2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？寄M試題(全優(yōu))單選題（共100題）1、前進機械廠購買批設備急需資金500萬元，向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。A.可以擔保B.不能擔保C.銀行同意即可擔保D.如有足夠清償能力即可【答案】B2、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農業(yè)銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A3、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。A.信貸質量和收益的情況B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況D.因市場匯率.利率變動而產(chǎn)生的風險【答案】D4、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】B5、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤【答案】C6、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.0％C.7.8％D.7％【答案】A7、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內幕交易D.反洗錢【答案】B8、根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。A.會員大會B.秘書處C.理事會D.常務理事會【答案】B9、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為()。A.應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪【答案】A10、中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。A.監(jiān)管B.自律C.服務D.維權【答案】A11、貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的（）渠道。A.利率B.信貸C.資產(chǎn)價格D.匯率【答案】B12、在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責。A.國家外匯管理局B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D13、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】C14、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的()階段。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同【答案】B15、支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的是（）。A.負債業(yè)務B.其他業(yè)務C.中間業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務【答案】C16、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A.實實在在和足值得B.實實在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的【答案】A17、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品【答案】B18、上市商業(yè)銀行最高權力機構是（）。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會【答案】A19、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定?()A.禮貌服務B.風險提示C.守法合規(guī)D.誠實信用【答案】A20、《行政訴訟法》自（）年開始實施。A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】A21、（）指公民、法人或者其他組織對行政機關的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關。A.申請人B.被申請人C.第三人D.受理人【答案】B22、銀行風險中的國家風險不包括(?)。A.經(jīng)濟風險?B.市場風險?C.社會風險?D.政治風險【答案】B23、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構成（）。A.盜竊罪B.偽造票據(jù)罪C.正常經(jīng)濟行為D.票據(jù)詐騙罪【答案】D24、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】C25、()負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】C26、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標（）以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個百分點D.5個百分點【答案】C27、銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。A.理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務?B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務?D.理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務20【答案】D28、商業(yè)銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，負責具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.風險管理目標【答案】D29、在()業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。A.票據(jù)承兌B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉貼現(xiàn)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】C30、不屬于證劵登記結算有限責任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結算賬戶設立和管理B.接受上市申請，安排證劵上市C.證劵的存管和過戶D.證劵持有人名冊登記及權益登記【答案】B31、與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。A.執(zhí)行董事B.董事會秘書C.獨立董事D.董事長【答案】C32、債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。A.半年內B.兩年內C.三個月內D.一年內【答案】D33、銀行風險管理的流程順序是()。A.風險控制一一風險識別一一風險監(jiān)測——風險計量B.風險控制——風險識別——風險計量——風險監(jiān)測C.風險識別——風險計量——風險監(jiān)測——風險控制D.風險識別——風險控制——風險監(jiān)測——風險計量【答案】C34、（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析。A.區(qū)域發(fā)展條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域經(jīng)濟分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析【答案】C35、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)拆出C.國債D.短期貸款【答案】A36、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。A.資產(chǎn)置換B.資產(chǎn)出售C.資產(chǎn)剝離D.資產(chǎn)證券化【答案】D37、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.向非銀行金融機構和企業(yè)投資B.買賣金融債券C.發(fā)行金融債券D.買賣政府債券【答案】A38、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。A.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發(fā)生額的比值C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值【答案】D39、債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）A.解除B.抵消C.撤銷D.賠付【答案】B40、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C41、貸放分控是指商業(yè)銀行將_____與_____作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制。（）A.貸款申請；貸款審批B.貸款發(fā)放；貸款追索C.貸款申請；貸款發(fā)放D.貸款審批；貸款發(fā)放【答案】D42、以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）。A.防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為B.保證人民法院正確、及時審理行政案件C.保護公民、法人和其他組織的合法權益D.維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權【答案】A43、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.商業(yè)銀行總行行長【答案】C44、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為()。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B45、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查（）A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》【答案】C46、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息是（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算【答案】B47、經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者()負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。A.其市一級派出機構B.其省一級派出機構C.銀行業(yè)協(xié)會D.銀行業(yè)金融機構【答案】B48、()是銀行最重要的無形資產(chǎn)。A.商標權B.良好聲譽C.專有技術D.土地使用權【答案】B49、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權C.期貨D.票據(jù)【答案】A50、物權是權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】D51、銀行公司治理的基本文件是（）。A.員工守則B.銀行章程C.商業(yè)銀行法D.商業(yè)銀行管理條例【答案】B52、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理【答案】D53、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。A.私人消費B.投資的固定資本形成C.投資的存款增加D.政府消費【答案】B54、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】B55、中國證監(jiān)會一派出機構受理A銀行關于基金銷售業(yè)務資格的注冊申請，經(jīng)過審查，該派出機構最終作出準予注冊的決定。此種行為屬于（）。A.民事授權B.民事裁判C.刑事裁判D.行政許可【答案】D56、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。A.增加核心資本B.降低風險加權總資產(chǎn)C.銀行并購D.銀行重組，合并重復的機構從而降低成本【答案】A57、（2022年7月真題）銀團貸款業(yè)務中，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調查，并在此基礎上與借款人進行前期談判的職責，主要由（）負責。A.委托行B.代理行C.牽頭行D.各參加行【答案】C58、下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是()。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B59、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括()。A.商業(yè)銀行的監(jiān)事B.商業(yè)銀行的管理人員C.商業(yè)銀行董事投資的公司D.保險公司【答案】D60、下列不屬于銀行從事客戶教育的內容的是（）。A.為客戶提供相關信息B.為客戶提供培訓C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則D.為客戶提供風險測試【答案】D61、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D62、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡【答案】C63、下列關于期權的說法，正確的是()。A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D.美式期權是目前較為流行的方式【答案】C64、以下關于銀行業(yè)相關職務犯罪的表述，錯誤的是（）。A.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪B.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員C.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員【答案】C65、銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。A.周報?B.保密?C.重大事項報告?D.應急處理【答案】C66、并購貸款期限一般不超過（）。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】D67、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。A.犯罪主體B.犯罪客體C.犯罪主觀方面D.犯罪客觀方面【答案】B68、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。A.罪責刑相適應B.無罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C69、依法對金融機構采取風險處置措施時，為保證風險處置措施的順利實施，金融監(jiān)管機構可以采取()措施。A.申請法院中止對被整頓的金融機構的民事訴訟和執(zhí)行程序B.申請法院暫緩對被整頓的金融機構的民事訴訟和執(zhí)行程序C.通過行政手段阻止債權人獲得被整頓的金融機構的財產(chǎn)D.允許債權人順利獲得被整頓的金融機構的財產(chǎn)【答案】A70、下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】D71、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期【答案】C72、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.8.0％C.6.7％D.3.3％【答案】A73、監(jiān)管部門對金融機構報送的數(shù)據(jù)、報表和有關資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警的監(jiān)管方式屬于（）。A.現(xiàn)場檢查B.市場準入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.風險監(jiān)測分析【答案】C74、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A.實實在在和足值得B.實實在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的【答案】A75、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A.14?B.0.0714?C.3.5?D.0.2857?【答案】A76、行政許可，是指行政機關根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會團體【答案】C77、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設計過程【答案】D78、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D79、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。A.無罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪責刑相適應【答案】C80、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是()。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷【答案】D81、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A.香港銀行間同業(yè)拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D.聯(lián)邦基金利率【答案】C82、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A83、境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中的任何一種D.美元【答案】D84、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。A.破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院B.破產(chǎn)管理人住所地法院C.債權人住所地法院D.債務人住所地法院【答案】D85、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D86、下列不屬于農村金融機構的是()。A.農村商業(yè)銀行?B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行?D.農村資金互助社【答案】B87、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B88、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充C.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償D.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償【答案】D89、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C90、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項業(yè)務是（）。A.擔保業(yè)務B.支付結算業(yè)務C.代理業(yè)務D.承諾業(yè)務【答案】D91、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B92、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費信貸B.儲蓄功能C.存取現(xiàn)金D.支付結算【答案】B93、根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。A.會員大會B.秘書處C.理事會D.常務理事會【答案】B94、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成B.某銀行雖然在同類同質產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶【答案】A95、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分進行充分披露B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心【答案】A96、最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風險是(?)。A.市場風險?B.流動性風險?C.聲譽風險?D.操作風險【答案】C97、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。A.動產(chǎn)質押，權利質押B.動產(chǎn)質押，不動產(chǎn)質押C.資產(chǎn)質押，權利質押D.不動產(chǎn)質押，權利質押【答案】A98、對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）日內做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.60【答案】B99、當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時．采取正確行為的是()。A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)C.立即向媒體披露所受冤屈D.先按正常渠道反映與申訴【答案】D100、《行政強制法》自（）年實施。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】D多選題（共50題）1、下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）。A.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風險等同于損失本身C.風險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量【答案】AC2、根據(jù)《行政強制法》，我國的行政強制措施的種類有（）。A.限制公民人身自由B.查封場所、設施或者財務C.扣押財務D.凍結存款、匯款E.其他強制措施【答案】ABCD3、期權是金融衍生品業(yè)務的一個重要金融工具，在下述對期權交易的描述中，正確的是（）。A.交易的風險小是相對于買方而言的B.買入者享有選擇權，可以行權，也可以放棄C.交易的對象是一種權利而不是實物D.對于期權買方是一種回避風險的交易方式E.交易雙方的最大損失只不過是繳納的期權費【答案】ABC4、信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為()。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保E.編造引進資金、項目等虛假理由【答案】ABC5、行政訴訟的當事人有（）。A.原告B.被告C.第三人D.共同訴訟人E.申請人【答案】ABCD6、我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括（）。A.國債B.地方政府債券C.中央銀行票據(jù)D.公司債券E.企業(yè)債券【答案】ABCD7、實行市場準入管制的目的是（）。A.防止不合格的金融機構進入金融市場B.保持金融市場主體秩序的合理性C.對金融機構的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警D.深入了解金融機構的經(jīng)營和風險狀況E.規(guī)范銀行經(jīng)營行為【答案】AB8、關于銀行負債業(yè)務的說法，不正確有（）。A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個人存款.單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個人存款和機構存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD9、美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。A.國會B.貨幣監(jiān)理署C.證券交易委員會D.州銀行監(jiān)管當局E.美聯(lián)儲【答案】BD10、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員．屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是()。A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控【答案】ABCD11、在實際應用中，商業(yè)銀行對降低風險加權總資產(chǎn)采取的方法有（）。A.調整資產(chǎn)結構B.多發(fā)放零售貸款C.少發(fā)放高風險的貸款D.發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質押品E.縮小資產(chǎn)總規(guī)?！敬鸢浮緼BCD12、證券發(fā)行市場也稱為()。A.一級市場B.初級市場C.流通市場D.二級市場E.高級市場【答案】AB13、下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿易融資的有（）。A.信用證B.銀團貸款C.福費廷D.項目貸款E.國際保理【答案】AC14、商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調表內資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。A.資本對稱B.規(guī)模對稱C.結構對稱D.期限對稱E.風險對稱【答案】BCD15、交易業(yè)務中的金融衍生品業(yè)務包括（）。A.期貨B.遠期C.期權D.即期E.互換【答案】ABC16、貨幣政策的最終目標包括（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定【答案】ABCD17、國家統(tǒng)計局劃分的第三產(chǎn)業(yè)包括()。A.制造業(yè)B.漁業(yè)C.金融業(yè)D.房地產(chǎn)業(yè)E.林業(yè)【答案】CD18、銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。A.不可以B.可以C.經(jīng)內部調整可以D.經(jīng)過適當批準可以E.通過審查可以【答案】CD19、根據(jù)行業(yè)與生命周期的關系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）A.增長型行業(yè)B.壟斷型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)E.寡頭型行業(yè)【答案】ACD20、根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.中國銀行天津分行E.中國建設銀行股份有限公司【答案】BC21、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中，正確的有(?)。A.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一B.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的C.我國嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業(yè)銀行E.是在原來城市信用合作社的基礎上組建立起來的【答案】AD22、銀行治理情況應對其（）保持充分的透明度。A.股東B.存款人C.市場參與者D.貸款人E.其他利益相關者【答案】ABC23、（）不是商業(yè)銀行進行債券投資的主要目標。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】CD24、根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握的存款類型有（）。A.通知存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.定期整存整取存款E.存本取息【答案】AB25、銀行是經(jīng)營風險的企業(yè)，要增加利潤、提高銀行價值就需要控制風險減少相應的撥備，銀行的風險主要表現(xiàn)為（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險E.利率風險【答案】ABCD26、中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構提供貸款B.通過財政性貨幣發(fā)行增加資金并向整個金融市場提供流動性C.通過政策性銀行直接向金融機構提供貸款D.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性E.通過財政性撥款直接向金融機構提供資金【答案】AD27、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在（）。A.高負債經(jīng)營B.融資杠桿率很高C.資本所占比重較低D.承擔的風險較大E.利潤較大【答案】ABCD28、我國的政策性銀行包括（）。A.交通銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進出口銀行D.中國發(fā)展銀行E.中國農業(yè)發(fā)展銀行【答案】BC29、根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.中國銀行天津分行E.中國建設銀行股份有限公司【答案】BC30、中央銀行的產(chǎn)生原因主要有（）。A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟的要求【答案】ABCD31、貨幣政策的傳導渠道主要有（）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道【答案】ABCD32、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬E.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】B33、商業(yè)銀行進行債券投資的目的主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】AB34、商業(yè)銀行是指能夠（）等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發(fā)放貸款D.辦理結算E.介紹期貨業(yè)務【答案】ACD35、從債券所有權轉移與否，債券回購分為（）。A.質押式回購B.擔保式回購C.保證式回購D.買斷式回購E.有追索權式回購【答案】AD36、按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務包括（）。A.向金融機構借款B.發(fā)行金融債券C.接受境內公眾存款D.代理政策性銀行業(yè)務E.提供購車貸款【答案】AB37、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有()。A.依法宣告破產(chǎn)B.重組C.撤銷D.接管E.合并【答案】ABCD38、電匯業(yè)務是指按匯款人的要求，用()的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.快遞B.SWIFTC.加押電傳D.匯票E.支票【