國際貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹浙江紹興縣農(nóng)村合作銀行國際業(yè)務部張大維2009年6月通過貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹

回答三個問題銀行為什么要進行國際貿(mào)易融資？國際貿(mào)易融資是什么？如何進行貿(mào)易融資？

一、概論

1、開展國際貿(mào)易融資的意義國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)達程度與否，已被視為銀行國際化、現(xiàn)代化的重要標志。國際貿(mào)易融資是有效運用資金的一種較為理想的方式，因為國際貿(mào)易融資風險小、收效快，符合銀行資產(chǎn)盈利性、安全性和流動性的原則。收益率高，利潤豐厚。由于國際貿(mào)易融資業(yè)務的技術性較強，促使銀行對內(nèi)部營運機制進行不斷地改善和調(diào)整?？梢悦芮秀y企關系。1、開展國際貿(mào)易融資的意義考核的要求；市場變化的要求；我行戰(zhàn)略轉型的要求；個人業(yè)績的要求：專項營銷費用（出口1萬美元=22元人民幣/進口1萬美元=14元人民幣）年度競賽（機構當月業(yè)績?nèi)∏叭歇剟睿?、國際貿(mào)易融資的定義國際貿(mào)易融資是指銀行針對進出口貿(mào)易企業(yè)在進出口貿(mào)易進行過程中各個環(huán)節(jié)提供的資金融通。國際貿(mào)易流程圖解生產(chǎn)商出口商進口商最終用戶出口地銀行進口地銀行11、生產(chǎn)商、最終用戶就某種商品達成購銷協(xié)議2、生產(chǎn)商、出口商、進口商、最終用戶分別簽訂進出口代理協(xié)議3、生產(chǎn)商組織生產(chǎn)交貨4、出口商安排運輸并交單5、出口銀行交單指示付款6、進口銀行遞送單據(jù)7、進口商提貨交貨收款8、進口商付款9、進口銀行按照指示匯款10、出口銀行收妥貨款2223741068593、國際貿(mào)易融資產(chǎn)品分類按進出口貿(mào)易分類進口貿(mào)易融資：進口即期信用證、進口遠期信用證、進口押匯、提貨擔保、進口保理、海外代付,貿(mào)易項下匯出匯款業(yè)務（T/T）融資出口貿(mào)易融資：打包貸款、出口托收/信用證（D/P.L/C）押匯、信保項下出口押匯（包括保險后的L/C、D/P、D/A、O/A）、出口保理、福費廷(有L/C或者無L/C)、貿(mào)易項下匯入?yún)R款業(yè)務（T/T）融資按裝船前后分類裝船前融資：出口即期信用證、進口遠期信用證項下打包放款。裝船后融資：進出口押匯、提貨擔保、貿(mào)易項下匯出匯款業(yè)務（T/T）信用保險后出口押匯（包括保險后的L/C、D/P、D/A、O/A）、出口保理、福費廷、貿(mào)易項下匯入?yún)R款業(yè)務（T/T）融資和托收（D/A，D/P遠期）押匯。其他分類

傳統(tǒng)貿(mào)易融資新興貿(mào)易融資結構形貿(mào)易融資

4、國際貿(mào)易融資業(yè)務的一般性特點時效性：與進出口貿(mào)易流程緊密聯(lián)系，對授信審查、放款操作要求快；自償性：還款來源于貿(mào)易流程，有較強的封閉性；物權可控：相對可控，可以通過海運提單、信托收據(jù)等方式控制物權；期限較短：一般不超過一年；融資金額?。合鄬τ谝话懔鲃淤Y金貸款；融資次數(shù)頻繁：依據(jù)貿(mào)易量的多少，頻繁在銀行融資；過程可控：相對可控，貿(mào)易融資的國際結算在融資行，可對上下游客戶和資金流向進行控制；政策性強；4、國際貿(mào)易易融資業(yè)務的的一般性特點點融資資客客戶戶的的財財務務狀狀況況按按一一般般授授信信評評審審標標準準來來衡衡量量，，反反映映出出：所用者權權益小；；負債率高高；現(xiàn)金流量量大：經(jīng)經(jīng)營活動動、籌資資活動；；利潤相對對比較小?。菏杖∪∫欢ū缺壤膫騻蚪稹?、國際際貿(mào)易融融資的風風險分析析國際貿(mào)易易融資業(yè)業(yè)務主要要包括信用風險險市場風險險操作風險險5、國際際貿(mào)易融融資的風風險分析析（1）信信用風險險：債務人因因自身經(jīng)經(jīng)營管理理不善、、惡意違違約、欺欺詐等原原因?qū)е轮逻€款意意愿不強強；（以以次充好好、挪用用融資款款和銷售售匯款、、進出口口商勾結結截留貨貨款、假假證假提提單騙取取貸款等等）5、國際際貿(mào)易融融資的風風險分析析（2）市市場風險險：價格波動動：融資資授信后后市場價價格發(fā)生生波動，，如進口口市場價價格下跌跌，導致致銷售回回款不足足；出口口市場價價格上揚揚，缺乏乏資金組組織貨源源。進出口國國或地區(qū)區(qū)政局動動蕩導致致禁運、、外匯管管制等。。進出口國國或地區(qū)區(qū)發(fā)生經(jīng)經(jīng)濟危機機，企業(yè)業(yè)倒閉。。貿(mào)易壁壘壘:突然然宣布禁禁止進口口或出口口；抬高高檢驗檢檢疫標準準。5、國際際貿(mào)易融融資的風風險分析析（3）操操作風險險：因銀行自自身管理理不善導導致的管管理風險險或因業(yè)業(yè)務糾紛紛引起的的貿(mào)易融融資損失失。對貿(mào)易背背景審查查不嚴，，導致無無真實貿(mào)貿(mào)易背景景開證或或貼現(xiàn)，，缺乏還還款來源源；審查單據(jù)據(jù)不嚴，，不符點點拒付；；對業(yè)務糾糾紛處理理不及時時或處理理不當，，導致開開證行拒拒付；對債務人人疏于管管理，缺缺乏對融融資資金金流向、、生產(chǎn)、、發(fā)貨、、匯款等等環(huán)節(jié)的的監(jiān)控；；二、國國際貿(mào)貿(mào)易融融資產(chǎn)產(chǎn)品介介紹及及授信信要點點1、即即期信信用證證:我我行作作為開開證行行；我我行承承擔第第一付付款責責任；；收到到符合合信用用證條條款和和條件件的匯匯票或或單據(jù)據(jù)后，，應在在最短短的時時間內(nèi)內(nèi)對外外付款款。1、即即期信信用證證授信信要點點信用證證所涉涉及的的進口口商品品應符符合國國家的的有關關規(guī)定定，例例如：：對專?？厣躺唐返牡倪M口口應具具備相相應的的進口口許可可證、、進口口配額額等進進口批批件；；貿(mào)易背背景真真實，，開證證申請請人具具備相相應支支付能能力；；我行是是否掌掌握全全套的的物權權憑證證，或或空運運單據(jù)據(jù)上的的收貨貨人為為我行行的空空運單單據(jù)；；每筆開開證業(yè)業(yè)務應應收取取一定定比例例的開開證保保證金金（原原則上上不低低于30%）。。如客客戶確確為我我行優(yōu)優(yōu)質(zhì)客客戶，，可適適當減減收保保證金金(最最低到到2.5%)。。2、遠遠期信信用證證我行作作為開開證行行；我我行承承擔第第一付付款責責任；；收到到符合合信用用證條條款和和條件件的匯匯票或或單據(jù)據(jù)后，，按信信用證證的條條款規(guī)規(guī)定，，在一一定期期限內(nèi)內(nèi)對外外付款款。2、遠遠期信信用證證授信信要點點信用證證所涉涉及的的進口口商品品應符符合國國家的的有關關規(guī)定定；貿(mào)易背背景真真實，，開證證申請請人具具備相相應的的銷售售渠道道和營營銷能能力，，作為為生產(chǎn)產(chǎn)資料料自用用的，，進口口量要要與其其產(chǎn)能能和實實際生生產(chǎn)需需要相相匹配配；在貿(mào)易易融資資專項項授信信額度度內(nèi)的的單筆筆開證證業(yè)務務應收收取規(guī)規(guī)定的的開證證保證證金。。如客客戶確確為我我行優(yōu)優(yōu)質(zhì)客客戶，，在對對單項項交易易的貿(mào)貿(mào)易的的真實實性、、還款款來源源進行行審查查后，，可減減收或或免收收保證證金；；開立期限一一般原則不不超過90天，因為為目前我行行并不自己己開立信用用證,都是是通過其他他銀行開立立,因為外外債額度等等一系列的的問題必須須經(jīng)他行審審批.3、進口押押匯我行允許的的進口押匯匯即我行收收到由我行行開立的信信用證要求求下全套單單據(jù)后，應應進口商（（開證申請請人）的要要求向其提提供短期資資金融通，，用以對外外支付單據(jù)據(jù)項下款項項，然后進進口商憑信信托收據(jù)從從我行得到到貨運單據(jù)據(jù)，提貨銷銷售后收回回貨款歸還還我行資金金的一種業(yè)業(yè)務。3、進口押押匯授信要要點進口的貨物物和手續(xù)符符合國家有有關政策；；辦理進口押押匯業(yè)務前前必須嚴格格審查基礎礎交易的真真實性，進進口貨物為為市場適銷銷的商品；；在敘做進口口押匯之前前應該嚴格格審查押匯匯申請人的的信用狀況況和相關擔擔保措施的的落實，根根據(jù)不同的的情況，簽簽訂好押匯匯合同和信信托收據(jù)；；如開證申申請人的財財務狀況在在開證后出出現(xiàn)惡化，，則不得為為企業(yè)辦理理進口押匯匯；押匯的期限限原則上不不能超過90天遠期信用證證原則上不不再辦理進進口押匯，，如要敘做做進口押匯匯，需在開開證時，就就提出進口口押匯申請請。4、、打打包包貸貸款款是指以行以出出口商收到的的信用證為依依據(jù)提供的短短期貿(mào)易融資資，該融資款款項用于出口口信用證項下下貨物的采購購、生產(chǎn)、裝裝運，出口商商發(fā)貨后將該該信用證項下下全套單據(jù)提提交提供打包包貸款的銀行行，銀行審核核單據(jù)并對外外寄單，收匯匯后歸還打包包貸款本息。。4、打包貸款款授信要點憑以申請打包包貸款的信用用證，應是以以借款人為受受益人的不可可撤銷正本信信用證，信用用證中不得有有軟條款，且且信用證正本本必須押在我我行；開證行行資信狀況良良好；進口國國或地區(qū)，短短期內(nèi)無政治治、經(jīng)濟風險險；客戶對外履約約能力強、信信譽好，制單單質(zhì)量好，能能按期、按質(zhì)質(zhì)、按量完成成交貨；出口的貨物必必須符合國家家有關政策規(guī)規(guī)定；打包貸款的金金額原則上不不能超過信用用證金額的80%，期限限最長不能超超過信用證規(guī)規(guī)定的付款期期后30天；；可以展期,不超過180天.完善法律手續(xù)續(xù)：提交打包包貸款申請、、簽訂打包貸貸款合同。5、信用證項項下出口押匯匯是指銀行有追追索權地購買買出口商發(fā)運運貨物后提交交的全套出口口信用證項下下單據(jù)，從而而為出口商提提供的應收賬賬款短期資金金融通，收匯匯后歸還押匯匯本息。5、信用證項項下出口押匯匯授信要點申請人應先與與我行簽訂《《出口押匯總總質(zhì)押書》然然后提交《出出口押匯申請請書》，以以明確雙方責責任范圍和義義務；如申請請人為有限責責任公司，需需提供董事會會決議；出口的貨物和和手續(xù)符合國國家有關政策策。出口貨物物為市場適銷銷的商品，且且國外進口商商為申請人長長期穩(wěn)定的、、無不良付款款記錄的合作作伙伴；出口押匯的單單據(jù)應符合信信用證要求，，即信用證為為我行可接受受的正本信用用證及修改正正本，單據(jù)做做到單單、單單證一致；6、出出口托托收（（付款款交單單，D/P即期期）押押匯是指銀銀行有有追索索權地地購買買出口口商發(fā)發(fā)運貨貨物后后提交交的全全套即即期托托收項項下單單據(jù)，，從而而為出出口商商提供供的應應收賬賬款短短期資資金融融通，，收匯匯后歸歸還押押匯本本息。。6、出出口托托收押押匯授授信要要點申請人人必須須先與與我行行簽訂訂《出出口押押匯總總質(zhì)押押書》》，以以明確確雙方方責任任范圍圍和義義務；；如申申請人人為有有限責責任公公司，，需提提供董董事會會決議議；出口的貨貨物和手手續(xù)符合合國家有有關政策策，出口口商品屬屬于申請請人主營營產(chǎn)品，，且市場場走勢平平穩(wěn)，國國外進口口商為申申請人長長年合作作伙伴，，付款記記錄良好好；出口口商商須須為為我我行行長長期期往往來來、、資資信信良良好好的的客客戶戶。。7、、保保險險后后出出口口押押匯匯（包包括括保保險險后后的的L/C、、D/P、、D/A、、O/A））：：銀銀行行有有追追索索權權地地購購買買出出口口商商投投保保了了出出口口信信用用險險的的、、發(fā)發(fā)運運貨貨物物后后的的應應收收賬賬款款，，從從而而為為出出口口商商提提供供的的短短期期資資金金融融通通，，收收匯匯后后歸歸還還押押匯匯本本息息；；如如收收匯匯不不著著，，出出口口信信用用險險賠賠付付款款項項作作為為第第二二環(huán)環(huán)款款來來源源。。7、、保保險險后后出出口口押押匯匯授授信信要要點點押匯匯申申請請人人必必須須在在保保險險公公司司投投保保了了出出口口信信用用險險，，交交納納了了保保費費并并保保證證忠忠實實的的履履行行保保單單項項下下的的義義務務，，申申請請人人必必須須向向我我行行提提交交保保險險公公司司出出具具的的《《買買方方信信用用限限額額審審批批單單》》、、《《短短期期出出口口信信用用保保險險承承保保情情況況通通知知書書》》；；申請人必須須將保險賠賠款權益轉轉讓給我行行，即押匯匯申請人、、銀行、保保險公司三三方簽署《《賠款轉讓讓協(xié)議》；；申請人應應與我行簽簽訂《保險險后出口押押匯總質(zhì)押押書》，以以明確雙方方責任范圍圍和義務；；申請人資信信狀況和經(jīng)經(jīng)營情況良良好，無不不良履約記記錄；單據(jù)上的付付款期限必必須與保險險公司的信信用限額審審批單上的的期限一致致；如為O/A項下押匯匯，則申請請人必須是是我行認定定的優(yōu)質(zhì)客客戶；注意審核保保單項下的的免責條款款。8、出口保保理是指出口商商發(fā)貨后，，采用商業(yè)業(yè)承兌交單單或賒銷方方式收取貨貨款的情況況下，由出出口商所在在地銀行（（出口保理理商）對出出口商應收收賬款提供供管理與代代收、壞賬賬擔保和融融資的綜合合性服務。。8、出口保保理授信要要點進口保理商商為進口商商核定了保保理額度；；出口商的履履約記錄、、履約能力力良好；出口業(yè)務有有真實貿(mào)易易背景，出出口商品市市場價格穩(wěn)穩(wěn)定；注意規(guī)避國國際保理通通則（GRIF）中中規(guī)定爭議議的出現(xiàn)。。9、福費廷廷也稱包買票票據(jù)或票據(jù)據(jù)買斷，指指包買商（（一般為銀銀行）從出出口商無追追索權地購購買已經(jīng)承承兌的，并并通常由進進口商所在在地的銀行行提供擔保保的遠期匯匯票或本票票。我行規(guī)規(guī)定只辦理理遠期出口口信用證項項下福費廷廷業(yè)務。9、福費廷廷授信要點點開證行/保保兌行/保保付行所在在國政局穩(wěn)穩(wěn)定，沒有有外匯短缺缺或發(fā)生金金融危機的的可能，按按照穆迪（（或標準普普爾）評級級標準，其其國家主權權評級標準準一般不得得低于Baa1（或或標準普爾爾A-）；；我行對開證證行/保兌兌行/保付付行有授信信額度。開開證行/保保兌行/保保付行的信信譽良好，，與我行無無糾紛記錄錄，按照穆穆迪（或標標準普爾））評級標準準，其長期期債務評級級標準一般般不得低于于Baa2（或標準準普爾BBB），短短期債務評評級一般不不得低于P2（或標標準普爾A-2）；；相關票據(jù)應是是開證行/保保兌行有效的的承兌電或保保付行保付簽簽章的票據(jù)；；貿(mào)易背景真實實，且出口商商將遠期360天（含））以內(nèi)的全套套票據(jù)交我行行。10、提貨擔擔保是指信用證結結算方式項下下，當進口貨貨物先于運輸輸單據(jù)到達目目的港時，進進口商（開證證申請人）為為防止貨物因因滯港、變質(zhì)質(zhì)或遭遇市場場行情波動而而受到損失，，向開證行提提出申請，請請開證行向貨貨物承運人或或其代理人出出具書面擔保保，進口商憑憑此書面擔保保提貨、報關關并銷售，同同時保證日后后收到正本提提單后立即從從承運人處換換回此提貨擔擔。10、提貨擔擔保授信要點點我行只為與我我行有長期業(yè)業(yè)務往來（2年以上結算算往來）的、、資信良好的的客戶開立提提貨擔保；如客戶在我行行無授信額度度或授信不足足，須落實全全額保證金或或由第三方提提供擔保；收貨人聲明放放棄單據(jù)中的的所有不符點點；必須審核副本本發(fā)票、副本本提單和船公公司出具的貨貨物到港通知知書（如有））；根據(jù)信用證條條款我行無法法掌握貨權單單據(jù)時，例如如1/3正本本提單直寄開開證申請人等等（提單上收收貨人是我行行的除外），，不能辦理擔擔保提貨。11、貿(mào)易項項下匯款（T/T）押匯匯和托收（D/A、D/P遠期）押押匯必須為我行認認定的優(yōu)質(zhì)客客戶，履約記記錄、資信狀狀況良好；進口應付款融融資的條件：：申請人應提提交辦理付款款業(yè)務所需的的齊備的商業(yè)業(yè)單據(jù)，如進進口合同、進進口付匯核銷銷單、發(fā)票、、正本運輸單單據(jù)和報關單單，其中報關關單應在“進進口貨物報關關單核查系統(tǒng)統(tǒng)”上核查無無誤；出口應收款融融資的條件：：已向進口商商發(fā)貨，通過過我行寄單（（或自行寄單單，但向我行行提供相應的的單據(jù)副本））。在出口合合同中指定申申請人在我行行的帳號為收收匯帳號，指指定我行作為為收匯銀行；；出口托收（D/A、D/P遠期）單單據(jù)必須通過過我行寄單。。12、出口商商業(yè)發(fā)票融資資真實的貿(mào)易背背景；我行認定的優(yōu)優(yōu)質(zhì)客戶,有有相應的貿(mào)易易融資額度；；我行辦理理的該業(yè)業(yè)務原則則上主要要適用于于以承兌兌交單（（D/A）或賒賒銷（O/A））為付款款方式、、付款期期限原則則上不超超過90天.該業(yè)務項項下全套套單據(jù)是是由我行行寄送.并需要要和我行行填寫《《應收帳帳款轉讓讓通知書書》國際貿(mào)易易融資產(chǎn)產(chǎn)品分析析統(tǒng)計表表產(chǎn)品結算方式進出口融資裝船前后融資物權控制銀行信用主要風險點風險權重風險分類進口即期信用證LC進口裝船前控制銀行信用貿(mào)易背景物權控制20%一般風險進口遠期信用證LC進口裝船前控制銀行信用貿(mào)易背景企業(yè)信用70%一般風險進口押匯LC進口裝船后控制銀行信用物權控制企業(yè)信用85%一般風險打包放款LC出口裝船前控制銀行信用履約能力?？顚Ｓ?0%一般風險信用證項下出口押匯LC出口裝船后控制銀行信用貿(mào)易背景開證行信用0低風險出口托收押匯DP出口裝船后控制非銀行信用貿(mào)易背景物權控制70%一般風險保險后出口押匯LCDPDAOA出口裝船后控制（LC）銀行信用(LC)保險權益的讓渡25%較低風險出口保理DAOA出口裝船后不控制非銀行信用貿(mào)易背景企業(yè)信用保理商信用40%較低風