書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安徽分行2022年校園招聘安排練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對(duì)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

B.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)以分散風(fēng)險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：對(duì)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括三項(xiàng)：（1）加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查；（2）加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；（3）業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)。2.財(cái)政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)政赤字時(shí)，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字。（）

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。3.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.內(nèi)在價(jià)值

D.公允價(jià)值

答案：A

解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。4.一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有()。

A.通俗性

B.一致性

C.可讀性

D.實(shí)用性

E.完整性

答案：B,C,D,E

解析：一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有：①可讀性；②實(shí)用性；③完整性；④邏輯性；⑤一致性；⑥專業(yè)性。5.個(gè)人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺(tái)還款方式

D.委托扣款方式

答案：C

解析：個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。提前還款目前一般采取柜臺(tái)還款方式。6.下列公式中錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)=負(fù)債-凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

答案：D

解析：PV=FV／(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報(bào)酬率或?通貨膨脹率，n代表期數(shù)。?

7.已婚購(gòu)車(chē)人購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)，申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.所購(gòu)車(chē)輛合法運(yùn)營(yíng)的證明

B.購(gòu)車(chē)首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收人證明和資產(chǎn)證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

答案：B,C,D,E

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購(gòu)車(chē)首付款證明材料等。如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，還需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車(chē)輛掛靠運(yùn)輸車(chē)隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。8.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。9.項(xiàng)目投產(chǎn)初期，要根據(jù)()估算各年達(dá)產(chǎn)率。

A.項(xiàng)目銷售收入

B.項(xiàng)目實(shí)際產(chǎn)量

C.設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力

D.市場(chǎng)產(chǎn)量水平

答案：B

解析：項(xiàng)目銷售收入審查中，在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)年份里，一般以項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力的產(chǎn)量作為計(jì)算項(xiàng)目銷售收入的產(chǎn)量(扣除自用產(chǎn)品)；在投產(chǎn)初期，由于項(xiàng)目的實(shí)際產(chǎn)量往往低于設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力，此時(shí)要根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況估算投產(chǎn)初期各年的達(dá)產(chǎn)率。

10.下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.對(duì)于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不能擔(dān)任保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證

答案：C

解析：C項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A項(xiàng)，從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。12.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.銀行存款

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機(jī)構(gòu)自有資金

答案：B

解析：違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。13.下列（）越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

答案：C

解析：從字面上分析選項(xiàng)就可以得出答案，ABD項(xiàng)顯然是指標(biāo)越高，對(duì)銀行越有利，風(fēng)險(xiǎn)越小，只有C項(xiàng)是負(fù)債與總資產(chǎn)的比率，而且是易變負(fù)債，易變負(fù)債越高，負(fù)債無(wú)法全部還上的風(fēng)險(xiǎn)就越大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也就越大。14.客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因有（）

A.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化

B.政府輿論的影響

C.客戶消費(fèi)觀念的改變

D.信息技術(shù)的推動(dòng)

E.社會(huì)風(fēng)氣的變化

答案：A,C,D

解析：客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因有（1）社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化（2）客戶消費(fèi)觀念的改變（3）信息技術(shù)的推動(dòng)15.年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付款項(xiàng)的終值之和

C.某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

答案：B

解析：普通年金終值是通過(guò)貨幣時(shí)間價(jià)值，在給定的回報(bào)率下．計(jì)算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)。16.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于銀行授信業(yè)務(wù)。17.忠誠(chéng)客戶不僅解決了現(xiàn)有客戶的維護(hù)和新市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，而且企業(yè)所有或絕大部分的利潤(rùn)來(lái)自回頭客或忠誠(chéng)客戶。()

答案：對(duì)

解析：忠誠(chéng)客戶的意義包括：(1)忠誠(chéng)客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護(hù)和新市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)。(2)企業(yè)所有或絕大部分的利潤(rùn)來(lái)自回頭客或忠誠(chéng)客戶。18.個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息這五個(gè)方面。()

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有六個(gè)方面：①公安部身份信息核查結(jié)果；②個(gè)人基本信息；③銀行信貸交易信息；④非銀行信用信息；⑤本人聲明及異議標(biāo)注；⑥查詢歷史信息。19.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，（）是不應(yīng)該做的。

A.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況

B.不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C.為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

答案：C

解析：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。20.在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中，商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為：①政治風(fēng)險(xiǎn)，指商業(yè)銀行受特定國(guó)家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；②社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，指由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國(guó)家的社會(huì)環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；③經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。21.財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括哪些方法（）

A.自留風(fēng)險(xiǎn)

B.分散風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.消除風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D

解析：財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括以下方法：①自留風(fēng)險(xiǎn)；②轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)又有財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種方法。22.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說(shuō)法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計(jì)算過(guò)程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項(xiàng)，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢?duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。23.銀行在短期貸款到期__________之前、中長(zhǎng)期貸款到期__________之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。（）

A.1個(gè)星期；2個(gè)星期

B.1個(gè)星期；1個(gè)月

C.2個(gè)星期；1個(gè)月

D.2個(gè)星期；2個(gè)月

答案：B

解析：銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。故本題選B。

24.監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。（）

答案：對(duì)

解析：監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。25.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。（）

答案：對(duì)

解析：設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書(shū)面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書(shū)面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時(shí)，信托成立。采取其他書(shū)面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時(shí)，信托成立。26.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財(cái)務(wù)自由度為（）。

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財(cái)務(wù)自由度=投資理財(cái)收入／生活支出=94000／120000=78．33％。27.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是()。

A.商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。

28.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

答案：錯(cuò)

解析：民事法律行為是以意思表示作為構(gòu)成要素，權(quán)利和義務(wù)是民事法律行為的內(nèi)容。29.我國(guó)的汽車(chē)金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：我國(guó)的汽車(chē)金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。30.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)（）。

A.達(dá)到100％以上

B.超過(guò)20％

C.5％～10％之間

D.下降

答案：B

解析：處于啟動(dòng)階段的行業(yè)年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100％以上；處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20％；處于成熟階段的行業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)定，一般年增長(zhǎng)率在5％～10％之間。處于衰退階段的行業(yè)的共同點(diǎn)是銷售額在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都是處于下降階段。31.按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對(duì)銀行市場(chǎng)定位方式進(jìn)行分類，其中不包括（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.補(bǔ)缺式定位

C.產(chǎn)品式定位

D.追隨式定位

答案：C

解析：按照市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品可定位為三種方式：①主導(dǎo)式定位；②追隨式定位；③補(bǔ)缺式定位。

32.分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看（）。

A.銷售凈利潤(rùn)

B.資產(chǎn)凈利潤(rùn)

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.成本費(fèi)用

答案：C

解析：通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、運(yùn)營(yíng)資本、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標(biāo)，從而對(duì)企業(yè)的償債能力和擔(dān)保能力做出判斷。33.商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱為“分子對(duì)策”

B.減少資本，稱為“分子對(duì)策”

C.增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對(duì)策”

D.減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對(duì)策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對(duì)策”，后者稱為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。34.證券市場(chǎng)線描述的是()。

A.證券的預(yù)期收益率與其總風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

B.市場(chǎng)資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合

C.證券收益與市場(chǎng)組合收益的關(guān)系

D.由市場(chǎng)組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合預(yù)期收益

答案：D

解析：暫無(wú)解析35.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門(mén)。

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體的資金交易部門(mén)。36.銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征主要包括（）。

A.不確定性突出

B.影響范圍廣

C.風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)

D.風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜

E.損失難以計(jì)量

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征為風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜；不確定性突出；損失難以計(jì)量；影響范圍廣；風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)。37.下列選項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)部報(bào)告的是(?)。

A.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

D.配合內(nèi)部審計(jì)檢查

答案：B

解析：內(nèi)部報(bào)告通常包括：評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征，分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素，總結(jié)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)工作，配合內(nèi)部審計(jì)檢查。提供監(jiān)管數(shù)據(jù)屬于外部報(bào)告的內(nèi)容。?38.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說(shuō)法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與0．05％中的較高者

C.計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項(xiàng)所述為違約概率的概念；B項(xiàng)，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項(xiàng)，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性。39.內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，兩種評(píng)級(jí)法都可自行估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.期限

答案：A

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，二者的區(qū)別在于，初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門(mén)提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。40.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營(yíng)規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營(yíng)規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。41.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書(shū)

B.董事會(huì)辦公室

C.高級(jí)管理層

D.董事

答案：C

解析：商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書(shū)及監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成，根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。42.押品日常管理控制的具體措施有（）。

A.出入庫(kù)的管理

B.權(quán)證的管理

C.臺(tái)賬的建立

D.押品信息更新

E.日常監(jiān)控

答案：A,B,C,E

解析：押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全。需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過(guò)期、失效等重大風(fēng)險(xiǎn)事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫(kù)的管理、臺(tái)賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容。

43.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。

A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D．提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

答案：C

解析：C題中ABD選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。44.商業(yè)銀行董事會(huì)通常指派專家小組負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。()

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)通常指派專門(mén)委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。45.非金融機(jī)構(gòu)作為汽車(chē)金融公司出資人，應(yīng)具備的條件包括（）。

A.最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％

C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金人股

D.遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為

E.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

答案：A,B,C,D,E

解析：非金融機(jī)構(gòu)作為汽車(chē)金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：(1)最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(2)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。

(3)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

(4)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

(5)遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為。

(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車(chē)金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

(7)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

46.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔(dān)保類文件

E.其他類文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先決條件文件有：①貸款類文件；②公司類文件；③擔(dān)保類文件；④與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件；⑤其他類文件，如法律意見(jiàn)書(shū)等。47.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過(guò)比較考察期基金收益率與由()得出的預(yù)期收益率之差來(lái)評(píng)價(jià)基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下，投資組合收益率超過(guò)CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方，則α值大于零，說(shuō)明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平，可以認(rèn)為其績(jī)效很好；如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方，則α值小于零，表明該組合的績(jī)效不好。48.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國(guó)別評(píng)級(jí)

B.主權(quán)評(píng)級(jí)

C.法人客戶評(píng)級(jí)

D.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)

答案：A

解析：國(guó)別評(píng)級(jí)反映一國(guó)(地區(qū))政治、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政、金融、國(guó)際收支、制度運(yùn)營(yíng)等的綜合風(fēng)險(xiǎn)程度。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)僅表示排序，不代表違約率。49.在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實(shí)收資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中獲取的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)輪廓、未來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風(fēng)險(xiǎn)資本需求的確定上，對(duì)于可以量化的風(fēng)險(xiǎn)以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風(fēng)險(xiǎn)(含信用集中度風(fēng)險(xiǎn))、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于不可量化風(fēng)險(xiǎn)采用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以監(jiān)管資本合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。50.關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是()。

A．短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B．短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)

C．銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益

D．短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍

答案：D

解析：D本題考查對(duì)于短期國(guó)債的認(rèn)識(shí)。國(guó)債是國(guó)家(財(cái)政部)發(fā)行的債券；通常短期國(guó)債都是指期限在一年或一年以內(nèi)的國(guó)債；短期國(guó)債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；另外，短期國(guó)債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn)小，安全性高，便于交易，其二級(jí)市場(chǎng)是很活躍的。故選D。51.典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)是現(xiàn)金和()。

A、銀行活期存款

B、銀行定期存款

C、貨幣型基金

D、股票

答案：A

解析：A

典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款。52.金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易主要包括以（）為基礎(chǔ)的內(nèi)部交易。

A.資產(chǎn)

B.資金

C.固定資產(chǎn)

D.流動(dòng)資產(chǎn)

E.中間服務(wù)

答案：A,B,E

解析：金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易主要包括以資產(chǎn)、資金和中間服務(wù)為基礎(chǔ)的內(nèi)部交易。53.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是（）。

A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D.謹(jǐn)慎原則

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第11條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。54.流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃應(yīng)根據(jù)()來(lái)安排。

A.建設(shè)進(jìn)度

B.資金來(lái)源渠道

C.資金到位情況

D.項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率

答案：D

解析：應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、資金來(lái)源渠道和資金到位情況安排全部建設(shè)資金分年使用計(jì)劃和建設(shè)資金中各種渠道的資金的分年使用計(jì)劃；應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率安排流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃。55.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理．

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動(dòng)管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；③在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理?？傮w而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。56.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查詢記錄

B、違規(guī)處罰

C、限定用途

D、分級(jí)管理

答案：D57.其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的描述，正確的有（）。

A.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值增加

B.市場(chǎng)利率不變，銀行整體價(jià)值不變

C.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值減少

D.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值減少

E.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值增加

答案：B,C,E

解析：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少。58.下列哪-項(xiàng)不屬于客戶退休后的收入（）

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會(huì)保障

D.商業(yè)保險(xiǎn)

答案：B

解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來(lái)源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。59.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

答案：C

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。60.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是()。

A.便于市場(chǎng)約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.有助于穩(wěn)定市場(chǎng)

E.有助于維護(hù)客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點(diǎn)原因：(1)便于市場(chǎng)約束；(2)與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；(3)有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心。61.在項(xiàng)目評(píng)估中，貸款人為有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的各類風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施包括（）。

A.要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方投保商業(yè)保險(xiǎn)

B.要求借款人使用金融衍生工具對(duì)沖相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

D.要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同

E.貸款人要求項(xiàng)目相關(guān)方提供完工擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的各類風(fēng)險(xiǎn)。貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度地降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，可以以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。62.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長(zhǎng)為()年。

A．1

B．2

C．3

D．5

答案：B

解析：B《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年?！惫蔬xB。63.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)押品重要程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期對(duì)押品開(kāi)展壓力測(cè)試，原則上每年至少進(jìn)行兩次，并根據(jù)測(cè)試結(jié)果采取應(yīng)對(duì)措施。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)押品重要程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期對(duì)押品開(kāi)展壓力測(cè)試，原則上每年至少進(jìn)行一次，并根據(jù)測(cè)試結(jié)果采取應(yīng)對(duì)措施。64.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

A、監(jiān)事會(huì)

B、高管層

C、經(jīng)營(yíng)部門(mén)

D、董事會(huì)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在高管層(首席風(fēng)險(xiǎn)官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展。65.個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)不包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的注冊(cè)地址

B.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

C.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果

D.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括：①分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)；②分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)；③分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄；④分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果；⑥分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。66.個(gè)人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請(qǐng)借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購(gòu)房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

答案：A,B,C,E

解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力；

②借款用途是否合規(guī)；

③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；

④申請(qǐng)借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；

⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理：

⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；

⑦其他需要審查的事項(xiàng)。67.貸款發(fā)放審查主要是對(duì)()審查。

A.貸款合同的真?zhèn)?、合同提供方的履約能力

B.借款人是否在規(guī)定的提款期限內(nèi)提款

C.用款申請(qǐng)材料

D.有關(guān)提款賬戶是否開(kāi)立、賬戶性質(zhì)是否明確

E.提款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容主要有：①貸款合同審查；②提款期限審查；③用款申請(qǐng)材料檢查；④賬戶審查；⑤提款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證審查。其中，貸款合同審查主要是對(duì)合同真?zhèn)蔚淖R(shí)別、合同提供方的履約能力調(diào)查；提款期限審查主要是審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款；賬戶審查主要是對(duì)有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經(jīng)開(kāi)立，賬戶性質(zhì)是否已經(jīng)明確進(jìn)行審查。68.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應(yīng)了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.宏觀政策

C.還款資金來(lái)源

D.貸款用途

答案：D

解析：初次面談時(shí)，對(duì)客戶貸款需求狀況的調(diào)查主要包括：①貸款目的；②貸款用途；③貸款金額；④貸款條件；⑤貸款期限；⑥貸款利率。故本題選D。69.現(xiàn)有A、B、C三種產(chǎn)品，其資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)如表1—3所示，則（）。

A.B與C的組合可以很好的起到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的作用

B.A與B的組合可以很好地分散風(fēng)險(xiǎn)

C.A與C的組合不能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用

D.B與C的組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。如表1—3所示，產(chǎn)品A與產(chǎn)品B的資產(chǎn)收益率高度正相關(guān)，其組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品A與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率弱相關(guān)，產(chǎn)品B與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率負(fù)相關(guān)，這兩個(gè)組合都能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用。70.下列關(guān)于洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.洗錢(qián)是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢(qián)通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢(qián)者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢(qián)的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購(gòu)買(mǎi)別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢(qián)方式

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用；D項(xiàng)，洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。71.沈先生在理財(cái)規(guī)劃師的介紹下，剛剛購(gòu)買(mǎi)了兩全保險(xiǎn)，關(guān)于此種保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()。

A.兩全保險(xiǎn)一般單獨(dú)銷售

B.兩全保險(xiǎn)可以分為遞減的定期壽險(xiǎn)和遞減的保單儲(chǔ)蓄

C.兩全保險(xiǎn)可以分為遞增的定期壽險(xiǎn)和遞增的保單儲(chǔ)蓄

D.兩全保險(xiǎn)被視為一種有效的儲(chǔ)蓄工具

答案：D

解析：兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn)，是指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期問(wèn)死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。兩全壽險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)在于，既可以使受益人在保險(xiǎn)存續(xù)期間得到保障，又可以使被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)享受到保險(xiǎn)金利益。這一類保險(xiǎn)產(chǎn)品具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。72.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

A.損失類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

答案：C

解析：次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。故本題選C。73.商業(yè)銀行普遍建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，明確了（）等的職權(quán)；

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行普遍建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，明確了董事會(huì)、高級(jí)管理層、負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)等的職權(quán)。74.證券市場(chǎng)線(SML)是以_________和_________為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。()

A.E(r)；σ

B.E(r)；β

C.σ；β

D.β；σ

答案：B

解析：證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場(chǎng)線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此，它用來(lái)衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。75.超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營(yíng)運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計(jì)算方法為（）。

A.（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款＋庫(kù)存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款×100%

B.（來(lái)自于最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣(mài)出回購(gòu)＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債×100%

C.各項(xiàng)墊款余額/（表外信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額＋各項(xiàng)墊款余額）×100%

D.信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提撥備/應(yīng)計(jì)提撥備×100%

答案：A

解析：超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營(yíng)運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項(xiàng)存款的比例，還用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個(gè)銀行的流動(dòng)性和清償能力。計(jì)算公式為：超額備付金率＝（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款＋庫(kù)存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款×100%。B項(xiàng)是最大十家同業(yè)融入比例；C項(xiàng)是表外業(yè)務(wù)墊款比例；D項(xiàng)是資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率。76.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括（）。

A.資本充足

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理質(zhì)量

D.盈利狀況

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素共7項(xiàng)，分別為資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（L）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（S）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（Ⅰ）。77.集團(tuán)法人客戶比單一法人客戶更為復(fù)雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析方法，對(duì)集團(tuán)法人客戶的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進(jìn)行逐項(xiàng)分析，以識(shí)別其潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。其次，集團(tuán)法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特別是對(duì)集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行正確的分析和判斷至關(guān)重要。78.財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈（）趨勢(shì)。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

答案：A

解析：財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)。79.由于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來(lái)三年甚至五年對(duì)于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關(guān)重要。（）

答案：錯(cuò)

解析：由于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較長(zhǎng)，因此在資本規(guī)劃中考慮未來(lái)三年甚至五年對(duì)于管理層了解戰(zhàn)略的長(zhǎng)遠(yuǎn)影響至關(guān)重要。80.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值小于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。一般來(lái)說(shuō)，該項(xiàng)目可以接受。()

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率，是可以接受的。81.銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營(yíng)銷

B.策略營(yíng)銷

C.定向營(yíng)銷

D.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

答案：C

解析：銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營(yíng)銷。82.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。

A．市場(chǎng)約束

B．商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C．外部監(jiān)管

D．最低資本要求

E．內(nèi)部監(jiān)管

答案：A,C,D

解析：ACD《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是市場(chǎng)約束、外部監(jiān)管和最低資本要求。故選ACD。83.進(jìn)行技術(shù)分析最根本、最核心的條件是（）。

A.市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息

B.證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)

C.歷史會(huì)重演

D.投資者的風(fēng)險(xiǎn)可以避免

答案：B

解析：?（１）市場(chǎng)行為反映一切信息（反映性）：這條假設(shè)是進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)。其主要思想是：任何一個(gè)影響證券市場(chǎng)的因素，最終都必然體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動(dòng)上。??（２）證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)（趨向性）：這一假設(shè)是進(jìn)行技術(shù)分析最根本、最核心的條件。其主要思想是：證券價(jià)格的變動(dòng)是有一定規(guī)律的，即保持原來(lái)運(yùn)動(dòng)方向的慣性，而證券價(jià)格的運(yùn)動(dòng)方向是由供求關(guān)系決定的。

（３）歷史會(huì)重演（重演性）：這條假設(shè)是從人的心理因素方面考慮的。市場(chǎng)中進(jìn)行具體買(mǎi)賣(mài)的是人，是由人決定最終的操作行為。

84.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.承保責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.超額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

E.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

答案：B,C

解析：重復(fù)保險(xiǎn)有三種分?jǐn)偡绞剑孩俦壤?zé)任分?jǐn)偡绞?；②順序?zé)任分?jǐn)偡绞剑虎巯揞~責(zé)任分?jǐn)偡绞健?5.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.貸款

C.證券

D.固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)。86.個(gè)人商用房貸款的還款來(lái)源主要是（）。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營(yíng)收入

B.借款人的投資收益

C.個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

答案：A

解析：商用房主要是用于盈利的經(jīng)營(yíng)性房屋，與普通個(gè)人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來(lái)源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來(lái)源主要是借款人的經(jīng)營(yíng)性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營(yíng)收人等。87.馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加（）元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

答案：C

解析：稅后收入增加額=2000×(1—30％)=1400(元)。88.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請(qǐng)人無(wú)任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無(wú)需提供貸款使用用途證明

答案：C,D

解析：A項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象要滿足“借款申請(qǐng)人無(wú)重大不良信用記錄”的條件；E項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。89.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

答案：C,E

解析：私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為

7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)

誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限

于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼

承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)

，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項(xiàng)說(shuō)法正確

。90.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒(méi)有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降，引起通貨緊縮。91.按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。92.信息披露的形式包括（）。

A.招股說(shuō)明書(shū)

B.上市公告書(shū)

C.定期報(bào)告

D.財(cái)務(wù)報(bào)表

E.臨時(shí)報(bào)告

答案：A,B,C,E

解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。93.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括（）。

A.支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總

B.識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

C.分析各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場(chǎng)環(huán)境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測(cè)試工作，評(píng)估各種壓力場(chǎng)景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響

E.具有適當(dāng)靈活性，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能：支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總；識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn);分析各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場(chǎng)環(huán)境的作用和效果；支持全行層面的壓力測(cè)試工作，評(píng)估各種壓力場(chǎng)景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響；具有適當(dāng)靈活性，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響”。94.（）方法是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

答案：D

解析：盯模即按模型計(jì)值。當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。具體來(lái)說(shuō)，就是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。95.商業(yè)銀行支付給員工的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.40％

B.50％

C.35％

D.25％

答案：C

解析：商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。其中，固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。96.不屬于普惠金融的發(fā)展目標(biāo)的是()。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

答案：B

解析：普惠金融的發(fā)展目標(biāo)：提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性；提高金融服務(wù)滿意度。97.下列貸款中應(yīng)當(dāng)至少歸為次級(jí)類貸款的有（）。

A.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

答案：A,E

解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款：

1.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益。

2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。98.從資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)看，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的因素包括()。

A.短期銷售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

E.長(zhǎng)期投資

答案：C,E

解析：A項(xiàng)可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加；B項(xiàng)可能導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債的減少；D項(xiàng)可能導(dǎo)致資本凈值的減少。99.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進(jìn)口信用證

C.出口信用證

D.跟單信用證

答案：D

解析：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。100.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法不正確的有（）。

A.股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

D.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會(huì)造成外匯風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項(xiàng)，目前，我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，因而我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。101.個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是()?！?/p>

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易價(jià)格是否合理

答案：B

解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：(1)抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。(2)抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整。(3)抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評(píng)估價(jià)格是否合理。102.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)的有()。

A.固定資產(chǎn)投資迅速增加

B.應(yīng)收賬款余額激增

C.存貨激增

D.公司主要負(fù)責(zé)人變動(dòng)

E.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

答案：A,B,C,E

解析：有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)主要包括：①存貨激增；②存貨周轉(zhuǎn)速度放慢；⑧現(xiàn)金狀況惡化；④應(yīng)收賬款余額或比例激增；⑤流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降；⑥流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化；⑦固定資產(chǎn)迅速變化；⑧除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中；⑨長(zhǎng)期債務(wù)大量增加；⑩短期債務(wù)增加失當(dāng)；⑩資本與債務(wù)的比例降低；⑧銷售額下降；⑩成本上升、收益減少；⑩銷售上升、利潤(rùn)減少；⑩相對(duì)于銷售額(利潤(rùn))而言，總資產(chǎn)增加過(guò)快等。103.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

答案：A

解析：在個(gè)人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。

104.付款條件只取決于市場(chǎng)供求方面．如果貨品供不應(yīng)求。供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

答案：錯(cuò)

解析：付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買(mǎi)方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。105.違約的定義是估計(jì)下列哪些信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)?（）

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.違約風(fēng)險(xiǎn)利息率

答案：B,C,D

解析：違約的定義是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的重要定義，是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)。106.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好基礎(chǔ)、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息，并披露與流動(dòng)性覆蓋率有關(guān)的定性信息。107.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下表(單位為萬(wàn)元)。貼現(xiàn)率為15％，則其財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是()萬(wàn)元(精確到個(gè)位)。

已知折現(xiàn)率為l5％的第一至第三年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．87，0．756，0．658。

A.130

B.71

C.81

D.61

答案：D

解析：108.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。109.自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評(píng)估工作堅(jiān)持的全面性原則。（）

答案：錯(cuò)

解析：自我評(píng)估工作應(yīng)堅(jiān)持前瞻性原則，是指自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

?110.市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）。

A.保證注冊(cè)銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)人銀行體系

B.增進(jìn)市場(chǎng)信心

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

E.保護(hù)存款者利益

答案：A,D,E

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊(cè)銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系；②維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序；③保護(hù)存款者利益。111.根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

答案：B

解析：在一國(guó)發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國(guó)貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力也隨之下降，于是其對(duì)外幣比價(jià)同樣趨于下跌。

112.單位通知存款，按照提前通知的時(shí)間長(zhǎng)短可以分為（）。

A.30天通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.60天通知

答案：B,C

解析：?jiǎn)挝煌ㄖ婵钍侵竼挝活惪蛻粼诖嫒肟铐?xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。113.如抵(質(zhì))押物無(wú)明確的登記部門(mén)，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門(mén)進(jìn)行公證。（）

答案：對(duì)

解析：如抵(質(zhì))押物無(wú)明確的登記部門(mén)，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門(mén)進(jìn)行公證。114.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡(jiǎn)單；小

B.復(fù)雜；廣

C.簡(jiǎn)單；廣

D.復(fù)雜；小

答案：B

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。115.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。故本題選B。116.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化經(jīng)歷了（）階段。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.成本中心論

D.利潤(rùn)中心論

E.客戶中心論

答案：A,B,D,E

解析：企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)過(guò)了如下發(fā)展階段：①產(chǎn)值中心論；②銷售中心論；③利潤(rùn)中心論；④客戶中心論。117.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經(jīng)營(yíng)特色

D.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

E.缺乏社會(huì)責(zé)任感

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢(qián)用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。118.我國(guó)銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了的階段有（）。

A.信息孤島階段

B.信息集成階段

C.互聯(lián)互通階段

D.銀行信息化階段

E.信息化銀行階段

答案：A,C,D,E

解析：我國(guó)銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段：信息孤島階段；互聯(lián)互通階段；銀行信息化階段；信息化銀行階段。119.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計(jì)劃性強(qiáng)

B.計(jì)劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。120.存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

答案：C

解析：存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。121.下列關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子的說(shuō)法，正確的是（）。

A.某組合風(fēng)險(xiǎn)越小，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

B.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)高的組合計(jì)劃的授信額就越高

C.根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以計(jì)劃授信額表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以資本表示的組合限額

D.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：A項(xiàng)，某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高；B項(xiàng)，同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)高的組合計(jì)劃的授信額就越低；C項(xiàng)，根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額。122.表5—3描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計(jì)算結(jié)果，正確的是()。

表5—3某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數(shù)=0．69

C.市場(chǎng)組合的夏普比率=0．69

D.市場(chǎng)組合的特雷諾指數(shù)=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場(chǎng)組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。123.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、利率波動(dòng)、政策調(diào)整對(duì)銀行收入和成本的影響

B.銀行生息資產(chǎn)占比是否合適，利潤(rùn)增長(zhǎng)幅度是否合理，是否存在利潤(rùn)增長(zhǎng)幅度偏低或偏高的情況，非經(jīng)常損益對(duì)盈利影響如何

C.銀行成本費(fèi)用的構(gòu)成及變動(dòng)趨勢(shì)如何，成本管理是否有效

D.銀行是否嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無(wú)虛增和虛減利潤(rùn)，或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象

E.銀行利息收入、非利息收入和營(yíng)業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過(guò)度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來(lái)源于中間業(yè)務(wù)收入

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行盈利的可持續(xù)性；D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性。124.信貸計(jì)劃一般實(shí)施指令性計(jì)劃和指導(dǎo)性計(jì)劃結(jié)合的管理方式，其中，總量計(jì)劃和專項(xiàng)上限控制計(jì)劃為指導(dǎo)性計(jì)劃，嚴(yán)禁突破。

答案：錯(cuò)

解析：信貸計(jì)劃一般實(shí)施指令性計(jì)劃和指導(dǎo)性計(jì)劃結(jié)合的管理方式，總量計(jì)劃和專項(xiàng)上限控制計(jì)劃為指令性計(jì)劃，嚴(yán)禁突破，其他部分品種計(jì)劃為指導(dǎo)性計(jì)劃。125.辦理國(guó)家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

答案：B

解析：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于計(jì)量違約損失率的說(shuō)法，正確的有（）。

A.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過(guò)市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率

C.無(wú)論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計(jì)量違約損失率都是十分重要的

D.對(duì)于存在抵押品的債務(wù)，在估計(jì)違約損失率時(shí)，必須考慮到抵押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)

E.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)法和隱含市場(chǎng)法

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，計(jì)量違約損失率的方法主要有兩種：①市場(chǎng)價(jià)值法，主要適用于已經(jīng)在市場(chǎng)上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項(xiàng)，市場(chǎng)價(jià)值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場(chǎng)法(采用違約債項(xiàng)計(jì)量非違約債項(xiàng)LGD)和隱含市場(chǎng)法(不采用違約債項(xiàng)，直接根據(jù)信用價(jià)差計(jì)量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。2.下面哪種貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值（）

A.泡沫

B.實(shí)體性

C.經(jīng)濟(jì)性

D.功能性

答案：B

解析：實(shí)體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值。3.銀行辦理個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車(chē)經(jīng)銷商進(jìn)行。（）

答案：錯(cuò)

解析：為了防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須面談客戶了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車(chē)經(jīng)銷商進(jìn)行。4.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。C項(xiàng)，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。5.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。但事實(shí)上，信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。6.下列關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開(kāi)展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車(chē)金融公司對(duì)車(chē)輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車(chē)輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案：A,C

解析：B項(xiàng)，信托公司是以營(yíng)利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；E項(xiàng)，我國(guó)四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。7.我國(guó)商業(yè)銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

答案：B

解析：現(xiàn)實(shí)中，我國(guó)活期存款通常1元起存，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。8.當(dāng)借款公司有明確的借款需求原因時(shí)，銀行可以忽略借款需求分析。（）

答案：錯(cuò)

解析：即使借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。

考點(diǎn)

借款需求分析的意義9.銀行采用()，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A、基本指標(biāo)法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、高級(jí)計(jì)量法

D、優(yōu)先計(jì)量法

答案：A

解析：A

銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。10.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由代理人獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)

解析：《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。11.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容。（）

答案：對(duì)

解析：內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告（ICAAP報(bào)告）是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測(cè)試。12.為了提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性，第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了流動(dòng)性缺口率和凈穩(wěn)定融資比例兩個(gè)指標(biāo)，以更有效的方式監(jiān)管流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。13.保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。()

答案：對(duì)

解析：保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。14.對(duì)資本充足壓力較大的銀行來(lái)說(shuō)，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有增加資本、降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)兩個(gè)途徑。對(duì)資本補(bǔ)充能力不足、資本充足壓力較大、陷入危機(jī)的銀行來(lái)說(shuō)，出于持續(xù)經(jīng)營(yíng)、維護(hù)市場(chǎng)信心的需要，就必須采取處置資產(chǎn)瘦身的措施。15.2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。（）

答案：錯(cuò)

解析