怎樣構(gòu)建和諧社會發(fā)揮保險的社會管理功能為構(gòu)建黨的十七大對我國的保險事業(yè)提出了兩方面要求:一是保險業(yè)要提高競爭力,二是商業(yè)保險要發(fā)揮在完善社會保障體系方面的作用,為構(gòu)建和諧社會服務(wù)。構(gòu)建社會主義和諧社會是我國現(xiàn)代化建設(shè)的總體布局,建設(shè)和諧社會需要社會各方面的共同努力。保險是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段,通過社會互助機(jī)制提供專業(yè)化風(fēng)險管理的經(jīng)營形式。保險伴隨著人類社會的前進(jìn)不斷完善,并對人類社會的進(jìn)步做出巨大貢獻(xiàn)。今天,保險已經(jīng)形成一個非常完善的體系,它滲透到社會的每一個角落,與人們的生活息息相關(guān),已成為社會制度中不可或缺的組成部分。服務(wù)社會主義和諧建設(shè)是保險業(yè)義不容辭的責(zé)任。的產(chǎn)品是無形的,是一種服務(wù)。第二,保險是一種資金運用行為。保險收取保費,以保險基金的形式積累了大量的資金。保險業(yè)把這些閑置的資金投放到資本市場,獲得投資收益,起到了資金融通的作用。第三,保險是國民收入再分配的一種途徑。保險是運用“大數(shù)法則”原理,收取眾人保費,分?jǐn)傄蝗藫p失,體現(xiàn)的是“一人為眾,眾為一人”的互助供給關(guān)系,保險集合了大家的力量共同分?jǐn)傦L(fēng)險損失,在被保險人之間起了收入再分配作用。2.從法律的角度看,保險是一種合同行為。保險合同一、保險的本質(zhì)特性保險的最初意思是經(jīng)常性地繳納一定的費用（保險費）為代價來換取在遭受損失時的補償?！吨腥A人民共和（以下簡稱）規(guī)定:保險是指投保人根國保險法》《保險法》是保險的表現(xiàn)形式。保險合同雙方當(dāng)事人法律地位平等。我國《保險法》規(guī)定:“投保人與被保險人訂立保險合同,應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則,不得損壞社會共同利益。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外,保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同?！蓖侗Ｈ伺c保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的合同時,雙方當(dāng)事人在平等、自愿的前提下簽訂的。保險合同的訂立遵循了民事合同訂立的原則和程序,投保人與保險人協(xié)商同意,要經(jīng)過投保和承保兩個環(huán)節(jié),而投保與承保是要約與承諾的過程。保險合同的內(nèi)容符合民事合同雙務(wù)有償合同的特征。合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)按照合同的約定履行,投保人向保險人繳納保險費,取得保險事故所造成損失的索賠權(quán),保險人則需按約定承擔(dān)保險責(zé)任。3.保險是一種危險損失轉(zhuǎn)移機(jī)制。風(fēng)險是客觀存在據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于保險合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付責(zé)任的商業(yè)保險行為。（一）保險的特征現(xiàn)代保險的本質(zhì)特征,一般從經(jīng)濟(jì)、法律和社會功能三個角度闡述。1.從經(jīng)濟(jì)的角度看,保險是一種經(jīng)濟(jì)行為。首先,保險是一種交易行為。投保人為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險可能造成的損失,向保險人支付一定的保費以獲得經(jīng)濟(jì)賠償。買方是投保人,通過向保險人繳納保費,獲得了在因可保風(fēng)險造成損失時享有經(jīng)濟(jì)補償?shù)臋?quán)利,其目的是想以較小的支出獲得最大的保障。賣方是保險人,收取保費、賣出產(chǎn)品,承擔(dān)相應(yīng)地保險賠償責(zé)任,其目的是獲取利潤（主要指商業(yè)保險）。與普通的商品交易不同,保險售出［收稿日期］2007-11-12的,是保險產(chǎn)生的前提。風(fēng)險無處不在,無時不在,人們總是在努力的尋找方法來管理風(fēng)險,希望能將風(fēng)險造成的損失降至最低。但傳統(tǒng)的風(fēng)險管理手段不能滿足人們挽回災(zāi)害事故所造成損失的預(yù)期,因此產(chǎn)生了保險。從14世紀(jì)后半葉意大利的海上保險開始至今天,保險已建立起轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方法機(jī)制。保險使眾多單位與個人結(jié)合起來1［作者簡介］季冬,東南大學(xué)人文學(xué)院2006級MPA研究生,研究方向:公共管理。增刊季冬發(fā)揮保險的社會管理功能為構(gòu)建和諧社會服務(wù)（二）保險社會管理功能的內(nèi)容55大家共同對付風(fēng)險,提高人們對風(fēng)險事故的承受能力,促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定。保險參與社會管理,它不同于政府部門對社會的直接管理,而是通過保險內(nèi)在的特征,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的協(xié)調(diào)以及社會各領(lǐng)域的的運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。保險的社會功能主要有四個方面的內(nèi)容:一是社會保障管理。一方面,商業(yè)保險是社會保障體系的重要組成部分,在完善社會保障體系方面發(fā)揮著重要作用。它可以為那些沒有參與社會基本保險制度的勞動者提供保險保障,有利于擴(kuò)大社會保障的覆蓋面。且商業(yè)保險具有產(chǎn)品靈活多樣、保障圍廣等特點,能為社會提需求高社會保障的水平,減保方一方面,通過立法規(guī),,政府某些社會政策和公共安全方。社會保障被譽為“社會的減震器”,是保持社會穩(wěn)定的重要條件。二是社會風(fēng)險管理。在現(xiàn)實生活中,風(fēng)險無處不在,沒有風(fēng)險,就沒有風(fēng)險管理,更談不上保險。風(fēng)險的存在是保險產(chǎn)生的前提,保險是風(fēng)險管理的一種財務(wù)手段,著眼于對可保風(fēng)險的分散和轉(zhuǎn)嫁,以使風(fēng)險損失縮小到最低限度。保險公司從產(chǎn)品開發(fā)、費率厘定到承保、理賠各個環(huán)節(jié),都直接參與風(fēng)險管理,不僅具有識別、衡量和分析風(fēng)險的專業(yè)知識,而且積累了大量風(fēng)險損失,為全社會風(fēng)險管理提供了有力的數(shù)據(jù)支持。同時保險公司可以通過保險費率即價格杠桿調(diào)動投保人和被保險人防災(zāi)防損的積極性,防患于未然,實現(xiàn)對風(fēng)險的控制和管理。三是社會關(guān)系管理。保險可以根據(jù)合同約定對損失進(jìn)行合理補償,且通過提高事故理賠的工作效率及優(yōu)良的客戶服務(wù)水平,減少當(dāng)事人之間、當(dāng)事人與單位之間、單位與單位之間的糾紛。由于保險的介入,逐步改變了社會主體的行為模式,為維護(hù)政府、企業(yè)和個人之間正常有序的社會關(guān)系創(chuàng)造了有利條件,減少了社會摩擦,起到了社會潤滑劑的作用,大大提高了社會運行的效率。四是社會信用管理。完善的社會信用制度是建設(shè)現(xiàn)代化市場體系的必要條件,也是規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。最大誠信原