車險(xiǎn)人身?yè)p害賠償理算標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容提要一、人傷賠償?shù)闹饕梢罁?jù)二、人傷損害賠償?shù)捻?xiàng)目三、具體賠償項(xiàng)目理算標(biāo)準(zhǔn)適用法律《民法通則》《保險(xiǎn)法》、《道交法》《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款》機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款第八條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：（一）死亡傷殘賠償限額為110000元（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元（四）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款第十七條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的規(guī)定，并根據(jù)國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。第五條下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：其中第八項(xiàng)：保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；二、人傷損害賠償?shù)捻?xiàng)目2004年5月1日起新的道交法法律法規(guī)和《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）正式實(shí)施，為了在保險(xiǎn)理賠中正確適用以上法律法規(guī)，現(xiàn)結(jié)合我司商業(yè)車險(xiǎn)條款、交強(qiáng)險(xiǎn)條款的規(guī)定對(duì)人身?yè)p害有關(guān)賠償項(xiàng)目理賠標(biāo)準(zhǔn)歸納如下：損害賠償項(xiàng)目具體包括：醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)和誤工損失等。人傷損害賠償?shù)捻?xiàng)目（一）受害人遭受人身?yè)p害，因就醫(yī)治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用以及因誤工減少的收入，包括醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)。（二）受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費(fèi)用以及因喪失勞動(dòng)能力導(dǎo)致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)，以及護(hù)理費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)。（三）受害人死亡的，除應(yīng)當(dāng)根據(jù)搶救治療情況賠償本條第一款規(guī)定的相關(guān)費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)、住宿費(fèi)和誤工損失等其他合理費(fèi)用。（四）除特別約定外，精神損害賠償不屬于商業(yè)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍。三、具體賠償項(xiàng)目賠償原則及標(biāo)準(zhǔn)（一）醫(yī)療費(fèi)的計(jì)算原則（二）誤工費(fèi)的計(jì)算原則（三）護(hù)理費(fèi)的計(jì)算原則（四）交通費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)（五）住院伙食補(bǔ)助費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)（六）營(yíng)養(yǎng)費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)（七）殘疾賠償金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)（八）殘疾輔助器具費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)（九）喪葬費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)（十）被扶養(yǎng)人生活費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)（十一）死亡賠償金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)（十二）住宿費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)療費(fèi)的計(jì)算原則4、其他核賠原則：（1）當(dāng)事人選定的醫(yī)院應(yīng)當(dāng)是依法成立的、具有相應(yīng)的治療能力的醫(yī)院、衛(wèi)生院、急救站等醫(yī)療機(jī)構(gòu)。門(mén)診、住院應(yīng)到縣級(jí)以上公立醫(yī)院，特殊情況傷員需急救治療的可以在就近的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。（2）治療費(fèi)。即受害人接受治療所需的各種費(fèi)用，如換藥、注射、理療、手術(shù)等費(fèi)用；但不包括心理治療費(fèi)。以就診治療單位的診斷證明和治療單據(jù)為憑進(jìn)行賠償。（3）受害人定殘后，請(qǐng)求今后治療費(fèi)的，不予支持。受害人雖未定殘但以出院后尚須繼續(xù)治療為由僅憑醫(yī)院證明主張賠償今后治療費(fèi)，依據(jù)該證明不足以確定今后治療費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司不予賠償。（4）保險(xiǎn)公司對(duì)各類賠案采取一次性結(jié)案。因此，特別要注意的是，如果被保險(xiǎn)人與事故受害人就器官功能恢復(fù)訓(xùn)練所必須的康復(fù)費(fèi)、適當(dāng)?shù)恼葙M(fèi)以及其他后續(xù)治療費(fèi)進(jìn)行一次性賠償時(shí)，必須事先征得保險(xiǎn)公司的同意和認(rèn)可，否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)根據(jù)車險(xiǎn)條款的規(guī)定，重新核定或拒賠。誤工費(fèi)的計(jì)算原則3、事故受害人收入狀況的確定根據(jù)事故受害人有無(wú)固定收入的不同情況計(jì)算，有固定收入的按其實(shí)際減少的收入計(jì)算；沒(méi)有固定收入的，以其最近三年的平均收入確定；以上必須提供納稅憑據(jù)或單位工資憑證電腦單。事故受害人無(wú)法證明其最近三年的平均收入狀況的，參照受訴法院所在地城鎮(zhèn)居民人均可支配收入標(biāo)準(zhǔn)或者相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計(jì)算，以低者為準(zhǔn)；如果事故受害人為農(nóng)村人口的，按農(nóng)村居民人均純收入計(jì)算。護(hù)理費(fèi)的計(jì)算原則（2）護(hù)理人數(shù)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)護(hù)理人員原則上為每天一人，特殊情況的，可參照醫(yī)療機(jī)構(gòu)或鑒定機(jī)構(gòu)意見(jiàn)，確定的護(hù)理人數(shù)可在兩人或兩人以上。原則上每天最多不超過(guò)三人，一般重傷者三人護(hù)理，不超過(guò)二十天；傷勢(shì)特別嚴(yán)重以至五級(jí)以上殘廢者適當(dāng)延長(zhǎng)，但必須由保險(xiǎn)公司醫(yī)療核損人員按醫(yī)院證明核定。（3）護(hù)理期限的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)護(hù)理期限應(yīng)從受害人受到損害至恢復(fù)生活自理能力時(shí)止。參照醫(yī)療機(jī)構(gòu)（目前為主治醫(yī)生）或鑒定機(jī)構(gòu)意見(jiàn)確定。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力，請(qǐng)求賠償今后護(hù)理費(fèi)的，由醫(yī)療核損人員根據(jù)據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護(hù)理期限，但最長(zhǎng)不超過(guò)二十年。已判付安裝功能性假肢費(fèi)用的，不考慮今后護(hù)理費(fèi)。（四）交通費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)交通費(fèi)是事故中傷、殘者及其必要的陪護(hù)人員因就醫(yī)、配制殘疾用具、護(hù)理傷者、處理喪葬事宜、參加事故處理等乘坐車船、飛機(jī)等實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用。1、計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：（1）按事故發(fā)生地國(guó)家工作人員出差的最低交通費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算車、船票價(jià)。乘坐的交通工具以普通公共汽車為主，特殊情況下，可以乘坐救護(hù)車、出租汽車；乘坐火車應(yīng)當(dāng)以普通硬座火車為主，一般情況下，不準(zhǔn)許乘坐飛機(jī)，緊急情況除外，也應(yīng)由受害人說(shuō)明乘坐的合理性。（2）交通費(fèi)賠償以事故受害人提供的正式票據(jù)為賠付憑證，沒(méi)有正式票據(jù)的一律不賠。正式票據(jù)應(yīng)當(dāng)與就醫(yī)地點(diǎn)、時(shí)間、人數(shù)、次數(shù)相吻合，客戶要求索賠時(shí)必須列明。交通費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)適用本條時(shí)，必須審查正式票據(jù)與就醫(yī)地點(diǎn)、時(shí)間、人數(shù)、次數(shù)是否相吻合，不吻合的從賠償數(shù)額中扣除，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行高院解釋規(guī)定的條件。參加處理交通事故必須以接到公安交通管理部門(mén)的通知為準(zhǔn)。對(duì)于當(dāng)事人及其親屬無(wú)公安交通管理部門(mén)通知，往返造成的不合理的交通、住宿費(fèi)用，不列入賠償范圍。（3）當(dāng)事人為華僑、外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人的，其直系親屬?gòu)木惩鈦?lái)華參加處理交通事故所需交通費(fèi)按照實(shí)際必需的費(fèi)用計(jì)算，憑據(jù)支付但必須嚴(yán)格審核。交通費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算方法參加事故處理和喪葬事宜的人數(shù)不得超過(guò)三人；護(hù)送傷者乘坐軟臥、飛機(jī)的，連同傷者不超過(guò)二人（按單程計(jì)）；憑長(zhǎng)途車船票（只能按交通事故發(fā)生地與其最近的親屬住所地）加一倍回程；市內(nèi)公共汽車票（含的士票）每天三人不得超過(guò)50元，計(jì)算時(shí)間原則上不超過(guò)10天。（五）住院伙食補(bǔ)助費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)住院伙食補(bǔ)助費(fèi)只給予住院傷者，只在門(mén)診醫(yī)療未住院的不予補(bǔ)助，補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)參照當(dāng)?shù)貒?guó)家機(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)予以確定。營(yíng)養(yǎng)費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的給付標(biāo)準(zhǔn)：參照受害人實(shí)際需要補(bǔ)充營(yíng)養(yǎng)的情況酌定。正確區(qū)分受害人原本就需要補(bǔ)充的營(yíng)養(yǎng)與受到損害后需要補(bǔ)充的營(yíng)養(yǎng)。營(yíng)養(yǎng)費(fèi)是指受害人在遭受損害后，為輔助治療或使身體盡快康復(fù)而購(gòu)買日常飲食以外的營(yíng)養(yǎng)品所支出的費(fèi)用，由于營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的支付沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，如該費(fèi)用較大，除了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)外，必須征得保險(xiǎn)公司的事先認(rèn)可。1、計(jì)算公式殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動(dòng)能力程度或者傷殘等級(jí)，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（城鎮(zhèn)人口）或者農(nóng)村居民人均純收入（農(nóng)村人口）標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按賠償年限計(jì)算。殘疾賠償金＝城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（農(nóng)村居民人均純收入）×賠償年限×傷殘等級(jí)系數(shù)2、城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（農(nóng)村居民人均純收入）以上數(shù)據(jù)依據(jù)每年政府相關(guān)部門(mén)頒布的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。廣東省為每年6月初省公安廳公布道路交通事故人身?yè)p害賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。3、傷殘等級(jí)分為1－10個(gè)級(jí)別，賠償百分比依次為1級(jí)賠100％，2級(jí)賠90％，……10級(jí)賠10％。

（八）殘疾輔助器具費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)1、計(jì)算依據(jù)殘疾輔助器具費(fèi)按照普通適用器具的合理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。輔助器具的更換周期和賠償期限參照民政部門(mén)假肢與矯形康復(fù)機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)確定。一般自定殘之年起，按18歲以下的每?jī)赡旮鼡Q一次，18歲以上至70歲，每四年更換一次的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算累計(jì)一次性賠償。2、殘疾輔助器具的具體適用殘疾輔助器具，是因傷致殘的受害人為補(bǔ)償其遭受創(chuàng)傷的肢體器官功能，輔助其實(shí)現(xiàn)生活自理或者從事生產(chǎn)勞動(dòng)而購(gòu)買、配制的生活自助器具，主要包括：肢殘者用的支輔器、假肢及其零部件、假眼、假鼻、內(nèi)臟拖帶、矯形器、矯形鞋、非機(jī)動(dòng)助行器、代步工具（不包括汽車、摩托車）、生活自助具、特殊衛(wèi)生用品；視力殘疾者使用的盲杖、倒盲鏡、助視器、盲人閱讀器；語(yǔ)言、聽(tīng)力殘疾者使用的語(yǔ)言訓(xùn)練器、助聽(tīng)器；智力殘疾者使用的行為訓(xùn)練器、生活能力訓(xùn)練用品。殘疾輔助器具費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)3、殘疾輔助器具的費(fèi)用評(píng)估、更換周期和賠償期限參照鑒定機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)確定。以“普通適用”的“合理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)”計(jì)算，排斥奢侈型、豪華型，以功能補(bǔ)償、安全穩(wěn)定為安裝標(biāo)準(zhǔn)。目前，人民法院認(rèn)可的鑒定機(jī)構(gòu)為我國(guó)民政部門(mén)的假肢與矯形康復(fù)機(jī)構(gòu)，因其是從事輔助器具研究和生產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，可以從事殘疾輔助器具的鑒定和配制。對(duì)殘疾輔助器具的賠償在過(guò)去的司法實(shí)踐中原則上均采取一次性賠償?shù)姆绞?，高院解釋以一次性賠償為原則，同時(shí)在第33、34條中明確規(guī)定法院可以根據(jù)賠償義務(wù)人的請(qǐng)求、給付能力和提供擔(dān)保的情況確定以定期金方式賠償。在保險(xiǎn)理算中對(duì)于被保險(xiǎn)人非一次性賠償?shù)谌邭埣草o助器具費(fèi)的情況不能按一次性計(jì)算金額賠付，只能按實(shí)際支付第三者的該項(xiàng)賠償金額計(jì)算保險(xiǎn)賠款。（九）喪葬費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)喪葬費(fèi)按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，以六個(gè)月總額計(jì)算。理算人員按該項(xiàng)費(fèi)用的實(shí)際支出的金額憑票計(jì)算。受害人死亡后賠償義務(wù)人需要賠償死亡人親屬一定數(shù)額的喪葬費(fèi)用以料理安葬死亡人后事，喪葬活動(dòng)支出的合理費(fèi)用有：為安排死亡人生前好友和親屬告別遺體儀式租用場(chǎng)地的費(fèi)用、為死亡人整理遺容費(fèi)、火化費(fèi)、運(yùn)尸費(fèi)、尸體冷藏停放費(fèi)、預(yù)定靈車、骨灰存放、購(gòu)買墓碑等支出的費(fèi)用；規(guī)定允許土葬的地方為安葬死亡人的未超過(guò)政府有關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的墓穴占地面積適用費(fèi)、購(gòu)買棺材費(fèi)。喪葬費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)按照對(duì)案件享有管轄權(quán)的法院所在地的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定喪葬費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。具體標(biāo)準(zhǔn)以該地職工前一年度月平均工資為基數(shù)累計(jì)計(jì)算6個(gè)月，其總和便是賠償義務(wù)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)膯试豳M(fèi)總額。如實(shí)際支出金額低于法律規(guī)定的喪葬費(fèi)總額的，按實(shí)際金額計(jì)算賠償；如超出該總額的，按法律規(guī)定的喪葬費(fèi)總額計(jì)算賠償。（十）被扶養(yǎng)人生活費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)1、給付對(duì)象和分?jǐn)偡椒ǎ?）“被扶養(yǎng)人生活費(fèi)”是指賠償死者生前或殘者喪失勞動(dòng)能力前實(shí)際撫養(yǎng)的，無(wú)勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源的人的生活費(fèi)用。（2）被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分。（3）被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計(jì)不超過(guò)上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額。

被扶養(yǎng)人生活費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)3、賠償年限被扶養(yǎng)人為未成年人的，從事故受害人喪失勞動(dòng)能力之月起計(jì)算至十八周歲。被扶養(yǎng)人無(wú)勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源的成年近親屬的，一般從事故受害人喪失勞動(dòng)能力之月起計(jì)算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。被撫養(yǎng)人包括胎兒和違反計(jì)劃生育政策出生的子女。但交通事故造成懷孕婦女死亡或受傷流產(chǎn)的，胎兒不列入損害賠償范圍。被撫養(yǎng)人在公安交通管理部門(mén)或者人民法院結(jié)案前已死亡的，其生活費(fèi)計(jì)至死亡之日。4、計(jì)算公式被撫養(yǎng)人生活費(fèi)＝城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民人均消費(fèi)性支出×被撫養(yǎng)人數(shù)折合的賠償年