材料、燃料和外購動力全年費用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=800÷(360/90)=200(萬元)

項目所需流動資金=項目流動資金總需用額-流動負債=595-200=395(萬元)

118.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

答案：C

解析：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。故本題選C。119.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟責(zé)任

答案：A,B,E

解析：2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。120.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

答案：C

解析：我國《貸款通則》第八十條規(guī)定，本通則自1996年8月1日起施行。121.交易賬戶中的項目通常按（）計價，當(dāng)缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

答案：A

解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。122.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有()。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲備中心，因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時的資金需求

答案：A,B,D

解析：選項A，房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類，公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款；選項B，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款；選項D描述的是住房開發(fā)貸款，商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施等商用項目建設(shè)的貸款。123.個人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺還款方式

D.委托扣款方式

答案：C

解析：個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。提前還款目前一般采取柜臺還款方式。124.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

答案：D

解析：D項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人民意實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。125.個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

答案：對

解析：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。此外，個人信用報告也為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑,并形成了個人信用信息的校驗機制。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風(fēng)險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

C.保險公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.匯率的波動

答案：A,B,C,D

解析：分紅險的收益風(fēng)險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用。2.頂目財務(wù)評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

D.項目清償能力評估

E.不確定性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目財務(wù)評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估，項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面。3.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。

4.關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標(biāo)的須確定和可能

答案：A

解析：合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；(2)當(dāng)事人意思表示真實；(3合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。5.某資產(chǎn)組合包含兩個資產(chǎn)，權(quán)重相同，資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為13。資產(chǎn)1和資產(chǎn)2的相關(guān)系數(shù)為0．5，資產(chǎn)2的標(biāo)準(zhǔn)差為19．50，則資產(chǎn)1的標(biāo)準(zhǔn)差為（）。

A.1

B.10

C.20

D.無法計算

答案：B

解析：設(shè)資產(chǎn)1的標(biāo)準(zhǔn)差為σ，則根據(jù)公式：132=（0．5σ）2+（0．5×19．5）2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ=10。6.從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A.理財顧問服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

答案：D

解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。7.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。8.資產(chǎn)證券化的作用與意義有（）。