2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案單選題（共100題）1、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90％，這說明（）。A.該銀行經營狀況良好B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當可能失去清償能力D.該銀行資產比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰姟敬鸢浮緾2、與土地登記的一般程序相比，下列各項不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。A.增加了準備工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登記申請【答案】D3、勘察設計目標的確定、可投人的力量及其工作效率、各專業(yè)設計的配合，以及業(yè)主和設計單位的配合等影響進度管理的因素屬于（）。A.業(yè)主B.勘察設計單位C.承包人D.建設環(huán)境【答案】B4、風險識別包括（）兩個環(huán)節(jié)。A.感知風險和檢測風險B.計量風險和分析風險C.感知風險和分析風險D.計量風險和監(jiān)控風險【答案】C5、市場準入的主要目標不包括（）。A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系B.維護銀行市場秩序C.保護存款者的利益D.行政復議的依據、標準、程序公開【答案】D6、商業(yè)銀行對客戶進行財務分析的目的是()。A.幫助企業(yè)加快發(fā)展B.為企業(yè)改革提供依據C.搞好和客戶的關系以便更好地開展業(yè)務D.識別企業(yè)信用風險【答案】D7、聲譽風險與其他金融風險不同，進行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風險分離，因此，聲譽風險對金融機構的生存發(fā)展帶來致命影響。（）A.會B.不會C.有可能會，有可能不會D.以上都不對【答案】A8、A公司主營業(yè)務是產品制造與銷售，2010年其產品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉天數為()天。A.72B.10C.120D.140【答案】B9、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）。A.土地登記申請必須由土地權利相關人親自辦理B.土地登記申請是土地登記的第一步C.有些土地登記不需要土地權利人申請D.土地登記申請必須采用書面方式【答案】A10、假設其他條件不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是（）A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風險為0B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險【答案】B11、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=900億元，負債L=800億元，資產久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據久期分析法，如果年利率從5．5％上升到6％，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。A.增加14.22億元B.增加14.63億元C.減少14.22億元D.減少14.63億元【答案】C12、（2018年真題）通常情況下，下列商業(yè)銀行資產的流動性自高至低排序正確的是（）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】B13、在影響操作風險的因素中，交易／定價錯誤屬于內部流程類的因素。它是指（）。A.銀行結算支付系統(tǒng)失靈B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產生了錯誤C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產品定價D.與市場上同類金融產品不相匹配【答案】B14、從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，對信用風險的經濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不是這三個環(huán)節(jié)的是()。A.由總行年初根據全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配B.驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性C.總行根據各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調平衡分配D.總行根據戰(zhàn)略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】B15、下列關于信貸審批的說法中，錯誤的是（）。A.原有貸款的展期無須再次經過審批程序B.信貸審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放C.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量【答案】A16、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險是指()。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.操作風險【答案】A17、下列()不屬于內控制度中的制衡機制。A.交叉核對B.雙人簽字C.雙人對賬D.雙人控制資產【答案】C18、下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當的是（）。A.監(jiān)管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險B.風險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結合的方式C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估【答案】A19、根據ERM框架，三個維度分別是指（）。A.企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級，全面風險管理要素B.企業(yè)的目標，全面風險管理要素，企業(yè)的各個層級C.企業(yè)的各個層級，企業(yè)的目標，全面風險管理要素D.全面風險管理要素，企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級【答案】B20、下列關于土地登記收件單填寫的描述，錯誤的是（）。A.收件編號（收件單右上方編號）必須與申請書上編號相同，以便查找B.土地登記收件單上的序號，按照提交的文件件數順序編號C.收件人、交件人填寫的收交件日期應一致，即收件完成后，雙方應立即在收件單上簽署日期D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】A21、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有（）。A.間接責任B.最終責任C.連帶責任D.保證責任【答案】B22、()通常被認為是商業(yè)銀行破產的直接原因。A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險【答案】A23、下列關于市場風險的說法，錯誤的是()。A.市場風險中的利率風險分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險B.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征C.市場風險與其他風險相比，容易計量D.銀行表內外都存在市場風險【答案】B24、()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。A.大額公司／機構；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司／機構；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機構D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機構【答案】B25、下列關于市場風險報告的說法中，錯誤的是()。A.市場風險計量管理報告分為季報、半年報和年報B.專題市場風險報告為定期報告C.重大市場風險報告為不定期報告D.市場風險監(jiān)測分析日報由風險管理部門獨立編制【答案】B26、對于我國大多數商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型遇到的最大難題是（）。A.歷史數據積累不足，數據真實性難以評估B.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算C.數理知識過于深奧，難以掌握D.計量模型假設條件太多，與實踐不符【答案】A27、下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產質量最不相關的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.貸款風險遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B28、下列關于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯誤的是()。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張D.維持市場信心【答案】C29、某商業(yè)銀行客戶服務中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內接到38個電話的概率應該采用的概率模型是（）。A.二項分布B.泊松分布C.正態(tài)分布D.均勻分布【答案】B30、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。A.平均債務承受能力B.最低債務承受能力C.一般債務承受能力D.最高債務承受能力【答案】D31、由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現嚴重的（）危機。A.操作風險B.市場風險C.流動性風險D.信用風險【答案】C32、下列關于流動性比例的說法中，錯誤的是（）。A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產余額／流動性負債余額）×100％B.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％C.流動性比例可衡量銀行短期（一個月）內流動性資產和流動性負債的匹配情況D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要【答案】B33、下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。A.評價整體風險狀況B.提供監(jiān)管數據C.識別當期風險特征D.配合內部審計檢查【答案】B34、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險規(guī)避【答案】D35、某商業(yè)銀行當期的一筆貸款利息收入為500萬元，其相關費用合計為60萬元，該筆貸款的預期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經濟資本為8000萬元。則該筆貸款的經風險調整的收益率(RAROC)為（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】C36、EAST系統(tǒng)于()在我國進入試運行階段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】B37、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。A.交易不報告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運動【答案】B38、巴塞爾委員會《有效風險數據加總和風險報告原則》要求，下列（）不屬于風險報告的要求。A.頻率B.分發(fā)C.清晰度和可用性D.公正【答案】D39、()是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.股東D.外部債權人【答案】A40、單位工程施工組織設計以（）為主要對象編制的施工組織設計，對（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用C.分部工程或專項工程；具體指導其施工工程D.專項工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用【答案】B41、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】C42、質量保證是指（）。A.致力于制定質量目標并規(guī)定必要的運行工程和相關資源以實現質量目標B.致力于增強滿足質量要求的能力C.致力于滿足質量要求D.致力于提供質量要求會得到滿足的信任【答案】D43、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了（）。A.久期缺口B.現金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C44、（2019年真題）國別風險限額應當經董事會或其授權委員會批準，并傳達到相關部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風險限額遵守情況。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】A45、以下關于經風險調整的資本收益率在經營管理活動中的作用，說法錯誤的是（）。A.在單筆業(yè)務層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務以及如何進行定價提供依據B.使用經風險調整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內部建立正確的激勵機制C.在資產組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現明顯不利變化趨勢的資產組合進行處理D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等【答案】B46、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（）。A.商譽B.附屬資本C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資D.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資【答案】A47、在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值是（）。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】B48、商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程是指()。A.新產品／業(yè)務風險評估B.新產品／業(yè)務風險識別C.新產品／業(yè)務風險控制D.新產品／業(yè)務風險計量估與控制【答案】A49、根據《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。A.合理性B.公平性C.合規(guī)性D.謹慎會計【答案】D50、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險暴露為250億元，預期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。A.1.33％B.1.60％C.2.00％D.3.08％【答案】B51、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機械使用費為500元。請回答下列問題：A.一類B.二類C.三類D.四類【答案】B52、假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】B53、對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取(?)的方式，獲得承擔風險的價格補償。A.提高風險回報B.降低風險回報C.在交易價格上附加較低的風險溢價D.在交易價格上扣除風險溢價【答案】A54、期權風險資本計提有簡易法和()A.高級法B.加權法C.累計法D.平均法【答案】A55、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構在該幣種上處于()。A.正值；空頭B.負值；多頭C.零；多頭D.正值；多頭【答案】D56、商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動是（）。A.個人信貸業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.代理業(yè)務D.資金業(yè)務【答案】D57、假設某銀行在2006會計年度結束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關注類貸款為15億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不良貸款率為（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】A58、()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。A.高級管理人員準入B.業(yè)務準入C.機構準入D.市場準入【答案】D59、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風險管理委員會【答案】B60、以下不屬于戰(zhàn)略風險評估的假設性條件的是（）。A.整體經濟指標B.利率變化/預期C.現實數據D.信用風險參數【答案】C61、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】B62、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。A.400B.600C.800D.1000【答案】D63、先進的風險管理理念不包括（）。A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為人先B.風險管理水平體現商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展【答案】A64、關于土地登記分類，下列說法正確的是（）。A.土地登記僅包括初始登記B.土地登記僅包括變更登記C.土地登記包括初始登記和變更登記D.權利的設定登記屬于初始登記【答案】C65、在操作風險計量的標準法中，商業(yè)銀行的“代理服務業(yè)務”產品線的β值為（）。A.8％B.12％C.18％D.15％【答案】D66、在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是()。A.違反內部流程B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D67、某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。A.16.67%B.22.22%C.25.00%D.41.67%【答案】B68、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權益為36億元人民幣，2015年末所有者權益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產收益率為（）。A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】C69、在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.綜合風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C70、下列不屬于交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風險的是（）。A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險B.證券融資交易形成的交易對手信用風險C.場內證券交易形成的交易對手信用風險D.與中央交易對手交易形成的信用風險【答案】C71、()并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。A.缺口分析B.利率預測C.久期分析D.敏感性分析【答案】B72、下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是（）。A.內部關聯交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.系統(tǒng)性風險較低D.風險識別和貸后管理難度大【答案】C73、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。A.DN公稱直徑B.D外徑×壁厚C.d管道內徑D.dn外徑【答案】D74、在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，()負責外包活動的日常管理，包括盡職調查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風險狀況的監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.外包管理團隊【答案】D75、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。A.監(jiān)督檢查B.市場退出C.資本監(jiān)管D.市場準入【答案】B76、以下關于期權的說法不正確的是（）。A.相比遠期和期貨，期權是一種更為復雜的非線性衍生產品B.期權是現代金融創(chuàng)新的重要基礎性工具C.按照交易權利劃分，期權分為美式期權和歐式期權D.按照執(zhí)行價格劃分，期權分為價內期權、平價期權、價外期權【答案】C77、下列關于氣候相關金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當的是（）A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關金融信息、披露工作組建議報告》B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關金融信息披露工作組C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風險管理、指標和目標四個領域提出氣候相關的信息披露建議D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關信息披露框架【答案】B78、銀行監(jiān)管的基本目標可以概括為()。A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定【答案】A79、交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，需每（）計量其公允價值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A80、（2018年真題）單一法人客戶的財務狀況分析中，財務報表分析主要是對（）進行分析。A.資產負債表和損益表B.財務報表和損益表C.財務報表和資產負債表D.資產負債表和現金流量表【答案】A81、假設商業(yè)銀行持有資產組合A，根據投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（）。A.賣出50%資產組合A，持有現金B(yǎng).賣出50%資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為0的資產組合YC.賣出50%資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為+0.8的資產組合XD.賣出50%資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為一0.5的資產組合Z【答案】C82、記錄完整是指（）。A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結束全部施工活動的進程B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久C.記錄的數據要正確，用數字表達，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標準規(guī)定的語言來替代D.測量或檢測的全部內容都應在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】D83、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負債的損失D.以抵押品價值來補償經濟資本【答案】B84、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經營原則，過度積聚高風險資產的指標是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D85、銀行機構的市場準入不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.風險機構準入D.高級管理人員準入【答案】C86、不屬于事中質量控制的具體措施是（）。A.控制施工有重點B.質量處理有復查C.材料代換有制度D.設計變更有手續(xù)【答案】A87、下列主要由市場定價的計價模式是（）。A.工程量清單計價B.措施項目清單C.規(guī)費項目清單D.稅金項目清單【答案】A88、下列不屬于金融風險可能造成的損失的是（）。A.預期損失B.非預期損失C.災難性損失D.系統(tǒng)性損失【答案】D89、在短期內，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現概率為25%，那么該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺狀況是（）。A.余額2250萬元B.余額1000萬元C.余額3250萬元D.缺口1000萬元【答案】A90、國有建設用地使用權的劃撥是指______依法批準，在國有建設用地使用權人繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設用地使用權______交付給土地使用人使用的行為。（）A.縣級以上地方人民政府；有償B.縣級以上地方人民政府；無償C.上一級土地主管部門；有償D.上一級土地主管部門；無償【答案】B91、下列關于聲譽風險說法錯誤的是（）。A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害B.社會責任感與聲譽風險無關C.聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序D.具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”【答案】B92、“四新”指的是施工中（）的應用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新機體【答案】A93、當工程質量未達到規(guī)定的標準或要求，有十分嚴重的質量問題，對結構的使用和安全都將產生重大影響，而又無法通過修補辦法給予糾正時，可以做出（）的決定。A.修補處理B.返工處理C.限制使用D.不做處理【答案】B94、（2018年真題）績效考評應堅持（）的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。A.統(tǒng)籌兼顧B.公開透明C.綜合平衡D.地域制衡【答案】C95、用于計算監(jiān)管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部損失數據至少()年的觀測，無論內部損失數據是直接用于損失計量還是用于驗證。A.2B.4C.5【答案】C96、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.財務真實性比較難以把握B.生產經營受市場的影響較大C.公司治理受股東影響較大D.生產經營活動相對平穩(wěn)【答案】D97、根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務活動有()。A.外幣債券投資的利率風險B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險C.交易性人民幣債券投資的利率風險D.人民幣貸款的利率風險【答案】D98、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經營狀況及商業(yè)銀行經營者的行為D.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束【答案】B99、（2018年真題）假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是（）。A.發(fā)行銀行債券B.用自有債券進行回購C.向人民銀行再貼現D.拆入資金【答案】A100、某商業(yè)銀行支行擬估算轄內網點某段營業(yè)時間內接待客戶的數量，更適宜采用下列哪種概率分布進行度量？（）A.正態(tài)分布B.二項分布C.均勻分布D.泊松分布【答案】D多選題（共50題）1、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。A.國別風險限額B.單一客戶授信限額C.行業(yè)限額D.區(qū)域限額E.集團客戶授信限額【答案】ABD2、市場準人應當遵循的原則包括（）。A.公開B.公平C.公正D.效率E.便民【答案】ABCD3、商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩釋。A.制定應急計劃和連續(xù)營業(yè)方案B.改變市場定位C.購買保險D.業(yè)務外包E.調整業(yè)務規(guī)?；蚍艞壞承┊a品【答案】ACD4、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐有()。A.強化聲譽風險管理培訓B.確保實現承諾C.確保及時處理投訴和批評D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經營目標結合起來E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD5、商業(yè)銀行實施內部評級法初級法時，可以作為合格信用風險緩釋工具的有（）。A.原始期限不超過一年的應收賬款B.銀行承兌匯票C.限制流通的法人股D.依法有權處分的商用房地產E.公開上市交易股票【答案】ABD6、能夠直接、迅速和有效，但要注意其科學性，防止武斷、主觀和片面控制項目進度的方法屬于（）。A.行政方法B.經濟方法C.管理技術方法D.其他方法【答案】A7、下列屬于商業(yè)銀行風險控制措施的有()。A.根據部門承擔的風險水平重新分配風險資本B.對持有的交易頭寸進行對沖交易C.制定流動性應急預案D.對某重點行業(yè)進行超出限額標準的授權E.要求借款人提供合格的抵押品【答案】ABC8、商業(yè)銀行應建立經董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。A.收益性B.全面性C.審慎性D.規(guī)范性E.有效性【答案】BD9、目測法手段可歸納（）A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實測法和試驗法三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實施、檢查和改進【答案】A10、總敞口頭寸一般有三種計算方法（）。A.頭寸限額B.止損限額C.累計總敞口頭寸法D.凈總敞口頭寸法E.短邊法【答案】CD11、根據2019年1月巴塞爾委員會發(fā)布的《市場風險的最低資本要求》。下列選項正確的有（）A.首次明確了將信用利差風險單獨計量的要求B.市場風險內部模型法是基于風險價值的計量體系C.內部模型法要求在交易臺層面開展市場風險計量管理D.對使用內部模型法的銀行還需每季計算標準法資本E.首次提出了對復雜衍生品剩余風險資本附加的要求【答案】AC12、行業(yè)風險預警主要包括對()的預警。．A.行業(yè)環(huán)境風險因素B.行業(yè)財務風險因素C.行業(yè)重大突發(fā)事件D.行業(yè)經營風險因素E.行業(yè)發(fā)展風險因素【答案】ABCD13、國別風險可能由()等情況引發(fā)。A.一國或地區(qū)經濟狀況惡化引發(fā)B.政治和社會動蕩C.政府拒付對外債務D.資產被國有化或被征用E.外匯管制或貨幣貶值等【答案】ABCD14、在氣溫等于或高于（）℃時稱為高溫作業(yè)。A.30B.32C.35D.38【答案】C15、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內容包括（）。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制D.建立完善的信息報告和信息披露制度E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制【答案】ABCD16、衡量人力資源優(yōu)化配置的最終目標是（）。A.結構合理B.協(xié)調一致C.素質勝任D.效益提高【答案】D17、代理業(yè)務的操作風險成因包括()。A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制C.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理D.監(jiān)督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大【答案】ACD18、在風險評估時，商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數據收集模板收集數據，并遵循統(tǒng)一的損失數據收集流程與規(guī)范。損失數據收集的內容包括（）。A.損失的影響程度B.總損失數額信息C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息D.總損失中收回部分信息E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息【答案】BCD19、個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括()。A.經銷商風險B.借款人的經濟財務狀況惡化的風險C.由于房產價值下跌導致超額抵押值不足D.假按揭風險E.國家干預房價【答案】ABCD20、下列關于經風險調整的業(yè)績評估方法的說法，正確的有()。A.經風險調整的業(yè)績評估方法是以監(jiān)管資本配置為基礎的B.在經風險調整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)C.在單筆業(yè)務層面上RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務以及如何定價提供依據D.在資產組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配E.使用經風險調整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式【答案】BCD21、關于商業(yè)銀行集中型風險管理部門的設置，下列說法正確的是（）。A.資金投入巨大B.并不適合所有的商業(yè)銀行C.涉及的風險管理領域非常全面D.不利于絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息E.無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力【答案】ABC22、清晰的聲譽風險管理流程包括（）。A.聲譽風險識別B.外部審計C.聲譽風險評估D.監(jiān)測和報告E.內部審計【答案】ACD23、商業(yè)銀行流動性風險預警信號包括（）A.零售存款大量流出B.融資成本大幅上升C.盈利水平顯著降低D.負面的公共報道E.資產快速增長主要來源于臨時性大宗融資【答案】ABCD24、以下論述正確的是（）。A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感B.零售存款客戶對銀行信用和利率水平很敏感C.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感D.零售存款客戶和公司/機構存款人對銀行信用和利率水平都不敏感E.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平髙度敏感【答案】A25、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。A.火災B.內部盜竊C.外部欺詐D.設備癱瘓E.交易差錯【答案】ABCD26、縣級以上人民政府信訪工作機構收到信訪事項，應當予以登記，并區(qū)分情況，在（）日內分別按規(guī)定要求，以不同的方式處理。A.30B.20C.15D.10【答案】C27、商業(yè)銀行風險按照損失結果可以劃分為（）。A.純粹風險B.投機風險C.可量化風險D.不可量化風險E.非系統(tǒng)風險【答案】AB28、銀行風險與控制自我評估工作應堅持的原則包括（??）。A.全面性B.及時性C.重要性D.客觀性E.謹慎性【答案】ABCD29、商業(yè)銀行應指定專門部門負責全行操作風險管理的實施，內容包括()。A.制定風險管理偏好B.協(xié)助其他部門緩釋操作風險C.擬定操作風險管理政策D.建立全行操作風險報告程序E.制定具體的操作流程和程序【答案】BCD30、公允價值的計量方式包括(?)。A.間接使用可獲得的市場價格B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格C.直接使用名義價值D.實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)E.允許使用企業(yè)特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突【答案】BD31、黃金價格的波動不屬于（）。A.匯率風險B.衍生品風險C.商品價格風險D.股票價格風險E.資產價格風險【答案】BCD32、市場風險內部模型的主要優(yōu)點包括（）。A.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示B.能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監(jiān)測、管理和控制D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂E.反映了資產組合的構成及其對價格波動的敏感性【答案】ABCD33、企業(yè)的行業(yè)風險分析的主要內容有（）。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃B.行業(yè)的競爭力C.行業(yè)監(jiān)管政策D.企業(yè)的長遠規(guī)劃E.行業(yè)周期性分析【答案】BC34、下列關于即期外匯買賣的說法，正確的有()。A.可以用于外匯投機B.屬于衍生產品交易C.在實踐中通常簡稱為即期D.是外匯交易中最基本的交易E.可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風險【答案】ACD35、信用評分模型在分析借款人信用風險過程中，存在的突出問題有()。A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化B.信用評分模型對歷史數據的要求相當高，對于多數新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數據極為有限C.無法全面地反映借款人的信用狀況D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數值E.方法過于機械死板，太依賴于數理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經驗進行判斷的因素【答案】ABD36、商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務進行外包以轉移操作風險，主要包括（）。A.資金交易B.消費信貸業(yè)務有