書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2023年北京銀行基金經(jīng)理社會(huì)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！卷I一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

答案：A

本題解析：

金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時(shí)具有非法占有目的。

2.商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對(duì)象的不同可以分為()。

A.個(gè)人卡和單位卡

B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡

C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

D.轉(zhuǎn)賬卡、專(zhuān)用卡和儲(chǔ)值卡

答案：A

本題解析：

按照發(fā)卡對(duì)象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專(zhuān)用卡和儲(chǔ)值卡。

3.從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

4.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行資金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。

A.會(huì)員大會(huì)

B.理事會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

答案：B

本題解析：

。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)；理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。

6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒(méi)有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

7.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列（）的表述是錯(cuò)誤的。

A.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加

B.市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升

C.銀行利潤(rùn)處于最高水平

D.預(yù)示著通貨膨脹的到來(lái)

答案：D

本題解析：

A、B、C三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故正確答案為D選項(xiàng)。

8.銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性稱(chēng)為()。

A.風(fēng)險(xiǎn)

B.危機(jī)

C.損失

D.不確定性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)被定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

9.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

答案：D

本題解析：

股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類(lèi)。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。

10.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.取現(xiàn)透支有免息期

B.所有透支都有免息的

C.信用額度一般不能循環(huán)使用

D.消費(fèi)透支有免息期

答案：D

本題解析：

信用卡取現(xiàn)透支沒(méi)有免息期，A、B錯(cuò)誤；信用額度能夠循環(huán)使用，C錯(cuò)誤；D描述正確。

11.銀團(tuán)貸款的主要成員中，()負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

答案：B

本題解析：

答案為B。牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)的銀行；參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行；副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員；代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。

12.下列屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的做法是()。

A.直接宣布合同終止

B.直接宣告合同中止

C.申請(qǐng)法院宣告合同無(wú)效

D.申請(qǐng)法院宣告合同終止

答案：B

本題解析：

不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后。后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前。中止履行自己的債務(wù)的制度。

13.下列關(guān)于仲裁的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.沒(méi)有仲裁協(xié)議，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理

B.當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無(wú)效的除外

C.實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實(shí)行的是一裁終局制度

答案：C

本題解析：

實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭(zhēng)議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭(zhēng)議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭(zhēng)議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。

14.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車(chē)金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)在我國(guó)是指中國(guó)人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織，以及在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)濟(jì)公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

15.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊(cè)制

答案：C

本題解析：

證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。每一種發(fā)行管理制度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。

16.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

答案：D

本題解析：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。

17.某商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)某年度的營(yíng)業(yè)總收人為782億元，稅后利潤(rùn)總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為（）。

A.1.6元／股

B.0.9元／股

C.1.2元／股

D.0.48元／股

答案：D

本題解析：

每股收益即EPS，又稱(chēng)為每股稅后利潤(rùn)、每股盈余，指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。

18.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

答案：C

本題解析：

因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

19.根據(jù)金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場(chǎng)稱(chēng)為（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

答案：C

本題解析：

根據(jù)金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資。

20.在貨幣流通規(guī)律公式中，貨幣需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

答案：B

本題解析：

在貨幣流通規(guī)律公式中，M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度。

21.我國(guó)的金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

在我國(guó)，金融租賃公司特指由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

22.以下說(shuō)法不正確的是()。

A.重估儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分

B.一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備

C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具

D.重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但是計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的60%

答案：D

本題解析：

重估儲(chǔ)備計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的70%。

23.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以____作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的____及其變動(dòng)。（）

A.整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量

B.國(guó)民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價(jià)指數(shù)；分量

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。

24.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于_________日，最長(zhǎng)不得超過(guò)_________個(gè)月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

本題解析：

破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。

25.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.穩(wěn)定幣值

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案：D

本題解析：

在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。

26.下列（）不屬于中國(guó)大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程。??

A.專(zhuān)業(yè)化改革階段

B.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段

C.國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

答案：D

本題解析：

隨著中國(guó)金融體制改革的深化，中國(guó)大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來(lái)看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專(zhuān)業(yè)化改革階段、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。

27.下列用大寫(xiě)金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分

C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：C

本題解析：

中文大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫(xiě)，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫(xiě)“整”(或“正”)字。大寫(xiě)金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫(xiě)“整”(或“正”)字。中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)，不得留有空白。A的佰字不對(duì)，B的仟字不對(duì)

28.下列行為人中，不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是（）。

A.某銀行信貸員

B.某名校博士生

C.某公司總經(jīng)理

D.某餐飲公司

答案：D

本題解析：

貸款詐騙罪主體是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪主體。故D選項(xiàng)不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。

29.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的10日

答案：A

本題解析：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

30.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

C.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

D.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字和國(guó)際收支盈余

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

31.在銀團(tuán)的主要成員中，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是()。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

答案：D

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭

行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

32.在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.流動(dòng)性負(fù)債余額

B.負(fù)債總額

C.貸款余額

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

答案：A

本題解析：

衡量流動(dòng)性的主要指標(biāo)有：流動(dòng)性比例、存貸比、流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中，流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％。

33.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。

A.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

B.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪(fǎng)企業(yè)

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分。

34.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本是()

A.監(jiān)管資本

B.一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來(lái)。

35.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)有：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。選項(xiàng)A、D屬于完全壟斷行業(yè)的特征；選項(xiàng)B屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

二.多選題(共30題)1.按照出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

答案：B、E

本題解析：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。

2.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C、D

本題解析：

金融犯罪的構(gòu)成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)。

3.下列關(guān)于共同犯罪的說(shuō)法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項(xiàng)C，共同犯罪的成立條件是：必須兩人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案：A、C、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱：第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場(chǎng)紀(jì)律（又稱(chēng)市場(chǎng)約束、信息披露）。

5.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來(lái)區(qū)分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務(wù)犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪，而A選項(xiàng)屬于按金融犯罪實(shí)施主體不同來(lái)劃分的，除此之外還有針對(duì)銀行的犯罪。

6.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；②偽造、變?cè)烊嗣駧牛蚴浅鍪?、?gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

7.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無(wú)效的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

E.損害社會(huì)公共利益的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無(wú)效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

8.下列構(gòu)成洗錢(qián)罪的行為的有（）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶(hù)

B.協(xié)助將走私犯罪的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

C.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助涉黑資金轉(zhuǎn)移

D.協(xié)助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來(lái)源

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢(qián)罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶(hù)，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

9.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法中，不正確的有（）。

A.我國(guó)發(fā)行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無(wú)指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A、E

本題解析：

。我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期；當(dāng)備用金賬戶(hù)余額不足以支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.對(duì)沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

11.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行（）的總稱(chēng)。

A.盈利能力

B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營(yíng)能力

答案：B、C、D

本題解析：

銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱(chēng)。

12.有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括（）。

A.增收節(jié)支、減少赤字

B.增加稅賦

C.抑制公共事業(yè)投資

D.增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支

E.減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支是用來(lái)治理通貨緊縮的措施。

13.通知存款是指客戶(hù)在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供()通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無(wú)論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。

14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)中，“三道防線(xiàn)”分別是（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線(xiàn)”

B.決策團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線(xiàn)”

C.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線(xiàn)”

D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線(xiàn)”

E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線(xiàn)”

答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線(xiàn)”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門(mén))，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。其中，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是“第一道防線(xiàn)”，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是第二道防線(xiàn)，內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是第三道防線(xiàn)。

15.常用來(lái)衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.GDP增長(zhǎng)率

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

E.美元指數(shù)

答案：A、C、D

本題解析：

對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。一般說(shuō)來(lái)，常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

16.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

17.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確的是（）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱(chēng)賬面資本。

C項(xiàng)，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。

18.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，下列屬于票據(jù)行為的有()。

A.保證

B.定金

C.背書(shū)

D.出票

E.承兌

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證。

19.只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上線(xiàn)，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類(lèi)有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B、C、D

本題解析：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類(lèi)，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

20.下列（）屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

A.銀團(tuán)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.并購(gòu)貸款

D.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.貿(mào)易融資

答案：A、B、C、E

本題解析：

公司貸款業(yè)務(wù)包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

21.影響債券的定價(jià)因素包括（）。

A.債券面值

B.債券是否可轉(zhuǎn)換

C.市場(chǎng)利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響債券定價(jià)的因素包括：一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷(xiāo)商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶(hù)提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶(hù)的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財(cái)務(wù)狀況

C.信用記錄

D.收入來(lái)源

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開(kāi)展工作時(shí)，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶(hù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選ABCDE。

23.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

答案：A、C、D

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。

24.下列屬于附屬資本的有()。

A.少數(shù)股權(quán)

B.未分配利潤(rùn)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

E.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。商業(yè)銀行附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)六部分。未分配利潤(rùn)與少數(shù)股權(quán)屬于銀行的核心資本。

25.下列關(guān)于反洗錢(qián)的敘述正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作

C.對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D.只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)

E.任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

答案：A、C、E

本題解析：

中人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作；D項(xiàng)的說(shuō)法有誤，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

26.收益率曲線(xiàn)是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率

C.用于計(jì)算不同客戶(hù)貸款的質(zhì)量

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價(jià)

答案：A、B、D、E

本題解析：

收益率曲線(xiàn)表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系，不能用于計(jì)算不同客戶(hù)貸款的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線(xiàn)主要有以下五個(gè)用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；③用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；④用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值；⑤用于利率衍生工具的定價(jià)。

27.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）

A.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開(kāi)展資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E.實(shí)施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用，建立資本管理框架及機(jī)制，制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，實(shí)施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。

28.下列關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的說(shuō)法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)；C項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。

29.按照風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

C.公司風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中問(wèn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。

30.成本推動(dòng)型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進(jìn)的通貨膨脹

B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹

C.約束機(jī)制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹

答案：A、E

本題解析：

生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面的原因：工資推進(jìn)的通貨膨脹、利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。

三.判斷題(共35題)1.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買(mǎi)賣(mài)。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買(mǎi)賣(mài)。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

2.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行正在向服從國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭(zhēng)取在國(guó)際上發(fā)揮重大影響力的開(kāi)發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行以銀行業(yè)務(wù)為主體，同時(shí)附設(shè)以經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)為主的“國(guó)開(kāi)證券”和以開(kāi)展股權(quán)直接投資為主的“國(guó)開(kāi)金融”子公司?，F(xiàn)在，為適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放的戰(zhàn)略需要，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行正在向服從國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以長(zhǎng)期信貸為主并爭(zhēng)取在國(guó)際上發(fā)揮重大影響力的開(kāi)發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。

3.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)是由市場(chǎng)參與者自愿組成的，全國(guó)性的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。

答案：正確

本題解析：

中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)是由市場(chǎng)參與者自愿組成的，全國(guó)性的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。

4.我國(guó)銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

大額存單是指由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類(lèi)金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

5.平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

平均凈資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額；平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)平均余額。

6.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定在未約定或約定不明時(shí)，同一債權(quán)既有債務(wù)人提供擔(dān)保又有第三人提供擔(dān)保物的，第三人提供的擔(dān)保物應(yīng)先執(zhí)行。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十六條確立了三個(gè)層次的規(guī)則：其一，允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來(lái)處理物保與人保并存的問(wèn)題，并且如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；其二，未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行；其三，第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。

7.充分就業(yè)指具有勞動(dòng)能力人口全部就業(yè)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時(shí)的就業(yè)水平稱(chēng)為充分就業(yè)。

8.根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。

答案：正確

本題解析：

此題暫無(wú)解析

9.出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行可以對(duì)其進(jìn)行墊資兌付。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

10.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度又稱(chēng)單一客戶(hù)授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

11.代理中央銀行業(yè)務(wù)是由政策性銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。

12.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中國(guó)人民銀行決定的，而非銀監(jiān)會(huì)。

13.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。

答案：正確

本題解析：

作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。

14.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同屬于顯失公平的合同。

15.商業(yè)銀行制定的績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對(duì)離職人員同樣適用。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)制定績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)其高級(jí)管理人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失超常暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分?？?jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定應(yīng)同樣適用離職人員。

16.抵押財(cái)產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財(cái)產(chǎn)利益不能進(jìn)行抵押。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。

17.物權(quán)的標(biāo)的是行為不是物。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

物權(quán)關(guān)系是民事主體之間對(duì)物質(zhì)資料的占有關(guān)系，所以，物權(quán)的標(biāo)的是物而不是行為。

18.項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。

19.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

答案：正確

本題解析：

《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

20.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)人及外資企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

21.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

22.企業(yè)單位開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù)，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

23.接管期限屆滿(mǎn)前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿(mǎn)或者銀監(jiān)會(huì)決定的接管延期屆滿(mǎn)；②接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；③接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

24.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，出賣(mài)人已將買(mǎi)賣(mài)標(biāo)的物向作為買(mǎi)受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn)，債務(wù)人尚未收到且未付清全部?jī)r(jià)款的，出賣(mài)人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。

答案：正確

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，出賣(mài)人已將買(mǎi)賣(mài)標(biāo)的物向作為買(mǎi)受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn)，債務(wù)人尚未收到且未付清全部?jī)r(jià)款的，出賣(mài)人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。

25.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷(xiāo)毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處五萬(wàn)元以下罰款。出售、購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸、持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

26.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說(shuō)明理由（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。

27.銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱(chēng)程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱(chēng)程度更高。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)是一個(gè)信息不對(duì)稱(chēng)程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對(duì)稱(chēng)程度更高。

28.保險(xiǎn)代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

29.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶(hù)投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)相關(guān)情況，并告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

答案：正確

本題解析：

屬于正確處理客戶(hù)投訴的行為。

31.同一動(dòng)產(chǎn)的受償順序，留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

32.公民是一個(gè)政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國(guó)籍的角度來(lái)說(shuō)的，如凡具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的人都是中國(guó)公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。

33.銀行業(yè)從業(yè)人員無(wú)需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪(fǎng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪(fǎng)或通過(guò)微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息。

34.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計(jì)入監(jiān)管資本當(dāng)中。

35.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)相對(duì)較小。（）

答案：正確

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對(duì)集權(quán)的組織形式。總部與分支機(jī)構(gòu)之問(wèn)是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。在這種情況下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)相對(duì)較小。

卷II一.單選題(共35題)1.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱(chēng)議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開(kāi)發(fā)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

答案：B

本題解析：

按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類(lèi)：①基本建設(shè)貸款；②技術(shù)改造貸款；③科技開(kāi)發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。其中，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。

2.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

答案：D

本題解析：

代理活動(dòng)涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱(chēng)為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

3.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B.促盛全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.使銀行的收益最大化

答案：D

本題解析：

。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。使銀行收益最大化顯然不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理是希望銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。A、B、C三項(xiàng)均屬于合規(guī)管理的目標(biāo)。

4.在社會(huì)需求嚴(yán)重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為宏觀調(diào)控首要目標(biāo)的情況下，一國(guó)通常會(huì)采用的政策組合是()。

A.緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

B.擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

C.緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

D.擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

答案：D

本題解析：

當(dāng)社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，生產(chǎn)資源大量閑置，解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為宏觀調(diào)控的首要目標(biāo)時(shí)，適宜采取以財(cái)政政策為主的“雙擴(kuò)張”政策配合模式。“雙擴(kuò)張”政策，即擴(kuò)張性財(cái)政政策和擴(kuò)張性貨幣政策。

5.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

答案：B

本題解析：

銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

6.金融市場(chǎng)最主要.最基本的功能是（）。

A.定價(jià)功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.融通貨幣資金功能

D.優(yōu)化資源配置功能

答案：C

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要.最基本的功能。

7.下列合同屬于無(wú)效合同的是（）。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.因誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.顯失公平的合同

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

8.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費(fèi)，（）貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.部分承擔(dān)

B.承擔(dān)

C.不承擔(dān)

D.共同承擔(dān)

答案：C

本題解析：

根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

9.()是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

A本題考查對(duì)不同單位存款類(lèi)型的理解。單位活期存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。故選A。

10.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

答案：B

本題解析：

答案為B。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，A選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)的說(shuō)法是錯(cuò)誤的。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。

11.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.表外業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí)，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。

12.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶(hù)的指示，運(yùn)用客戶(hù)的資金進(jìn)行債券投資

C.收買(mǎi)他人銀行信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

答案：B

本題解析：

金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱(chēng)，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。A選項(xiàng)屬于非法出具金融票據(jù)罪；C選項(xiàng)屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；D選項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

13.逾期支取的定期存款計(jì)息方式為（）。

A.超過(guò)原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算

B.超過(guò)原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來(lái)計(jì)息

D.超過(guò)原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款計(jì)息方式為超過(guò)原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金。

14.()，我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

答案：B

本題解析：

B2007年2月28日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》，標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。故選B。

15.我國(guó)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)

答案：B

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍是銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)之一。

16.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

本題解析：

金融市場(chǎng)的功能包括：貨幣資金流通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)功能。根據(jù)題干可知與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。

17.下列關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)

C.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)

D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案：B

本題解析：

優(yōu)先股股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)。故選B。

18.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格。其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.分公司、子公司都具有法人資格

答案：C

本題解析：

C分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故選C。

19.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

C.合同標(biāo)的須確定和可能

D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

本題解析：

合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可能。

20.下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理資金結(jié)算

D.代理金銀

答案：C

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款.代理國(guó)庫(kù).代理金銀等業(yè)務(wù)。

21.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類(lèi)，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前交取

答案：C

本題解析：

。A項(xiàng)，根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的試行辦法》規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

22.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將()看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

B本題考查對(duì)商業(yè)銀行所面臨的不同種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的了解。其中，由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。故選B。

23.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)功能的是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.定價(jià)功能

D.抑制通貨膨脹的功能

答案：D

本題解析：

金融市場(chǎng)是金融工具的場(chǎng)所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。故本題選D。

24.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱(chēng)為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線(xiàn)稱(chēng)為收益率曲線(xiàn)。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

本題解析：

債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱(chēng)為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線(xiàn)稱(chēng)為收益率曲線(xiàn)。

25.商業(yè)銀行（）是指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶(hù)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。??

A.存款業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶(hù)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

26.洗錢(qián)的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

答案：C

本題解析：

洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。

27.對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)。同等期限債券回購(gòu)利率一般__________同業(yè)拆借利率，再貸款利率__________再貼現(xiàn)利率。（）

A.低于；低于

B.高于；高于

C.高于；低于

D.低于；高于

答案：D

本題解析：

與純粹以信用為基礎(chǔ).沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。再貼現(xiàn)因?yàn)槭瞧睋?jù)轉(zhuǎn)讓?zhuān)栽儋N現(xiàn)利率應(yīng)低于再貸款利率。

28.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)（）。

A.總行資本金總額的50％

B.總行資本金總額的60％

C.總行資本金總額的30％

D.總行資本金總額的40％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的