書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江蘇銀行杭州分行招聘13名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

答案：C

解析：在各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，存款是最核心的業(yè)務(wù)。同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款及債券融資也是重要的資金來源渠道，應(yīng)付款項、或有負(fù)債等其他負(fù)債在商業(yè)銀行資金來源中保持一定的規(guī)模和占比。2.理財規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括()。

A.開場白

B.主要內(nèi)容

C.其他內(nèi)容

D.結(jié)尾

答案：D

解析：一份專業(yè)理財規(guī)劃書一般由以下幾方面的內(nèi)容構(gòu)成：①開場白；②主要內(nèi)容；③其他內(nèi)容。3.直接銷售渠道的好處是（）。

A.應(yīng)收賬款較多

B.貼近市場

C.無須自找客源

D.資金投入多

答案：B

解析：直接銷售，即廠商將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點是需要鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大。4.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

答案：A

解析：風(fēng)險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。5.除了采用流動性比率/指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析方法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。

A.缺口分析法

B.負(fù)債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流動性比率／指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。6.以下表格體現(xiàn)了退休規(guī)劃的（）原則。

A.謹(jǐn)慎性原則

B.盡早性原則

C.適當(dāng)性原則

D.及時性原則

答案：B

解析：退休規(guī)劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹(jǐn)慎性原則（三）平衡原則則

從表中可以看出，同樣是每年積累2萬元，當(dāng)投資收益率為4%時，在不考慮通貨膨脹率的情況下，20歲開始籌備的退休金比50歲開始籌備的退休金多積累出近7倍。因此，為了讓退休生活更加悠閑，不妨趁年輕時多進(jìn)行財富積累和規(guī)劃。早期的強制性儲蓄對后期的退休金積累大有助益。

7.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法，錯誤的是（）。

A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配財產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物

B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)

C.對國有企業(yè)，應(yīng)核對抵押物的所有權(quán)

D.用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個財產(chǎn)為限

答案：D

解析：用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。8.下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙率的說法，不正確的是（）。

A.該指標(biāo)是一個靜態(tài)指標(biāo)

B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度

D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

答案：A

解析：A項，風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)。9.基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費工資

答案：D

解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成?；A(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資共同決定。10.（）年，中國銀監(jiān)會成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

答案：D

解析：中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(ChinaBankingRegula-torycommission，簡稱CBRC)，成立于2003年4月。故D選項符合題意。11.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

答案：錯

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。12.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

接上題，如果王先生預(yù)計退休時個人賬戶資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到150萬元，才能維持較好的生活水準(zhǔn)，則每月應(yīng)繳費()元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

答案：A

解析：PMT(0．06／12，30X12，-1500000)=-1493．26(元)，其中個人每月應(yīng)繳費=1493．26／2=746．63(元)。13.一般情況下，我國行政罰款實行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體。（）

答案：對

解析：略14.甲是一家個人獨資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)，由于經(jīng)營狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則()。

A.該個人獨資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算

B.該個人獨資企業(yè)解散后，甲對企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請求的，該責(zé)任消滅

C.該個人獨資企業(yè)的財產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會保險費用，最后才是其他債務(wù)

D.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

答案：B

解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算，故A項錯誤。財產(chǎn)清償順序依次是所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務(wù)，故C項錯誤。個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償，故D項錯誤。15.（）是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

答案：C

解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具，而且有助于大幅擴(kuò)大并提高個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運營效率。16.借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資產(chǎn)中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。17.核保時應(yīng)該注意（）。

A.核保工作不能交由律師辦理

B.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

C.核保必須雙人同去

D.核保時應(yīng)確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的

E.保證人章程已規(guī)定對外不能擔(dān)保的，商業(yè)銀行不能接受其為保證人

答案：B,C,D,E

解析：考核核保時的注意事項。如有必要，可以將核保工作交由律師辦理。18.信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付手續(xù)費

B.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

C.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

D.均需支付利息

答案：A

解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款(即轉(zhuǎn)入或存入信用卡中的現(xiàn)金)取現(xiàn)兩種方式，均需支付0～3％不等的手續(xù)費，具體視各銀行規(guī)定。透支取現(xiàn)需要支付每日萬分之五的利息，且無免息期；而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。19.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.無違法違規(guī)行為

答案：D

解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評級良好，并對申請人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。20.理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，其中假設(shè)條件不包括假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡。

答案：錯

解析：理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括：1．客戶的收入增長率；

2．價格上漲因素及其影響，包括學(xué)費增長率、通貨膨脹率、各類預(yù)算增長率等；

3．假設(shè)客戶的退休年齡；

4．可配置投資性資產(chǎn)的確定；

5．假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡；

6．各項收支基數(shù)的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當(dāng)前所關(guān)心的家庭財務(wù)問題相關(guān)支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

21.單位活期存款賬戶包括()。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶

D．基本存款賬戶

E．長期存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。22.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會公共利益的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

23.在操作風(fēng)險治理框架中，負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性等的部門是（）。

A.高級管理層

B.董事會風(fēng)險管理委員會

C.高管層風(fēng)險管理委員會

D.內(nèi)部審計部門

答案：D

解析：內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。

24.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有()。

A、是否可以透支

B、是否收取利息

C、是否需要預(yù)先存款

D、是否以信用為基礎(chǔ)

E、是否可以取現(xiàn)

答案：A,D

解析：A,D

信用卡和借記卡的詳細(xì)講解見第六節(jié)的內(nèi)容。25.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面?（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.權(quán)利相對

E.義務(wù)相對

答案：A,B,C

解析：合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對。26.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465％。，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989．62

B.7512．63

C.7216．44

D.7631．67

答案：C

解析：月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額：貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率，本題中第一期的還款額：800000÷(12×15)+800000×3．465％。-7216．44(元)。27.短期教育投資規(guī)劃工具主要包括（）。

A.學(xué)校學(xué)生貸款

B.企業(yè)獎學(xué)金

C.國家助學(xué)金貸款

D.公積金貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

答案：A,C,E

解析：短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等。28.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是()。

A.評級發(fā)起

B.評級認(rèn)定

C.評級推翻

D.評級更新

答案：D

解析：D項，評級更新屬于貸后程序。29.周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償。這樣的險種被稱為()。

A.補償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫(yī)療保險

答案：B

解析：重大疾病保險，在理賠時一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險責(zé)任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險人確診罹患保險合同約定的某種疾病，保險公司即予以保險賠付。30.對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。[2015年5月真題]

A.保證人的經(jīng)濟(jì)實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，對商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查和分析還包括：①了解收入水平對償還貸款的覆蓋度；②借款人其他資產(chǎn)收益情況。31.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責(zé)制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

答案：D

解析：有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報人。32.在固定資產(chǎn)貸款中，()是實貸實付的基本要求。

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進(jìn)度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進(jìn)度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進(jìn)度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。33.基本薪酬按月支付，應(yīng)根據(jù)薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬

答案：錯

解析：基本薪酬按月支付，應(yīng)根據(jù)薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬34.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，應(yīng)主要考慮（）。

A.貸款項目的盈利能力

B.貸款的擔(dān)保

C.借款人的還款能力

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，還應(yīng)考慮以下因素：①貸款償還的法律責(zé)任；②銀行的信貸管理狀況。35.（）的公式為凈利潤／資產(chǎn)平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項，銷售凈利潤率=凈利潤／銷售收入凈額；C項，實收資本利潤率=凈利潤／實收資本；D項，基本獲利率=息稅前利潤／總資產(chǎn)平均余額。36.客戶引導(dǎo)是綜合理財規(guī)劃服務(wù)中一項非常重要的內(nèi)容。以下選項中關(guān)于客戶引導(dǎo)技巧說法錯誤的是（）。

A.不是一味地介紹某種理念

B.重點介紹某種產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢

C.為客戶揭示已知或潛在的某一種需求

D.引導(dǎo)客戶自己思考需求解決問題的方案

答案：B

解析：所謂的客戶引導(dǎo)技巧不是一味地介紹某種理念、某種產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，而是為客戶揭示已知或潛在的某一種需求，引導(dǎo)客戶自己思考需求解決問題的方案。這種引導(dǎo)技巧在家庭財務(wù)保障規(guī)劃過程中尤為重要。37.以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是()。

A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險

B.其核心的運作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)

C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)

D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵

E.由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權(quán)寶”其實利用了銀行的外匯資源

答案：A,B,D,E38.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求}昆合推動；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。39.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發(fā)生變化

D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

答案：A

解析：個人汽車貸款的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險。內(nèi)部欺詐是巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險事件類型之一。40.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。（）

答案：對

解析：一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。41.在個人貸款檔案管理中，貸后管理相關(guān)資料不包括()。

A.貸款制裁通知書

B.法律仲裁文件

C.貸后檢查記錄和檢查報告

D.個人借款申請審批表

答案：D

解析：在個人貸款檔案管理中，貸后管理的相關(guān)資料包括：(1)貸后檢查記錄和檢查報告。(2)逾期貸款催收通知書。(3)貸款制裁通知書。(4)法律仲裁文件。(5)依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件。(6)貸款核銷文件。42.吸收成員單位存款的種類不包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位基本存款

D.單位協(xié)定存款

答案：C

解析：吸收成員單位存款的種類包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。43.我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于哪些方面?()

A.國民收入水平低

B.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制缺失

C.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

D.財政支付水平低

E.養(yǎng)老金來源的單一化

答案：B,C,E

解析：我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于多方面：①養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障；②雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢；③養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑。44.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A..信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款營銷中，銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境。其中，社會與文化環(huán)境包括：信貸客戶的分布與構(gòu)成；購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣；勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)；社會思潮和社會習(xí)慣；主流理論和價值等。45.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按（）將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款。

A.月

B.季

C.學(xué)期

D.學(xué)年

答案：B

解析：各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款。46.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。()

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到‘認(rèn)識你的業(yè)務(wù)’。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況?！?7.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

答案：對

解析：貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。48.我國金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)盡的義務(wù)有（）。

A.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

B.健全反洗錢內(nèi)控制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定；金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：(1)健全反洗錢內(nèi)控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。(5)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。49.下列可能給商業(yè)銀行造成實質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標(biāo)

B.不當(dāng)言論造成銀行聲譽受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

答案：B

解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：①員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；②內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；③系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；④外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項屬于聲譽風(fēng)險事件。50.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.立即銷毀

B.至少保存十年

C.退還給客戶

D.至少保存五年

答案：D

解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。51.為加強汽車金融公司的風(fēng)險控制，監(jiān)管部門制定汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)共9類18項，主要包括（）。

A.資本充足性指標(biāo)

B.風(fēng)險集中度指標(biāo)

C.關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標(biāo)

D.流動性指標(biāo)

E.表外業(yè)務(wù)指標(biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：為加強汽車金融公司的風(fēng)險控制，監(jiān)管部門制定汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)共9類18項，主要包括資本充足性指標(biāo)、風(fēng)險集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標(biāo)、流動性指標(biāo)、表外業(yè)務(wù)指標(biāo)以及固定資產(chǎn)指標(biāo)。52.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“風(fēng)險補償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

答案：A

解析：本題考查個人汽車貸款實行的原則——“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”。53.借記卡按功能不同的劃分不包括()。

A、轉(zhuǎn)賬卡

B、專用卡

C、多用卡

D、儲值卡

答案：C

解析：C

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。54.《行政強制法》自（）年實施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

答案：D

解析：《行政強制法》自2012年1月1日起實施。55.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動性風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進(jìn)行計量、監(jiān)測和控制

B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應(yīng)對所持有的各幣種的流動性進(jìn)行單獨分析

C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

答案：C

解析：對于從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)增加了流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度。在本國或國際市場出現(xiàn)異常狀況時，外幣債權(quán)方通常因為對債務(wù)方缺乏足夠了解并且無法對市場發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機(jī)，并嚴(yán)重影響其在國際市場上的聲譽。因此，從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。56.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司

答案：B

解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。57.（）的公式為凈利潤／資產(chǎn)平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項，銷售凈利潤率=凈利潤／銷售收入凈額；C項，實收資本利潤率=凈利潤／實收資本；D項，基本獲利率=息稅前利潤／總資產(chǎn)平均余額。58.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.為銀行進(jìn)行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡(luò)公司派遣工作人員

B.以勞務(wù)派遣方式雇傭的銀行工作人員

C.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務(wù)的工作人員

D.為銀行進(jìn)行審計服務(wù)的某會計師事務(wù)所派駐的審計人員

答案：C

解析：根據(jù)《勞動合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如將IT業(yè)務(wù)外包給計算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司，將審計業(yè)務(wù)外包給會計師事務(wù)所，將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所等。從廣義上講，它們委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。59.某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此判斷該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：C

解析：保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。由題中“銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益”可知，該理財產(chǎn)品為保證收益理財產(chǎn)品。60.信用卡的分期業(yè)務(wù)主要包括（）

A.賬單分期

B.商場分期

C.儲蓄分期

D.郵購分期

E..網(wǎng)絡(luò)分期

答案：A,B,D

解析：信用卡的分期業(yè)務(wù)包括賬單分期、商場分期和郵購分期。61.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。62.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

解析：流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。63.李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

初步測算李先生退休后還能活()年。

A.14

B.15

C.16

D.17

答案：D

解析：李先生65歲退休，按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲，所以，李先生退休后還能活17年(=82-65)。64.個人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。65.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握（）。

A.借款人的還款能力

B.抵(質(zhì))押物的價值

C.保證人的保證能力

D.借款人的第二還款來源

答案：A

解析：對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源，就能夠保證個人住房貸款的安全。66.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實核對時間至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)進(jìn)行保管時，每個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄。核對應(yīng)做到賬簿一致和賬實相符，若有不符的，應(yīng)查明原因，及時報告并據(jù)實處理。67.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細(xì)證明材料

D.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求

答案：C

解析：C項，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。68.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：對

解析：1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》中引進(jìn)了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%69.經(jīng)濟(jì)周期對一個行業(yè)的影響程度與（）有關(guān)。

A.行業(yè)生命周期

B.行業(yè)分散程度

C.行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性

D.行業(yè)壁壘

答案：C

解析：由于各個行業(yè)的特點不同，各個行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性不同，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險對各個行業(yè)的影響程度也有所不同。70.按中國銀監(jiān)會規(guī)定，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)。（）

答案：對

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號）規(guī)定，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。71.以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.某銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分行

B.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款

D.使用作廢的信用證

答案：C

解析：村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以吸收社會公眾存款；第一項為擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪；第二項為吸收客戶資金不入賬罪；第四項為信用證詐騙罪。72.項目建設(shè)期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預(yù)備費屬于（）。

A.固定投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費用

D.流動資產(chǎn)投資

答案：B

解析：建設(shè)投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預(yù)備費。73.影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

解析：影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。選項B屬于影響債券定價的外部因素。74.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。75.我國對保險人的告知形式采用()方式。

A.無限告知

B.詢問回答

C.明確列明與明確說明相結(jié)合

D.明確列明

答案：C

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。在國際保險市場上，一般只要求保險人做到明確列明保險合同的主要內(nèi)容；我國對保險人的告知形式采用明確列明與明確說明相結(jié)合的方式，要求保險人對保險合同的主要條款尤其是責(zé)任免責(zé)條款不僅要明確列明，還要明確說明。76.面談過程中，調(diào)查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則，以下不屬于該原則內(nèi)容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

答案：C,D

解析：“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容有品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制。故本題選CD。77.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介機(jī)構(gòu)通常是（）金融機(jī)構(gòu)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。78.貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B.對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C.對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D.對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

答案：B

解析：B選項不是貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容，其他三項均是。79.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出()，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協(xié)議

答案：B80.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新

B.與公司管理層進(jìn)行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計劃

C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求

D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度

E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，同時銀行也能通過評估以下幾方面來達(dá)到預(yù)測需求的目的：①公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況；②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。如果一個公司在運營中需要大量的固定資產(chǎn)，并且固定資產(chǎn)已近乎完全折舊，這就可能需要重置一些固定資產(chǎn)，可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求。81.下列哪項風(fēng)險不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險?()

A.匯率變動的風(fēng)險

B.通貨膨脹的風(fēng)險

C.工程延期對項目財務(wù)效益的影響

D.費用超支對項目財務(wù)效益的影響

答案：B

解析：對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險主要包括：①不能按期收回工程款，使承包人承擔(dān)的風(fēng)險；②費用超支對項目財務(wù)效益的影響；③工程拖期對項目財務(wù)效益的影響；④匯率變動的風(fēng)險。82.根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進(jìn)型通貨膨脹；

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

答案：D

解析：略83.其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括()。

A、金融控股公司

B、小額貸款公司

C、第三方支付公司

D、大額貸款公司

E、融資性擔(dān)保公司

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。84.下列關(guān)于留置權(quán)的說法，錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

解析：留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。85.資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)為項目對（）。

A.利潤的追逐

B.國民經(jīng)濟(jì)的平衡要求

C.基礎(chǔ)設(shè)施的要求

D.投資環(huán)境的選擇

答案：D

解析：投資環(huán)境是指在一定時間、一定地點或范圍內(nèi)，影響或制約項目投資活動的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體。項目對其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。故本題選D。86.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A．市場風(fēng)險

B．聲譽風(fēng)險

C．法律風(fēng)險

D．流動性風(fēng)險

答案：B

解析：B本題考查對商業(yè)銀行所面臨的不同種類風(fēng)險的了解。其中，由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅。故選B。87.商業(yè)銀行的負(fù)債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結(jié)算性負(fù)債

B.或有負(fù)債

C.借入負(fù)債

D.存款負(fù)債

答案：B

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。88.對于一家生產(chǎn)汽車配件的中小企業(yè)，下列哪項因素對該企業(yè)償債能力影響最?。ǎ?/p>

A.自由資金匱乏

B.產(chǎn)業(yè)層次較低

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

D.宏觀經(jīng)濟(jì)變化?

答案：D

解析：對中小企業(yè)，還應(yīng)重點關(guān)注以下風(fēng)險點：自由資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)不起價格波動，具有更突出的經(jīng)營風(fēng)險，直接影響償債能力。?

考點?

單一法人客戶信用風(fēng)險識別?89.展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的（）個月貸款利率計息。

A.3

B.6

C.12

D.15

答案：B

解析：個人言用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息。

90.X銀行與Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重故障，Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心將保證x銀行的業(yè)務(wù)持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點放在核心業(yè)務(wù)上

B.外包服務(wù)最終責(zé)任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險

D.業(yè)務(wù)外包和保險一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風(fēng)險

E.業(yè)務(wù)外包本身也可能存在風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：D項，銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去，因為過多的外包也會產(chǎn)生額外的操作風(fēng)險或其他隱患，因此業(yè)務(wù)外包不能從根本上規(guī)避操作風(fēng)險。91.針對市場風(fēng)險的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動

C.期貨行使帶來的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價格出現(xiàn)大幅波動

答案：A,B,D,E

解析：針對市場風(fēng)險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：利率重新定價、基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動、期權(quán)行使帶來的損失，主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，信用價差出現(xiàn)不利走勢，商品價格出現(xiàn)大幅波動，股票市場大幅下跌以及貨幣市場大幅波動等。具體壓力情景的選擇應(yīng)考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。92.下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設(shè)立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)

答案：B,D

解析：B項，發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括兩個方面，即被繼承人的死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；D項，遺囑是被繼承人生前對自己財產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。93.以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務(wù)的說法中錯誤的是（）。

A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C.借款人有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知銀行，同時采取保全措施

答案：C

解析：借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。94.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對成員單位貸款

D.吸收存款

答案：C

解析：財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。95.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

答案：B,C,D,E

解析：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

96.初次面談時，銀行調(diào)查人員可按照（）標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業(yè)信用

D.貸款信用

答案：B

解析：初次面談時，銀行調(diào)查人員可按照國際信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。97.（）應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險評審?fù)戤吅螅匆?guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務(wù)登記人員

答案：B

解析：業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險評審?fù)戤吅?，按?guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。98.下列關(guān)于交易賬戶的說法，正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是自營頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶或其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項，為交易目的而持有的頭寸包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸；B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何限制；D項，交易賬戶記錄的是銀行為了交易或管理交易賬戶或其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。99.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)

C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：B

解析：亞洲金融危機(jī)后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過十多年運作，我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。100.銀行賬戶是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

答案：錯

解析：交易賬戶是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸；銀行賬戶是相對于交易賬戶而言的，記錄的是商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內(nèi)外業(yè)務(wù)。101.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項目進(jìn)行實地調(diào)查。

答案：錯

解析：銀行除對項目有關(guān)資料進(jìn)行審查外，還需對項目進(jìn)行實地調(diào)查。102.客戶可以通過個人貸款業(yè)務(wù)服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個人貸款業(yè)務(wù)。（）

答案：對103.婚姻與當(dāng)事人的（）有關(guān)。

A.人身關(guān)系和社會關(guān)系

B.財產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.社會關(guān)系和交際關(guān)系

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻之間有著最密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，有相互扶養(yǎng)的義務(wù)。104.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則包括（）。

A.部分自籌

B.財政貼息

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：A,C,D,E

解析：

商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則，自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。財政貼息是國家助學(xué)貸款的原則。105.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。106.行政復(fù)議作為一項重要的法律制度，是（）。

A.行政機(jī)關(guān)解決民事糾紛的活動

B.行政機(jī)關(guān)解決行政糾紛的活動

C.行政仲裁機(jī)關(guān)解決糾紛的活動

D.人民法院解決行政糾紛的活動

答案：B

解析：行政復(fù)議，指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請，行政機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請、作出行政復(fù)議決定的活動。107.在現(xiàn)金金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

C.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

答案：A

解析：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)。BC兩項，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會所確定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好確定經(jīng)濟(jì)資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件；D項，對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。108.信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險暴露

E.有效期限

答案：A,B,D

解析：信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險暴露的下降。109.行政許可實施程序不包括的是（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.反饋

答案：D

解析：行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達(dá)。110.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標(biāo)

答案：A,B

解析：銀行判斷債務(wù)重構(gòu)是長期的還是短期的，需要考慮的因素包括：①借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況；②借款公司的償債能力。111.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.報告應(yīng)評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為銀行的內(nèi)部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內(nèi)部資源水平來確定監(jiān)管資本要求

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內(nèi)部資本充足評估程序進(jìn)行檢查

D.報告可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機(jī)制的重要參考文件

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。112.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當(dāng)()。

A.留存復(fù)印件，按會計檔案保管

B.留存復(fù)印件，按業(yè)務(wù)檔案保管

C.留存原件，按會計檔案保管

D.留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管

答案：A

解析：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第四十二條規(guī)定，“單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)按第四十條、第四十一條規(guī)定認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件，按會計檔案保管。未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理?！?13.缺口分析的局限性是（）。

A.只考慮了重新定價風(fēng)險，未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險

B.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

C.忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動的相關(guān)性

E.只能反映利率變動的短期影響

答案：A,B,C,E

解析：缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險；

缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。

D選項：為外匯敞口分析的局限性。114.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。

A.同業(yè)拆借

B.提供購車貸款業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

D.經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

E.向金融機(jī)構(gòu)借款

答案：A,B,C,D,E

解析：《汽車金融公司管理辦法》第十九條規(guī)定，“經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：(一)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款；(二)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；(三)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券：(四)從事同業(yè)拆借；(五)向金融機(jī)構(gòu)借款；(六)提供購車貸款業(yè)務(wù)；(七)提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；(八)提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；(九)向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；(十一)從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；(十二)經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；(十三)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?！?15.一個完整的績效考評體系由評價目標(biāo)、對象、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和報告幾個基本要素構(gòu)成。

答案：錯

解析：一個完整的績效考評體系包括評價主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎懲等多種要素。116.對于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，保證盈利能力的關(guān)鍵因素是（）。

A.維持市場占有率

B.降價促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

答案：A

解析：對于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，維持市場占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。117.下列關(guān)于財務(wù)分析指標(biāo)計算的說法，正確的是()。

A.利息保障倍數(shù)=息稅前利潤÷利息費用

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷凈額÷平均應(yīng)收賬款凈額

C.存貨周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷平均存貨

D.股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷股東權(quán)益

E.股東權(quán)益收益率=稅前凈收益÷股東權(quán)益X100％

答案：A,B,C,D

解析：E項，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益X100％。118.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A,B,E

解析：其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責(zé)。119.采取抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。120.出具貸款意向書和貸款承諾的注意事項不包括（）。

A.簽訂銀企合作協(xié)議時業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位

B.貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對外出具

C.簽訂銀企合作協(xié)議時要謹(jǐn)慎對待協(xié)議條款

D.對于合理的貸款申請，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾

答案：D

解析：在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹(jǐn)慎處理、嚴(yán)肅對待，注意不得擅自越權(quán)對外出具貸款承諾，以免造成工作上的被動或使銀行卷入不必要的糾紛。對于合理的貸款申請，業(yè)務(wù)人員也不能立即作出是否受理的承諾。121.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將（）組合在一起而形成的一種金融商品。

A.固定收益產(chǎn)品與金融衍生品

B.股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

C.金融衍生品與大宗商品

D.固定收益產(chǎn)品與大宗商品

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。122.非金融不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。（）

答案：對

解析：非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。123.下列屬于銀行各級風(fēng)險管理委員會責(zé)任的是()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險控制

答案：D

解析：銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。124.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。

A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清

答案：D

解析：A項是等比累進(jìn)還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；c項是等額本息還款法的定義。125.商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。

A．行長

B．副行長

C．部門經(jīng)理

D．財務(wù)負(fù)責(zé)人

答案：C

解析：C商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。故選C。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在信托法律關(guān)系中，信托財產(chǎn)的性質(zhì)有（）。

A.信托財產(chǎn)與收益人的財產(chǎn)相分離

B.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

C.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：信托財產(chǎn)具有如下性質(zhì)：(I)信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別。(2)信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別。(3)受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。(4)除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行。2.以下關(guān)于還款可能性分析說法錯誤的是（）。

A.包括還款能力分析、擔(dān)保狀況分析和非財務(wù)因素分析

B.在擔(dān)保問題上應(yīng)重點考慮擔(dān)保的有效性和擔(dān)保的充分性兩個問題

C.非財務(wù)因素分析包括對借款人的行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險等方面的分析

D.在擔(dān)保問題上應(yīng)重點考慮擔(dān)保的有效性和法律方面兩個問題

答案：D

解析：在擔(dān)保問題上應(yīng)重點考慮擔(dān)保的有效性，即法律方面；與擔(dān)保的充分性，即經(jīng)濟(jì)方面兩個問題。選項D表述的其實只是一個方面。3.（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失

答案：B

解析：災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損灰。4.以下描述正確的是()。

A.項目財務(wù)評估的合理尺度應(yīng)該是財稅制度所要求的現(xiàn)行價格

B.項目的經(jīng)濟(jì)評估應(yīng)該使用反映資源合理配置和有效利用的影子價格

C.項目的經(jīng)濟(jì)評估反映項目使用資源和創(chuàng)造資源的真正社會經(jīng)濟(jì)價值

D.項目的社會評估，其核心內(nèi)容是在項目財務(wù)評估的基礎(chǔ)上進(jìn)一步考慮新增國民收入的合理分配問題

E.項目的財務(wù)評估，僅用于判斷項目在實行財稅制度下的財務(wù)盈利能力

答案：A,B,C

解析：D項，項目的社會評估，其核心內(nèi)容是在項目經(jīng)濟(jì)評估的基礎(chǔ)上進(jìn)一步考慮新增國民收入的合理分配問題，從而將增長目標(biāo)和公平目標(biāo)統(tǒng)一起來，追求國民福利的最大化；E項，項目的財務(wù)評估，主要是用于判斷項目在實行財稅制度下的財務(wù)盈利能力和財務(wù)清償能力。．

5.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因為（）。?

A．正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認(rèn)知度

B．客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標(biāo)

C．客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D．國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整

E．理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的影響，但不必及時向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化?

答案：A,B,D

解析：首先，正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認(rèn)知度，可以提升客戶對風(fēng)險的認(rèn)知度，可以提升客?

戶對自身權(quán)利的認(rèn)知度，最終提升對理財服務(wù)的整體滿意度：?

其次，客戶的理財要求通常會涉及比較長的時間周期，客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標(biāo)，理財師根據(jù)客戶的理財目標(biāo)制定出的方案也切實可行：?

最后，國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整．理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的影響，及時向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化，以修正客戶的理財方奏．因此，理財師就充當(dāng)了國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者．?6.績效評價體系中，（）等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的核心，集中反映了考評主體的經(jīng)營目標(biāo)和管理思路。

A.對象

B.目標(biāo)

C.指標(biāo)

D.反饋

E.方法

答案：B,C,E

解析：一個完整的績效評價體系包括評價主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎懲等多種要素。其中目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的核心．集中反映了考評主體的經(jīng)營目標(biāo)和管理思路。7.以下選項不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是()。

A.缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

B.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強

C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.片面追求信貸市場份額

答案：C

解析：

內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞屬于個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險成因。

考點

法人信貸業(yè)務(wù)?8.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A,C,D

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則。9.我國外匯貸款利率由金融機(jī)構(gòu)自行確定。（）

答案：對

解析：目前我國央行已不再干涉外匯貸款利率制定，各金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風(fēng)險差異等因素，自行確定外幣貸款利率及其計結(jié)息方式。故本題選A。10.資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價格為25元，單位變動成本為10元，固定成本總額為7500萬元，則不考慮其他因素時，該企業(yè)的盈虧平衡點銷售量為（）萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。盈虧平衡點產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點銷售量為x件，則有25x—lOx=75000000，則戈=5000000，即500萬件。11.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

答案：A,C,D,E

解析：汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：（1）一車多貸。汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的。

（2）甲貸乙用。實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。情節(jié)較輕的，實際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息；情節(jié)嚴(yán)重的，名義借款人失蹤，實際用款人懸空貸款。

（3）虛報車價。經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車。

（4）冒名頂替。盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款。

（5）全部造假。犯罪分子偽造包括身份資料、購車資料、資產(chǎn)證明等一整套資料套取銀行貸款。

（6）虛假車行。不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達(dá)到騙貸、騙保的目的。12.下列選項中，關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯誤的是()。

A.復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出

B.復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理

C.申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對復(fù)議申請進(jìn)行審查

D.復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去

答案：D

解析：申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對復(fù)議申請進(jìn)行審查。行政復(fù)議機(jī)關(guān)對復(fù)議申請進(jìn)行審查后，應(yīng)當(dāng)在收到申請書后的一定期限內(nèi)，對復(fù)議申請分別作以下處理：(1)復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理；(2)復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出；(3)復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應(yīng)的處理方式，而不能簡單地一退了之。13.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。()

答案：對

解析：在個人住房貸款中，對已發(fā)放貸款，具備抵押登記(含預(yù)登記)辦理條件后及時辦理抵押登記手續(xù)，并及時修改維護(hù)抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項權(quán)證的移交入庫；結(jié)清貸款的，對注銷的抵押登記相關(guān)資料進(jìn)行核實審查，及時辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關(guān)賬務(wù)。14.我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于哪些方面()

A.國民收入水平低

B.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制缺失

C.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

D.財政支付水