書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年湖北公安農商銀行新員工招錄筆試分數線黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

本題解析：

第二支柱：監(jiān)督檢查。在第二支柱下，商業(yè)銀行應建立內部資本充足評估程序，用于評估與其風險輪廓相適應的總體資本水平，評估的范圍應覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，據此制定相應的戰(zhàn)略確保維持充足的資本水平。

2.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

本題解析：

對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。

3.個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務屬于（）。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

4.下列關于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異

答案：B

本題解析：

計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各家銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

5.銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

答案：A

本題解析：

。銀行外匯牌價表中有四類報價：現匯買入價、現鈔買入價、現匯賣出價、現鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現匯買入價是銀行買入外匯的價格?，F鈔買入價是銀行買入外幣現鈔的價格?，F匯賣出價是銀行賣出外匯的價格。現鈔賣出價是銀行賣出外幣現鈔的價格。

6.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)要遵守會計原則

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項A屬于禁止性規(guī)定；選項B、D屬于義務性規(guī)定。

7.根據票據法理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即使是盜竊而得的票據，持票人也享有票據權利

B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據行為須以法定形式進行

C.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人真實意思有出入，也要以該記載為準

D.票據一經簽發(fā)，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的瑕疵明知者除外

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國票據法》規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利。故A項錯誤。選項B、C是分別針對票據的法定性和文義性而言的，與無因性無關。

8.國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.代理證券業(yè)務

答案：C

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。

9.通貨膨脹的主要標志是（）。

A.出口增長

B.物價上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

答案：B

本題解析：

物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。

10.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有:①信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約;②信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。

11.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

本題解析：

“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

12.下列關于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

答案：B

本題解析：

B項說法錯誤，代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

13.下列屬于我國貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

答案：D

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

14.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

15.中國人民銀行的職責不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場

B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經理國庫

答案：B

本題解析：

A、C、D選項的表述均屬于中國人民銀行的職責，對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會的職責。

16.以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變造貨幣罪

答案：C

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪主體是特殊主體，其他為一般主體。

17.以下關于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經營者必須如實入賬”。

18.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

答案：C

本題解析：

巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩(wěn)健公司治理的14條原則。

19.下列關于宏觀經濟發(fā)展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長

答案：D

本題解析：

物價穩(wěn)定是指物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹；充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

20.銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起()日內予以回復。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現場檢查，依法制定現場檢查程序，規(guī)范現場檢查行為。銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起30日內予以回復。

21.下列屬于固定收益證券的金融工具是（）。

A.貨幣市場基金

B.普通股票

C.優(yōu)先股票

D.國債

答案：D

本題解析：

國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被認為是固定收益證券的金融工具。

22.下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中，有誤的一項是()。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換。并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D.中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發(fā)行基金。應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金

答案：B

本題解析：

中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

23.（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.擔保

B.凈額結算

C.抵押

D.保證

答案：A

本題解析：

風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保就是最常用、最重要的風險緩釋措施。

24.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融機構的款項叫作（）。

A.同業(yè)拆人

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他金融機構的款項，屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。故選項C符合題意。?

25.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之門起三十日內予以回復。

26.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案：D

本題解析：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。

27.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的頒布實施日期是()

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經2007年2月9日中國銀行業(yè)協會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施。

28.根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

本題解析：

2011年4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，強化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標準實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

29.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶根據外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產品降低風險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉賬以規(guī)避反洗錢檢查

答案：D

本題解析：

。C選項屬于合理的避稅行為；D選項違反了鋃行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

30.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：A

本題解析：

銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件付給收款人或者持票人的票據。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

31.（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量。

A.監(jiān)管資本

B.會計資本

C.合格資本

D.經濟資本

答案：C

本題解析：

合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量。

32.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

答案為A?；敬婵钯~戶簡稱基本戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，它是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

33.在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是（）。

A.一般存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。

34.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

答案：C

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。

35.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關注類

D.次級類

答案：A

本題解析：

損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

二.多選題(共30題)1.宏觀經濟分析研究國民生產總值和國民收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經濟單位

B.社會就業(yè)

C.經濟周期波動

D.單個生產要素市場

E.經濟增長

答案：B、C、E

本題解析：

宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。因此，宏觀經濟分析又稱總量分析或整體分析。選項A、D屬于微觀經濟分析的研究內容。

2.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

3.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

B.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務

D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務

E.理財業(yè)務形成的資產不在銀行負債表內反映

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE四項，商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

B項，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。

4.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理，轉變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理，轉變?yōu)閷Ρ韮荣Y產負債規(guī)模的被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理；③在管理思路上，由對表內資產負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理。總體而言，當前商業(yè)銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

5.下列關于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

6.在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。

A.中國農業(yè)銀行

B.農村商業(yè)銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.農村合作銀行

E.農村銀行

答案：B、D

本題解析：

中國農業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農村金融機構，故A選項錯誤。中國農業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故C選項錯誤。

7.根據《刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有()。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.毒品犯罪所得

答案：A、D、E

本題解析：

根據《刑法》第一百九十一條規(guī)定，“洗錢罪。明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金：情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金：(一)提供資金賬戶的；(二)協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；(三)通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；(四)協助將資金匯往境外的：(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。單位犯前款罪的。對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑。”

8.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是()。

A.資產負債業(yè)務

B.直接融資業(yè)務

C.自營業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.代理業(yè)務?

答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶，從這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。?

9.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節(jié)功能

E.反映經濟運行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。?

10.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于C選項中所述情形而與無權代理人成立民事行為

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

答案：A、B、C、D

本題解析：

表見代理的構成要件為：①代理人無代理權；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。

11.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的是（）。

A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產品中對客戶不利的方面

答案：A、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

12.下列屬于操作風險的風險點的是（）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產逃廢債

B.借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定

C.擔保物共有人或所有人授權情況為核實

D.銀行對借款人主體資格的調查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定；借款申請人所提交的材料是否真實、合法；借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內容。

13.對違反審慎經營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，銀監(jiān)會可以采取下列哪些措施（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，經銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。

14.根據保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產保險

D.人身保險

E.社會保險

答案：C、D

本題解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險。

15.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

16.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

17.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：B、D、E

本題解析：

按照貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

18.下列可以作為商業(yè)銀行內部控制措施的是（）。

A.嚴格執(zhí)行會計準則與制度

B.建立健全內部控制制度體系

C.采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險

D.建立健全信息系統(tǒng)控制

E.制定規(guī)范員工行為的相關制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括內部制度（B項正確）、風險識別（C項正確）、信息系統(tǒng)（D項正確）、崗位設置、員工管理（E項正確）、授權管理、會計核算（A項正確）、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理。

19.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經濟調控

E.金融服務

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，經濟調控屬于政策性銀行的職能。

20.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人牟取利益

B.兼職影響本職工作

C.利用兼職為本人牟取利益

D.利用兼職為本職機構牟取利益

E.兼職不獲取報酬

答案：C、D

本題解析：

利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

21.目前，國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產托管

C.QFII資產托管

D.代保管業(yè)務

E.保險資產托管

答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行人民幣理財產品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產托管、QDII（合格境內機構投資者）資產托管等。

22.下列屬于常見的清算模式的是（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A、B、E

本題解析：

。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。C、D兩項屬于銀行清算業(yè)務的兩種類型。

23.目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

答案：A、C、D

本題解析：

目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證三種。

24.根據中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行

金融債券應具備的條件有（）

A.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

B.最近兩年連續(xù)盈利

C.貸款損失準備計提充足

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

E.具有良好的公司治理機制

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項應為最近三年連續(xù)盈利。

25.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（）。

A.未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B.未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析26.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的主要特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）。

A.經營決策權

B.業(yè)務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A、B、C、D

本題解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的主要特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。

27.下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有（）。

A.銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現

B.銀行（包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

C.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據，但保有對出口票據的部分權益

E.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

答案：A、B、C

本題解析：

在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行（包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。福費廷帶有長期固定利率融資的性質。

28.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進口押匯額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

29.凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

答案：A、B、C

本題解析：

利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

30.關于失業(yè)率，下列說法正確的有()。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項A說法錯誤。

三.判斷題(共35題)1.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。

2.合同權利義務終止不影響合同中爭議解決、結算和清理條款的效力。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》第五十七條規(guī)定，合同無效、被撤銷或者終止的，不影響合同中獨立存在的有關解決爭議方法的條款的效力。根據《民法典》第九十八條規(guī)定，合同的權利義務終止，不影響合同中結算和清理條款的效力。

3.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：正確

本題解析：

一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。

4.會計是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息，并利用財務信息對融資、投資、經營活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析5.經濟危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經濟危機。

6.商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。

7.審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

8.董事長由股東大會選舉產生。（）

答案：錯誤

本題解析：

董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。

9.抵押是指債務人或者第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。

10.當一國處于國際收支順差時，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

答案：正確

本題解析：

當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加，外匯收入增加，而進口減少，外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

11.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。根據規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

12.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。

13.查詢、凍結、扣劃存款通知書與解除凍結、扣劃存款通知書均應由有權機關執(zhí)法人員依法送達，金融機構不接受有權機關執(zhí)法人員以外的人員代為送達的上述通知書。()

答案：正確

本題解析：

查詢、凍結、扣劃存款通知書與解除凍結、扣劃存款通知書均應由有權機關執(zhí)法人員依法送達，金融機構不接受有權機關執(zhí)法人員以外人員代為送達的上述通知書。

14.以業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業(yè)務一樣。()

答案：錯誤

本題解析：

福費廷不同于一般的票據貼現業(yè)務，如銀行(或包買人)放棄了票據追索權，屬于中長期融資，票據金額較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資條件較為嚴格，銀行(或包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。

15.總市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯誤

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。

16.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

答案：錯誤

本題解析：

訴訟時效中止，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期問。訴訟時效中斷，是指在訴訟時效期問進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經經過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算。

17.債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產。（）

答案：錯誤

本題解析：

債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產，以及破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產。

18.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。

19.董事會作出決議，必須經全體董事一致同意方可通過。()

答案：錯誤

本題解析：

董事會作出決議，必須經全體董事過半數通過。

20.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會陷入破產困境。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本充足率是資本總額與加權風險資產總額的比例，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，能以自有資本承擔損失的程度。金融當局設置資本充足率的監(jiān)管指標，目的是監(jiān)測銀行抵御風險的能力，并不能保證銀行不破產，銀行是否破產還與其自身經營狀況、經濟環(huán)境等眾多因素有關。

21.經濟資本本質上是一個風險的概念，目前，經濟資本已經成為銀行內部管理最重要的工具之一。（）

答案：正確

本題解析：

經濟資本本質上是一個風險的概念，通過經濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。目前，經濟資本已經成為銀行內部管理最重要的工具之一。

22.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每半年開展1次全面的外包業(yè)務風險評估。（）

答案：錯誤

本題解析：

建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展1次全面的外包業(yè)務風險評估。

23.票據是商業(yè)信用工具。（）

答案：正確

本題解析：

票據的信用作用是票據作為商業(yè)信用工具的體現。

24.農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

答案：正確

本題解析：

農村資金互助社是指經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。

25.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

26.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

《反不正當競爭法》規(guī)定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動中，傭金是支付給中間人的；折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為。

27.開放式基金是指基金發(fā)行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。開放式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金份額，并可應投資者要求贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運作方式。

28.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯誤

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協議，也稱《巴塞爾新資本協議》)。

29.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競爭市場的一個摹本特征就是信息是完全的。每個買者和每個賣者都掌握與自己的經濟決策有關的一切信息，這樣就排除了由于信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。

30.我國實行的是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動管理匯率制度。()

答案：正確

本題解析：

2005年7月21日，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。

31.市場約束的具體表現形式之一就是建立法律制度。

答案：錯誤

本題解析：

市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露。

32.債權人未申報債權的，則喪失債權分配權力。()

答案：錯誤

本題解析：

債權人未申報債權的，可以在破產財產最后分配前補充申報；但此前已進行的分配，不再對其補充分配。

33.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。@jin

34.使用轉賬支票時，收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。（）

答案：正確

本題解析：

對于現金支票，收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場兌現支票，提取現金；對于轉賬支票，收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。

35.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當事人變更合同的內容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

卷II一.單選題(共35題)1.《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。

A.監(jiān)管機構

B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

答案：B

本題解析：

。市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。

2.對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表內外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法，內部評級法

B.指數法，內部評級法

C.權重法，影子價法

D.指數法，影子價法

答案：A

本題解析：

對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權重法計算全行表內外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用內部評級法計算信用風險加權資產，未覆蓋的表內外資產使用權重法計算信用風險加權資產。

3.下列不屬于第二版《巴塞爾資本協議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.市場約束

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.MAP監(jiān)管考核

答案：D

本題解析：

第二版《巴塞爾資本協議》構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律（又稱市場約束、信息披露）。

4.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

《合同法》第32條規(guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。題干中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

5.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

答案：A

本題解析：

本題考查金融犯罪相關知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項A錯誤。

6.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。

A.20％

B.15％

C.10％

D.12％

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十?！?/p>

7.以下關于中央銀行票據的說法，錯誤的是()。

A.簡稱央行票據或央票

B.發(fā)行票據的目的是籌資

C.期限一般在3年以內的中短期債券

D.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的

答案：B

本題解析：

中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內的中短期債券。與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發(fā)行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據具有無風險、流動性高等特點，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對象。

8.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

D.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

答案：C

本題解析：

監(jiān)管銀行業(yè)金融機構屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責。

9.（）是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

A.押匯

B.信用證

C.保理業(yè)務

D.福費廷

答案：C

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

10.已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現金支付)，同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

失或極小損失的情況下可以容易、快速變現的資產。未來30日現金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現金流出總量減去預期現金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

11.沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是（）。

A.有形變造

B.有形偽造

C.無形偽造

D.無形變造

答案：B

本題解析：

有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數額、日期等記載事項。

12.銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：C

本題解析：

C題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。故選C。

13.()是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

答案：A

本題解析：

風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，風險承擔主體有所改變。選項B，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略；選項C，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；選項D，風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以規(guī)避承擔該業(yè)務或市場帶來的風險，即不做業(yè)務，不承擔風險。

14.在區(qū)域發(fā)展中，核心是（）。

A.科學發(fā)展

B.技術發(fā)展

C.經濟發(fā)展

D.社會發(fā)展

答案：C

本題解析：

在區(qū)域發(fā)展中，經濟發(fā)展仍然是核心。

15.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

16.以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開市場業(yè)務、法定存款準備金政策和再貼現政策

D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

答案：B

本題解析：

B項不正確，現階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。

17.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。

A.代理金銀

B.代理資金結算

C.代理國庫

D.代理財政性存款

答案：B

本題解析：

代理資金結算業(yè)務屬于代理政策性銀行業(yè)務。

18.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

A.保證

B.抵押

C.留置權

D.定金

答案：C

本題解析：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

19.（）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

本題解析：

多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

20.從銀行審慎、穩(wěn)健經營的角度而言。銀行持有的賬面資本數量應()經濟資本。

A.小于

B.大于

C.等于

D.小于或等于

答案：B

本題解析：

經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經營的角度而言，銀行持有的資本數量應大于經濟資本。

21.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：A

本題解析：

公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

22.下列關于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和

B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

答案：D

本題解析：

會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本是銀行資本在財務會計、銀行監(jiān)管和內部風險管理三個意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個組成部分，因此，A選項錯誤；經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經濟資本不僅與銀行盈利的大小有關，還與銀行所承擔的風險有關，因此，B選項錯誤；在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量，因此，C選項錯誤。

23.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產推介等專業(yè)化服務屬于()。

A.投資理財顧問服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.綜合授信服務

答案：A

本題解析：

投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

24.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基準則中禮貌服務的具體內容的是（）。

A.穿著得體

B.不歧視殘疾人客戶

C.為客戶提供優(yōu)質服務

D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求。對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情