銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)精講班主講老師：王妍第五章

銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定本章重點介紹了中國人民銀行和銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管法律規(guī)定以及反洗錢法律知識等內(nèi)容。我國現(xiàn)行金融監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式。銀行業(yè)金融機構(gòu)除了接受中國人民銀行、銀監(jiān)會的監(jiān)管，還接受國家審計部門的審計監(jiān)督。對于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行還須接受中國證監(jiān)會的監(jiān)管。地方中小金融機構(gòu)則還要接受是地方政府的監(jiān)管。本章內(nèi)容可能出現(xiàn)在單選、多選與判斷題中，所占分值為7%左右。一、大事記1995.3.18《中華人民共和國中國人民銀行法》正式通過，并于通過之日起實施。2003.12.27通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》（修改25處，條文增加至53條），修改重點是將原屬于人行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；人行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。第一節(jié)中國人民銀行法相關(guān)規(guī)定二、檢查監(jiān)督權(quán)權(quán)利事件/內(nèi)容直接檢查監(jiān)督權(quán)執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場管理規(guī)定的行為第一節(jié)中國人民銀行法相關(guān)規(guī)定權(quán)利事件/內(nèi)容直接檢查監(jiān)督權(quán)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為第一節(jié)中國人民銀行法相關(guān)規(guī)定權(quán)利事件/內(nèi)容建議檢查監(jiān)督權(quán)中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復。特定條件下的全面檢查監(jiān)督權(quán)（34條）當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。（35條）有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。第一節(jié)中國人民銀行法相關(guān)規(guī)定【例題】單選：《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的（）行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A．執(zhí)行有關(guān)存款管理的行為B．執(zhí)行有關(guān)貸款管理的行為C．執(zhí)行有關(guān)中間業(yè)務(wù)管理的行為D．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為答案：D第一節(jié)中國人民銀行法相關(guān)規(guī)定一、大事記

2003.3.192003.4.26國務(wù)院設(shè)立銀監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。通過《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責的決定》2003.12.27通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，2004年2月1日起施行。該法共6章50條，賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權(quán)力。第二節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定二、適用范圍本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺）設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。第二節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定【例題】單選：5．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括（）。A．國家開發(fā)銀行B．東方資產(chǎn)管理公司C．農(nóng)村信用社D．中國人民銀行第二節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定答案：D解析：在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行以及在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司以及經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)；D選項中國人民銀行則有專門的《中國人民銀行法》。第二節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定三、監(jiān)督管理措施（一）對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施銀監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正，逾期未改正或其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)其負責人批準，可采取下列措施：第二節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定（1）責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利；（6）停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。銀行業(yè)金融機構(gòu)整改完畢后向其提交報告，其自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除前款措施。第二節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定（二）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。1.接管期限最長不超過2年。第二節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定2.重組通過合并、兼并收購、購買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。3.撤銷撤銷指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。第二節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定4.依法宣告破產(chǎn)企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)。對金融機構(gòu)采取風險處置措施時，金融監(jiān)管機構(gòu)可向法院申請中止以該金融機構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟或執(zhí)行程序，以保證風險處置措施的順利實施，避免債權(quán)人通過向法院申請來搶先取得這些金融機構(gòu)的財產(chǎn)而使整頓措施無法進行。第二節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定三、其他監(jiān)督管理措施權(quán)利事件/內(nèi)容審慎性監(jiān)督管理談話可與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。若該到未到或不據(jù)實說明事項者，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對其給予處罰。強制風險披露銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。第二節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定權(quán)利事件/內(nèi)容查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)違法資金經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱藏違法資金的，經(jīng)負責人批準可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。第二節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任形式包括：追究刑事責任，給予行政處罰和行政處分等。

一、刑事責任執(zhí)行機構(gòu)處罰對象處罰內(nèi)容公安機關(guān)觸犯《刑法》的自然人或單位包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任二、行政處分執(zhí)行機構(gòu)處罰對象處罰內(nèi)容任免機關(guān)或行政監(jiān)察機關(guān)國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任三、行政處罰執(zhí)行機構(gòu)處罰對象處罰內(nèi)容國家行政機關(guān)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織包括警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證、暫扣或吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任【例題】單選：撤職屬于行政措施中的（）。A．刑事責任B．行政處罰C．行政處分D．吊銷執(zhí)照答案：C解析：行政處分包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任【例題】單選：（）是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。A．刑事責任B．行政處罰C．行政處分D．吊銷執(zhí)照答案：B第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任四、其他行政處理措施執(zhí)行機構(gòu)處罰對象處罰內(nèi)容銀監(jiān)會對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員（42條）（1）違反規(guī)定審查批準機構(gòu)的設(shè)立、變更、及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；（2）違反規(guī)定進行現(xiàn)場檢查的；（3）未報告突發(fā)事件的；（4）違反規(guī)定查詢賬戶或申請凍結(jié)資金的；（5）違反規(guī)定采取措施或處罰的；（6）濫用職權(quán)、玩忽職守的。（7）依法受賄、泄露國家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任，尚不構(gòu)成犯罪的依法給予行政處分。第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任執(zhí)行機構(gòu)處罰對象處罰內(nèi)容銀監(jiān)會對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人（第43條）予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任執(zhí)行機構(gòu)處罰對象處罰內(nèi)容銀監(jiān)會對依法成立的銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準的下列行為（44、45條）設(shè)立分支機構(gòu)責令改正，有違法所得的沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任。變更、終止從事未備案業(yè)務(wù)活動提高或降低存款利率、貸款利率第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任執(zhí)行機構(gòu)處罰對象處罰內(nèi)容銀監(jiān)會對依法成立的銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準的下列行為（44、45條）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任。拒絕或阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的未按規(guī)定進行信息披露的嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定措施的第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任執(zhí)行機構(gòu)處罰對象處罰內(nèi)容銀監(jiān)會對不按規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的（46條）責令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員除按43、46條處罰外，還可采?。贺熈钽y行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，并處5萬元以上50萬元以下罰款；取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任一、洗錢概述洗錢是為了掩飾非法收入的真實來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。第四節(jié)反洗錢法律制度1.處置階段將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。2.培植階段通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。第四節(jié)反洗錢法律制度3.融合階段又稱甩干，為犯罪得來的財富提供表面合法掩蓋。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。第四節(jié)反洗錢法律制度【例題】單選：下列關(guān)于洗錢的說法中，不正確的是（）。A．洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化B．洗錢過程的三個階段具體是指處置階段、融合階段、培植階段C．培植階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份D．處置階段是指為犯罪得來的財富提供表面合法掩蓋第四節(jié)反洗錢法律制度答案：D解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程（最易被偵察到的階段）；而融合階段是為犯罪得來的財富提供表面合法掩蓋。第四節(jié)反洗錢法律制度二、洗錢方式1.借用金融機構(gòu)匿名存儲，借用金融機構(gòu)，控制銀行或其他金融機構(gòu)。2.保密天堂瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬等，其特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法（允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司）和嚴格的公司保密法。第四節(jié)反洗錢法律制度3.空殼公司亦稱提名人公司，指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)。4.現(xiàn)金密集行業(yè)以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店作掩護，通過虛假交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入。第四節(jié)反洗錢法律制度5.走私洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運到其他的國家，由其他的洗錢者對偷運的現(xiàn)金進行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術(shù)品的走私來清洗犯罪收益。第四節(jié)反洗錢法律制度6.偽造商業(yè)票洗錢者首先將犯罪收益存入甲國銀行，并用其購買信用證，該信用證用于某項虛構(gòu)的從乙國到甲國的商品進口交易，然后用偽造的提貨單在乙國的銀行兌現(xiàn)。有時犯罪者也利用一些真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益，但在數(shù)量和價格上做文章。第四節(jié)反洗錢法律制度7.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)如直接購買別墅、飛機、金融債券等，然后再在轉(zhuǎn)賣中套取貨幣現(xiàn)金存入銀行，逐漸演變成合法的貨幣資金。8.通過證券和保險業(yè)洗錢在世界經(jīng)濟全球化和現(xiàn)代化計算機網(wǎng)絡(luò)等高新技術(shù)支持的條件下，巨額金融交易瞬間就可以在全球范圍內(nèi)完成。第四節(jié)反洗錢法律制度【例題】單選：下列屬于洗錢常見方式的有（）。A．購買飛機B．使用空殼公司C．偽造商業(yè)票據(jù)D．藝術(shù)品走私E．購買金融債券答案：ABCDE第四節(jié)反洗錢法律制度【例題】多選：下列關(guān)于空殼公司的說法中，正確的是（）A．也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)B．被提名人全面掌握公司真實所有人的信息C．為匿名的公司所有者提供服務(wù)D．由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬E．公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立第四節(jié)反洗錢法律制度答案：ACDE解析：被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓其知道公司所有信息，更不會讓其掌握公司真實所有人的信息，故B選項錯誤。第四節(jié)反洗錢法律制度三、《中華人民共和國反洗錢法》2006.10.31《中華人民共和國反洗錢法》通過（共7章37條）2007.7.1《中華人民共和國反洗錢法》施行（一）大事記：（一）大事記：第四節(jié)反洗錢法律制度（二）反洗錢法主要內(nèi)容1.規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責分工；2.明確應履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及具體的義務(wù)；3.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限；4.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；5.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。第四節(jié)反洗錢法律制度（三）中國人民銀行反洗錢職責1.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作、負責反洗錢資金監(jiān)測；2.制定或會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；3.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；4.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；5.接受單位和個人對洗錢活動的舉報；第四節(jié)反洗錢法律制度6.向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；7.向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；8.法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。第四節(jié)反洗錢法律制度（四）國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)反洗錢職責1.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；2.對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；3.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告；4.審查新設(shè)金融機構(gòu)或金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準5.法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。第四節(jié)反洗錢法律制度（五）金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容1.建立反洗錢內(nèi)部控制制度；2.設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作；3.建立客戶身份識別制度；4.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；5.建立大額交易和可疑交易報告制度；6.開展反洗錢培訓和宣傳工作等。第四節(jié)反洗錢法律制度2006.11.6《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》通過，共27條。2007.1.1《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》施行。四、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（一）大事記第四節(jié)反洗錢法律制度（二）監(jiān)管職責規(guī)定中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。人行在履行反洗錢職責過程中，應與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)相互配合。中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可和其他國家或地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。第四節(jié)反洗錢法律制度（三）中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行：1.接收并分析人民幣、外