...wd......wd......wd...?貨幣銀行學?習題說明本習題庫是由中央財經大學金融系理論教研室承擔的校級教學改革研究課題“?貨幣銀行學?課程考核改革方案的研究〞成果的組成局部。題庫以教育部確定的面向21世紀經濟、管理類核心課程教材?貨幣銀行學?〔第二版〕為藍本，該教材由我國著名金融學家、中國人民大學博士生導師黃達教授主編，中國人民大學出版社2000年8月出版，該教材于1997年、2002年分別獲得國家級教學成果一等獎和國家級優(yōu)秀教材一等獎，是當前經濟、管理類本科專業(yè)的權威性教材。本習題庫的命題原那么是：立足于考核學生對?貨幣銀行學?基本理論與基本知識的掌握程度，檢驗學生對理論知識等的綜合運用能力。為此，題庫的題型靈活多樣，覆蓋面寬廣，按照章節(jié)命題，突出試題的客觀性，以減少教師授課時的隨意性，保證該課程的統(tǒng)一性和完整性。題庫的主觀性試題所占的比重不大，所列論述題主要供參考使用，給任課教師一定的自主性，使他們能夠結合不同專業(yè)學生的特點自主出一些針對性強的試題，增強期末考試試題的檢驗功能。本習題庫的題量充足，有填空、單項選擇、多項選擇、判斷、計算、簡答和論述共7種題型，按照?貨幣銀行學?教材的17章內容的先后次序編列。除了第十四章因內容較少，命題數(shù)量受到限制外，其余各章至少有15道填空題、15道單項選擇題、10道多項選擇題、10道判斷正誤題、5道簡答題和2道論述題，可以出計算題的章節(jié)至少有2道計算題?？陀^題附有標準答案，主觀題附有參考答案。此題庫主要供期末筆考教研室統(tǒng)一組題和流水評卷時使用。本習題庫是開放式試題庫，由于當今時代知識更新周期大大縮短，題庫試題不可能一成不變，而需要不斷更新。主要渠道一是將各任課教師的自主性命題不斷納入題庫，逐漸增加題庫容量；二是不斷進展改進和完善，一般每2年進展一次，吐故納新；三是在教材修改時及時調整。在此題庫設計編寫過程中，黃達教授主編的?貨幣銀行學?第三版正在修訂，新教材有望在明年出版，為使題庫與教材保持高度的一致性，屆時此題庫也將根據(jù)新教材進展全面修訂。6、本習題庫是?貨幣銀行學?課程改革探索的階段性成果，課題研究的完畢并不等于教改實踐探索的停頓。題庫本身還存在許多缺乏，有待在今后教學實踐中不斷充實完善，也希望從事相關課程教學的教師們提出珍貴意見和建議。第一章導言〔略〕第二章貨幣與貨幣制度一、填空1、從貨幣本質出發(fā)，貨幣是固定充當〔〕的特殊商品；從價值規(guī)律的角度看，貨幣是核算〔〕的工具。答案：一般等價物2、古今中外很多思想家和經濟學家都看到了貨幣的起源與〔〕的聯(lián)系。答案：交換開展3、銀行券是隨著〔〕的開展而出現(xiàn)的一種用紙印制的貨幣。答案：資本主義銀行4、鑄幣的開展有一個從足值到〔〕鑄幣的過程。答案：缺乏值5、用紙印制的貨幣產生于貨幣的〔〕職能。答案：流通手段6、價格是〔〕的貨幣表現(xiàn)。答案：價值7、存儲于銀行電子計算機系統(tǒng)內可利用銀行卡隨時提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣稱為〔〕。答案：電子貨幣8、貨幣在商品交換中起媒介作用時發(fā)揮的是〔〕職能。答案：流通手段9、在金屬貨幣流通條件下貨幣貯藏具有〔〕的作用。答案：自發(fā)調節(jié)貨幣數(shù)量10、一國流通中標準的基本通貨是〔〕。答案：本位幣11、沒有商品〔勞務〕在同時、同地與之作相向運動是貨幣發(fā)揮〔〕職能的特征。答案：支付手段12、至今為止歷史上最理想的貨幣制度通常被認為是〔〕。答案：金鑄幣本位制13、我國的人民幣是從〔〕開場發(fā)行的。答案：1948年12月1日14、人民幣采取的是〔〕銀行券的形式。答案：不兌現(xiàn)15、歐元的出現(xiàn)對〔〕提出了挑戰(zhàn)。答案：國家貨幣主權二、單項選擇題：1、與貨幣的出現(xiàn)嚴密相聯(lián)的是〔〕A、金銀的稀缺性B、交換產生與開展C、國家的強制力D、先哲的智慧答案：B2、商品價值形式最終演變的結果是〔〕A、簡單價值形式B、擴大價值形式C、一般價值形式D、貨幣價值形式答案：D3、中國最早的鑄幣金屬是〔〕A、銅B、銀C、鐵D、貝答案：A4、在以下貨幣制度中劣幣驅逐良幣律出現(xiàn)在〔〕A、金本位制B、銀本位制C、金銀復本位制D、金匯兌本位制答案：C5、中華人民共和國貨幣制度建設于〔〕A、1948年B、1949年C、1950年D、1951年答案：A6、歐洲貨幣同盟開場使用“歐元EURO〞于〔〕A、1998年B、1999年C、2001年D、2002年答案：B7、金銀復本位制的不穩(wěn)定性源于〔〕A、金銀的稀缺B、生產力的迅猛提高C、貨幣發(fā)行管理混亂D、金銀同為本位幣答案：D8、中國本位幣的最小規(guī)格是〔〕A、1分B、1角C、1元D、10元答案：C9、金屬貨幣制度下的蓄水池功能源于〔〕A、金屬貨幣的稀缺性B、金屬貨幣的價值穩(wěn)定C、金屬貨幣的自由鑄造和熔化D、金屬貨幣的易于保存答案：C10、單純地從物價和貨幣購置力的關系看，物價指數(shù)上升25%，那么貨幣購置力〔〕A、上升20%B、下降20%C、上升25%D、下降25%答案：B11、在國家財政和銀行信用中發(fā)揮作用的主要貨幣職能是〔〕A、價值尺度B、流通手段C、支付手段D、貯藏手段答案：C12、以下貨幣制度中最穩(wěn)定的是〔〕A、銀本位制B、金銀復本位制C、金鑄幣本位制D、金匯兌本位制答案：C13、馬克思的貨幣本質觀的建設根基是〔〕A、勞動價值說B、貨幣金屬說C、貨幣名目說D、創(chuàng)造創(chuàng)造說答案：A14、對商品價格的理解正確的選項是〔〕A、同商品價值成反比B、同貨幣價值成正比C、商品價值的貨幣表現(xiàn)D、商品價值與貨幣價值的比答案：C15、貨幣的本質特征是充當〔〕A、特殊等價物B、一般等價物C、普通商品D、特殊商品答案：B二、多項選擇題1、一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征〔〕A、價值比較高B、金屬的一種C、易于分割D、易于保存E、便于攜帶答案：ACDE2、中國最古老的銅鑄幣的三種形制是〔〕A、五銖B、布C、刀D、元寶E、銅貝答案：BCE3、信用貨幣包括〔〕A、銀行券B、支票C、活期存款D、商業(yè)票據(jù)E、定期存款答案：ABCDE4、貨幣支付職能發(fā)揮作用的場所有〔〕A、賦稅B、各種勞動報酬C、國家財政D、銀行信用E、地租答案：ABCDE5、對本位幣的理解正確的選項是〔〕A、本位幣是一國的基本通貨B、本位幣具有有限法償C、本位幣具有無限法償D、本位幣的最小規(guī)格是一個貨幣單位E、本位幣具有排他性答案：ABCDE6、信用貨幣制度的特點有〔〕A、黃金作為貨幣發(fā)行的準備B、貴金屬非貨幣化C、國家強制力保證貨幣的流通D、金銀儲藏保證貨幣的可兌換性E、貨幣發(fā)行通過信用渠道答案：BCE7、貨幣的兩個基本職能是〔〕A、流通手段B、支付手段C、貯藏手段D、世界貨幣E、價值尺度答案：AE8、對貨幣單位的理解正確的有〔〕A、國家法定的貨幣計量單位B、規(guī)定了貨幣單位的名稱C、規(guī)定本位幣的幣材D、確定技術標準E、規(guī)定貨幣單位所含的貨幣金屬量答案：ABE9、我國貨幣制度規(guī)定人民幣具有以下的特點〔〕A、人民幣是可兌換貨幣B、人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系C、人民幣是信用貨幣D、人民幣具有無限法償力E、人民幣具有有限法償力答案：BCD10、貨幣制度的基本類型有〔〕A、銀本位制B、金銀復本位制C、金本位制D、信用本位制E、銀行券本位制答案：ABCD三、判斷題1、最早的貨幣形式是金屬鑄幣。〔〕答案：錯誤2、金鑄幣本位制在金屬貨幣制度中是最穩(wěn)定的貨幣制度?！病炒鸢福赫_3、劣幣驅逐良幣律產生于信用貨幣制度的不可兌換性。〔〕答案：錯誤4、紙幣之所以能成為流通手段是因為它本身具有價值?！病炒鸢福哄e誤5、信用貨幣制度下金銀儲藏成為貨幣發(fā)行的準備?！病炒鸢福哄e誤6、貨幣的產生源于交換的產生與開展以及商品內部矛盾的演變。〔〕答案：正確7、金屬貨幣自由鑄造制度的意義在于使鑄幣價值與金屬價值保持一致?！病炒鸢福赫_8、人民幣制度是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。〔〕答案：正確9、金屬貨幣制發(fā)揮蓄水池功能的前提是要有足夠大的幣材金屬貯藏?！病炒鸢福赫_10、銀行券是隨著資本主義銀行的開展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的紙制貨幣。〔〕答案：正確四、簡答題1、如何理解貨幣的支付手段2、簡述金屬貨幣制度的主要構成要素。3、簡述信用貨幣制度的主要特點。4、簡述貨幣形態(tài)的演化。5、如何理解貨幣的兩個最基本的職能〖參考答案〗1、〔1〕支付手段的職能最初是由賒買賒賣引起的，貨幣作為補足交換的一個獨立的環(huán)節(jié)即作為價值的獨立存在而使流通過程完畢；〔2〕隨著商品交換和信用形式的開展，貨幣作為支付手段的職能在賦稅、地租、國家財政、銀行信用等支付中發(fā)揮作用；〔3〕貨幣的支付手段作為交換價值的絕對存在，獨立的完畢商品交換的整個過程，是價值的單方面轉移。2、〔1〕貨幣制度是各國在貨幣方面的法令所確定的貨幣流通的組織形式?！?〕標準的金屬貨幣制度主要包括：幣材確實定；貨幣單位確實定包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的值；規(guī)定金屬貨幣的鑄造；確定本位幣和輔幣；有限法償和無限法償；準備制度的規(guī)定3、〔1〕貴金屬非貨幣化；〔2〕信用貨幣主要采取不兌現(xiàn)的銀行券和銀行存款貨幣兩種形式；〔3〕信用貨幣由中央銀行代表國家進展統(tǒng)一管理和調控；〔4〕信用貨幣都是通過信用渠道投入流通中的。4、〔1〕一般價值形式轉化為貨幣形式后，有一個漫長的實物貨幣形式占主導的時期；〔2〕實物貨幣向金屬貨幣形式的轉換，其中貴金屬被廣泛采用作為幣材；〔3〕從金屬貨幣向信用貨幣形式的轉換，信用貨幣的主要形式有銀行券、存款貨幣、商業(yè)票據(jù)等；〔4〕隨著科學技術的開展，存款貨幣的形式又有了一些變化，比方電子貨幣的運用。5、〔1〕價值尺度和流通手段是貨幣的兩個基本職能，價值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣；〔2〕價值尺度為各種商品規(guī)定價格，表現(xiàn)商品的價值；流通手段是貨幣在商品流通中充當交換的媒介；當這兩個功能由一種商來滿足，這種商品就取得貨幣的資格?！?〕貨幣的其他職能以及貨幣相關聯(lián)的諸范疇都是從這點展開。五、論述題1、試述你對貨幣本質的理解。2、試述貨幣在經濟開展中的作用。〖參考答案〗1、〔1〕對貨幣本質的理解，許多學說各有論述，觀點不一。貨幣金屬主義把貨幣定義為財富，認為貨幣就是金屬；貨幣名目主義那么認為貨幣是國家創(chuàng)造的價值符號或票券；凱恩斯把貨幣定義為國家通過法律強制流通的國家創(chuàng)造物等等。這些觀點多從經濟現(xiàn)象的外表論證貨幣的本質，雖有一定合理的成分卻缺乏科學的解釋。〔2〕馬克思從貨幣的起源和邏輯分析的角度認識貨幣的本質是具有科學性的。馬克思認為貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品。認為貨幣是一個歷史的經濟范疇，起根源在于商品的產生和交換的開展。隨著經濟社會的開展，從商品內在矛盾的沖突中可以得出交換是解決矛盾的唯一途徑；從交換的開展所引發(fā)的價值形態(tài)的演變中可以看出貨幣是價值形態(tài)開展的必然結果。〔3〕馬克思的貨幣本質觀說明貨幣與商品世界的對應關系，這一分析有助于理解貨幣的外在形式的不斷變化并不改變貨幣的本質。2、〔1〕貨幣與經濟開展息息相關，它是社會生產力得以發(fā)揮作用的重要條件。〔2〕貨幣是商品實現(xiàn)價值的媒介物，現(xiàn)代經濟活動中的生產、流通、交換、消費過程都離不開貨幣的作用；〔3〕現(xiàn)代經濟是信用經濟，實際交易過程發(fā)生大量的債權、債務關系，貨幣成為重要的支付手段和結算工具，它對市場的正常運作，債權債務的清償具有重要作用；〔4〕貨幣也是現(xiàn)代經濟開展中儲蓄和投資的重要工具?，F(xiàn)代信用活動根基上產生的銀行業(yè)及整個金融業(yè)都是貨幣信用關系開展的的產物，對儲蓄資源的分配和投資活動發(fā)揮了巨大作用。貨幣也能夠通過利率機制對投資活動的進展刺激和對國民經濟發(fā)揮作用。馬克思稱貨幣是“經濟開展的第一推動力〞第三章信用一、填空題1、信用行為的兩個基本特征是〔〕和〔〕。答案：歸還；付息2、從邏輯上推理，〔〕的出現(xiàn)是信用關系存在的前提條件。答案：私有財產或私有制3、信用有〔〕和貨幣信用兩種基本形式。答案：實物信用4、貨幣運動與信用活動不可分解地連接在一起所形成的新范疇是〔〕。答案：金融5、在前資本主義社會的經濟生活中，〔〕是占統(tǒng)治地位的信用形式。答案：高利貸6、高利貸信用最明顯的特征是〔〕。答案：極高的利率7、典型的商業(yè)信用中包括兩個同時發(fā)生的經濟行為：〔〕和〔〕。答案：買賣行為；借貸行為8、商業(yè)票據(jù)主要有〔〕和匯票兩種。答案：本票9、資金供求者之間直接發(fā)生債權債務關系屬〔〕信用，銀行業(yè)務經營屬于〔〕信用。答案：直接；間接10、商業(yè)票據(jù)流通轉讓時發(fā)生的票據(jù)行為是〔〕。答案：背書11、銀行信用在商業(yè)信用的根基上產生并開展，抑制了商業(yè)信用在〔〕、〔〕和〔〕上的局限性。答案：期限上；數(shù)量上；方向12、在再生產過程中與公司企業(yè)的經營活動直接聯(lián)系的信用形式有〔〕與〔〕。答案：商業(yè)信用；銀行信用13、國家信用的主要工具是〔〕。答案：國家債券14、商業(yè)匯票必須經過債務人〔〕才有效。答案：承兌15、商業(yè)匯票是由〔〕向〔〕發(fā)出的支付命令書，命令他在約定的期限內支付一定的款項給第三人或持票人。答案：債權人；債務人16、銀行信用具備的兩個特點是：〔〕與〔〕。答案：以金融機構為媒介；借貸的對象是貨幣17、消費信用的方式主要有〔〕與〔〕。答案：商品賒銷；消費信貸18、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種，其中由債務人向債權人發(fā)出的，承諾在約定期限內支付一定款項給債權人的支付承諾書是〔〕。答案：本票19、?中華人民共和國票據(jù)法?公布的時間為〔〕年。答案：199520、資產階級反高利貸斗爭的焦點是使利息率降低到〔〕之下。答案：利潤水平二、單項選擇題1、商業(yè)信用是企業(yè)之間由于〔〕而相互提供的信用。A、生產聯(lián)系B、產品調劑C、物質交換D、商品交易答案：D2、信用的基本特征是〔〕。A、無條件的價值單方面讓渡B、以歸還為條件的價值單方面轉移C、無償?shù)馁浥c或援助D、平等的價值交換答案：B3、本票與匯票的區(qū)別之一是〔〕。A、是否需要承兌B、是否有追索權C、是否需要匯兌D、是否有保證答案：A4、以金融機構為媒介的信用是〔〕。A、銀行信用B、消費信用C、商業(yè)信用D、國家信用答案：A5、以下經濟行為中屬于間接融資的是〔〕。A、公司之間的貨幣借貸B、國家發(fā)行公債C、商品賒銷D、銀行發(fā)放貸款答案：D6、以下經濟行為中屬于直接融資的是()。A、票據(jù)貼現(xiàn)B、開出商業(yè)本票C、發(fā)行金融債券D、銀行的存貸款業(yè)務答案：B7、工商企業(yè)之間以賒銷方式提供的信用是〔〕。A、商業(yè)信用B、銀行信用C、消費信用D、國家信用答案：A8、貨幣運動與信用活動相互滲透相互連接所形成的新范疇是〔〕。A、信用貨幣B、證券C、金融D、金融市場答案：C9、?中華人民共和國票據(jù)法?公布的時間是〔〕。A、1995年5月10日B、1995年10月15日C、1996年5月10日D、1996年10月15日答案：A10、現(xiàn)代經濟中，信用活動與貨幣運動嚴密相聯(lián)，信用的擴張意味著貨幣供應的〔〕。A、增加B、減少C、不變D、不確定答案：A11、高利貸信用產生的經濟條件是〔〕。A、社會化大生產B、商品貨幣關系的興旺C、自己自足的自然經濟D、擴大再生產答案：C12、典型的商業(yè)信用〔〕。A、只是唯一的商品買賣行為B、只是唯一的貨幣借貸行為C、是商品買賣行為與商品借貸行為的統(tǒng)一D、是商品買賣行為與貨幣借貸行為的統(tǒng)一答案：D13、商業(yè)票據(jù)必須經過〔〕才能轉讓流通。A、承兌B、背書C、提示D、追索答案：B14、個人獲得住房貸款屬于〔〕。A、商業(yè)信用B、消費信用C、國家信用D、補償貿易答案：B15、國家信用的主要工具是〔〕。A、政府債券B、銀行貸款C、銀行透支D、發(fā)行銀行券答案：A三、多項選擇題1、國家信用的主要形式有〔〕A、發(fā)行國家公債B、發(fā)行國庫券C、發(fā)行專項債券D、銀行透支或借款E、發(fā)行銀行券答案：ABCD2、現(xiàn)代信用形式中兩種最基本的形式是〔〕A、商業(yè)信用B、國家信用C、消費信用D、銀行信用E、民間信用答案：AD3、以下屬于消費信用范疇的有〔〕A、企業(yè)將商品賒賣給個人B、個人獲得住房貸款C、個人持信用卡到指定商店購物D、個人借款從事經營活動E、企業(yè)將商品賒賣給另一家企業(yè)答案：ABC4、以下屬于直接融資的信用工具包括〔〕A、大額可轉讓定期存單B、股票C、國庫券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券答案：BCD5、以下屬于間接融資的信用工具包括〔〕A、企業(yè)債券B、定期存單C、國庫券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券答案：BE6、與間接融資相比，直接融資的局限性表達為〔〕A、資金供應者的風險較大B、降低了投資者對籌資者的約束與壓力C、在資金數(shù)量、期限等方面受到較多限制D、資金供應者獲得的收益較低E、資金需求者的風險較大答案：AC7、銀行信用的特點包括〔〕A、買賣行為與借貸行為的統(tǒng)一B、以金融機構為媒介C、借貸的對象是處于貨幣形態(tài)的資金D、屬于直接信用形式E、屬于間接信用形式答案：BCE8、信用行為的基本特點包括〔〕A、以收回為條件的付出B、貸者有權獲得利息C、無償?shù)馁浥c或援助D、平等的價值交換E、極高的利率水平答案：AB9、金融是由哪兩個范疇相互滲透所形成的新范疇〔〕。A、貨幣B、利率C、證券D、信用E、商品答案：AD10、資產階級反對高利貸斗爭的途徑包括〔〕。A、消滅高利貸者B、以法律限制利息率C、開展資本主義信用關系D、保持和開展自然經濟E、將奴隸、農民變成一無所有的勞動者答案：BC四、判斷題1、現(xiàn)代社會中，銀行信用逐步取代商業(yè)信用，并使后者規(guī)模日益縮小?！病炒鸢福哄e誤2、商業(yè)票據(jù)的背書人對票據(jù)不負有連帶責任。〔〕答案：錯誤3、直接融資與間接融資的區(qū)別在于債權債務關系的形成方式不同?！病炒鸢福赫_4、銀行信用是當代各國采用的最主要的信用形式。〔〕答案：正確5、商業(yè)信用已成為現(xiàn)代經濟中最基本的占主導地位的信用形式?！病炒鸢福哄e誤6、銀行信用是銀行或其他金融機構以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用?！病炒鸢福赫_7、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權和債務關系，而是分別與金融機構形成債權債務關系。〔〕答案：正確8、信用是在私有制的根基上產生的。()答案：正確9、一般而言，盈余單位僅僅擁有債權而沒有負債。〔〕答案：錯誤10、就我國目前現(xiàn)狀而言，作為一個整體，居民個人是我國金融市場上貨幣資金的主要供應者?！病炒鸢福赫_11、商品生產與流通的開展是信用存在與開展的根基。〔〕答案：錯誤12、直接融資中的信用風險是由金融機構來承擔的?！病炒鸢福哄e誤五、簡答題1、簡述商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別。2、簡述商業(yè)信用的作用與局限性。3、簡述消費信用的積極作用與消極作用。4、如何理解金融范疇。5、簡述直接融資的優(yōu)點與局限性?！紖⒖即鸢浮?、〔1〕商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。典型的商業(yè)信用中包含著兩個同時發(fā)生的行為：買賣行為與借貸行為。商業(yè)信用屬于直接信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性?！?〕銀行信用是銀行或其他金融機構以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用。銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上的局限性。2、〔1〕商業(yè)信用的作用：在商品經濟中發(fā)揮著潤滑生產和流通的作用；加速資本周轉等；〔2〕局限性：商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。3、〔1〕消費信用的積極作用：促進消費商品的生產與銷售，從而促進經濟增長；有利于促進新技術的應用、新產品的推銷以及產品的更新?lián)Q代等；〔2〕消費信用的消極作用：過度的消費信用會造成消費需求膨脹，在生產擴張能力有限的情況下，會加劇市場供求緊張狀況，促使物價上漲的繁榮。4、在信用貨幣制度下，信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，貨幣制度也建設在信用制度之上，沒有不含貨幣因素的信用，也沒有不含信用因素的貨幣，任何信用活動也同時都是貨幣的運動。信用的擴張意味著貨幣供應的增加，信用的緊縮意味著貨幣供應的減少，信用資金的調劑那么影響著貨幣的流通速度和貨幣供應的部門構成和地區(qū)構成。當貨幣的運動與信用的活動不可分析地聯(lián)系在一起時，就產生了由貨幣和信用相互滲透而形成地新范疇——金融。因此，金融是貨幣運動和信用活動地融合體。5、〔1〕直接融資的優(yōu)點在于：①資金供求雙方聯(lián)系嚴密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益；②由于沒有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高；③資金供求雙方直接形成債權債務關系，加強了投資者對資金使用的關注和籌資者的壓力；④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金。〔2〕直接融資的其局限性：①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；②直接融資的便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場的興旺程度的制約；③對資金供應者來說，直接融資的風險比間接融資大得多，需要直接承擔投資風險。六、論述題：1、從各種信用形式的特點出發(fā)，論述我國應怎樣運用這些信用形式。2、試比較分析直接融資與間接融資的優(yōu)點與局限性，你認為我國應怎樣運用這兩種方式?！紖⒖即鸢浮?、〔1〕信用的經濟含義?，F(xiàn)代信用的形式主要包括：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等?！?〕商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其他金融機構以貨幣形態(tài)提供的信用，它突破了商業(yè)信用的局限性。國家信用是以國家作為債務人或債權人的信用，可以用來調節(jié)財政收支和宏觀經濟。消費信用是企業(yè)、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。上述各種信用形式所涉及的經濟主體不同，具體的形式也不同，但都在經濟開展中起著重要作用。〔3〕我國要進一步開展社會主義市場經濟，應對各種信用形式有重點、有管理地加以引導和運用：標準商業(yè)信用，開展直接融資；加強對銀行信用的風險管理，提高貨幣資金的使用效益；適度開展消費信用，配合住房改革等經濟體制改革的需要，滿足消費者的合理需求，注意防范盲目消費和信用膨脹；安排好國家信用的規(guī)模和構造，使其適應經濟開展和社會需要?？傊陂_展各種信用形式的前提下，針對其各自的特點與作用，有所側重、協(xié)調并舉地對各種信用形式加以運用。2、〔1〕資金供應者和資金需求者之間的融資活動，有兩種基本形式──直接融資和間接融資。二者各具優(yōu)點，也各具局限。〔2〕直接融資的優(yōu)點在于：①資金供求雙方聯(lián)系嚴密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益；②由于沒有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高。③資金供求雙方直接形成債權債務關系，加強了投資者對資金使用的關注和籌資者的壓力；④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金。但直接融資也有其局限性，主要表現(xiàn)在：①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；②直接融資的便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場的興旺程度的制約；③對資金供應者來說，直接融資的風險比間接融資大得多，需要直接承擔投資風險?！?〕與直接融資比較，間接融資的優(yōu)點在于：①靈活便利；②安全性高；③規(guī)模經濟。間接融資的局限性主要有兩點：①割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，減少了投資者對資金使用的關注和籌資者的壓力；②金融機構要從經營者的利潤中收取一定的利息，從而減少了投資者的收益〔4〕在現(xiàn)代市場經濟中，直接融資與間接融資并行開展，相互促進。它們在充分發(fā)揮自身優(yōu)點的同時，也互相彌補了各自的局限。因此，對直接融資和間接融資必須給予同樣的關注和重視?！?〕市場化融資不等于直接融資，而是按市場原那么進展的融資。從各國的經歷看，經過銀行為中介的間接融資始終是市場化融資的主體。我國在現(xiàn)階段尤其需要充分發(fā)揮銀行間接融資的優(yōu)越性，除了歷史的延續(xù)性和各國的共性外，很大原因是我國直接融資市場的建設、完善尚需時日，短期內難以成為市場化融資的主渠道，故在一個不短的時期內，以金融機構為中介的間接融資將是我國市場化融資的主體。為此，必須加快金融體制特別是商業(yè)銀行體制改革，建設以中央銀行間接調控為主導的商業(yè)銀行融資體制。同時，多策并舉大力開展直接融資，使二者協(xié)調開展。第四章利息與利息率一、填空題1、以利率是否帶有優(yōu)惠性質為標準，可將利率劃分為〔〕和一般利率。答案：優(yōu)惠利率2、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率被成為〔〕。答案：基準利率3、實際利率是根據(jù)名義利率和〔〕換算得出的。答案：通貨膨脹率4、物價不變，從而貨幣購置力不變條件下的利率是〔〕。答案：實際利率5、馬克思認為利息實質上是利潤的一局部，是〔〕的特殊轉化形式。答案：剩余價值6、依據(jù)利率是否按市場規(guī)律自由變動的標準劃分，利率可分為官定利率、〔〕和市場利率。答案：公定利率7、假設r表示名義利率，i表示實際利率，p表示借貸期內的物價變動率，那么r、i、p三者之間的關系是〔〕。答案：r=i+p8、基準利率在西方國家通常是〔〕利率。答案：中央銀行的再貼現(xiàn)9、在通貨膨脹條件下，實行固定利率會給〔〕人造成經濟損失。答案：債權10、根據(jù)借貸期內是否調整，利率可分為〔〕與〔〕。答案：固定利率、浮動利率11、借貸期內所形成的利息額與所貸資金額的比率被稱為〔〕。答案：利率12、根據(jù)馬克思的利率決定理論，利息的最高界限是〔〕。答案：平均利潤率13、自1949年建國以來，我國利率基本上屬于〔〕的類型。答案：管制利率14、利率對儲蓄的作用有正反兩方面：儲蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的〔〕；儲蓄隨利率提高而降低的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的〔〕。答案：替代效應、收入效應15、任何有收益的事物，都可以通過收益與〔〕的比照倒算出它相當于多大的資本金額。答案：利率16、有價證券、土地、勞動力等價格的形成是〔〕發(fā)揮作用的表現(xiàn)。答案：收益資本化17、任何一筆貨幣金額都可以根據(jù)利率計算出在未來某一時點上的本利和，通常稱其為〔〕。答案：終值18、由非政府部門的民間金融組織所確定的利率是〔〕。答案：公定利率19、凱恩斯認為，〔〕與〔〕是決定利率的唯一的兩個因素。答案：貨幣供應、貨幣需求20、實際利率理論認為，投資是利率的〔〕函數(shù)。答案：遞減二、單項選擇題1、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是〔〕。A、差異利率B、實際利率C、公定利率D、基準利率答案：D2、認為利息實質上是利潤的一局部，是剩余價值特殊轉化形式的經濟學家是〔〕。A、凱恩斯B、馬克思C、杜爾閣D、俄林答案：B3、認為利率純粹是一種貨幣現(xiàn)象，利率水平由貨幣供應與人們對貨幣需求的均衡點決定的理論是〔〕。A、馬克思的利率決定理論B、實際利率理論C、可貸資金論D、凱恩斯的利率決定理論答案：D4、以下利率決定理論中，那種理論是著重強調儲蓄與投資對利率的決定作用的?！病矨、馬克思的利率理論B、流動偏好理論C、可貸資金理論D、實際利率理論答案：D5、國家貨幣管理部門或中央銀行所規(guī)定的利率是：〔〕A、實際利率B、市場利率C、公定利率D、官定利率答案：D6、利率作為調節(jié)經濟的杠桿，其杠桿作用發(fā)揮的大小主要取決于〔〕。A、利率對儲蓄的替代效應B、利率對儲蓄的收入效應C、利率彈性D、消費傾向答案：C7、當銀行存款的名義利率和物價變動率一致時，存戶到期提取的本利和能夠到達〔〕。A、升值B、貶值C、保值D、升值或貶值的幅度不定答案：C8、名義利率與物價變動的關系呈〔〕。A、正相關關系B、負相關關系C、穿插相關關系D、無相關關系答案：A9、當前我國銀行同業(yè)拆借利率屬于〔〕。A、官定利率B、市場利率C、公定利率D、基準利率答案：B10、由非政府部門的民間金融組織確定的利率是〔〕。A、市場利率B、優(yōu)惠利率C、公定利率D、官定利率答案：C11、西方國家所說的基準利率，一般是指中央銀行的〔〕。A、貸款利率B、存款利率C、市場利率D、再貼現(xiàn)利率答案：D12、我國同業(yè)拆借利率完全實現(xiàn)市場化的時間是〔〕。A、1996年B、1997年C、1998年D、1999年答案：A13、我國習慣上將年息、月息、拆息都以“厘〞做單位，但實際含義卻不同，假設年息6厘、月息4厘、拆息2厘，那么分別是指〔〕。A、年利率為6%，月利率為0.04%，日利率為0.2%B、年利率為0.6%，月利率為0.4%，日利率為0.02%C、年利率為0.6%，月利率為0.04%，日利率為2%D、年利率為6%，月利率為0.4%，日利率為0.02%答案：D14、利率對儲蓄的收入效應表示，人們在利率水平提高時，希望〔〕。A、增加儲蓄，減少消費B、減少儲蓄，增加消費C、在不減少消費的情況下增加儲蓄D、在不減少儲蓄的情況下增加消費答案：B15、提出“可貸資金論〞的經濟學家是〔〕。A、凱恩斯B、馬歇爾C、俄林D、杜爾閣答案：C三、多項選擇題1、馬克思認為，在平均利潤率與零之間，利息率的上下取決于〔〕。A、總利潤在貸款人和借款人之間進展分配的比例B、資本有機構成的上下C、利潤率D、利潤量的大小E、資本的供求關系答案：AE2、中國工商銀行某儲蓄所掛牌的一年期儲蓄存款利率屬于〔〕。A、市場利率B、官定利率C、名義利率D、實際利率E、優(yōu)惠利率答案：BC3、按照利率的決定方式可將利率劃分為〔〕。A、官定利率B、基準利率C、公定利率D、市場利率E、固定利率答案：ACD4、可貸資金論認為，利率的決定因素包括〔〕。A、利潤率水平B、儲蓄C、投資D、貨幣供應E、貨幣需求答案：BCDE5、影響利率變動的因素有〔〕。A、資金的供求狀況B、國際經濟政治關系C、利潤的平均水平D、貨幣政策與財政政策E、物價變動的幅度答案：ABCDE6、關于名義利率和實際利率的說法正確的選項是〔)A、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率B、名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實際利率C、通常在經濟管理中能夠操作的是實際利率D、實際利率調節(jié)借貸雙方的經濟行為E.名義利率對經濟起實質性影響答案：ABD7、收益資本化發(fā)揮作用的領域有〔〕。A、土地買賣與長期租用B、衡量人力資本的價值C、有價證券價格的形成D、商品定價E、確定匯率水平答案：ABC8、考慮到通貨膨脹因素的存在，利率可分為〔〕。A、浮動利率B、一般利率C、名義利率D、實際利率E、優(yōu)惠利率答案：CD9、西方傳統(tǒng)經濟學中的實際利率理論認為，決定利率的實際因素有〔〕。A、生產率B、可貸資金C、節(jié)約D、流動性偏好E、平均利潤率答案：AC10、銀行提高貸款利率有利于〔〕。A、抑制企業(yè)對信貸資金的需求B、刺激物價上漲C、刺激經濟增長D、抑制物價上漲E、減少居民個人的消費信貸答案：ADE四、判斷題：1、凱恩斯認為，利率僅僅決定于兩個因素：貨幣供應與貨幣需求?！病炒鸢福赫_2、利率變動與貨幣需求量之間的關系是同方向的。〔〕答案：錯誤3、實際利率是以實物為標準計算的，即物價不變，貨幣購置力不變條件下的利率?！病炒鸢福赫_4、在通常情況下，如果資本邊際效率大于官定利率，可以誘使廠商增加投資反之，那么減少投資?！病炒鸢福哄e誤5、負利率是指名義利率低于通貨膨脹率。〔〕答案：正確6、一般將儲蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的收入效應?！病炒鸢福哄e誤7、傳統(tǒng)經濟學中的利率理論強調借貸資金的供應與需求在利率決定中的作用〔〕答案：錯誤8、一筆為期5年，年利率為6%的10萬元貸款，用單利計算法計算的到期本利和是130000元?！病炒鸢福赫_9、在通貨膨脹條件下，實行固定利率會給債務人造成較大的經濟損失?！病炒鸢福哄e誤10、在我國，月息5厘是指月利率為5%?！病炒鸢福哄e誤五、計算題：1、銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，額度為2000萬元，期限為5年，年利率為7%試用單利和復利兩種方式計算銀行應得的本利和。〔保存兩位小數(shù)〕答案：用單利方法計算：S=2000萬元×〔1＋7%×5〕=2700萬元用復利方法計算：S=2000萬元×=2805.10萬元2、一塊土地共10畝，假定每畝的年平均收益為500元，在年利率為10%的條件下，出售這塊土地價格應是多少元答案：出售這塊土地價格=10×500/0.1=10×5000=50000元3、一個人的年工資為36000元，以年平均利率為3%計算，請計算其人力資本的價格是多少。答案：此人人力資本的價格=36000/0.03=1200000元六、簡答題1、怎樣認識利息的來源與本質2、簡述利率的決定與影響因素。3、簡述利率在經濟中的作用。4、試述名義利率和實際利率對經濟的影響。5、利息轉化為收益的一般形態(tài)，其主要原因是什么〖參考答案〗1、〔1〕利息的概念；〔2〕利息屬于信用范疇，在不同的社會生產方式下，它所反映的經濟關系也不同?！?〕高利貸的利息，表達著高利貸者同奴隸主或封建地主共同對勞動者的剝削關系；西方經濟學家從資本的范疇、人的主觀意愿和心理活動等角度研究利息的本質，脫離經濟關系本身，無法提醒利息的真正來源與本質。〔4〕馬克思關于利息來源與本質的理論說明利息是剩余價值的一種特殊表現(xiàn)形式，是利潤的一局部，表達了借貸資本家與職能資本家共同剝削雇傭工人、瓜分剩余價值的關系。2、〔1〕平均利潤率；〔2〕借貸資金的供求狀況；〔3〕物價變動的幅度；〔4〕國際經濟的環(huán)境；〔5〕政策性因素等。3、利率作為經濟杠桿,在宏觀與微觀經濟活動中發(fā)揮著重要作用。表現(xiàn)在:在宏觀經濟方面：〔1〕利率能夠調節(jié)貨幣供求；〔2〕利率可以調節(jié)社會總供求；〔3〕利率可以調節(jié)儲蓄與投資；在微觀經濟方面：〔1〕利率可以促使企業(yè)加強經濟核算，提高經濟效益〔2〕利率可以影響個人的經濟行為4、〔1〕實際利率是指物價不變從而貨幣購置力不變條件下的利率；名義利率那么是包含了通貨膨脹因素的利率。通常情況下，名義利率扣除了通貨膨脹率即可視為實際利率。〔2〕當名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率；正利率會刺激居民儲蓄。〔3〕當名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率；負利率對經濟不利，它扭曲了借貸關系。〔4〕當名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零利率。它對經濟的影響介于正利率和負利率之間。5、〔1〕借貸關系中利息是資本所有權的果實這種觀念取得了普遍存在的意義；〔2〕利息率是一個事先確定的量，與企業(yè)家的生產經營情況無關；〔3〕利息的歷史長遠，貨幣可以提供利息早已成為傳統(tǒng)的看法被人們所承受七、論述題1、試述利率發(fā)揮作用的環(huán)境和條件。2、結合利率的功能和作用，論述我國為什么要進展利率市場化改革〖參考答案〗1、利率在宏觀領域和微觀領域中都發(fā)揮著重要的作用。在現(xiàn)實經濟中，利率作用的發(fā)揮會受到一些限制，諸如：〔1〕利率管制；〔2〕利率彈性；〔3〕微觀經濟主體的自我約束機制；要使利率充分發(fā)揮其作用的條件：〔1〕市場化的利率決定機制；〔2〕靈活的利率聯(lián)動機制；〔3〕適當?shù)睦仕?；?〕合理的利率構造。我國長期存在著利率管制，距離利率市場化還有一定的差距，目前應大力推進利率市場化改革，以適應經濟體制改革的深入和對外開放的擴大。2、〔1〕市場經濟中，價格機制是其核心機制，利率作為金融市場的價格，在宏微觀經濟運行中都發(fā)揮著十分重要的作用；〔2〕利率在宏觀與微觀經濟運行中的作用；〔3〕我國已初步建設起社會主義市場經濟體制，市場價格的調節(jié)作用日益重要，利率的作用也日益受到重視，但利率充分、有效發(fā)揮其調節(jié)作用的基本條件就是市場化的利率決定機制，因為只有如此，才能形成一個適當?shù)睦仕剑粋€合理的利率構造。因此，我國應該進展利率市場化改革。第五章金融市場一、填空題1、一般認為，金融市場是〔〕和金融工具交易的總和。答案：貨幣借貸

2、金融市場的交易對象是〔〕。答案：貨幣資金

3、金融市場的交易“價格〞是〔〕。答案：利率

4、流動性是指金融工具的〔〕能力。答案：變現(xiàn)

5、收益率是指持有金融工具所取得的〔〕與〔〕的比率。答案：收益、6、商業(yè)票據(jù)是起源于〔〕的一種傳統(tǒng)金融工具。答案：商業(yè)信用

7、〔〕是描述股票市場總的價格水平變化的指標。答案：股價指數(shù)

8、中長期的公司債券期限一般在〔〕年以上。答案：10

9、一級市場是組織證券〔〕業(yè)務的市場。答案：發(fā)行

10、證券交易市場的最早形態(tài)是〔〕。答案：證券交易所11、〔〕由于其流動性強，常被當作僅次于現(xiàn)金和存款的“準貨幣〞。答案：國庫券

12、馬克思曾說〔〕是資本主義生產開展的第一推動力和持續(xù)推動力。答案：貨幣資本運動

13、金融市場的核心是〔〕。答案：資金市場

14、金融衍生工具是指其價值依賴于〔〕的一類金融產品。答案：原生性金融工具

15、期權分〔〕和〔〕兩個基本類型。答案：看漲期權、看跌期權

16、商業(yè)票據(jù)市場可分為〔〕、〔〕和〔〕。答案：票據(jù)承兌市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、本票市場

17、人們在進展資產組合時，追求的是與〔〕相匹配的收益。答案：風險

18、從動態(tài)上看，金融市場運行機制主要包括〔〕系統(tǒng)和〔〕機制。答案：運行、內調節(jié)

19、金融市場內調節(jié)機制主要是〔〕和〔〕。答案：利息、利率

20、目前，遠期合約主要有〔〕遠期和〔〕遠期兩類。答案：貨幣、利率二、單項選擇題1、目前一些經濟興旺國家以證券交易方式實現(xiàn)的金融交易，已占有越來越大的份額。人們把這種趨勢稱為〔〕A、資本化B、市場化C、證券化D、電子化答案：C

2、金融市場上的交易主體指金融市場的〔〕A、供應者B、需求者C、管理者D、參加者答案：D

3、以下不屬于直接金融工具的是〔〕A、可轉讓大額定期存單B、公司債券C、股票D、政府債券答案：A、

4、短期資金市場又稱為〔〕A、初級市場B、貨幣市場C、資本市場D、次級市場答案：B

5、長期資金市場又稱為〔〕A、初級市場B、貨幣市場C、資本市場D、次級市場答案：C

6、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，那么年貼現(xiàn)率為〔〕A、5%B、10%C、2、56%D、5、12%答案：B

7、以下不屬于貨幣市場的是〔〕A、銀行同業(yè)拆借市場B、貼現(xiàn)市場C、短期債券市場D、證券市場答案：D

8、現(xiàn)貨市場的交割期限一般為〔〕A、1~3日B、1~5日C、1周D、1個月答案：A

9、以下屬于所有權憑證的金融工具是〔〕A、公司債券B、股票C、政府債券D、可轉讓大額定期存單答案：B

10、以下屬于優(yōu)先股股東權利范圍的是〔〕A、選舉權B、被選舉權C、收益權D、投票權答案：C

11、以下屬于短期資金市場的是〔〕A、票據(jù)市場B、債券市場C、資本市場D、股票市場答案：A

12、金融工具的價格與其盈利率和市場利率分別是那種變動關系〔〕A、反方向，反方向B、同方向，同方向C、反方向，同方向D、同方向，反方向答案：D

13、在代銷方式中，證券銷售的風險由〔〕承擔。A、經銷商B、發(fā)行人C、監(jiān)管者D、購置者答案：B

14、目前我國有〔〕家證券交易所。A、1B、2C、3D、4答案：B

15、最早的遠期、期貨合約中的相關資產是〔〕A、軍火B(yǎng)、石油C、糧食D、鋼鐵答案：C

16、遠期合約買方可能形成的收益或損失狀況是〔〕A、收益無限大，損失有限大B、收益有限大，損失無限大C、收益有限大，損失有限大D、收益無限大，損失無限大答案：D

16、遠期合約賣方可能形成的收益或損失狀況是〔〕A、收益無限大，損失有限大B、收益有限大，損失無限大C、收益有限大，損失有限大D、收益無限大，損失無限大答案：D

17、金融工具的流動性與歸還期限成〔〕A、反比B、正比C、倒數(shù)關系D、不相關答案：A

18、以下不屬于初級市場活動內容的是〔〕A、發(fā)行股票B、發(fā)行債券C、轉讓股票D、增發(fā)股票答案：C

19、以下關于初級市場與二級市場關系的論述正確的選項是〔〕A、初級市場是二級市場的前提B、二級市場是初級市場的前提C、沒有二級市場初級市場仍可存在D、沒有初級市場二級市場仍可存在答案：A

20、期權賣方可能形成的收益或損失狀況是〔〕A、收益無限大，損失有限大B、收益有限大，損失無限大C、收益有限大，損失有限大D、收益無限大，損失無限大答案：B

三、多項選擇題1、金融工具應具備的條件〔〕A、歸還性B、可轉讓性C、盈利性D、流動性E、風險性答案：ABCDE

2、能夠直接為籌資人籌集資金的市場是〔〕A、發(fā)行市場B、一級市場C、次級市場D、二級市場E、交易市場答案：AB

3、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為〔〕A、現(xiàn)貨市場B、貨幣市場C、長期存貸市場D、證券市場E、期貨市場答案：AE

4、股票及其衍生工具交易的種類主要有〔〕A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD

5、金融市場必須具備的要素有〔〕A、交易形式B、交易對象C、交易主體D、交易工具E、交易價格答案：BCDE

6、以下屬于貨幣市場金融工具的是〔〕A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、短期公債D、公司債券E、回購協(xié)議答案：ACE

7、由債權人開出的票據(jù)有〔〕A、本票B、匯票C、期票D、支票E、股票答案：BD

8、以下金融工具中，沒有歸還期的有〔〕A、永久性債券B、銀行定期存款C、股票D、CD單E、商業(yè)票據(jù)答案：AC

9、根據(jù)股東權利范圍不同，可以把股票分為〔〕A、記名股B、優(yōu)先股C、不記名股D、新股E、普通股答案：BE

10、按金融交易對象可以把金融市場劃分為〔〕A、股票市場B、票據(jù)市場C、證券市場D、黃金市場E、外匯市場答案：BCDE

11、以下屬于短期資金市場的有〔〕A、同業(yè)拆借市場B、回購協(xié)議市場C、短期債券市場D、票據(jù)市場E、短期資金借貸市場答案：ABCDE

12、目前西方較為流行的金融衍生工具有〔〕A、遠期合約B、期貨C、期權D、可轉換優(yōu)先股E、互換答案：ABCE

13、遠期合約、期貨合約、期權合約、互換合約的英文名是〔〕A、forwardsB、futures

C、optionsD、stocks

E、swaps答案：ABCE

14、以下屬于利率衍生工具的有〔〕A、債券期貨B、債券期權C、外匯期貨D、外匯期權E、貨幣互換答案：AB

15、場內交易和場外交易的最大區(qū)別在于〔〕A、風險性B、流動性C、組織性D、集中性E、公開性答案：CDE

四、判斷題1、金融市場興旺與否是一國金融興旺程度及制度選擇取向的重要標志。答案：正確

2、期權買方的損失可能無限大。答案：錯誤3、歸還期限是指債務人必須全部歸還利息之前所經歷的時間。答案：錯誤

4、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和支票兩種。答案：錯誤

5、國家債券是由政府發(fā)行的，主要用于政府貸款。答案：錯誤

6、二級市場的主要場所是證券交易所，但也擴及交易所之外。答案：正確

7、新證券的發(fā)行，有公募與私募兩種形式。答案：正確

8、期貨合約的買賣雙方可能形成的收益或損失都是有限的。答案：錯誤9、可轉換債券是利率衍生工具的一種。答案：錯誤五、計算題1、某債券面值100元，10年歸還期，年息9元，那么其名義收益率是多少答案：名義收益率=9/100*100%=9%

2、某債券面值120元，市場價格為115元，10年歸還期，年息9元，那么其即期收益率是多少答案：即期收益率=9/115*100%=7、83%

3、某投資者以97元的價格，購入還有1年到期的債券，債券面值100元，年息8元。那么其平均收益率是多少答案：平均收益率=〔100-97+8〕/97*100%=11、34%

4、某三年期債券，面值100元，票面利率8%，到期一次性還本付息，市場利率為9%，那么其價格為多少答案：債券價格=[100〔1+8%〕〔1+8%〕〔1+8%〕]/[〔1+9%〕〔1+9%〕〔1+9%〕]=97、27

六、簡答題1、什么是場外交易市場其特點是什么

2、簡述金融市場的基本功能。3、簡述金融工具的基本特征。4、優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么5、簡述遠期合約、期權合約、互換合約?！紖⒖即鸢浮?、場外交易市場是指在證券交易所以外進展證券交易的市場。其特點是：〔1〕集中交易場所；〔2〕以買賣未在交易所登記上市的證券為主；〔3〕交易可以通過交易商或經紀人，也可以由客戶直接進展；〔4〕交易由雙方協(xié)商議定價格。

2、〔1〕聚斂功能。金融市場引導眾多分散的小額資金會聚成為可以投入社會再生產的資金集合?！?〕配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風險的再分配?！?〕調節(jié)功能。指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用?！?〕反映功能。反映國民經濟情況的變化。

3、〔1〕歸還期限。債務人必須全部歸還本金之前所經歷的時間?！?〕流動性。金融工具迅速變現(xiàn)的能力?！?〕風險性。購置金融工具的本金有否遭受損失的風險?！?〕收益率。持有金融工具收益和本金的比例。

4、〔1〕優(yōu)先股風險低，收入穩(wěn)定?！?〕優(yōu)先股權利范圍小，無選舉權和被選舉權。〔3〕公司利潤急增時，優(yōu)先股不能分享這局部收益。5、遠期合約是指交易雙方約定在未來某一日期按約定的價格買賣約定數(shù)量的相關資產的合約。期權合約是指期權的買方有權在約定的時間或時期內，按照約定的價格買進或賣出一定數(shù)量的相關資產，也可以根據(jù)需要放棄行使這一權利?；Q合約是指交易雙方約定在合約有效期內以事先確定的名義本金額為依據(jù)，按約定的支付率相互交換支付的約定。七、論述題1、期貨交易與期權交易的區(qū)別是什么

2、析我國金融市場存在的問題和開展策略。〖參考答案〗1、〔1〕權利義務方面：期貨合約雙方都被賦予相應的權利和義務，只能在到期日行使，期權合約只賦予買方權利，賣方無任何權利，只有對應義務?！?〕標準化方面：期貨合約都是標準化的，期權合約不一定?！?〕盈虧風險方面：期貨交易雙方所承擔的盈虧風險都是無限的，期權交易雙方所承擔的盈虧風險那么視情況〔看漲、看跌〕而定?！?〕保證金方面：期貨交易的買賣雙方都要交納保證金，期權的買者那么不需要?！?〕買賣匹配方面：期貨合約的買方到期必須買入標的資產，賣方必須賣出標的資產，而期權合約那么視情況〔看漲、看跌〕而定?！?〕套期保值方面：期貨把不利風險轉移出去的同時，也把有利風險轉移出去，而期權只把不利風險轉移出去而把有利風險留給自己。2、我國金融市場還存在一些問題：和直接金融不成比例資本市場發(fā)育不平衡金融市場利息機制僵化還須進一步開展和完善，其重要意義為：開展和完善金融市場是市場經濟運行機制的需要是開展多種經濟形式和多種經營方式的要求是橫向經濟聯(lián)系和聯(lián)合的需要。開展策略：努力開展直接信用市場，改變直接信用和間接信用的比例貨幣市場和資本市場要合理配置進一步加快利率市場化的步伐〔4〕減少壟斷，搞活金融市場。第六章金融機構體系一、填空題1、凡專門從事各種金融活動的組織，均稱〔〕。答案：金融機構2、〔〕是由政府投資設立的、根據(jù)政府的決策和意向專門從事政策性金融業(yè)務的銀行。答案：政策性銀行3、我國四家國有獨資商業(yè)銀行是〔〕、〔〕、〔〕、〔〕。答案：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行4、我國第一家民營性質的商業(yè)銀行是〔〕。答案：中國民生銀行5、一國金融機構體系的中心環(huán)節(jié)是〔〕。答案：中央銀行6、專業(yè)銀行的存在是〔〕在金融領域中的表現(xiàn)。答案：社會分工7、〔〕是西方各國金融機構體系中的骨干力量。答案：存款貨幣銀行8、〔〕是專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務的銀行。答案：投資銀行9、不動產抵押銀行的資金主要是靠發(fā)行〔〕來籌集的。答案：不動產抵押債券10、〔〕是通過金融渠道支持本國對外貿易的專業(yè)銀行。答案：進出口銀行11、1988年以前，我國的保險業(yè)由〔〕獨家經營。答案：中國人民保險公司12、新中國金融體系誕生以〔〕的建設為標志。答案：中國人民銀行13、70年代末以前，我國金融領域的“大一統(tǒng)〞格局取決于高度集中的〔〕體制。答案：財政信貸管理14、截止1996年底，我國經過重新登記的金融租賃公司有〔〕家。答案：16

15、我國規(guī)模最大的商業(yè)銀行是〔〕。答案：中國工商銀行二、單項選擇題1、以下不屬于中國人民銀行具體職責的是〔〕A、發(fā)行人民幣B、給企業(yè)發(fā)放貸款C、經理國庫D、審批金融機構答案：B

2、中國建設銀行的經營戰(zhàn)略是〔〕A、以效益為中心、集約化經營B、不放棄農村，但不局限于農村C、為大行業(yè)、大企業(yè)服務D、開展國際金融業(yè)務答案：C

3、1997年底，我國經重新登記的信托投資公司為〔〕家。A、244B、72C、90D、3500答案：A

4、我國的財務公司是由〔〕集資組建的A、商業(yè)銀行B、政府C、投資銀行D、企業(yè)集團內部答案：D

5、改革開放以來，我國保險業(yè)迅速開展，基本形成了以〔〕為主體的保險業(yè)體系。A、中國人民保險公司B、中國太平洋保險公司C、中國安全保險公司D、天安保險股份答案：A

6、我過第一家股票上市的商業(yè)銀行是〔〕A、上海埔東開展銀行B、招商銀行C、深圳開展銀行D、福建興業(yè)銀行答案：C7、投資銀行是專門對〔〕辦理投資和長期信貸業(yè)務的銀行。A、政府部門B、工商企業(yè)C、證券公司D、信托租賃公司答案：B

8、第一家城市信用社是在〔〕成立的。A、駐馬店B、北京C、平頂山D、西安答案：A

9、中國人民銀行專門行使中央銀行職能是在〔〕年。A、1983B、1984C、1985D、1986答案：B

10、我國城市信用社改組之初，采用了〔〕的過渡名稱。A、城市商業(yè)銀行B、城市開展銀行C、城市投資銀行D、城市合作銀行答案：D

11、以下不屬于我國商業(yè)銀行業(yè)務范圍的是〔〕。A、發(fā)行金融債券B、監(jiān)管其他金融機構C、買賣政府債券D、買賣外匯答案：B

12、我國財務公司在行政上隸屬于〔〕。A、政府部門B、中國人民銀行C、各企業(yè)集D、商業(yè)銀行答案：C

13、我國的金融租賃業(yè)起始于〔〕。A、80年代初期B、80年代中期C、80年代末期D、90年代初期答案：A

14、1986年2月，我國開辦了〔〕業(yè)務。A、郵政儲蓄B、信托投資C、金融租賃D、證券投資答案：A

15、我國在〔〕年建設了第一家政策性銀行。A、1992B、1993C、1994D、1995答案：C

三、多項選擇題。1、以下屬于我國金融機構體系格局構成的是〔〕A、財政部B、貨幣當局C、商業(yè)銀行D、在華外資金融機構答案：BCD

2、以下是政策性銀行的是〔〕A、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國農業(yè)開展銀行D、城市商業(yè)銀行答案：ABC

3、我國政策性銀行開展業(yè)務的基本原那么是〔〕。A、不與商業(yè)性金融機構競爭B、自主經營C、分業(yè)管理D、保本微利答案：ABD

4、以下屬于我國非銀行金融機構的有〔〕。A、信托投資公司B、證券公司C、財務公司D、郵政儲蓄機構答案：ABCD

5、當前我國調整金融機構體系建設的基本原那么是〔〕。A、混業(yè)經營B、分業(yè)經營C、分業(yè)管理D、混業(yè)管理答案：BC

6、投資基金的優(yōu)勢是〔〕。A、投資組合B、分散風險C、專家理財D、規(guī)模經濟答案：ABCD

7、以下屬于財產保險業(yè)務的是〔〕。A、責任保險B、財產損失保險C、信用保險D、意外傷害保險答案：ABC

8、專業(yè)銀行的主要種類包括〔〕。A、開發(fā)銀行B、儲蓄銀行C、外匯銀行D、進出口銀行答案：ABCD

9、以下屬于信托投資公司的主要業(yè)務的有〔〕。A、代理業(yè)務B、委托業(yè)務C、咨詢業(yè)務D、兼營業(yè)務答案：ABCD

10、20世紀90年代以來，國際銀行業(yè)出現(xiàn)了〔〕趨勢。A、重組B、兼并C、分業(yè)D、收購答案：ABD

四、判斷題1、政策性銀行也稱政策性專業(yè)銀行，他們不以盈利為目標?！病炒鸢福赫_。

2、我國的國有獨資商業(yè)銀行不能從事代理發(fā)行政府債券業(yè)務。〔〕答案：錯誤3、我國?保險法?規(guī)定，同一保險人不得同時兼營財產保險和人身保險業(yè)務?！病炒鸢福赫_。4、1998年，從上海開場陸續(xù)出現(xiàn)了以城市命名的商業(yè)銀行。〔〕答案：錯誤5、我國的財務公司行政上隸屬于中國人民銀行。〔〕答案：錯誤6、外資金融機構在華代表處不得從事任何直接盈利的業(yè)務活動。〔〕答案：正確7、農業(yè)銀行的資金來源完全由政府撥款。〔〕答案：錯誤8、投資銀行可以執(zhí)行本國政府對外援助?！病炒鸢福哄e誤9、保險業(yè)的大量保費收入用于實業(yè)投資?！病炒鸢福哄e誤10、在華外資金融機構將逐步建設以中外合資銀行為主的構造體系。〔〕答案：錯誤五、簡答題。1、直接融資中的中間人與間接融資的金融中介的基本區(qū)別是什么

2、列舉五項中央銀行的具體職能。3、簡述一國金融機構體系的構成。

4、保險公司的具體業(yè)務范圍有那些

5、簡述投資基金的特點及功能?！紖⒖即鸢浮?、間接融資的媒介主要通過各種負債業(yè)務活動集聚資金，然后在通過各種資產業(yè)務活動分配這些資金；直接融資的機構那么主要是促成貸款人與借款人與借款人接上關系，而并非主要在接待雙方之間進展資產負債的業(yè)務經營活動。2、(1)依法制定和執(zhí)行貨幣政策(2)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通(3)持有、管理、經營國家外匯儲藏、黃金儲藏(4)經理國庫(5)按照規(guī)定審批、監(jiān)視管理金融機構(6)按照規(guī)定監(jiān)視管理金融市場(7)從事有關的國際金融活動。

3、(1)銀行金融機構體系，包括：中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、專業(yè)銀行

(2)非銀行金融機構，包括：證券公司、保險公司、信用合作社、信托公司、租賃公司、財務公司等。

4、(1)財產保險業(yè)務，具體包括財產損失保險、責任保險、信用保險等

(2)人身保險業(yè)務，具體包括人壽保險、安康保險、意外傷害保險等。

5、(1)特點：投資組合、分散風險、專家理財、規(guī)模經濟。

(2)功能：投資基金具有多種投資功能，可以用來積累個人財富，可以作為價值儲藏的工具，同時也是一種追求高收益的手段。六、論述題1、論述開展中國家金融機構體系的特點。

2、試論述如何完善我國的金融機構體系?！紖⒖即鸢浮?、經濟開展水平決定金融開展狀況，由于開展中國家各自的經濟開展水平處于不同階段，所以他們的金融體系也存在區(qū)別，但是從絕大多數(shù)開展中國家看，還是呈現(xiàn)許多共同特點，主要表現(xiàn)在：(1)絕大多數(shù)開展中國家既有現(xiàn)代型的金融機構，也有傳統(tǒng)的非現(xiàn)代型金融機構，前者大都集中在大城市，后者普遍存在于小市鎮(zhèn)、農村地區(qū)。(2)現(xiàn)代型金融機構體系普遍沿襲了中央銀行模式，金融機構構造一般較為單一，在許多開展中國家多數(shù)現(xiàn)代型金融機構為國營的或有國家資本參與的。(3)多數(shù)開展中國家為了支持經濟較快的開展，普遍對利率和匯率實行管制和干預；對于金融機構政府那么經常地通過行政指揮手段來操作他們的業(yè)務活動，在取得一定成績的同時，往往又帶來金融機構體系效率低下的負效應。2、(1)中國人民銀行要真正地成為我國金融機構體系的核心和領導。首先，中央銀行必須有相對的獨立性和權威性，國家行政部門不能對其過多地進展干預。其次，中央銀行對商業(yè)銀行和非銀行金融機構的核心和領導作用，主要不是靠中央政府賦予的行政領導和管理權實現(xiàn)，而要靠經濟手段對商業(yè)銀行和非銀行金融機構施加影響。最后，現(xiàn)在我國市場經濟體制改革還不完善，各種機制尚不健全，人民銀行作為中央銀行不應以盈利為目的。

(2)國有商業(yè)銀行要真正成為我國金融機構的主體：a完成國有企業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度改造b進展銀行自身經營機制的改造c解決歷史遺留問題。(3)廣泛開展金融領域的有序競爭，打破專業(yè)銀行分工壟斷的局面，準許專業(yè)銀行業(yè)務適當穿插。(4)建設為直接金融服務的標準化機構。第七章存款貨幣銀行一、填空題1、1845年，中國出現(xiàn)的第一家新式銀行是〔 〕。答案：麗如銀行2、中國自辦的第一家銀行是〔 〕。答案：中國通商銀行3、當西方資本主義國家先后建設起新的銀行體系時，中國信用領域占統(tǒng)治地位的金融機構是 〕。()。答案：錢莊和票號4、銀行相互之間的資金融通被稱作〔〕。答案：銀行同業(yè)拆借5、商業(yè)銀行承受客戶的現(xiàn)金存款以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)和再貸款叫做〔〕。答案：原始存款6、存款貨幣的創(chuàng)造是在商業(yè)銀行組織的〔〕的根基上進展的。答案：轉帳結算7、商業(yè)銀行經營的三原那么是〔〕、〔〕和〔〕。答案：盈利性、流動性和安全性8、商業(yè)銀行為了保持資金的高度流動性，貸款應是短期和商業(yè)性的，這種經營管理理論叫做〔〕。答案：商業(yè)貸款理論或者真實票據(jù)論9、〔〕強調的不是貸款能否自償，也不是擔保品能否迅速變現(xiàn)，而是借款人確實有可用于還款的任何預期收入。答案：預期收入理論10、為了應付提存所需保持的流動性，商業(yè)銀行可以將其資金的一局部投資于具備轉讓條件的證券上，這種理論叫做〔〕。答案：可轉換性理論11、借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額歸還本息的屬于〔〕答案：正常類貸款12、盡管借款人目前有能力歸還本息，但是存在一些可能對歸還產生不利影響的因素，這類貸款是()。答案：關注類貸款13、借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額歸還本息，這類貸款是〔〕。答案：次級類貸款14、借款人無法足額歸還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一局部損失，這類貸款是〔〕。答案：可疑類貸款15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，貸款可能也要造成一局部損失，這類貸款是〔〕。答案：損失類貸款16、在改革開放之前我國是〔〕的銀行體制。答案：大一統(tǒng)17