理財計劃范文(精選十一篇)5理財計劃范文(篇一)一、中國工商銀行大理分行個人理財產(chǎn)品類型分析中國工商銀行是國內(nèi)較早開展個人理財業(yè)務(wù)的一家國有商業(yè)銀行。1998國工商銀行大理分行進行個人金融理財業(yè)務(wù)試點，并逐步發(fā)展形成“理財金賬戶”品牌，理財產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大，理財產(chǎn)品種不斷增多。目前，工商銀行大理分行的主要產(chǎn)品包括保本浮動收益型和非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，如：“匯財通”、“珠聯(lián)幣合”、“穩(wěn)得利”、“靈通快線”和“步步為贏”等?！皡R財通”屬于個人外匯理財產(chǎn)品，其操作和申購贖回與封閉式基金類似。以一系列與利率、匯率、信用、股票或商品等掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為載體，其投資5%品是的境內(nèi)外市場結(jié)合投資型理財產(chǎn)品，個人可用人民幣購買此類產(chǎn)品即可參與境內(nèi)外市場投資，獲取更高收益?！胺€(wěn)得利”是以高信用等級人民幣債券（含國債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等）的投資收益為保障，面向個人發(fā)行，到期支付本金和收益的低風(fēng)險理財產(chǎn)品。工行還自行開發(fā)設(shè)計創(chuàng)新型理財產(chǎn)品——“靈通快線”以滿足投資者現(xiàn)金管理需求。繼“靈通快線”系列理財產(chǎn)品之后又推出“步步為贏”這一款收益遞增、靈活期限、自主管理的創(chuàng)新型QDII80001000二、中國工商銀行大理分行主要個人理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢工行發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品數(shù)量眾多，以下按照2009—2011年到期的理財產(chǎn)品40%6382011473，201093，200972本的分析情況來看，短期產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率在逐年增加。因此，銀行的發(fā)行比重也在增加。隨著期限越長，平均預(yù)期收益率的增長水平逐漸下降。銀行理財產(chǎn)品超短期化特征明顯，超短期產(chǎn)品的預(yù)期收益有所上升，產(chǎn)品到期收益3200920114-63量幾乎為零。20092009三、工商銀行大理分行個人理財業(yè)務(wù)存在問題分析201458593險。第三，銷售中過分強調(diào)收益，風(fēng)險提示不夠投資和風(fēng)險相對，投資理財產(chǎn)品可能面臨市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信息傳遞及不可抗力等風(fēng)險，而商業(yè)銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)仍是粗放型發(fā)展，在實際業(yè)務(wù)開展過程中以銷售業(yè)績論成敗。近年來，大理地區(qū)銀行間的競爭日益激烈，市場監(jiān)管和法律規(guī)范滯后導(dǎo)致行業(yè)無序競爭、我國金融市場不發(fā)達和個人信用體系的缺失使得客戶適合度評估流于形式，給銀行理財業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展帶來較大風(fēng)險隱患。第四，銀行缺乏復(fù)合型專業(yè)理財人員理財服務(wù)是一項綜合金融服務(wù)，對相關(guān)服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)要求非常高。但是，目前工商銀行大理分行的專業(yè)理財師數(shù)量尚未達到業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，目前銀行的理財隊伍仍主要從前臺柜員中選拔產(chǎn)生，顯然難以應(yīng)付綜合理財服務(wù)的要求。高素質(zhì)專業(yè)團隊的缺乏制約著工商銀行大理分行為客戶提供全面的個性化金融理財服務(wù)。的過度價格競爭，加大投資風(fēng)險。20102013CPI產(chǎn)品長期發(fā)展。四、中國工商銀行大理分行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略裝和宣傳，提高產(chǎn)品的社會認知度；加強與基金、保險等其他金融機構(gòu)的合改變目前落后的營銷體系。從營銷策略層面，在做好客戶細分的基礎(chǔ)上運用4PS上加強風(fēng)險控制措施，使得個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展避免不必要的損失。第三，加強風(fēng)險管理，重視持續(xù)發(fā)展嚴格遵守關(guān)于理財風(fēng)險的相關(guān)規(guī)定，建立健全完善的事前事中事后信息披露制度。在營銷過程中全面客觀介紹理財產(chǎn)品收益水平及風(fēng)險狀況，并及時披露理財資金的管理及運作情況、投資組合及風(fēng)險收益變化等重大信息；積極推進理財業(yè)務(wù)向綜合性金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，確保理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與自身的管理、投資、風(fēng)險控制水平相適應(yīng)；應(yīng)對客戶進行理財觀念推廣，引導(dǎo)客戶學(xué)習(xí)健康理財方法。第四，大力培養(yǎng)核心理財人才一方面，建立全面的理財從業(yè)人員培訓(xùn)體系。通過培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才改革勞動用工制度；建立市場化的用人機制，營造公平競爭的用人環(huán)境，優(yōu)化人力資源配置。另一方面，建立培訓(xùn)考核機制。實施以員工需求為主體、以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線、以客戶需求為導(dǎo)向的教育培訓(xùn)方式，狠抓產(chǎn)品功能培訓(xùn)，提升營銷業(yè)務(wù)技能。第五，提升競爭實力，促進市場健康發(fā)展銀行理財產(chǎn)品的競爭中自發(fā)形成的銀行間的磨合、測算、風(fēng)險評估機制，為利率市場化提供了一定程度上的準備。在理財產(chǎn)品開發(fā)中應(yīng)依靠產(chǎn)品創(chuàng)新和市場細分而非通過扭曲價格占領(lǐng)市場，使利率真正反映資金成本，提高金融資源配置效率和政策調(diào)控效果；從銀行內(nèi)部采取有效措施對風(fēng)險進行主動管理。逐步提高風(fēng)險承受能力和風(fēng)險管理水平，從根本上防范和化解個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險，比如：設(shè)立獨立的第三方機構(gòu)對商業(yè)銀行理財進行評價，設(shè)立維護理財產(chǎn)品的市場化定價機制，引導(dǎo)我國的商業(yè)銀行個人理財市場長期、健康、穩(wěn)固發(fā)展，改善金融市場，促進經(jīng)濟健康發(fā)展理財計劃范文(篇二)摘要：目前社會飛速發(fā)展，我們大學(xué)生有必要在進入社會之前做好充分準備，而理財是一門必不可少的技能。學(xué)會理財，會成功地理財，嘗試理財是大學(xué)生應(yīng)該學(xué)習(xí)與體驗的。我僅結(jié)合自己所學(xué)理財知識與個人體驗寫下這篇文章。關(guān)鍵詞：個人理財；大學(xué)生；成功個人理財，從字面上看就是打理自己的財物，但事實上這四個字卻蘊含著深刻的含義，它是在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而在各個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。當初學(xué)校開設(shè)這門課程的時候，我并不知道它是干什么的，只是按照個人喜好就選了它。學(xué)習(xí)個人理財將近一學(xué)期了，我發(fā)現(xiàn)當初選擇的正確性，我從中學(xué)到了不少。一、學(xué)會理財從小學(xué)到高中，相信大部分人對錢財并沒有太大的感覺，只是用完了就問父母要，但到了大學(xué)后，手里的錢多了，很多人開始迷茫，不知不覺間錢就沒了。我們完全不知道錢去了哪里，花的值不值，要解決這個問題就需要我們學(xué)會理財，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。比如說，我們可以記賬，也可以為未來的支出作一些計劃。當學(xué)會理財后，你會發(fā)現(xiàn)你會有意識地安排自己的學(xué)習(xí)、休息時間，學(xué)習(xí)效率高了，玩也玩的盡興了。學(xué)會理財對生活有著巨大的幫助。二、理財與計劃理財?shù)哪康模辉谟谫嵑芏嗟腻X，而在于使將來的生活有保障活過的更好，因此善于計劃自己的未來對于理財很重要。要計劃自己的理財，首先要有目標，目標可以分為短期、中期、長期目標，一步一步完成，最后達到自己的終極目標。當然，我們并不是為了計劃而計劃，而是要養(yǎng)成這種計劃的習(xí)慣。有了這種習(xí)慣之后，我們會自然而然地將它運用于我們的生活中，把我們的生活管理得井井有條。在學(xué)習(xí)這門課之前，我一直處于一種隨遇而安的生活狀態(tài)，并沒有什么人生目標，只是單純的過一天算一天。學(xué)習(xí)理財之后，我有了計劃的習(xí)慣，開始逐漸計劃自己的大學(xué)生活，這讓我過得更加充實與快樂。三、理財與消費同樣善于理財。我曾問過周圍同學(xué)的消費，發(fā)現(xiàn)他們大多數(shù)都是想花錢就花錢，屬于非理性消費。這種消費是對自己與父母極大的不負責(zé)任。作為一名大學(xué)生，我們有必要把錢花在該花的地方。對于這點，大多數(shù)人會抱怨無法控制自己的支出，我認為適當?shù)挠涃~和預(yù)算可以有效地幫助你安排收入和支出。還有，學(xué)會節(jié)儉也是十分重要的。從買文具到買衣服，我們要從每一件小事中省出錢來，積少成多，最后省出的錢往往會令你驚訝。當然，節(jié)儉也是有一些小技巧的，比如說可以換季買衣服，這樣可以省下一大筆錢。學(xué)習(xí)這門課后，我開始注意自己的消費，現(xiàn)在基本上可以控制收入和支出了。四、成功理財每個人都有自己理財?shù)姆绞剑行┤顺晒?，有些人失敗。成功理財有以下幾財呢?、學(xué)會節(jié)流。我們手中的錢是有限的，不必花的錢要節(jié)約，慢慢還是能擠出一大筆錢的。2、做好開源。手中有余錢，就要會合理使用，使它能產(chǎn)生較大的收益。3、善于計劃。合理的計劃可以減少投資的風(fēng)險性。4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋平衡點。5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率，高收益的理財方案不一定是好方案，要尋找風(fēng)險性和收益率之間的平衡。這五點是我引用正規(guī)書籍上的，并非個人杜撰。就大學(xué)生而言，我覺得做好前三點就很不錯了，我目前也正在嘗試著將這三點做好。五、大學(xué)生理財之路目前，絕大多數(shù)大學(xué)生僅依靠父母給的錢生活，少數(shù)人會去兼職打工，極少部分會去嘗試理財方面的事?，F(xiàn)如今，社會不斷在進步，經(jīng)濟也在不斷發(fā)展。就以我國的經(jīng)濟現(xiàn)狀來說，物價、房價飛漲，就業(yè)困難，失業(yè)率上升，很難想象在我們畢業(yè)之后會遇到怎樣的情況，所以有必要從現(xiàn)在開始接觸社會，會今后融入社會做好充分的準備。我個人認為嘗試理財是很好的一個切入點。作為大學(xué)生，本身有著極大的限制，我們不可能去嘗試很專業(yè)的理財投資，而炒股是一個非常不錯的選擇。大規(guī)模的炒股是不現(xiàn)實的，我們只能小打小鬧，主要是為了積累經(jīng)驗。當然，要時刻保持一顆平常心，賺了不要貪多，虧了也不要氣餒。不斷摸索前進，要知道真理是在實踐中產(chǎn)生的。另外，合伙做小生意也是不錯的選擇，像賣些衣服、體育用品之類的。雖然賺的不多，但貴在體驗生活。學(xué)習(xí)理財之后，我的學(xué)習(xí)進步了很多，生活也變得更加有條理。理財它讓我成長了很多。在今后的生活中，我會繼續(xù)學(xué)習(xí)個人理財，我相信它會讓我成長更多。理財計劃范文(篇三)一、營銷組織架構(gòu)為確保本次集合資產(chǎn)管理計劃順利發(fā)行，本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計劃工作小組”，其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務(wù)組(參見圖7-1)具體負責(zé)本次計劃的營銷組織工作。7-1集合資產(chǎn)管理計劃工作小組銷售管理組客戶服務(wù)組營銷策劃組二、代銷活動組織安排(一)組織安排本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，對于代銷活動的組織安排，資源優(yōu)勢。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機構(gòu)業(yè)務(wù)營銷管理體系有機結(jié)合，形成一個資源共享、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理計劃代銷業(yè)務(wù)營銷體系。在本次計劃的代銷組織安排中，營銷策劃組負責(zé)整個代銷活動的組織策劃，與代銷機構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯(lián)合開展投資者輔導(dǎo)工作?？蛻舴?wù)組負責(zé)為代銷機構(gòu)的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，收集客戶的反饋信息，跟蹤市場反應(yīng)情況，及時準確地上報相關(guān)情況。(二)協(xié)議簽訂有關(guān)規(guī)定、《證券“本著平等自愿、誠實信用的原則，與代銷機構(gòu)簽訂了《證券“格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，并做好風(fēng)險防范的事前、事中、事后控制工作。(三)銷售活動安排1、按照中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規(guī)定，對代銷機構(gòu)進行資格審查，以促使代銷機構(gòu)的各項業(yè)務(wù)準備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動順利開展。2、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機構(gòu)對其一級分支機構(gòu)開展市場調(diào)研、務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括本公司證券“ ”集合資產(chǎn)管理計劃簡介、集合資產(chǎn)管理計劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)規(guī)則與業(yè)務(wù)流程以及客戶服務(wù)介紹等。同時要求代銷機構(gòu)對其下一級分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。4、發(fā)行期間，營銷策劃組與代銷機構(gòu)共同組織宣傳推廣活動;銷售管理組負責(zé)各地區(qū)代銷機構(gòu)的巡查工作，現(xiàn)場解決銷售過程中的有關(guān)問題，向本公司總部及時準確地傳達相關(guān)信息;客戶服務(wù)組為銷售活動提供全面客戶服務(wù)支持。5、發(fā)行結(jié)束后，按照中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定要求，由銷售管理組與代銷機構(gòu)共同對整個集合資產(chǎn)管理計劃銷售活動進行總結(jié)，對各地區(qū)發(fā)行工作進行考核評價，總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績及客戶服務(wù)等。三、直銷活動組織安排(一)組織安排人客戶。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況，對直銷組織活動安排如下：1、機構(gòu)設(shè)置242銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計劃工作小組負責(zé)直銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。2、人員安排為做好本集合資產(chǎn)管理計劃的直銷工作，本公司將充分調(diào)動各方面資源，周密計劃，統(tǒng)籌安排。在集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組與各地區(qū)工作組，具體如下：人：張躍;北方地區(qū)工作組負責(zé)華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作的路演推介、開發(fā)工作;推介、開發(fā)工作;的路演推介、開發(fā)工作;根據(jù)直銷客戶的特點，各工作組應(yīng)由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計劃相關(guān)投資、研究人員組成，從計劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機構(gòu)客戶進行推介。(二)銷售活動安排1、獲得證監(jiān)會批文前的直銷客戶走訪工作作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容，同時與客戶加強了溝通，了解了客戶需求，為確定本集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動安排提供了決策依據(jù)。2、獲得證監(jiān)會批文后的路演推介工作本公司內(nèi)部進行各地區(qū)路演推介活動的動員工作，協(xié)調(diào)一致，合理安排;發(fā)工作;混亂。3、本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間的直銷活動在就近接受各地直銷客戶認購的基礎(chǔ)上，深入挖潛客戶資源;500(3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶，落實認購意向;向本公司總部及時、準確地傳達相關(guān)銷售信息;路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)各地區(qū)的銷售情況，動態(tài)調(diào)配公司資源理財計劃范文(篇四)一、2月份主要工作1K、MQ、R、S637513800033缺少一個能夠參照的信息表，本月就針對這一情況對理財產(chǎn)品進行了梳理，整OA；年底前，根據(jù)有關(guān)文件還需兌現(xiàn)對支行的獎勵措施，根據(jù)歷次的數(shù)據(jù)積累，計算了支行調(diào)增的考核利潤數(shù)和存款數(shù)，并發(fā)出通知要求支行核對，無誤后將提報計財部。29數(shù)量、信貸業(yè)務(wù)客戶對存款的貢獻度以及結(jié)算情況進行了調(diào)研，并對各支行的結(jié)算戶進行了統(tǒng)計匯總。二、工作中存在的問題與不足110工作計劃表參考，更明確一些，也更利于實施。2、日常學(xué)習(xí)不足，工作中常發(fā)現(xiàn)知識匱乏的情況，但多數(shù)時候以工作忙或其它借口而忽視，實際上在工作后是無法拿出系統(tǒng)的時間來學(xué)習(xí)的，自身素質(zhì)的提高多數(shù)靠日常擠出的零散時間來加強，哪怕是看一篇財經(jīng)評論、了解到一種經(jīng)濟現(xiàn)象都能收到一定的效果，也鍛煉了自己觀察分析的能力。理財計劃范文(篇五)1200花，得做一些有意義的事，所以我特別制定了一份極為周密的壓歲錢管理計劃。第一，將壓歲錢的一半存入銀行。這是家長從小教育我的，這樣不僅能拿到利息，而且把錢存入銀行很有保障，等我長大了，把錢取出來，可以用在大學(xué)學(xué)費上，也可以成為投資資金。真是一舉多得。能用則用，用不了的才買新的，所以，我只要花費壓歲錢的百分之五就足夠了。讓我們一起養(yǎng)成節(jié)約的好習(xí)慣吧。第三，將壓歲錢的百分之十五用來孝敬長輩。“誰言寸草心，報得三春暉?！蔽覐男【偷玫介L輩們的關(guān)愛，現(xiàn)在我已經(jīng)長大了，應(yīng)該回報他們。我準備買一些有意義的小禮物，借禮物表達我對他們深深的感謝。第四，把壓歲錢的百分之十用來買一些有益的書。一本好書，不僅能開闊我的視野，提高我的想象力，還能提高我的寫作水平。在即將到來的新的學(xué)期里，這些好書對我的學(xué)習(xí)會有極大的幫助。第五，剩下的壓歲錢可以留著應(yīng)對各種突發(fā)情況，雖然金額不大，但它在困難面前會起到重要的作用。這次老師要求我制定“壓歲錢管理計劃”，是我學(xué)習(xí)理財?shù)牡谝徊剑趯W(xué)習(xí)的過程中，我明白了理財是多么重要。媽媽說：小時就播種理財“種子”的人，他們的未來將收獲“快樂”和“希望”。理財計劃范文(篇六)326000債，之前基本上沒接觸過理財產(chǎn)品。現(xiàn)在略有一點積蓄，想作些投資，但股票、基金風(fēng)險很大，銀行存款又抵不過通貨膨脹，我該如何理財？都有各自的優(yōu)缺點。從家庭理財?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為幾個不同階段，比如家庭形成期、成長期、成熟期、退休期。每個階段家庭的需求、收種與投資比例。目前有一個比較簡單實用的家庭理財規(guī)劃――“1/5525：5銀行理財產(chǎn)品，這是回報率較高、又比較穩(wěn)妥的一種投資；5問：住房商業(yè)貸款逾期還貸銀行要不要罰息，罰多少？答：個人客戶在逾期還貸后都要支付罰息，央行將各商業(yè)銀行執(zhí)行的逾期還貸30%50%，業(yè)銀行一定的自主權(quán)。因此，各銀行的罰息水平略有不同。問：我去年9月份辦理了50萬元公積金貸款，采用每月遞減還款法，還貸期15年，是否要提前還貸？915555%利息稅，實際利率為，二者之間的0.省略理財計劃范文(篇七)個人理財計劃書模板就是把個人的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。當組織成一個家庭的時候，個人理財計劃書模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費、父母的贍養(yǎng)費、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費、各種家庭保障等等。在進行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產(chǎn)、多少流動現(xiàn)金，然后再制定理財規(guī)劃。我們都知道，80月光族，他們并沒有太多的理財意識，即時消費和享受當前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專家都認為，現(xiàn)在是風(fēng)險社會，我們作為一個社80茍活，還承擔著家庭的重擔，在這個風(fēng)險社會中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個合理的家庭理財規(guī)劃書，那么當風(fēng)險來臨的時候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，個人理財計劃書模板就變得尤為必要。個人理財計劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標題、執(zhí)行該個人理財計劃書模板的單位、出具個人理財計劃書模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會涉及到致謝、個人理財計劃書模板的由來、個人理財計劃書模板書所用資料的來源、出具理財規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費用標準等。以上就是關(guān)于個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃的詳細介紹，如需了解更多個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃請關(guān)注安心貸理財欄目。個人理財計劃書模板格式不定，可根據(jù)個人收入、資金、理財習(xí)慣等等，做出合適自身情況的個人理財計劃書模板。理財計劃范文(篇八)一、序言個人投資理財是個人(或家庭)為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個人理財在我國是一個新興領(lǐng)域，雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗的理財師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。對于普通人如何進行個人理財，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn)，隨著個人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)，以幫助他們能夠安全地進行理財活動。本文正是希望通過引出個人理財這個話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為，通過大家所熟知的一些理財工具入手進行分析，幫助和加深個人理財者對一些正確理財原則的印象，并給出相關(guān)的理財建議供其參考。二、個人投資理財存在的問題(一)目標不明確影響理財計劃制定1.投資理財目標不明確投資理財首先需要確定好一個理財目標，我們?yōu)槭裁匆M行理財?確定好了目標，結(jié)果也就成功了一半。而對于理財目標，很多人都會這么說，我要存一筆錢結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實，這些都是非常好的理財愿望，但卻不是明確80130很多時候只給出一個較為模糊的概念，其理財結(jié)果往往不能用貨幣精確計算，也沒有具體實現(xiàn)目標的期限，而這樣一個模糊的概念往往只能使我們處于空想狀態(tài)，無法制定出合適的理財計劃，即使有理財計劃也會使該計劃顯得相當?shù)拿つ亢涂斩?。個人目標收益期望過高每個理財人都會制定出自己的理財目標，都希望通過一定的理財手段和時間的積累來實現(xiàn)夢想。但并非所有目標都是可以實現(xiàn)的，有些目標對于許多人來說20005200205益，這并不符合理財活動一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。經(jīng)常僅為單一目標進行理財理財目標有各種各樣，有為了結(jié)婚買房買車，有為了小孩教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)老生活等等，這些最基本的理財目標是我們一生中都會遇到的問題。然而在一般的理財過程中，往往會將這些目標獨立分開，即僅僅為單一目標進行理財，這也是理財人在制定理財目標時經(jīng)常犯的一個錯誤。因為這些目標都處于我們生命周期的不同階段，在某一階段，我們的理財活動只是因為該階段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時，我們不會想到在人生的后一階段可能會存在的其他潛在需求，只有等我們快進入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時才開始認識到為這個潛在的需求進行理財?shù)谋匾裕藭r我們已經(jīng)失去了最佳的理財時機。我們所缺乏的正是從人整個一生的角度去制定理財目標，所以許理財結(jié)果往往顧此失彼，理財?shù)男Ч部上攵?二)方法不正確使理財過程缺乏控制1.沒有詳細的收入支出賬簿比，找出消費突然增多的原因。理財過程缺乏控制和調(diào)整理財計劃一旦確定下來，理財人就認為萬事大吉，每個月按照計劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險，也不管理財賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險率更高的理財產(chǎn)品。因為我們所關(guān)心的僅僅是理財結(jié)果。但有時，理財?shù)膶嶋H情況往往會和理財計劃有所差別，有時甚至差別還很大。在整個理財活動期間，風(fēng)險率高波動較大的理財工具，比如股票會出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時監(jiān)控我們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時賣出股票，就會造成巨大的損失，嚴重影響我們理財計劃的實施。理財計劃往往難以堅持制訂一個好的理財計劃我們費盡心思，花費了很多的人力、物力和財力，也預(yù)期獲得一個心目中的理財結(jié)果。在投資理財初期，我們都會熱情高漲，因為向往著心儀的理財目標，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會隨著時間的推移慢慢消退，這時候我們很有可能在實施理財計劃時會大打折扣。有時1000800800舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動放棄精心策劃的理財計劃。理財計劃范文(篇九)XXXXXX大的痛苦”。作為一名銀行理財經(jīng)理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財產(chǎn)品，幫助他們建立正確的理財觀念、養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問題。1、當長期投資遭遇障礙我是一個徹底的長期投資理念信奉者。對于個人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅持著這一理念，因為在我看來市場的周期性發(fā)展是有一定之規(guī)的。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇總是周而復(fù)始的出現(xiàn)，只是當科技發(fā)展到今天，我們似乎可以延長某一時期或縮短某一時期，但是，我們卻無法改變什么。當曾經(jīng)風(fēng)光無限的格老也被要求為此次的金融危機負責(zé)的時候，也就證明了我們無力預(yù)測什么。因此，我認為以不變應(yīng)萬變是的選擇。當然，前提是我認為我的投資是對的！xx150倒塌，這個曾經(jīng)讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產(chǎn)。我們需要思考得問題多了起來…許多人在很長的時間內(nèi)（甚至一生）xx一項很重要的職責(zé)。2、當投資預(yù)期變成泡影任何投資者在作投資之前都會有一定的預(yù)期，這個預(yù)期要么源于歷史經(jīng)驗、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財產(chǎn)品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預(yù)期，我們將會面臨非常嚴重的信任危機！因此，我們必須積極面對并妥善處理客戶“‘預(yù)期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對自己的信賴將個人想法強加在客戶身上。其次，投資后的繼續(xù)服務(wù)要及時。特別是一些浮動收益類產(chǎn)品，要讓客戶及時了解近況，潛意識的影響客戶調(diào)整預(yù)期。第三，當產(chǎn)品的非預(yù)期情況出現(xiàn)，積極主動地與客戶溝通，詢求改善的發(fā)法。這時，可能有人要問了，我們在產(chǎn)品的設(shè)計和報價上沒有任何變通余地，如何改善？我的方法是：及時交流訊息（如基金客戶），選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進行推薦（如前期新股增殖客戶）等。3、當投資者草木皆兵經(jīng)歷了股市的大起大落，許多投資者都有點草木皆兵。面對著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們該怎么辦呢？首先，了解客戶的真實想法是最重要的。這段時間開會的時候，總有同事問客戶的真實想法。其實，現(xiàn)在有很多客戶（特別是在偏遠地區(qū)）叭”。通常，每個人都有自己的活動圈子，找到這個“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉(zhuǎn)變。這一點對于理財經(jīng)理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉(zhuǎn)變。4、當客戶問：我可以買了嗎？“我可以買了嗎？”，這是我們工作中經(jīng)常聽到的一個問題。但是，我們經(jīng)常無力回答。答了，怕市場變幻判斷錯誤。不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結(jié)合客戶需求與想法，明確看過去，辯證看未來。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費需要還是個人投資。其次，明確掌握歷史走勢、現(xiàn)在的位置。并就這些問題與客戶進行溝通，減少客戶對自己的決策依賴。第三，分析市場未來可能的情況，不同情況可能會給客戶帶來什么影響。讓客戶知道決策的可能結(jié)果。在以往客戶維護工作中這種方法還是很有效的，基本上沒有因為決策的結(jié)果而產(chǎn)生客戶抱怨的情況。理財計劃范文(篇十)和往年一樣，今年我也收到幾千元壓歲錢，奶奶說：“壓歲錢給你的就是你的了，你怎么花都可以。”爸爸接著對我說：“奶奶的壓歲錢寓意很好啊，不過，她說怎么花都行，我覺得有點不妥，你覺得應(yīng)該怎樣利用這些壓歲錢呢?”壓歲錢應(yīng)該怎么用?這個問題我以前還真沒思考