個人理財楊波江漢大學商學院會計系教師管理學博士中國注冊會計師協(xié)會會員中國注冊稅務師協(xié)會會員個人理財楊波1你不理財，財不理你。吃不窮，穿不窮，算計不到要受窮。你不理財，財不理你。吃不窮，穿不窮，算計不到要受窮。2《個人理財教程》張穎編著對外經(jīng)濟貿易大學出版社2007年3月出版《個人理財》（第二版）劉偉主編上海財經(jīng)大學出版社2009年2月出版《個人理財規(guī)劃》田文錦主編中國財政經(jīng)濟出版社2008年2月出版《暖財安生》陳昱主編北京大學出版社2008年2月出版《一生的理財功課》曾昭逸著北京大學出版社2007年11月出版《個人理財教程》張穎編著對外經(jīng)濟貿易大學出版社20073《35歲前要上的33堂理財課》曾志堯編著中信出版社2008年9月出版《理財有道》劉彥斌著人民出版社2007年11月出版《富爸爸窮爸爸（全新修訂版）》[美]清崎[美]萊希特著蕭明譯南海出版社2008年10月出版《沃倫·巴菲特傳》橡樹國際理財機構王彥著吉林科學技術出版社2008年1月出版《幸福女人會理財》雨中小菊著中央編譯出版社2009年5月出版圖書館里書名中帶有“理財”或“個人理財”字樣的書?！?5歲前要上的33堂理財課》曾志堯編著中信出版社20084搜狐網(wǎng)理財頻道/新浪網(wǎng)理財頻道/money/index.shtml網(wǎng)易網(wǎng)理財頻道/licai/鳳凰網(wǎng)理財頻道/money/和訊網(wǎng)理財頻道/搜狐網(wǎng)理財頻道5理財中國網(wǎng)/我要理財網(wǎng)/騰訊網(wǎng)理財頻道/money/中華理財網(wǎng)/Index.html中國理財網(wǎng)/理財中國網(wǎng)6第一講個人理財概論第一講個人理財概論7一、個人理財?shù)闹匾砸?、個人理財?shù)闹匾?曾創(chuàng)造了一個又一個財富神話的邁克爾·杰克遜，到去世時卻給家人留下了高達4億美元的負債。

曾創(chuàng)造了一個又一個財富神話的邁克爾·杰克遜，到去世時卻給家人9早在2003年，著名的福布斯雜志就曾統(tǒng)計出邁克爾·杰克遜的凈資產約為4億美元。盡管賺得很多，但邁克爾·杰克遜花得更多——1988年，他以1700萬美元價格在加利福尼亞購入1000公頃土地，建立著名的“夢幻島”牧場，這一牧場帶有動物園、游樂場和電影院，維護費用每年高達500萬美元。2009年來，處于半退休狀態(tài)的邁克爾·杰克遜專輯銷量不佳，演唱事業(yè)也持續(xù)低迷，但他在生活上卻依舊保持了大手大腳花錢的習慣。早在2003年，著名的福布斯雜志就曾統(tǒng)計出邁克爾·杰克遜的凈10在ABC電視臺播放的一部紀錄片中，邁克爾·杰克遜從一家禮品店中購買了價值數(shù)百萬美元的物品，包括名畫、瓷器、桌子等。而此后數(shù)年中，邁克爾·杰克遜一直官司纏身，屢遭索賠，僅此一項就花去上千萬美元。1993年孌童案中，邁克爾·杰克遜付給男童家人高達1500萬美元的賠償金。2003年1月，索斯比拍賣公司將邁克爾·杰克遜告上法庭，稱邁克爾·杰克遜毀約，沒有將其競標而得的兩幅價值130萬美元的世界名畫買下，拍賣公司要求邁克爾·杰克遜至少償付160萬美元的違約金。在ABC電視臺播放的一部紀錄片中，邁克爾·杰克遜從一家禮品店112003年5月，邁克爾·杰克遜因拖欠員工工資被其財政顧問告上法庭……至2005年左右，他的負債已高達2.7億美元。2009年，在邁克爾·杰克遜不幸猝死后，留給家人的除了無比的悲傷之外，還有高達4億美元的負債。2003年5月，邁克爾·杰克遜因拖欠員工工資被其財政顧問告上12拳王泰森曾經(jīng)擁有6處豪宅，其中有一處豪宅有108間房，38個衛(wèi)生間。2003年8月泰森申請破產，在擺脫5500萬美元債務的同時，兜里只剩下5583美元。拳王泰森曾經(jīng)擁有6處豪宅，其中有一處豪宅有108間房，38個13IntelligenceQuotient（簡稱IQ）——智商EmotionalQuotient（簡稱EQ）——情商FinancialQuotient（簡稱FQ）——財商IntelligenceQuotient（簡稱IQ）14[經(jīng)濟學]第一講-個人理財概論課件15《紅樓夢》第二回“賈夫人仙逝揚州城冷子興演說榮國府”中有這么一段話：冷子興笑道:“……，如今生齒日繁，事務日盛，主仆上下，安富尊榮者盡多，運籌謀畫者無一，其日用排場費用，又不能將就省儉，如今外面的架子雖未甚倒，內囊卻也盡上來了。”《紅樓夢》第二回“賈夫人仙逝揚州城冷子興演說榮國府”中有16賈敬——“一味好道，只愛燒丹煉汞，別事一概不管”賈珍——“哪里干正事，只一味高樂不了，把那寧國府竟翻過來了”賈赦——“不管理家事”賈政——“不知理家”，“不慣于俗務”賈璉——見了錢“油鍋里的還要撈出來花”……賈敬——“一味好道，只愛燒丹煉汞，別事一概不管”17討論：《紅樓夢》中的理財人物排行榜討論：《紅樓夢》中的理財人物排行榜18第一名秦可卿第一名秦可卿19且看她對賈府的理財規(guī)劃：在《紅樓夢》第十三回“秦可卿死封龍禁尉王熙鳳協(xié)理寧國府”中，秦可卿托夢給鳳姐：“常言‘月滿則虧，水滿則溢’，又道是‘登高必跌重’，如今我們家赫赫揚揚，已將百載，一日倘或樂極悲生，若應了那句‘樹倒猢猻散’的俗語，豈不虛稱了一世的詩書舊族了!”且看她對賈府的理財規(guī)劃：20鳳姐聽了此話，心胸大快，十分敬畏，忙問道：“這話慮的極是，但有何法可以永保無虞？”秦氏冷笑道:“嬸子好癡也。否極泰來，榮辱自古周而復始，豈人力能可保常的。但如今能于榮時籌畫下將來衰時的世業(yè)，亦可謂常保永全了。即如今日諸事都妥，只有兩件未妥，若把此事如此一行，則后日可保永全了。”鳳姐聽了此話，心胸大快，十分敬畏，忙問道：“這話慮的極是，但21鳳姐便問何事，秦氏道:“目今祖塋雖四時祭祀，只是無一定的錢糧，第二，家塾雖立，無一定的供給。依我想來，如今盛時固不缺祭祀供給，但將來敗落之時，此二項有何出處？莫若依我定見，趁今日富貴，將祖塋附近多置田莊房舍地畝，以備祭祀供給之費皆出自此處，將家塾亦設于此。合同族中長幼，大家定了則例，日后按房掌管這一年的地畝，錢糧，祭祀，供給之事?！兵P姐便問何事，秦氏道:“目今祖塋雖四時祭祀，只是無一定的錢糧22“如此周流，又無爭競，亦不有典賣諸弊。便是有了罪，凡物可入官，這祭祀產業(yè)連官也不入的。便敗落下來，子孫回家讀書務農，也有個退步，祭祀又可永繼。若目今以為榮華不絕，不思后日，終非長策……烈火烹油，鮮花著錦，也不過是瞬間的繁華，一時的歡樂，萬不可忘了那‘盛筵必散’的俗語。此時若不早為后慮，臨期只恐后悔無益了……”“如此周流，又無爭競，亦不有典賣諸弊。便是有了罪，凡物可入官23點評：有理念，有分析，有預測，有規(guī)劃，有資產配置，有實施方案，還有利用法律規(guī)避風險。內容涉及到現(xiàn)金流規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、遺產規(guī)劃、投資規(guī)劃、風險管理規(guī)劃……這簡直是私人銀行家的水平!紅樓理財?shù)谝蝗朔乔乜汕淠獙?。點評：有理念，有分析，有預測，有規(guī)劃，有資產配置，有實施方案24第二名探春第二名探春25《紅樓夢》第五十六回“敏探春興利除宿弊時寶釵小惠全大體”有這么一段話：探春道：“我因和他（賴大）家女兒說閑話兒，誰知那么個園子，除他們帶的花，吃的筍菜魚蝦之外，一年還有人包了去，年終足有二百兩銀子剩。從那日我才知道，一個破荷葉，一根枯草根子，都是值錢的。”

《紅樓夢》第五十六回“敏探春興利除宿弊時寶釵小惠全大體”有26探春說：“……在園子里所有的老媽媽中，揀出幾個本分老誠能知園圃的事，派準他們收拾料理，也不必要他們交租納稅，只問他們一年可以孝敬些什么。一則園子有專定之人修理，花木自有一年好似一年的，也不用臨時忙亂；二則也不至作踐，白辜負了東西；三則老媽媽們也可借此小補，不枉年日在園中辛苦；四則亦可以省了這些花兒匠山子匠打掃人等的工費。將此有余，以補不足，未為不可?！碧酱赫f：“……在園子里所有的老媽媽中，揀出幾個本分老誠能知園27第三名王熙鳳第三名王熙鳳28《紅樓夢》第五十五回“辱親女愚妾爭閑氣欺幼主刁奴蓄險心”有這么一段話：王熙鳳對平兒說到：“你知道，我這幾年生了多少省儉的法子，一家子也沒個不背地里恨我的，我如今是騎上老虎了。雖然看破些，無奈一時也難寬放；二則家里出去的多，進來的少，凡百大小事仍是照著老祖宗手里的規(guī)矩，卻一年進的產業(yè)又不及先時。多省儉了，外人又笑話，老太太、太太也受委屈，家下人也抱怨刻??；若不趁早兒料理省儉之計，再幾年就都賠盡了?！薄都t樓夢》第五十五回“辱親女愚妾爭閑氣欺幼主刁奴蓄險心”29二、個人理財?shù)钠瘘c——了解你自己二、個人理財?shù)钠瘘c——了解你自己30在一個雷雨交加的夜晚，你駕駛一輛紅色兩人座的跑車，獨自行駛在郊外。突然，電光一閃，你看到遠處公交車站，有三個人正焦急等待。你停下車，發(fā)現(xiàn)這三個人分別是：一位是患病的老太太一位是你認識的、曾經(jīng)救過你的醫(yī)生一位是你仰慕已久的鄰家女孩你非常想幫助他們，但你的車只能搭載一人，請問你將作出怎樣的選擇？在一個雷雨交加的夜晚，你駕駛一輛紅色兩人座的跑車，獨自行駛在31——選擇老人的人屬于保守型投資者——選擇醫(yī)生的人屬于穩(wěn)健型投資者——選擇女孩的人屬于風險偏好型投資者——選擇老人的人32有沒有多贏的選擇？你可以將車鑰匙交給醫(yī)生，由醫(yī)生駕車帶老人去醫(yī)院，而你則留下來陪伴心儀已久的女孩?！顿Y組合

有沒有多贏的選擇？33理財群體中的“四大家族”理財群體中的“四大家族”34精打細算的螞蟻一族精打細算的螞蟻一族35對未來沒有規(guī)劃的蟋蟀一族蟋蟀穴居，常棲息于地表、磚石下、土穴中、草叢間，是一種沒有固定居住場所的昆蟲。對未來沒有規(guī)劃的蟋蟀一族36背殼不嫌苦的蝸牛一族背殼不嫌苦的蝸牛一族37[經(jīng)濟學]第一講-個人理財概論課件38電影《蝸牛也是牛》劇照電影《蝸牛也是?！穭≌?9男主角丁偉是一個來自小地方的北漂青年，為了順利和自己心愛的女孩結婚，貸款在北京買了房子，但為了能還貸款拼命工作，生活失去了色彩。自從買房那天起，女主角馮川就很少見到丁偉，為了償還貸款，丁偉做了好幾份兼職，被房貸壓的透不過氣來，不僅影響了工作，還影響了兩個人的感情，他們沒有時間一起出去吃飯，沒時間逛街，出門連出租車也不敢打。打電話也要算時間，衛(wèi)生紙要算長度，生活完全變了質。女友受不了他整天匆忙無暇顧及自己，離開了丁偉，答應了一直苦苦追求自己的富商。雖然有了房但愛情卻沒有了，生活到底要什么……男主角丁偉是一個來自小地方的北漂青年，為了順利和自己心愛的女40一切為后代著想的慈鳥一族一切為后代著想的慈鳥一族41三、個人理財?shù)膸讉€重要理念三、個人理財?shù)膸讉€重要理念42天堂與地獄某富豪死后，來到了天堂門口。天堂口的門衛(wèi)看見富豪，遺憾地把雙手一攤：“先生，很抱歉，以你的條件本來是可以進入天堂的，但是目前天堂已經(jīng)滿員，沒有你的位置了，要不你到地獄去看看？”富豪聽完后想了想，要求去見上帝。門衛(wèi)于是把富豪帶到了上帝面前。上帝說：“我的孩子，你有什么需要嗎？”富豪：“我只有一個小小的要求，希望能向天堂里的人們說一句話。”上帝同意了富豪的請求。天堂與地獄某富豪死后，來到了天堂門口。43富豪站在天堂口，沖著里面的人喊了一句：“地獄里發(fā)現(xiàn)了金礦！”立刻，奇跡出現(xiàn)了，天堂里的人蜂擁著沖向地獄。天堂里一下子沒有一個人了。天堂的門衛(wèi)熱情地請富豪進入天堂。但這位富豪看到大家全部都跑了，猶豫了：莫非地獄里真的發(fā)現(xiàn)金礦了？于是，他也急匆匆地向地獄跑去。

富豪站在天堂口，沖著里面的人喊了一句：44有人曾經(jīng)做過實驗，在一群羊前面橫放一根木棍，第一只羊跳了過去，第二只、第三只也會跟著跳過去這時，把那根棍子撤走，后面的羊，走到這里，仍然像前面的羊一樣，向上跳一下，盡管攔路的棍子已經(jīng)不在了。這就是所謂的“羊群效應”，也稱“從眾心理”。人類同樣存在這種從眾心理。有人曾經(jīng)做過實驗，在一群羊前面橫放一根木棍，第一只羊跳了過去45法國科學家讓-亨利·卡西米爾·法布爾

（法國博物學家、昆蟲學家、科普作家）曾經(jīng)做過一個松毛蟲實驗。他把若干松毛蟲放在一只花盆的邊緣，使其首尾相接成一圈，在花盆的不遠處，又撒了一些松毛蟲喜歡吃的松葉，松毛蟲開始一個跟一個繞著花盆一圈又一圈地走。這一走就是七天七夜，饑餓勞累的松毛蟲盡數(shù)死去?？杀氖牵灰渲腥魏我恢簧晕⒏淖兟肪€就能吃到嘴邊的松葉。人們很喜歡盲從地、一窩蜂地去相信某事，認為大多數(shù)人都在做的事肯定就是正確的。法國科學家讓-亨利·卡西米爾·法布爾（法國博物學家、昆蟲學46牛頓牛頓471720年4月20日，大科學家牛頓賣出南海公司股票，獲利7000英鎊，感覺良好，于是又買了南海公司股票。但隨著股市的崩盤，牛頓損失了兩萬英鎊。1699年牛頓擔任英格蘭皇家造幣廠廠長的年薪是2000英鎊?！拔铱梢杂嬎闾祗w運行的軌道，卻無法計算人性的瘋狂?！薄ｎD1720年4月20日，大科學家牛頓賣出南海公司股票，獲利7048人性是有弱點的。貪婪愛小便宜輕信盲目從眾懷抱僥幸心理一鋤頭挖出個金娃娃天上會掉餡餅……個人理財?shù)睦砟钪弧碡斚壤砣巳诵允怯腥觞c的。49“理財先理人”至少包含這么幾層意思：第一層：人的性格和習慣在很大程度上會影響到我們理財?shù)某尚?。第二層：教育投資非常重要。第三層：婚姻是個人理財?shù)囊粋€極為重要的組成部分。“理財先理人”至少包含這么幾層意思：50扁鵲（公元前407—前310），姓秦，名越人，戰(zhàn)國時代的名醫(yī)。扁鵲（公元前407—前310），姓秦，名越人，戰(zhàn)國時代的名醫(yī)51根據(jù)典記，魏文王曾求教于名醫(yī)扁鵲：“你們家兄弟三人，都精于醫(yī)術，誰是醫(yī)術最好的呢？”扁鵲：“大哥最好，二哥差些，我是三人中最差的一個?！蔽和醪唤獾卣f：“請你介紹的詳細些?！北怡o解釋說：“大哥治病，是在病情發(fā)作之前，那時候病人自己還不覺得有病，但大哥就下藥鏟除了病根，使他的醫(yī)術難以被人認可，所以沒有名氣，只是在我們家中被推崇備至?！备鶕?jù)典記，魏文王曾求教于名醫(yī)扁鵲：“你們家兄弟三人，都精于醫(yī)52“我的二哥治病，是在病初起之時，癥狀尚不十分明顯，病人也沒有覺得痛苦，二哥就能藥到病除，使鄉(xiāng)里人都認為二哥只是治小病很靈?！薄拔抑尾。际窃诓∏槭謬乐刂畷r，病人痛苦萬分，病人家屬心急如焚。此時，他們看到我在經(jīng)脈上穿刺，用針放血，或在患處敷以毒藥以毒攻毒，或動大手術直指病灶，使重病人病情得到緩解或很快治愈，所以我名聞天下?！薄傲坚t(yī)治未病”“我的二哥治病，是在病初起之時，癥狀尚不十分明顯，病人也沒有53和尚喝水鄰兩座山，南山和北山的廟里，各住著一個和尚，一個叫一禪，一個叫二慧。兩座山腳下流經(jīng)同一條小河，兩個和尚幾乎每天都會在同一時間下山去河邊挑水。久而久之，兩人成了好朋友。一晃五年的時間過去了。突然有一天，南山廟里的一禪和尚沒有下山挑水。誰知第二天、第三天，連著過了一個星期，一禪和尚還是沒有下山挑水。和尚喝水鄰兩座山，南山和北山的廟里，各住著一個和尚，一個叫一54二慧和尚急了，以為一禪和尚病了，便去南山的寺廟登門拜訪，看看能否幫忙。等二慧和尚見到老友之后，卻大吃了一驚：原來一禪和尚正在庭院內悠閑地打坐看經(jīng)書，神情和氣色都很好，一點也不像得病的樣子。二慧和尚奇怪地問:“一禪兄，我還以為你出了什么事呢。你已經(jīng)七天沒有下山挑水了，發(fā)生了什么事情呢？”二慧和尚急了，以為一禪和尚病了，便去南山的寺廟登門拜訪，看看55一禪和尚笑著說:“來來來，二慧兄，我?guī)闳ズ笤嚎纯?。”原來，后院里有一口很深的水井。一禪和尚指著這口井說:“這五年來，我每天做完功課后，都會抽空挖井，當時我想以后年紀大了，不能總是天天下山挑水。如今，我終于挖出井水，也就不必再下山挑水了，可以有時間做我喜歡的事了！”個人理財?shù)睦砟钪崆耙?guī)劃一禪和尚笑著說:“來來來，二慧兄，我?guī)闳ズ笤嚎纯??！?6老山姆的故事1926年，一個普通的美國人山姆出生了。山姆的父母本打算買一輛當時價值800美元的福特Ｔ型汽車。山姆的出生使父母改變了消費的想法，他們決定把這800美元投資在山姆身上。他們選了一種相對穩(wěn)妥的投資——美國中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)基金。山姆的父母出于各種原因，慢慢就忘記了這件事。直到過世的時候把這部分權益轉給了山姆。在75歲生日的那天，老山姆偶然間翻出了當年的基金權利憑證，給他的基金代理打了個電話詢問現(xiàn)在的賬戶余額。對方告訴他：“你現(xiàn)在是百萬富翁了！”老山姆的賬戶上有3，842，400美元！老山姆的故事1926年，一個普通的美國人山姆出生了。山姆的父57老山姆那800美元本金所產生的回報是讓人難以置信的，但是對美國市場1926年到2002年歷史數(shù)據(jù)的分析可以發(fā)現(xiàn)：投資美國中小企業(yè)股票75年的累積收益率是4803倍，對應的以復利計算的年收益率是1197％!投資大公司股票的累積收益率是1548倍，對應的以復利計算的年收益率是1029％!老山姆那800美元本金所產生的回報是讓人難以置信的，但是對美5875年間，山姆經(jīng)歷了1929年的股市大崩潰、30年代初的大蕭條、40年代的世界大戰(zhàn)、50年代的人口爆炸、60年代的越南戰(zhàn)爭、70年代的石油危機和蕭條等讓眾多投資者傾家蕩產、血本無歸的種種危機。為何山姆可以實現(xiàn)這么好的收益？原因有很多，其中最為重要的原因是因為他堅持長期投資。75年間，山姆經(jīng)歷了1929年的股市大崩潰、30年代初的大蕭59老山姆年輕時用那800元錢買基金，就像是種下一?！敖鸱N子”。幾十年后，這?！敖鸱N子”長成了一棵大“金樹”，直接讓山姆成為了百萬富翁。所以，年輕時，我們更多地改“消費行為”為“投資行為”，早早地為自己種下一?！敖鸱N子”，數(shù)十年后便可收獲一棵大“金樹”。個人理財?shù)睦砟钪⒅亻L期投資老山姆年輕時用那800元錢買基金，就像是種下一?！敖鸱N子”。60木桶理論木桶理論61“木桶理論”告訴我們：一只木桶能夠裝多少水取決于最短的一塊木板長度，同時也取決于木板與木板之間的結合是否緊密。尋找你的理財短板在哪里。個人理財與家庭理財有著密切的聯(lián)系。個人理財要與家庭其他成員的理財結合起來。“木桶理論”告訴我們：一只木桶能夠裝多少水取決于最短的一塊木62徐志摩與陸小曼徐志摩與陸小曼63由于徐志摩離婚再娶，觸怒了父親，中斷了經(jīng)濟上的援助，而陸小曼生活揮霍無度，住的是3層樓的豪華住所，每月100銀洋的租金。家里傭人眾多，有司機、廚師、男仆，還有貼身丫鬟，這些巨額花費使志摩入不敷支。應胡適的邀請，徐志摩兼教于北大，為了貼補家用，常在上海、南京、北京間往返，同時在光華大學、東吳大學法學院、大夏大學三所大學講課，課余還得趕寫詩文，以賺取稿費。由于徐志摩離婚再娶，觸怒了父親，中斷了經(jīng)濟上的援助，而陸小曼64一月所獲，至少也有1000多元（當時一個圖書館管理員的月薪約5元），但仍不敷陸小曼的揮霍。徐志摩飛機失事后，陸小曼生活開始變得拮據(jù)，晚景凄涼。個人理財?shù)睦砟钪摹匾曊w籌劃一月所獲，至少也有1000多元（當時一個圖書館管理員的月薪約65中央電視臺經(jīng)濟頻道2009年4月24日《經(jīng)濟半小時》“揭秘富豪殺手”中央電視臺經(jīng)濟頻道2009年4月24日《經(jīng)濟半小時》66《買權證不知行權30萬元變廢紙股民賠光一生積蓄》

北京晚報2007年4月25日

580004必將成為李女士終身的遺憾。炒股僅一個月的李女士誤將首創(chuàng)權證當做普通股票，在行權交易日過期之后還懵懂不知，待昨天發(fā)現(xiàn)時，30萬元5.7萬股首創(chuàng)權證全部化為烏有?！拔疫@是‘初生牛犢不怕股，一生積蓄全賠光?！崩钆空f，2007年4月16日下午2時許她在家里上網(wǎng)委托認購，她在銀河證券黃寺證券部認購了30萬元首創(chuàng)權證(580004)5.7萬股。“炒股的朋友告訴我不要買太高的股票，我一看當時價格是5.33元，挺便宜的，又是首創(chuàng)這個大公司，所以就花了30多萬?！崩钆空f?！顿I權證不知行權30萬元變廢紙股民賠光一生積蓄》

北京晚報67買了第二天，這只“股票”就一直停盤，之后她多次與銀河證券黃寺公司打電話咨詢，對方只是說‘看公告，23日認購’。結果到23日還沒有開盤，24日一大早上電腦一看，就“什么都沒有了”。李女士說，她急忙找到證券公司，一名業(yè)務部經(jīng)理一聽就來了句“你完了！”“他說，16日買的權證，必須到證券公司再認購，否則就是廢紙一張?！崩钆空f自己一下就懵了。買了第二天，這只“股票”就一直停盤，之后她多次與銀河證券黃寺68記者查找有關公告時得知，首創(chuàng)權證的最后交易日是2007年4月16日，行權期是4月17日至23日，共5個交易日。而在23日后仍未行權的權證，將予以注銷——也就是說，李女士一直把行權期當做了停盤，等到的結果是權證作廢?！拔亿s到首創(chuàng)的一家證券營業(yè)部要說法，當時就看見有兩三個老頭老太太躺在地上，還有一個女的用腦袋撞墻。全是我這樣的，可人家只有幾百幾千，不像我，一下就30萬?！崩钆空f，最讓她難受的是，營業(yè)部一個工作人員對自己說“你自己弱智啊，沒人從你手里搶錢呀?！庇浾卟檎矣嘘P公告時得知，首創(chuàng)權證的最后交易日是2007年4月69李女士顯得極度難過：“我就覺得我真應該從7層樓上跳下去，我也40多歲的人了，現(xiàn)在感覺就像開車撞死了人?！薄拔抑恢蕾I的是580004，是首創(chuàng)?，F(xiàn)在老百姓有幾個懂這個名詞叫認購？老百姓根本就不懂，我想通過這個告訴別人，買權證比股市大跌可怕多了！”李女士說，“30多萬是我一輩子的積蓄，到現(xiàn)在都沒敢告訴老公?！?/p>

李女士顯得極度難過：“我就覺得我真應該從7層樓上跳下去，我也70“什么是認購，到哪里去認購，不認購后果是什么？”李女士反復表示，證券公司應該有告知義務，她希望通過這件事兒告訴老百姓買股票有“玄機”。李女士承認，自己從來沒有對股票和公司做過任何了解，連買的是什么性質的股票都不清楚，對一般買股票的風險也不知道?！笆裁词钦J購，到哪里去認購，不認購后果是什么？”李女士反復表71[經(jīng)濟學]第一講-個人理財概論課件72[經(jīng)濟學]第一講-個人理財概論課件73個人理財?shù)睦砟钪濉浞至私饫碡敼ぞ吆屠碡攲ο髠€人理財?shù)睦砟钪灰阉械碾u蛋都放在一個籃子里個人理財?shù)睦砟钪濉浞至私饫碡敼ぞ吆屠碡攲ο?42009年9月20日中央電視臺2臺《經(jīng)濟半小時》欄目的報道——“抹不去的污點”2009年9月20日中央電視臺2臺《經(jīng)濟半小時》欄目的報道—75討論：看了這則報道有何感想？討論：看了這則報道有何感想？76個人理財?shù)睦砟钪摺庞糜袃r個人理財?shù)睦砟钪摺庞糜袃r77JohnD.Rockefeller約翰·D·洛克菲勒JohnD.Rockefeller78洛克菲勒一生非常節(jié)儉。他出門常住同一個旅館，每次都挑選便宜的房間住。旅館的經(jīng)理問他：“先生，為什么您每次都住便宜的房間，而您的兒子每次來這里總是住最豪華的套房？”洛克菲勒對經(jīng)理說：“因為他有一個有錢的爸爸，而我沒有?！甭蹇朔评找簧浅９?jié)儉。他出門常住同一個旅館，每次都挑選便宜的79李嘉誠李嘉誠80有一次李嘉誠從酒店里出來，一掏兜不小心掉下來一枚硬幣，那枚硬幣順著地面向溝渠滾去。李嘉誠彎下腰就想撿這枚硬幣，這時候酒店的保安搶先替他撿了起來。李嘉誠收起了這枚硬幣，然后拿出100港元給了這名保安。他的隨從大惑不解地問：“這是為什么？”

有一次李嘉誠從酒店里出來，一掏兜不小心掉下來一枚硬幣，那枚硬81李嘉誠說：“如果不把這枚硬幣撿起來，它很可能滾進溝渠，或者被汽車壓在土里面，制造這枚硬幣的金屬就浪費了，這枚硬幣也就浪費了?！彼碾S從又問：“您為什么給那個保安100元港幣呢？”李嘉誠說：“這是兩碼事，我給他100元港幣，那是給他的報酬，這100元對保安來說是有用的。他接著說：“錢可以用，但不可以浪費?！?/p>

李嘉誠說：“如果不把這枚硬幣撿起來，它很可能滾進溝渠，或者被82興業(yè)猶如針挑土，敗家好似浪淘沙！個人理財?shù)睦砟钪恕?jié)儉興業(yè)猶如針挑土，83猴子與花生猴子非常聰明、靈活，抓住它們是一件不容易的事。非洲的土著人把椰子殼掏空，開一個剛好容下只小手直伸進去的口子，在里面塞進花生，放置在空地。猴子看四周無人，就從樹上溜下來，伸爪子進空殼，抓住里面的花生。可口子只容一只爪子直伸進去，抓滿花生的爪子怎么也出不來。這時人們就沖上去。猴子不愿放棄那一手的花生，帶著椰殼只能在地上逃跑。常常被抓住，從而淪為寵物或失去生命。猴子與花生猴子非常聰明、靈活，抓住它們是一件不容易的事。84破碎的花瓶一位母親正在廚房里做飯，突然聽到三歲的兒子在客廳里號啕大哭。原來兒子把手插進了一個花瓶里拔不出來。母親趕緊上前去幫忙，使勁渾身解數(shù)，兒子的手還是拔不出來。萬般無奈之下，母親只好打碎了這個價值不菲的古董花瓶。兒子的手安然無恙地出來了，卻緊緊地握成拳。是不是抽筋了?母親心里忐忑不安，于是她掰開兒子的小手，發(fā)現(xiàn)兒子手里緊緊握著一枚五角錢的硬幣。個人理財?shù)睦砟钪拧獙W會放棄破碎的花瓶一位母親正在廚房里做飯，突然聽到三歲的兒子在客廳里85王均瑤王均瑤861967年王均瑤出生于溫州市。1983年輟學經(jīng)商。1991年7月開辟溫州—長沙首條私人包機航線。1992年8月成立國內首家民營包機公司溫州天龍包機有限公司。1994年6月創(chuàng)辦溫州均瑤乳品公司，均瑤乳業(yè)開始起步。1995年5月創(chuàng)建溫州均瑤集團有限公司，集團化經(jīng)營格局形成。1967年王均瑤出生于溫州市。871998年2月溫州均瑤賓館建成運行，集團開始向產業(yè)多元化發(fā)展。1998年10月以68萬元/輛的高價拍下百輛溫州出租車經(jīng)營權。1999年12月均瑤集團總部移師上海。2002年3月以18%的股份入股東方航空武漢有限公司，成為中國第一家投資國家民航主業(yè)的民營企業(yè)。2002年10月收購上?！敖饏R大廈”，命名為“上海均瑤國際廣場”。2003年3月被推選為全國政協(xié)第十屆委員。2004年王均瑤因勞累過度，患腸癌，英年早逝，年僅38歲。1998年2月溫州均瑤賓館建成運行，集團開始向產業(yè)多元化發(fā)88100000000000000000000000000000000000000000人生的各個要素：金錢、地位、財富、事業(yè)、家庭、子女……都是“0”身體健康是“1”。擁有健康就有希望，就擁有未來。失去健康，就失去了一切。

不要“透支”自己的健康，而應該“投資”自己的健康。

個人理財?shù)睦砟钪眢w健康是“1”10000000000000000000000000000089個人理財?shù)睦砟钚〗Y1、理財先理人2、提前規(guī)劃3、注重長期投資4、重視整體籌劃5、充分了解理財工具和理財對象6、不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里7、信用有價8、節(jié)儉9、學會放棄10、身體健康是“1”個人理財?shù)睦砟钚〗Y1、理財先理人90四、個人理財與個人價值觀四、個人理財與個人價值觀91重慶市公安局原副局長——文強重慶市公安局原副局長——文強92文強的“魚池存款”文強的“魚池存款”932008年6月27日退休的微軟創(chuàng)辦人比爾·蓋茨把自己580億美元財產，全數(shù)捐給名下慈善基金比爾及梅琳達蓋茨基金會。

2008年6月27日退休的微軟創(chuàng)辦人比爾·蓋茨把自己580億942008年“5·12”大地震后，當年5月17日，南京江寧街頭，67歲乞丐徐超掏出5元人民幣放進募捐箱。當天下午，徐超特意去銀行將討來的零錢換成整錢，又將100元塞進募捐箱。5月19日，徐超再次捐款339.01元。2008年“5·12”大地震后，當年5月17日，南京江寧街頭95個人價值觀對個人理財有著深遠的影響。個人價值觀是從根本上，潛移默化地影響個人理財?shù)男袨?。人并不是單純的“?jīng)濟人”，同時也是“道德人”和“社會人”。不要為了追求個人財富最大化而不擇手段、唯利是圖、違反法律，損害他人和公眾的利益。不要成為財富的奴隸。應當成為財富的主人，讓財富在給自己帶來幸福和歡樂的同時，也能夠為社會創(chuàng)造出更多的價值。

個人價值觀對個人理財有著深遠的影響。96個人理財楊波江漢大學商學院會計系教師管理學博士中國注冊會計師協(xié)會會員中國注冊稅務師協(xié)會會員個人理財楊波97你不理財，財不理你。吃不窮，穿不窮，算計不到要受窮。你不理財，財不理你。吃不窮，穿不窮，算計不到要受窮。98《個人理財教程》張穎編著對外經(jīng)濟貿易大學出版社2007年3月出版《個人理財》（第二版）劉偉主編上海財經(jīng)大學出版社2009年2月出版《個人理財規(guī)劃》田文錦主編中國財政經(jīng)濟出版社2008年2月出版《暖財安生》陳昱主編北京大學出版社2008年2月出版《一生的理財功課》曾昭逸著北京大學出版社2007年11月出版《個人理財教程》張穎編著對外經(jīng)濟貿易大學出版社200799《35歲前要上的33堂理財課》曾志堯編著中信出版社2008年9月出版《理財有道》劉彥斌著人民出版社2007年11月出版《富爸爸窮爸爸（全新修訂版）》[美]清崎[美]萊希特著蕭明譯南海出版社2008年10月出版《沃倫·巴菲特傳》橡樹國際理財機構王彥著吉林科學技術出版社2008年1月出版《幸福女人會理財》雨中小菊著中央編譯出版社2009年5月出版圖書館里書名中帶有“理財”或“個人理財”字樣的書?！?5歲前要上的33堂理財課》曾志堯編著中信出版社2008100搜狐網(wǎng)理財頻道/新浪網(wǎng)理財頻道/money/index.shtml網(wǎng)易網(wǎng)理財頻道/licai/鳳凰網(wǎng)理財頻道/money/和訊網(wǎng)理財頻道/搜狐網(wǎng)理財頻道101理財中國網(wǎng)/我要理財網(wǎng)/騰訊網(wǎng)理財頻道/money/中華理財網(wǎng)/Index.html中國理財網(wǎng)/理財中國網(wǎng)102第一講個人理財概論第一講個人理財概論103一、個人理財?shù)闹匾砸?、個人理財?shù)闹匾?04曾創(chuàng)造了一個又一個財富神話的邁克爾·杰克遜，到去世時卻給家人留下了高達4億美元的負債。

曾創(chuàng)造了一個又一個財富神話的邁克爾·杰克遜，到去世時卻給家人105早在2003年，著名的福布斯雜志就曾統(tǒng)計出邁克爾·杰克遜的凈資產約為4億美元。盡管賺得很多，但邁克爾·杰克遜花得更多——1988年，他以1700萬美元價格在加利福尼亞購入1000公頃土地，建立著名的“夢幻島”牧場，這一牧場帶有動物園、游樂場和電影院，維護費用每年高達500萬美元。2009年來，處于半退休狀態(tài)的邁克爾·杰克遜專輯銷量不佳，演唱事業(yè)也持續(xù)低迷，但他在生活上卻依舊保持了大手大腳花錢的習慣。早在2003年，著名的福布斯雜志就曾統(tǒng)計出邁克爾·杰克遜的凈106在ABC電視臺播放的一部紀錄片中，邁克爾·杰克遜從一家禮品店中購買了價值數(shù)百萬美元的物品，包括名畫、瓷器、桌子等。而此后數(shù)年中，邁克爾·杰克遜一直官司纏身，屢遭索賠，僅此一項就花去上千萬美元。1993年孌童案中，邁克爾·杰克遜付給男童家人高達1500萬美元的賠償金。2003年1月，索斯比拍賣公司將邁克爾·杰克遜告上法庭，稱邁克爾·杰克遜毀約，沒有將其競標而得的兩幅價值130萬美元的世界名畫買下，拍賣公司要求邁克爾·杰克遜至少償付160萬美元的違約金。在ABC電視臺播放的一部紀錄片中，邁克爾·杰克遜從一家禮品店1072003年5月，邁克爾·杰克遜因拖欠員工工資被其財政顧問告上法庭……至2005年左右，他的負債已高達2.7億美元。2009年，在邁克爾·杰克遜不幸猝死后，留給家人的除了無比的悲傷之外，還有高達4億美元的負債。2003年5月，邁克爾·杰克遜因拖欠員工工資被其財政顧問告上108拳王泰森曾經(jīng)擁有6處豪宅，其中有一處豪宅有108間房，38個衛(wèi)生間。2003年8月泰森申請破產，在擺脫5500萬美元債務的同時，兜里只剩下5583美元。拳王泰森曾經(jīng)擁有6處豪宅，其中有一處豪宅有108間房，38個109IntelligenceQuotient（簡稱IQ）——智商EmotionalQuotient（簡稱EQ）——情商FinancialQuotient（簡稱FQ）——財商IntelligenceQuotient（簡稱IQ）110[經(jīng)濟學]第一講-個人理財概論課件111《紅樓夢》第二回“賈夫人仙逝揚州城冷子興演說榮國府”中有這么一段話：冷子興笑道:“……，如今生齒日繁，事務日盛，主仆上下，安富尊榮者盡多，運籌謀畫者無一，其日用排場費用，又不能將就省儉，如今外面的架子雖未甚倒，內囊卻也盡上來了?！薄都t樓夢》第二回“賈夫人仙逝揚州城冷子興演說榮國府”中有112賈敬——“一味好道，只愛燒丹煉汞，別事一概不管”賈珍——“哪里干正事，只一味高樂不了，把那寧國府竟翻過來了”賈赦——“不管理家事”賈政——“不知理家”，“不慣于俗務”賈璉——見了錢“油鍋里的還要撈出來花”……賈敬——“一味好道，只愛燒丹煉汞，別事一概不管”113討論：《紅樓夢》中的理財人物排行榜討論：《紅樓夢》中的理財人物排行榜114第一名秦可卿第一名秦可卿115且看她對賈府的理財規(guī)劃：在《紅樓夢》第十三回“秦可卿死封龍禁尉王熙鳳協(xié)理寧國府”中，秦可卿托夢給鳳姐：“常言‘月滿則虧，水滿則溢’，又道是‘登高必跌重’，如今我們家赫赫揚揚，已將百載，一日倘或樂極悲生，若應了那句‘樹倒猢猻散’的俗語，豈不虛稱了一世的詩書舊族了!”且看她對賈府的理財規(guī)劃：116鳳姐聽了此話，心胸大快，十分敬畏，忙問道：“這話慮的極是，但有何法可以永保無虞？”秦氏冷笑道:“嬸子好癡也。否極泰來，榮辱自古周而復始，豈人力能可保常的。但如今能于榮時籌畫下將來衰時的世業(yè)，亦可謂常保永全了。即如今日諸事都妥，只有兩件未妥，若把此事如此一行，則后日可保永全了?！兵P姐聽了此話，心胸大快，十分敬畏，忙問道：“這話慮的極是，但117鳳姐便問何事，秦氏道:“目今祖塋雖四時祭祀，只是無一定的錢糧，第二，家塾雖立，無一定的供給。依我想來，如今盛時固不缺祭祀供給，但將來敗落之時，此二項有何出處？莫若依我定見，趁今日富貴，將祖塋附近多置田莊房舍地畝，以備祭祀供給之費皆出自此處，將家塾亦設于此。合同族中長幼，大家定了則例，日后按房掌管這一年的地畝，錢糧，祭祀，供給之事?！兵P姐便問何事，秦氏道:“目今祖塋雖四時祭祀，只是無一定的錢糧118“如此周流，又無爭競，亦不有典賣諸弊。便是有了罪，凡物可入官，這祭祀產業(yè)連官也不入的。便敗落下來，子孫回家讀書務農，也有個退步，祭祀又可永繼。若目今以為榮華不絕，不思后日，終非長策……烈火烹油，鮮花著錦，也不過是瞬間的繁華，一時的歡樂，萬不可忘了那‘盛筵必散’的俗語。此時若不早為后慮，臨期只恐后悔無益了……”“如此周流，又無爭競，亦不有典賣諸弊。便是有了罪，凡物可入官119點評：有理念，有分析，有預測，有規(guī)劃，有資產配置，有實施方案，還有利用法律規(guī)避風險。內容涉及到現(xiàn)金流規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、遺產規(guī)劃、投資規(guī)劃、風險管理規(guī)劃……這簡直是私人銀行家的水平!紅樓理財?shù)谝蝗朔乔乜汕淠獙佟｜c評：有理念，有分析，有預測，有規(guī)劃，有資產配置，有實施方案120第二名探春第二名探春121《紅樓夢》第五十六回“敏探春興利除宿弊時寶釵小惠全大體”有這么一段話：探春道：“我因和他（賴大）家女兒說閑話兒，誰知那么個園子，除他們帶的花，吃的筍菜魚蝦之外，一年還有人包了去，年終足有二百兩銀子剩。從那日我才知道，一個破荷葉，一根枯草根子，都是值錢的?！?/p>

《紅樓夢》第五十六回“敏探春興利除宿弊時寶釵小惠全大體”有122探春說：“……在園子里所有的老媽媽中，揀出幾個本分老誠能知園圃的事，派準他們收拾料理，也不必要他們交租納稅，只問他們一年可以孝敬些什么。一則園子有專定之人修理，花木自有一年好似一年的，也不用臨時忙亂；二則也不至作踐，白辜負了東西；三則老媽媽們也可借此小補，不枉年日在園中辛苦；四則亦可以省了這些花兒匠山子匠打掃人等的工費。將此有余，以補不足，未為不可?！碧酱赫f：“……在園子里所有的老媽媽中，揀出幾個本分老誠能知園123第三名王熙鳳第三名王熙鳳124《紅樓夢》第五十五回“辱親女愚妾爭閑氣欺幼主刁奴蓄險心”有這么一段話：王熙鳳對平兒說到：“你知道，我這幾年生了多少省儉的法子，一家子也沒個不背地里恨我的，我如今是騎上老虎了。雖然看破些，無奈一時也難寬放；二則家里出去的多，進來的少，凡百大小事仍是照著老祖宗手里的規(guī)矩，卻一年進的產業(yè)又不及先時。多省儉了，外人又笑話，老太太、太太也受委屈，家下人也抱怨刻??；若不趁早兒料理省儉之計，再幾年就都賠盡了?！薄都t樓夢》第五十五回“辱親女愚妾爭閑氣欺幼主刁奴蓄險心”125二、個人理財?shù)钠瘘c——了解你自己二、個人理財?shù)钠瘘c——了解你自己126在一個雷雨交加的夜晚，你駕駛一輛紅色兩人座的跑車，獨自行駛在郊外。突然，電光一閃，你看到遠處公交車站，有三個人正焦急等待。你停下車，發(fā)現(xiàn)這三個人分別是：一位是患病的老太太一位是你認識的、曾經(jīng)救過你的醫(yī)生一位是你仰慕已久的鄰家女孩你非常想幫助他們，但你的車只能搭載一人，請問你將作出怎樣的選擇？在一個雷雨交加的夜晚，你駕駛一輛紅色兩人座的跑車，獨自行駛在127——選擇老人的人屬于保守型投資者——選擇醫(yī)生的人屬于穩(wěn)健型投資者——選擇女孩的人屬于風險偏好型投資者——選擇老人的人128有沒有多贏的選擇？你可以將車鑰匙交給醫(yī)生，由醫(yī)生駕車帶老人去醫(yī)院，而你則留下來陪伴心儀已久的女孩。——投資組合

有沒有多贏的選擇？129理財群體中的“四大家族”理財群體中的“四大家族”130精打細算的螞蟻一族精打細算的螞蟻一族131對未來沒有規(guī)劃的蟋蟀一族蟋蟀穴居，常棲息于地表、磚石下、土穴中、草叢間，是一種沒有固定居住場所的昆蟲。對未來沒有規(guī)劃的蟋蟀一族132背殼不嫌苦的蝸牛一族背殼不嫌苦的蝸牛一族133[經(jīng)濟學]第一講-個人理財概論課件134電影《蝸牛也是牛》劇照電影《蝸牛也是?！穭≌?35男主角丁偉是一個來自小地方的北漂青年，為了順利和自己心愛的女孩結婚，貸款在北京買了房子，但為了能還貸款拼命工作，生活失去了色彩。自從買房那天起，女主角馮川就很少見到丁偉，為了償還貸款，丁偉做了好幾份兼職，被房貸壓的透不過氣來，不僅影響了工作，還影響了兩個人的感情，他們沒有時間一起出去吃飯，沒時間逛街，出門連出租車也不敢打。打電話也要算時間，衛(wèi)生紙要算長度，生活完全變了質。女友受不了他整天匆忙無暇顧及自己，離開了丁偉，答應了一直苦苦追求自己的富商。雖然有了房但愛情卻沒有了，生活到底要什么……男主角丁偉是一個來自小地方的北漂青年，為了順利和自己心愛的女136一切為后代著想的慈鳥一族一切為后代著想的慈鳥一族137三、個人理財?shù)膸讉€重要理念三、個人理財?shù)膸讉€重要理念138天堂與地獄某富豪死后，來到了天堂門口。天堂口的門衛(wèi)看見富豪，遺憾地把雙手一攤：“先生，很抱歉，以你的條件本來是可以進入天堂的，但是目前天堂已經(jīng)滿員，沒有你的位置了，要不你到地獄去看看？”富豪聽完后想了想，要求去見上帝。門衛(wèi)于是把富豪帶到了上帝面前。上帝說：“我的孩子，你有什么需要嗎？”富豪：“我只有一個小小的要求，希望能向天堂里的人們說一句話?！鄙系弁饬烁缓赖恼埱?。天堂與地獄某富豪死后，來到了天堂門口。139富豪站在天堂口，沖著里面的人喊了一句：“地獄里發(fā)現(xiàn)了金礦！”立刻，奇跡出現(xiàn)了，天堂里的人蜂擁著沖向地獄。天堂里一下子沒有一個人了。天堂的門衛(wèi)熱情地請富豪進入天堂。但這位富豪看到大家全部都跑了，猶豫了：莫非地獄里真的發(fā)現(xiàn)金礦了？于是，他也急匆匆地向地獄跑去。

富豪站在天堂口，沖著里面的人喊了一句：140有人曾經(jīng)做過實驗，在一群羊前面橫放一根木棍，第一只羊跳了過去，第二只、第三只也會跟著跳過去這時，把那根棍子撤走，后面的羊，走到這里，仍然像前面的羊一樣，向上跳一下，盡管攔路的棍子已經(jīng)不在了。這就是所謂的“羊群效應”，也稱“從眾心理”。人類同樣存在這種從眾心理。有人曾經(jīng)做過實驗，在一群羊前面橫放一根木棍，第一只羊跳了過去141法國科學家讓-亨利·卡西米爾·法布爾

（法國博物學家、昆蟲學家、科普作家）曾經(jīng)做過一個松毛蟲實驗。他把若干松毛蟲放在一只花盆的邊緣，使其首尾相接成一圈，在花盆的不遠處，又撒了一些松毛蟲喜歡吃的松葉，松毛蟲開始一個跟一個繞著花盆一圈又一圈地走。這一走就是七天七夜，饑餓勞累的松毛蟲盡數(shù)死去?？杀氖?，只要其中任何一只稍微改變路線就能吃到嘴邊的松葉。人們很喜歡盲從地、一窩蜂地去相信某事，認為大多數(shù)人都在做的事肯定就是正確的。法國科學家讓-亨利·卡西米爾·法布爾（法國博物學家、昆蟲學142牛頓牛頓1431720年4月20日，大科學家牛頓賣出南海公司股票，獲利7000英鎊，感覺良好，于是又買了南海公司股票。但隨著股市的崩盤，牛頓損失了兩萬英鎊。1699年牛頓擔任英格蘭皇家造幣廠廠長的年薪是2000英鎊。“我可以計算天體運行的軌道，卻無法計算人性的瘋狂。”——牛頓1720年4月20日，大科學家牛頓賣出南海公司股票，獲利70144人性是有弱點的。貪婪愛小便宜輕信盲目從眾懷抱僥幸心理一鋤頭挖出個金娃娃天上會掉餡餅……個人理財?shù)睦砟钪弧碡斚壤砣巳诵允怯腥觞c的。145“理財先理人”至少包含這么幾層意思：第一層：人的性格和習慣在很大程度上會影響到我們理財?shù)某尚?。第二層：教育投資非常重要。第三層：婚姻是個人理財?shù)囊粋€極為重要的組成部分?！袄碡斚壤砣恕敝辽侔@么幾層意思：146扁鵲（公元前407—前310），姓秦，名越人，戰(zhàn)國時代的名醫(yī)。扁鵲（公元前407—前310），姓秦，名越人，戰(zhàn)國時代的名醫(yī)147根據(jù)典記，魏文王曾求教于名醫(yī)扁鵲：“你們家兄弟三人，都精于醫(yī)術，誰是醫(yī)術最好的呢？”扁鵲：“大哥最好，二哥差些，我是三人中最差的一個?！蔽和醪唤獾卣f：“請你介紹的詳細些?！北怡o解釋說：“大哥治病，是在病情發(fā)作之前，那時候病人自己還不覺得有病，但大哥就下藥鏟除了病根，使他的醫(yī)術難以被人認可，所以沒有名氣，只是在我們家中被推崇備至。”根據(jù)典記，魏文王曾求教于名醫(yī)扁鵲：“你們家兄弟三人，都精于醫(yī)148“我的二哥治病，是在病初起之時，癥狀尚不十分明顯，病人也沒有覺得痛苦，二哥就能藥到病除，使鄉(xiāng)里人都認為二哥只是治小病很靈。”“我治病，都是在病情十分嚴重之時，病人痛苦萬分，病人家屬心急如焚。此時，他們看到我在經(jīng)脈上穿刺，用針放血，或在患處敷以毒藥以毒攻毒，或動大手術直指病灶，使重病人病情得到緩解或很快治愈，所以我名聞天下?！薄傲坚t(yī)治未病”“我的二哥治病，是在病初起之時，癥狀尚不十分明顯，病人也沒有149和尚喝水鄰兩座山，南山和北山的廟里，各住著一個和尚，一個叫一禪，一個叫二慧。兩座山腳下流經(jīng)同一條小河，兩個和尚幾乎每天都會在同一時間下山去河邊挑水。久而久之，兩人成了好朋友。一晃五年的時間過去了。突然有一天，南山廟里的一禪和尚沒有下山挑水。誰知第二天、第三天，連著過了一個星期，一禪和尚還是沒有下山挑水。和尚喝水鄰兩座山，南山和北山的廟里，各住著一個和尚，一個叫一150二慧和尚急了，以為一禪和尚病了，便去南山的寺廟登門拜訪，看看能否幫忙。等二慧和尚見到老友之后，卻大吃了一驚：原來一禪和尚正在庭院內悠閑地打坐看經(jīng)書，神情和氣色都很好，一點也不像得病的樣子。二慧和尚奇怪地問:“一禪兄，我還以為你出了什么事呢。你已經(jīng)七天沒有下山挑水了，發(fā)生了什么事情呢？”二慧和尚急了，以為一禪和尚病了，便去南山的寺廟登門拜訪，看看151一禪和尚笑著說:“來來來，二慧兄，我?guī)闳ズ笤嚎纯??！痹瓉恚笤豪镉幸豢诤苌畹乃?。一禪和尚指著這口井說:“這五年來，我每天做完功課后，都會抽空挖井，當時我想以后年紀大了，不能總是天天下山挑水。如今，我終于挖出井水，也就不必再下山挑水了，可以有時間做我喜歡的事了！”個人理財?shù)睦砟钪崆耙?guī)劃一禪和尚笑著說:“來來來，二慧兄，我?guī)闳ズ笤嚎纯础！?52老山姆的故事1926年，一個普通的美國人山姆出生了。山姆的父母本打算買一輛當時價值800美元的福特Ｔ型汽車。山姆的出生使父母改變了消費的想法，他們決定把這800美元投資在山姆身上。他們選了一種相對穩(wěn)妥的投資——美國中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)基金。山姆的父母出于各種原因，慢慢就忘記了這件事。直到過世的時候把這部分權益轉給了山姆。在75歲生日的那天，老山姆偶然間翻出了當年的基金權利憑證，給他的基金代理打了個電話詢問現(xiàn)在的賬戶余額。對方告訴他：“你現(xiàn)在是百萬富翁了！”老山姆的賬戶上有3，842，400美元！老山姆的故事1926年，一個普通的美國人山姆出生了。山姆的父153老山姆那800美元本金所產生的回報是讓人難以置信的，但是對美國市場1926年到2002年歷史數(shù)據(jù)的分析可以發(fā)現(xiàn)：投資美國中小企業(yè)股票75年的累積收益率是4803倍，對應的以復利計算的年收益率是1197％!投資大公司股票的累積收益率是1548倍，對應的以復利計算的年收益率是1029％!老山姆那800美元本金所產生的回報是讓人難以置信的，但是對美15475年間，山姆經(jīng)歷了1929年的股市大崩潰、30年代初的大蕭條、40年代的世界大戰(zhàn)、50年代的人口爆炸、60年代的越南戰(zhàn)爭、70年代的石油危機和蕭條等讓眾多投資者傾家蕩產、血本無歸的種種危機。為何山姆可以實現(xiàn)這么好的收益？原因有很多，其中最為重要的原因是因為他堅持長期投資。75年間，山姆經(jīng)歷了1929年的股市大崩潰、30年代初的大蕭155老山姆年輕時用那800元錢買基金，就像是種下一粒“金種子”。幾十年后，這?！敖鸱N子”長成了一棵大“金樹”，直接讓山姆成為了百萬富翁。所以，年輕時，我們更多地改“消費行為”為“投資行為”，早早地為自己種下一?！敖鸱N子”，數(shù)十年后便可收獲一棵大“金樹”。個人理財?shù)睦砟钪⒅亻L期投資老山姆年輕時用那800元錢買基金，就像是種下一粒“金種子”。156木桶理論木桶理論157“木桶理論”告訴我們：一只木桶能夠裝多少水取決于最短的一塊木板長度，同時也取決于木板與木板之間的結合是否緊密。尋找你的理財短板在哪里。個人理財與家庭理財有著密切的聯(lián)系。個人理財要與家庭其他成員的理財結合起來?！澳就袄碚摗备嬖V我們：一只木桶能夠裝多少水取決于最短的一塊木158徐志摩與陸小曼徐志摩與陸小曼159由于徐志摩離婚再娶，觸怒了父親，中斷了經(jīng)濟上的援助，而陸小曼生活揮霍無度，住的是3層樓的豪華住所，每月100銀洋的租金。家里傭人眾多，有司機、廚師、男仆，還有貼身丫鬟，這些巨額花費使志摩入不敷支。應胡適的邀請，徐志摩兼教于北大，為了貼補家用，常在上海、南京、北京間往返，同時在光華大學、東吳大學法學院、大夏大學三所大學講課，課余還得趕寫詩文，以賺取稿費。由于徐志摩離婚再娶，觸怒了父親，中斷了經(jīng)濟上的援助，而陸小曼160一月所獲，至少也有1000多元（當時一個圖書館管理員的月薪約5元），但仍不敷陸小曼的揮霍。徐志摩飛機失事后，陸小曼生活開始變得拮據(jù)，晚景凄涼。個人理財?shù)睦砟钪摹匾曊w籌劃一月所獲，至少也有1000多元（當時一個圖書館管理員的月薪約161中央電視臺經(jīng)濟頻道2009年4月24日《經(jīng)濟半小時》“揭秘富豪殺手”中央電視臺經(jīng)濟頻道2009年4月24日《經(jīng)濟半小時》162《買權證不知行權30萬元變廢紙股民賠光一生積蓄》

北京晚報2007年4月25日

580004必將成為李女士終身的遺憾。炒股僅一個月的李女士誤將首創(chuàng)權證當做普通股票，在行權交易日過期之后還懵懂不知，待昨天發(fā)現(xiàn)時，30萬元5.7萬股首創(chuàng)權證全部化為烏有?！拔疫@是‘初生牛犢不怕股，一生積蓄全賠光?！崩钆空f，2007年4月16日下午2時許她在家里上網(wǎng)委托認購，她在銀河證券黃寺證券部認購了30萬元首創(chuàng)權證(580004)5.7萬股?！俺垂傻呐笥迅嬖V我不要買太高的股票，我一看當時價格是5.33元，挺便宜的，又是首創(chuàng)這個大公司，所以就花了30多萬。”李女士說?！顿I權證不知行權30萬元變廢紙股民賠光一生積蓄》

北京晚報163買了第二天，這只“股票”就一直停盤，之后她多次與銀河證券黃寺公司打電話咨詢，對方只是說‘看公告，23日認購’。結果到23日還沒有開盤，24日一大早上電腦一看，就“什么都沒有了”。李女士說，她急忙找到證券公司，一名業(yè)務部經(jīng)理一聽就來了句“你完了！”“他說，16日買的權證，必須到證券公司再認購，否則就是廢紙一張?！崩钆空f自己一下就懵了。買了第二天，這只“股票”就一直停盤，之后她多次與銀河證券黃寺164記者查找有關公告時得知，首創(chuàng)權證的最后交易日是2007年4月16日，行權期是4月17日至23日，共5個交易日。而在23日后仍未行權的權證，將予以注銷——也就是說，李女士一直把行權期當做了停盤，等到的結果是權證作廢?！拔亿s到首創(chuàng)的一家證券營業(yè)部要說法，當時就看見有兩三個老頭老太太躺在地上，還有一個女的用腦袋撞墻。全是我這樣的，可人家只有幾百幾千，不像我，一下就30萬?！崩钆空f，最讓她難受的是，營業(yè)部一個工作人員對自己說“你自己弱智啊，沒人從你手里搶錢呀。”記者查找有關公告時得知，首創(chuàng)權證的最后交易日是2007年4月165李女士顯得極度難過：“我就覺得我真應該從7層樓上跳下去，我也40多歲的人了，現(xiàn)在感覺就像開車撞死了人?！薄拔抑恢蕾I的是580004，是首創(chuàng)。現(xiàn)在老百姓有幾個懂這個名詞叫認購？老百姓根本就不懂，我想通過這個告訴別人，買權證比股市大跌可怕多了！”李女士說，“30多萬是我一輩子的積蓄，到現(xiàn)在都沒敢告訴老公?！?/p>

李女士顯得極度難過：“我就覺得我真應該從7層樓上跳下去，我也166“什么是認購，到哪里去認購，不認購后果是什么？”李女士反復表示，證券公司應該有告知義務，她希望通過這件事兒告訴老百姓買股票有“玄機”。李女士承認，自己從來沒有對股票和公司做過任何了解，連買的是什么性質的股票都不清楚，對一般買股票的風險也不知道?！笆裁词钦J購，到哪里去認購，不認購后果是什么？”李女士反復表167[經(jīng)濟學]第一講-個人理財概論課件168[經(jīng)濟學]第一講-個人理財概論課件169個人理財?shù)睦砟钪濉浞至私饫碡敼ぞ吆屠碡攲ο髠€人理財?shù)睦砟钪灰阉械碾u蛋都放在一個籃子里個人理財?shù)睦砟钪濉浞至私饫碡敼ぞ吆屠碡攲ο?702009年9月20日中央電視臺2臺《經(jīng)濟半小時》欄目的報道——“抹不去的污點”2009年9月20日中央電視臺2臺《經(jīng)濟半小時》欄目的報道—171討論：看了這則報道有何感想？討論：看了這則報道有何感想？172個人理財?shù)睦砟钪摺庞糜袃r