融資租賃業(yè)務流程培訓一、融資租賃業(yè)務開展情況二、融資租賃業(yè)務介紹三、目前融資租賃存在的問題整體運營情況截止到12月31日，工程機械融資租賃銷售共計4940臺，采購金額達到18.3億元，裝載機臺量占71.78%，挖掘機占22.82%，路面機械占5.40%；裝載機金額占56.29%，挖掘機占38.42%，路面機械占5.29%；融資租賃：定義：出租人根據承租人所選定的租賃物件，進行以其融資為目的購買；然后將該租賃物件出租給承租人使用，并向承租人收取租金，以出租人保留租賃物的所有權和收取租金為條件，使承租人在租賃合同期內對租賃物取得占有、使用和受益的權利。簡單的說，就是在分期付款的基礎上，引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃期結束后將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。

融資租賃特點：1、不可撤消：融資租賃是不可解約的租賃，在基本租期內雙方均無權撤消合同2、完全付清：在基本租期內，設備只租給一個用戶使用，承租人支付租金的累計總額為設備價款、利息及租賃公司的手續(xù)費之總和。承租人付清全部租金后，設備的所有權即歸于承租人。3、租期較長：基本租期一般相當于設備的有效壽命。4、承租人負責檢查驗收制造商所提供的設備，對該設備的質量與技術條件出租人不向承租人做出擔保。5、承租人負責設備的保險、保養(yǎng)和維修等；出租人僅提供金融服務，負責墊付貸款，購進承租人所需的設備，按期出租，以及享有設備的期末殘值。融資租賃優(yōu)勢業(yè)務比較優(yōu)勢首期支付較少。融資租賃的首付租金一般比銀行按揭的首付款更少。銀行按揭受國家金融監(jiān)督管制，首付比例難以靈活處理。融資租賃則由出租人根據承租人資產狀況、現金流量、資信狀況以及擔保等具體情況，可以對首付租金采取靈活處理，以切實降低承租人的首付壓力。這對于資金緊張而業(yè)務發(fā)展迅猛的施工企業(yè)、個人無疑是雪中送炭。付款方式靈活出租人根據承租人對自身未來現金流的預測，采取與承租人未來現金流相匹配的還款方式，每期還款金額可以不相等。但承租人一經簽訂合同，約定每期還款金額，就必須按照合同忠實履行。資信審查務實在銀行對施工企業(yè)進行按揭放貸審查的時候，銀行對企業(yè)資產負債等財務指標有著較高的標準。這種標準是建立在大型、優(yōu)質企業(yè)數據的基礎上的，對于快速發(fā)展的施工企業(yè)則不適用。而融資租賃對施工企業(yè)的考察更多的是建立在還款能力和還款意愿的基礎上，主要關注的是動態(tài)的未來現金流量，而不僅僅是靜態(tài)的現有資產負債情況，對施工企業(yè)的審查標準更加務實。業(yè)務辦理便捷融資租賃的業(yè)務對象包括自然人和法人，有利于不同類型的客戶通過融資租賃獲得設備，避免了銀行按揭中將法人客戶以個人名義按揭所存在的法律風險。作為廠商租賃的融資租賃公司，可以為全國各地的客戶提供融資租賃服務，沒有異地按揭存在的問題。而且作為服務于產品營銷的廠商租賃，業(yè)務單一、專業(yè)，可以為客戶提供高效便捷的融資租賃服務。1、柳工融資租賃業(yè)務總體框架流程廣西柳工承租人柳工租賃公司經銷商銷售設備購買設備回購擔保租賃還租售后服務、客戶管理2、租賃業(yè)務總體框架流程分解經銷商融資業(yè)務準入流程租賃業(yè)務流程售后租金回收流程1）經銷商融資租賃準入流程經銷商柳工租賃公司經銷商提出申請審核通過？終止經銷商及股東簽訂擔保合同雙方簽訂融資租賃業(yè)務合作協議書13經銷商存保證金注1注2國內營銷事業(yè)部審核通過？終止通知開展業(yè)務2是否是否流程步驟說明：經銷商提交的申請資料：1、營業(yè)執(zhí)照副本復印件；2、組織機構代碼證復印件；3、國、地稅務登記證復印件；4、上年度及近期財務報表（利潤表、現金流量表要累計報表）；5、公司章程；6、法人身份證復印件和簽字樣本原件；以上資料需加蓋公章2）租賃業(yè)務流程客戶經銷商柳工租賃公司213456支付首付、保證金、手續(xù)費、保險4項費用售前審查提出申請?zhí)峤毁Y料

通過？選擇設備實地考察，審核終止

通過？與客戶、經銷商簽訂購買合同與客戶簽訂租賃合同向經銷商發(fā)出發(fā)貨通知書交車支付柳工開票價支付經銷商溢價終止注1注2否是是否商務政策：利率方面第一期租金由原來的交納首付款時先付調整為第二個月再付，即第一期租金在起租日次月的15日再支付。注意事項1、經銷商與承租人簽訂《租賃合同》、《設備買賣合同》、《扣款授權委托書》，并收取承租人首付款、手續(xù)費、保證金、保險等費用，由經銷商統一支付給租賃公司，同時經銷商將匯款底單和《經銷商代付款證明》傳真到租賃公司，租賃公司核對后向經銷商發(fā)出《發(fā)貨通知書》，經銷商收到《發(fā)貨通知書》后方能交車，如未經同意提前交車，由此產生的風險經銷商自行承擔。2、交車后，我公司將為客戶購買保險，否則保險無法及時生效所造成的損失由經銷商自行承擔。重點監(jiān)控

請辦事處督促經銷商嚴格按照我公司的業(yè)務流程來操作，必須先提交資料審批，再簽訂合同、收齊首期款，最后交車。如發(fā)現經銷商有違規(guī)操作的，我公司將給予經銷商通報批評，并處以每臺1000元罰款；如屢教不改的，我公司將停止該經銷商的融資租賃業(yè)務。輔助說明：:1、客戶保證金：

客戶交納租賃公司的保證金為設備總金額的10%，該保證金不計利息，在客戶租賃期結束時退還客戶或用以清償最后一期或幾期租金。如該項目非正常結束，則在獲得擔保方或回購方支付的所欠的全部租金、罰息及為實現債權在提出回購之前已經支付的相關合理費用后，將該客戶保證金退還給對應擔保方或回購方。輔助說明：:2、保險費：柳工租賃公司與保險公司商談，建立總體合作框架協議，確定險種和費率，保險由租賃公司統一辦理，費用由租賃客戶支付給租賃公司，保險期限為租賃期限，在租賃期限內一次性投保，不得逐年投保，保險公司出具的保單將交由柳工租賃公司保管，保險費發(fā)票給客戶，保險第一受益人為柳工租賃公司；要求購買如下險種：車損險、盜搶險、第三者責任險，如客戶在地下施工，則要求客戶購買地下施工險。如回購后，保險受益人變更為回購方。

輔助說明：3、手續(xù)費：客戶交納融資額的1%。輔助說明：交機后兩個工作日內（經銷商）須完成下述工作：1、向租賃公司開具設備發(fā)票；2、整理如下資料：《融資租賃申請書》、《配偶承諾書》、《申請人資信調查表》、《融資租賃每月還款計劃表》、《評分表》、《融資租賃合同》、《購買合同》、《個人客戶扣款授權書》(個人客戶)或《劃款授權書》(法人客戶)、《租賃物驗收證明書》、合格以及客戶提供的所有材料。3、將上述所有資料原件快遞至租賃公司。輔助說明：注2為劃款路線：劃款路線：1：租賃公司直接向柳工股份放款，放款金額為該臺整機股份公司對經銷商的開票價格；2：銷售溢價部分將由租賃公司向經銷商放款；放款時間：柳工租賃公司每月放款時間為每月15日、25日集中放款(暫定)；在支付過程中，我公司將出具《代付款證明》（一式三份），其中一份給柳工股份，一份給經銷商，一份留存，經銷商可根據該《代付款證明》處理賬務。3）售后租金回收流程2按回購價格進行回購是否正常還租？經銷商催收開始還租期滿產權轉移或歸還逾期是否達到三期？產權等轉移給經銷商結束結束客戶（承租人）經銷商柳工租賃公司1注1345注2是否是否3、關于提前還款

如客戶需要在租賃未到期之前提前還款，按如下流程辦理：（一）客戶需提前15天向融資租賃公司提出提前還款的書面申請，確定提前還款時間。（二）融資租賃公司收到客戶的申請后，收集關于客戶還款的相關信息，并計算出應還款金額（應還款金額包括所有到期未還的租金及違約金；所有未到期的租金本金；500元的留購價；500元提前終止費）。（三）客戶將應還款金額存入中國建設銀行的還款借記卡上。融資租賃公司財務部確認收到該款項后，租賃業(yè)務結束。4、關于票據問題5、經銷商日?？蛻艄芾硪螅?、在正常租金償還日之前5天，提醒客戶按時足額償還租金。2、定期(如一個月)對租賃物實地考察，并對客戶對于租賃物件的維修、保養(yǎng)情況進行書面記錄。3、如發(fā)現客戶對租賃物使用不當，或者安裝和使用不正確、非原裝、非原產的零部件，必須糾正客戶的錯誤行為，并及時上報租賃公司。4、客戶逾期支付租金，需以書面或者上門的形式，督促客戶及時支付租金。5、如正常租賃期滿，則通知客戶向租賃公司支付留購價購買物權，同時，協助租賃公司將物權證明轉移給客戶。

6、逾期債權處理：1、客戶欠繳租金與逾期產生的違約金累計達到三期租金額，租賃公司將發(fā)出《回購通知書》，經銷商接到租賃公司的《回購通知書》以后，啟動回購程序。2、按照《回購通知書》要求，向租賃公司指定賬戶支付回購款。3、回購款支付后，向回購方轉移租賃物所有權，并在十個工作日內將租賃設備的保險受益人變更為回購方。4、回購方取得租賃物所有權后，有權自行對該物采取處理措施。7、融資租賃各主體關系1）實物流轉①經銷商代為保管、銷售②柳工國際購買設備（租賃物所有權轉移至柳工國際）③交車（使用權、收益權轉移至承租人）④委托交車至承租人柳工股份經銷商①④③②柳工國際承租人2)、資金流①支付首付款、保證金、手續(xù)費、保險等②代付①款項③支付開票價貨款④支付銷售溢價款⑤支付月租金及選擇留購時的留購價款⑥提供資金⑦銀行授信擔保⑧經銷商向柳工股份支付采購款，由③代為實現①⑤④柳工股份經銷商柳工國際承租人②銀行⑥③⑦⑧8、融資租賃各主體關系3）法律、風險關系①供貨關系（經銷協議）②購買關系（購買合同）③租賃關系（融資租賃合同）④逾期的擔保關系（含日常管理和服務（三包）等）承租人延遲支付租金，柳工國際與經銷商同時催收，并收取違約金；承租人無力承擔租金，經銷商回購，回購后經銷商可自行處置；柳工股份經銷商①④③②柳工國際承租人9、建行扣劃款1、承租人在當地建行辦理一張建行借記卡（龍卡儲蓄卡，非存折）；2、與承租人當面簽訂《扣款授權委托書》；3、租金還款到期日，租賃公司將委托建行直接扣劃；4、承租人需足額繳存租金，如賬