書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022鄖西楚農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行招聘15人練習(xí)題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.不屬于借款人情況檢查的內(nèi)容的是（）。

A.貸款資金使用情況

B.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

D.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：B

解析：B項是擔(dān)保情況檢查的內(nèi)容。2.在家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析中，對于涉及到的不同指標(biāo)的說法正確的有()。

A.收入負(fù)債率反映了客戶家庭的還貸能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標(biāo)準(zhǔn)

E.凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項，根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明財務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動性風(fēng)險較大；D項，一般融資比率以不高于50％為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。3.在經(jīng)濟周期的（）階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：D

解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。4.準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)尋求（）之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。

A.穩(wěn)健性和收益性

B.開放性和穩(wěn)健性

C.風(fēng)險|生和收益性

D.多元性和穩(wěn)健性。

答案：A

解析：在進行退休規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)在穩(wěn)健和收益之間尋求平衡，制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案，選擇合適的投資工具或投資組合。5.保證是債務(wù)人和債權(quán)人約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

答案：錯

解析：保證是保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。6.簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中，行為人只需參與其中一個過程即可。（）

答案：對

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中．行為人只需參與其中一個過程即可。?7.銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應(yīng)不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

答案：C

解析：流動性風(fēng)險壓力測試應(yīng)該符合的要求之一是銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應(yīng)不少于30天。8.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風(fēng)險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。9.下列關(guān)5Cs系統(tǒng)的說法，錯誤的有（）。

A.品德僅指借款企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德

B.資本是指借款人的財務(wù)狀況及資本金狀況，財務(wù)杠桿越低，意味著債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概率低

C.還款能力主要從借款人未來現(xiàn)金流量變動趨勢方面衡量

D.抵押貸款中，商行對抵押品的要求權(quán)級別越高，抵押品市場價值越小，貸款風(fēng)險越低

E.經(jīng)營環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素

答案：A,C,D

解析：選項A，品德僅指借款企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德、經(jīng)營管理水平、資金運用狀況等。選項C，還款能力要從兩方面進行分析。選項D，抵押貸款中，商行對抵押品的要求權(quán)級別越高，抵押品市場價值越大，貸款風(fēng)險越低。10.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

答案：對

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。11.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A、公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B、商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C、公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D、公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E、已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C12.屬于個人住房貸款的特征的有（）。

A.貸款金額小、期限短

B.貸款金額大、期限長

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

E.風(fēng)險因素不同．風(fēng)險具有非系統(tǒng)性特點

答案：B,C,D

解析：個人住房貸款的特征為：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系：③風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。13.在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

答案：A,B,D

解析：在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。14.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則中，有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險識別和評估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過（）等方式全面落實各項風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險隱患，確保風(fēng)險管理實效。

A.實施系統(tǒng)控制

B.完善內(nèi)部管理

C.規(guī)范操作流程

D.強化人員培訓(xùn)

E.建立完善配套業(yè)務(wù)制度

答案：A,C,D,E

解析：有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險識別和評估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓(xùn)等方式全面落實各項風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險隱患，確保風(fēng)險管理實效。15.關(guān)于長期投資，下列說法中正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資．其選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司部分主營業(yè)務(wù)。銀行在受理公司的貸款申請后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否有這樣的投資計劃或戰(zhàn)略安排。如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。16.在個人汽車貸款中，合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要包括（）。

A.以借款人的自有住房作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

D.汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保

E..以借款人所購車輛作抵押

答案：B,C,D

解析：本題考查個人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險。合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。?17.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級或信用程度

答案：A,C,E

解析：開發(fā)商資信審查具體包括：(1)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查。(2)企業(yè)資信等級或信用程度。(3)經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。(4)稅務(wù)登記證明。(5)會計報表。(6)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況。(7)企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。18.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。

19.小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案：D

解析：工資、薪金所得是指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。這就是說，個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，不管其單位的資金開支渠道或以現(xiàn)金、實物、有價證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。按照這個標(biāo)準(zhǔn)，小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。20.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

A.審貸綜合；全權(quán)審批

B.審貸分離；授權(quán)審批

C.審貸分離；全權(quán)審批

D.審貸綜合；授權(quán)審批

答案：B

解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。21.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。22.某銀行組織轄內(nèi)10個分行進行抵債資產(chǎn)拍賣活動，累計處理抵債資產(chǎn)5億元，變現(xiàn)金額3億元，待處理的抵債資產(chǎn)總價為2億元，那么，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.55％

B.40％

C.60％

D.50％

答案：C

解析：抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值／已處理的抵債資產(chǎn)總價(原列賬的計算價值)×100％。題中，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=3÷5×100％=60％。23.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點的是（）。

A.借款人主體資格風(fēng)險

B.合同有效性風(fēng)險

C.借款人還款能力風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

答案：C

解析：個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在借款人主體資格風(fēng)險、合同有效性風(fēng)險、訴訟時效風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險和政策風(fēng)險。24.個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

D.同時與多家銀行合作

E.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

答案：A,B,C,E

解析：對于已經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機構(gòu)，銀行應(yīng)進行實時關(guān)注，動態(tài)管理，隨時根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。25.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技審計

C.信息科技風(fēng)險管理

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

E.信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括信息科技治理、信息科技風(fēng)險管理、信息科技審計、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測試、信息科技運行及維護、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和信息科技外包管理等。26.以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

D.文件安全

答案：D

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)等。27.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅定不移地擴大我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：A,B,C,E

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：

（1）促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

（2）努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；

（3）對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭；

（5）對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；

（6）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。28.在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重相等的是（）。

A.對我國中央政府的債權(quán)與對其他國家中央政府的債權(quán)

B.對個人住房抵押貸款的債權(quán)與對一般企業(yè)的債權(quán)

C.對符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對個人的其他債權(quán)

D.對我國政策性銀行的債權(quán)（不包括次級債權(quán)）與對公共實體部門的債權(quán)

答案：C

解析：A項，對我國中央政府的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為0；而對其他國家中央政府的債權(quán)，依據(jù)信用評級不同給予不同的風(fēng)險權(quán)重。B項，對個人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；而對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％。C項，對符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對個人的其他債權(quán)的權(quán)重均為75％。D項，對政策性銀行的債權(quán)（不包括次級債權(quán)）權(quán)重為0；而對公共實體部門的債權(quán)權(quán)重為20％。29.商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，需由商業(yè)銀行所在省或自治區(qū)省級分行審核批準(zhǔn)。（

答案：錯

解析：商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。30.支票的種類包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.普通支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)承兌匯票

答案：A,B,C

解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬專囊善誦專纂等．31.按照銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A、貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B、貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C、貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)

D、貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)

答案：A32.信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險。（）

答案：對

解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。33.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)終止。

答案：錯

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)終止。34.()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會

答案：B

解析：中國銀監(jiān)會于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。35.個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

答案：對

解析：個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。36.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件。

答案：錯

解析：《物權(quán)法》在第二百一十二條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立”。這意味著質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。37.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。38.民事訴訟當(dāng)事人包括()。

A、原告

B、被告

C、第三人

D、共同訴訟人

E、申請人

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。39.下列關(guān)于稅收的特征的表述，不正確的是（）。

A.稅收的固定性是相對于某一個時期而言的

B.稅收的三個特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可

C.無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財政預(yù)算統(tǒng)一分配

D.稅收的強制性主要體現(xiàn)在制定稅法的過程中

答案：D

解析：D項，稅收的強制性是指國家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權(quán)利(權(quán)力)與義務(wù)進行規(guī)范，依據(jù)法律進行征稅。我國憲法明確規(guī)定我國公民有依照法律納稅的義務(wù)。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強制性主要體現(xiàn)在征稅過程中。

40.在家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風(fēng)險管理效果評估時，其內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險覆蓋評估

B.可行性評估

C.安全性評估

D.整體性評估

答案：C

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當(dāng)為客戶進行風(fēng)險管理效果評估。這個部分的內(nèi)容包括三個方面：風(fēng)險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。41.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風(fēng)險評級

答案：A,D

解析：根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務(wù)人評級。42.商業(yè)銀行風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

B.滿足不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過對風(fēng)險誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

答案：C,D,E

解析：略43.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的（）負(fù)責(zé)。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實性

答案：B,C,E

解析：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。44.收益率曲線風(fēng)險和基準(zhǔn)風(fēng)險均對銀行收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響。（）

答案：對

解析：收益率曲線風(fēng)險是指收益率曲線斜率、形態(tài)發(fā)生變化(即收益率曲線的非平行移動)對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響。基準(zhǔn)風(fēng)險是指在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的重新定價特征相似，但因其現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，也會對銀行收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響。45.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)同類產(chǎn)品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達到該收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是（）。

A.該人員為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，因此正確

B.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

C.歷史年收益率達到過25％，因此他的做法沒有違規(guī)

D.以上均不正確

答案：B

解析：此銷售人員行為違反風(fēng)險提示原則。46.在抵押擔(dān)保貸款中，（）擁有抵押財產(chǎn)的占有權(quán)。

A.貸款銀行

B.借款人或第三人

C.擔(dān)保人

D.公證方

答案：B

解析：在抵押擔(dān)保貸款中，借款人擁有抵押財產(chǎn)的占有權(quán)。抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。47.理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握哪些基本原則()

A.風(fēng)險分散原則

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則

C.量人為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則

答案：B,D

解析：理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個基本原則：①風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的原則，根據(jù)客戶的保險需求，選擇合適的保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去；②量力而行的原則，一般而言，家庭投保的險種越多，保障范圍越大，保險金額越高，保險期限越長，保費需求越高。48.下列哪種情況不應(yīng)計人不良貸款?（）

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

答案：A

解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中，后三類屬于不良個人貸款。選項A是正常貸款。49.下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質(zhì)量

C.改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。50.風(fēng)險限額的作用有（）。

A.控制最低風(fēng)險水平

B.控制最高風(fēng)險水平

C.控制風(fēng)險偏好

D.提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)

E.滿足監(jiān)管要求

答案：B,D,E

解析：風(fēng)險限額的作用有：控制最高風(fēng)險水平、提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。51.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：對

解析：優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。52.商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。

A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查

答案：B

解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱“展業(yè)三原則”，由中國人民銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)中首倡，如今已日益成為中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。53.超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。

A.（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%

B.（來自于最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債×100%

C.各項墊款余額/（表外信用風(fēng)險資產(chǎn)余額＋各項墊款余額）×100%

D.信用風(fēng)險資產(chǎn)實際計提撥備/應(yīng)計提撥備×100%

答案：A

解析：超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項存款的比例，還用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力。計算公式為：超額備付金率＝（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%。B項是最大十家同業(yè)融入比例；C項是表外業(yè)務(wù)墊款比例；D項是資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率。54.銀行在進行貸款項目評估時，需剔除（）。

A.通脹率影響

B.偶然因素影響

C.系統(tǒng)性風(fēng)險因素

D.項目可行性研究報告中可能影響評估結(jié)果的各種非客觀因素

答案：D

解析：銀行在進行貸款項目評估時，要根據(jù)項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的、將影響評估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為貸款決策提供依據(jù)。55.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A．促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B．維護公眾對銀行業(yè)的信心

C．促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D．提高銀行業(yè)競爭能力

答案：C

解析：C題中ABD選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。56.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。57.在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有()。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

答案：A,B,D,E

解析：在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循非公開宣傳的要求。58.監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督

D.建立風(fēng)險處置和退出機制，促進行政約束機制最終發(fā)揮作用

答案：D

解析：D項應(yīng)為建立風(fēng)險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。59.個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標(biāo)志。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

答案：D

解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。60.企業(yè)管理風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

C.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

D.高級管理層不團結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.企業(yè)人員更新過快或員工不足

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，企業(yè)管理狀況風(fēng)險還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責(zé)；②管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。61.我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認(rèn)

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

答案：A,B,C

解析：1978年以來，我國外匯管理體制改革大致經(jīng)歷三個重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善。62.信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50％。63.遠期匯率的決定因素包括()。

A.兩種貨幣之間的利率差

B.金額

C.期限

D.即期匯率

E.商品價格

答案：A,C,D

解析：遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。64.投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。()

答案：對

解析：題干表述正確。65.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性。66.貸款擔(dān)?；顒討?yīng)該遵循哪些原則?（）

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.誠實信用

答案：A,C,D,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。67.實行信貸轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)屬于信貸授權(quán)原則的哪一原則（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

答案：A

解析：授權(quán)適度原則要求實行信貸轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。68.下列符合銀監(jiān)會倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有()。

A.合規(guī)創(chuàng)造價值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動

C.主動合規(guī)

D.合規(guī)人人有責(zé)

E.合規(guī)從高層做起

答案：A,B,C,D,E69.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式。（）

答案：對

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式，在國內(nèi)法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預(yù)防性立法兩個方面。70.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。71.我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括()。

A、國債

B、地方政府債券

C、中央銀行票據(jù)

D、公司債券

E、企業(yè)債券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。72.下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：B

解析：非銀行金融機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、消費金融公司。73.關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負(fù)責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系

答案：D

解析：A項屬于監(jiān)事會的職責(zé)；B項屬于高級管理層的職責(zé)；C項屬于董事會的職責(zé)。74.干燥的氣候是森林大火的()。

A.風(fēng)險程度

B.風(fēng)險因素

C.風(fēng)險事故

D.損失

答案：B

解析：森林大火是風(fēng)險事故，氣候干燥是導(dǎo)致森林大火這一事故的條件，是導(dǎo)致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風(fēng)險因素。75.對于企業(yè)管理水平的分析，主要包括（）。

A.管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.機構(gòu)的設(shè)置及合理性

C.經(jīng)營管理方面的主要業(yè)績

D.企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次

E.已實施投資項目的管理情況

答案：A,B,C,E

解析：企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次屬于對企業(yè)基礎(chǔ)的分析。76.商業(yè)銀行應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。[2014年11月真題]

A.權(quán)責(zé)一致

B.差別授權(quán)

C.動態(tài)調(diào)整

D.授權(quán)適度

答案：D

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。

77.一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟衰退

答案：A,B

解析：影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機狀況和社會偏好等方面；③經(jīng)濟因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來說，選項A、B會導(dǎo)致房價升高，選項C、D、E會導(dǎo)致房價下降。78.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法高級法應(yīng)當(dāng)自行估計（）等風(fēng)險因素。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.有效期限

E.違約風(fēng)險暴露

答案：A,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限。B項，違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而非估計所得。79.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.信托公司

答案：D

解析：按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。80.監(jiān)管部門在與某銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管談話時，就意味著該金融機構(gòu)出現(xiàn)了經(jīng)營問題。

答案：錯

解析：進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。81.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是（）。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

答案：B

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。82.銀行對貸款項目技術(shù)及工藝流程進行分析評估的目的是()。

A.分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

B.分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況

C.分析項目的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量

D.分析所選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟性

答案：A

解析：銀行對項目進行技術(shù)及工藝流程分析的目的是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。83.下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

答案：D

解析：按照擔(dān)保方式分類，個人貸款產(chǎn)品可分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。

84.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》明確，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決包括跨境設(shè)立機構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則7“重大收購”要求監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決（或建議相關(guān)部門批準(zhǔn)或否決）包括跨境設(shè)立機構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資，并對該收購或投資設(shè)定審慎性條件，以及確定銀行的附屬機構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會給其帶來過高的風(fēng)險或阻礙有效監(jiān)管。85.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)想其申請貸款，則貸款可能為(?)億元。

A．10?

B．7?

C．5?

D．4．5?

E．3

答案：B,C,D,E

解析：BCDE為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時的安全性，對同一借款人貸款作出了限制。對同一借款人與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。所以該企業(yè)貸款不能超過8億元。故選BCDE。86.監(jiān)管部門參與市場約束的作用表現(xiàn)在（）。

A.實施懲戒

B.指導(dǎo)市場參與者改進做法

C.建立風(fēng)險的處置和退出機制

D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)

E.引導(dǎo)公眾對銀行業(yè)務(wù)的選擇

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風(fēng)險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。87.授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度

答案：D

解析：授信集中度限額可以按不、同維度進行設(shè)定，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風(fēng)險等級和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度，所以D項錯誤。88.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

答案：錯

解析：由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。89.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.撤銷

C.拍賣

D.重組

答案：C

解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。90.在其他條件保持不變的情況下，固定收益產(chǎn)品的到期日或下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期（）。

A.越大

B.不受影響

C.無法判斷

D.越小

答案：A

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。91.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。（）

答案：對

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。92.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產(chǎn)和預(yù)期收益

C、聲譽

D、自有資本金

答案：B

解析：B

銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。93.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇作為普通投稿人，獲得稿酬，那么她每月所得應(yīng)納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5625

答案：A

解析：個人的稿酬所得按次計算，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額，適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，金女士應(yīng)納個人所得稅=30000X(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。94.商業(yè)銀行高管層承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任。95.我國的中小企業(yè)劃分類型不包括()。

A、中小型企業(yè)

B、中型企業(yè)

C、小型企業(yè)

D、微型企業(yè)

答案：A

解析：A

2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點制定。96.下列選項中，銀行不應(yīng)該提供長期融資的是（）。

A.固定資產(chǎn)重置或擴張

B.季節(jié)性銷售增長

C.長期投資

D.發(fā)展迅速的公司運營周期發(fā)生長期性變化

答案：B

解析：季節(jié)性融資一是短期的。故本題選B。97.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%?

答案：B

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。?

考點?

銀行監(jiān)管的方法?

98.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護人道德風(fēng)險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當(dāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護人道德風(fēng)險等。99.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過()萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100×70％=70(萬元)。100.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

答案：B

解析：FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。101.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法，下列說法正確的是（）。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)

答案：C

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責(zé)任；②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程；③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理方法。AB兩項屬于聲譽風(fēng)險的管理方法；D項屬于有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。102.資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對（）等的影響。

A.監(jiān)管資本

B.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.會計損益

D.風(fēng)險管理

E.資產(chǎn)價值

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對全行造成的影響，包括對監(jiān)管資本、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、會計損益、資產(chǎn)價值等的影響。103.市場風(fēng)險內(nèi)部模型法未涵蓋價格劇烈波動等可能會給銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件，需要采用壓力測試、情景分析等方法對其分析結(jié)果進行補充。（）

答案：對

解析：市場風(fēng)險內(nèi)部模型法存在一定的局限性，主要包括：①市場風(fēng)險內(nèi)部模型計算的風(fēng)險水平，不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性，對風(fēng)險管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法；②市場風(fēng)險內(nèi)部模型法未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件，需要采用壓力測試、情景分析等方法對其分析結(jié)果進行補充。104.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款．經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

答案：錯

解析：對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款．經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。105.關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性的監(jiān)控的基礎(chǔ)

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一般銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。106.目前，巴塞爾委員會已經(jīng)發(fā)布了修訂后的凈穩(wěn)定資金比例標(biāo)準(zhǔn)及凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會將結(jié)合我國實際，適時引入相關(guān)要求。（）

答案：對

解析：目前，巴塞爾委員會已經(jīng)發(fā)布了修訂后的凈穩(wěn)定資金比例標(biāo)準(zhǔn)及凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會將結(jié)合我國實際，適時引入相關(guān)要求。107.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國招商銀行

答案：A,B,C,D

解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進程的不斷深入，以及交通銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機構(gòu)監(jiān)管的角度，這五家銀行統(tǒng)一歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”。108.審貸分離的意義不包括（）

A.信貸審查人員獨立判斷風(fēng)險，保證信貸審查審批的獨立性和科學(xué)性

B.信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平

C.防止授信風(fēng)險的高度集中

D.從全局角度來講，審貸分離對促進銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸管理機制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要現(xiàn)實意義

答案：C

解析：審貸分離的意義包括：信貸審查人員獨立判斷風(fēng)險，保證信貸審查審批的獨立性和科學(xué)性；信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)專家審貸，彌補客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤；從全局角度來講，審貸分離對促進銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸管理機制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義。109.貸款審查人對（）提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸前調(diào)查人

D.貸款審批人

答案：C

解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見．連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。

110.治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,D

解析：通貨膨脹的一個基本原因在于總需求超過了總供給，因此，政府可以采取緊縮總需求的政策來治理通貨膨脹。緊縮總需求的政策包括緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策。111.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

解析：非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。112.下列選項中，屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.期限錯配分析

C.同業(yè)市場負(fù)債比例

D.融資集中度指標(biāo)

E.存貸比

答案：A,B,C,D,E

解析：中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)包括：存貸比、期限錯配分析、凈穩(wěn)定資金比例、核心負(fù)債比例、同業(yè)市場負(fù)債比例、融資集中度指標(biāo)。113.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的有（??）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量和流動性狀況

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

D.市場風(fēng)險敏感度

E.風(fēng)險狀況和資本充足性

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。114.以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()

A．商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動

B．使用作廢的信用證

C．村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D．銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體

答案：B

解析：BB選項所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》；AC選項所述行為皆為合法行為；D選項所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯《刑法》。故選B。115.下列關(guān)于擔(dān)保的補充機制中，說法正確的是()。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大，銀行也會要求借款人追加擔(dān)保品

D.對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任

E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人

答案：A,B,C,D

解析：倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化；銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。116.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性、有效性、連續(xù)性

B.及時性、有效性、連續(xù)性

C.及時性、完整性、連續(xù)性

D.謹(jǐn)慎性、有效性、完整性

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。117.授信額度主要依照()方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業(yè)、集團公司等方式進行定義和監(jiān)管。118.信用卡具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、有指定用途的信用。()

答案：錯

解析：信用卡具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用。119.下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是()。

A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)

C.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額×(1+最低回報率)

D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報率

答案：D

解析：雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則買方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。故D選項錯誤。120.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.公募理財產(chǎn)品

B.私募理財產(chǎn)品

C.封閉式理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。121.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是()。

A．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司?

B．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司?

C．公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D．公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部

答案：D

解析：D我國公司債的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會，D項說法錯誤。我國企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部。故選D。122.關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10％

答案：A

解析：公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行?，F(xiàn)行的公積金個人住房貸款利率如下：5年期以下(含)為3．33％，5年期以上為3．87％。123.下列屬于個人住房貸款貸后管理風(fēng)險的有（）。

A.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項權(quán)證辦理不及時

C.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：除ABCD四項外，個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。124.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險的是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險

答案：D

解析：銀行的主要風(fēng)險包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。125.首批住房體制改革的試點城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

答案：C

解析：首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

答案：B

解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。2.下列不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：A

解析：產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。3.下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。

A.理財目標(biāo)要合理

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.定期定額、強制儲蓄

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

答案：D

解析：子女教育費用時間彈性和費用彈性很小，可承受的風(fēng)險有限。根據(jù)收益與風(fēng)險配比原則，任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險，所以，有關(guān)子女教育的投資要堅持穩(wěn)健性原則。4.如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過（）為自己做一部分的保障。

A.社會保險

B.團體保險

C.商業(yè)保險

D.工傷保險

答案：B

解析：如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過團體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費支出對企業(yè)而言是無法稅前扣除的，但是團險保費相對較低廉，個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。5.以下關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述正確的有（）。

A.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息

C.長期貸款利率為期限5年以上(不含5年)長期貸款的利率

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述均正確。6.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。

A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員

答案：A

解析：職務(wù)侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。故選項A說法錯誤。7.資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)為項目對（）。

A.利潤的追逐

B.國民經(jīng)濟的平衡要求

C.基礎(chǔ)設(shè)施的要求

D.投資環(huán)境的選擇

答案：D

解析：投資環(huán)境是指在一定時間、一定地點或范圍內(nèi)，影響或制約項目投資活動的各種外部境況和條件要素的有機集合體。項目對其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。故本題選D。8.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

解析：信用卡的持有者在指定的商場、飯店購物之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項，而只需要以信用卡進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。9.銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔(dān)任何法律責(zé)任。（）

答案：錯

解析：銀行申請財產(chǎn)保全應(yīng)謹(jǐn)慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。

10.關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是()。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利

答案：D

解析：充分理解風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法，所以A、B、C項正確；在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績產(chǎn)生良好的激勵效果．所以D項說法錯誤。11.股票是一種有價證券，它是股份有限公司和有限責(zé)任公司簽發(fā)的證明股東所持有股份的憑證。（）

答案：錯

解析：股票是一種有價證券．它是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。12.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有()。

A.錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險

B.在進行保險保障規(guī)劃時，理財師建議錢女士要把握兩個基本原則：一是風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險保費額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢女士是家庭收入唯一來源看，應(yīng)著重考慮錢女士的保險保障，且要足額，建議錢女士的保額應(yīng)在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7：3，這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配，及保險中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險保障的原因

答案：A,B,C,E

解析：D項，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。13.成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）?

答案：錯

解析：成長型：重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，適合追求高投資回報的投資者；收入型：強調(diào)基金單位價格的增長，獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入，適合保守的投資者和退休人員14.貸款審查事項的基本內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.財務(wù)因素審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.充分揭示信貸風(fēng)險

E.提出審查結(jié)論

答案：A,B,C,D,E

解析：考核貸款審查事項的基本內(nèi)容。(1)信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

(2)借款人主體資格及基本情況審查

(3)信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

(4)財務(wù)因素審查

(5)非財務(wù)因素