個人理財?shù)谒碾A段測驗〔練習十一〕50100分。[單項選擇題]*東區(qū)局東區(qū)局南區(qū)局西區(qū)局北區(qū)局中區(qū)局番禺局花都局增城局從化局其他單位[填空題]*一、單項選擇題〔15555分〕客戶信息分為定量信息和定性信息。以下不屬于定量信息的是〔〕[單項選擇題]*(正確答案)B、家庭資產(chǎn)、負債狀況C、家庭收入、支出金額D、家庭儲蓄額度家庭短期理財目標屬于定性信息。以下客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是〔〕[單項選擇題]*B、客戶的財務(wù)安排C、客戶的投資偏好(正確答案)D、客戶當前收支狀況客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況屬于財務(wù)信息，客戶根本信息和個人興趣、進展及預(yù)期目標屬于非財務(wù)信息。以下屬于客戶財務(wù)信息的是〔〕[單項選擇題*B、年齡C、收支狀況(正確答案)D、社會地位客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況屬于財務(wù)信息，客戶根本信息和個人興趣、進展及預(yù)期目標屬于非財務(wù)信息。在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是〔〕[單項選擇題]*B、雇員福利C、客戶的投資規(guī)模D、投資偏好(正確答案)客戶的投資偏好、人生觀、財寶觀等均屬于定性信息。依據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產(chǎn)狀況是〔〕[單項選擇題]*AA、逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主B、可積存的資產(chǎn)逐年增加，要開頭掌握投資風險(正確答案)CC、可積存的資產(chǎn)到達巔峰，要逐步降低投資風險D、可積存的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風險答案解析：A屬于年輕期的特點：C屬于成熟期的特點：D屬于形成期的特點。一般而言，整個家庭的收入在〔〕[單項選擇題]*B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭成熟期(正確答案)略。對于馬上退休的投資人，比較適合理財師推舉的投資組合是〔〕[單項選擇題]*AA、投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金+小型股票基金+期貨C、績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易D、定存+國債+保本投資型產(chǎn)品(正確答案)對于馬上退休的投資人，主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住資產(chǎn)?！病畴A段的理財任務(wù)主要是妥當治理好積存的財寶，樂觀調(diào)整投資[單項選擇題]*、高原期(正確答案)B、建立期C、穩(wěn)定期、維持期略?！病?[單項選擇題]*、探究期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期(正確答案)C、探究期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期、探究期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期答案解析：6個階段：探究期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。理財參謀效勞有肯定程序，一般而言，商業(yè)銀行做理財參謀業(yè)務(wù)的第一步是〔〕[單項選擇題]*AA、制定理財規(guī)劃方案B、分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀C、接觸客戶建立信任關(guān)系(正確答案)D、明確客戶的理財目標一般而言，商業(yè)銀行做理財參謀業(yè)務(wù)的第一步是接觸客戶建立信任關(guān)系。理財師的工作流程六個步驟依次是〔〕(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案(2)收集、整理(3)制訂理財規(guī)劃方案(4)后續(xù)跟蹤效勞(5)明確客戶的理財目標(6)[單項選擇題]*AA、(6)(2)(5)(3)(1)(4)(正確答案)B、(6)(2)(3)(5)(1)(4)C、(3)(4)(6)(2)(5)(1)D、(3)(2)(6)(1)(5)(4)略。在日常工作中，以下關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖恰病砙單項選擇題]*AA、面對具體客戶和不同狀況時，不必拘泥于幾個步驟，應(yīng)當以客戶的需要和具體案例為準B、標準科學的理財工作流程、方法，可以削減主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)詢問效勞C、理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先明確客戶(正確答案)程只有先了解客戶的財務(wù)信息并分析財務(wù)現(xiàn)狀后，才可以明確客戶的理財目標?！皫椭蛻艚鉀Q問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是〔〕[單項選擇題]*AA、深入了解客戶(正確答案)D、提出自己的見解和建議專業(yè)理財師的工作目標和重心是”幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是深入了解客戶。A、客戶的投資風格B、客戶的投資金額和占比D、客戶的性格特征A、客戶的投資風格B、客戶的投資金額和占比D、客戶的性格特征(正確答案)略。在理財方案跟蹤和定期評估方面，以下表述錯誤的選項是〔〕[單項選擇題]*AA、假設(shè)客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師削減評估B、對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃效勞的有機組成局部，每次評方案的修正(正確答案)C、有的客戶偏愛高風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格樂觀主動；有的客戶屬于風險D、客戶投資金額越大或占比越高，就越是常常需要對其理財規(guī)劃方案進展檢測與評估對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃效勞的有機組成局部，?；蛘w方案的修正。在客戶信息收集和整理階段，以下表述錯誤的選項是〔〕[單項選擇題*AA、通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進展分類、統(tǒng)計了解(正確答案)C、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄構(gòu)造、狀況進展分類、統(tǒng)計、客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表定量信息主要靠理財師收集，而不是客戶自行填寫。多少保險(正確答案)多少保險(正確答案)C、聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠低于您太太的收入嗎D、貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也肯定很多，或許有多少略。屬于反映個人／家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是〔〕[單項選擇題]*B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、資產(chǎn)負債表(正確答案)略。以下不屬于家庭資產(chǎn)負債表中流淌資產(chǎn)工程的是〔〕[單項選擇題*B、現(xiàn)金C、汽車(正確答案)D、貨幣型基金汽車屬于固定資產(chǎn)。個方面，以下表述錯誤的選項是〔〕[單項選擇題]*AA、財寶積存，主要爭論的是家庭收支治理(正確答案)B、財寶保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險打算C、財寶增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老資金需求和投資規(guī)劃D、財寶安排，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)安排財寶積存，主要爭論的是家庭收支與債務(wù)治理。財務(wù)自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被開工作。假設(shè)，去M2410萬，其中8萬，去年日常各項支出(合還貸)12M先生一家假設(shè)工〔〕[單項選擇題]*1813萬，則實現(xiàn)了財務(wù)自由(正確答案)BM13萬，實現(xiàn)了財務(wù)自由10萬，則實現(xiàn)了財務(wù)自由DM24萬，實現(xiàn)了財務(wù)自由當投資的固定收益可以完全掩蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，就認為他到達了財務(wù)自由的層次。A、為了更好的為客戶效勞，從業(yè)人員可與其他人員共享客戶信息選擇和配置適宜、牢靠的產(chǎn)品和效勞C、假設(shè)客戶托付從業(yè)人員執(zhí)行該方案，應(yīng)明確劃分從業(yè)人員與客戶在方案執(zhí)行過A、為了更好的為客戶效勞，從業(yè)人員可與其他人員共享客戶信息選擇和配置適宜、牢靠的產(chǎn)品和效勞C、假設(shè)客戶托付從業(yè)人員執(zhí)行該方案，應(yīng)明確劃分從業(yè)人員與客戶在方案執(zhí)行過(正確答案)D、在向客戶提交個人理財規(guī)劃方案后，從業(yè)人員必需代理客戶執(zhí)行該方案答案解析：A．從業(yè)人員不行與其他人員共享客戶信息：B．從業(yè)人員不肯定要在D．執(zhí)行方案可以是客戶自己，也可以由客戶托付從業(yè)人員執(zhí)行。以下關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，表述錯誤的選項是〔〕[單項選擇題]*AA、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退療養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案組合，才是真正符合客戶做到—生收支平衡的理財規(guī)劃方案C、理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶全部主要理財目標的(正確答案)D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退療養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶全部主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇上主要是由客戶供給的信息和需求打算的?！病砙單項選擇題]*AA、現(xiàn)金規(guī)劃(正確答案)B、稅收規(guī)劃C、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。關(guān)于退療養(yǎng)老規(guī)劃，以下表述不恰當?shù)氖恰病砙單項選擇題]*入來源估量和相應(yīng)的儲蓄、投資打算B、退療養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險、子女贍養(yǎng)費用和財產(chǎn)贈與(正確答案)休生活D、理財師應(yīng)建議客戶盡早進展養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的缺乏退療養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案的是〔〕[單項選擇題]*AA、遺產(chǎn)規(guī)劃(正確答案)B、稅務(wù)規(guī)劃C、資產(chǎn)配置、投資規(guī)劃財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。安全需要C、對資產(chǎn)進展分散投資來降低投資風險D安全需要C、對資產(chǎn)進展分散投資來降低投資風險D、依靠家人及朋友的幫助及支持(正確答案)風險治理的有效方法主要包括：購置保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失程中的合規(guī)風險和操作風險。在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，以下表述錯誤的選項是〔〕[單項選擇題]*AA、要讓客戶準時做打算，以免錯過投資時機(正確答案)B、使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議C、對各類假設(shè)狀況、一些概念名詞和面臨不確定狀況時的選擇打算要具體說明D、要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避開產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，理財師應(yīng)給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議。信托業(yè)務(wù)起源于〔〕[單項選擇題]*B、中國C、英國(正確答案)D、美國信托業(yè)務(wù)起源于英國。以下關(guān)于我國商業(yè)銀行貴金屬產(chǎn)品投資的特點，表述錯誤的選項是〔〕[單項選擇題]*B、收益和股票市場的收益正相關(guān)(正確答案)C、具有內(nèi)在價值和有用性D、抗系統(tǒng)風險的力量強從收益狀況來看，黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。以下黃金產(chǎn)品通常也稱為”黃金存折”的是〔〕[單項選擇題]*AA、金幣D、紙黃金(正確答案)紙黃金通常也稱為”黃金存折”。以下與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不行以在銀行辦理的是〔〕[單項選擇題]*(正確答案)BT+DC、黃金掛鉤理財產(chǎn)品D、黃金實物略。依據(jù)適合性原則，投資不同等級的產(chǎn)品的投資人應(yīng)具有不同等級的風險偏好和〔〕，適合的理財產(chǎn)品包括(A)[單項選擇題]*AA、極低，低風險(正確答案)C、較低，低風險D、較低，低風險和中低風險略。股票是由股份公司發(fā)行的、標明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的〔〕[單項選擇題]*B、占有權(quán)憑證C、收益權(quán)憑證D、全部權(quán)憑證(正確答案)略。”的證券交易竟價機制中，在同一時間內(nèi)，以下表述正確的選項是〔〕[單項選擇題*AA、無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交(正確答案)C、假設(shè)是買入，報價越低越先成交；假設(shè)是賣出，報價越高越先成交D、無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)于其他一切報價而成交。依據(jù)股東享有權(quán)利和擔當風險大小不同，股票可分為〔〕[單項選擇題]*B、優(yōu)先股和一般股(正確答案)C、流通股和限售股DD、記名股票和無記名股票依據(jù)股東享有權(quán)利和擔當風險大小不同，股票可分為優(yōu)先股和一般股?！病砙單項選擇題]*(正確答案)B、有限合伙人C、全體合伙人D、第三方專業(yè)人一般合伙人是合伙制私募基金的實際運作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。關(guān)于極低風險產(chǎn)品表述正確的選項是〔〕[單項選擇題]*AA、包括只能保障肯定比例本金安全的產(chǎn)品(正確答案)C、包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品D、包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品極低風險產(chǎn)品包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。明，理財產(chǎn)品風險分類有五種，其中，高風險等級產(chǎn)品是指〔〕[單項選擇題]*AA、本金安全，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品B、本金虧損概率較高，收益波動性大的產(chǎn)品(正確答案)D、存在肯定的本金虧損風險，收益波動性較大的產(chǎn)品答案解析：A屬于低風險產(chǎn)品，C屬于中等風險產(chǎn)品，D屬于較高風險產(chǎn)品?！病诚鄳?yīng)的外匯展現(xiàn)頁中的[單項選擇題]*、彭博社(正確答案)B、法社C、美聯(lián)社、華社外匯掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而定。以下關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的選項是〔〕[單項選擇題]*B、保障本金(正確答案)C、主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品D、收益安全性高貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，具有投資期短，資代品。以下選項中，屬于另類投資工具的是〔〕[單項選擇題]*AA、H股股票C、國債D、私募股權(quán)基金(正確答案)另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如和藝術(shù)品等。商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的〔〕[單項選擇題*B、存款業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)(正確答案)中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。主要包括辦理國內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌保險業(yè)務(wù)等。以下不屬于銀行代理產(chǎn)品的是〔〕[單項選擇題]*B、基金C、信托打算D、構(gòu)造性存款(正確答案)構(gòu)造性存款是銀行的主營業(yè)務(wù)，不屬于銀行代理產(chǎn)品。商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來〔〕[單項選擇題]*AA、不構(gòu)成，非利息(正確答案)B、不構(gòu)成，利息C、構(gòu)成，利息D、構(gòu)成，非利息銀行代理效勞類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機務(wù)。依據(jù)投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為〔〕[單項選擇題*AA、主動型基金和被動型基金(正確答案)C、公司型基金和契約型基金、開放式基金和封閉式基金略。依據(jù)證券投資基金的運作方式可以把投資基金分為〔〕[單項選擇題]*B、契約型開放式基金C、開放式基金和封閉式基金(正確答案)D、公司型開放式基金略。股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于〔〕[單項選擇題]*)B、60%C、90%70%80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。一般狀況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是〔〕[單項選擇題]*(正確答案)B、貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C、貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)分，以下表述錯誤的選項是〔〕[單項選擇題]*市場供求關(guān)系確定B、對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不行贖回C、開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一局部現(xiàn)金(正確答案)D、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的封閉式基金不行贖回，無須提取預(yù)備金，能夠充分運用資金，進展長期—局部現(xiàn)金作為預(yù)備金，因此進展長期投資會受到肯定限制。開放式基金的特點不包括〔〕[單項選擇題]*AA、基金的資金總額不斷變化B、所發(fā)行的基金單位是可贖回的C、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位D、交易價格主要由市場供求關(guān)系打算(正確答案)開放式基金的交易價格由基金資產(chǎn)凈值打算，封閉式基金的交易價格由市場供求關(guān)系打算。(正確答案)B(正確答案)B、操作風險C、市場風險、信用風險開放式基金的流淌性風險是指其患病到巨額贖回而延長贖回時間。某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只〔〕[單項選擇題]*B、開放式基金C、封閉式基金(正確答案)D、平衡型基金封閉式基金在封閉期內(nèi)不行贖回，無需提取預(yù)備金，能夠充分運用資金進展長期投資。比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是〔〕[單項選擇題]*B、平衡型基金C、收入型基金(正確答案)D、成長型基金成長型基金比較適合于風險承受力量強、追求高投資回報的投資者：而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。以下關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的選項是〔〕[單項選擇題]*AA、重視基金的長期成長B、投資對象常常為風險較大的金融產(chǎn)品(正確答案)D、其現(xiàn)金持有量較少成長型基金一般不會直接將股息安排給投資者，而是將股息再投資于市場。的是〔〕[單項選擇題]*B、平衡型基金C、收入型基金D、成長型基金(正確答案)成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來較高的回報率。二、多項選擇題〔22040分〕以下客戶信息分類中，屬于定性信息的有〔〕*AA、投資偏好(正確答案)B、理財學問水平(正確答案)(正確答案)D、興趣愛好(正確答案)E、養(yǎng)老金規(guī)劃答案解析：E屬于定量信息。家庭的生命周期包括〔〕*(正確答案)B、家庭年輕期(正確答案)C、家庭成長期(正確答案)(正確答案)E、家庭預(yù)備期略。6個階段，在穩(wěn)定期，家〔〕*(正確答案)B、做好保險保障規(guī)劃(正確答案)C、可考慮實行定期定額基金投資等方式，利用復利效應(yīng)和長期投資的時間價值為(正確答案)D、樂觀調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲藏資產(chǎn)，積存財寶，未雨綢繆(正確答案)分析，主要的方面包括〔〕*AA、信用和債務(wù)治理現(xiàn)狀分析(正確答案)(正確答案)C、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析(正確答案)D、家庭流淌性現(xiàn)狀分析(正確答案)E、收支儲蓄現(xiàn)狀分析(正確答案)以下可能增加家庭凈資產(chǎn)的狀況有〔〕*(正確答案)B、增加家庭支出D、增加消費支出E、投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值(正確答案)答案解析：BD削減家庭凈資產(chǎn)，C不影響家庭資產(chǎn)。關(guān)于投資規(guī)劃，以下表述正確的有〔〕*實現(xiàn)客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的(正確答案)B、為客戶制定依據(jù)其理財目標和自身狀況的投資打算，主要是為了獲得更高的投資收益同資產(chǎn)類別中，這就是資產(chǎn)配置(正確答案)D、公募證券投資基金己成為大局部一般投資者格外重要的投資品種(正確答案)E、一般家庭可以直接投資股票、債券、房產(chǎn)、黃金等，也可以通過把握企業(yè)經(jīng)營收益是最好的評價標準(正確答案)為客戶制定依據(jù)其理財目標和自身狀況的投資打算，并不是單純地追求擇，更是為了實現(xiàn)客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的。理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要承受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括〔〕*(正確答案)B、稅務(wù)師(正確答案)(正確答案)D、律師(正確答案)E、會計師(正確答案)略。以下對客戶檔案治理的說法中正確的有〔〕*(正確答案)B、可作為以后工作中溝通學習的案例(正確答案)C、有助于理財師更深的了解客戶(正確答案)D、檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等(正確答案)EE、有利于維護良好的客戶關(guān)系(正確答案)略。信托受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，受益人可以有〔〕*(正確答案)B、法人(正確答案)—信托的唯一受益人(正確答案)D、自然人(正確答案)E、依法成立的其他組織(正確答案)托付人可以是受益人，也可以是同—信托的唯一受益人。受托人可以是立的其他組織。業(yè)務(wù)行為，其特點主要包括〔〕*AA、受托人不行用信托財產(chǎn)為他人擔保(正確答案)(正確答案)C、受托人擔當無過錯的損失風險D、信托具有資金融通的功能(正確答案)E、信托是以信任為根底的財產(chǎn)治理制度(正確答案)答案解析：(1)(2)信托(3)(4)信托財產(chǎn)(5)(6)受托人不擔當無過失的損失風險：(7)信(8)信托具有融通資金的職能。按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為〔〕*AA、法人信托B、資金信托(正確答案)CC、其他財產(chǎn)信托(正確答案)D、不動產(chǎn)信托(正確答案)E、動產(chǎn)信托(正確答案)按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。一般而言，以下關(guān)于信托產(chǎn)品流淌性的表述，正確的有〔〕*AA、信托產(chǎn)品是高流淌性投資產(chǎn)品(正確答案)C、信托資金可以申請?zhí)崆爸、信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓需要繳納手續(xù)費(正確答案)E、假設(shè)無特別商定信托資金不行以提前支取(正確答案)商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類主要有〔〕*(正確答案)B、金幣銷售(正確答案)C、黃金期貨交易D、紙黃金交易(正確答案)E、實物黃金交易(正確答案)黃金期貨需要在交易所進展交易。一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括〔〕*AAT+D(正確答案)B、黃金基金(正確答案)C、條塊現(xiàn)貨(正確答案)D、紙黃金(正確答案)E、金幣(正確答案)略。按股票持有者分類，股票可分為〔〕*(正確答案)B、限售股C、流通股D、國家股(正確答案)E、社會公眾股(正確答案)按股票持有者分類，股票可分為：國家股、法人股、社會公眾股。相對于一般股，優(yōu)先股的特征有〔〕*AA、一般無表決權(quán)(正確答案)(正確答案)C、股份不行轉(zhuǎn)讓D、股息分派優(yōu)先(正確答案)E、股息率固定(正確答案)答案解析：C錯誤。投資基金子公司產(chǎn)品要留意〔〕*AA、了解產(chǎn)品類型和風險收益特征(正確答案)B、確定資金最終流向和投資標的物(正確答案)(正確答案)D、充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的狀況(正確答案)E、了解產(chǎn)品的風險治理措施(正確答案)略。對投資者而言，外幣債券型理財產(chǎn)品面臨的風險有〔〕*AA、流淌性風險(正確答案)B、操作風險C、提前償付風險D、匯率風險(正確答案)E、利率風險(正確答案)目前，對于投資者而言，購置債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流淌性風險。依據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，構(gòu)造性理財產(chǎn)品可以分為〔〕*(正確答案)B、股票掛鉤類(正確答案)C、外匯掛鉤類(正確答案)D、利率／債券掛鉤類(正確答案)E、商品掛鉤類(正確答案)略。以下屬于貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有〔〕*AA、收益性高(正確答案)C、投資期短(正確答案)D、風險性高E、