PAGEPAGE100助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）專(zhuān)業(yè)能力復(fù)習(xí)題庫(kù)及答案（第一章現(xiàn)金規(guī)劃）

第一章現(xiàn)金規(guī)劃

一、單項(xiàng)選擇題(請(qǐng)從四個(gè)備選答案中選擇1個(gè)正確答案，將正確答案前的字母填到題目中的括號(hào)內(nèi)，下同)

1．下列()不屬于現(xiàn)金等價(jià)物。

A．活期儲(chǔ)蓄

B．貨幣市場(chǎng)基金C．各類(lèi)銀行存款

D．股票

2．下列()不屬于對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求。

A．交易動(dòng)機(jī)

B．謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)

C．投機(jī)動(dòng)機(jī)

D．個(gè)人偏好

3．流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，下列關(guān)于流動(dòng)性比率的說(shuō)法正確的是()。

A．流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)／每月支出

B．流動(dòng)性比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)

C．流動(dòng)性比率=結(jié)余／稅后收入

D．流動(dòng)性比率=投資資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

4．接上題，通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在()左右。

A．1

B．2

C．3D．10

5．下列可以反映個(gè)人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是()。

A．現(xiàn)金流量表

B．損益表

C．資產(chǎn)負(fù)債表

D．支出表

6．自2005年9月21日起，個(gè)人活期存款按()結(jié)息。

A．月

B．季

C．半年

D．年

7．客戶將一筆資金按照定活兩便的方式存入銀行，由于客戶在1年之后突然急需資金，將資金取出，則這筆資金適用的利率是()。

A．2．25％的6折

B．2．25％的7折

C．2．07％的6折

D．2．25％

8．下列不是貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資的對(duì)象的是()。

A．現(xiàn)金

B．1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單

C．剩余期限在397天以內(nèi)(含：397天)的債券

D．股票

9．下列關(guān)于個(gè)人通知存款的說(shuō)法不正確的是()。

A．根據(jù)儲(chǔ)戶提前通知時(shí)間的長(zhǎng)短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個(gè)檔次

B．最低起存金額為5萬(wàn)元C。最低支取金額為5萬(wàn)元

D．支取時(shí)不需提前通知金融機(jī)構(gòu)

10．中國(guó)人民銀行從2006年4月28日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，6個(gè)月的貸款由原來(lái)的5．22％上升為()。

A．5．40％

B．5．50％

C．5．58％D．5．85％

11．下列關(guān)于定額定期儲(chǔ)蓄說(shuō)法不正確的是()。

A．定額定期儲(chǔ)蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B．定額定期儲(chǔ)蓄存期為1年，到期憑存單支取本息，可以過(guò)期支取，也可以提前支取

C．可以辦理部分支取

D．存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通存通取

12．下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動(dòng)機(jī)說(shuō)法不正確的是()。

A．滿足支付日常的生活開(kāi)支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)

B．一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應(yīng)付日常開(kāi)支所需要的貨幣量就越大

C．為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)

D．個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素

13．下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)說(shuō)法正確的是()。

A．滿足支付日常的生活開(kāi)支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)

B．一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應(yīng)付日常開(kāi)支所需要的貨幣量就越大

C．為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)

D．個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素

14．流動(dòng)性與收益性是評(píng)價(jià)金融資產(chǎn)的重要指標(biāo)，下列說(shuō)法不正確的是()。

A．對(duì)于金融資產(chǎn)，通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成反方向變化的，高流動(dòng)性也意味著收益率較低

B．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng)，因此其收益率也相對(duì)較低

C．由于貨幣的時(shí)間價(jià)值的存在，持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的同時(shí)也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時(shí)間價(jià)值

D．對(duì)于金融資產(chǎn)，通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成同方向變化的

15．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金說(shuō)法不正確的有()。

A．貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金

B．就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性很好，甚至比銀行7天通知存款的流動(dòng)性還要好

C．就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國(guó)債回購(gòu)及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零

D．一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求

16．關(guān)于儲(chǔ)蓄品種，下列說(shuō)法不正確的是()。

A．自2005年9月21日起，個(gè)人活期存款按月結(jié)息

B．個(gè)人活期存款結(jié)息時(shí)，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息

C．定活兩便儲(chǔ)蓄中，存期3個(gè)月以上不滿半年的，按3個(gè)月定期存款利率

打6折計(jì)息

D．定活兩便儲(chǔ)蓄中，存期半年以上，不滿1年的，按半年定期存款利率打6

折計(jì)息

(一)根據(jù)以下內(nèi)容，回答17—19題：

張先生一家的平均每月支出情況為：水電費(fèi)400元，張先生手機(jī)費(fèi)700元，

太太手機(jī)費(fèi)150元，家用固定電話費(fèi)為140元，上網(wǎng)費(fèi)120元，有線電視費(fèi)24

元，買(mǎi)日常生活用品開(kāi)支約230元，外出就餐開(kāi)支約440元，購(gòu)買(mǎi)衣物等開(kāi)支約

300元，休閑娛樂(lè)開(kāi)支約200元，交通開(kāi)支約800元(不含張先生)。此外，現(xiàn)在

每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500元，張?zhí)改干钯M(fèi)1500元。另外，張先

生的朋友同學(xué)多，私人應(yīng)酬也多，他又喜歡運(yùn)動(dòng)，經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球，平均每月

支出近2000元。

17．根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度

為()元。

A．10000

B．15000C．200000

D．40000

18．在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度確定以后，就是對(duì)這一部分資產(chǎn)

在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項(xiàng)中，不是張先生可以選擇的

現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是()。

A．股票

B．現(xiàn)金

C．銀行活期儲(chǔ)蓄

D．貨幣市場(chǎng)基金

19．若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出，額度大約為50000元，則下列最

不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。

A．在二級(jí)市場(chǎng)上出售一只股價(jià)已經(jīng)跌倒低谷的股票

B．采用信用卡透支的方式，解決一部分需要

C．將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款

D．利用保單借款

(二)根據(jù)以下內(nèi)容，回答20～22題：

小李現(xiàn)在單身，平均每月支出情況為：水電費(fèi)150元，房租1000元，手機(jī)費(fèi)200元，上網(wǎng)費(fèi)120元，有線電視費(fèi)24元，買(mǎi)日常生活用品和餐費(fèi)開(kāi)支約830元，休閑娛樂(lè)開(kāi)支約200元，交通開(kāi)支約200元。此外，現(xiàn)在每月寄給父母生活費(fèi)300元。

20．根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，小李可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為

()元。

A

12000

B．30000

C．50000

D．40000

21．在小李的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度確定以后，就是對(duì)這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)

金和現(xiàn)金等價(jià)物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項(xiàng)中，()是可以選擇的現(xiàn)金規(guī)

劃的工具。

A．股票

B．3年期債券

C．封閉式基金

D．貨幣市場(chǎng)基金

22．若小李突然有一筆未預(yù)期到的短期支出，額度大約為25000元，則下列

最可行的解決小李的支出需要的方式是()。

A．在二級(jí)市場(chǎng)上出售一只股價(jià)已經(jīng)跌倒低谷的股票

B．提前兌付還有半年到期的3年期債券

C．將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款

D．以終止保險(xiǎn)合同的方式取得保險(xiǎn)價(jià)值

(三)根據(jù)以下內(nèi)容，回答23～29題：

典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵

押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償

還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為，典當(dāng)是解決短期融資需求的重要方式。在進(jìn)行典當(dāng)之

前必須先熟悉有關(guān)典當(dāng)?shù)姆ㄒ?guī)。

23．下列關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f(shuō)法不正確的是()。

A．典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月

B．典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年

C．典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣

D．典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月

24．根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合

費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的()。

A．42‰

B．27‰

C．24‰

D．25‰

25．根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C

合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的()。

A．42‰

B．27‰

C．24‰

D．25‰

26．根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑?/p>

綜合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的()。

A

42‰

R27‰

C．24‰D．25‰

27．根據(jù)2005~2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)期限由雙方約定，

最長(zhǎng)不得超過(guò)()個(gè)月。

A．6

B．12

C．18D．24

28．根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國(guó)

人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)()法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。

A．3個(gè)月期

B．6個(gè)月期

C．1年期

D．2年期

29．根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆

滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為()。

A．3個(gè)月

B．6個(gè)月

C．9個(gè)月D．12個(gè)月

30．下列關(guān)于信用卡說(shuō)法不正確的有()。

A．信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分

B．廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等

C．銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)

D．從狹義上說(shuō)，信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即

尤需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的信用卡

二、多項(xiàng)選擇題(請(qǐng)從五個(gè)備選答案中選擇正確答案．將正確答

案前的字母填到題目中的括號(hào)內(nèi)，下同)

31．現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金

等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)?，F(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有()。

A．對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求

B．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好程度

C．持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本

D.需求

E．個(gè)人偏好

32．通常情況下，客戶的個(gè)人現(xiàn)金流量表分為三欄，分別是()。

A．收入

B．支出

C．結(jié)余

D．資產(chǎn)

E．負(fù)債

33．現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。下列關(guān)于現(xiàn)金的說(shuō)法正確的是()。

A．現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動(dòng)性最強(qiáng)

B．在國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金作為第一層次

C.持有現(xiàn)金的收益率低

D．持有現(xiàn)金的收益率高

E．在通常的情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn)金不僅沒(méi)有收益率，

反而會(huì)貶值

34．個(gè)人通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知

金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲(chǔ)蓄方式。下列關(guān)于個(gè)人通

知存款的說(shuō)法正確的是()。

A．分為1天通知存款與7天通知存款兩個(gè)檔次

B．最低起存金額為5萬(wàn)元

C．最低支取金額為5萬(wàn)元

D．存款人需一次性存入，可以一次或分次支取

E。存款人可多次存入，一次或分次支取

35。根據(jù)2004年8月16日中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行制定的《貨幣市場(chǎng)基

金管理暫行規(guī)定》．貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。具體來(lái)講，

貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具()。

A．現(xiàn)金

B．1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單

C．剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券

D．期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購(gòu)

E．期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù)

36．在與客戶會(huì)談之前，理財(cái)規(guī)劃師需要事先通知客戶準(zhǔn)備和理財(cái)規(guī)劃相關(guān)

的財(cái)務(wù)資料，這些材料通常包括()。

A．個(gè)人的記賬記錄

B．對(duì)賬單

C．股票或債券相關(guān)憑證

D．保險(xiǎn)單

E．納稅憑證

37．通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)，它們是()。A．7日年化收益率

B．每萬(wàn)份基金單位收益C．久期

D．單位凈值E．贖回費(fèi)率的高低

38．信用卡的理財(cái)功能包括以下幾個(gè)方面()。

A．支出記錄與分析

B．支出管琿

C．資金調(diào)度

D．建立信用

E．使用方便

39．關(guān)于信用卡的說(shuō)法下列正確的是()。

A．必須有良好的信用記錄，銀行才愿意核發(fā)信用卡

B．使用信用卡進(jìn)行短期融資涉及多種費(fèi)用，如年費(fèi)、利息和手續(xù)費(fèi)等

C．持卡人的融資期限最好限制在免息期內(nèi)

D．盡量避免采取預(yù)借現(xiàn)金的方式進(jìn)行短期融資

E．最好采取預(yù)借現(xiàn)金的方式進(jìn)行短期融資

40．在分析客戶現(xiàn)金需求的基礎(chǔ)上，理財(cái)規(guī)劃師接下來(lái)的工作就是進(jìn)行現(xiàn)金

規(guī)劃了。對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃有一定的程序可依，通常來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金規(guī)劃包含三個(gè)

步驟，分別是(

)。

A．將客戶的每月支出3～6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置

B．向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求

C．形成現(xiàn)金規(guī)劃報(bào)告，交付客戶

D．了解各種現(xiàn)金規(guī)劃工具

E．拜訪客戶

41．下列關(guān)于保單質(zhì)押融資的說(shuō)法正確的是()。

A．保單質(zhì)押貸款，是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的

一定比例獲得短期資金的一種融資方式

B．投保人可以把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，直接從保險(xiǎn)公司取得貸款

C．投保人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款給借款人

D．所有的保單都可以質(zhì)押

E．醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同可以質(zhì)押

42．關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃的說(shuō)法正確的是()。

A．現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金

等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)

B．現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類(lèi)銀行存款和貨幣市場(chǎng)基

金等金融資產(chǎn)

C．現(xiàn)金規(guī)劃能夠使客戶所擁有的資產(chǎn)保持一定的流動(dòng)性

D．現(xiàn)金規(guī)劃能夠使流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)保持一定的收益

E．將資產(chǎn)在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置能夠使資產(chǎn)保持較高的收益性

43．下列關(guān)于存本取息儲(chǔ)蓄說(shuō)法正確的有()。

A．存本取息儲(chǔ)蓄是一種可記名掛失的儲(chǔ)蓄種類(lèi)

B．不設(shè)最低存款限額

C．存期分1年、3年、5年

D．儲(chǔ)戶一次存人本金，一般5000元起存

E．存本取息儲(chǔ)蓄存款在約定存期內(nèi)如需提前，利息按取款當(dāng)日銀行掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄的利率計(jì)息

44．貨幣市場(chǎng)基金雖有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱，但它與儲(chǔ)蓄還是有差別，具體表現(xiàn)

在()。

A．銀行存款利息收入要繳納20％的利息稅，但持有貨幣市場(chǎng)基金所獲得的

收入可享受免稅政策

B．銀行定期儲(chǔ)蓄雖然有較高的收益率，但流動(dòng)性不足，活期存款雖然能夠

隨時(shí)存取，但稅后利息低，而貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性較高，同時(shí)收益也相對(duì)較高

C．銀行活期儲(chǔ)蓄是按月計(jì)算復(fù)利，而貨幣市場(chǎng)基金是按日計(jì)算復(fù)利

D．二者收益率都較高

E．二者流動(dòng)性都較強(qiáng)

45．理財(cái)規(guī)劃師在與客戶會(huì)談之前應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備所需的介紹性資料，這些介紹性

資料主要包括(

)。

A．所在機(jī)構(gòu)的宣傳和介紹材料

B．所在機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件

C．所在機(jī)構(gòu)從事理財(cái)業(yè)務(wù)的許可文件

D．理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人職業(yè)資格文件

E．理財(cái)方案樣本

三、判斷題

46．利用信用卡進(jìn)行預(yù)借現(xiàn)金的利息和手續(xù)費(fèi)不是很高，所以可以經(jīng)常采取

預(yù)借現(xiàn)金的方式進(jìn)行短期融資。

()

47．醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同可以作為質(zhì)押物從銀行或保險(xiǎn)公司進(jìn)行短

期融資。

()

48．根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)期限由雙方約定，

最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

()

49．典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率

及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。

()50．股票屬于現(xiàn)金規(guī)劃的工具。

()

第二章

消費(fèi)支出規(guī)劃

一、單項(xiàng)選擇題

1．理財(cái)規(guī)劃師通常會(huì)建議客戶盡可能采用住房公積金貸款買(mǎi)房以降低購(gòu)房

成本，個(gè)人住房公積金貸款是指銀行根據(jù)公積金管理部門(mén)的委托，以()為資

金來(lái)源，按規(guī)定要求向購(gòu)買(mǎi)普通住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。

A．儲(chǔ)蓄存款

B．央行存款

C．公積金存款

D．派生存款

2．購(gòu)房的幾個(gè)環(huán)節(jié)都涉及印花稅的繳納，下列關(guān)于購(gòu)房需要繳納的印花稅

說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A．購(gòu)房者與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》時(shí)，按照購(gòu)銷(xiāo)金額3‰貼花

B．購(gòu)房者與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí)，按借款額的萬(wàn)分之0.5貼花

C．個(gè)人從國(guó)家有關(guān)部門(mén)領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時(shí)，每件貼花5元

D．公積金購(gòu)房不需要繳納印花稅

3．購(gòu)房相關(guān)稅費(fèi)往往是初次購(gòu)房者容易忽略的問(wèn)題。但是契稅的繳納額也不少。北京地區(qū)，非普通住宅繳納的契稅為房屋價(jià)格的()。

A．1．5％

B．2％

C．1％

D．3％

4．2006年4月27號(hào)，我國(guó)人民銀行上調(diào)了貸款基準(zhǔn)利率，個(gè)人在4月27號(hào)

以后申請(qǐng)商業(yè)住房貸款，期限5年期以上貸款利率為()，4月27號(hào)之前申請(qǐng)

的貸款按照以前的貸款利率計(jì)息，至2007年1月1號(hào)以后按照新的利率汁息。

A．6．39％

B．4．41％

C．5．75l％

D．6．12％

5．2006年5月24號(hào)，建設(shè)部等九部門(mén)下發(fā)《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住

房?jī)r(jià)格的意見(jiàn)》中，提出：自2006年6月l號(hào)起，個(gè)人住房按揭貸款首付比例

不得低于()，對(duì)購(gòu)買(mǎi)自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執(zhí)行首付

比例20％。

A．50％

B．35％

C．40％

D．30％

6．理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)李先生的情況，給他制定了一個(gè)住房還貸方案，采用等

額本金還款，向銀行申請(qǐng)20年期30萬(wàn)元的貸款，利率為5．508％，那么第一個(gè)

月的還款額為()元。

A．2847

B．2700

C．2500

D．2627

7．上海的王先生每月的工資不高，可是每年年底的分紅較多，現(xiàn)在準(zhǔn)備貸

款買(mǎi)車(chē)，理財(cái)規(guī)劃師結(jié)合市場(chǎng)上的還貸方法，推薦給王先生的還貸方式是

()。

A．智慧型還款

B．等額本息還款

C．等額本金還款

D．等額遞增還款

8．最近很多銀行推出了等額遞增還款法和等額遞減還款法，理財(cái)規(guī)劃師一

般會(huì)推薦下列()采用等額遞增還款。

A．目前收入一般、還款能力較弱，但未來(lái)收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群。如畢業(yè)不久的學(xué)生

B．目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人

C．經(jīng)濟(jì)能力充裕，初期能負(fù)擔(dān)較多還款，想省息的購(gòu)房者

D．收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭

9．在給客戶進(jìn)行住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，首先要確定客戶的需求，理財(cái)規(guī)劃

師在幫助客戶確定其購(gòu)房需求時(shí)應(yīng)遵循下列原則，下列對(duì)這些原則的描述錯(cuò)誤的

是()。

A．夠住就好

B．有多少錢(qián)買(mǎi)多大的房子

C．無(wú)需進(jìn)行過(guò)于長(zhǎng)遠(yuǎn)的考慮

D．需要長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮

10．房?jī)r(jià)是購(gòu)房者購(gòu)房時(shí)考慮的主要因素之一，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)幫助客戶判斷

房?jī)r(jià)的高低，而房?jī)r(jià)又取決于兩個(gè)因素，一個(gè)是面積，一個(gè)是()。

A．區(qū)位

B．開(kāi)發(fā)商的大小

C．銀行貸款利率的高低

D．討價(jià)還價(jià)的能力

11．理財(cái)規(guī)劃師給客戶制訂家庭消費(fèi)支出規(guī)劃，在家庭消費(fèi)支出的三種消費(fèi)

模式中，()消費(fèi)模式是不可取的。

A．收大于支

B．收支相抵

C．支大于收

D．三種都可取，沒(méi)有不可取的

12．理財(cái)規(guī)劃師為了能更好的為客戶制訂汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃，應(yīng)了解有關(guān)汽車(chē)消

費(fèi)貸款的知識(shí)，關(guān)于國(guó)內(nèi)外汽車(chē)生產(chǎn)商均可提供汽車(chē)消費(fèi)信貸的好處，下列

(

)說(shuō)法不正確。

A．有利于控制目前出現(xiàn)的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)

B．推動(dòng)汽車(chē)消費(fèi)的升級(jí)換代

C．?dāng)U大汽車(chē)貸款規(guī)模

D．提高銀行的利潤(rùn)

13，個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款是指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)

保貸款。下列關(guān)于汽車(chē)消費(fèi)貸款的說(shuō)法中正確的是()。

A．貸款人、借款人、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、保險(xiǎn)人和擔(dān)保人應(yīng)在同一城市，貸款不得異地發(fā)放

B．貸款人、借款人應(yīng)在同一城市，貸款不得異地發(fā)放；汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、保險(xiǎn)

人和擔(dān)保人與貸款人、借款人可以不在一個(gè)城市

C．銀行汽車(chē)貸款首付一般為2成

D．汽車(chē)貸款年限一般為10～15年

14．理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制訂汽車(chē)消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，應(yīng)先確定客戶是否符合

貸款的要求，下列不是申請(qǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款必須條件的是()。

A．個(gè)人必須具備完全民事行為能力

B．具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好

C．能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作保證人；

能支付購(gòu)車(chē)首期款項(xiàng)

D．必須擁有當(dāng)?shù)貞艨?/p>

15．萬(wàn)先生家每個(gè)月的生活開(kāi)支大約為l萬(wàn)元，其家庭每月的投資收入為

1．2萬(wàn)元。可以認(rèn)定該家庭已經(jīng)獲得了()。

A．基本收益

B．財(cái)務(wù)自由

C．額外收入

D．全部收入

(一)根據(jù)下列內(nèi)容回答16～24題：

北京的劉小姐2006年6月5號(hào)在工商銀行申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)性住房貸款買(mǎi)了一

套180平方米的住宅，房?jī)r(jià)為200萬(wàn)元，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)劉小姐的情況建議劉小

姐采用等額本息還款，第一次付60萬(wàn)元，余款分20年付清，由于劉小姐第一次

購(gòu)房，銀行給予了劉小姐5．751％的貸款優(yōu)惠利率。

16．劉小姐申請(qǐng)的個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購(gòu)房者發(fā)放的貸

款，也叫()。

A．住房按揭貸款

B。公積金貸款

C．一般性貸款

D．特別貸款

17．銀行自收到劉小姐的貸款申請(qǐng)及符合要求的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對(duì)劉小

姐的擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批，并在()內(nèi)將審批結(jié)果通

知借款人。

A．3周

B．兩周

C．15天

D．1個(gè)月

18．若采用等額本息還款，劉小姐每月的還貸額為()元。

A．9830

B．1021

C．8970

D．7749

19．資料中劉小姐第一次支付的60萬(wàn)，這筆資金稱為首付款。申請(qǐng)住房消

費(fèi)信貸時(shí)銀行不會(huì)給予全額貸款，一般會(huì)要求借款人支付房屋總價(jià)款的()。

A．20％～30％

B．30％～40％

C．40％～50％

D．50％～60％

20．劉小姐采用的等額本息還款法是最為普遍的一種還款方式，是指在貸款

期限內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的()。

A．本金

B．利息

C．本金和利息

D．以上答案都不對(duì)

21．劉小姐貸款購(gòu)房的第一步應(yīng)該是()。

A．辦理按揭手續(xù)

B．辦理產(chǎn)權(quán)登記

C．交納公共維修費(fèi)

D．簽署買(mǎi)賣(mài)合同

22．按照有關(guān)規(guī)定，劉女士購(gòu)買(mǎi)的住宅需要繳納的契稅為其房屋價(jià)格的

()。

A．1．5％

B．2％

C．1％

D．3％

23．劉小姐想節(jié)省貸款利息，提前還貸，那么理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議劉小姐采用

()提前還貸方式。

A．每月還款額不變，縮短還款期限

B．每月還款額減少，還款期限不變

C．每月還款額減少，還款期限也減少

D．每種方法支付利息一樣

24．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來(lái)估算最佳的住房貸款額度，其中

房屋月供款占借款人稅前月總收入的比例就是一個(gè)重要的指標(biāo)，一般應(yīng)不超過(guò)

()。

A．50％～60％

B．40％～50％

C．30％～40％

D．25％～30％

(二)根據(jù)下列內(nèi)容，回答25～27題：

高女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定每月的對(duì)賬單日為5日，

指定還款日為每月的23日。

25．如果高女士在當(dāng)月4日消費(fèi)2000元，免息還款期為()天。

A．20

B．56

C．50

D．30

26．如果高女士在當(dāng)月5日消費(fèi)2000元，免息還款期為()天。

A．49

B．30

C．20

D．56

27．高女士的下列想法能實(shí)現(xiàn)的是()。

A．為了方便，將錢(qián)存在信用卡里，這樣還能獲得活期存款利息

B．想到有免息期，高女士想從信用卡上取現(xiàn)金來(lái)炒股票

C．高女士在電腦城買(mǎi)一臺(tái)電腦，由于目前財(cái)務(wù)緊張，利用信用卡分期付款D．高女士的信用卡透支額度為3000元，可是她刷了5000元，這樣也可以享受免息期待遇

28．小王參加工作已經(jīng)有5年了，一直在一家大公司工作，目前已任市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)經(jīng)理助理，月收入為5500元。現(xiàn)準(zhǔn)備貸款購(gòu)買(mǎi)一輛POLO車(chē)，貸款金額

10萬(wàn)元，貸款期限5年，小王采用()還款方式合適。

A．等額本金

B．等額本息

C．等額遞增

D．等額遞減

29．張賓是位私營(yíng)企業(yè)業(yè)主，經(jīng)營(yíng)餐飲行業(yè)，月收入1．3萬(wàn)元，與朋友合資

一家貿(mào)易公司，年收入9．5萬(wàn)元，欲貸款購(gòu)買(mǎi)一輛奧迪車(chē)，貸款金額40萬(wàn)元，

貸款期限3年，張賓采用()還款方式合適。

A．等額本金

B．等額本息

C．等額遞增

D．按月還啟、，按年等額還本

(三)根據(jù)下列內(nèi)容回答30～35題：

王先生年收入為15萬(wàn)元，每年的儲(chǔ)蓄比率為40％。目前有存款2萬(wàn)元，打

算5年后買(mǎi)房，假設(shè)王先生的投資報(bào)酬率為15％。王先生買(mǎi)房時(shí)準(zhǔn)備貸款20年，

假設(shè)房貸利率為6％。

30．王先生可負(fù)擔(dān)的首付款為()萬(wàn)元

A．44．48

B．28．66

C．27．34

D．28．34

31．王先生叮負(fù)擔(dān)的貸款為()萬(wàn)元。

A．99．64

B．37．56

C．48．7

D．50．7

32．王先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)為()萬(wàn)元。

A．82．04

B．81．9

C．82．1

D．79．8

33．房屋貸款占總房?jī)r(jià)的比率為()。

A．46％

B．70％

C．66．7％

D．80％

34．假設(shè)王先生計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)100平方米的房子，則可負(fù)擔(dān)的房屋單價(jià)為()

兀。

A．8204

B．8190

C．8210

D．7980

35．里財(cái)規(guī)劃師在給王先生做住房消費(fèi)規(guī)劃時(shí)，為了避免王先生因?yàn)檫€房貸

而陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)測(cè)算一下。按照經(jīng)驗(yàn)測(cè)算，貸款購(gòu)房房?jī)r(jià)最好控

制在年收入的()倍。

A．6

B．5

C．7

D．10

(四)根據(jù)下列內(nèi)容回答36～44題：

在北京工作的小李準(zhǔn)備在北京買(mǎi)房結(jié)婚，看中了一套100平方米的新房，房

價(jià)為10000元每平方米，小李準(zhǔn)備在建設(shè)銀行申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)貸款。

36．小李買(mǎi)的房子需要繳納的契稅為()萬(wàn)元。

A．3

B．2

C．2．5

D．1．5

37．小李需要繳納的評(píng)估費(fèi)用為()。

A．1000元

B．200元

C．500元

D．不需要繳納

38．小李在辦理按揭手續(xù)過(guò)程中，不需要繳納的稅費(fèi)為()。

A．印花稅

B．抵押登記費(fèi)

C．保險(xiǎn)費(fèi)

D．契稅

39．關(guān)于小李需要繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用下列表述錯(cuò)誤的為()。

A．若采用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，須購(gòu)買(mǎi)房屋綜合險(xiǎn)

B．采用財(cái)產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，必須購(gòu)買(mǎi)房屋險(xiǎn)；采用財(cái)產(chǎn)質(zhì)

押擔(dān)保或連帶責(zé)任擔(dān)保的，可以不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

C．組合貸款保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算分為兩部分：房屋險(xiǎn)按商業(yè)貸款方式繳納保費(fèi)；

人身險(xiǎn)按公積金貸款方式繳納保費(fèi)

D．組合貸款按照商業(yè)貸款的有關(guān)規(guī)定繳納

40．辦理產(chǎn)權(quán)登記時(shí)，不需要繳納的費(fèi)用為()。

A．契稅

B．房產(chǎn)證貼花稅

C．交易登記費(fèi)

D．評(píng)估費(fèi)

41．關(guān)于房產(chǎn)證印花稅的說(shuō)法正確的是()。

A．采用比例稅率

B．5元／本

C．10兀／本

D．以上都不對(duì)，按照房屋價(jià)格的不同

而不同

42．簽署房屋買(mǎi)賣(mài)合同時(shí)印花稅為()。

A．定額稅率

B．萬(wàn)分之3

C．3‰

D．萬(wàn)分之5

43．跟銀行簽署貸款合同時(shí)需要繳納的印花稅，稅率為()。

A．萬(wàn)分之0．5

B．萬(wàn)分之3

C．萬(wàn)分之3

D．萬(wàn)分之5

44．小李因出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張或由于其他原因不能按時(shí)如數(shù)還貸，可以向銀行提

出延長(zhǎng)貸款申請(qǐng)，下列關(guān)于延長(zhǎng)貸款期限說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A．借款人應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款行提交《個(gè)人住房借款延長(zhǎng)期限申請(qǐng)

書(shū)》和相關(guān)證明

B．延長(zhǎng)貸款條件：一是貸款期限尚未到期；二是延長(zhǎng)期限前借款人必須先

清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金

C．原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)30年

D．借款人可以申請(qǐng)延期多次

(五)根據(jù)下列內(nèi)容回答45～50題：老張是北京市公務(wù)員，每月按時(shí)繳納了住房公積金，其太太也為公務(wù)員，且其太太退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為12萬(wàn)元。鄰居老李為一個(gè)私營(yíng)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人員，月工資不多，但是年底分紅較多，從未繳納住房公積金，且其家人也未曾繳過(guò)住房公積金，現(xiàn)在，老張和老李都打算購(gòu)買(mǎi)一套評(píng)估價(jià)為50萬(wàn)元的自住普通住房，擬在建行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。老張目前本人名下的住房公積金本息余額為6000元，上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額為150元(包括單位及個(gè)人)，本人目前離法定退休年齡還剩30年。

45．老張和老李共同去申請(qǐng)住房公積金貸款，最后的結(jié)果是()。

A．老張能申請(qǐng)住房公積金貸款

B．老李能申請(qǐng)住房公積金貸款

C．老張和老李都不能申請(qǐng)住房公積金貸款

D．老張和老李都能申請(qǐng)住房公積金貸款

46．老張?jiān)谕诵菽挲g內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住戶公積金總額為()萬(wàn)元。

A．6

B．8

C．7

D．9

47．老張家申請(qǐng)的住房公積金貸款額度最高為()萬(wàn)元。

A．18

B．35

C．40

D．45

48．老張能申請(qǐng)的住房公積金貸款的最長(zhǎng)年限是()年。

A．15

B．20

C．10

D．30

49．2006年3月，老張申請(qǐng)的住房公積金貸款，貸款期限為10年，其貸款

利率為()。

A．4．4l％

B．4．59％

C．5．508％D．6．39％

50．老張申請(qǐng)住房公積金時(shí)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A．可以以其所購(gòu)住房為抵押物

B．或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物

C．或由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任

D．不需要抵押或質(zhì)押，只要借款人信用記錄上無(wú)不良記錄

(六)根據(jù)下列內(nèi)容回答51～60題：

在外企做市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的小郭，準(zhǔn)備給自己買(mǎi)一輛車(chē)，因剛剛買(mǎi)了房，所以積蓄

不購(gòu)付車(chē)款。于是，小郭找到一位理財(cái)規(guī)劃師。理財(cái)規(guī)劃師建議小郭采用汽車(chē)消

費(fèi)貸款。

51．理財(cái)規(guī)劃師在給小郭做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，考慮到小郭既要還房貸，又要還車(chē)貸，于是測(cè)算了一下小郭所有貸款月供款與稅前月總收入的比率，這個(gè)比率在()比較合適。

A．33％-38％

B．43％～48％

C．53％～58％

D。23％～28％

52．個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、()、按期償還”的

原則。

A．利用存款

B．專(zhuān)款專(zhuān)用

C．非專(zhuān)款專(zhuān)用

D．專(zhuān)門(mén)存款

53．理財(cái)規(guī)劃師在給小郭進(jìn)行汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)告知汽車(chē)消費(fèi)貸款種類(lèi)有

()。

A．僅商業(yè)銀行提供汽車(chē)消費(fèi)貸款

B．僅汽車(chē)金融公司提供汽車(chē)消費(fèi)貸款

C．商業(yè)銀行和汽車(chē)金融公司都提供汽車(chē)消費(fèi)貸款

D．目前還不可以進(jìn)行汽車(chē)消費(fèi)貸款

54．小李想通過(guò)貸款的方式買(mǎi)車(chē)，利息相對(duì)少的是()。

A．通過(guò)銀行進(jìn)行汽車(chē)消費(fèi)貸款

B．通過(guò)汽車(chē)金融公司進(jìn)行汽車(chē)消費(fèi)貸款

C．以上兩種方式的利息一樣

D．以上說(shuō)法都是錯(cuò)誤的

55．小李非北京戶口，想要在北京申請(qǐng)貸款買(mǎi)車(chē)，選擇()種方式更容易

獲得貸款。

A．通過(guò)銀行進(jìn)行汽車(chē)消費(fèi)貸款

B．通過(guò)汽車(chē)金融公司進(jìn)行汽車(chē)消費(fèi)貸款

C．兩種方式對(duì)貸款人的戶口要求一樣

D．以上說(shuō)法都不對(duì)

56．小李想通過(guò)汽車(chē)金融公司進(jìn)行汽車(chē)消費(fèi)貸款，下列()公司還沒(méi)有籌建汽車(chē)金融公司。

A．上海通用

B．豐田

C．大眾汽車(chē)

D．現(xiàn)代

57．小李想申請(qǐng)汽車(chē)貸款的下列年限中()年目前不可能獲批。

A．10

B．5

C．3

D．3或5

58．小李如果通過(guò)汽車(chē)金融公司進(jìn)行貸款，下列()費(fèi)用不需要繳納。

A．購(gòu)置費(fèi)

B．保險(xiǎn)費(fèi)

C．驗(yàn)車(chē)上牌費(fèi)

D．抵押費(fèi)

59．如果小李要買(mǎi)一輛40萬(wàn)元的車(chē)，想通過(guò)商業(yè)銀行進(jìn)行貸款，至少自己

得有自備款()萬(wàn)元。

A．16

B．10

C．8D．15

60．就像貸款買(mǎi)房需要繳納很多的稅費(fèi)一樣，通過(guò)銀行貸款買(mǎi)車(chē)需要繳納的

費(fèi)用也不少，下列不屬于貸款買(mǎi)車(chē)費(fèi)用的是()。

A．保險(xiǎn)費(fèi)

B．購(gòu)置附加費(fèi)

C．公證費(fèi)

D．燃油費(fèi)

二、多項(xiàng)選擇題

61．個(gè)人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定按時(shí)繳存住房

公積金的借款人，在購(gòu)買(mǎi)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作

為抵押物或質(zhì)物，或由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，申請(qǐng)

以住房公積金為資金來(lái)源的住房貸款。申請(qǐng)住房公積金貸款需要提供的資料包括

()。

A．借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件

B．合法的購(gòu)房合同、首付款收據(jù)

C．借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明

D．辦理房產(chǎn)抵押的，房產(chǎn)證復(fù)印件

E．要求的其他資料

62．目前我國(guó)各商業(yè)銀行開(kāi)辦的個(gè)人住房消費(fèi)信貸主要包括()。

A．公積金貸款

B．商業(yè)貸款

C．國(guó)家貸款

D．組合貸款

E．交叉貸款

63．理財(cái)規(guī)劃師在給客戶制訂住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，由于未來(lái)情況可能跟預(yù)

期的不一樣，客戶收入可能增加、利率可能調(diào)整、家庭可能出現(xiàn)大額預(yù)料外支出

等等，所以住房消費(fèi)支出規(guī)劃也要做出相應(yīng)調(diào)整，以使客戶能在財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)

上，達(dá)到成本效益最優(yōu)的目的。主要調(diào)整的措施有()。

A．提前還貸

B．延期還貸

C．少還貸

D．拒絕還貸

E．以上調(diào)整措施都可以

64．住房商業(yè)貸款的購(gòu)房計(jì)劃的實(shí)施一般要遵從一定的程序，借款人需持有

銀行規(guī)定的證明文件，包括()。

A．身份證件(居民身份、戶口本或其他有效居留證件)原件及復(fù)印件

B．貸款人認(rèn)可部門(mén)出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明

C．符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房合同意向書(shū)、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件

D．抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明和抵

押物估價(jià)證明

E．保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件及保證人的資信證明；以儲(chǔ)蓄存款作為

自籌資金的，需提供銀行存款憑證

65．個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購(gòu)房者發(fā)放的貸款，個(gè)人住房

商業(yè)性貸款的貸款方式有()。

A．抵押貸款

B．質(zhì)押貸款

C．保證貸款

D．抵押(質(zhì)押)加保證貸款

E．典押

66．家庭消費(fèi)支出規(guī)劃是理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費(fèi)支出缺乏計(jì)劃

或者消費(fèi)計(jì)劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過(guò)高的消費(fèi)成本，嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)致家庭

出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。家庭消費(fèi)支出的類(lèi)型主要有()。

A．收大于支

B．收支相抵

C．支大于收

D．收支無(wú)關(guān)

E．以上都是

67．汽車(chē)貸款的申請(qǐng)方式同住房貸款的申請(qǐng)方式大致相同，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)告知客戶借款人在申請(qǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款時(shí)需提供以下資料()。

A．借款人身份證件、婚姻狀況證明

B．貸款人認(rèn)可的部門(mén)出具的借款人職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明

C．與貸款人指定的經(jīng)銷(xiāo)商簽訂的購(gòu)車(chē)協(xié)議或合同

D．不低于首期款的存款憑證或首期款收據(jù)

E．以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，應(yīng)提供抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明及有權(quán)處

分人同意抵押或質(zhì)押的證明，有權(quán)部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明

68．雖然相對(duì)于房屋，汽車(chē)較為便宜，但是對(duì)于一般家庭而言，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)仍

然是一筆較大的開(kāi)支，需要合理籌劃。目前，汽車(chē)消費(fèi)信貸的種類(lèi)有()?

A．個(gè)人公積金貸款

B．個(gè)人商業(yè)性貸款

C．組合貸款

D．汽車(chē)金融公司貸款

E．以上都不對(duì)

69．理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶進(jìn)行購(gòu)房規(guī)劃中，除了房款本身之外，相關(guān)稅

費(fèi)、裝修費(fèi)、家具電器購(gòu)置費(fèi)等也是需要考慮的。其中，申請(qǐng)貸款買(mǎi)房通常需要

支付的相關(guān)稅費(fèi)款有()。

A．首付款

B．印花稅

C．律師費(fèi)

D．保險(xiǎn)費(fèi)

E．抵押登記費(fèi)

70．住房貸款的還款方式有()。

A．等額本息還款法

B．等額本金還款法

C．等額遞增還款法

D．等額遞減還款法

E．以上都對(duì)

71．在進(jìn)行住房消費(fèi)規(guī)劃時(shí)，提前還款通常發(fā)生于以下情況()，

A．借款人在貸款時(shí)對(duì)自身的償還能力估計(jì)不足

B．借款人在貸款時(shí)根據(jù)成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有

資金投入其他高利潤(rùn)的項(xiàng)目，貸款后投資項(xiàng)目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整

投資組合而提前償還貸款

C．借款人在貸款一段時(shí)間后收入增加，財(cái)務(wù)狀況改善，有能力提前還款

D．為了使自己的信用記錄保持良好，提前還貸

E．以上說(shuō)法都不對(duì)

72．住房消費(fèi)，它是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂(lè)和生活空間

的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買(mǎi)房，以下人群

中理財(cái)規(guī)劃師最有可能給予租房建議的是()。

A．剛剛踏入社會(huì)的青年

B．經(jīng)常在各個(gè)城市轉(zhuǎn)換工作的人

(：．儲(chǔ)蓄不多的家庭

D．不急需買(mǎi)房且看不清房?jī)r(jià)走勢(shì)的人

E．中年白領(lǐng)階層人士

73．雖然貸款有不少冗繁的程序，但它的好處也確實(shí)很吸引人。汽車(chē)不同于

房產(chǎn)．它沒(méi)有增值功能，如果消費(fèi)者手中有足夠的資金全款買(mǎi)車(chē)，也可以考慮通

過(guò)貸款的方式省下資金另作投資而實(shí)現(xiàn)增值，申請(qǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款的條件為

()。

A．申請(qǐng)貸款的個(gè)人必須具備完全民事行為能力

B．具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好

C．能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作擔(dān)保人

D．能支付購(gòu)車(chē)首付款項(xiàng)

E．以上說(shuō)法都對(duì)

74．租房目前成為很多人迫于現(xiàn)實(shí)的無(wú)奈選擇，但其實(shí)租房相對(duì)于購(gòu)房來(lái)說(shuō)

也有一些優(yōu)點(diǎn)，其優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在()。

A．負(fù)擔(dān)較輕

B．靈活方便．比較自由

C．可有效節(jié)省部分交通費(fèi)用

D．歸屬感強(qiáng)

E．安全感強(qiáng)

75．根據(jù)一份房地產(chǎn)抽樣調(diào)查分析報(bào)告顯示，目前，我國(guó)房地產(chǎn)平均購(gòu)房資

金成本和月供分別是租金的1．1倍和1．3倍。但很多人還是放棄租房的打算，主

要是由于租房的以下缺點(diǎn)()。

A．看房東的臉色

B．較不穩(wěn)定

C．沒(méi)有保障

D．負(fù)擔(dān)較重E．以上都是

76．在比較購(gòu)房與租房時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師可以通過(guò)年成本法進(jìn)行計(jì)算，幫助客

戶在購(gòu)房與買(mǎi)房之間做出正確的決定，利用年成本法計(jì)算購(gòu)房成本時(shí)需要考慮的

因素有()。

A．房租是否會(huì)每年調(diào)整

B．房?jī)r(jià)漲升潛力

C．利率的高低

D．政府領(lǐng)導(dǎo)人的變動(dòng)

E．開(kāi)發(fā)商未來(lái)的發(fā)展前景

77．按照北京市建委發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)，將住宅分為普通住宅和非普通住宅，普通

住宅是指()。

A．住宅小區(qū)容積率在1．0(含)以上

B．單套建筑面積在140(含)平方米以下

C．實(shí)際成交價(jià)低于同級(jí)別土地上普通住房平均交易價(jià)格1．2倍以下

D．房?jī)r(jià)100萬(wàn)元以下的都為普通住宅

E．單套建筑面積在120(含)平方米以下

78．按照建設(shè)部等9部門(mén)《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見(jiàn)的通

知》，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和城鄉(xiāng)信用社發(fā)放的住房貸款首付款比例不得低

于30％，但不包括()。

A．購(gòu)買(mǎi)套型建筑面積90平方米以下而且是自住房的住房貸款

B．住房公積金貸款

C．購(gòu)買(mǎi)第一套住宅的情況

D．價(jià)格低于10()萬(wàn)元的自用住宅

E．以上都對(duì)

79．理財(cái)規(guī)劃師在給客戶制訂住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，要對(duì)購(gòu)房的相關(guān)費(fèi)用進(jìn)

行計(jì)算，下列關(guān)于貸款購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)有關(guān)律師費(fèi)用的繳納的說(shuō)法中正確的是

()。

A．辦理公積金貸款時(shí)不需支付律師費(fèi)

B．辦理商業(yè)貸款時(shí)，銀行委托律師事務(wù)昕或公證部門(mén)對(duì)借款個(gè)人進(jìn)行資格

認(rèn)證，買(mǎi)房貸款人需按每單申請(qǐng)貸款額3‰支付律師費(fèi)或公證費(fèi)，每單最低額度

為100元

C．辦理組合貸款時(shí)，公積金部分不收，商業(yè)貸款部分則要按章收取

D．二手房貸款需要辦理公證，每件200元左右

E．辦理住房公積金貸款時(shí)繳納的律師費(fèi)用少于辦理商業(yè)貸款時(shí)繳納的費(fèi)用

80．個(gè)人住房公積金貸款相對(duì)于個(gè)人住房商業(yè)貸款來(lái)說(shuō)，其特點(diǎn)很明顯，主

要是()。

A．貸款期限短：個(gè)人住房公積金貸款期限最長(zhǎng)為15年

B．住旁公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低

C．對(duì)貸款對(duì)象有特殊要求，即要求貸款人是當(dāng)?shù)毓e金系統(tǒng)公積金繳存人

D．個(gè)人住房公積金貸款額度一般不超過(guò)購(gòu)房合同金額的70％

E．對(duì)貸款人年齡的限制不如商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款那么嚴(yán)格，沒(méi)有年齡上

的限制

81．保證貸款方式指貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人、其

他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式，具體包括()。

A．售房單位回購(gòu)保證貸款方式

B．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司全額全程保證貸款方式

C．企業(yè)法人的全額全程保證貸款方式

D．個(gè)人全額全程保證貸款方式

E．典押貸款

82．個(gè)人申請(qǐng)商業(yè)住房貸款時(shí)可采用抵押(質(zhì)押)加保證貸款方式，其中，

抵押(質(zhì)押)加保證貸款方式又分為()．

A．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的全額、階段性保證貸款方式

B．保險(xiǎn)公司的全額全程保證貸款方式

C．擔(dān)保公司的全額全程保證貸款方式

D．典押

E．以上四個(gè)選項(xiàng)都是

83．等額本息貸款方式目前還是客戶選擇最多的貸款方式，關(guān)于等額本息還

款說(shuō)法正確的是()。

A．適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭

B．公務(wù)員、教師適合采用這種還款方法

C．目前絕大多數(shù)客戶采用的還款方式

D．借款人還款操作相對(duì)簡(jiǎn)單，等額支付月供也方便安排每月收支

E．等額本息還款操作相對(duì)簡(jiǎn)單

84．使用等額本金還款方法，開(kāi)始時(shí)每月還款額比等額本息還款要高，在貸

款總額較大的情況下．相差甚至可達(dá)千元，但隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減

輕：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)給下列()人群推薦等額本金還款法。

A．適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)‘將來(lái)收入會(huì)減少的人群

B．公務(wù)員

C．還款初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支

出的借款人

D．面臨退休的人

E．以上都是

85．隨著住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)中所占的比

重越來(lái)越高。根據(jù)目的不同，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)明確住房支出可以分為()。

A．租房

B．住房投資

C．購(gòu)房

D．住房消費(fèi)

E．物業(yè)管理費(fèi)

86．理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，先要確定購(gòu)房目標(biāo)，購(gòu)

房目標(biāo)主要包括()。

A．家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間

B．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

C．屆時(shí)房?jī)r(jià)

D．希望的居住面積

E．政府變動(dòng)

87．關(guān)于購(gòu)房繳納公證費(fèi)的規(guī)定中，以下說(shuō)法正確的是()。

A．不管境內(nèi)人士還是境外人士都不需要繳納

B．境內(nèi)人士可自愿選擇是否公證

C．境外人士繳納買(mǎi)賣(mài)合同和貸款合同公證費(fèi)

D．不管境內(nèi)人士還是境外人士都需要繳納

E．境內(nèi)人士繳納的公證費(fèi)要少于境外人士繳納的公證費(fèi)

88．從消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家(地區(qū))來(lái)看，住房消費(fèi)信貸、汽車(chē)消

費(fèi)信貸、信用卡消費(fèi)信貸是消費(fèi)信貸的三種主要形式，其中，信用卡的特點(diǎn)是

()。

A．先消費(fèi)，后還款

B．可以將錢(qián)存在信用卡里獲得利息，很方便

C．可以提取現(xiàn)金解燃眉之急，而且還免息

D．可以利用信用卡分期付款

E．記賬功能

89．現(xiàn)在市場(chǎng)上發(fā)行的信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡各有其特點(diǎn)，下列關(guān)于這

三者的說(shuō)法中，正確的是()。

A．信用卡可以免息透支．準(zhǔn)貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支

B．信用卡可以在國(guó)外透支外幣消費(fèi)，回國(guó)后用人民幣結(jié)算

C．準(zhǔn)貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲(chǔ)蓄卡，因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費(fèi)

D．20世紀(jì)80年代末發(fā)行的信用卡即現(xiàn)在的準(zhǔn)貸記卡

E．借記卡可以在國(guó)外透支外幣消費(fèi)，回國(guó)后用人民幣結(jié)算

90．張先生向銀行貸了22萬(wàn)元．貸款期限是2004年10月至2014年10月共

120期，采用等額本息還款法，月供2338元。目前，已還16明，還剩104月，

貸款余額為198155元，現(xiàn)申請(qǐng)?zhí)崆斑€款5萬(wàn)元，下列正確的是()。

A．月供不變，將還款期限縮短。張先生這5萬(wàn)元可把貸款期限縮短兩年半，

即2012年5月就可全部還清貸款，節(jié)省利息23295元

B．減少月供，還款期限不變，張先生的月供款將由原來(lái)的23387己1．減少到

1781元，節(jié)省利息12543元

C．月供減少，還款期限也縮短。5萬(wàn)元可在月供減少到2000元的同時(shí)，把

貸款年限縮短1年，即到2013年10月可還清貸款，節(jié)省利息17783元

D．月供不變，將還款期限縮短。張先生這5萬(wàn)元可把貸款期限縮短兩年半，

即2012年5月就可全部還清貸款，節(jié)省利息13295元

E．月供減少，還款期限也縮短。5萬(wàn)元可在月供減少到2000元的同時(shí)，把

貸款年限縮短1年，即到20134~VlO月可還清貸款，節(jié)省利息11783元

三、判斷題

91．王女士覺(jué)得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租卻很高，于

是將存款買(mǎi)了一套房，用來(lái)出租，每月收取租金，王女士的行為屬于消費(fèi)行為。

()

92．普通住宅按房屋成交價(jià)的3％繳納契稅。

()

93．買(mǎi)房人選用公積金貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

的。

()

94．2006年4月27

，中國(guó)人民銀行上調(diào)貸款利率27個(gè)基點(diǎn)，我國(guó)的住房

公積金貸款利率也上調(diào)了18個(gè)基點(diǎn)。

()

95．信用卡可以在自動(dòng)提款機(jī)上提取現(xiàn)金，并且只要在規(guī)定日還款，不需要

繳納利息。

()

96．個(gè)人住房公積金貸款期限最長(zhǎng)為20年。

()

97．信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個(gè)共同點(diǎn)是，持卡人不必為刷卡消費(fèi)付

任何手續(xù)費(fèi)。

()

98．目前市場(chǎng)上汽車(chē)貸款的年限一般為3年和5年。

()

99．智慧型汽車(chē)信貸消費(fèi)產(chǎn)品，無(wú)須找人擔(dān)保，無(wú)須當(dāng)?shù)貞艏涂芍苯淤J款

購(gòu)車(chē)。

()

100．目前銀行批貸時(shí)要考慮到申貸人的戶口因素，外省戶口者想申請(qǐng)車(chē)貸

比較困難，而通過(guò)汽車(chē)金融公司，持外省戶口消費(fèi)者在一定條件下也可以申請(qǐng)汽

車(chē)貸款。

()助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）專(zhuān)業(yè)能力復(fù)習(xí)題庫(kù)及答案（第三章教育規(guī)劃）

第三章

教育規(guī)劃

一、單項(xiàng)選擇題

1．王女士有一個(gè)女兒，她對(duì)女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要

原則的是()。

A．理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松

B．盡早給孩子準(zhǔn)備教育金

C．定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄

D．投資時(shí)可以采取積極策略以獲得更多收入，來(lái)籌備教育金

2．適合用來(lái)籌備子女教育金的投資工具有()。

A．權(quán)證

B．教育儲(chǔ)蓄和教育保險(xiǎn)

C．期貨

D．外匯

3．我國(guó)目前學(xué)位制度分為()級(jí)。

A．一

B．二

C．三

D．四

(一)根據(jù)資料回答4～23題：

資料：李女士想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為她制定教育規(guī)劃方案，她與丈夫都是普通職

工，兒子今年剛剛兩歲。因?yàn)閷?duì)將來(lái)有良好的預(yù)期，不排除兒子長(zhǎng)大后出國(guó)留學(xué)

的可能。夫妻二人現(xiàn)有儲(chǔ)蓄并不多，但也沒(méi)有什么負(fù)債。他們并不知道可以用作

教育規(guī)劃的投資工具都有哪些，具體要求是怎樣的，所以請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師給予介紹

或回答其提出的問(wèn)題。

4．理財(cái)規(guī)劃師在為李女士做規(guī)劃之前，要對(duì)她的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息有

所了解。在做子女教育規(guī)劃時(shí)，可以不必考慮的因素是()。

A．李女士?jī)鹤蝇F(xiàn)在的理想

B．了解李女士家庭收支水平

C．李女士家庭的成員結(jié)構(gòu)

D．李女士對(duì)子女的期望

5．在各種貸款中，學(xué)校介入程度最高的是()。

A．學(xué)生貸款

B．國(guó)家助學(xué)貸款

C．一般商業(yè)性貸款

D．民間借貸

6．理財(cái)規(guī)劃師為她的兒子制汀專(zhuān)項(xiàng)教育規(guī)劃時(shí)，會(huì)考慮做部分投資，但股

票與公司債券在教育規(guī)劃中所占比例不能過(guò)大，原因不包括()。

A．依賴投資企業(yè)

B．依賴于經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C．收益高

D．受利率影響

7．教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A．風(fēng)險(xiǎn)小

B．收益穩(wěn)定

C．享受稅收優(yōu)惠

D．?dāng)?shù)額大

8．李女士對(duì)教育儲(chǔ)蓄表示感興趣，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存

款額是()萬(wàn)元。

A．2

B．3

C．4

D．5

9．與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是()。

A．范圍廣

B．可分紅

C．變現(xiàn)能力強(qiáng)

D．特定情況下保費(fèi)可豁免

10．能夠達(dá)成防止李女士的兒子養(yǎng)成不良嗜好等其他相關(guān)目的的教育規(guī)劃工

具是()。

A．教育儲(chǔ)蓄

B．定息債券

C．投資基金

D．子女教育信托基金

11．以下教育規(guī)劃工具中，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的是()。

A．教育儲(chǔ)蓄

B．定息債券

C．投資基金

D．子女教育信托基金

12．學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款貸款利息相比較，正確

的是()。

A．學(xué)生貸款利息最低

B．國(guó)家助學(xué)貸款的利息最低

C．一般商業(yè)性貸款利息最低

D．利息水平完全相同

13．學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款貸款額度相比較，正確

的是()。

A．學(xué)生貸款額度最大

B．國(guó)家助學(xué)貸款額度最大

C．一般商業(yè)性貸款額度最大

D．額度完全相同

14．李女士打算將來(lái)為她兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄每月約定最低起存金

額為()元。

A．50

B.100

C．200

D．300

15．教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，享有免征利息稅、零存整取并以

()方式計(jì)息。

A．零存整取

B．存本取息

C．整存零取

D．整存整取

16．教育保險(xiǎn)相當(dāng)于將短時(shí)間急需的大筆資金分散開(kāi)逐年儲(chǔ)蓄，投資年限通

常最高為()年。

A．18

B．20

C．22

D．26

17．下面關(guān)于教育保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A．保險(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多

B．有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率是參照當(dāng)時(shí)銀行存款利率設(shè)定的

C．一旦銀行升息，參照當(dāng)時(shí)銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于

現(xiàn)行銀行存款利率

D．是一種最有效率的資金增值手段

18．李女士在確定子女教育理財(cái)目標(biāo)時(shí)，充分考慮了兒子要根據(jù)上大學(xué)時(shí)的

家庭情況及教育金準(zhǔn)備情況來(lái)選擇是就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國(guó)內(nèi)上學(xué)

還是出國(guó)留學(xué)，出國(guó)留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等。這符合以下()原

則。

A．理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松

B．提前規(guī)劃、適量積累

C．充分利用定期定額計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄

D．投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險(xiǎn)

19．如果李女士的兒子以后出國(guó)需要辦理留學(xué)貸款，下列可以作為留學(xué)貸款

抵押物的是(

)。

A．可設(shè)定抵押權(quán)利的汽車(chē)

B．可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)

C．可設(shè)定抵押權(quán)利的首鉑fiD．可設(shè)定抵押權(quán)利的土地

20．留學(xué)房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過(guò)經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。

A．50％

B．60％

C．70％

D．80％

21．留學(xué)質(zhì)押(國(guó)債、本行存單質(zhì)押)貸款最高額不超過(guò)質(zhì)押物價(jià)值的

()。

A．50％

：B．60％、

C．70％

D.80％

22．若是李女士能夠找到銀行認(rèn)可的自然人做留學(xué)信用擔(dān)保，貸款最高額不

超過(guò)()萬(wàn)元人民幣。

A．5

B．10

C．15

D．20

23．留學(xué)信用擔(dān)保中，以第三方提供連帶責(zé)任保證的，若保證人為銀行認(rèn)可

的法人，可發(fā)放申請(qǐng)貸款額的()。

A．60％

B．70％

C．80％

D．100％

(二)根據(jù)資料回答24～28題：

資料：張先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在15000元左右。他認(rèn)為政府貸款作為教育

資金的來(lái)源，在做規(guī)劃時(shí)也應(yīng)該考慮進(jìn)來(lái)。另外，假定不考慮通貨膨脹，投資報(bào)

酬率為8％，學(xué)費(fèi)的上漲率為每年l％。

24．在為張先生估算教育費(fèi)用時(shí)，要按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的()

費(fèi)用。

A．子女入學(xué)第一年

B．接受高等教育所需的全部

C．大學(xué)本科教育結(jié)束的

D．子女出國(guó)留學(xué)的

25．理財(cái)規(guī)劃師告知張先生教育規(guī)劃方案應(yīng)減少對(duì)政府撥款的依賴，下列不

是理財(cái)規(guī)劃師做出這種判斷的原因是()。

A．政府撥款利率高

B．撥款數(shù)量具有很大的不確定性

C．客戶子女距離上大學(xué)還有一定時(shí)間

D．政府撥款取得不容易

26．張先生孩子上大學(xué)第一年時(shí)，他至少要準(zhǔn)備的第一年費(fèi)用約為()

兀。

A．15000

B。15765

C．160765

D．15740

27．如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費(fèi)用，不考慮4

年間的投資所得，他共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為()元。

A．64013

B．60000

C．63060

D．54121

28．如果考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用

應(yīng)為()元。

A

64013

B．60000

【J．63060D．56393

29．如果張先生決定現(xiàn)在開(kāi)始通過(guò)定期定額每年年末投資來(lái)籌集孩子4年大

學(xué)教育所需要的費(fèi)用，在上述投資回報(bào)率假設(shè)下，張先生每年需要投入()

)15。

A．64013

B9613

C10824D．54121

30．為了籌集教育費(fèi)用，一旦有突發(fā)事件，張先生詢問(wèn)如果在孩子上大學(xué)當(dāng)

年以10％的年利率借得50000元，10年還清，則每年應(yīng)償還的金額為()元。

A．7002．4

B．5000

C．8956．5D．8137．3

二、多項(xiàng)選擇題

31．子女教育規(guī)劃要遵循的主要原則有()。

A．理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松

B．提前規(guī)劃、適量積累

C．充分利用定期定額計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄

D．投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險(xiǎn)

E．當(dāng)父母與子女的意見(jiàn)發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)該完全遵照父母意愿進(jìn)行規(guī)劃

32．理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松是子女教育規(guī)劃的基本原則之

一，以下符合這一原則的有()。

A．無(wú)論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷

B．結(jié)合家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況

C．考慮孩子本身的特點(diǎn)

D．不管怎樣，一定要讓子女出國(guó)接受教育

E．家長(zhǎng)下崗，孩子報(bào)考大學(xué)時(shí)側(cè)重軍校類(lèi)、師范類(lèi)

33．目前，()可以用來(lái)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，以保證到時(shí)獲得足夠的教育金。

A．自動(dòng)劃轉(zhuǎn)定期定額投資

B．教育保險(xiǎn)

C．公司債券

D．國(guó)債

E．大額存單

34．為解決貧困大學(xué)生接受高等教育問(wèn)題，高校采取的方式有()。

A．獎(jiǎng)學(xué)金

B．國(guó)家助學(xué)貸款

C．困難補(bǔ)助

D．勤工助學(xué)

E．減免學(xué)費(fèi)

35．理財(cái)規(guī)劃師確定客戶子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)考慮的因素有()。

A．學(xué)校的特點(diǎn)

B．學(xué)費(fèi)高低

C．學(xué)校所在城市的生活水平

D．子女的興趣愛(ài)好

E．子女的學(xué)習(xí)能力

36．申請(qǐng)留學(xué)貸款的借款人須具備的條件有()。

A．借款人無(wú)違法亂紀(jì)行為，身體健康，具備誠(chéng)實(shí)守信的品德

B．借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國(guó)外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書(shū)或其他有效

入學(xué)證明

C．借款人須提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證

D．借款人為出國(guó)留學(xué)人員本人的，在出國(guó)留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常

住戶口或其他有效居住身份

E．已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國(guó)入境簽證的護(hù)照

37．留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式有()。

A．房產(chǎn)抵押

B．國(guó)債質(zhì)押

C．存單質(zhì)押

D．法人信用擔(dān)保

E．銀行信用擔(dān)保

38．短期教育規(guī)劃工具主要有()。

A．學(xué)校貸款

B．政府貸款

C．資助性機(jī)構(gòu)貸款

D．銀行貸款

E．政府債券

39．教育儲(chǔ)蓄是一種主要的長(zhǎng)期教育規(guī)劃，具有很多優(yōu)點(diǎn)，但是也有很大的

局限性，其局限性主要體現(xiàn)在()。

A．能辦理教育儲(chǔ)蓄的投資者范圍比較小

B．教育儲(chǔ)蓄收益不穩(wěn)定

C．教育儲(chǔ)蓄回報(bào)較低

D．教育儲(chǔ)蓄也有較大的風(fēng)險(xiǎn)

E．教育儲(chǔ)蓄規(guī)模非常小

40．與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有()。

A．范圍廣

B．可分紅

C．強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

D．特定情況下保費(fèi)可豁免

E．變現(xiàn)能力強(qiáng)

41．設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)有()。

A．鼓勵(lì)子女努力奮斗

B．防止子女養(yǎng)成不良嗜好

C．從小培養(yǎng)理財(cái)觀念

D．規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

E．專(zhuān)業(yè)理財(cái)管理

42．長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具除教育儲(chǔ)蓄、定息債券外還包括()。

A．大額存單

B．子女教育信托

C．投資基金

D．股票與公司債券

E．教育保險(xiǎn)

43．教育支出最主要的資金來(lái)源是客戶自身的收入和資產(chǎn)，除此以外，教育

資金來(lái)源還有()。

A．政府教育資助

B．獎(jiǎng)學(xué)金

C．工讀收入

D．教育貸款

E．留學(xué)貸款

44．以較寬松的角度準(zhǔn)備教育金，原因在于()。

A．子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃