書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國銀行重慶市分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下（）屬于柜面業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.柜員為實(shí)名客戶開立賬戶

B.有價(jià)單據(jù)實(shí)行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對賬務(wù)

D.管庫員單人出入庫房

答案：D

解析：

ABC三項(xiàng)都是正確的行為。2.對于利率的大幅變動(dòng)(小于1％)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無法近似為線性關(guān)系，因此，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。（）

答案：錯(cuò)

解析：對于利率的大幅變動(dòng)(大于1％)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無法近似為線性關(guān)系，因此，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。3.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（）確定。

A.抵押擔(dān)保額度

B.質(zhì)押擔(dān)保額度

C.保證擔(dān)保額度

D.資信情況

E.收人證明

答案：A,B,C,D

解析：除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。4.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

答案：A,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為，擔(dān)保的法定范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。5.在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護(hù)社會秩序

C.保護(hù)公民的合法權(quán)益

D.建立法治國家

答案：A

解析：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護(hù)自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。6.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：C項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。7.小李聽理財(cái)師推薦配置了一個(gè)基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則小李該基金組合的夏普比率是()。

A.1．48

B.1．54

C.1．63

D.1．82

答案：C

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期問收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。所以，該基金組合的夏普指數(shù)為(12％-2．25％)÷0．06≈1．63。8.如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性資金的來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對

答案：A

解析：流動(dòng)性危機(jī)的來源也就是流動(dòng)性需求大于流動(dòng)性資金的來源。9.某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值=30000×2／5％=1200000(元)。10.以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果

答案：D

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：

1.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，

2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。11.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A、各銀行黨委

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國人民銀行

答案：C

解析：C

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。12.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用主要是最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。13.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時(shí)，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。（）

答案：對

解析：我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰委托、誰付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。14.開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標(biāo)不包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類

B.落實(shí)國家政策類

C.市場管理類

D.風(fēng)險(xiǎn)管理類

答案：C

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標(biāo)至少包括落實(shí)國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險(xiǎn)管理類，上述三類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)高于其他類型指標(biāo)。15.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A,C

解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因：(1)工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加。(2)利潤推進(jìn)的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。A項(xiàng)屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹，C項(xiàng)屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹，兩者均屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹。16.具有較強(qiáng)競爭力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.性能先進(jìn)

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.銷價(jià)合理

D.無品牌優(yōu)勢

答案：D

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比。那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價(jià)合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較強(qiáng)的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。故本題選D。

17.對于追加的擔(dān)保品，可簡化手續(xù)辦理。（）

答案：錯(cuò)

解析：擔(dān)保品關(guān)系到銀行貸款的安全，只有手續(xù)齊備、措施嚴(yán)密，才能在發(fā)生貸款糾紛時(shí)確保銀行權(quán)益實(shí)現(xiàn)。因而在追加擔(dān)保時(shí)，對于追加的擔(dān)保品，也應(yīng)根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)，落實(shí)抵押權(quán)益。18.國家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準(zhǔn)后，為外企保證

B.上級部門批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

C.國務(wù)院批準(zhǔn)后，為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

D.發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得作保證人，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)可對特定事項(xiàng)作保證人。19.下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評估要求說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程以及對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開展演練

D.對于已經(jīng)識別的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失。并盡可能準(zhǔn)確地計(jì)量聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對信用風(fēng)險(xiǎn)的單一影響

答案：D

解析：2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。其中有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評估要求主要包括：①商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。②商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程以及對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理。③商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開展演練。④對于已經(jīng)識別的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準(zhǔn)確地計(jì)量聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的影響。⑤商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)對資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本。20.（）是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況。

A.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

答案：C

解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款(負(fù)債)用于長期貸款(資產(chǎn))，即“借短貸長”，其優(yōu)點(diǎn)是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯(cuò)配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。21.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動(dòng)表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)務(wù)報(bào)表

答案：A

解析：單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析。22.財(cái)務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請?jiān)O(shè)立分公司。

A.6％

B.7．5％

C.8％

D.10％

答案：D23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其的處理措施包括()。

A．責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證

C．構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E．取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

答案：B,C,D

解析：BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選BCD。24.對單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動(dòng)比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，主要包括：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財(cái)務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動(dòng)比率分析。25.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時(shí)為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險(xiǎn)。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險(xiǎn)房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限，即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益，這是保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的量的限定。題目中銀行實(shí)際損失為向小高貸款的總額35萬元減已償還的15萬元，即20萬元。26.不熟于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分???主要包括金融控股公司?，小額貸款公司????第三方支付公司融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。27.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（）。

A、公司網(wǎng)絡(luò)借貸

B、B28網(wǎng)絡(luò)借貸

C、網(wǎng)絡(luò)小額貸款

D、B2C網(wǎng)絡(luò)借貸

E、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸

答案：C,E28.關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法不正確的是（）。

A.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國家的行為引起的

D.個(gè)人一般不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，所以B項(xiàng)正確；國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍，所以C項(xiàng)正確；國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)基本特征：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失，所以A項(xiàng)正確。29.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施。

A．停止其營業(yè)

B．限制其所有業(yè)務(wù)

C．終止其法人資格

D．沒收其所有資產(chǎn)

答案：C

解析：C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務(wù)”和“沒收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機(jī)構(gòu)喪失法人資格，即ABD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。30.在同—會計(jì)年度內(nèi)，與商業(yè)銀行的同—個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。31.（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

D.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

答案：B

解析：《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。32.林女士去保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)，并為其兒子投保一份兩全保險(xiǎn)和一份健康險(xiǎn)。

在投保時(shí)，林女士按12歲為其兒子投保，但保險(xiǎn)公司承保后發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡是11歲，則()。

A.林女士可以要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)及利息

B.2年內(nèi)林女士可要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)

C.5年內(nèi)林女士可要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)或者解除合同

D.保險(xiǎn)公司可直接要求解除保險(xiǎn)合同

答案：B

解析：33.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.沖減利潤

E.提取損失準(zhǔn)備金

答案：D,E

解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

34.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

答案：B

解析：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。35.下列各項(xiàng)中，影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是（）。

A.社會物價(jià)水平

B.信貸資金的供求

C.客戶的信貸需求

D.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

答案：A

解析：銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括：①經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境；②政治與法律環(huán)境；③社會、人口與文化環(huán)境。A項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境的內(nèi)容，BCD三項(xiàng)均屬于銀行市場環(huán)境分析的微觀環(huán)境因素。

36.美國銀行家協(xié)會(ABA)，成立于1875年，總部設(shè)在紐約。（）

答案：錯(cuò)

解析：美國銀行家協(xié)會的總部設(shè)在華盛頓。37.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（）。

A.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益

B.保護(hù)存款者的利益

C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

D.維護(hù)銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

答案：B,D,E

解析：市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。對于銀行業(yè)來說，采取市場準(zhǔn)入有利于保護(hù)存款者的利益、維護(hù)銀行市場秩序、預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系等作用。38.（）是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票．向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.中期借貸便利

答案：B

解析：再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。39.在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責(zé)包括()。

A.履行信息科技預(yù)算和支出

B.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理

C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行

D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和升級

E.履行信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。40.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系說法中，正確的有()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動(dòng)性狀況生產(chǎn)嚴(yán)重影響

B.承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，進(jìn)而削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動(dòng)性危機(jī)

D.承擔(dān)過高的市場風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.錯(cuò)誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

答案：A,C,D,E

解析：以上關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系的說法均正確。41.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（）

答案：錯(cuò)

解析：存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。42.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則：

（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則43.李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的兒子

C.李林的養(yǎng)子

D.李林的哥哥

E.李林的女兒

答案：A,B

解析：《繼承法》依據(jù)我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個(gè)順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。A項(xiàng)屬于李金的父母，B項(xiàng)屬于李金的子女，CDE三項(xiàng)都不屬于李金遺產(chǎn)的第一順序繼承人范疇。44.債券市場的功能包括（）。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所

答案：A,B,C,D

解析：債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；③宏觀調(diào)控功能。選項(xiàng)E描述的是期貨市場的功能。45.下列各項(xiàng)罪責(zé)中，本罪主體與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.保險(xiǎn)詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.有價(jià)證券詐騙罪

答案：B

解析：金融憑證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位；保險(xiǎn)詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。46.內(nèi)部審計(jì)章程應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)和范圍

B.內(nèi)部審計(jì)地位、權(quán)限和職責(zé)

C.內(nèi)部審計(jì)與外部審計(jì)的關(guān)系

D.總審計(jì)師的責(zé)任和義務(wù)

E.內(nèi)部審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計(jì)章程應(yīng)至少包括以下事項(xiàng)：(1)內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)和范圍。

(2)內(nèi)部審計(jì)地位、權(quán)限和職責(zé)。

(3)內(nèi)部審計(jì)部門的報(bào)告路徑以及與高級管理層的溝通機(jī)制。

(4)總審計(jì)師的責(zé)任和義務(wù)。

(5)內(nèi)部審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的關(guān)系。

(6)內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包的標(biāo)準(zhǔn)和原則。

(7)內(nèi)部審計(jì)與外部審計(jì)的關(guān)系。

(8)對重點(diǎn)業(yè)務(wù)條線及風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的審計(jì)頻率及后續(xù)整改要求。

(9)內(nèi)部審計(jì)人員職業(yè)準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)教育制度和人員交流機(jī)制。47.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。48.退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。

A.適當(dāng)性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

答案：B

解析：退休規(guī)劃的原則：（1）盡早性原則：未雨綢繆，盡早開始儲備養(yǎng)老金，越早越輕松；

（2）謹(jǐn)慎性原則：理財(cái)師和客戶在制定退休規(guī)劃時(shí)，一定要避免過于樂觀的估計(jì)；

（3）平衡原則：制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。

49.監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)行政約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

答案：D

解析：D項(xiàng)應(yīng)為建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。50.?處于（）階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。[2016年6月真題]

A.啟動(dòng)

B.成熟

C.衰退

D.成長

答案：A

解析：處在啟動(dòng)階段的行業(yè)一般是指剛剮形成的行業(yè)，或者是由于科學(xué)技術(shù)、消費(fèi)者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服務(wù)成為潛在的商業(yè)機(jī)會。這一階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

51.盈利性與流動(dòng)性、安全性之間通常呈反方向變動(dòng)關(guān)系。（）

答案：對

解析：盈利性與流動(dòng)性、安全性之間通常呈反方向變動(dòng)關(guān)系，盈利性較高的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)也相對較高，流動(dòng)性和安全性較差。52.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。

A.保證擔(dān)保

B.信用擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：B

解析：個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。B項(xiàng)，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度53.一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計(jì)的原因包括()。

A.認(rèn)為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用

B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值

D.認(rèn)為兒女將來的收入可覆蓋其生活費(fèi)用

E.認(rèn)為退休養(yǎng)老是很久遠(yuǎn)的事

答案：A,B,C,E

解析：客戶對退休后生活樂觀估計(jì)的原因包括：①認(rèn)為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲蓄投資能夠保障退休生活；②認(rèn)為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用；③認(rèn)為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本；④未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂；⑤性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活的品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠(yuǎn)的事。?54.下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人必需滿足的條件()

A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個(gè)要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力；②對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；③承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

55.品牌競爭的基礎(chǔ)有（）。A

A.產(chǎn)量競爭

B.質(zhì)量競爭

C.價(jià)格競爭

D.服務(wù)競爭

E.品牌競爭

答案：A,B,C,D

解析：產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價(jià)格競爭、服務(wù)競爭到品牌競爭，前四個(gè)方面的競爭其實(shí)就是品牌營銷的前期過程，當(dāng)然也是品牌競爭的基礎(chǔ)。56.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。[2015年10月真題]

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

答案：C

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。57.對于二手房個(gè)人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（）

答案：對

解析：對于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司,兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人關(guān)系。58.下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

答案：D

解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。59.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。60.行業(yè)按照對經(jīng)濟(jì)周期變遷的應(yīng)變程度可分為三類，不包括()。

A.增長型行業(yè)

B.成長型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防御型行業(yè)

答案：B

解析：不同類型的行業(yè)其景氣程度與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系各不相同。按照對經(jīng)濟(jì)周期變遷的應(yīng)變程度可將行業(yè)分為三類，即增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防御型行業(yè)。61.張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。

[2015年10月真題]

假定張先生目前去世的話，遺屬退休前生活費(fèi)用支出的現(xiàn)值為160萬元，不考慮妻子收入的因素下，通過遺屬需求法，張先生的壽險(xiǎn)保障需求為()。(不考慮通脹及收入增加等問題)

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

答案：C

解析：張先生的壽險(xiǎn)保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(萬元)。62.申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

答案：A,B,C,D,E

解析：除題中選項(xiàng)外，申請農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。(2)戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)。(3)借款人具備還款意愿和還款能力。(4)借款人無重大信用不良記錄。(5)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。63.假設(shè)某銀行在2012會計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

答案：A

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款×100％=(5+2+1)／(30+15+5+2+1)≈15％。64.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。

A、經(jīng)濟(jì)增長——國內(nèi)生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)——失業(yè)率

C、物價(jià)穩(wěn)定——物價(jià)調(diào)控

D、國際收支平衡——國際收支

答案：C

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。65.由于許多集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對其授信時(shí)應(yīng)注意（）。

A.分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施個(gè)體控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.盡量多用保證，爭取少用抵押

D.統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施總量控制

E.主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)

答案：B,D,E

解析：集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，在對其進(jìn)行授信限額管理時(shí)應(yīng)注意：①統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施總量控制；②掌握充分信息，避免過度授信；③主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)。66.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請。

根據(jù)以上案例描述，回答下列5小題。

?

全球曼氏金融買入歐洲國家主權(quán)債券，并將其抵押獲取貸款。此業(yè)務(wù)決策給全球曼氏金融帶來的三個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。查看材料

?

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：歐債危機(jī)的加深，使得持有歐洲國家主權(quán)債券面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)；市場對歐洲國家主權(quán)債券的看跌會致使其價(jià)格大幅下降，全球曼氏金融將面臨市場風(fēng)險(xiǎn)；巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)最終會引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。67.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指()環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

答案：C

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。68.審貸分離的意義不包括（）

A.信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平

C.防止授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中

D.從全局角度來講，審貸分離對促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要現(xiàn)實(shí)意義

答案：C

解析：審貸分離的意義包括：信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性；信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)專家審貸，彌補(bǔ)客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤；從全局角度來講，審貸分離對促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。69.王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。

按照國家規(guī)定，王先生取得房屋產(chǎn)權(quán)需要交納契稅，計(jì)稅依據(jù)為房屋的成交價(jià)格。當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?％，對于自用普通住宅減半征收。則王先生需要交納契稅()元。

A.10500

B.24000

C.16800

D.8400

答案：A

解析：應(yīng)納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。70.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析具有（）的意義。

A.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析,有利于把握宏觀形勢

B.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析,有利于掌握微觀情況

C.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析,有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會

D.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析,有利于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于降低投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢，有利于掌握微觀情況，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會，有利于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)。投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過市場分析降低．選項(xiàng)E不正確。71.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。[2015年5月真題]

A.商品房預(yù)售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗(yàn)收合格證

D.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

E.國有土地使用證

答案：A,B,D,E

解析：房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)項(xiàng)目的“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。72.在家庭財(cái)務(wù)狀況分析過程中，收支結(jié)余方面涉及的指標(biāo)包括（）。

A.家庭生活支出比率

B.融資比率

C.理財(cái)支出比率

D.自由儲蓄率

E.凈儲蓄率

答案：A,C,D,E

解析：收支結(jié)余方面涉及的指標(biāo)包括：家庭生活支出比率（消費(fèi)性支出/稅后總收入），理財(cái)支出比率（理財(cái)性支出/稅后總收入），自由儲蓄率（自由儲蓄額/稅后總收入），凈儲蓄率（凈儲蓄額/稅后總收入）等。73.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸款受理。74.家庭財(cái)富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮；③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開支能力；④盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。75.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)品種分類，可分為（）。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負(fù)債

E.借入負(fù)債

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。

按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。

76.李先生購買了一張面值為100元的10年期債券，票面利率為6％，每半年付息一次，如果必要收益率為8％，則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。

A.80．36

B.86．41

C.86．58

D.114．88

答案：B

解析：該債券的發(fā)行價(jià)格=100X6％÷2X[(1+8％÷2)-1+(1+8％÷2)-2+…+(1+8％÷2)-20]+100÷(1+8％÷2)20=86．41(元)。77.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價(jià)值。

A.不能確定

B.同等

C.更高

D.更低

答案：C

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值。78.車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)（）

A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失

B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失

C.意外事故導(dǎo)致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用

答案：A

解析：車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失。79.在外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，外部審計(jì)除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.對銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場約束

D.提高審計(jì)效率

答案：C

解析：由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時(shí)獲得諸如銀行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、收益等方面的可靠信息，無法判斷哪些銀行風(fēng)險(xiǎn)較低，或要求風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行提供更高的收益。因此，借助外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場約束。80.關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C.1年以上的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限

D.借款人需要調(diào)整價(jià)款期限的，應(yīng)向銀行提出口頭申請

答案：D

解析：商用房貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并具備以下條件：貸款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。81.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權(quán)責(zé)分離

答案：D

解析：審貸分離形式有地區(qū)分離、部門分離、崗位分離三種形式。82.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價(jià)值

C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D.盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

答案：B

解析：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置的原則。①嚴(yán)格控制原則。當(dāng)現(xiàn)金受償確實(shí)不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，則接受以物抵債。②合理定價(jià)原則。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價(jià)值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)。③妥善保管原則。對收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效。④及時(shí)處置原則。收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處置，盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。83.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的（）等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會

C.經(jīng)濟(jì)

D.文化

E.銀行管理水平

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。84.押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險(xiǎn)的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

答案：對

解析：押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險(xiǎn)的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求85.個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）

A.貸款擔(dān)保手續(xù)未齊備即發(fā)放貸款

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按獨(dú)立公正原則審批

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。A項(xiàng)是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。86.《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

答案：B

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。87.下列不屬于《流動(dòng)性辦法》中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.超額備付金率

D.流動(dòng)比率

答案：D

解析：相關(guān)參考指標(biāo)包括流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債比例、同業(yè)市場負(fù)債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動(dòng)性覆蓋率、存貸比等。88.假定某投資者以940元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

答案：C

解析：當(dāng)期收益率=利息收益/債券購買價(jià)格=(1000×10%)/940=10．64%≈11%。89.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交予借款人作回單．并保留個(gè)人貸款信息卡。（）

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。90.()是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)購置、使用和折舊的整個(gè)循環(huán)過程。

A.商品流轉(zhuǎn)周期

B.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.貨幣流通周期

D.資本轉(zhuǎn)換周期

答案：D

解析：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：①生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程；②資本轉(zhuǎn)換周期，是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)。91.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心基本職責(zé)不包括（）。

A.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.調(diào)查審核

D.制定公積金信貸政策

答案：C

解析：公積金管理中心基本職責(zé)：制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查審核為承辦銀行職責(zé)。92.存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶稱為（）。

A.一般存款賬戶

B.臨時(shí)存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.特約存款賬戶

答案：A

解析：單位結(jié)算賬戶的分類：1.基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。2.一般存款賬戶，是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。3.專用存款賬戶，是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。4.臨時(shí)存款賬戶，是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的結(jié)算賬戶。93.在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析中，對于涉及到的不同指標(biāo)的說法正確的有()。

A.收入負(fù)債率反映了客戶家庭的還貸能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標(biāo)準(zhǔn)

E.凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，一般融資比率以不高于50％為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。94.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。95.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法有（）

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計(jì)量法

E.權(quán)重法

答案：A,C

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部模型法、標(biāo)準(zhǔn)法

信用風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部評級法、權(quán)重法

操作風(fēng)險(xiǎn)：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級計(jì)量法96.客戶的短期償債能力可以通過（）指標(biāo)來分析。

A.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

B.利息保障倍數(shù)

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.現(xiàn)金比率

答案：D

解析：反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率，這些統(tǒng)稱為償債能力比率。A、B、C三項(xiàng)都屬于長期償債能力分析指標(biāo)。故本題選D。

97.關(guān)于測算流動(dòng)資金融資需求需要考慮的因素，下列說法正確的有()。

A.只要是小企業(yè)融資、訂單融資等情況，就可以根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度

B.應(yīng)合理預(yù)測借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度

D.納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和可以超過估算值

E.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，對小企業(yè)融資、訂單融資等情況，可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度；D項(xiàng)，對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過估算值。98.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

B.抵押合同期限自動(dòng)順延

C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

D.銀行可以不核查抵押物的價(jià)值

答案：A

解析：占管，防止抵押物的變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。故本題選A。99.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計(jì)量法

D.內(nèi)部評級法

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求。100.徐先生在2016年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10522

B.10529

C.10502．55

D.10520．55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)?？梢姡煜壬还踩〕?0529元(=10000+529)。101.（）年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

A.1994

B.1996

C.1997

D.1998

答案：D

解析：1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。102.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

A.平均分配

B.隨機(jī)分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：D

解析：自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。103.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

答案：B

解析：B項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測市場風(fēng)險(xiǎn)的方法，截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。104.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投資能力銳減

B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

E.企業(yè)對借貸資金的需求減少

答案：B,D

解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大，企業(yè)對借貸資金需求明顯擴(kuò)大。A、C兩項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。105.在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，產(chǎn)資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機(jī)具

C.拖拉機(jī)

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機(jī)、加工機(jī)具等。城市個(gè)體經(jīng)營者、華僑和港、澳、臺同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項(xiàng)屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。106.在()的情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)人認(rèn)為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)

答案：B

解析：投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，只有在足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的前提下，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；同樣，投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)時(shí)，同時(shí)其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除合同。107.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯(cuò)

解析：在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。108.某公司2015年的銷售收入為3200萬元，應(yīng)收賬款為800萬元，則該公司2015年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.80

B.68

C.70

D.91．25

答案：D

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=應(yīng)收賬款/銷售收入×365=800/3200×365=91.25(天)。109.經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本的方法，可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益和經(jīng)營決策。需要進(jìn)一步說明的是，商業(yè)銀行可以結(jié)合自己的情況選擇相應(yīng)的計(jì)量方法和容忍度水平，對同樣的風(fēng)險(xiǎn)水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量結(jié)果也會不同。110.下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是()。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

答案：C

解析：保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。111.下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是（??）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.公司金融

答案：A

解析：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線可劃分為：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具（法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)）之一。112.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B,C,E

解析：作為理財(cái)工具之一，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強(qiáng)的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無價(jià)值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。113.一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），銀行獲取收入的能力（）。

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強(qiáng)

C.越高；越低；越強(qiáng)

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是銀行營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強(qiáng)。114.資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展

B.風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績回報(bào)

C.短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略

D.當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價(jià)值

E.增加負(fù)債與減少資產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：略115.下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型的是（）。

A.基本指標(biāo)法

B.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

C.高級計(jì)量法

D.VaR模型

答案：D

解析：VaR模型屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。116.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有()。

A.第一頁為整頁的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業(yè)術(shù)語

E.簡單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率

答案：B,C

解析：A項(xiàng)，如果第一頁就給一整頁的“假設(shè)”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設(shè)和數(shù)據(jù)以及法律聲明不能和具體的理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容或客戶的切身利益結(jié)合起來，沒有人會有興趣去看；DE兩項(xiàng)，作為一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書，不可避免地會出現(xiàn)一些專業(yè)用語，這時(shí)需要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進(jìn)行客戶家庭財(cái)務(wù)信息分析時(shí)，不只是簡單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率，更重要的是讓客戶明白這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶如何去完善。117.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

118.借款需求的主要影響因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長和資產(chǎn)效率下降

B.原材料價(jià)格上升

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.商業(yè)信用的減少及改變

E.利潤率下降

答案：A,C,D,E

解析：原材料價(jià)格上升一般不會影響企業(yè)的借款需求。119.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

B．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

C．企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D．企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

E．企業(yè)對借貸資金的需求減少

答案：B,D

解析：BD當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大，企業(yè)對借貸資金需求明顯擴(kuò)大。AC選項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。故選BD。120.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據(jù)《民法通則》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項(xiàng)C、E，根據(jù)《民法通則》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；選項(xiàng)D，根據(jù)《民法通則》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。121.對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實(shí)的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價(jià)值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

答案：D,E

解析：對已購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個(gè)人住房貸款審查的規(guī)定進(jìn)行審查，同時(shí)對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實(shí)的貸款支用等進(jìn)行審查。對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價(jià)值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查。122.個(gè)人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查（）。

A.借款人資格、資信和條件

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理

D.貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施合規(guī)有效等

E.借款用途、金額、期限

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，貸款審批人還應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸前調(diào)查人對借款人資信狀況的評價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；②其他需要審查的事項(xiàng)。123.為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

答案：D124.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。

A.貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總

B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)

C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)

D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項(xiàng)關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法都正確。125.下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

答案：A,D,E

解析：應(yīng)至少歸為次級類的貸款包括：①逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益；②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期；③需要重組的貸款。BC兩項(xiàng)應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。[2016年11月真題]

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.借款人具有合法的經(jīng)營資格

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶

E.具有良好的信用記錄和還款意愿

答案：A,B,C,E

解析：借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款，除ABCE四項(xiàng)以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；③借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。2.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A.一個(gè)月內(nèi)

B.三個(gè)月內(nèi)

C.二個(gè)月內(nèi)

D.六個(gè)月內(nèi)

答案：D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時(shí)會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。3.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

答案：D

解析：在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求B公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。4.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

答案：錯(cuò)

解析：按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。5.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（）進(jìn)行分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時(shí)間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。

A.現(xiàn)金流預(yù)測

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測

C.營運(yùn)資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

答案：A,C,D,E

解析：通過對季節(jié)性增長借款企業(yè)現(xiàn)金流的預(yù)測及月度或季度營運(yùn)資本投資、銷售和現(xiàn)金水平的分析，銀行可以決定季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，即公司是否具有季節(jié)性銷售模式。如果有，季節(jié)性銷售