書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行招聘測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。

使用生命價(jià)值法計(jì)算壽險(xiǎn)保額時(shí)的步驟為()。

①以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收入的現(xiàn)值

②明確個(gè)人的在職期或服務(wù)期

③用年收入減除稅及消費(fèi)等總開支，計(jì)算凈收入

④估算個(gè)人未來在職期的年收入現(xiàn)值

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

答案：A

解析：生命價(jià)值法又稱凈收入彌補(bǔ)法，是以家庭成員的生命價(jià)值為依據(jù)，來確定家庭壽險(xiǎn)保額的基本方法。生命價(jià)值法主要分為以下幾個(gè)步驟：①明確個(gè)人的在職期或服務(wù)期。個(gè)人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。②估算個(gè)人未來在職期的年收入現(xiàn)值。個(gè)人在職期越短，未來工作收入的現(xiàn)值就越小，應(yīng)有的保額也就越低。反之則越高。③計(jì)算凈收入，用年收入減除稅及消費(fèi)等總開支?？傊С稣伎偸杖氲谋壤酱?，凈收入就越小，所需的保額也越低，反之亦然。④計(jì)算生命價(jià)值，以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收益的現(xiàn)值。貼現(xiàn)率越高，生命價(jià)值越低，應(yīng)有保額也越低，反之亦然。2.從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險(xiǎn)事故，造成重大損失，對(duì)此，()。

A.王某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

B.李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

C.王某和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金

答案：D

解析：根據(jù)最大誠信原則，投保人必須履行告知義務(wù)。?3.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。

A.產(chǎn)品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

答案：C

解析：組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，可進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資。因此，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是投資范圍。4.以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的是（）。

A.個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為客戶提供理財(cái)服務(wù)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

答案：A,C,D5.行政許可實(shí)施程序不包括的是（）。

A.申請(qǐng)與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.反饋

答案：D

解析：行政許可實(shí)施程序包括申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)。6.圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，對(duì)組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進(jìn)行的綜合分析評(píng)價(jià)稱為()。

A.組織機(jī)構(gòu)評(píng)估

B.組織和管理評(píng)估

C.項(xiàng)目生產(chǎn)條件評(píng)估

D.人力資源評(píng)估

答案：B

解析：組織和管理評(píng)估就是圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，綜合分析評(píng)價(jià)組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構(gòu)成：項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)分析、項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析和項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析。

7.下列關(guān)于敏感性分析的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.敏感性分析計(jì)算簡單

B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化

答案：B

解析：敏感性分析計(jì)算簡單且便于理解，在市場風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現(xiàn)在對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，無法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化。故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。8.稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如（）。

A.征稅對(duì)象

B.納稅人

C.稅率

D.納稅地點(diǎn)

E.納稅期限

答案：A,B,C,E

解析：稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如征稅對(duì)象、納稅人、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、違章處理等。9.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。10.債項(xiàng)等級(jí)的定期更新由債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)按一定時(shí)間頻率自動(dòng)進(jìn)行，一般按（）進(jìn)行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C

解析：暫無解析11.（）是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

答案：B

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）。

久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。12.影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素包括（）

A.資金成本

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場競爭

答案：A,B,C,D,E

解析：影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。13.銀行資本的作用包括()。

A、為銀行提供融資

B、吸收和消化損失

C、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D、維持市場信心

E、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行資本的作用包括為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和維持市場信心。14.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是()。

A.暫保單

B.投保單

C.保險(xiǎn)憑證

D.保險(xiǎn)合同

答案：D

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。15.商用房的租金收入穩(wěn)定性很好，可以單純以租金收入作為還款來源。（）

答案：錯(cuò)

解析：商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風(fēng)險(xiǎn)較高。

16.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有()。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營的中斷

C.外部欺詐

D.國家政策變動(dòng)

E.實(shí)物資產(chǎn)的損毀

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型包括：(1)內(nèi)部欺詐。(2)外部欺詐。(3)員工行為和工作場所問題。(4)客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為。(5)實(shí)物資產(chǎn)的損毀。(6)經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓。(7)執(zhí)行、交貨和流程管理。17.對(duì)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)

答案：A,B,D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。18.（）應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高管層

D.執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。19.信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。20.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.穩(wěn)定物價(jià)

B.充分就業(yè)

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.抑制通脹

E.平衡國際收支

答案：A,B,C,E

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)，一般有四個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支等。21.保險(xiǎn)費(fèi)是由（）構(gòu)成。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)期限

C.受益人

D.保險(xiǎn)費(fèi)率

E.保險(xiǎn)金額

答案：B,D,E

解析：保險(xiǎn)費(fèi)是由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。22.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。23.（）是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.表內(nèi)授信

D.自營貸款

答案：B

解析：按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款：擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。24.借款人沒有為其申請(qǐng)的國家助學(xué)貸款提供擔(dān)保屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。

答案：錯(cuò)

解析：國家助學(xué)貸款是信用發(fā)放，無須提供擔(dān)保。個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)、借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)、借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)。25.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

E.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：“經(jīng)營杠桿”在一定產(chǎn)銷量范圍內(nèi)，產(chǎn)銷量的增減一般不會(huì)影響固定成本總額，但會(huì)使單位產(chǎn)品固定成本隨著產(chǎn)銷量的變化成正比例變化，并使利潤變化率大于產(chǎn)銷量的變化率，固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)越大，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大。26.關(guān)于銀行業(yè)的行政強(qiáng)制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，但不可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人

B.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

C.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)

D.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

E.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，也有可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可區(qū)分情形對(duì)其采取多種行政強(qiáng)制措施。27.房地產(chǎn)的特性主要包括（）。

A.不可移動(dòng)

B.獨(dú)一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規(guī)定土地使用期限

D.供給有限

E.價(jià)值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)的特性還包括流動(dòng)性差、用途多樣、相互影響：房地產(chǎn)的價(jià)值與周邊房地產(chǎn)的狀況密切相關(guān)。28.下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.市場退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險(xiǎn)糾正；②風(fēng)險(xiǎn)救助；③市場退出。29.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定通過信用換算系數(shù)的方法來計(jì)算表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。()

答案：對(duì)

解析：信用換算系數(shù)乘以資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)相應(yīng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)即可以得到該表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。30.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況的部門是()。

A.授信審批部門

B.信貸營銷部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.放款執(zhí)行部門

答案：D

解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：①審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況；②審核限制性條款的落實(shí)情況；③核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況；④審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實(shí)情況；⑥審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配；⑦審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。31.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)的組成因素的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)條件

B.損失

C.風(fēng)險(xiǎn)因素

D.收益

E.風(fēng)險(xiǎn)事故

答案：B,C,E

解析：一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)因素組成的。32.按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權(quán)益。

A．資產(chǎn)受益?

B．重大決策權(quán)

C．選擇管理者?

D．優(yōu)先分派股息權(quán)

答案：D

解析：D普通股股東不具有優(yōu)先分派股息權(quán)；優(yōu)先股股東具有優(yōu)先分派股息權(quán)。故選D。33.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。34.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限都為（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限都為30年。個(gè)人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。35.（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個(gè)客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷

答案：C

解析：數(shù)據(jù)庫營銷又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個(gè)客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。36.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，必須符合的條件有()。

A.債務(wù)人對(duì)已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行

B.支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

C.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)已經(jīng)申請(qǐng)保全

D.已經(jīng)進(jìn)入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他的債務(wù)糾紛

答案：B,E

解析：依法申請(qǐng)支付令，債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，但必須符合以下兩個(gè)條件：①債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；②支付令能夠送達(dá)債務(wù)人的。

37.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

答案：D

解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有：未按獨(dú)立公正原則審批；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。38.項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于（）。

A.固定投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費(fèi)用

D.流動(dòng)資產(chǎn)投資

答案：B

解析：建設(shè)投資按用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。39.當(dāng)前我國銀行業(yè)中應(yīng)用較普遍的一種貸款分類方法是()。

A.歷史成本法

B.市場價(jià)值法

C.公允價(jià)值法

D.凈現(xiàn)值法

答案：C

解析：如果貸款有市場報(bào)價(jià)，則按市場價(jià)格定價(jià)，而在沒有市場價(jià)格的情況下，根據(jù)所能獲得的全部信息，對(duì)貸款價(jià)值作出的判斷，就是公允價(jià)值法的運(yùn)用。當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法是公允價(jià)值法。40.下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會(huì)職責(zé)范圍的是（）。

A.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理

B.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)

C.執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策

D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告

答案：D

解析：在外包管理的組織中，董事會(huì)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告；定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排，故選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)A、C為外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)，選項(xiàng)B是高級(jí)管理層的職責(zé)。41.銀團(tuán)貸款中．受邀參加銀團(tuán)．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行

答案：C

解析：銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是銀團(tuán)參加行。42.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生因素不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

答案：B

解析：銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生因素包括：資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)。43.關(guān)于企業(yè)貸款展期的申請(qǐng)，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內(nèi)容應(yīng)包括擬采取的補(bǔ)救措施

C.質(zhì)押貸款展期應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人出具同意的書面證明

D.借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日向銀行申請(qǐng)貸款展期

答案：D

解析：D項(xiàng)，借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期。44.張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個(gè)女兒10歲，張先生的父母與其同住。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。

張先生有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，而張夫人沒有。針對(duì)這些情況，理財(cái)規(guī)劃師需要立刻為該家庭增加的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。

A.張先生的人壽保險(xiǎn)

B.張先生的意外傷害保險(xiǎn)

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

D.張夫人的責(zé)任保險(xiǎn)

答案：C

解析：張夫人沒有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，需要另行購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為有效的補(bǔ)充。45.（），通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。

A.按照計(jì)息的周期

B.按是否計(jì)算復(fù)利

C.按貨幣種類計(jì)息

D.按貸款用途

答案：A

解析：按計(jì)算利息的周期，通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。46.下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評(píng)估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對(duì)比法

答案：D

解析：押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評(píng)估人員可根據(jù)押品的類型、特點(diǎn)、在評(píng)估過程中所處的狀態(tài)、評(píng)估目的、評(píng)估時(shí)的市場條件及數(shù)據(jù)資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應(yīng)的評(píng)估方法。47.下列屬于非實(shí)質(zhì)性超限的有()。

A.因市場大幅波動(dòng)導(dǎo)致的超限

B.因長假休市導(dǎo)致的超限

C.誤操作造成的短暫誤算

D.交易簿記時(shí)點(diǎn)晚于批量時(shí)點(diǎn)，造成的誤算

E.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報(bào)

答案：C,D,E

解析：非實(shí)質(zhì)性超限包括但不限于以下可能：誤操作造成的短暫誤算；交易簿記時(shí)點(diǎn)晚于批量時(shí)點(diǎn)，造成的誤算；系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報(bào)。A、B兩項(xiàng)屬于被動(dòng)超限。48.關(guān)于基本信貸分析，下列說法正確的是（）。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對(duì)其貸款，然后進(jìn)一步分析原因

B.貸款被挪用會(huì)使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對(duì)銀行來說，擔(dān)保抵押是最可靠的還貸方式

D.資本轉(zhuǎn)換周期通過一個(gè)生產(chǎn)周期來完成

答案：B

解析：A項(xiàng)，在還款記錄分析中，如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)進(jìn)一步分析其深層次的原因，然后再做信貸判斷；C項(xiàng)，對(duì)銀行來說，借款人正常經(jīng)營產(chǎn)生的資金是償還債務(wù)的最可靠方式，擔(dān)保抵押由于不確定性因素較多且成本較高，因此風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，資本轉(zhuǎn)換周期往往通過幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期完成。49.在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）。

A.強(qiáng)制性

B.無償性

C.固定性

D.公開性

答案：A

解析：稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在征稅的過程中。50.2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

答案：C

解析：巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。51.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

答案：A

解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。52.老張3年前買入年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若該債券目前市價(jià)為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。

A.2．11%

B.1．05%

C.3．32%

D.6．65%

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，假設(shè)老張持有的該債券到期收益率為Y，則：1000×6．22%÷2“(1+Y÷2)+(1+Y÷2)2+…+(1+Y÷2)34]+1000÷(1+Y÷2)34=1585，解得Y=2．11%。53.稿酬所得個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率為()。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％

答案：B

解析：對(duì)稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此其實(shí)際稅率=20％×(1-30％)=14％。54.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。

答案：對(duì)

解析：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額?？键c(diǎn)

貸款業(yè)務(wù)概述

55.下列各項(xiàng)中，（）屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量

D.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

答案：A,B,C,E

解析：在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)包含四個(gè)階段：①了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；②界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；③用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一識(shí)別和衡量；④形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。56.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計(jì)

B.需要對(duì)市場因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計(jì)算波動(dòng)率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險(xiǎn)因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系，是基于全定價(jià)估值的模擬方法。57.關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難

C.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)

答案：A

解析：A項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。

58.下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

答案：D

解析：責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。選項(xiàng)D屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。59.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險(xiǎn)費(fèi)

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

答案：D

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司在以下情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值：①保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定解除保險(xiǎn)合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；②以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺；③被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)。此外，《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。60.按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.自營性個(gè)人住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

答案：D

解析：按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。D項(xiàng)，新建房個(gè)人住房貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。61.商業(yè)銀行通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

答案：對(duì)

解析：銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。62.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。63.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結(jié)果

C.貸前調(diào)查報(bào)告

D.紀(jì)要文件

答案：C

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。64.下列關(guān)于時(shí)間優(yōu)先原則的表述中，正確的是（）。

A.同一時(shí)點(diǎn)申報(bào)，按價(jià)格大小決定優(yōu)先順序

B.同一價(jià)位申報(bào)，按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

C.無論價(jià)位是否相同，均按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

D.無論申報(bào)方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書面憑證的順序決定申報(bào)時(shí)序

答案：B

解析：時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。65.私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過200人。（）

答案：錯(cuò)

解析：私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過50人。66.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。

A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

答案：A

解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購的范圍是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。67.下列不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.消費(fèi)信貸管理模式

B.消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

C.消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

D.加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持

答案：B

解析：消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：(1)消費(fèi)信貸管理模式。消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請(qǐng)、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級(jí)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。

(2)消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。消費(fèi)金融公司創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品。消費(fèi)金融公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)絡(luò)小額信用貸款，推廣“一次授信、循環(huán)使用”，打造自助式消費(fèi)貸款平臺(tái)。

(3)加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。消費(fèi)金融公司不斷加大對(duì)養(yǎng)老家政健康消費(fèi)的支持力度，支持旅游休閑消費(fèi)，支持文化體育消費(fèi)。嘗試探索開發(fā)農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品。開展農(nóng)村住房、家電、就學(xué)、生活服務(wù)等消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。B項(xiàng)不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

68.資金來源與運(yùn)用表反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，可以用于（）。

A.選擇資金籌措方案

B.制訂適宜的借款計(jì)劃

C.制訂適宜的還款計(jì)劃

D.為編制資產(chǎn)負(fù)債表提供依據(jù)

E.幫助銀行了解到項(xiàng)目今后的還款資金來源情況

答案：A,B,C,D,E

解析：資金來源與運(yùn)用表反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計(jì)劃，并為編制資產(chǎn)負(fù)債表提供依據(jù)。69.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

A.對(duì)

答案：對(duì)

解析：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。70.商業(yè)銀行對(duì)自雇人士申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)不能僅憑個(gè)人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等，全面分析其還款能力。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行對(duì)自雇人士(即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過10%股份，或其個(gè)人收入的主要來源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營收入者)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)不能僅憑個(gè)人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明和實(shí)地調(diào)查等方式，了解其經(jīng)營情況和真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，全面分析其還款能力。71.個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔(dān)保情況

D.抵(質(zhì))押比率

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、貸款風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)程度等。72.設(shè)備的選擇一般取決于生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)規(guī)模的要求，以及對(duì)設(shè)備在技術(shù)、工藝等方面的要求。（）

答案：對(duì)

解析：設(shè)備的選擇一般取決于生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)規(guī)模的要求以及對(duì)設(shè)備在技術(shù)、工藝等方面的要求。73.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Exce1表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

答案：A,B,C,E

解析：理財(cái)師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計(jì)算工具或方法的優(yōu)劣勢比較見下表。

金融理財(cái)工具比較

74.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A．業(yè)務(wù)水平和道德水平?

B．整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C．信用水平和道德水平?

D．信用水平和業(yè)務(wù)水平

答案：B

解析：B制定銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。故選B。75.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：對(duì)

解析：在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率。在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等。76.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人；③信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。77.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

答案：D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。78.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量就是對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上

答案：A

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，也就是通常所說的風(fēng)險(xiǎn)加總。79.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

答案：錯(cuò)80.如果債券的票面利率固定，則當(dāng)市場利率下降時(shí)，債券的市場價(jià)格（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：A

解析：債券市場價(jià)格與市場利率反方向變化。81.商業(yè)銀行在確定某一客戶的信貸限額時(shí)，所要考慮的因素包括（??）。

A.金融產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的具體狀況

B.客戶的最高債務(wù)承受額

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置狀況

D.客戶損失限額

E.客戶資信狀況

答案：B,D

解析：商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮兩方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額；②銀行的損失承受能力，銀行對(duì)某一客戶的損失承受能力用客戶損失限額表示，代表了商業(yè)銀行愿意為某一具體客戶所承擔(dān)的損失限額。當(dāng)客戶的授信總額超過上述兩個(gè)限額中的任一限額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。82.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時(shí)撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。83.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.立即銷毀

B.至少保存十年

C.退還給客戶

D.至少保存五年

答案：D

解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。84.下列選項(xiàng)中，不屬于抵債資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)原則的是（）。

A.借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

B.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值

C.法院裁決確定的價(jià)值

D.不扣除取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用

答案：D

解析：商業(yè)銀行在取得抵(質(zhì))押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)(或稱抵債資產(chǎn))后，要按以下原則確定其價(jià)值：①借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值；②借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值；③法院裁決確定的價(jià)值。在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用，可以從按以上原則確定的抵押品、質(zhì)押品的價(jià)值中優(yōu)先扣除，并以扣除有關(guān)費(fèi)用后的抵押品、質(zhì)押品的凈值作為計(jì)價(jià)價(jià)值，同時(shí)，將抵債資產(chǎn)按計(jì)價(jià)價(jià)值轉(zhuǎn)入賬內(nèi)單獨(dú)管理。故本題選D。85.下列說法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例原則的是（）。

A.按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項(xiàng)的用途

C.按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供相應(yīng)貸款

D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的融資

答案：C

解析：計(jì)劃、比例放款原則應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款。借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用。故本題選C。86.我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為120000X(1+5％)^4=145860．75(元)。87.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。88.財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化（）三道防線．保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.業(yè)務(wù)、經(jīng)營、控制

B.業(yè)務(wù)、經(jīng)營、審計(jì)

C.業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)

D.業(yè)務(wù)、職能、控制

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。89.下列各項(xiàng)所得中，適用于減征規(guī)定的是()。

A.特許權(quán)使用費(fèi)所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。90.貸款發(fā)放的原則不包括()。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.資本金足額原則

D.統(tǒng)一審批原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行計(jì)劃、比例放款原則、進(jìn)度放款原則、資本金足額原則、分級(jí)審批的制度(而不是統(tǒng)一審批原則)。91.商業(yè)銀行債券投資目的主要有（）。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動(dòng)性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具，還能夠增加銀行的收益，實(shí)現(xiàn)提高盈利性的目標(biāo)。92.個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡體等

B.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實(shí)際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡體等；③未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等。D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)。

93.下列不屬于貨幣市場特征的是()。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動(dòng)性高

C.交易量大、交易頻繁

D.差異性大、穩(wěn)定性高

答案：D

解析：貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性高。(3)交易量大、交易頻繁。94.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動(dòng)利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準(zhǔn)利率和非基準(zhǔn)利率

E.差別利率和非差別利率

答案：A,B,C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率，浮動(dòng)利率和固定利率，法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。95.保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)主要有(?)

A．貿(mào)易融資?

B．商業(yè)資信調(diào)查?

C．應(yīng)收賬款管理?

D．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E．促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張

答案：A,B,C,D

解析：?ABCD保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)信貸調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。96.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值（）。

A.越低

B.越高

C.變動(dòng)方向不一定

D.不受影響

答案：B

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值越高。97.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

解析：C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。98.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量，提出了幾種難易程度不同的計(jì)算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求，同時(shí)鼓勵(lì)銀行采用更加精細(xì)、更加敏感的計(jì)量方法，并要求將計(jì)量結(jié)果充分應(yīng)用于業(yè)務(wù)管理之中。99.下列不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論的是（）。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.銷售理論

答案：D

解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。100.如果客戶申請(qǐng)的信用額度低于每個(gè)月末自動(dòng)計(jì)算的“影子信用額度”，則可以自動(dòng)通過申請(qǐng)。（）

答案：對(duì)101.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價(jià)物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實(shí)際上是互相交換各自的勞動(dòng)

E.貨幣作為一般等價(jià)物，使商品的不同所有者通過等價(jià)交換實(shí)現(xiàn)了他們之間的社會(huì)聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。1．貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。2．貨幣體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。因?yàn)閮r(jià)值是勞動(dòng)的結(jié)晶，商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實(shí)際上是互相交換各自的勞動(dòng)，因此，貨幣作為一般等價(jià)物，使商品的不同所有者通過等價(jià)交換實(shí)現(xiàn)了他們之間的社會(huì)聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。102.客戶關(guān)系維護(hù)或營銷中，企業(yè)拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系，這些營銷費(fèi)用主要用于（）方面。

A.財(cái)務(wù)層面

B.生活層面

C.社交層面

D.其他層面的、可以增加銀行或其他金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師服務(wù)附加價(jià)值的活動(dòng)或安排

E.開辦相關(guān)講座

答案：A,C,D

解析：企業(yè)拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系，這些營銷費(fèi)用主要用于三個(gè)方面：①財(cái)務(wù)層面，如獎(jiǎng)勵(lì)客戶購買計(jì)劃，類似于會(huì)員積分制，譬如航空公司、銀行的貴賓卡客戶享受到的積分、返現(xiàn)和其他特殊禮遇；②社交層面，如組織一些客戶社交、業(yè)余興趣(高爾夫、養(yǎng)生)類活動(dòng)等；③其他層面的、可以增加銀行或其他金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師服務(wù)附加價(jià)值的活動(dòng)或安排，譬如成立客戶俱樂部(海爾俱樂部)、長期提供相關(guān)資訊的專門刊物等，影響客戶的生活習(xí)慣和長期依賴關(guān)系。103.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)的是（）。

A、互換合約

B、交易活躍的金融產(chǎn)品

C、交易不活躍的金融產(chǎn)品

D、場外信用衍生產(chǎn)品?

答案：B

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數(shù)據(jù)，ACD三項(xiàng)數(shù)據(jù)不易獲取。104.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈(zèng)人放棄受遺贈(zèng)的；②遺囑繼承人喪失繼承權(quán)的；③遺囑繼承人、受遺贈(zèng)人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn)；⑤遺囑處分的遺產(chǎn)。105.在分析長期銷售增長引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平

B.銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長

C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動(dòng)情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況

答案：A,B,C

解析：銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般有以下幾種：①判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高，比如年增長率超過10％。然而在很多情況下，這種粗略的估計(jì)方法并不能準(zhǔn)確地判斷實(shí)際情況。②確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長：資產(chǎn)效率相對(duì)穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。故選ABC。106.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。?(?)

答案：對(duì)

解析：《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。107.銀行要求借款企業(yè)按《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為()。

A.擔(dān)保貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

答案：A

解析：銀行要求借款企業(yè)提供相應(yīng)擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔(dān)保貸款的一種。108.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲(chǔ)備資本充足率

B.核心一級(jí)資本充足率

C.一級(jí)資本充足率

D.資本充足率

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求包括：核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率。109.外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請(qǐng)人在中國國境內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議。

答案：對(duì)

解析：外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請(qǐng)人在中華人民共和國國境內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議。110.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個(gè)5歲的女兒。甲父已經(jīng)過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據(jù)規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。

A.女兒

B.妻子

C.哥哥

D.母親

答案：C

解析：第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。111.銀行對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估的方法有（）

A.對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等

B.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮無形損耗和折舊

C.對(duì)庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，主要考慮抵押物的市場價(jià)格、預(yù)計(jì)市場漲落、抵押物銷售前景

D.對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

E.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮有形損耗

答案：A,B,C,D

解析：對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮無形損耗和折舊，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。112.理財(cái)師可以了解客戶的基本情況主要有（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其贍養(yǎng)人員

C.財(cái)務(wù)狀況

D.預(yù)期收益

E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

答案：A,B,C,E

解析：理財(cái)師可以多了解下列客戶的相關(guān)情況：1．婚姻狀況；2．子女及其他贍養(yǎng)人員；3．財(cái)務(wù)狀況；4．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度；5．納稅歷史情況。113.個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

B、土地使用權(quán)

C、單位定期存單

D、國家重點(diǎn)建設(shè)債券

答案：B114.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對(duì)國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警方面，工行研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測指標(biāo)體系。其中，需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)容不包括（）。查看材料

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

B.適應(yīng)法律法規(guī)調(diào)整變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指商業(yè)銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息，通過一定的技術(shù)手段，對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測和早期預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)“防患于未然”的一種“防錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制”。需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容包括：①適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理；②適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理；③適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的預(yù)警管理。115.以下不屬于依法收貸應(yīng)注意的問題的是（）。

A.信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí)

B.要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

C.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

D.在依法收貸過程中要依照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

答案：D

解析：在依法收貸工作中要區(qū)別對(duì)待。116.國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

答案：B

解析：成立于1941年的國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)，于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計(jì)職責(zé)說明》，對(duì)內(nèi)部審計(jì)及其職責(zé)下了定義。117.商業(yè)銀行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.非利息支出

C.資產(chǎn)減值損失

D.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

E.主營業(yè)務(wù)支出

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行的支出主要由利息支出、資產(chǎn)減值損失、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、其他營業(yè)支出等構(gòu)成。118.實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。（）

答案：對(duì)

解析：此題暫無解析119.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用方法，描述正確的是()。

A.分析風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類

B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式

C.可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法

D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法

答案：C

解析：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。所以A項(xiàng)不正確；制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別與分析風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法．采用類似于備忘錄的形式，所以8、D項(xiàng)錯(cuò)誤；分解分析法是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素，例如，可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，所以C項(xiàng)正確。120.下列押品管理基本流程正確的是（）。

A.押品價(jià)值評(píng)估→材料受理→審查→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

B.審查→材料受理→押品價(jià)值評(píng)估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

C.押品的日常管理→材料受理→審查→押品價(jià)值評(píng)估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品返還與處置

D.材料受理→審查→押品價(jià)值評(píng)估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

答案：D

解析：押品管理基本流程為材料受理→審查→押品價(jià)值評(píng)估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置。121.從流動(dòng)性危機(jī)時(shí)間長度上看，流動(dòng)性壓力情景可以分為（）。

A.短期中等強(qiáng)度情景

B.短期高強(qiáng)度情景

C.中期中等強(qiáng)度情景

D.中期高強(qiáng)度情景

E.長期高強(qiáng)度情景

答案：B,C

解析：從流動(dòng)性危機(jī)時(shí)間長度上看，流動(dòng)性壓力情景還可以劃分為中期中等強(qiáng)度情景和短期高強(qiáng)度情景。短期高強(qiáng)度情景關(guān)注的常常是1周左右的流動(dòng)性急劇流失；中期中等強(qiáng)度情景關(guān)注的是1個(gè)月左右的流動(dòng)性持續(xù)流失。122.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容的表述，不正確的是（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況包括其單一分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平

B.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管包括對(duì)技術(shù)管理人員實(shí)施任職資格審核和對(duì)商業(yè)銀行人事政策和管理程序進(jìn)行評(píng)估

C.監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行類金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來衡量

答案：B

解析：B項(xiàng)，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管分為兩大方面：①對(duì)高級(jí)管理人員實(shí)施任職資格審核；②對(duì)商業(yè)銀行人事政策和管理程序的評(píng)價(jià)。123.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，說法正確的是（）。

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持規(guī)范行為

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行消費(fèi)者的合法權(quán)益。124.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒有收入來源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)適當(dāng)多分。125.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的具體內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型

B.監(jiān)測各種風(fēng)險(xiǎn)水平的變化和發(fā)展趨勢

C.隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施的實(shí)施質(zhì)量／效果

D.報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性／定量評(píng)估結(jié)果

E.調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)授信限額

答案：B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測／報(bào)告包含風(fēng)險(xiǎn)管理的兩項(xiàng)重要內(nèi)容：①監(jiān)測各種風(fēng)險(xiǎn)水平的變化和發(fā)展趨勢，在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化之前提交相關(guān)部門，以便其密切關(guān)注并采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧?，確保風(fēng)險(xiǎn)在銀行設(shè)定的目標(biāo)范圍以內(nèi)；②報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性／定量評(píng)估結(jié)果，并隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施的實(shí)施質(zhì)量／效果。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。（）

答案：錯(cuò)

解析：大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。2.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況內(nèi)容的是()。

A.是否已按要求進(jìn)行核保

B.擔(dān)保人的擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額

D.是否可以事后補(bǔ)辦抵(質(zhì))押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況主要包括：①擔(dān)保人的擔(dān)保行為是否合規(guī)，擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進(jìn)行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確；③抵(質(zhì))押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記；⑤抵(質(zhì))押登記內(nèi)容與審批意見、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押物清單、抵(質(zhì))押物權(quán)屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額。3.行為評(píng)分可以應(yīng)用在以下哪些方面（）

A.零售分池

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評(píng)分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺(tái)搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。DE兩項(xiàng)為申請(qǐng)?jiān)u分的應(yīng)用。4.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。（）[2014年6月真題]

答案：對(duì)

解析：凈現(xiàn)值率即項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比，其計(jì)算公式為：FNPVR=FNPV/PVI，其中，F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率，F(xiàn)NPV為財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值，PVI為總投資現(xiàn)值。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。5.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()。

A、高于800億元

B、低于800億元

C、高于400億元

D、低于400億元

答案：D

解析：D

其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。6.關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是()。

A.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)

C.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY=0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)

D.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>1時(shí)兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)

答案：D

解析：相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。如果相關(guān)系數(shù)為正，則表明兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)的收益負(fù)相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性。更重要的是，可以證明相關(guān)系數(shù)總是介于-1和+1之間，這是由于協(xié)方差除以兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差乘積后使得計(jì)算結(jié)果標(biāo)準(zhǔn)化。這有利于判斷資產(chǎn)之間的相關(guān)性的大小。7.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。8.國債作為商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，其特點(diǎn)是（）。

A.最安全的投資品種

B.風(fēng)險(xiǎn)較大

C.收益率相對(duì)貸款較高

D.流動(dòng)性較弱

答案：A

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金，有以下特點(diǎn)：①以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)；②國債的二級(jí)市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。9.