書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[全國]2023年正信銀行總行社會(huì)招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列高于中央銀行票據(jù)流動(dòng)性的是（）。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

答案：A

本題解析：

中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債券和普通債券都是資本市場(chǎng)工具，與貨幣市場(chǎng)工具相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小，故B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

答案：C

本題解析：

開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)，是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

3.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。

A.制度安排創(chuàng)新

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

C.管理模式創(chuàng)新

D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)新的動(dòng)機(jī)是為了提高競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力，而競(jìng)爭(zhēng)力、盈利能力都以金融產(chǎn)品為載體，故商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

4.下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.銀行間債券回購市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：C

本題解析：

股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

5.國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢査，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢査前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示

B.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露

答案：B

本題解析：

?！皡f(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

6.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。

7.授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是()

A.保理業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.貸款承諾業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。

8.近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)。下列選項(xiàng)中不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)的是()。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.股份制改造并公開上市

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.聯(lián)合重組

答案：B

本題解析：

答案為B。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組。

9.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開

C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)

答案：A

本題解析：

無因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

10.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

答案：D

本題解析：

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

11.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

12.下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。

A.承諾生效時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率只考慮了預(yù)期損失，真實(shí)的反映了收益水平，在銀行實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中應(yīng)用日益廣泛

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=[（總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本]×100%

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率既考慮了預(yù)期損失，也考慮了非預(yù)期損失，更真實(shí)的反映了收益水平，在銀行實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系。

14.支票分類不包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.特殊支票

答案：D

本題解析：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。

15.第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和()被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.公司治理

B.投資者關(guān)系管理

C.市場(chǎng)約束

D.資本評(píng)估

答案：C

本題解析：

《第二版巴塞爾資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束、最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，

16.以下關(guān)于撥貸比的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

答案：D

本題解析：

撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與貸款總額的比值，而不良率則為不良貸款與貸款總額的比值，撥備覆蓋率為撥備與不良貸款的比值。三者之間存在著“撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率”的確定關(guān)系，在目前。中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)性。

17.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.未分配利潤(rùn)

C.少數(shù)股權(quán)

D.一般準(zhǔn)備

答案：D

本題解析：

核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

18.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。

A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

B.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

答案：C

本題解析：

從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守：(一)互相尊重(二)交流合作(三)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)(四)商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)ABD三項(xiàng)均違反了職業(yè)操守。

19.在行市有利于買方時(shí)，買方將買人()，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。

A.看跌期權(quán)

B.看漲期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

答案：B

本題解析：

在行市有利于買方時(shí)，買方將買入看漲期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利；在行市不利時(shí)，賣方將賣出看跌期權(quán)；在行市捉摸不定時(shí)。投資者傾向于購買雙向期權(quán)，即買方同時(shí)買進(jìn)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

20.銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行柜臺(tái)營銷

答案：D

本題解析：

銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

21.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

答案：A

本題解析：

個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶，故A選項(xiàng)正確。

22.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價(jià)值

B.資本

C.使用價(jià)值

D.商品

答案：A

本題解析：

從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。

23.下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。

A.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

B.投資理財(cái)顧問

C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

D.咨詢服務(wù)

答案：A

本題解析：

咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)?？煞譃樽稍兎?wù)和財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。咨詢服務(wù)包括信息咨詢、資信證明及資信調(diào)查；財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問、財(cái)務(wù)制度顧問、財(cái)務(wù)重組顧問、投資理財(cái)顧問和收購兼并顧問。

24.將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場(chǎng)是（）。

A.流通市場(chǎng)

B.期貨市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

答案：B

本題解析：

期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。

25.下列關(guān)于合同的內(nèi)容和形式的說法中，不正確的是（）。

A.合同內(nèi)容是當(dāng)事人約定的

B.訂立合同時(shí)，只能以書面形式

C.書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式

D.當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同

答案：B

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

26.從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

C.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：B

本題解析：

從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

27.CBA的中文名稱是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)?

B.中國銀行協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)公會(huì)?

D.注冊(cè)銀行分析師

答案：A

本題解析：

A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選A。

28.在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采取以下()政策。

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

B.緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

C.擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財(cái)政政策，防止通貨緊縮

答案：B

本題解析：

當(dāng)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，社會(huì)總需求膨脹，要抑制需求，應(yīng)采取緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹。

29.信托法律關(guān)系中受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。

30.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是（）。

A.增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局

C.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：A

本題解析：

我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：一是改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

31.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案：C

本題解析：

空殼公司的特點(diǎn)之一是被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人一無所知，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點(diǎn)。

32.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之問民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

答案：C

本題解析：

《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。因此自然人之問可以設(shè)立合同關(guān)系。故選C。

33.非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過（）。

A.91天

B.半年

C.365天

D.4個(gè)月

答案：C

本題解析：

非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過91天。

34.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲手續(xù)費(fèi)收人

B.與借款人商定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

35.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算術(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

二.多選題(共30題)1.對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會(huì)

D.社會(huì)公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

2.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其與（）的關(guān)系。

A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位

B.社會(huì)就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)

D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場(chǎng)

E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案：B、C、E

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。因此，宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項(xiàng)屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究?jī)?nèi)容。

3.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計(jì)結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

答案：B、D、E

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。

4.股份制商業(yè)銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白

B.大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面

D.大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E.帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項(xiàng)內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。

5.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實(shí)

D.不違反法律、法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益

E.行為主體為法人

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益。所以，本題的正確答案為BCD。

6.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是（）

A.依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)

B.維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行

C.維護(hù)金融穩(wěn)定

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

E.保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。

7.操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有()。

A.外部欺詐

B.無形資產(chǎn)損失

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題

答案：A、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題；④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題；⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

8.貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng),下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.銀行間債券回購市場(chǎng)

E.票據(jù)市場(chǎng)

答案：C、D、E

本題解析：

股票和債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行特征的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以通過衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消

B.外部負(fù)效應(yīng)巨大

C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以準(zhǔn)確計(jì)量

D.高負(fù)債經(jīng)營

E.具有信用創(chuàng)造功能

答案：B、D、E

本題解析：

不是所有風(fēng)險(xiǎn)通過對(duì)沖抵消掉的，并且風(fēng)險(xiǎn)可以通過一定的方法估計(jì)，但是無法準(zhǔn)確計(jì)量。商業(yè)銀行經(jīng)營信用業(yè)務(wù)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，影響會(huì)很大。商業(yè)銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營，并且具有信用創(chuàng)造功能，即創(chuàng)造派生存款。

10.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.貸款證券化

B.發(fā)行減記型資本債券

C.收購上市公司

D.提高留存利潤(rùn)

E.貸款出售

答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無解析11.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)（）等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用

E.利率

答案：C、D、E

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

12.金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括（）。

A.認(rèn)識(shí)你的成本

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

D.認(rèn)識(shí)你的客戶

E.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括：“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”和“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。

13.下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)放貸款

B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C.吸收存款

D.辦理票據(jù)承兌

E.辦理國內(nèi)外結(jié)算

答案：A、B、D

本題解析：

授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。

14.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

15.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。

A.融資

B.結(jié)算

C.咨詢

D.交易

E.自營

答案：A、C、D

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。

16.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有（）。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.仍具有城市合作社的性質(zhì)

E.不能去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

答案：A、B、C

本題解析：

近年來，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者；二是跨區(qū)域經(jīng)營；三是聯(lián)合重組。

17.下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.準(zhǔn)貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無抵押擔(dān)保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費(fèi)，后還款

D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E.借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能

答案：A、D

本題解析：

A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，準(zhǔn)貸記卡可以透支，即先消費(fèi)，后還款。

D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

18.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大

C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

D.會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融市場(chǎng)的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時(shí)也帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度也會(huì)加大。銀行上市股價(jià)債券價(jià)格變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營者短時(shí)行為，不利于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。(2)金融市場(chǎng)會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場(chǎng)發(fā)展，一方面大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資本來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)募集資金，會(huì)減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

19.下列（）屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

A.銀團(tuán)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.并購貸款

D.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.貿(mào)易融資

答案：A、B、C、E

本題解析：

公司貸款業(yè)務(wù)包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

20.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B、D

本題解析：

A項(xiàng)，金融衍生產(chǎn)品交易通常有套期保值、投機(jī)、套利和資產(chǎn)負(fù)債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎(chǔ)金融商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而在于轉(zhuǎn)移與該金融商品相關(guān)的價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)或通過風(fēng)險(xiǎn)投資獲取經(jīng)濟(jì)利益；C項(xiàng)，互換一般分為利率互換和貨幣互換；E項(xiàng)，金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

21.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤(rùn)

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A、C

本題解析：

BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場(chǎng)指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。

22.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.相對(duì)人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人與無權(quán)代理人之間的民事行為成立

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對(duì)人主觀上為善意；③客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

23.下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（）

A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.只能通過銀行柜面存取

C.客戶可以隨時(shí)支取

D.通常1元起存

E.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行活期存款處在銀行柜面存取外，還可以在ATM、自動(dòng)存取款機(jī)存取。

24.下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場(chǎng)工具

答案：B、C、E

本題解析：

標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責(zé)金屬類金融工具等。A項(xiàng)和D項(xiàng)屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。

25.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；內(nèi)部控制措施；信息交流與反饋；監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正。

26.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。

27.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

答案：B、E

本題解析：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

28.對(duì)于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后檢查等措施，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整，對(duì)于符合不良貸款特征的，要及時(shí)納入不良貸款管理。如可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。

29.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

答案：A、C、D

本題解析：

B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提拔備，應(yīng)對(duì)未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。

30.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入

D.銀行本票提示付款期限為一個(gè)月

E.匯票是出票人簽發(fā)的

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

三.判斷題(共35題)1.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

支票的提示付款期限自出票日起10日。

2.民事權(quán)利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

答案：正確

本題解析：

民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人以及非法人組織。

3.從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

4.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以給發(fā)行銀行帶來額外的收入。

5.我國商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

6.某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

答案：正確

本題解析：

金融詐騙罪的案例。

7.在銀行托收業(yè)務(wù)中，跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等；而跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

8.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨(dú)抵押。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。

9.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。該儲(chǔ)種最低起存金額通常為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。

10.國有控股銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中．索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。

11.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

借記卡是客戶先在卡內(nèi)存入資金，再消費(fèi)，不允許透支使用；信用卡一般是銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內(nèi)透支使用，先使用后還款。

12.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

13.中國銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。

14.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，不受時(shí)間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，既沒有挪用資金數(shù)額和時(shí)間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動(dòng)的，即構(gòu)成挪用資金罪。

15.從消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費(fèi)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

16.票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，在票據(jù)到期前，可以取得票據(jù)所記載的金額。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

17.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于其固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，禁止流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。

18.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

19.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和投資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。

20.被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行可以直接更換董事。

答案：正確

本題解析：

被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。

21.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等八大類。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。即不再包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

22.中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門是中國人民銀行。

23.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。（）

答案：正確

本題解析：

專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。

24.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資運(yùn)作管理是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露管理的內(nèi)容。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)業(yè)務(wù)的管理要求、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資運(yùn)作管理、理財(cái)業(yè)務(wù)信息披露管理。故上述說法錯(cuò)誤。

25.在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。()

答案：正確

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

26.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

27.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。（）

答案：正確

本題解析：

個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10～20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。

28.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

29.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭(zhēng)取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國家開發(fā)銀行以銀行業(yè)務(wù)為主體，同時(shí)附設(shè)以經(jīng)營證券業(yè)務(wù)為主的“國開證券”和以開展股權(quán)直接投資為主的“國開金融”子公司。現(xiàn)在，為適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開放的戰(zhàn)略需要，國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以長(zhǎng)期信貸為主并爭(zhēng)取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。

30.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。

31.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。()

答案：正確

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。

32.省級(jí)人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)為本地國有大中型企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機(jī)構(gòu)不得拒絕。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

33.巴塞爾委員會(huì)成立于1984年底，其常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團(tuán)成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會(huì)議，成立了"銀行條例和監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)"，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)。

34.受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財(cái)產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)。

35.在金融犯罪的種類中，針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪，針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪。

第貳卷一.單選題(共35題)1.（）不屬于銀行的二級(jí)資本工具。

A.符合條件的次級(jí)債

B.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的可交債

答案：D

本題解析：

在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.零售

答案：D

本題解析：

答案為D。2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌，其市場(chǎng)定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

3.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

本題解析：

目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算方式。

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則的表述，正確的是()。

A.以安全性、效益性、流動(dòng)性為經(jīng)營原則

B.以流動(dòng)性、效益性、安全性為經(jīng)營原則

C.以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營原則

D.以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則

答案：D

本題解析：

三性原則，指的是商業(yè)銀行的“安全性、流動(dòng)性、效益性。其中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)于流動(dòng)性。

5.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。

A.重新補(bǔ)辦

B.公示催告

C.提起訴訟

D.掛失止付

答案：A

本題解析：

依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

6.下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。

A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購物

B.乙某使用信用卡購房

C.丙某使用信用卡時(shí)透支

D.丁某同時(shí)持有兩家銀行發(fā)售的信用卡

答案：A

本題解析：

甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購物屬于涉嫌信用卡詐騙罪。

7.下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的愛好及個(gè)人信仰

C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D.將同事的不當(dāng)行為通知媒體

答案：D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相監(jiān)督”原則規(guī)定，對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告（而不是通知媒體）。故D選項(xiàng)符合題意?！緦＜尹c(diǎn)撥】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。故B選項(xiàng)不符合題意。“尊重同事”還要求尊重同事的個(gè)人隱私，工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。故A、C選項(xiàng)不符合題意。

8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。

9.下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)

C.金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項(xiàng)都是正確的。

10.銀行出具匯票的有效簽章是（）。

A.該銀行財(cái)務(wù)專用章

B.該銀行法定代表人的簽章

C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章

D.該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章

答案：C

本題解析：

暫無解析11.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。

A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.投資理財(cái)顧問

答案：B

本題解析：

財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是以較高專業(yè)技術(shù)素質(zhì)、分析判斷能力及各方面信息資源來分析、解決委托人提出的各種問題。商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。

12.下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，說法正確的是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

本題解析：

在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

13.激勵(lì)約束機(jī)制是()的重要內(nèi)容。商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制能促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管控

答案：A

本題解析：

激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

14.（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

15.中國人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺(tái)

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)

答案：D

本題解析：

1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著中國人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。

16.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案：A

本題解析：

“了解客戶”是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的執(zhí)業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

17.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。

A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

B.民事權(quán)利能力

C.獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

D.以上均正確

答案：B

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對(duì)獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所的要求。故選B。

18.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

19.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

C.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

D.總公司、分公司都具有法人資格

答案：B

本題解析：

分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)，而子公司具有企業(yè)法人資格，依法可以獨(dú)立

承擔(dān)民事責(zé)任

20.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。。

21.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣()。

A.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

B.具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品

C.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品

D.具有使用價(jià)值的普通商品

答案：A

本題解析：

貨幣是固定的充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是貨幣的本質(zhì)。

22.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的含義是（）。

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C.指一組與居民生活相關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

答案：C

本題解析：

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。

23.下列所列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。

A.國庫券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：B

本題解析：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。

24.（）負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo)，掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)督高級(jí)管理層開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.理事會(huì)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo)，掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)督高級(jí)管理層開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

25.下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：A

本題解析：

。政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展鋃行。

26.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

答案：C

本題解析：

ABD選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。

27.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

答案：B

本題解析：

收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率（2）用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)（3）用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益（4）用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值（5）用于利率衍生工具的定價(jià)。

28.對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來說，人工成本會(huì)逐步（）。

A.下降

B.上升

C.不變

D.無法判斷

答案：B

本題解析：

對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來說，人工成本還會(huì)逐步上升。

29.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

答案：B

本題解析：

我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)（15萬）占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)（450萬）與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)（15萬）之和的百分比，即：15/(450+15)X100%≈3.2%,故B選項(xiàng)正確。

30.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

B.直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益

答案：B

本題解析：

中間業(yè)務(wù)相對(duì)于資產(chǎn)和負(fù)債傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

31.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行從業(yè)人員職業(yè)操守。A、C、D選項(xiàng)中工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。

32.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.農(nóng)村信用社

答案：D

本題解析：

農(nóng)村信用社屬于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。

33.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。

A.流動(dòng)性弱

B.信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)企業(yè)貸款較高

C.無擔(dān)保的資金融通行為

D.最安全最具有流動(dòng)性的投資品種

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借，同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn):(1)融通資金的期限一般比較短，(2)參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上是

在中央銀行開立存款賬戶，交易資金主要是該賬戶上的多余資金，(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨

時(shí)性需要，(的同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前

提下，就能滿足存款支付的需要。

34.利息是指在（）中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。

A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B.所有權(quán)關(guān)系

C.信用關(guān)系

D.借貸關(guān)系

答案：C

本