書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年皖南農(nóng)商銀行員工招聘擬錄用人員黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.將金融市場分為貨幣市場和資本市場是按（）進行分類的。

A.金融工具的期限

B.具體的交易工具類型

C.金融工具交易的階段

D.成交后是否立即交割

答案：A

本題解析：

按照不同的標準，金融市場可以劃分為許多不同的種類：①按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場；②按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等；③按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場；④按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；⑤按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。

2.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務為（）。

A.私人銀行業(yè)務

B.綜合理財服務

C.財務顧問業(yè)務

D.理財計劃

答案：C

本題解析：

私人銀行業(yè)務是指向富裕階層提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。本題答案為C。

3.銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過()方式進行。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：B

本題解析：

匯票持有人為避免資金積壓，不會將銀行承兌匯票持有至到期日再收款，大多數(shù)情況下會立即將鋃行承兌匯票予以轉(zhuǎn)讓，以融通資金，這個過程即為貼現(xiàn)。因此B項正確。

4.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場

B.制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

C.負責金融業(yè)統(tǒng)計調(diào)查、分析和預測

D.實施外匯管理

答案：B

本題解析：

依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則。

5.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

本題解析：

銀行承兌匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

6.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，未及時分紅被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.不構(gòu)成犯罪

B.構(gòu)成集資詐騙罪

C.構(gòu)成擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

D.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴展業(yè)務規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。

7.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉(zhuǎn)換階段

答案：A

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段和融合階段。

8.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.0%

B.8.0%

C.7.8%

D.8.7%

答案：A

本題解析：

資本充足率的計算公式為：資本充足率=（資本-扣除項）/（風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）=(200-0)/(1500+12.5×40)=10.0%。

9.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

答案：A

本題解析：

用于投資和籌資的工具是股票、債券等。

10.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)的主要目的是()。

A.滿足貨幣發(fā)行需要

B.為了取得較高盈利

C.應付存款人提取存款

D.滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟需要

答案：C

本題解析：

庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營業(yè)性的銀行機構(gòu)，為了保證對客戶的支付。都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金．

11.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

本題解析：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2011年4月27日公布了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

12.下列關(guān)于合同特征的表述，錯誤的是()。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同是以設立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系為目的

C.合同是雙方或多方的法律行為

D.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同。這個合同依然有效

答案：D

本題解析：

合同是指平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。合同有效成立的條件之一是合同的標準的和內(nèi)容必須合法，而D項內(nèi)容為非法交易，不符合合同有效成立的條件，所以D項錯誤。故本題答案選D。

13.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

14.在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.銀監(jiān)會

答案：B

本題解析：

暫無解析15.在我國，（）是最重要的企業(yè)法人形式。

A.公司法人

B.聯(lián)營企業(yè)法人

C.單一企業(yè)法人

D.外資企業(yè)法人

答案：A

本題解析：

企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

16.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

答案：C

本題解析：

中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。

17.中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制存貸款增減額

D.限制貸款增加額

答案：B

本題解析：

B窗口指導是指中央銀行利用口頭或書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導屬于溫和的、非強制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。

18.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是()。

A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

答案：C

本題解析：

第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)（即銀監(jiān)會）。

19.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是（）。

A.交付

B.變更

C.背書

D.付款

答案：C

本題解析：

背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

20.（）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

本題解析：

此題考查的是對銀行業(yè)負有監(jiān)管職能的機構(gòu)的具體職能區(qū)別。1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行，金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能由新設立的銀監(jiān)會行使。國務院是國家政治機構(gòu)，負責國家全局工作，不直接參與對金融機構(gòu)的管理。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)自律組織，它是以促進會員單位共同利益為宗旨，是一個全國性非營利社會團體。它的主管單位為銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003年4月。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

21.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據(jù)稱為()。

A.匯款

B.支票

C.匯票

D.本票

答案：C

本題解析：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票、商業(yè)匯票兩種。銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

22.下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權(quán)

C.定金擔保

D.留置權(quán)

答案：A

本題解析：

擔保的種類有人的擔保、物的擔保和定金擔保。其中，人的擔保是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務，其主要形式是保證人的保證。而抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)屬于物的擔保。

23.債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保是（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

答案：A

本題解析：

所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。故本題選A。

24.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

答案：B

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

25.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

答案：B

本題解析：

金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

26.下列不屬于銀行管理流動性指標的是()。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.風險調(diào)整后資本回報率

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。其主要指標包括貸存比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例和流動性比例。選項D屬于盈利性指標。

27.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

答案：A

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款，也稱項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選項A說法錯誤。

28.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。

29.未分配利潤屬于（）。

A.二級資本

B.資本扣除項

C.其他一級資本

D.核心一級資本

答案：D

本題解析：

核心一級資本主要包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

30.在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復雜。

A.經(jīng)營的杠桿性

B.資本的稀缺性

C.資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性

D.資本的外來性

答案：C

本題解析：

資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要和復雜。

31.（）通常被視為一種綜合性風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

32.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關(guān)鍵風險指標

C.經(jīng)驗值法

D.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C

本題解析：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（ＲＣＳＡ）、關(guān)鍵風險指標（ＫＲＩ）、損失數(shù)據(jù)庫（ＬＤ）等。

33.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務的是（）。

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.支付結(jié)算業(yè)務

答案：B

本題解析：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。

34.下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

答案：B

本題解析：

非銀行金融機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司、消費金融公司。

35.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。

A.個人信譽良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親

B.個人信譽良好的本銀行行長

C.個人信譽良好的本銀行董事

D.個人信譽良好的公司職員

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

二.多選題(共30題)1.我國針對個人貸款的業(yè)務主要有（）。

A.個人助學貸款

B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車消費貸款

答案：A、B、D、E

本題解析：

個人貸款由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國目前的個人貸款業(yè)務主要包括：個人助學貸款、個人住房貸款、汽車消費貸款；信用卡透支和其他個人貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長期貸款。

2.票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

答案：C、D、E

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。故選CDE。

3.下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（）。

A.金融機構(gòu)應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D.只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報

E.任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報

答案：A、C、E

本題解析：

中人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作；D項的說法有誤，任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。

4.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應商220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

E.某日小陳通過銀行轉(zhuǎn)賬支付25萬美元的貸款

答案：B、E

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。

5.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

答案：B、D、E

本題解析：

與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。

6.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的標準可以劃分為不同的種類：

①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；

②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；

③從管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

7.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

答案：A、C

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

8.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.非法出具金融票據(jù)罪

E.背信運用受托財產(chǎn)罪

答案：A、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是一般主體；違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、非法出具金融票據(jù)罪主體為特殊主體，即銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員；背信運用受托財產(chǎn)罪主體也是特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”。

9.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應收賬款管理

D.信用風險擔保

E.促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張

答案：A、B、C、D

本題解析：

。保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

10.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種有()。

A.證券投資基金托管

B.保險資產(chǎn)托管

C.社保基金托管

D.企業(yè)年金基金托管

E.商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行入民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

11.直接融資包括（）。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券和公債券均屬于直接融資活動。

12.商業(yè)銀行的流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，以下關(guān)于流動性指標說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務院常務委員會通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性檢測指標

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)

D.凈穩(wěn)定資金比例是引導商業(yè)銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務對穩(wěn)定資金的需求

E.流動性比例是常用的財務指標，是測量企業(yè)償還短期債務的能力，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于100%

答案：B、C、D

本題解析：

A選項應是75%。E選項中流動性比例應當不低于25%。

13.基金的基本當事人包括（）。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

答案：B、C、D

本題解析：

證券交易所和律師不是基金的基本當事人。

14.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人消費貸款

E.個人投資貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，

15.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25％以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財務會計報告無虛假記載

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：(1)股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬元。(3)公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25％以上。(4)公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

16.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務

答案：A、C

本題解析：

選項B，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu)；選項D，企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務；選項E，我國四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

17.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括下列條款()。

A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

C.債務人履行債務的期限

D.擔保的范圍

E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；

(2)債務人履行債務的期限；

(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；

(4)擔保的范圍。

18.風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關(guān)于風險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。

A.是對風險偏好的定性描述

B.是風險偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實現(xiàn)預期的增長和收益目標而設計的

E.選定風險戰(zhàn)略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改

答案：A、B、D

本題解析：

C項，風險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略制定時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰(zhàn)略，如果相悖就要進行修正與調(diào)整。

19.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

20.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務人同意

C.贈與合同不得轉(zhuǎn)讓

D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E.對債務人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權(quán)利

答案：A、C、E

本題解析：

B項，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D項，對債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。

21.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

答案：A、B、C

本題解析：

股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。

22.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

答案：A、B、E

本題解析：

因重大誤解而訂立的合同、在訂立時顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。故C、D選項不符合題意。

23.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。

24.洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括()。

A.匿名存儲

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

答案：A、C、D

本題解析：

ACD屬于借用金融機構(gòu)洗錢；B選項屬于通過證券和保險業(yè)洗錢；選項E屬于偽造商業(yè)票據(jù)洗錢。

25.下列關(guān)于單位活期存款的說法中，正確的有（）。

A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

B.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

C.一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣

D.為了特定用途的資金管理，單位可以開立專用存款賬戶

E.公司為了注冊驗資可以開立臨時存款賬戶

答案：A、B、D、E

本題解析：

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。而基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金收付，故C選項說法錯誤。

26.下列屬于商業(yè)銀行效率指標的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A、B

本題解析：

銀行效率是銀行在業(yè)務活動中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對比關(guān)系。其指標主要有成本收入比和人均凈利潤。而市盈率和市凈率屬于市場指標，不良貸款率屬于安全性指標。

27.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

28.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有()情形的，持票人可以行使追索權(quán)。

A.匯票被拒絕承兌

B.承兌人或者付款人死亡、逃匿

C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動

E.票據(jù)喪失

答案：A、B、C、D

本題解析：

《票據(jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：(1)匯票被拒絕承兌的；(2)承兌人或者付款人死亡、逃匿的；(3)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或因違法被責令終止業(yè)務活動的。

29.對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用賬戶的有（）。

A.證券交易結(jié)算資金

B.更新改造資金

C.單位銀行卡備用金

D.黨、團、工會設在單位的組織經(jīng)費

E.基本建設資金

答案：C、D、E

本題解析：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

30.表外資產(chǎn)業(yè)務中，貸款承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.信用貸款額度

答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

三.判斷題(共35題)1.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)與追索權(quán)。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析2.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。（）

答案：正確

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

3.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動中，傭金是支付給中間人的；折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為。

4.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款：債券的購買，實際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時間購回，實際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關(guān)的債券。

5.簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。

答案：錯誤

本題解析：

簽訂、履行合同失職被騙罪在主觀方面只能由過失構(gòu)成，故意不構(gòu)成本罪。

6.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

答案：正確

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。

7.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

答案：正確

本題解析：

作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

8.流動性是金融工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現(xiàn)時間和變現(xiàn)成本兩個方面

答案：正確

本題解析：

用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。流動性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時變現(xiàn)；二是變現(xiàn)過程中損失的程度和所耗費的交易成本的大小。

9.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

10.不能清償?shù)狡趥鶆帐枪酒飘a(chǎn)的原因。

答案：正確

本題解析：

破產(chǎn)，是指當債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，法院對債務人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)行，以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>

11.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢。

答案：正確

本題解析：

風險監(jiān)測包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確保可以將風險在進一步加大之前識別出來；二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。

12.銀行應該建立新聞發(fā)言人制度，通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）

答案：正確

本題解析：

隨著銀行業(yè)改革的不斷深化，越來越多的銀行開始重視建立新聞發(fā)言人制度。通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息，可以引導社會輿論，維護和提升銀行的市場形象和社會形象。

13.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

答案：錯誤

本題解析：

境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

14.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計付利息。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。凍結(jié)單位存款的期限最長不超過6個月，被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期內(nèi)應計付利息，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息。

15.偷竊票據(jù)不能稱作“交付”。()

答案：正確

本題解析：

“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱作“交付”，因而也不能稱做出票行為。

16.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受損失，首先消耗的是銀行的資本金。()

答案：正確

本題解析：

資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。

17.同業(yè)借款業(yè)務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

答案：正確

本題解析：

同業(yè)借款業(yè)務期限按照監(jiān)管部門對金融機構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過三年。

18.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

19.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。（）

答案：錯誤

本題解析：

國家開發(fā)銀行以銀行業(yè)務為主體，同時附設以經(jīng)營證券業(yè)務為主的“國開證券”和以開展股權(quán)直接投資為主的“國開金融”子公司?，F(xiàn)在，為適應我國經(jīng)濟發(fā)展和對外開放的戰(zhàn)略需要，國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。

20.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款。

21.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：正確

本題解析：

與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

22.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：正確

本題解析：

公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。?

23.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以客戶為主體的表示方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

24.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟發(fā)展水平量度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

25.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。

26.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。（）

答案：正確

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

27.2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構(gòu)。（)

答案：錯誤

本題解析：

錯。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構(gòu)；2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，把我國城市商業(yè)銀行的跨區(qū)經(jīng)營又往前推進了一步。

28.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()

答案：錯誤

本題解析：

國家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，中國進出口銀行成立于1994年7月1日，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此，國家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。

29.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）

答案：正確

本題解析：

貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務。

30.國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務的過程和方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程和方法。

31.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：正確

本題解析：

銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。

32.持卡人通過不正當手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。（）

答案：正確

本題解析：

“信用卡套現(xiàn)”指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。

33.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。

34.經(jīng)風險調(diào)整的資本回報率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：正確

本題解析：

風險調(diào)整后資本回報率（RAROC）在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

35.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系不因接管而變化（）

答案：正確

本題解析：

被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系不因接管而變化

卷II一.單選題(共35題)1.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標()以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

答案：C

本題解析：

小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。

2.發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照（）來劃分的。

A.業(yè)務發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.財富規(guī)模的等級

D.國家政策

答案：B

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念。

3.不需要委托授權(quán)的代理是()。

A.委托代理.法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

答案：C

本題解析：

法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權(quán)。

4.民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務的資格是指（）。

A.民事行為能力

B.民事權(quán)利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力

答案：B

本題解析：

民事權(quán)利能力是指民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務的資格。

5.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是()。

A.企業(yè)法人?

B.機關(guān)法人?

C.事業(yè)單位法人?

D.社會團體法人

答案：C

本題解析：

C企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人；機關(guān)法人是依法享有國家賦予行政權(quán)力、民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)；事業(yè)單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人(文教體衛(wèi)新聞)；社會團體法人是自然人或法人自愿組成從事社會公益、文學藝術(shù)、學術(shù)研究、宗教等活動的各類法人。故選C。

6.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以16萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是（）。

A.甲與丙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與乙之間買賣合同無效

D.乙的請求丙交付該字畫

答案：B

本題解析：

要將甲和乙以及甲和丙的交易看成兩筆合同，再根據(jù)合同的相對性進行判斷，在因第三人的行為造成債務不能履行的情況下，債務人仍應向債權(quán)人承擔違約責任。

7.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：C

本題解析：

C項是次級類貸款的定義。A項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

8.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因

答案：B

本題解析：

。票據(jù)是一種無因證券，其含義是：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

9.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產(chǎn)罪

答案：C

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

10.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意；不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利益，B選項不符合題意。

11.下列各項中，不屬于我國貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.外匯市場

C.回購市場

D.票據(jù)市場

答案：B

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。

12.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的（）。

A.只能是金融機構(gòu)工作人員

B.只能是金融機構(gòu)

C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

D.可以是任何單位和個人

答案：D

本題解析：

中國人民銀行反洗錢職責中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。

13.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務，其特點描述錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行自有資金

B.直接承擔市場風險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益

答案：B

本題解析：

中間業(yè)務相對于資產(chǎn)和負債傳統(tǒng)業(yè)務而言，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，不承擔或不直接承擔市場風險。

14.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。

A.進口押匯

B.保理

C.福費延

D.出口押匯

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。

15.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足如下三個條件，其中之一是商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。

16.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

答案：A

本題解析：

常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。1．交易限額。交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

2．風險限額。風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額。

3．止損限額。止損限額是指所允許的最大損失額。

17.某銀行于2011年4月購買了A公司10億元人民幣應收賬款，這屬于（）業(yè)務。

A.保理

B.貸款

C.中間

D.負債

答案：A

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。題目中業(yè)務流程屬于保理業(yè)務。

18.目前我國商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.個人經(jīng)營貸款

答案：C

本題解析：

個人貸款還可細分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款等。

19.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標包括四個方面，保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。

20.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢査，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關(guān)系，在審計人員檢査前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風險提示

B.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露

答案：B

本題解析：

?！皡f(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

21.關(guān)于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年正式運行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的無擔保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構(gòu)。A、B兩項說法錯誤。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化，D選項說法錯誤。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行，C選項說法正確。故本題選C。

22.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數(shù)股東資本可計入部分。

23.下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權(quán)

C.定金擔保

D.留置權(quán)

答案：A

本題解析：

擔保的種類有人的擔保、物的擔保和定金擔保。其中，人的擔保是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務，其主要形式是保證人的保證。而抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)屬于物的擔保。

24.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風險比企業(yè)債券要高

答案：C

本題解析：

資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。

25.個人汽車貸款的特征不包括（）。

A.是汽車金融服務領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成

C.營銷渠道單一

D.風險管理難度相對較大

答案：C

本題解析：

。銀行最常見的個人貸款營銷渠道有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷等，營銷渠道并不單一，所以C選項符合題意。

26.就反洗錢有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是（）。

A.承擔的反洗錢義務

B.客戶內(nèi)幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守害戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

27.下列關(guān)于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

C.進口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

答案：B

本題解析：

出口押匯業(yè)務是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對即期信用證項下票據(jù)進行融資的行