分紅應(yīng)對(duì)之黃金五問主講：劉亞華黃金五問之一客戶：你們的分紅為什么這么低？回答：是的，您說得是事實(shí)，去年的分紅確實(shí)低，在去年的資本市場(chǎng)情況下，這也是很正常的。如您所知，分紅險(xiǎn)的部分保費(fèi)是投入到資本市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的，投資的損失由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，而獲得的收益將以紅利形式分配給客戶。分紅險(xiǎn)對(duì)于客戶來說，是沒有風(fēng)險(xiǎn)的。2011年的資本市場(chǎng)情況不好，A股上證指數(shù)從年初最高的3067點(diǎn)下降到年末的最低點(diǎn)2134點(diǎn)，年跌幅達(dá)到21.68%，市值蒸發(fā)6萬億元，三分之一股民虧損超50%，股票型基金跌幅接近25%跌幅超過上證綜指。在如此惡劣的市場(chǎng)情況下，公司仍然保證有保底收益，還有額外的分紅，雖然不高，已經(jīng)很不錯(cuò)了?？蛻簦耗銈兊姆旨t保險(xiǎn)分紅比銀行利息還低，還不如存銀行?；卮穑菏堑?，您說得沒錯(cuò)，從經(jīng)濟(jì)上看，今年的分紅是比銀行利息還低，但這并不是保險(xiǎn)和銀行在功能上的最大不同點(diǎn)。您每存一筆錢進(jìn)銀行，需用時(shí)只能取回本金加一點(diǎn)利息；而如果放在保險(xiǎn)公司，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，就可獲得高于本金數(shù)倍的保障,更何況現(xiàn)在到處都是消費(fèi)的誘惑，高消費(fèi)已成為財(cái)富流失的一大殺手，這筆錢放在銀行，可能早就抵擋不住種種誘惑，流失掉了，還不如保險(xiǎn)能幫您把這筆錢強(qiáng)制儲(chǔ)蓄下來，您說是吧？黃金五問之二黃金五問之三客戶：你們的產(chǎn)品時(shí)間長(zhǎng)，收益低，提前支取還有損失，還不如銀行的理財(cái)產(chǎn)品，周期短、見效快，收益也不錯(cuò)?；卮穑簭埾壬y行理財(cái)產(chǎn)品中幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品，其本金和收益都是有風(fēng)險(xiǎn)的。理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)示的收益率只是“預(yù)期收益率”，并不代表對(duì)投資者的承諾，更不是實(shí)際收益率！在對(duì)早期發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)中，我們發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率都低于預(yù)期收益率。這和分紅保險(xiǎn)截然不同，我司的分紅保險(xiǎn)滿期時(shí)保證您的本金絕對(duì)安全之外，還根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)情況以不低于70%分配給客戶，更重要的是在保險(xiǎn)期間內(nèi)提供了高額保險(xiǎn)保障。黃金五問之四客戶：你們分紅險(xiǎn)的收益太差了，根本沒辦法跟我在生意中的回報(bào)相比。（針對(duì)高端客戶）回答：您說的沒錯(cuò)，目前我公司的分紅確實(shí)差強(qiáng)人意。但這只是暫時(shí)的，更何況保險(xiǎn)對(duì)張先生的重要意義并不在此，不是嗎？像張先生您這樣有身份有地位的成功人士而言，賺錢的能力不在話下，更關(guān)鍵的是資產(chǎn)的保全，如何把目前賺到的錢變?yōu)檎嬲饬x上的自己的錢。保險(xiǎn)作為資產(chǎn)保全的重要工具，可有效地將企業(yè)資產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)分割開來，免除債務(wù)打擾，保全受益人的合法利益，可彌補(bǔ)財(cái)務(wù)漏洞，保證資產(chǎn)不流失，還能合理規(guī)避遺產(chǎn)稅。保險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，在您順風(fēng)順?biāo)畷r(shí)，保險(xiǎn)是錦上添花，在您遇到溝溝坎坎時(shí)，保險(xiǎn)能雪中送炭。黃金五問之五客戶：你們的分紅險(xiǎn)不靈活，提前支取還要折本。（針對(duì)城鄉(xiāng)結(jié)合部的客戶）回答：張姐，您說的很有道理，換做是我，我也是您現(xiàn)在的想法。我想請(qǐng)問您一個(gè)問題，我們種莊稼，得花錢買種子、化肥，是吧？是不是種了想收割就收割呢？（----不是）對(duì)了，是要等莊稼長(zhǎng)好了長(zhǎng)成熟了才能收割，才能賣到錢。這說明凡事都是有一個(gè)投入期的，莊稼如此，保險(xiǎn)也是如此，您現(xiàn)在的保險(xiǎn)還是投入期，要提前支取，肯定就會(huì)有損失的。買保險(xiǎn)不要只看眼前利益，要看長(zhǎng)期利益，綜合利益。所以，不到萬不得已，我建議您還是不要退保，以保證您的保障得以繼續(xù)。鑫泰柜面直銷產(chǎn)品宣導(dǎo)課件目錄

一、開發(fā)背景

二、產(chǎn)品形態(tài)

三、產(chǎn)品舉例

四、實(shí)務(wù)規(guī)定一年期基準(zhǔn)利率下調(diào)自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn)。深圳大學(xué)國(guó)際金融研究所所長(zhǎng)國(guó)世平表示不排除今年還有3～4次降息。（僅供參考）一、開發(fā)背景64家基金公司旗下971只基金虧損達(dá)到5004億元股票基金2011年平均虧損25％，混合型基金、指數(shù)基金和QDII基金的虧損幅度也超過20％，債券基金自2005年以來的正收益記錄被打破，封閉式基金和保本基金業(yè)的平均收益率也為負(fù)?；鸬拇蠓潛p也讓基民對(duì)行業(yè)的信心降至了低點(diǎn)，無論投資者還是基金行業(yè)或許正處在最煎熬的日子。出自：中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)2012-1-4一、開發(fā)背景一、開發(fā)背背景2012年上半年股股市行情縱觀上半年年全球股市市表現(xiàn)情況況，上證綜綜指位居第第13位，較2011年收盤點(diǎn)位位相比，負(fù)負(fù)增長(zhǎng)0.16%。究其原因因，主要是是四大原因因壓制了市市場(chǎng)的走勢(shì)勢(shì)空間。宏宏觀經(jīng)濟(jì)低低迷對(duì)市場(chǎng)場(chǎng)的壓制首首當(dāng)其沖，，歐債危機(jī)機(jī)風(fēng)波迭起起則令謹(jǐn)慎慎情緒反復(fù)復(fù)升溫；此此外，新股股擴(kuò)容腳步步不斷加快快和股指期期貨的日漸漸成熟也導(dǎo)導(dǎo)致指數(shù)始始終難以向向上突破。。出自：和訊訊網(wǎng)2012-6-28一、開發(fā)背背景在利率下行行和資本市市場(chǎng)低迷的的市場(chǎng)環(huán)境境下公司推出了了鑫泰產(chǎn)品品，真情回回饋客戶，，提高滿期期收益，增增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力創(chuàng)新發(fā)展有有需求：保保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)多次提出出，保險(xiǎn)公公司要不斷斷創(chuàng)新鑫泰產(chǎn)品是是公司推出出的首款柜柜面直銷產(chǎn)產(chǎn)品，是公公司創(chuàng)新銷銷售模式的的有益探索索。公司擁有遍布城鄉(xiāng)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，2700家服務(wù)柜面是同業(yè)公司所不具備的。采取柜面直銷的方式將進(jìn)一步整合資源，有效提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。一、開發(fā)背背景一、開發(fā)背背景回饋客戶有有訴求：十十年500強(qiáng)，回饋客客戶有真情情如何提升客客戶滿意度度，提升客客戶忠誠(chéng)度度，一直是是我們探索索解決的問問題。鑫泰產(chǎn)品的的基本保額額大幅提升升，公司通通過降低銷銷售費(fèi)用，，提高滿期期收益，真真情回饋客客戶，從而而有效提高高客戶滿意意度。將進(jìn)一步提提升客戶信信任程度，，彰顯國(guó)有有企業(yè)負(fù)責(zé)責(zé)任的良好品牌形象。注：“十年年500強(qiáng)”是指中中國(guó)人壽保保險(xiǎn)（集團(tuán)團(tuán)）公司，，中國(guó)人壽壽保險(xiǎn)股份份有限公司司是其核心心成員。目錄

一、開發(fā)背景

二、產(chǎn)品形態(tài)

三、產(chǎn)品舉例

四、實(shí)務(wù)規(guī)定出生三十天天到75周歲投保范圍二、產(chǎn)品形形態(tài)交費(fèi)方式二、產(chǎn)品形形態(tài)交費(fèi)方式：：一次性交清清保險(xiǎn)期間：：5年保險(xiǎn)責(zé)任滿期保障身故保障二、產(chǎn)品形形態(tài)保險(xiǎn)責(zé)任滿期保險(xiǎn)金金被保險(xiǎn)人生生存至保險(xiǎn)險(xiǎn)期間屆滿滿的年生效效對(duì)應(yīng)日，，本公司按按基本保險(xiǎn)險(xiǎn)金額給付付滿期保險(xiǎn)險(xiǎn)金，合同同終止。二、產(chǎn)品形形態(tài)身故保險(xiǎn)金金被保險(xiǎn)人于于合同生效效之日起身身故，本公公司按下列列規(guī)定給付付身故保險(xiǎn)險(xiǎn)金，合同同終止。1.被保險(xiǎn)人于于合同生效效之日起至至年滿十八八周歲的年年生效對(duì)應(yīng)應(yīng)日零時(shí)前前身故，身身故保險(xiǎn)金金等于被保保險(xiǎn)人身故故時(shí)下列兩兩者的較大大值：（1）合同所交交保險(xiǎn)費(fèi)（（不計(jì)利息息）；（2）合同現(xiàn)金金價(jià)值。2.被保險(xiǎn)人自自年滿十八八周歲的年年生效對(duì)應(yīng)應(yīng)日零時(shí)起起身故，本本公司按基基本保險(xiǎn)金金額給付身身故保險(xiǎn)金金。保險(xiǎn)責(zé)任二、產(chǎn)品形形態(tài)復(fù)利生息現(xiàn)金領(lǐng)取保險(xiǎn)責(zé)任紅利分配二、產(chǎn)品形形態(tài)產(chǎn)品亮點(diǎn)承保范圍廣廣投保范圍為為出生30天-75周歲，繼承承了鴻泰系系列產(chǎn)品承承保范圍廣廣的優(yōu)勢(shì)，，覆蓋了所所有客戶群群體，特別別是同業(yè)公公司拒絕承承保的老年年客戶（65-75周歲）。保險(xiǎn)責(zé)任易易保險(xiǎn)責(zé)任十十分簡(jiǎn)單，，18歲以上成年年人身故、、滿期均返返還基本保保額，凈風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)保額較較低，實(shí)時(shí)時(shí)出單額度度高，增加加了出大單單的概率，，進(jìn)一步提提升客戶滿滿意度。二、產(chǎn)品形形態(tài)滿期保額高高30歲男性，一一次性交納納保費(fèi)1000元，5年滿期保額額高達(dá)1102元，進(jìn)一步步提升客戶戶收益。產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)價(jià)值高。30歲男性，一一次性交納納保費(fèi)1000元，第一年年末的現(xiàn)價(jià)價(jià)高達(dá)980元，第二年年末的現(xiàn)價(jià)價(jià)高達(dá)1009元。充分考考慮客戶的的利益，提提高資產(chǎn)配配置的靈活活程度。產(chǎn)品亮點(diǎn)現(xiàn)金價(jià)值高高二、產(chǎn)品形形態(tài)目錄

一、開發(fā)背景

二、產(chǎn)品形態(tài)

三、產(chǎn)品舉例

四、實(shí)務(wù)規(guī)定李先生30歲躉交10萬元5年滿期投保示例三、產(chǎn)品舉舉例投入10萬滿期給付110200身故保障110200+紅利累積紅利累積上述演示基基于本公司司的假設(shè)，，不代表本本公司的歷歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)業(yè)績(jī)，也不不能理解為為對(duì)未來的的預(yù)期。紅紅利金額是是不確定的的，實(shí)際紅紅利金額根根據(jù)分紅保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情情況決定；；累積紅利利是周年紅紅利按假定定的累積利利率年復(fù)利利計(jì)算,實(shí)際累積年年利率由本本公司每年年宣布?；蛉?、產(chǎn)品舉舉例110200目錄

一、開發(fā)背景

二、產(chǎn)品形態(tài)

三、產(chǎn)品舉例

四、實(shí)務(wù)規(guī)定四、實(shí)務(wù)規(guī)規(guī)定柜面直銷服務(wù)流程適用于客戶親臨柜面，在柜面人員的引導(dǎo)下由駐場(chǎng)銷售人員在柜面設(shè)置的銷售專區(qū)為客戶現(xiàn)場(chǎng)提供“鑫泰”產(chǎn)品推薦與銷售服務(wù)的作業(yè)流程。具體流程如下：業(yè)務(wù)流程圖圖業(yè)務(wù)流程說說明1.客戶臨柜臨柜客戶包包括了親臨臨柜面新增增客戶與存存量客戶（（滿期轉(zhuǎn)保?？蛻簦?，，總部會(huì)將將專門的引引導(dǎo)話術(shù)隨隨產(chǎn)品銷售售話術(shù)一并并下發(fā)。2.柜面引導(dǎo)人人員為臨柜柜客戶提供供咨詢引導(dǎo)導(dǎo)服務(wù)對(duì)于新增客客戶，簡(jiǎn)要要詢問需求求意向后，，提供《投保單（代代理機(jī)構(gòu)專專用）》引導(dǎo)客戶至至銷售專區(qū)區(qū)；對(duì)于持持有滿期保保單的存量量客戶，先先幫助查詢?cè)儩M期保單單的滿期金金額等基本本信息，指指導(dǎo)客戶填填寫《個(gè)人保險(xiǎn)合合同變更申申請(qǐng)書（付付費(fèi)類）》上的保險(xiǎn)合合同號(hào)，對(duì)對(duì)有意向?qū)M期金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)保的客戶戶引導(dǎo)至銷銷售專區(qū)的的駐場(chǎng)人員員處進(jìn)行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)保銷售，，同步提供供《投保單（代代理機(jī)構(gòu)專專用）》，便于客戶戶辦理轉(zhuǎn)投投保業(yè)務(wù)。。3.銷售專區(qū)駐駐場(chǎng)人員進(jìn)進(jìn)行銷售宣宣導(dǎo)和填單單指導(dǎo)駐場(chǎng)銷售人人員針對(duì)客客戶需求進(jìn)進(jìn)行產(chǎn)品介介紹和轉(zhuǎn)保保宣導(dǎo)，指指導(dǎo)客戶填填寫《投保單（代代理機(jī)構(gòu)專專用）》、《個(gè)人保險(xiǎn)合合同變更申申請(qǐng)書（付付費(fèi)類）》，對(duì)符合反反洗錢身份份識(shí)別條件件的，還需需完成客戶戶身份識(shí)別別的資料填填寫。四、實(shí)務(wù)規(guī)規(guī)定業(yè)務(wù)流程說說明4.銷售人員陪陪同客戶辦辦理資料提提交等手續(xù)續(xù)銷售人員指指導(dǎo)客戶完完成投保資資料和滿期期轉(zhuǎn)保單證證的填寫后后，應(yīng)陪同同客戶至柜柜面受理人人員提交業(yè)業(yè)務(wù)資料，，辦理具體體業(yè)務(wù)手續(xù)續(xù)。5.柜面人員及及時(shí)完成業(yè)業(yè)務(wù)處理（1）新契約業(yè)業(yè)務(wù)處理。。按新契約約相關(guān)實(shí)務(wù)務(wù)規(guī)則完成成對(duì)投保資資料受理登登記操作，，并將投保保資料掃描描歸檔。（2）滿期轉(zhuǎn)保保業(yè)務(wù)處理理。按保全全相關(guān)實(shí)務(wù)務(wù)規(guī)則在業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦辦理保單滿滿期申請(qǐng)和和轉(zhuǎn)保確認(rèn)認(rèn)。四、實(shí)務(wù)規(guī)規(guī)定本產(chǎn)品為不不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)型型險(xiǎn)種，原原則上免體體檢、免生生調(diào)、免提提供財(cái)務(wù)資資料，核保保人員根據(jù)據(jù)特殊客戶戶實(shí)際狀況況綜合評(píng)估估確定能否否承保。該險(xiǎn)種只能能單獨(dú)投保保，不能同同步投保附附加險(xiǎn)。說明：所有承保業(yè)業(yè)務(wù)均標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)費(fèi)率承保保，無需加加費(fèi)；但是如果被被保險(xiǎn)人健健康風(fēng)險(xiǎn)較較高，已患患重大疾病病或患重大大疾病風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)高，需要要核保人員員評(píng)估其短短期內(nèi)（3-5年）身故的的概率，概概率高則拒拒保，例如如被保險(xiǎn)人人已患惡性性腫瘤（特特別是復(fù)發(fā)發(fā)或已轉(zhuǎn)移移）、腎衰衰尿毒癥、、心功能不不全等情況況均不可承承保。特殊殊業(yè)務(wù)可通通過電話核核保了解被被保險(xiǎn)人健健康狀況。。核保規(guī)則四、實(shí)務(wù)規(guī)規(guī)定1.滿期金可全全部用于投投保新單業(yè)業(yè)務(wù)，也可可部分用于于投保新單單業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)保資金通通過內(nèi)劃完完成收付；；當(dāng)滿期金金額大于新新單保費(fèi)時(shí)時(shí)，多余金金額可在《個(gè)人保險(xiǎn)合合同變更申申請(qǐng)書（付付費(fèi)類）》中選擇銀行行轉(zhuǎn)賬或柜柜面現(xiàn)金領(lǐng)領(lǐng)取方式領(lǐng)領(lǐng)取款項(xiàng)。。2.通過資金內(nèi)內(nèi)劃方式辦辦理滿期轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)保的客戶戶需要滿足足以下任一一條件：一一是轉(zhuǎn)保新新合同的投投保人、被被保險(xiǎn)人為為同一人，，且與滿期期合同的滿滿期金權(quán)益益人保持一一致；二是是轉(zhuǎn)保新合合同的投保保人、被保保險(xiǎn)人與原原滿期合同同的投保人人、被保險(xiǎn)險(xiǎn)人保持一一致。即轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)保新合同同的被保險(xiǎn)險(xiǎn)人必須與與滿期合同同被保險(xiǎn)人人為同一人人。3.對(duì)于滿期金金額大于新新單保費(fèi)的的情形，客客戶持《滿期轉(zhuǎn)投保保確認(rèn)書》去收付費(fèi)處處領(lǐng)取差額額資金。收收付費(fèi)人員員核對(duì)與系系統(tǒng)記錄的的應(yīng)付項(xiàng)目目是否一致致，對(duì)領(lǐng)款款人身份核核實(shí)無誤后后，向客戶戶支付相應(yīng)應(yīng)款項(xiàng)。4、合同滿期期前客戶已已授權(quán)通過過銀行轉(zhuǎn)賬賬領(lǐng)取滿期期金的，滿滿期轉(zhuǎn)保時(shí)時(shí)需先終止止銀行自動(dòng)動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)權(quán)，再辦理理滿期轉(zhuǎn)保保業(yè)務(wù)。滿期轉(zhuǎn)保規(guī)規(guī)則四、實(shí)務(wù)規(guī)規(guī)定謝謝大家??！9、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中中黃葉葉樹，，燈下下白頭頭人。。。16:02:1616:02:1616:0212/31/20224:02:16PM11、以我獨(dú)獨(dú)沈久，，愧君相相見頻。。。12月-2216:02:1616:02Dec-2231-Dec-2212、故人江海海別，幾度度隔山川。。。16:02:1616:02:1616:02Saturday,December31,202213、乍乍見見翻翻疑疑夢(mèng)夢(mèng)，，相相悲悲各各問問年年。。。。12月月-2212月月-2216:02:1616:02:16December31,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國(guó)國(guó)見青青山。。。31十十二二月20224:02:16下下午16:02:1612月月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月224:02下下午午12月月-2216:02December31,202216、行動(dòng)動(dòng)出成成果，，工作作出財(cái)財(cái)富。。。2022/12/3116:02:1616:02:1631December202217、做前，，能夠環(huán)環(huán)視四周周；做時(shí)時(shí)，你只只能或者者最好沿沿著以腳腳為起點(diǎn)點(diǎn)的射線線向前。。。4:02:16下午午4:02下午午16:02:1612月-229、沒沒有有失失敗敗，，只只有有暫暫時(shí)時(shí)停停止止成成功功?。　?。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很多事事情努力力了未必必有結(jié)果果，但是是不努力力卻什么么改變也也沒有。。。16:02:1616:02:1616:0212/31/20224:02:16PM11、成成功功就就是是日日復(fù)復(fù)一一日日那那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小小努努力力的的積積累累。。。。12月月-2216:02:1616:02Dec-2231-Dec-2212、世間間成事事，不不求其其絕對(duì)對(duì)圓滿滿，留留一份份不足足，可可得無無限完完美。。。16:02:1616:02:1616:02Saturday,December31,202213、不知香積寺寺，數(shù)里入云云峰。。12月-2212月-2216:02:1616:02:16December31,202214、意意志志堅(jiān)堅(jiān)強(qiáng)強(qiáng)的的人人能能把把世世界界放放在在手手中中像像泥泥塊塊一一樣樣任任意意揉揉捏捏。。31十十二二月月20224:02:16下下午午16:02:1612月月-2215、楚塞塞三湘湘接，，荊門門九派派通。。。。十二月月224:02下下午午12月月-2216:02December31,202216、少年十五五二十時(shí)，，步行奪得得胡馬騎。。。2022/12/3116:02:1616:02:1631December202217、空山新雨后后，天氣晚來來秋。。4:02:16下午4:02下下午16:02:1612月-229、楊楊柳柳散散和和風(fēng)風(fēng)，，青青山山澹澹吾吾慮慮。。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、閱閱讀讀一一切切好好書書如如同同和和過過去去最最杰杰出