書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022廈門國際銀行生效放款崗社會招聘（927）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是（）。

A.代理證券資金清算

B.信托投資

C.非自用不動產(chǎn)投資

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；

（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；

（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（5）發(fā)行金融債券；

（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（7）買賣政府債券、金融債券；

（8）從事同業(yè)拆借；

（9）買賣、代理買賣外匯；

（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；

（11）提供信用證服務(wù)及擔保；

（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；

（13）提供保管箱服務(wù)；

（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

2.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。

A.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B.按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件

C.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

3.根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，金融犯罪可分為（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

答案：D

本題解析：

按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型。其中，根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可將其劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

4.行政處罰（）。

A.只針對公民，不針對法人

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D.是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

答案：D

本題解析：

D行政處罰可以針對個人和法人，所以A選項錯誤；刑事責任是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項錯誤；行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，故C選項錯誤。故選D。

5.下列屬于有效民事法律行為的是（）。

A.某商業(yè)銀行對14周歲的王某發(fā)放貸款

B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款

C.銀監(jiān)會對某商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督

D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，年滿18歲的人才具有行為能力，有完全民事行為能力的人才能向銀行申請貸款。為此中國人民銀行根據(jù)國家相關(guān)的法律規(guī)定：只有年滿18歲而不超過65歲的人才能向銀行申請貸款。銀監(jiān)會對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督屬于行政法律行為；商業(yè)銀行單方面修改的借款協(xié)議是無效的。故本題正確答案為B選項。

6.下列關(guān)于銀行清算業(yè)務(wù)的表述不正確的是()。

A.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算

B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯(lián)行

C.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

D.國際清算的類型分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型

答案：B

本題解析：

同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

7.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

答案：C

本題解析：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

8.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

答案：B

本題解析：

對單位和個人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃。

10.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是()。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案：D

本題解析：

《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷：(1)行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的；(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為。可撤銷與無效不是同一概念。

11.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中，正常類貸款與關(guān)注類貸款之和統(tǒng)稱為正常貸款，后三類合稱為不良貸款。

12.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)査人員不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

答案：D

本題解析：

中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得少于2人。

13.目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。

A.管理辦法與管理條例

B.管理條例與管理指引

C.管理指引與管理法

D.管理辦法與管理指引

答案：D

本題解析：

目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以管理辦法與管理指引的形式發(fā)布。

14.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

答案：D

本題解析：

D經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。故選D。

15.下列關(guān)于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案：C

本題解析：

空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知，C選項錯誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點。

16.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8％

B.8.7％

C.10.0％

D.13.3％

答案：D

本題解析：

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率一資本／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％。所以題干中該銀行的資本充足率=200／1500×100％≈13．3％。

17.下列關(guān)于回購交易的說法中，正確的是()。

A.債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低

B.其標的物一般是信用等級高的金融債券

C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

答案：A

本題解析：

債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

18.存款是銀行最主要的（）。

A.風險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運用

答案：C

本題解析：

存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

19.（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.浮動理財產(chǎn)品

B.固收理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

20.關(guān)于代理活動包含的內(nèi)容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系

答案：C

本題解析：

代理活動的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應(yīng)該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。

21.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該()。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務(wù)：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應(yīng)向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系。

22.下列關(guān)于國家風險的表述中，正確的是（）。

A.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

答案：B

本題解析：

國家風險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

23.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管?！苯庸芷谙拮铋L不得超過()。

A.5年

B.2年

C.6個月

D.1年

答案：B

本題解析：

接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。

24.《商業(yè)銀行法》限制對關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括（）。

A.為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.提高貸款收回率

C.創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境

D.防止信貸活動中的內(nèi)幕交易

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風險，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。故B選項符合題意。

25.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是()。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月

答案：C

本題解析：

根據(jù)《擔保法》第25條的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。

26.下列關(guān)于人民幣的法定管理部門，說法錯誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫

答案：B

本題解析：

B項，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，應(yīng)當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

27.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.注資

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管}理法》規(guī)定，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

28.銀行風險是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

答案：C

本題解析：

銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

29.教育儲蓄存款的起存金額為（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1萬元

答案：B

本題解析：

教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存人，到期一次支取本金的一種存款形式。該存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

30.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.保證

D.背書

答案：D

本題解析：

票據(jù)的特點在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，當然除此之外還有單純交付。

31.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。

32.以下關(guān)于備用信用證的說法錯誤的是()。

A.備用信用證實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為

B.備用信用證的特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中。開證行通常是第一付款人

C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D.備用信用證業(yè)務(wù)中，開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

答案：B

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

33.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

答案：B

本題解析：

根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。

34.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務(wù)情況

C.交流先進經(jīng)驗

D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

35.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

答案：B

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

二.多選題(共30題)1.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當事人數(shù)量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；而委托代理財產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

2.某銀行行長要求其分行一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的正確做法有()。

A.嚴格按照貸款審批程序辦理

B.若受到該行長巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

C.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.可以同該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.下級服從上級，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。

3.商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行的董事投資的公司

E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。

4.商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)借款

B.系統(tǒng)內(nèi)存款

C.二級準備金

D.法定存款準備金

E.超額存款準備金

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括法定存款準備金和超額存款準備金。

5.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

6.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會，目前由來自27個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成，會員有阿根廷、澳大利亞、比利時、巴西、加拿大、中國、法國、德國、中國香港、印度、印度尼西亞、意大利、日本、韓國、盧森堡、墨西哥、荷蘭、俄羅斯、沙特阿拉伯、新加坡、南非、西班牙、瑞典、瑞士、土耳其、英國和美國。

故中國臺灣不屬于巴塞爾委員會的成員，E項不符合題意。

7.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

答案：A、C、D

本題解析：

銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

8.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財政性貸款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

答案：B、C、E

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有()。

A.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

C.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

D.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

E.使用關(guān)聯(lián)交易手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平，有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。

10.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（）。

A.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

B.其他單位的非國家工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.國家機關(guān)的工作人員

答案：B、C

本題解析：

職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。

11.關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

答案：B、C、E

本題解析：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

12.金融租賃公司的業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.境外外匯借款

D.經(jīng)濟咨詢

E.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司可經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1）融資租賃業(yè)務(wù)；（2）吸收股東1年期（含）以上定期存款；（3）接受承租人的租賃保證金；（4）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；（5）經(jīng)批準發(fā)行金融債券；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機構(gòu)借款；（8）境外外匯借款；（9）租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（10）經(jīng)濟咨詢；（11）中固銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。

13.加強聲譽風險應(yīng)對處置，按照聲譽事件的不同級別，靈活采取相應(yīng)措施，可包括（）。

A.對可能的補救措施進行評估，根據(jù)實際情況采取合理的補救措施控制利益相關(guān)方損失程度和范圍

B.對惡意損害本機構(gòu)聲譽的行為，依法采取措施維護自身合法權(quán)益

C.檢視其他經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)、宣傳策略等與聲譽事件的關(guān)聯(lián)性，防止聲譽事件升級或出現(xiàn)次生風險

D.核查引發(fā)聲譽事件的基本事實、主客觀原因，分析機構(gòu)的責任范圍

E.及時開展聲譽恢復(fù)工作，加大正面宣傳，介紹針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經(jīng)營服務(wù)水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽事件的負面影響

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強聲譽風險應(yīng)對處置，按照聲譽事件的不同級別，靈活采取相應(yīng)措施，可包括:

（1）核查引發(fā)聲譽事件的基本事實、主客觀原因，分析機構(gòu)的責任范圍；

（2）檢視其他經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)、宣傳策略等與聲譽事件的關(guān)聯(lián)性，防止聲譽事件升級或出現(xiàn)次生風險；

（3）對可能的補救措施進行評估，根據(jù)實際情況采取合理的補救措施控制利益相關(guān)方損失程度和范圍；

（4）積極主動統(tǒng)一準備新聞口徑，通過新聞發(fā)布、媒體通氣、聲明、公告等適當形式，適時披露相關(guān)信息，澄清事實情況，回應(yīng)社會關(guān)切；

（5）對引發(fā)聲譽事件的產(chǎn)品設(shè)計缺陷、服務(wù)質(zhì)量弊病、違法違規(guī)經(jīng)營等問題進行整改，根據(jù)情節(jié)輕重進行追責，并視情公開，展現(xiàn)真誠擔當?shù)纳鐣蜗螅?/p>

（6）及時開展聲譽恢復(fù)工作，加大正面宣傳，介紹針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經(jīng)營服務(wù)水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽事件的負面影響；

（7）對惡意損害本機構(gòu)聲譽的行為，依法采取措施維護自身合法權(quán)益;

（8）聲譽事件處置中其他必要的措施。

14.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。

A.可以使用貸款購買股票

B.應(yīng)當按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應(yīng)當按借款合同約定的時問使用貸款

答案：B、D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人應(yīng)當按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益的投資；借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。

15.商業(yè)銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財務(wù)負責人

D.董事

E.股東

答案：A、B、C

本題解析：

高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。

16.我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。

17.按交割時期劃分，匯率分為（）。

A.即期匯率

B.固定匯率

C.基本匯率

D.套算匯率

E.遠期匯率

答案：A、E

本題解析：

按交割時期劃分，匯率分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。

18.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低

C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)屬于第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要是服務(wù)業(yè)務(wù)，其發(fā)展取決于社會經(jīng)濟主體對銀行服務(wù)的需求，由于我國經(jīng)濟主要是傳統(tǒng)的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)，而且其增長方式又主要是粗放式的，因此，對銀行服務(wù)的需求很有限，銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也會受到限制。

19.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

答案：A、C、E

本題解析：

發(fā)行市場也叫一級市場，所以選項E正確。央行票據(jù)說明是要在貨幣市場流通。選項A正確。

20.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的表述不正確的有（）。

A.為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)

B.不得為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供外匯交易服務(wù)

C.從事融資租賃業(yè)務(wù)

D.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

E.從事金融機構(gòu)間資金融通服務(wù)

答案：B、C

本題解析：

貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。B選項說法錯誤，A、D兩項說法正確。融資租賃是金融租賃公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)，C選項說法錯誤。貨幣經(jīng)紀公司從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，E選項說法正確。故本題選BC。

21.實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()

A.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償

B.以拍賣抵押財產(chǎn)所得價款受償

C.以變賣抵押財產(chǎn)所得價款受償

D.以抵押財產(chǎn)折價受償

E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

答案：B、C、D

本題解析：

抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。

A.董事會是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)

B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石

C.監(jiān)事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估

答案：B、C、D

本題解析：

A項，高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)；E項，內(nèi)部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系的有效性進行監(jiān)督和評估。

23.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的敘述正確的有()。

A.北京市銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位

B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位

C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是理事會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)是秘書處

E.中國銀行業(yè)協(xié)會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監(jiān)會

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利性社會團體，主管單位是中國銀監(jiān)會，E選項正確。截至2007年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會共有70家會員單位，包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中央國債登記結(jié)算有限責任公司等，B選項正確。準會員單位包括各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會，A選項正確。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員代表大會，會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會，日常辦事機構(gòu)是秘書處，C選項錯誤，D選項正確。

24.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A、D

本題解析：

個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人常求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

25.關(guān)于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A、D、E

本題解析：

B項，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；C項，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。

A.國籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語言和行為；尊重同事個人隱私；工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

27.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權(quán)

C.地位

D.獨立性

E.向董事會報告的途徑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

28.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

答案：A、B、E

本題解析：

《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力；限制行為能力；無民事行為能力。

29.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度

答案：B、E

本題解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

30.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。

三.判斷題(共35題)1.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。國際收支平衡是宏現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展目標之一。國際收支平衡指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

2.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向其他金融機構(gòu)和企業(yè)投資。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

3.內(nèi)部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

答案：正確

本題解析：

內(nèi)部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。

4.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。

5.審慎經(jīng)營規(guī)則是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經(jīng)營規(guī)則是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

6.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。

7.洗錢的處置階段就是通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（）

答案：錯誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

1．處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

2．培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

3．融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

8.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯誤

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺風、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。

9.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。

10.QDII即合格境外機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。()

答案：錯誤

本題解析：

QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

11.《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)人訴訟時效期間行使抵押權(quán)；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

答案：正確

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時限，即抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護。

12.操作風險廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風險廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面.

13.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當經(jīng)債權(quán)人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當經(jīng)債權(quán)人同意。這是因為新債務(wù)人的資信情況和償還能力須得到債權(quán)人的認可，以免債權(quán)人的利益受到不利影響。

14.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

只有毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，才能成為洗錢罪的對象；其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

15.高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

答案：錯誤

本題解析：

高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位，不包括具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機構(gòu)。

16.經(jīng)濟全球化是指商品.服務(wù).生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加．通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析17.取保候?qū)徥菑娭拼胧┲凶钶p微的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

拘傳，是指公安機關(guān)、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強制其到指定地點接受訊問的方法，是強制措施中最輕微的一種。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

答案：正確

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，并且還要遵循一定的原則。

19.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

20.信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。

答案：正確

本題解析：

信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。及時委托人或受托人死亡、撤銷、破產(chǎn)，對信托的存續(xù)期限也沒有影響，信托期限的穩(wěn)定性強。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

22.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

答案：正確

本題解析：

借款人需用貸款資金時，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請，申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

23.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第六十六條規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。因此，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。

24.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。()

答案：正確

本題解析：

對。我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)幣值穩(wěn)定（物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。

25.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。（）

答案：錯誤

本題解析：

作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。

26.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

27.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款。

答案：錯誤

本題解析：

被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。

28.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據(jù)海牙國際協(xié)定于1930年5月共同組建的，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。

29.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。

答案：正確

本題解析：

貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。

30.銀行應(yīng)以其融資能力和風險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額高于現(xiàn)金流期限錯配限額。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行應(yīng)以其融資能力和風險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額低于現(xiàn)金流期限錯配限額。

31.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。

32.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

33.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

34.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請。

35.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。

卷II一.單選題(共35題)1.（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.資產(chǎn)價格渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.匯率渠道

答案：D

本題解析：

匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

2.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括（）。

A.各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.總行對分行授權(quán)不當，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

3.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當向所在銀行披露自己的兼職身份

B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法紀規(guī)定以及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)定從事兼職活動，主動報告兼職意向并履行相關(guān)審批程序。應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位謀取不當利益，不得違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)。

4.有限責任公司的“有限責任”是指（）。

A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔部分責任

B.股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任

C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔責任

D.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔責任

答案：C

本題解析：

有限責任公司，簡稱“有限公司”，《公司法》所稱的有限責任公司是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，股東以

其認繳的出資額為限對公司承擔責任，公司以及全部資產(chǎn)為限對公司的債務(wù)承擔責任的企業(yè)法人。

5.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A.用于保值投機目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購從而實現(xiàn)一個籌資的功效。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.會承擔很大的市場風險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務(wù)費、賺取差價的方式獲得收益

答案：B

本題解析：

A、C、D項均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點，另外，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔或不直接承擔市場風險。中間業(yè)務(wù)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收人中所占的比重日益上升。

7.（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風險準備金制度

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

8.貸款是()。

A.銀行的負債業(yè)務(wù)

B.銀行的中問業(yè)務(wù)

C.銀行最主要的資金來源

D.銀行最主要的資金運用

答案：D

本題解析：

貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；銀行最主要的資金來源是存款。

9.關(guān)于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年正式運行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的無擔保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構(gòu)。A、B兩項說法錯誤。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化，D選項說法錯誤。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行，C選項說法正確。故本題選C。

10.金融市場最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金通融功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

答案：A

本題解析：

。金融市場具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。

11.貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

12.交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。

A.期貨

B.掉期

C.遠期

D.期權(quán)

答案：C

本題解析：

遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠期合約和遠期外匯合約

13.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法，正確的是()。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易順差

C.有利于外國商品的進口

D.有利于減少貿(mào)易逆差

答案：C

本題解析：

當一國貨幣對外貶值時，出口商所換回的外匯可以在國內(nèi)兌換更多的本國貨幣，而進口商則需要支付更多的本國貨幣兌換進口所需的外匯，因此，一國貨幣對外貶值時會刺激出口、抑制進口。反之，若一國貨幣對外升值，不利于出口，有利于進口，導(dǎo)致該國貿(mào)易收支的惡化。

14.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有:①充當信用中介;②充當支付中介;③信用創(chuàng)造功能;④金融服務(wù)。其中，充當信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

15.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

答案：C

本題解析：

貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。

16.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數(shù)股東資本可計入部分。

17.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上利用技術(shù)、信息等方面的優(yōu)勢不運用或不直接運用自己的資產(chǎn)、負債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

18.下列關(guān)于市盈率的說法中，錯誤的是（）。

A.市盈率=股票價格／每股收益

B.當股票價格一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票風險就越小

C.市盈率水平越高的股票，該公司的經(jīng)營狀況就越好

D.每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平就越高，股票風險就越大

答案：C

本題解析：

市盈率水平體現(xiàn)了市場對該公司的重視程度，市盈率水平越高，說明市場越看好該公司前景，其股票受到市場的追捧，是一種市場表現(xiàn)，并不能完全體現(xiàn)該商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。

19.在匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.電匯和信匯

答案：A

本題解析：

電匯的特點是交款迅速、安全可靠、費用高，因此多用于急需用款和大額匯款，故A選項符合題意。票匯需要自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款，不適于急需用款，故B選項不符合題意。信匯已經(jīng)基本不使用，故C、D選項不符合題意。

20.《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權(quán)利時

B.提起訴訟時

C.知道或應(yīng)當知道權(quán)利被侵害時

D.侵害行為發(fā)生時

答案：C

本題解析：

訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點?！吨腥A人民共和國民法典》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當知道權(quán)利被侵害時起計算。

21.（）是中央銀行為實現(xiàn)將定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用等的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

22.下列關(guān)于數(shù)字人民幣的作用，說法正確的是（）。

A.有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性

B.有利于貨幣監(jiān)管，打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為

C.有利于人民幣國際化，增強我國的金融競爭力

D.以上說法均正確

答案：D

本題解析：

數(shù)字人民幣的流通使用，有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性，確保交易信息完整透明；同時，也有利于貨幣監(jiān)管，打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為，實現(xiàn)對資金流量和存量的實時監(jiān)控，增強金融穩(wěn)定性；此外，有利于人民幣國際化，增強我國的金融競爭力。

23.以下關(guān)于銀行資本說法錯誤的是()。

A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益

B.監(jiān)管資本也稱為風險資本

C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

D.經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟資本由于直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)

C.除自身崗位相關(guān)知識外.還需了解宏觀經(jīng)濟和金融環(huán)境

D.銀行科技部門工作人員。因為主要處理銀行IT系統(tǒng)。因此對銀行主要業(yè)務(wù)無需了解

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解：二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深人的了解：三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

25.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

本題解析：

我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。

26.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。