書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行2020年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人違約概率的確定

答案：C

解析：信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值（得分）來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。2.下列屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤(rùn)為中心，忽視長(zhǎng)期利益

答案：A,C

解析：B項(xiàng)屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于與銀行往來(lái)異常的現(xiàn)象；E項(xiàng)屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。3.商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的預(yù)警信號(hào)主要有（）等。

A.冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)

B.董事會(huì)、所有權(quán)或重要的人事變動(dòng)

C.冒險(xiǎn)兼并其他公司

D.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

E.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的預(yù)警信號(hào)包括：①關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；②董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)；③還款意愿降低；④財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；⑤各部門職責(zé)分裂；⑥冒險(xiǎn)兼并其他公司；⑦冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)等。4.國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：按照《刑法》規(guī)定，非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。5.監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。

A、內(nèi)部環(huán)境評(píng)價(jià)

B、信息披露評(píng)價(jià)

C、內(nèi)部控制活動(dòng)評(píng)價(jià)

D、信息交流與溝通評(píng)價(jià)

答案：A

解析：監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括五大要素，即內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、內(nèi)部監(jiān)督和信息與溝通。6.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有()。

A．未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單

B．未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C．憑證式國(guó)債

D．電子記賬類國(guó)債

E．個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款時(shí)，有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單。故選ABCDE。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱

B.久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)銀行整體價(jià)值的影響越小

D.久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響

答案：D

解析：A項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)；B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)；C項(xiàng)，久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大。8.費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。（）

答案：對(duì)

解析：費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。基本上除了貸款以收利息為主以外，其他信貸活動(dòng)都是各式各樣的費(fèi)。主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。

9.最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒(méi)有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。10.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。11.下列各項(xiàng)所得中，適用于減征規(guī)定的是（）。

A.特許權(quán)使用費(fèi)所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。12.下列屬于經(jīng)營(yíng)者的預(yù)警信號(hào)的是（）。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常

D.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過(guò)時(shí)的無(wú)效益的設(shè)備

答案：A

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)；還款意愿降低；財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；各部門職責(zé)分離；冒險(xiǎn)兼并其他公司；冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)等。所以，選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B、C、D均屬于有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)。13.個(gè)人汽車貸款以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，借款人須在辦理完購(gòu)車手續(xù)后，及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將()交予貸款銀行保管。

A.購(gòu)車發(fā)票原件

B.機(jī)動(dòng)車登記證原件

C.保險(xiǎn)單

D.各種繳費(fèi)憑證原件

E.行駛證原件

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人汽車貸款以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，借款人須在辦理完購(gòu)車手續(xù)后，及時(shí)到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購(gòu)車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動(dòng)車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。14.下列不能用來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力進(jìn)行分析的內(nèi)部指標(biāo)是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動(dòng)性

D.靈活性

答案：D

解析：銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要影響。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力通常體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來(lái)進(jìn)行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。故本題選D。

15.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益

C.在外匯市場(chǎng)上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升

答案：D

解析：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。16.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.全面風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

考點(diǎn)

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法?17.國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)（），說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％

答案：D

解析：國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比反映以一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備彌補(bǔ)其國(guó)際收支逆差的能力，一般限度是150％，超過(guò)這一限度說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足情況，確保資產(chǎn)、流動(dòng)性能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足情況，確?！百Y本”、流動(dòng)性能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。19.借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲(chǔ)值卡

D.信用卡

E.貸記卡

答案：A,B,C

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同可以分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。20.恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。

答案：對(duì)

解析：恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。21.商業(yè)銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.失職違規(guī)

B.知識(shí)技能匱乏

C.數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤

D.未經(jīng)授權(quán)交易

E.內(nèi)部欺詐

答案：A,B,C,D,E

解析：

上述行為都易造成操作風(fēng)險(xiǎn)。22.()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。

A．法定存款準(zhǔn)備金?

B．公開市場(chǎng)

C．再貼現(xiàn)?

D．再借款

答案：A

解析：A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。23.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告

B.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告

C.評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案

答案：A

解析：A項(xiàng)的正確描述應(yīng)為：持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告。24.如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率——，一就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由——決定。()

A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

答案：D

解析：固定資產(chǎn)使用率對(duì)理解公司資本支出的管理計(jì)劃是非常有意義的。如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。25.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

解析：中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。”外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。26.以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.核心資本

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。27.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營(yíng)杠桿越大，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大。如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿較高。在高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤(rùn)越高，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來(lái)維持利潤(rùn)，而且利潤(rùn)相對(duì)于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率便成了經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。28.績(jī)效考評(píng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。

A.職業(yè)道德

B.經(jīng)營(yíng)成果

C.投資收益

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.內(nèi)控管理

答案：B,D,E

解析：績(jī)效考評(píng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。29.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：C

解析：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作30.已滿14周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

答案：錯(cuò)

解析：已滿16周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。已滿14周歲不滿16周歲犯故意殺人、故意傷人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒的，應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任，為相對(duì)負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。31.完善科技治理，落實(shí)生產(chǎn)保障，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，確保風(fēng)險(xiǎn)控制，這是信息科技工作的整體考慮，包括管理、生產(chǎn)、開發(fā)、風(fēng)控四個(gè)方面，需要統(tǒng)籌兼顧，不可偏廢。

答案：對(duì)

解析：完善科技治理，落實(shí)生產(chǎn)保障，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，確保風(fēng)險(xiǎn)控制，這是信息科技工作的整體考慮，包括管理、生產(chǎn)、開發(fā)、風(fēng)控四個(gè)方面，需要統(tǒng)籌兼顧，不可偏廢。32.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的作用包括（）。

A.可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制

B.實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件

C.ICAAP報(bào)告可以作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的外部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求

答案：A,B,C,E

解析：ICAAP報(bào)告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評(píng)估過(guò)程和結(jié)論的書面報(bào)告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報(bào)告作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在評(píng)估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求。33.選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要注意哪些事項(xiàng)()

A.盡量選擇高額保險(xiǎn)

B.注意區(qū)分保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別

C.長(zhǎng)期保險(xiǎn)與短期保險(xiǎn)相結(jié)合

D.靈活利用附加險(xiǎn)

E.盡量避免保險(xiǎn)功能重復(fù)

答案：B,C,D,E

解析：34.以下屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是（）。

A.訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

B.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全和強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全

C.訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全

D.強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

答案：A

解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴中財(cái)產(chǎn)保全和訴前財(cái)產(chǎn)保全。35.短期教育投資規(guī)劃工具主要包括（）。

A.學(xué)校學(xué)生貸款

B.企業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金

C.國(guó)家助學(xué)金貸款

D.公積金貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

答案：A,C,E

解析：短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等。36.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：對(duì)

解析：法定變更不需要取得對(duì)方當(dāng)事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當(dāng)事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。37.作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)，可以是有形的，也可以是無(wú)形的。作為保險(xiǎn)對(duì)象的人，是指自然人，可以是一個(gè)人，也可以是一個(gè)特定團(tuán)體中所有的人。()

答案：對(duì)

解析：所謂保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)，可以是有形的，也可以是無(wú)形的。作為保險(xiǎn)對(duì)象的人，是指自然人，可以是一個(gè)人，也可以是一個(gè)特定團(tuán)體中所有的人。38.商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。39.對(duì)借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。40.主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于（）。

A.項(xiàng)目企業(yè)分析

B.項(xiàng)目可行性分析

C.項(xiàng)目宏觀背景分析

D.項(xiàng)目微觀背景分析

答案：D

解析：分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位，然后分析項(xiàng)目提出的理由，并對(duì)項(xiàng)目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。41.對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，（）對(duì)于銷售收入增長(zhǎng)顯得非常重要。

A.科學(xué)技術(shù)

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.資產(chǎn)增加

D.季節(jié)因素

答案：C

解析：對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，在沒(méi)有資產(chǎn)的增加，特別是沒(méi)有應(yīng)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)增長(zhǎng)的情況下，銷售收入很難實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的增長(zhǎng)。如果資產(chǎn)沒(méi)有增加，那么只有資產(chǎn)效率持續(xù)上升，銷售收入才有可能持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)。但是通常來(lái)講，資產(chǎn)效率很難實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期持續(xù)的增長(zhǎng)，因此資產(chǎn)的增加對(duì)于銷售收入的增長(zhǎng)就顯得非常重要。故本題選C。42.下列哪些屬于關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)定量信息披露的主要內(nèi)容?（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票風(fēng)險(xiǎn)

C.外匯風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定性信息披露包括：標(biāo)準(zhǔn)法下計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)暴露，內(nèi)部模型法下計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)暴露、所用模型的特點(diǎn)、壓力測(cè)試情況；定量信息披露包括：標(biāo)準(zhǔn)法下利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值及平均風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)期末風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，報(bào)告期的最高、最低、平均風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，返回檢驗(yàn)中的顯著異常值。43.—個(gè)期限為4年的項(xiàng)目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%，未來(lái)4年每年的現(xiàn)金流如下：第—年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？?

A．-1135.95

B．1135.95

C．-1250.36

D．1250.36?

答案：B

解析：

NPV=1135.949>0，該投資可以盈利。?

考點(diǎn)：不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算：凈現(xiàn)值?44.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

B、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款

D、個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款

答案：C45.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理

E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念之一。風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，無(wú)論是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運(yùn)營(yíng)部門，每個(gè)人在履行工作職責(zé)時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)預(yù)防。46.資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《經(jīng)濟(jì)法》

D.《會(huì)計(jì)法》

答案：A

解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。47.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。

A.進(jìn)度放款

B.計(jì)劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

答案：A

解析：進(jìn)度放款原則是指在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。48.對(duì)流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的要求不包括（）。

A.真實(shí)性

B.完整性

C.準(zhǔn)確性

D.有效性

答案：C

解析：流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查主要是了解借款人管理、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等方面的情況，流動(dòng)資金需求及需求影響因素，分析存在的風(fēng)險(xiǎn)并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。49.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場(chǎng)營(yíng)銷體系

B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財(cái)務(wù)管理體系

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)體系

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的市場(chǎng)營(yíng)銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。50.LGD模型開發(fā)一直是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一項(xiàng)難題，其原因不包括()

A.LGD本身具有高度的不確定性

B.建模所需數(shù)據(jù)的收集難度較大

C.對(duì)LGD的可能影響因素比較復(fù)雜

D.LGD對(duì)企業(yè)具有高度依賴性

答案：D51.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。

錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

①錢女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

錢女士沒(méi)有任何社保，雖然購(gòu)買了一定的壽險(xiǎn)，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，為其補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以下理財(cái)師的建議合理的有()。

A.錢女士可以考慮投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

B.在進(jìn)行保險(xiǎn)保障規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師建議錢女士要把握兩個(gè)基本原則：一是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)額度以2萬(wàn)元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢女士是家庭收入唯一來(lái)源看，應(yīng)著重考慮錢女士的保險(xiǎn)保障，且要足額，建議錢女士的保額應(yīng)在70萬(wàn)元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費(fèi)的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7：3，這是充分考慮保額、保費(fèi)比例與家庭收入貢獻(xiàn)相匹配，及保險(xiǎn)中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險(xiǎn)保障的原因

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡(jiǎn)單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬(wàn)元，保額應(yīng)在200萬(wàn)元左右。52.下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有（）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.直接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本

答案：A,C,D,E

解析：直接融資區(qū)別間接融資在于：①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高；③金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長(zhǎng)，降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本；④有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。53.彬彬今年8歲，他不能實(shí)施（）行為。

A.接受遺囑

B.行使繼承權(quán)

C.訂立遺囑

D.以上三項(xiàng)

答案：C

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時(shí)必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實(shí)意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。54.需要在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標(biāo)有（）。

A.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

B.資本金利潤(rùn)率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資利稅率

E.投資利潤(rùn)率

答案：B,D,E

解析：投資利潤(rùn)率、投資利稅率、資本金利潤(rùn)率均需以項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的正常年份的年利潤(rùn)為基礎(chǔ)進(jìn)行計(jì)算，因而在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后才能使用這些指標(biāo)。財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值率以項(xiàng)目建設(shè)、投產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)期內(nèi)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)計(jì)算，可在達(dá)產(chǎn)前使用。55.近年來(lái)，銀行案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于（）。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

解析：銀行案件時(shí)有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠(chéng)信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價(jià)值理念沒(méi)有明確樹立起來(lái)。56.某零息債券到期期限5年，相對(duì)于普通5年期附息債券，其利率風(fēng)險(xiǎn)()。

A.相同

B.較大

C.較小

D.條件不足，無(wú)法確定

答案：B

解析：由于利率的變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)就稱為利率風(fēng)險(xiǎn)，由于零息債券以低于債券面值的方式發(fā)行，持有期問(wèn)不支付利息，到期按債券面值償還。債券發(fā)行價(jià)格與面值之間的差額就是投資者的利息收入，面值是零息債券未來(lái)唯一的現(xiàn)金流，因此，零息債券對(duì)利率的改變特別敏感。57.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，不包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團(tuán)層面

C.投資組合層面

D.收益層面

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)。58.對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須（）開出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。

A.每周

B.每月

C.每季

D.半年

答案：C

解析：對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須每季開出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。59.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司說(shuō)法正確的是()。

A.消費(fèi)金融公司的設(shè)立由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)

B.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

C.消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)以大額、集中為原則

D.為中國(guó)境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

答案：B

解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。60.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)

解析：基本賬戶是屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)，指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。61.下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.把風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商

C.能絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

D.商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力

答案：C

解析：采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商．所以A、B兩項(xiàng)正確；分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的缺點(diǎn)是，難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息，無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力，所以C項(xiàng)不正確，D項(xiàng)正確。62.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。63.下列不屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的動(dòng)機(jī)的是（）。

A.通過(guò)關(guān)聯(lián)交易粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表

B.通過(guò)關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙

C.實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

D.提高企業(yè)營(yíng)業(yè)收入

答案：D

解析：集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制，動(dòng)機(jī)之二是通過(guò)關(guān)聯(lián)交易來(lái)規(guī)避政策障礙和粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表。64.以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.國(guó)家開發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在國(guó)內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。65.依法收貸的順序是（）。

A.信用貸款、保證貸款、抵押貸款

B.保證貸款、抵押貸款、信用貸款

C.保證貸款、信用貸款、抵押貸款

D.抵押貸款、信用貸款、保證貸款

答案：A

解析：狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過(guò)催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款、加罰利息等措施，以及通過(guò)仲裁、訴訟等途徑依法收貸。依法收貸的對(duì)象，是不良貸款。依法收貸的順序，一般是信用貸款、保證貸款、抵押貸款。66.下面()屬于常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。67.人身意外傷害保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人外出爬山不幸摔傷，因傷勢(shì)較重?zé)o法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險(xiǎn)人死亡的近因是()。

A.爬山發(fā)生意外

B.著涼

C.感冒

D.肺炎

答案：A

解析：對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻?。由此可知，本題中的近因?yàn)榕郎桨l(fā)生意外。68.保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。()

答案：對(duì)

解析：保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。69.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。70.銷量很小，利潤(rùn)和現(xiàn)金流均為負(fù)值是行業(yè)（）的特點(diǎn)。

A.啟動(dòng)階段

B.成長(zhǎng)階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：A

解析：處在啟動(dòng)階段的行業(yè)一是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學(xué)技術(shù)、消費(fèi)者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服務(wù)成為潛在的商業(yè)機(jī)會(huì)。啟動(dòng)階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流有以下特點(diǎn)：①銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很小。②利潤(rùn)：因?yàn)殇N售量低而成本相對(duì)很高，利潤(rùn)為負(fù)值。③現(xiàn)金流：低銷售，高投資和快速的資本成長(zhǎng)需求造成現(xiàn)金流也為負(fù)值。故本題選A。

71.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。

72.()是指以保險(xiǎn)人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

A.兩全保險(xiǎn)

B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

答案：C

解析：A項(xiàng)，兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn)，是指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)；B項(xiàng)，萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品；D項(xiàng)，終身壽險(xiǎn)不具有固定的保險(xiǎn)期限，它是為被保險(xiǎn)人提供終身保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)合同中規(guī)定，無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都要給付保險(xiǎn)金。73.銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)和保護(hù)客戶隱私的實(shí)踐中，往往會(huì)出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當(dāng)?shù)膯?wèn)題，這些行為將會(huì)造成的后果是()。

A．影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

B．其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰

C．不會(huì)有任何影響

D．從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰

E．從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒

答案：A,B,D,E

解析：ABDE一般而言，不協(xié)助行為的后果將有如下三種：影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)；其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰；從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰以及其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒。故選ABDE。74.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.銀行員工知識(shí)缺乏

E.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門職責(zé)不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于文件或合同缺陷；C項(xiàng)屬于流程執(zhí)行失?。籈項(xiàng)屬于控制和報(bào)告不力。75.()是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。

A、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。76.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100％。（）

答案：對(duì)

解析：略。77.商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做（）。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)再貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已經(jīng)貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。78.下面哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行一級(jí)信貸檔案的范疇（）

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

答案：C

解析：一級(jí)信貸檔案主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票、上市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。79.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。

A、保證擔(dān)保

B、信用擔(dān)保

C、抵押擔(dān)保

D、質(zhì)押擔(dān)保

答案：B80.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。?

A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)?

答案：B

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)．?

考點(diǎn)：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述?81.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）。

A.次級(jí)類

B.關(guān)注類

C.可疑類

D.損失類

答案：C

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。貸款經(jīng)過(guò)了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒(méi)有得到明顯改善等，應(yīng)歸為可疑類。82.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請(qǐng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.受理與調(diào)查

答案：B

解析：貸款申請(qǐng)是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。83.在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是()。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求；受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。84.理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過(guò)程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)，其中，對(duì)主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容可以是()。

A.退休年齡

B.子女教育規(guī)劃

C.收入增長(zhǎng)率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入項(xiàng)里主要包括退休年齡、收入增長(zhǎng)率以及一些不固定收入的調(diào)整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實(shí)際的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)不允許其早退休，那么退休年齡可以適當(dāng)調(diào)整。②預(yù)期收入。對(duì)未來(lái)的收入預(yù)期，收入增長(zhǎng)率是其中一個(gè)比較重要的調(diào)整項(xiàng)，同時(shí)，如果客戶的收入不穩(wěn)定，可通過(guò)調(diào)整收人來(lái)進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度等，均可做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。85.任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是()。

A.深入了解客戶

B.理財(cái)師的專業(yè)能力

C.理財(cái)師的溝通能力

D.完善的理財(cái)制度體系

答案：A

解析：深入了解客戶是任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。86.在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，J3值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列選項(xiàng)中，()產(chǎn)品線的β因子等于15％。

A.零售銀行

B.代理服務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理

答案：B

解析：在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，β因子等于15％的是代理服務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

87.為了防止董事會(huì)、高級(jí)管理層濫用職權(quán)，損害銀行和股東利益，從而在股東大會(huì)上選出與______并列設(shè)置的______代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能。（）

A.監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)

B.董事會(huì)；監(jiān)事會(huì)

C.股東會(huì)；董事會(huì)

D.股東會(huì)；監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督等。88.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營(yíng)租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

答案：B,D,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；

④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；

⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。89.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.高級(jí)計(jì)量法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法：對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。90.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，()。

A.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用

D.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

答案：A

解析：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。91.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算數(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

答案：C

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。92.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.財(cái)政部

D.國(guó)務(wù)院

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。93.流動(dòng)資金貸款期限可分為（）。

A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

B.短期流動(dòng)資金貸款

C.中期流動(dòng)資金貸款

D.中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

E.長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

答案：A,B,C

解析：流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。94.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，是()投資者本金安全、也()收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。

A、保證，不承諾

B、保證，承諾

C、不保證，不承諾

D、不保證，承諾

答案：C

解析：C

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，是不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。95.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括()。

A.在實(shí)踐工作中，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作

B.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

C.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度

D.經(jīng)辦人員共同合作對(duì)借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評(píng)價(jià)和判斷

E.貸款發(fā)放后，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，獲取真實(shí)、全面的信息資料，獨(dú)立地對(duì)借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評(píng)價(jià)和判斷；E項(xiàng)，應(yīng)該在貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保。96.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案：C

解析：貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。97.買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流

答案：B

解析：企業(yè)買賣房產(chǎn)、購(gòu)買機(jī)器設(shè)備或資產(chǎn)租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為，是投資活動(dòng)現(xiàn)金流的主要內(nèi)容。?98.不以營(yíng)利為目的的銀行主要有（）。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：A,B

解析：政策性銀行不以營(yíng)利為目的，我國(guó)的三家政策性銀行是：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營(yíng)利為目的的特點(diǎn)，我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，選項(xiàng)C、D、E均屬于商業(yè)銀行。99.根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由以下幾部分組成（）

A.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平

答案：A,B,D,E

解析：]根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由四部分組成：(1)籌集可貸資金的成本。(2)銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本。(3)銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償。(4)為銀行股東提供一定的資本收益100.農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。（）

答案：對(duì)

解析：此題暫無(wú)解析101.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（??）。

A.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

B.來(lái)源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

C.來(lái)源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

答案：A

解析：通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲(chǔ)蓄）因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)折借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。102.在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。103.（）是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎(chǔ)教育

D.高等教育

答案：B

解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。104.個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款^瓦斤購(gòu)汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指()。

A.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

B.汽車實(shí)際成交價(jià)格

C.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格

D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

答案：D

解析：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。105.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過(guò)程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。

A.提高利潤(rùn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.降低成本

D.滿足市場(chǎng)需求

E.提升投資收益

答案：A,C,D

解析：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤(rùn)、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營(yíng)效率、滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過(guò)程、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過(guò)程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。106.目前我國(guó)最常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國(guó)民生產(chǎn)總值

答案：C

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率；

衡量物價(jià)水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

107.關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是指商業(yè)銀行根據(jù)不同債務(wù)工具的特點(diǎn)，對(duì)其債項(xiàng)層面的償還能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和評(píng)價(jià)

B.在第二維度債項(xiàng)評(píng)級(jí)中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

C.在第一維度客戶評(píng)級(jí)中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的核心內(nèi)容是LGD模型開發(fā)

答案：B

解析：在第一維度客戶評(píng)級(jí)中，對(duì)于同一客戶，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，無(wú)論有多少債項(xiàng)，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)。在第二維度債項(xiàng)評(píng)級(jí)中，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)每個(gè)客戶名下的每筆債項(xiàng)進(jìn)行獨(dú)立的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。108.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對(duì)于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的

D.公積金個(gè)人住房貸款以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

答案：A,B,D

解析：A項(xiàng)，借款期限越長(zhǎng)，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒(méi)有絕對(duì)的利弊之分；D項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個(gè)人住房貸款。109.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工的績(jī)效薪酬的__________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）

A.40％；3

B.40％；5

C.50％：5

D.50％；3

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工。其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％．有條件的應(yīng)爭(zhēng)取達(dá)到60％。110.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。111.銀行買入外匯的價(jià)格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：C

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買人外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)是銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià))是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。112.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：B

解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。113.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》依照客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高，客戶依次被劃分為保守型、平衡型、穩(wěn)健型、成長(zhǎng)型和進(jìn)取型五個(gè)類型。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》說(shuō)明，理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有以下幾種：①極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；②低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；③中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；④較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；⑤高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。按照適合性原則，根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力依次分類為保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、積極型和激進(jìn)型。114.國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理（）業(yè)務(wù)。

A.建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審

B.經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券

C.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)是中國(guó)進(jìn)出口銀行辦理的業(yè)務(wù)。115.止損限額適用的時(shí)期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個(gè)月

D.半個(gè)月

E.兩年

答案：A,B,C

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。116.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查主要調(diào)查項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性、有效性、合法性、項(xiàng)目工程進(jìn)度、項(xiàng)目資金到位情況等

B.貸前調(diào)查是對(duì)開發(fā)商、住房樓盤項(xiàng)目和借款人提供資料的調(diào)查和評(píng)估

C.為有效競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，節(jié)省營(yíng)銷時(shí)間，在對(duì)開發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務(wù)

D.對(duì)開發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、會(huì)計(jì)報(bào)表、債權(quán)債務(wù)等

答案：C

解析：C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款除參照個(gè)人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)開發(fā)商及住房樓盤項(xiàng)目材料的真實(shí)性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估。117.一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系由評(píng)價(jià)目標(biāo)、對(duì)象、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告幾個(gè)基本要素構(gòu)成。（）

答案：錯(cuò)

解析：一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系包括評(píng)價(jià)主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎(jiǎng)懲等多種要素；而績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，主要是由評(píng)價(jià)目標(biāo)、對(duì)象、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告五個(gè)基本要素構(gòu)成。118.洗錢罪的對(duì)象包括一切違法所得。（）

答案：錯(cuò)

解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。119.按照住房交易形態(tài)來(lái)劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

答案：B

解析：按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。B項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款是按照資金來(lái)源劃分的種類。120.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。121.從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.消費(fèi)

B.稅收

C.凈出口

D.投資

答案：B

解析：稅收屬于收入。122.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則（）。

A.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任

B.賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>

C.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎

答案：C

解析：對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻?。如果該近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該題中，意外為近因，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。123.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程

C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力

D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力。故選項(xiàng)C正確。風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。124.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會(huì)議有（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)例會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)例會(huì)

D.高級(jí)管理層例會(huì)

E.臨時(shí)會(huì)議

答案：B,C

解析：董事會(huì)例會(huì)、監(jiān)事會(huì)例會(huì)均應(yīng)每季度至少召開一次；股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議，沒(méi)有按季度召開的硬性要求。125.下列關(guān)于客戶營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。[2013年6月真題]

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強(qiáng)

B.營(yíng)運(yùn)能力分析常用的比率主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應(yīng)收賬款回收期越短

D.存貨持有天數(shù)減少，不是因?yàn)椴少?gòu)過(guò)量就是因?yàn)榇魷e壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來(lái)說(shuō)企業(yè)在進(jìn)行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會(huì)有所下降

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，存貨持有天數(shù)減少，說(shuō)明客戶可能耗用量或銷量增加。存貨周轉(zhuǎn)率并非越快越好，過(guò)快的、不正常的存貨周轉(zhuǎn)率，也可說(shuō)明客戶沒(méi)有足夠的存貨可供耗用或銷售，或是采購(gòu)次數(shù)過(guò)于頻繁，批量太小等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行對(duì)借款人管理風(fēng)險(xiǎn)的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期

B.經(jīng)營(yíng)規(guī)模

C.產(chǎn)品市場(chǎng)份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

答案：D,E

解析：銀行可以從借款人的組織形式、企業(yè)文化特征、管理層素質(zhì)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力、經(jīng)營(yíng)管理作風(fēng)等方面來(lái)考察借款人的管理風(fēng)險(xiǎn)。并且關(guān)注借款人遇到的一些經(jīng)濟(jì)糾紛及法律訴訟對(duì)貸款償還的影響程度。故選項(xiàng)D、E符合題意。產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容，經(jīng)營(yíng)規(guī)模、產(chǎn)品市場(chǎng)份額是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容。2.在資產(chǎn)負(fù)債表中，無(wú)形資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：在資產(chǎn)負(fù)債表中，無(wú)形資產(chǎn)屬于非流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于流動(dòng)資產(chǎn)。3.我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：按照我國(guó)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。4.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。

A.咨詢性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

答案：A

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。5.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的表述正確的是()。

A.能有效區(qū)分違約客戶，準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

B.主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是企業(yè)

C.須由專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人進(jìn)行整體評(píng)估

D.依靠財(cái)務(wù)報(bào)表分析評(píng)估借款人償債能力

答案：A

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評(píng)級(jí)必須具有兩大功能：①能夠有效區(qū)分違約客戶；②能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)。信用評(píng)級(jí)分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)，在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)主要依靠外部評(píng)級(jí)。BC兩項(xiàng)屬于外部評(píng)級(jí)的內(nèi)容?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》推出后，內(nèi)部評(píng)級(jí)變得更為重要。D項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)(側(cè)重于定量分析)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并據(jù)此估計(jì)違約概率及違約損失率，作為信用評(píng)級(jí)和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。6.巴塞爾委員會(huì)在《核心原則》中，要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查，其達(dá)到的目的包括（）。

A.評(píng)估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況

C.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度

E.評(píng)價(jià)管理層的能力

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員要要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況,全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查,并達(dá)到以下目的：1.評(píng)估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性；

2.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況；

3.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

4.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度；

5.評(píng)價(jià)管理層的能力；

6.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)和管理信息系統(tǒng)的完善程度；

7.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的情況；

8.其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。7.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對(duì)作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

解析：B項(xiàng)，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機(jī)關(guān)是被告。8.對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)70萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款．經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款．經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。9.下列屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。

A.對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率

B.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整

C.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正

D.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性

E.積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：合理規(guī)劃包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率；②當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)