完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施方案

為進(jìn)一步加強(qiáng)我市金融風(fēng)險(xiǎn)防控，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序和金融生態(tài)環(huán)境，嚴(yán)厲打擊金融違法違規(guī)行為，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)十九大報(bào)告中“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”的根本要求以及全國(guó)、自治區(qū)金融工作會(huì)議精神，制定本方案。一、總體目標(biāo)認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想和黨的十九大精神，按照自治區(qū)黨委、政府和市委、政府關(guān)于金融改革創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范的決策部署，全面落實(shí)屬地責(zé)任和部門(mén)職責(zé)，加強(qiáng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范能力建設(shè)，穩(wěn)妥化解重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)隱患，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)健康發(fā)展。二、主要任務(wù)（一）政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)1.嚴(yán)格按照國(guó)務(wù)院《關(guān)于加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2014〕43號(hào)）和財(cái)政部《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)對(duì)地方政府和國(guó)有企業(yè)投融資行為有關(guān)問(wèn)題的通知》（財(cái)金〔202**〕23號(hào)）規(guī)定，完善地方債務(wù)管理工作機(jī)制，加強(qiáng)地方融資平臺(tái)管理，嚴(yán)防以政府投資基金、政府和社會(huì)資本合作（PPP）、政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)等名義變相舉債。（牽頭單位：市財(cái)政局，配合單位：市金融辦、審計(jì)局、國(guó)資委）（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)2.綜合運(yùn)用定向降準(zhǔn)、再貼現(xiàn)、再貸款等央行貨幣政策工具，提高金融機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力。（牽頭單位：人民銀行***市中心支行，配合單位：駐吳商業(yè)銀行）3.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性管理，落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，建立區(qū)域性流動(dòng)性互助機(jī)制，持續(xù)做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，完善流動(dòng)性管理框架。強(qiáng)化負(fù)債穩(wěn)定性管理，提高應(yīng)急管理能力。（牽頭單位：***銀監(jiān)分局，配合單位：駐吳商業(yè)銀行）4.完善重點(diǎn)企業(yè)債券發(fā)行備案、監(jiān)測(cè)機(jī)制，實(shí)時(shí)關(guān)注發(fā)債企業(yè)的資金運(yùn)營(yíng)情況，對(duì)可能出現(xiàn)的償債風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。（牽頭單位：***銀監(jiān)分局，配合單位：人民銀行***市中心支行、駐吳商業(yè)銀行）（三）信用風(fēng)險(xiǎn)5.做好金融風(fēng)險(xiǎn)的輿情監(jiān)測(cè)，抓好商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，緊盯地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、過(guò)剩產(chǎn)能等重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施全方位、全鏈條監(jiān)測(cè)，加大對(duì)集團(tuán)客戶及企業(yè)表內(nèi)外、全口徑風(fēng)險(xiǎn)的管控，積極防范新增不良貸款。（牽頭單位：***銀監(jiān)分局，配合單位：市財(cái)政局、國(guó)資委、工信局、住建局、人民銀行***市中心支行、駐吳金融機(jī)構(gòu)）6.落實(shí)債委會(huì)制度，完善債委會(huì)工作機(jī)制，提升運(yùn)用效果，減少多頭授信和過(guò)度融資，降低企業(yè)負(fù)債率，綜合運(yùn)用多種形式，推動(dòng)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和兼并重組。（牽頭單位：***銀監(jiān)分局，配合單位：人民銀行***市中心支行、駐吳商業(yè)銀行）7.嚴(yán)格按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)指引的通知》的要求，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用現(xiàn)金清收、批量轉(zhuǎn)讓、核銷(xiāo)、債務(wù)重組、兼并收購(gòu)等多種方式，加快不良貸款處置。（牽頭單位：***銀監(jiān)分局，配合單位：駐吳商業(yè)銀行）8.支持符合條件的企業(yè)開(kāi)展市場(chǎng)化、法治化債轉(zhuǎn)股，重點(diǎn)扶持我市奶產(chǎn)業(yè)、葡萄產(chǎn)業(yè)、特色食品、精密制造、生態(tài)紡織等成長(zhǎng)性企業(yè)及旅游、教育、醫(yī)療、養(yǎng)殖等扶貧產(chǎn)業(yè)。進(jìn)一步降低企業(yè)借貸成本，降低借貸風(fēng)險(xiǎn)。（牽頭單位：市金融辦、工信局，配合單位：市農(nóng)牧局、商務(wù)局、扶貧辦、駐吳商業(yè)銀行）（四）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真研究各類(lèi)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及法律糾紛、惡意炒作、黑客攻擊等偶發(fā)性因素可能給自身帶來(lái)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，提高輿情管理能力，正確引導(dǎo)各方預(yù)期，確保經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。（牽頭單位：***銀監(jiān)分局，配合單位：駐吳商業(yè)銀行）（五）保險(xiǎn)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)10.嚴(yán)密監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)市場(chǎng)可能出現(xiàn)的集中退保、非正常給付、群訪群訴等風(fēng)險(xiǎn)，查處違規(guī)違法套取保費(fèi)的問(wèn)題，著力解決銷(xiāo)售誤導(dǎo)、理賠難等問(wèn)題。（牽頭單位：***銀監(jiān)分局，配合單位：轄區(qū)各保險(xiǎn)公司）11.堅(jiān)決治理給予投保人或被保險(xiǎn)人條款以外的禮品、禮金、加油卡等贈(zèng)送品的保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象。（牽頭單位：***銀監(jiān)分局，配合單位：轄區(qū)各保險(xiǎn)公司）（六）融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與監(jiān)測(cè)，建立健全監(jiān)測(cè)臺(tái)賬。對(duì)存量擔(dān)保圈貸款，根據(jù)確定的核心客戶和關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，綜合運(yùn)用多種措施拆圈解鏈。對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保圈，及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方政府報(bào)告，并啟動(dòng)相應(yīng)預(yù)案。（牽頭單位：***銀監(jiān)分局，配合單位：市金融辦、駐吳商業(yè)銀行）13.對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)良好、具備長(zhǎng)期償債能力，但因擔(dān)保圈內(nèi)債務(wù)違約而面臨代償債務(wù)、追加抵押等風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，引入符合資質(zhì)的擔(dān)保主體解決到期貸款的續(xù)貸問(wèn)題，避免陷入擔(dān)保圈債務(wù)危機(jī)。（牽頭單位：市金融辦，配合單位：市工信局、農(nóng)牧局、商務(wù)局、開(kāi)源擔(dān)保公司、駐吳商業(yè)銀行）（七）小額貸款公司、投資咨詢類(lèi)公司和典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)14.做好對(duì)小額公司摸底排查、借貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)等工作，嚴(yán)防借貸主體非法集資、暴力催收、高息長(zhǎng)期放貸、逃廢債務(wù)，超范圍經(jīng)營(yíng)。（牽頭單位：市金融辦，配合單位：市公安局、市場(chǎng)監(jiān)管局）15.加強(qiáng)對(duì)投資咨詢類(lèi)公司監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為，對(duì)現(xiàn)有投資咨詢類(lèi)公司進(jìn)行排查，發(fā)現(xiàn)非法集資的，移交公安機(jī)關(guān)受理。（牽頭單位：市市場(chǎng)監(jiān)管局，配合單位：市公安局、金融辦）16.加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行的業(yè)務(wù)監(jiān)管，防止典當(dāng)行超范圍經(jīng)營(yíng)、超比例發(fā)放當(dāng)金、超標(biāo)準(zhǔn)收取利息費(fèi)、從事非絕當(dāng)物品的銷(xiāo)售以及舊物收購(gòu)、寄售。（牽頭單位：市商務(wù)局，配合單位：市市場(chǎng)監(jiān)管局）（八）非法集資風(fēng)險(xiǎn)17.強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，建立新增、存量非法集資臺(tái)賬，做好非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警工作。（牽頭單位：市金融辦，配合單位：人行***市中心支行、***銀監(jiān)分局、市公安局、市場(chǎng)監(jiān)管局）18.對(duì)非法集資案件線索提供獎(jiǎng)勵(lì)政策，符合立案條件的，依法立案?jìng)刹?，快偵、快破、快訴已發(fā)案件，及時(shí)處理新發(fā)案件，注意挖掘隱案，減少案件存量，形成打擊非法集資犯罪的高壓態(tài)勢(shì)。（牽頭單位：市公安局，配合單位：各處置非法集資工作成員單位）19.制定處置和預(yù)防非法集資宣傳活動(dòng)方案，開(kāi)展打擊非法集資宣傳教育，持續(xù)擴(kuò)大宣傳影響力和覆蓋面，提高公眾識(shí)別能力。（牽頭單位：市金融辦，配合單位：各處置非法集資工作成員單位）20.加大非法金融活動(dòng)整治力度，嚴(yán)厲整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管，查處各類(lèi)違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。（牽頭單位：***銀監(jiān)分局，配合單位：市住建局、公安局、駐吳商業(yè)銀行）21.加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，強(qiáng)化部門(mén)協(xié)同，落實(shí)責(zé)任，規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為，保護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范健康運(yùn)行。（牽頭單位：市金融辦，配合單位：人行***市中心支行、***銀監(jiān)分局、市公安局、商務(wù)局、市場(chǎng)監(jiān)管局、信建辦）（九）突發(fā)金融案件等風(fēng)險(xiǎn)22.做好非法集資案件的善后工作，強(qiáng)化信訪維穩(wěn)，積極引導(dǎo)涉案群眾依法依規(guī)正確維權(quán)，防止群體性事件和極端情況發(fā)生。（牽頭單位：市信訪督辦局，配合單位：市公安局、金融辦、市場(chǎng)監(jiān)管局）23.市、縣（區(qū)）兩級(jí)法院，優(yōu)化銀行金融案件司法訴訟流程，引入快審快結(jié)工作機(jī)制，加快對(duì)銀行訴訟借款合同糾紛立案、審理效率，提高執(zhí)行、辦結(jié)效果。（牽頭單位：市、縣（區(qū)）法院，配合單位：駐吳商業(yè)銀行）24.加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管力度，突出風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向和問(wèn)題導(dǎo)向，綜合運(yùn)用各類(lèi)反洗錢(qián)監(jiān)管手段，著力提升反洗錢(qián)監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，完善反洗錢(qián)合作機(jī)制，緊密與公安、檢察院、法院等部門(mén)的交流和聯(lián)系，加強(qiáng)信息共享與聯(lián)合分析，進(jìn)一步發(fā)揮反洗錢(qián)在預(yù)防和打擊洗錢(qián)及其上游犯罪中的積極作用。加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，做好突發(fā)事件引發(fā)轄區(qū)支付清算系統(tǒng)危機(jī)及處置工作。（牽頭單位：人民銀行***市中心支行，配合單位：市公安局、市中級(jí)法院、市檢察院、駐吳商業(yè)銀行）三、應(yīng)急預(yù)案（一）適用范圍本市范圍內(nèi)金融機(jī)構(gòu)（銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司）、金融市場(chǎng)（股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)）和市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施（如支付體系等）突然發(fā)生的，無(wú)法預(yù)期或難以預(yù)期的，嚴(yán)重影響或可能?chē)?yán)重影響金融穩(wěn)定、需立即處理的金融事件，以及在全市范圍內(nèi)因大規(guī)模非法集資、非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、非法開(kāi)辦金融業(yè)務(wù)及金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)等引起的其它嚴(yán)重危害金融安全的突發(fā)事件以及因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件、社會(huì)安全事件引發(fā)的、危害我市金融穩(wěn)定的突發(fā)事件都要納入金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。（二）職能職責(zé)市金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急辦公室，與市金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室合并辦公。各縣(市、區(qū))、市直相關(guān)部門(mén)、駐吳各單位必須加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化處置能力，建立健全本部門(mén)本單位風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，發(fā)現(xiàn)苗頭和隱患及時(shí)采取有效的預(yù)防與控制措施，防止事態(tài)擴(kuò)大和蔓延。（牽頭單位：市金融辦，配合單位：各縣（市、區(qū)）人民政府、市直相關(guān)部門(mén)、人行***市中心支行、***銀監(jiān)分局）（三）應(yīng)急處置建立應(yīng)急預(yù)警、信息通報(bào)及信息報(bào)告制度，按照金融應(yīng)急級(jí)別啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)急終止前完成后期處置和相應(yīng)補(bǔ)償措施，金融突發(fā)事件處置完畢后，對(duì)應(yīng)急處置工作進(jìn)行總結(jié)，并書(shū)面報(bào)告市金融辦。（牽頭單位：市金融辦，配合單位：各縣（市、區(qū)）人民政府、市直相關(guān)部門(mén)、人行***市中心支行、***銀監(jiān)分局）（四）責(zé)任與獎(jiǎng)懲各有關(guān)單位應(yīng)加強(qiáng)應(yīng)急處置隊(duì)伍建設(shè)、技術(shù)支持和經(jīng)費(fèi)保障，抓好金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急宣傳教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對(duì)于應(yīng)急處置工作中有突出貢獻(xiàn)的集體和個(gè)人，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于失職瀆職的有關(guān)責(zé)任人，要嚴(yán)肅追究，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（牽頭單位：市金融辦，配合單位：各縣（市、區(qū)）人民政府，市中級(jí)法院、市檢察院，市直相關(guān)部門(mén)，駐吳各單位）四、保障措施（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各部門(mén)要認(rèn)真落實(shí)責(zé)任，細(xì)化工作任務(wù)，加強(qiáng)溝通交流，聯(lián)合防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)妥善處置金融風(fēng)險(xiǎn)案件。各單位對(duì)照主要任務(wù)，認(rèn)真抓好落實(shí)，每季度向市金融辦提供防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)展情況，每年12月20日前上報(bào)全年工作落實(shí)情況。（二）加強(qiáng)防范監(jiān)控。逐步建立群眾舉報(bào)、平臺(tái)監(jiān)測(cè)、監(jiān)管排查等多途徑的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，探索建立防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)機(jī)制，推動(dòng)形成職責(zé)明確、協(xié)同配合、齊抓共管、高效務(wù)實(shí)的防控化解金融風(fēng)險(xiǎn)工