風(fēng)險管理部?工作總結(jié)5?則范文(四?)___?年1-__?_月風(fēng)險管?理工作分析?報告為建?立風(fēng)險管理?長效機制，?促進___?農(nóng)商銀行穩(wěn)?健經(jīng)營和健?康發(fā)展，依?據(jù)《農(nóng)村中?小金融機構(gòu)?風(fēng)險管理機?制建設(shè)指引?》及《農(nóng)村?中小金融機?構(gòu)風(fēng)險管理?機制建設(shè)指?引實施方案?》，根據(jù)上?級部門及農(nóng)?商行工作計?劃，全力做?好風(fēng)險管理?工作，現(xiàn)將?具體工作分?析如下：?一、基本情?況截止_?__年__?_月末，本?行資產(chǎn)總額?___億元?，其中：各?項貸款余額?___億元?，較年初增?加___億?元；負債總?額___億?元，其中：?各項存款余?額為___?億元，較年?初增加__?_億元；不?良貸款余額?為___萬?元，較年初?下降___?萬元，不良?率___%?，較年初下?降___個?百分點。股?本金余額_?__萬元，?核心資本充?足率為__?_%，資本?充足率__?_%，較年?初上升__?_個百分點?；撥備覆蓋?率___%?。從以上數(shù)?據(jù)顯示，本?行資產(chǎn)規(guī)模?逐步增加，?不良資產(chǎn)逐?步下降，資?本充足率遠?遠高于監(jiān)管?指標(biāo)最低達?到___%?的要求，整?體抗風(fēng)險能?力不斷增強?。但風(fēng)險管?理方面仍存?在薄弱環(huán)節(jié)?，面對復(fù)雜?的經(jīng)濟形勢?，利率市場?化的深入，?銀行的利率?風(fēng)險必然加?劇。隨著業(yè)?務(wù)不斷發(fā)展?，it系統(tǒng)?不完善，操?作風(fēng)險潛伏?在各個業(yè)務(wù)?環(huán)節(jié)。同時?，本行缺乏?全面風(fēng)險管?理的思想觀?念，實行的?是部門分散?管理的風(fēng)險?管理方式。?各個部門制?定了不少的?規(guī)章制度，?但這些制度?很多變成書?本上寫著的?制度，而不?是實際運行?中的制度，?要克服目前?的這種現(xiàn)狀?，將風(fēng)險?管理變成系?統(tǒng)管理。?二、風(fēng)險管?理工作開展?情況㈠明?晰部門及崗?位職責(zé)，加?強部門人員?培訓(xùn)及學(xué)習(xí)?1、進一?步完善風(fēng)險?管理部的職?能，強化風(fēng)?險部門對事?前風(fēng)險防范?工作，制定?了《___?農(nóng)商銀行風(fēng)?險管理部門?及崗位職責(zé)?》，明確了?風(fēng)險管理部?具體工作事?項，逐步解?決與其他部?門職責(zé)重疊?的相關(guān)事宜?。2、部?門人員參與?培訓(xùn)達到_?__次，增?強了部門人?員事前防范?風(fēng)險的能力?，同時了解?新產(chǎn)品業(yè)務(wù)?的流程及風(fēng)?險點，為及?時解決各部?門及基層行?風(fēng)險管理問?題，打下了?良好的基礎(chǔ)?。㈡加強?風(fēng)險管理，?努力提高事?前風(fēng)險防范?能力一是修?改和完善了?《非信貸資?產(chǎn)風(fēng)險分類?實施細則》?《信貸資產(chǎn)?風(fēng)險分類實?施細則》，?細化了風(fēng)險?識別標(biāo)準(zhǔn)，?使風(fēng)險識別?更具操作性?，減少了風(fēng)?險分類的人?為誤差。二?是加強風(fēng)險?預(yù)警工作。?轉(zhuǎn)發(fā)了《_?__強化農(nóng)?村合作金融?機構(gòu)貸款集?中度風(fēng)險監(jiān)?管___》?《___謹?防鋼材貿(mào)易?企業(yè)套騙取?銀行貸款投?向高風(fēng)險行?業(yè)___》?《___金?融業(yè)信息安?全風(fēng)險提示?》《___?加強農(nóng)村中?小金融機構(gòu)?信用風(fēng)險和?流動性風(fēng)險?監(jiān)管工作_?__》等風(fēng)?險提示通知?。通過下發(fā)?風(fēng)險提示，?有力的配合?業(yè)務(wù)的發(fā)展?，防范了授?信風(fēng)險，提?高了員工對?事前防范風(fēng)?險的能力。?三是健全機?制，充分發(fā)?揮職能部門?作用。為完?善公司治理?結(jié)構(gòu)，健全?風(fēng)險管理委?員會職能，?確保對本?行經(jīng)營活動?相關(guān)聯(lián)的各?種風(fēng)險實施?有效的管理?，制定了《?___農(nóng)商?銀行風(fēng)險管?理委員會議?事規(guī)則》，?嚴格按照制?度要求履行?職責(zé)，不走?過場，召開?風(fēng)險管理委?員會___?次，形成_?_____?份，同時對?基層網(wǎng)點的?風(fēng)險管理工?作進行指導(dǎo)?和檢查，切?實把風(fēng)險管?理工作落到?了實處。四?是積極參與?各項新業(yè)務(wù)?品種探討會?議，事前提?出相關(guān)業(yè)務(wù)?產(chǎn)品風(fēng)險點?，確保新業(yè)?務(wù)產(chǎn)品順利?上線。㈢?建立法律顧?問制度，防?范法律風(fēng)險?為了進一?步規(guī)范和解?決有關(guān)法律?相關(guān)事宜，?提高依法合?規(guī)開展業(yè)務(wù)?經(jīng)營的能力?，___農(nóng)?商銀行與_?__同一律?師事務(wù)所簽?訂了《法律?顧問服務(wù)合?同》，同時?，風(fēng)險管理?部完善了《?法律事務(wù)集?中管理辦法?》，規(guī)范了?___農(nóng)商?銀行各項法?律文書的修?改、審核以?及各項業(yè)務(wù)?法律方面的?咨詢服務(wù)，?制定了法律?文書審核及?有關(guān)法律咨?詢工作流程?，明確了法?律事務(wù)審核?程序及內(nèi)容?，規(guī)定了每?星期一、?二上午聘請?律師坐班。?1-___?月份，聘請?律師按規(guī)定?提供了日常?法律咨詢服?務(wù)，___?各部門提交?的對外簽訂?的合同__?_份，法律?顧問還參與?了疑難問題?的處置分析?和新業(yè)務(wù)產(chǎn)?品的___?及合同的起?草等工作，?較好的解決?了一些復(fù)雜?的風(fēng)險化解?難題，為總?行業(yè)務(wù)發(fā)展?提供法律支?持。㈣循?序漸進，建?立風(fēng)險管理?體系為了?按照“梳理?-規(guī)劃-建?設(shè)-提高”?的路徑，構(gòu)?建由風(fēng)險決?策、管理、?執(zhí)行操作、?監(jiān)督等不同?層次職能組?成的風(fēng)險管?理體系。?一是加強領(lǐng)?導(dǎo)，認__?_署。根據(jù)?省聯(lián)社《_?__省農(nóng)村?信用社__?_-___?年風(fēng)險管理?機制建設(shè)規(guī)?劃》及《_?__省農(nóng)村?信用社風(fēng)險?管控體系建?設(shè)方案》要?求，___?農(nóng)商銀行及?時成立了以?行長為組長?，監(jiān)事長為?副組長，各?副行長及各?部門經(jīng)理為?成員的領(lǐng)導(dǎo)?小組，并結(jié)?合實際制定?了《___?農(nóng)商銀行_?__-__?_年風(fēng)險管?理機制建設(shè)?規(guī)劃》《_?__農(nóng)商銀?行___。?年-___?年風(fēng)險管控?體系建設(shè)方?案》明確了?風(fēng)險控體系?建設(shè)的指導(dǎo)?思想、工作?目標(biāo)以及所?作的重點工?作、具體要?求和實施步?驟。二是制?訂目標(biāo)，突?出重點。為?穩(wěn)步推進風(fēng)?險管控體系?建設(shè)，本行?確定了風(fēng)控?體系建設(shè)的?目標(biāo)，第一?階段目標(biāo)：?初步建立風(fēng)?險管理__?_體系，確?立風(fēng)險管理?戰(zhàn)略和政策?，搭建風(fēng)險?管理制度體?系，完成風(fēng)?險管理運行?機制建設(shè)。?第二階段?目標(biāo)：完善?各業(yè)務(wù)條線?流程和風(fēng)險?管理運行機?制的前提下?，重點識別?、評估、計?量與管理水?平。第三?階段目標(biāo)：?基本完善風(fēng)?險管理__?_架構(gòu)和風(fēng)?險管理策略?體系，優(yōu)化?風(fēng)險管理模?型工作，建?立于本行業(yè)?務(wù)相適應(yīng)的?市場風(fēng)險管?理體系，健?康良好的風(fēng)?險管理文化?的到切實執(zhí)?行。重點建?立良好的風(fēng)?險治理機制?和清晰的全?面風(fēng)險管理?___體系?，強化風(fēng)險?管理有效性?；建立覆蓋?各類風(fēng)險管?理全流程的?差異化風(fēng)險?管理政策與?制度體系，?增強風(fēng)險管?理規(guī)范性和?可操作性，?提高風(fēng)險管?理制度執(zhí)行?力；建立風(fēng)?險量化管理?體系，是風(fēng)?險量化結(jié)果?貫穿于經(jīng)營?決策、資本?配置、產(chǎn)品?定價、績效?考核等經(jīng)營?管理全過程?；建立全員?參與、涵蓋?所有風(fēng)險并?具有自身特?色的風(fēng)險?文化。三是?劃分階段，?逐步實施。?按照省聯(lián)社?要求，本行?將風(fēng)險管控?體系劃分為?三個階段進?行：第一?階段為初步?建立風(fēng)險管?理___體?系（___?—___年?）。構(gòu)建或?完善有風(fēng)險?決策、管理?、執(zhí)行、操?作、監(jiān)督等?不同層次職?能組成的風(fēng)?險管理__?_框架體系?；明確風(fēng)險?管理職責(zé)，?完善風(fēng)險管?控制度、業(yè)?務(wù)流程及管?理流程體系?；建設(shè)風(fēng)險?管理隊伍。?第二階段?為完善操作?風(fēng)險管理機?制___年?-___年?）。建立風(fēng)?險管理系統(tǒng)?，提升硬件?控制能力；?建立完善風(fēng)?險防控監(jiān)督?體系；完善?風(fēng)險管理激?勵約束機制?和問責(zé)制。?第三階段?為建立與本?行業(yè)務(wù)相適?應(yīng)的市場風(fēng)?險管理體系?，健康良好?的風(fēng)險管理?文化得到切?實執(zhí)行（_?__-__?_年）。建?立涵蓋全部?風(fēng)險的政策?與流程體系?；建立經(jīng)濟?資本計量、?配置、監(jiān)控?、考核和應(yīng)?用體系；逐?步培育并形?成有特色的?風(fēng)險管理文?化。四是穩(wěn)?步推進，確?保成效。為?了確保第一?階段目標(biāo)順?利實現(xiàn)，聘?請外部公司?參與調(diào)研項?目并制定了?___農(nóng)商?銀行內(nèi)控體?系建設(shè)項目?前期調(diào)研方?案，調(diào)研方?案主要以全?面風(fēng)險管理?體系為總目?標(biāo)，根據(jù)本?行長期戰(zhàn)略?目標(biāo)和短、?中期經(jīng)營目?標(biāo)要求，充?分結(jié)合實際?條件與基礎(chǔ)?，采取分階?段、分步驟?、有計劃、?有重點、逐?步推進的方?式開展調(diào)研?項目。利用?___個工?作日，準(zhǔn)確?了解本行戰(zhàn)?略目標(biāo)、經(jīng)?營目標(biāo)及內(nèi)?控建設(shè)目標(biāo)?以及業(yè)務(wù)與?產(chǎn)品，各職?能部門職責(zé)?權(quán)限、工作?過程、上下?管理關(guān)系、?相互協(xié)調(diào)支?持關(guān)系、內(nèi)?部控制體系?現(xiàn)狀，確定?了本行現(xiàn)有?內(nèi)控體系與?監(jiān)管要求之?間的主要差?距，完成了?___農(nóng)商?銀行內(nèi)控現(xiàn)?狀診斷報?告及內(nèi)控體?系建設(shè)框架?建議。五是?完善方案，?逐步實施。?根據(jù)調(diào)研階?段的診斷報?告及框架建?議，進一步?完善本行《?___農(nóng)商?銀行的風(fēng)險?管控體系建?設(shè)的方案》?，細化第一?階段的工作?任務(wù)及措施?，從建立健?全風(fēng)險管理?___架構(gòu)?、確定風(fēng)險?管理目標(biāo)體?系、制定風(fēng)?險管理政策?著手，構(gòu)建?初步風(fēng)險管?理體系。?二、風(fēng)險管?理工作中的?薄弱環(huán)節(jié)?㈠風(fēng)險管理?文化基礎(chǔ)薄?弱，風(fēng)險管?理意識比較?淡薄。部分?員工認為，?風(fēng)險管理只?是管理層和?風(fēng)險控制部?門職責(zé)，業(yè)?務(wù)部門只管?操作業(yè)務(wù)，?出了問題是?風(fēng)險部門控?制不力；還?有的員工認?為，風(fēng)險管?理只是信貸?部門關(guān)心的?問題，與柜?臺業(yè)務(wù)無關(guān)?；也有的員?工甚至把風(fēng)?險管理與業(yè)?務(wù)發(fā)展對立?起來等。?㈡風(fēng)險管理?還不夠全面?，風(fēng)險管理?手段和方法?比較簡單。?本行風(fēng)險管?理還停留在?簡單的信用?風(fēng)險、操作?風(fēng)險管理層?面，對市場?、流動性等?風(fēng)險管理較?弱，而且信?用風(fēng)險、操?作風(fēng)險和市?場風(fēng)險的相?關(guān)管理職能?分散在不同?部門，缺乏?全面風(fēng)險管?理的規(guī)劃，?整體協(xié)調(diào)性?不夠。在信?用風(fēng)險管理?方面，信用?評級系統(tǒng)不?完善，不能?準(zhǔn)確判斷和?把握信用風(fēng)?險。市場風(fēng)?險主要包括?流動性風(fēng)險?、利率風(fēng)險?等，但是農(nóng)?村商業(yè)銀行?資產(chǎn)規(guī)模較?小，可運用?的資金管理?手段相對單?一，應(yīng)對市?場波動風(fēng)險?的能力不足?。在操作風(fēng)?險上，對原?有的業(yè)務(wù)操?作手冊沒有?全面更新，?對一些制度?缺乏系統(tǒng)的?梳理和優(yōu)化?。㈢風(fēng)險?計量技術(shù)達?不到要求，?風(fēng)險管理工?具的開發(fā)相?對滯后。本?行離新資本?協(xié)議規(guī)定的?內(nèi)部評級法?最低標(biāo)準(zhǔn)在?以___面?存在差距。?首先，缺乏?成熟的風(fēng)險?計量模型，?信用評價系?統(tǒng)不完善，?客戶風(fēng)險評?價不夠準(zhǔn)確?。其次，數(shù)?據(jù)歷史沉淀?期較短，數(shù)?據(jù)系統(tǒng)不能?達到風(fēng)險計?量的5—_?__年數(shù)據(jù)?觀察期的要?求。內(nèi)部評?級尚未全面?應(yīng)用于信貸?決策、資本?配置、貸款?定價、經(jīng)營?績效考核等?方面。㈣?風(fēng)險管理人?才匱乏。由?于農(nóng)村商業(yè)?銀行風(fēng)險管?理的綜合性?和專業(yè)性，?要求從事風(fēng)?險管理的人?員必須具備?很高的專業(yè)?素質(zhì)，否則?將很難理解?業(yè)務(wù)和產(chǎn)品?的風(fēng)險性質(zhì)?，不能及時?采取適當(dāng)?shù)?風(fēng)險防范措?施。同時，?全面風(fēng)險管?理要求風(fēng)險?管理人員對?全行各個業(yè)?務(wù)條線的風(fēng)?險管理情況?全面了解和?把握，這樣?，才能保證?對風(fēng)險的快?速識別和有?效計量，但?農(nóng)村商業(yè)銀?行從事風(fēng)險?管理人員的?數(shù)量和質(zhì)量?還遠遠不能?滿足進行全?面風(fēng)險管理?的需要。?㈤風(fēng)險預(yù)警?信號滯后，?缺乏先進的?預(yù)警技術(shù)。?風(fēng)險的隱蔽?性和損失形?成的滯后性?決定了風(fēng)險?預(yù)警的重要?作用，只有?及時準(zhǔn)確地?根據(jù)風(fēng)險預(yù)?警體系提供?的風(fēng)險預(yù)警?信號，采取?有效的風(fēng)險?預(yù)防控制措?施，風(fēng)險管?理才能達到?未雨綢繆的?理想效果。?但目前農(nóng)村?商業(yè)銀行沒?有有效建立?與此相適應(yīng)?的風(fēng)險預(yù)警?體系和預(yù)警?機制，在一?定程度上增?加了農(nóng)村商?業(yè)銀行風(fēng)險?的不可預(yù)見?性，造成了?銀行經(jīng)營過?程中存在著?若干隱性風(fēng)?險。三、?下一步工作?重點及措施?為促進風(fēng)?險管理部工?作高效、合?規(guī)開展，進?一步防范和?化解經(jīng)營風(fēng)?險、增強抵?御風(fēng)險能力?，促進農(nóng)商?銀行穩(wěn)健經(jīng)?營和健康發(fā)?展，更好的?為農(nóng)商行的?健康發(fā)展保?駕護航。風(fēng)?險管理部按?照農(nóng)商銀行?相關(guān)要求，?下一步工作?重點具體如?下：㈠加?強風(fēng)險管理?隊伍。風(fēng)險?管理是對整?個機構(gòu)內(nèi)各?個層次的業(yè)?務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險?的全面、全?過程管理。?它要求將信?用風(fēng)險、市?場風(fēng)險和操?作風(fēng)險以及?包含這些風(fēng)?險的各種金?融資產(chǎn)與組?合、承擔(dān)這?些風(fēng)險的各?個業(yè)務(wù)單元?納入到統(tǒng)一?的體系中，?對各類風(fēng)險?依據(jù)統(tǒng)一的?標(biāo)準(zhǔn)進行測?量并加總，?依據(jù)全部業(yè)?務(wù)的相關(guān)性?對風(fēng)險進行?控制和管理?。建立一支?適用于全面?風(fēng)險分析的?專業(yè)化人才?團隊，使各?個崗位人員?在整個風(fēng)險?管理系統(tǒng)內(nèi)?默契合作、?形成合力。?同時，隨著?風(fēng)險分析方?法和管理技?術(shù)以及業(yè)務(wù)?的發(fā)展，要?對員工進行?持續(xù)有效培?訓(xùn)，使整個?風(fēng)險管理體?系保持先進?性和實用性?。㈡構(gòu)建?初步風(fēng)險管?理體系一?是完善風(fēng)險?管理___?體系。按照?《農(nóng)村中小?金融機構(gòu)風(fēng)?險管理機制?建設(shè)指引》?要求，完善?由風(fēng)險決策?、管理執(zhí)行?操作、監(jiān)督?等不同層次?職能組成的?風(fēng)險管理_?__架構(gòu)體?系，即完善?董事會、風(fēng)?險管理委員?會及其他專?業(yè)委員會構(gòu)?成的風(fēng)險管?理決策體系?；完善經(jīng)營?管理層、風(fēng)?險管理部門?和相關(guān)職能?部門構(gòu)成的?風(fēng)險管理執(zhí)?行體系；完?善監(jiān)事會和?審計部門構(gòu)?成的風(fēng)險管?理監(jiān)督體系?，形成集中?統(tǒng)一管理、?分級授權(quán)實?施的風(fēng)險?管理架構(gòu)。?二是建立切?合實際風(fēng)險?管理戰(zhàn)略目?標(biāo)體系。根?據(jù)目前業(yè)務(wù)?發(fā)展?fàn)顩r和?未來幾年的?發(fā)展愿景，?確立農(nóng)村商?業(yè)銀行總體?風(fēng)險管理戰(zhàn)?略和分階段?風(fēng)險管理目?標(biāo)。風(fēng)險管?理戰(zhàn)略應(yīng)與?本行的發(fā)展?規(guī)劃、資本?實力、經(jīng)營?目標(biāo)和風(fēng)險?管理能力相?適應(yīng)，符合?法律法規(guī)和?監(jiān)管要求。?主要包括四?個方面內(nèi)容?：擬進入或?限制進入的?風(fēng)險領(lǐng)域；?可承擔(dān)的風(fēng)?險水平；獲?得的風(fēng)險調(diào)?整