ch2.2房地產(chǎn)經(jīng)紀咨詢業(yè)務

——個人住房貸款業(yè)務咨詢及代辦個人住房貸款業(yè)務咨詢ch2.2房地產(chǎn)經(jīng)紀咨詢業(yè)務個人住房貸款業(yè)務咨詢個人住房貸款主要內(nèi)容

房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的要素★02按揭貸款的還款及月供★03抵押貸款代辦相關咨詢04個人住房貸款主要內(nèi)容房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的個人住房貸款§I

房地產(chǎn)貸款的種類

（1）按貸款對象不同：開發(fā)類貸款&個人住房貸款

（2）按還款方式不同信用貸款&擔保貸款（3）按利率是否變化固定利率貸款&浮動利率貸款

（4）按貸款期限長短短期貸款&中期貸款&長期貸款（5）居民個人住房貸款種類

公積金貸款&商業(yè)性抵押貸款&混合性貸款個人住房貸款§I房地產(chǎn)貸款的種類（1）按貸款對象不小王與銀行于2010年6月12日簽訂了十年期的住房抵押貸款合同，假設人民銀行于2011年7月7日調(diào)整利率，那么合同利率應從（）開始執(zhí)行A.2011年7月7日B.2011年8月1日C.2011年1月1日D.2012年1月1日個人住房貸款房地產(chǎn)貸款的種類

小王與銀行于2010年6月12日簽訂了十年期的住房抵押貸款合個人住房貸款主要內(nèi)容

房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的要素★02按揭貸款的還款及月供★03抵押貸款代辦相關咨詢04個人住房貸款主要內(nèi)容房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的1、貸款額度2、貸款利率3、貸款期限§II

個人住房抵押貸款的基本要素

★★★1、貸款額度§II個人住房抵押貸款的基本要素★★個人住房貸款§II

個人住房抵押貸款的基本要素

★★★1、貸款額度（問：與哪些因素有關？）（1）房產(chǎn)價值（2）住房套數(shù)首次購房：商業(yè)貸：（20100417）貸款首付款比例不得低于30%；公積金：（20150330）購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%（2014）對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米（含90平方米）以下或按規(guī)定購買本市經(jīng)濟適用住房的家庭，其住房公積金貸款首付款比例不低于20%,。對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%。個人住房貸款§II個人住房抵押貸款的基本要素★★§II

個人住房抵押貸款的基本要素

★★★1、貸款額度（問：與哪些因素有關？）（2）住房套數(shù)二套房：商業(yè)貸款：（20150330)對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%公積金貸：對擁有1套住房并已結(jié)清相應購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。§II個人住房抵押貸款的基本要素★★★1、貸款個人住房貸款課件個人住房貸款§II

個人住房抵押貸款的基本要素

1、貸款額度（3）家庭收入（P）A、家庭可以承受的最高房價國際：家庭年收入總和的3～6倍B、家庭每月可承擔的最高月供額（無其他債務）家庭月總收入的50%（有其他債務）家庭月總收入的55%－其他債務（4）補充：公積金貸款限額（廣州）個人住房貸款§II個人住房抵押貸款的基本要素1、貸1、貸款額度（4）補充：公積金貸款限額（廣州）以下三項的最低值：A、根據(jù)個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數(shù))×2（新）B、貸款最高限額。一人申請，最高限額為50萬元；兩人或兩人以上申請；最高限額為80萬元；C、按照房屋價格計算的貸款額度。計算公式為：房屋價格×貸款比例首套房：自住房且90平方米及以下，貸款80%；自住房且面積90平方米以上，貸款70%二套房：對購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，貸款利率按同期同檔次基準利率的1.1倍執(zhí)行個人住房貸款§II

個人住房抵押貸款的基本要素

1、貸款額度個人住房貸款§II個人住房抵押貸款的基本要素詳見1.住房公積金貸款須知/web/static/articles/catalog_ff8080813b9be888013b9d7b43e10008/2015-03-04/article_2c9032504b954c0c014be39e3bbf0291/2c9032504b954c0c014be39e3bbf0291.html詳見運用廣州公積金政策分析No1：甲第一套房申請商業(yè)貸款，現(xiàn)準備購買第二套，能否申請公積金貸款？若能，最低首付多少？No2：甲第一套房無貸款，現(xiàn)準備買第二套，能否申請公積金貸款？若能，最低首付多少？No3：甲買第一套房時申請公積金貸款，最低首付多少？現(xiàn)已將第一套公積金貸款還清，準備購買第二套，能否申請公積金貸款？若能，最低首付多少？No4：甲買第一套房時申請了公積金貸款，第一套公積金貸款未還清現(xiàn)，準備購買第二套，能否申請公積金貸款？若能，最低首付多少？No5：申請組合貸款購買首套房，最低首付多少？運用廣州公積金政策分析No1：甲第一套房申請商業(yè)貸款，現(xiàn)準備個人住房貸款§II

個人住房抵押貸款的基本要素

2、貸款利率（限貸）首套房二套房3、貸款期限（問：與哪些因素有關？）最長貸款年限＿＿年貸款人年齡借款人年齡與貸款期限之和不超過法定退休年齡后5年兩人或兩人以上購買同一住房申請住房貸款的，以貸款期限最長的計算。個人住房貸款§II個人住房抵押貸款的基本要素2、貸3、貸款期限最長貸款年限＿＿年貸款人年齡二手房房齡eg（廣州）住房公積金貸款期限按以下兩項的最低值計算A、一手樓貸款期限不得超過30年，二手樓貸款期限不得超過20年。B、借款人年齡與貸款期限之和不超過法定退休年齡后5年。法定退休年齡一般按照女性55歲，男性60歲計算。個人住房貸款§II

個人住房抵押貸款的基本要素

3、貸款期限個人住房貸款§II個人住房抵押貸款的基本要素

【例題】職工嚴某夫妻雙方首次申請公積金貸款，用于購買本市二手房，2000建成。套型面積80m2；房產(chǎn)評估報告上顯示價格為150萬元；申請貸款時，嚴某公積金繳存余額為2.1萬元，嚴某配偶公積金繳存余額為1.3萬元；嚴某現(xiàn)40歲，月繳納公積金800元，妻子先38歲，月存公積金500元。夫妻雙方均無公積金提取記錄，且滿足貸款條件。測算嚴某夫婦公積金貸款的最高貸款額度和貸款期限?！纠}】職工嚴某夫妻雙方首次申請公積金貸款，用于購買本市二【例題】某家庭準備以抵押貸款方式購買第一套住房，該家庭月總收入為1.5萬元，最多能以月總收入的25%支付住房貸款的月還款額。年貸款利率為6.55%，最長貸款期限20年，最低首付款為房價的（）%。請思考：（1）該家庭能承受的月還款額為多少？（2）該家庭能夠承受的最高住房價格是多少？個人住房貸款§II

個人住房抵押貸款的基本要素

【例題】某家庭準備以抵押貸款方式購買第一套住房，該家庭月總收個人住房貸款主要內(nèi)容

房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的要素★02按揭貸款的還款及月供★03抵押貸款代辦相關咨詢04個人住房貸款主要內(nèi)容房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No1還款方式

1.等額本息還款2.等額本金還款5.移動組合還款6.遞增還款3.雙周供還款4.接力貸還款住房貸款§III按揭貸款還款及月供No1還款方式住房貸款（一）兩種還款方式比較1、等額本息、等額本金的概念下圖哪個是等額本息還款？哪個是等額本金還款？2、等額本息、等額本金的特點參見此表，兩種還款方式有何不同？每月月供額、每月償還本金、每月償還利息、累計還款總額、累計還款利息§III

按揭貸款還款及月供No1還款方式

住房貸款（一）兩種還款方式比較§III按揭貸款還款及月供商業(yè)貸款100萬，貸款20年，基準利率（6.55%）商業(yè)貸款100萬，貸款20年，基準利率（6.55%）商業(yè)貸款100萬，貸款20年，基準利率（6.55%）商業(yè)貸款100萬，貸款20年，基準利率（6.55%）（一）兩種還款方式比較2、等額本息、等額本金的特點住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No1還款方式等額本息等額本金每月月供額每月償還本金每月償還利息累計還款總額累計還款利息（一）兩種還款方式比較住房貸款§III按揭貸款還款及月供住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No1還款方式

適用人群等額本息收入穩(wěn)定等額本金收入穩(wěn)定、三四十歲遞增還款剛工作的年輕一族接力還款父母年齡偏大、子女預期收入較好但目前低（一）兩種還款方式比較3、不同還款方式的適用人群作為房地產(chǎn)經(jīng)紀人，你如何根據(jù)不同的客戶類型推薦不同的還款方式？住房貸款§III按揭貸款還款及月供No1還款方式住房貸款（二）萬元月供表§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算住房貸款（二）萬元月供表§III按揭貸款還款及月供住房貸款【案例1】小周看中一套二手房，大約90平方米，賣主的要價是20000元/平方，如果按照此價格成交的話，小周想申請商業(yè)貸款，請問他最低需要首付多少？如果請他請你公司代辦此項服務，那么作為經(jīng)紀人的你應該要求她提交哪些資料？如果他打算進行等額還款法，20年還清貸款的話，請你幫她計算每月要還多少錢？1、利用“萬元月供表”計算月還款額（1）如果小周是第一套房，月還款額最多可能為多少？（2）如果是第二套房呢，月供額最高為多少？2、如果小周是第一套房，且申請混合貸款，貸款15年，其他條件不變.另已知按公積金月繳存額測算小周可貸公積金100萬。據(jù)此請你幫他測算他最優(yōu)惠的還款額是多少？§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算住房貸款【案例1】小周看中一套二手房，大約90平方米，賣主的【案例2】李先生購得一處100平方米的房產(chǎn)，單價6000元，首付20萬，貸款40萬，貸款期限15年，采用等額本息還款：（1）請利用萬元月供表分別計算李先生在商業(yè)貸款和公積金房貸兩種貸款情況下各自的月供額？總利息是多少？公積金貸款為李先生節(jié)省了多少的利息支出？住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算【案例2】李先生購得一處100平方米的房產(chǎn)，單價6000元，【例題3】張先生30歲，在一家報社工作，月收入8000元；其愛人為教師，月收入7000元。目前兩人有存款38萬元，準備購買首套房。請幫他們設計一下：1、最好買多大的房子？總價多少？2、他們采用何種還款方式比較好？3、若采用商業(yè)貸款，最短還款期限為多長？（借助萬元月供表）住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算【例題3】張先生30歲，在一家報社工作，月收入8000元；其【案例4】吳先生現(xiàn)有存款15萬,家庭月收入5000元，日常支出約為2000元?，F(xiàn)看中一套80㎡價值40萬的房子，準備購買。作為吳先生的置業(yè)投資顧問，可以幫吳先生作如下分析：1、吳先生可以采取的住房貸款形式主要有（）。A．公積金貸款B．單位集資貸款C．住房儲蓄貸款D．住房抵押貸款2．如果公積金貸款的最高額度為8萬元，其余采用商業(yè)貸款，貸款年限均為10年，等額本息還款，吳先生是首套房，則每月的總還款額約為（）（借助萬元月供表）3．如果月收入不足以支付月還款額，則貸款年限為（）年較為合適。A．11年B．12年C．13年D．14年住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算【案例4】吳先生現(xiàn)有存款15萬,家庭月收入5000元，日常支4．作為一種置業(yè)消費投資，經(jīng)紀人應著重從（）方面來幫吳先生分析。A．消費能力B．物業(yè)增值潛力C．實用性D．風險性5．（）是購房者獲得住房抵押貸款的關鍵性法律文件。A．借款合同B．商品房買賣合同C．住房抵押貸款承諾書D．住房抵押貸款合同6．對于借款人來說，住房抵押貸款的風險在于（）。A．提前還款風險B．房屋貶值風險C．利率變化風險D．房屋處理風險住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算4．作為一種置業(yè)消費投資，經(jīng)紀人應著重從（）方面來幫吳先生分【案例5】某家庭準備以抵押貸款方式購買第一套住房，該家庭月總收入為1.5萬元，最多能以月總收入的25%支付住房貸款的月還款額。貸款利率為基準利率，貸款期限20年。如果該家庭貸款50萬元，貸款期限20年，采取等額本金還款。請思考：（1）首月還款額為多少？（2）隨著還款期數(shù)增多，該購房者每月會減少多少利息支出？住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算【案例5】某家庭準備以抵押貸款方式購買第一套住房，該家庭月總【案例6】甲現(xiàn)34歲，看重一套學位房，120㎡，總價350萬?，F(xiàn)屬二套房，申請20年抵押貸款。甲及愛人目前尚未使用過公積金貸款。甲目前公積金繳存余額為5萬元，愛人公積金繳存余額為1萬元；甲月繳納公積金2000元，愛人月存公積金1200元。請思考：（1）等額本息還款，最高貸款額度為多少？最優(yōu)惠的月供額為多少？（2）等額本金還款，申請最高貸款額度，首月還款額為多少？隨著還款期數(shù)增多，該購房者每月會減少多少利息支出？【案例6】甲現(xiàn)34歲，看重一套學位房，120㎡，總價350萬個人住房貸款主要內(nèi)容

房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的要素02按揭貸款的還款及月供03抵押貸款代辦相關咨詢04個人住房貸款主要內(nèi)容房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的抵押代辦代辦相關咨詢

主要內(nèi)容個人住房貸款No1代辦的必要性No2代辦的流程No3提前還貸問題抵押代辦代辦相關咨詢主要內(nèi)容個人住房貸款No1代抵押代辦代辦相關咨詢No1代辦的必要性購房者銀行手續(xù)復雜周期較長按揭機構(gòu)辦理按揭貸款申請

簽訂按揭貸款合同

辦理抵押登記手續(xù)個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢No1代辦的必要性購房者銀行手續(xù)復個人住房貸款（一）商業(yè)貸款1、貸款流程（1）貸款申請

（2）貸前審查（3）簽定借款合同（4）出具同意貸款通知書（5）辦理房產(chǎn)登記過戶（6）辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)（7）銀行放款

抵押代辦代辦相關咨詢

No2代辦的流程個人住房貸款（一）商業(yè)貸款抵押代辦代辦相關咨詢No2個人住房貸款（二）公積金貸款1、公積金貸款的條件：（p178）2、公積金貸款的流程：（p179）3、公積金貸款需提交的資料：（p179）抵押代辦代辦相關咨詢

No2代辦的流程個人住房貸款（二）公積金貸款抵押代辦代辦相關咨詢No1、公積金貸款的條件（1）貸款人須有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

（2）自申請之日向前推，連續(xù)足額繳存住房公積金12個月以上廣州舊：本市戶籍，申請貸款時已連續(xù)繳存住房公積金6個月以上（含）；非本市戶籍的，申請時已連續(xù)繳存住房公積金12個月以上（含）廣州新：（征求稿，擬于2014年7月1日實施）本市戶籍，申請貸款時已連續(xù)繳存住房公積金24個月以上（含）；非本市戶籍的，申請時已連續(xù)繳存住房公積金36個月以上（含）

個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢

No2代辦的流程1、公積金貸款的條件個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢1、公積金貸款的條件（3）有符合法律規(guī)定的購房、建房、大修自住住房的合同（協(xié)議）及有關材料；

（4）具有一定比例的自籌資金。（5）有穩(wěn)定的收入，信用良好，具備償還貸款本息的能力：（個人收入對賬單、個人所得稅單、個人信用記錄及單位工資單）（6）同意用所購住房或具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房做抵押，或用貸款銀行認可的有價證券、銀行定期存單進行質(zhì)押，或由貸款銀行認可的法人、組織或第三人提供保證。

個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢

No2代辦的流程1、公積金貸款的條件個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢2、公積金貸款的流程：（p179）【思考1】總共有多少個步驟？【思考2】貸款承諾書由誰出具？【思考3】調(diào)查通知單由誰出具？【思考4】委托合同和委貸通知書分別由誰與誰簽訂？個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢

No2代辦的流程2、公積金貸款的流程：（p179）個人住房貸款抵押代辦代辦相

2廣州住房公積金貸款流程23、公積金貸款需要提交的資料（1）個人住房公積金借款申請表；（原件）（2）居民身份證以及戶口簿等有效證件；（帶原件并留2份復印件）（3）婚姻情況證明；（帶原件并留2份復印件）（4）購房合同、首期購房發(fā)票或收據(jù)、定金收據(jù)；（帶原件并留2份復印件）（5）收入證明、供樓賬戶（借款人提供的供樓賬號必須是用18位身份證開立的本地銀行賬號）；（帶原件并留2份復印件）（6）《個人名下房產(chǎn)情況證明》及個人信用報告；（原件）（7）承辦銀行要求的其它證件、資料。（帶原件并留2份復印件）個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢

No2代辦的流程3、公積金貸款需要提交的資料個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢個人住房貸款

（一）提前還貸的方式

（二）提前還貸注意事項（三）提前還貸的流程抵押代辦代辦相關咨詢

No3提前還貸問題個人住房貸款（一）提前還貸的方式抵押代辦代辦相關咨詢（一）提前還貸的方式1、購房者提前還清全部貸款；2、提前還部分款項，余款還款期限不變，但降低月還款額；3、提前還部分款項，縮短剩余還款期限，月供額不變；4、提前還部分款項，縮短剩余還款期限，同時減少月供額；5、提前還部分款項，縮短剩余還款期限，同時增加月供額；個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢

No3提前還貸問題（一）提前還貸的方式個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢（二）提前還貸的注意事項1、提前還款的最低限額：萬元的整數(shù)倍2、提前還貸需扣還當月月供3、組合貸款時，商貸和公積金貸的歸還比例須相等4、大多數(shù)銀行對提前還款不收違約金個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢

No3提前還貸問題（二）提前還貸的注意事項個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢

ch2.2房地產(chǎn)經(jīng)紀咨詢業(yè)務

——個人住房貸款業(yè)務咨詢及代辦個人住房貸款業(yè)務咨詢ch2.2房地產(chǎn)經(jīng)紀咨詢業(yè)務個人住房貸款業(yè)務咨詢個人住房貸款主要內(nèi)容

房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的要素★02按揭貸款的還款及月供★03抵押貸款代辦相關咨詢04個人住房貸款主要內(nèi)容房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的個人住房貸款§I

房地產(chǎn)貸款的種類

（1）按貸款對象不同：開發(fā)類貸款&個人住房貸款

（2）按還款方式不同信用貸款&擔保貸款（3）按利率是否變化固定利率貸款&浮動利率貸款

（4）按貸款期限長短短期貸款&中期貸款&長期貸款（5）居民個人住房貸款種類

公積金貸款&商業(yè)性抵押貸款&混合性貸款個人住房貸款§I房地產(chǎn)貸款的種類（1）按貸款對象不小王與銀行于2010年6月12日簽訂了十年期的住房抵押貸款合同，假設人民銀行于2011年7月7日調(diào)整利率，那么合同利率應從（）開始執(zhí)行A.2011年7月7日B.2011年8月1日C.2011年1月1日D.2012年1月1日個人住房貸款房地產(chǎn)貸款的種類

小王與銀行于2010年6月12日簽訂了十年期的住房抵押貸款合個人住房貸款主要內(nèi)容

房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的要素★02按揭貸款的還款及月供★03抵押貸款代辦相關咨詢04個人住房貸款主要內(nèi)容房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的1、貸款額度2、貸款利率3、貸款期限§II

個人住房抵押貸款的基本要素

★★★1、貸款額度§II個人住房抵押貸款的基本要素★★個人住房貸款§II

個人住房抵押貸款的基本要素

★★★1、貸款額度（問：與哪些因素有關？）（1）房產(chǎn)價值（2）住房套數(shù)首次購房：商業(yè)貸：（20100417）貸款首付款比例不得低于30%；公積金：（20150330）購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%（2014）對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米（含90平方米）以下或按規(guī)定購買本市經(jīng)濟適用住房的家庭，其住房公積金貸款首付款比例不低于20%,。對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%。個人住房貸款§II個人住房抵押貸款的基本要素★★§II

個人住房抵押貸款的基本要素

★★★1、貸款額度（問：與哪些因素有關？）（2）住房套數(shù)二套房：商業(yè)貸款：（20150330)對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%公積金貸：對擁有1套住房并已結(jié)清相應購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。§II個人住房抵押貸款的基本要素★★★1、貸款個人住房貸款課件個人住房貸款§II

個人住房抵押貸款的基本要素

1、貸款額度（3）家庭收入（P）A、家庭可以承受的最高房價國際：家庭年收入總和的3～6倍B、家庭每月可承擔的最高月供額（無其他債務）家庭月總收入的50%（有其他債務）家庭月總收入的55%－其他債務（4）補充：公積金貸款限額（廣州）個人住房貸款§II個人住房抵押貸款的基本要素1、貸1、貸款額度（4）補充：公積金貸款限額（廣州）以下三項的最低值：A、根據(jù)個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數(shù))×2（新）B、貸款最高限額。一人申請，最高限額為50萬元；兩人或兩人以上申請；最高限額為80萬元；C、按照房屋價格計算的貸款額度。計算公式為：房屋價格×貸款比例首套房：自住房且90平方米及以下，貸款80%；自住房且面積90平方米以上，貸款70%二套房：對購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，貸款利率按同期同檔次基準利率的1.1倍執(zhí)行個人住房貸款§II

個人住房抵押貸款的基本要素

1、貸款額度個人住房貸款§II個人住房抵押貸款的基本要素詳見1.住房公積金貸款須知/web/static/articles/catalog_ff8080813b9be888013b9d7b43e10008/2015-03-04/article_2c9032504b954c0c014be39e3bbf0291/2c9032504b954c0c014be39e3bbf0291.html詳見運用廣州公積金政策分析No1：甲第一套房申請商業(yè)貸款，現(xiàn)準備購買第二套，能否申請公積金貸款？若能，最低首付多少？No2：甲第一套房無貸款，現(xiàn)準備買第二套，能否申請公積金貸款？若能，最低首付多少？No3：甲買第一套房時申請公積金貸款，最低首付多少？現(xiàn)已將第一套公積金貸款還清，準備購買第二套，能否申請公積金貸款？若能，最低首付多少？No4：甲買第一套房時申請了公積金貸款，第一套公積金貸款未還清現(xiàn)，準備購買第二套，能否申請公積金貸款？若能，最低首付多少？No5：申請組合貸款購買首套房，最低首付多少？運用廣州公積金政策分析No1：甲第一套房申請商業(yè)貸款，現(xiàn)準備個人住房貸款§II

個人住房抵押貸款的基本要素

2、貸款利率（限貸）首套房二套房3、貸款期限（問：與哪些因素有關？）最長貸款年限＿＿年貸款人年齡借款人年齡與貸款期限之和不超過法定退休年齡后5年兩人或兩人以上購買同一住房申請住房貸款的，以貸款期限最長的計算。個人住房貸款§II個人住房抵押貸款的基本要素2、貸3、貸款期限最長貸款年限＿＿年貸款人年齡二手房房齡eg（廣州）住房公積金貸款期限按以下兩項的最低值計算A、一手樓貸款期限不得超過30年，二手樓貸款期限不得超過20年。B、借款人年齡與貸款期限之和不超過法定退休年齡后5年。法定退休年齡一般按照女性55歲，男性60歲計算。個人住房貸款§II

個人住房抵押貸款的基本要素

3、貸款期限個人住房貸款§II個人住房抵押貸款的基本要素

【例題】職工嚴某夫妻雙方首次申請公積金貸款，用于購買本市二手房，2000建成。套型面積80m2；房產(chǎn)評估報告上顯示價格為150萬元；申請貸款時，嚴某公積金繳存余額為2.1萬元，嚴某配偶公積金繳存余額為1.3萬元；嚴某現(xiàn)40歲，月繳納公積金800元，妻子先38歲，月存公積金500元。夫妻雙方均無公積金提取記錄，且滿足貸款條件。測算嚴某夫婦公積金貸款的最高貸款額度和貸款期限。【例題】職工嚴某夫妻雙方首次申請公積金貸款，用于購買本市二【例題】某家庭準備以抵押貸款方式購買第一套住房，該家庭月總收入為1.5萬元，最多能以月總收入的25%支付住房貸款的月還款額。年貸款利率為6.55%，最長貸款期限20年，最低首付款為房價的（）%。請思考：（1）該家庭能承受的月還款額為多少？（2）該家庭能夠承受的最高住房價格是多少？個人住房貸款§II

個人住房抵押貸款的基本要素

【例題】某家庭準備以抵押貸款方式購買第一套住房，該家庭月總收個人住房貸款主要內(nèi)容

房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的要素★02按揭貸款的還款及月供★03抵押貸款代辦相關咨詢04個人住房貸款主要內(nèi)容房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No1還款方式

1.等額本息還款2.等額本金還款5.移動組合還款6.遞增還款3.雙周供還款4.接力貸還款住房貸款§III按揭貸款還款及月供No1還款方式住房貸款（一）兩種還款方式比較1、等額本息、等額本金的概念下圖哪個是等額本息還款？哪個是等額本金還款？2、等額本息、等額本金的特點參見此表，兩種還款方式有何不同？每月月供額、每月償還本金、每月償還利息、累計還款總額、累計還款利息§III

按揭貸款還款及月供No1還款方式

住房貸款（一）兩種還款方式比較§III按揭貸款還款及月供商業(yè)貸款100萬，貸款20年，基準利率（6.55%）商業(yè)貸款100萬，貸款20年，基準利率（6.55%）商業(yè)貸款100萬，貸款20年，基準利率（6.55%）商業(yè)貸款100萬，貸款20年，基準利率（6.55%）（一）兩種還款方式比較2、等額本息、等額本金的特點住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No1還款方式等額本息等額本金每月月供額每月償還本金每月償還利息累計還款總額累計還款利息（一）兩種還款方式比較住房貸款§III按揭貸款還款及月供住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No1還款方式

適用人群等額本息收入穩(wěn)定等額本金收入穩(wěn)定、三四十歲遞增還款剛工作的年輕一族接力還款父母年齡偏大、子女預期收入較好但目前低（一）兩種還款方式比較3、不同還款方式的適用人群作為房地產(chǎn)經(jīng)紀人，你如何根據(jù)不同的客戶類型推薦不同的還款方式？住房貸款§III按揭貸款還款及月供No1還款方式住房貸款（二）萬元月供表§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算住房貸款（二）萬元月供表§III按揭貸款還款及月供住房貸款【案例1】小周看中一套二手房，大約90平方米，賣主的要價是20000元/平方，如果按照此價格成交的話，小周想申請商業(yè)貸款，請問他最低需要首付多少？如果請他請你公司代辦此項服務，那么作為經(jīng)紀人的你應該要求她提交哪些資料？如果他打算進行等額還款法，20年還清貸款的話，請你幫她計算每月要還多少錢？1、利用“萬元月供表”計算月還款額（1）如果小周是第一套房，月還款額最多可能為多少？（2）如果是第二套房呢，月供額最高為多少？2、如果小周是第一套房，且申請混合貸款，貸款15年，其他條件不變.另已知按公積金月繳存額測算小周可貸公積金100萬。據(jù)此請你幫他測算他最優(yōu)惠的還款額是多少？§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算住房貸款【案例1】小周看中一套二手房，大約90平方米，賣主的【案例2】李先生購得一處100平方米的房產(chǎn)，單價6000元，首付20萬，貸款40萬，貸款期限15年，采用等額本息還款：（1）請利用萬元月供表分別計算李先生在商業(yè)貸款和公積金房貸兩種貸款情況下各自的月供額？總利息是多少？公積金貸款為李先生節(jié)省了多少的利息支出？住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算【案例2】李先生購得一處100平方米的房產(chǎn)，單價6000元，【例題3】張先生30歲，在一家報社工作，月收入8000元；其愛人為教師，月收入7000元。目前兩人有存款38萬元，準備購買首套房。請幫他們設計一下：1、最好買多大的房子？總價多少？2、他們采用何種還款方式比較好？3、若采用商業(yè)貸款，最短還款期限為多長？（借助萬元月供表）住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算【例題3】張先生30歲，在一家報社工作，月收入8000元；其【案例4】吳先生現(xiàn)有存款15萬,家庭月收入5000元，日常支出約為2000元?，F(xiàn)看中一套80㎡價值40萬的房子，準備購買。作為吳先生的置業(yè)投資顧問，可以幫吳先生作如下分析：1、吳先生可以采取的住房貸款形式主要有（）。A．公積金貸款B．單位集資貸款C．住房儲蓄貸款D．住房抵押貸款2．如果公積金貸款的最高額度為8萬元，其余采用商業(yè)貸款，貸款年限均為10年，等額本息還款，吳先生是首套房，則每月的總還款額約為（）（借助萬元月供表）3．如果月收入不足以支付月還款額，則貸款年限為（）年較為合適。A．11年B．12年C．13年D．14年住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算【案例4】吳先生現(xiàn)有存款15萬,家庭月收入5000元，日常支4．作為一種置業(yè)消費投資，經(jīng)紀人應著重從（）方面來幫吳先生分析。A．消費能力B．物業(yè)增值潛力C．實用性D．風險性5．（）是購房者獲得住房抵押貸款的關鍵性法律文件。A．借款合同B．商品房買賣合同C．住房抵押貸款承諾書D．住房抵押貸款合同6．對于借款人來說，住房抵押貸款的風險在于（）。A．提前還款風險B．房屋貶值風險C．利率變化風險D．房屋處理風險住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算4．作為一種置業(yè)消費投資，經(jīng)紀人應著重從（）方面來幫吳先生分【案例5】某家庭準備以抵押貸款方式購買第一套住房，該家庭月總收入為1.5萬元，最多能以月總收入的25%支付住房貸款的月還款額。貸款利率為基準利率，貸款期限20年。如果該家庭貸款50萬元，貸款期限20年，采取等額本金還款。請思考：（1）首月還款額為多少？（2）隨著還款期數(shù)增多，該購房者每月會減少多少利息支出？住房貸款§III

按揭貸款還款及月供No2月供計算【案例5】某家庭準備以抵押貸款方式購買第一套住房，該家庭月總【案例6】甲現(xiàn)34歲，看重一套學位房，120㎡，總價350萬。現(xiàn)屬二套房，申請20年抵押貸款。甲及愛人目前尚未使用過公積金貸款。甲目前公積金繳存余額為5萬元，愛人公積金繳存余額為1萬元；甲月繳納公積金2000元，愛人月存公積金1200元。請思考：（1）等額本息還款，最高貸款額度為多少？最優(yōu)惠的月供額為多少？（2）等額本金還款，申請最高貸款額度，首月還款額為多少？隨著還款期數(shù)增多，該購房者每月會減少多少利息支出？【案例6】甲現(xiàn)34歲，看重一套學位房，120㎡，總價350萬個人住房貸款主要內(nèi)容

房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的要素02按揭貸款的還款及月供03抵押貸款代辦相關咨詢04個人住房貸款主要內(nèi)容房地產(chǎn)貸款的種類01個人住房貸款的抵押代辦代辦相關咨詢

主要內(nèi)容個人住房貸款No1代辦的必要性No2代辦的流程No3提前還貸問題抵押代辦代辦相關咨詢主要內(nèi)容個人住房貸款No1代抵押代辦代辦相關咨詢No1代辦的必要性購房者銀行手續(xù)復雜周期較長按揭機構(gòu)辦理按揭貸款申請

簽訂按揭貸款合同

辦理抵押登記手續(xù)個人住房貸款抵押代辦代辦相關咨詢No1代辦的必要性購房者銀行手續(xù)復個人住房貸款（一）商業(yè)貸款1、貸款流程（1）貸款申請

（2）貸前審查（3）簽定借款合同（4）出具同意貸款通知書（5）辦理房產(chǎn)登記過戶（6）辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)（7）銀行放款

抵押代辦代辦相關咨詢

No2代辦的流程個人住房貸款（一）商業(yè)貸款抵押代辦代辦相關咨詢No2個人住房貸款