三、貨幣借貸和利息第一節(jié)貨幣流通和借貸活動(dòng)閱讀P5前三段思考：

2．如何理解“貨幣借貸活動(dòng)是商品貨幣關(guān)系發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物”？1．什么叫“貨幣的借貸活動(dòng)”？1、借貸的涵義：是讓渡貨幣在一段時(shí)間內(nèi)的使用權(quán)。

當(dāng)事雙方之間體現(xiàn)的是一種債權(quán)、債務(wù)關(guān)系。在借貸活動(dòng)中，借出貨幣的一方為債權(quán)人，借出貨幣稱為授信，借入貨幣的一方為債務(wù)人，借入貨幣稱為受信。歸還性和有償性是借貸活動(dòng)的基本特征。一、借貸活動(dòng)3、借貸的作用：把閑置的資金借給雖擁有其他生產(chǎn)要素卻缺少資金這種生產(chǎn)要素的人（如企業(yè)家）進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營，就可以增強(qiáng)社會(huì)的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)資金的增值。借用資金的人，在增加的財(cái)富中取一部分作為利息支付給出借人，對(duì)雙方都有利，可以實(shí)現(xiàn)“雙贏”。二、利息一定時(shí)期中的利息本金利率

=年利率、月利率、日利率利息與本金的比率可以有三種表達(dá)方式年利率用百分之幾表示月利率用千分之幾表示日利率用萬分之幾表示相關(guān)鏈接P6單利與復(fù)利單利的計(jì)算公式：?jiǎn)卫?本金×利率×年數(shù)復(fù)利的計(jì)算公式：本利和=本金×（1+利率）年數(shù)復(fù)利的利息=本金×（1+利率）-本金年數(shù)假定利率為2.88%，現(xiàn)在把1000元存5年，分別用單利、復(fù)利計(jì)算利息，會(huì)出現(xiàn)怎樣的結(jié)果？【算一算】

單利計(jì)算：1000×2.88%×5=144

復(fù)利計(jì)算：1000×（１＋2.88%）5-1000=152.53

152.53－144=8.53【講故事】

單利：10000×5.5％×5＝2750復(fù)利：10000×（1＋3.5%）5-10000=1876

2750-1876=874

單利：10000×5.5％×50＝27500復(fù)利：10000×（1＋3.5%）50-10000=45849

45849-27500=183495年50年①我們?cè)诂F(xiàn)行的銀行存款利率下，并不是所有的年限存款用復(fù)利（即存一年，再讓他自動(dòng)轉(zhuǎn)存）都劃算的，只有當(dāng)?shù)竭_(dá)一定年限后才會(huì)劃算。（復(fù)利公式是一個(gè)指數(shù)函數(shù)，當(dāng)它的指數(shù)一定大的時(shí)候，才能體現(xiàn)出其效應(yīng)。）②在選擇存款的種類時(shí)，不能只簡(jiǎn)單考慮銀行公布的利率，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定存款的時(shí)間和種類。

某保險(xiǎn)公司曾經(jīng)推出過一份少兒險(xiǎn)，某保險(xiǎn)一次性交費(fèi)3萬元，30年后一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金8萬元，有的保險(xiǎn)代理人就計(jì)算出這種保險(xiǎn)的年回報(bào)率是5.55％。

推銷員的計(jì)算公式是這樣的：（8萬元－3萬元）÷3萬元÷30年×100％＝5.55％。但是，這里面有一個(gè)問題，上面計(jì)算出的利率是單利，而如果考慮到復(fù)利（利滾利），那么年利率應(yīng)該是3.29％，而這里的回報(bào)率正應(yīng)該是按照復(fù)利來計(jì)算。這種說法其實(shí)是混淆了單利和復(fù)利，算出了比實(shí)際回報(bào)高的回報(bào)率。換一個(gè)角度考慮投資回報(bào)問題，如果投保人不買保險(xiǎn)，而選擇把3萬元存成5年期定期存款，每到第五年連本帶利取出來再續(xù)存，那么到第30年也會(huì)得到和投保大致相當(dāng)?shù)幕貓?bào)。而且，在30年內(nèi)如果有急用，存款還可以在每五