第八章國際運輸貨物保險第一節(jié)國際運輸貨物保險概述一、國際運輸貨物保險遵循的基本原則可保利益原則、最大誠實信用原則、損失補償原則和近因原則是各國保險法公認的原則。也是國際運輸貨物保險須遵循的基本原則。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述(一)可保利益(InsurableInterest)原則1．可保利益的概念?？杀＠嬷副槐ｋU人對保險標的所具有的合法的利害關系。

第一節(jié)國際運輸貨物保險概述2．可保利益的條件?？杀＠婕劝ㄋ欣?，也包括期待利益，構成可保利益應當具備下列的條件：1)可保利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益。2)可保利益應該是確定的，是可以實現(xiàn)的。3)可保利益必須是經(jīng)濟的利益，其價值可以貨幣形式來計算，并為客觀所承認，數(shù)額必須合理。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述3．可保利益的種類。(1)財產(chǎn)利益，如所有利益、占有利益、抵押利益、擔保利益等；(2)收益利益，即期待利益，如屬于財產(chǎn)利益的合法利益、經(jīng)營收入利益、租金收入利益、運費收入利益等；(3)責任利益，如民事賠償責任利益、雇主責任利益等；(4)人際關系利益，如夫妻關系利益、父母子女關系利益、雇傭關系利益等；(5)人身利益，如生存利益、醫(yī)療利益等。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述(二)最大誠實信用(UtmostGoodFaith)原則最大誠實信用原則指國際運輸貨物保險合同的當事人應以誠實信用為基礎訂立和履行保險合同，該原則主要體現(xiàn)在訂立合同時的告知義務和在履行合同時的保證義務上。1．告知義務。2．保證(Warrant)。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述(三)損失補償原則(PrincipleofIndemnity)損失補償原則指在保險事故發(fā)生而使被保險人遭受損失時，保險人必須在責任范圍內對被保險人所受的實際損失進行補償。1．及時賠償原則。2．損失補償原則的例外。3．超額保險和重復保險。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述(四)代位求償原則(Subrogation)代位求償是指保險人在向被保險人支付賠款后，取代被保險人向第三人索賠的權利。1．代位求償權產(chǎn)生的條件。其一，被保險人應對特定第三人享有請求權，保險人代位權的存在依賴于被保險人債權的有效存在。其二，保險人向被保險人支付了保險金。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述2．行使代位求償權的名義。關于保險人以何種名義行使代位求償權，主要有三種觀點，即以被保險人的名義行使、以保險人的名義行使和以兩者名義行使均可。3．被保險人協(xié)助保險人行使代位求償權的義務。1999年7月9日，常州外貿公司向本案原告中國人民保險公司常州市分公司(下稱“常州人保”)投保了一批出口貨物的海運一切險。常州人保接受投保，并開具了金額為77，770美元的保單。1999年7月13日，被告立信國際貨運有限公司(下稱“立信公司”)為該批貨物出具了一份提單，抬頭為WorldPacificContainerLineLtd．(以下簡稱“剛公司”)。立信公司在簽單時，注明“AsAgentForTheWPCConsolidatorsInc．”。貨物于1999年8月8日到達國外目的港，9月10日送交收貨入。收貨人發(fā)現(xiàn)貨物污損，原告即與WPC公司聯(lián)系，并于11月15日申請檢驗。檢驗公司于2000年3月8日出具檢驗報告，認定基于發(fā)票價值的總損失金額為25，373．30美元。常州人保以上述金額的110％及有關事故調查費共計29，453．68美元作為索賠數(shù)額，取得了權益轉讓書，并向被告立信公司求償，但被告拒不付款。原告請求法院判令被告賠償損失29，453．68美元及利息，并承擔本案訴訟費。本案系海上貨物運輸合同代位求償糾紛。貨物發(fā)生了保險事故，保險人按保險合同作出賠付，并取得權益轉讓書后，可以依法向責任方進行代位求償。本案原告從被保險人處取得了依據(jù)海上貨物運輸合同對承運人的代位求償權，然而，在其據(jù)以起訴的提單上，已明確載明承運人是WPC公司，立信公司僅是WPC公司的簽單代理人，故立信公司不應承擔承運人的義務。本案運輸合同已實際履行，收貨人在目的港提取了貨物。應向承運人即WPC公司追索貨物損失。原告無證據(jù)證明被告是承運人，其向被告提出索賠，要求立信公司承擔承運人的義務，于法無據(jù)。此外，原告提出立信公司在中國境內僅設有辦事處，不具有簽發(fā)海運提單的資格，以及涉案提單未經(jīng)有關主管部門登記等理由與涉案貨損無必然因果關系，故其要求立信公司承擔貨損責任的依據(jù)不足。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述(五)近因原則1．近因的概念。近因是指主要的、決定性的、直接的原因。近因是指造成保險標的損失的直接原因，而并不一定是與發(fā)生的損失在時間上最接近的原因。2．近因的認定。3．近因對保險分類及賠償?shù)挠绊?。第一?jié)國際運輸貨物保險概述二、國際運輸貨物保險合同的主體(一)保險人(Insurer)：保險人是保險合同中收取保險費，并在合同約定的保險事故發(fā)生時，對被保險人因此而遭受的約定范圍內的損失進行補償?shù)囊环疆斒氯恕?二)投保人(Applicant)：又稱要保人，是與保險人簽訂保險合同并負有繳付保險費義務的人，投保人可以是法人，也可以是自然人。(三)被保險人(Insured)：被保險人指在保險范圍內的保險事故發(fā)生時受到損失的一方當事人。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述三、國際運輸貨物保險合同的客體關于保險合同的客體，在保險界有爭論。多數(shù)意見認為，保險標的是當事人權利義務所指向的對象，即保險保障的標的。保險標的的范圍十分廣泛，但有下列情況之一的，不可成為保險標的：(1)投保人或被保險人對其沒有保險利益的；(2)不存在危險的；(3)危險的發(fā)生在時間和空間上都是確定的；(4)違反公共秩序和善良風化的，如盜竊的財物。被保險人承擔的行政責任或刑事責任等。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述四、國際運輸貨物保險合同的內容(一)基本條款1．當事人的名稱和住所。當事人的名稱和住所包括保險人的名稱和住所，投保人或被保險人的名稱和住所，以及人身保險中受益人的名稱和住所。2．保險合同的標的。保險合同的標的是當事人雙方權利義務所共同指向的對象。3．保險價值。保險價值(InsurableValue)是被保險人投保的財產(chǎn)的實際價值。4．保險金額。保險金額(AmountInsured)指保險合同約定的保險人的最高賠償數(shù)額。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述5．保險責任和除外責任。運輸貨物保險中的保險責任指保險單上載明的危險發(fā)生后導致保險標的損失時，由保險人按照合同中的約定所承擔的經(jīng)濟賠償責任。除外責任就是保險人不承保的風險。6．保險期間。保險期間是指保險合同成立和終止的時間，即保險合同的有效時間。7．保險費和保險費率。保險費率是計算保險費的百分率。保險費率有逐個計算法和同類計算法之分。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述(二)附加條款附加條款是指按照被保險人的要求，在保險單基本條款的基礎上附加承保危險的某些補充條款。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述五、國際運輸貨物保險單據(jù)(一)投保單(ApplicationForm)投保單又稱“要保書”或“投保申請書”，是投保人或被保險人向保險人提出的保險要求和訂立保險合同的書面要約。(二)暫保單(Binder，Slip)暫保單是保險人在出立正式保險單以前簽發(fā)的臨時憑證。(三)保險單(Policy)保險單又稱大保單，是投保人與保險人之間訂立的正式保險合同的書面憑證。第一節(jié)國際運輸貨物保險概述(四)保險憑證(CertificateofInsurance)保險憑證又稱小保單，保險憑證是不載明保險條款的簡化的保險單。(五)其他書面形式《保險法》第12條第2款規(guī)定：“經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險合同”第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同一、國際海洋運輸貨物保險合同的訂立國際海洋運輸貨物保險合同的訂立是由被保險人以填制投保單的形式或用電話、傳真向保險人提出投保申請，經(jīng)保險人同意承保，以簽發(fā)保險單或保險憑證的形式表示承諾，保險合同即成立。第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同二、國際海洋運輸貨物保險合同的轉讓保險合同的轉讓指被保險人將其在保險合同中的權利轉移給第三方的行為。保險合同的轉讓分為需經(jīng)保險人同意的轉讓和不需經(jīng)保險人同意的轉讓。海上運輸貨物保險合同的轉讓不需經(jīng)保險人的同意。第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同(一)需經(jīng)保險人同意的轉讓一般的保險合同的轉讓都應經(jīng)保險人的同意并進行書面批改后，才能取得賠償權利。(二)不需經(jīng)保險人同意的轉讓《海商法》第229條規(guī)定的轉讓是不需經(jīng)保險人同意的轉讓。依該條的規(guī)定，海上運輸貨物保險合同的轉讓不需經(jīng)保險人的同意，可以由被保險人背書或者以其他方式轉讓，合同的權利和義務也隨之轉移。合同轉讓時尚未支付保險費的，被保險人和合同受讓人負連帶支付責任。第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同三、國際海洋運輸貨物保險合同內容的變更保險合同的變更一般用批單的形式加以批注。批單是指為變更保險合同的內容，保險人所出立的補充書面證明。對保險單的批改或批注，有以下幾種方法：(1)在保險單邊上加貼條款；(2)用打字機打上的條款；(3)用手書寫的條款；(4)用橡皮圖章蓋上的條款；(5)用印刷品加貼再蓋騎縫章的條款。第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同四、國際海洋運輸貨物保險合同的解除保險合同的解除是指保險合同當事人雙方在保險合同開始生效后，尚未履行或尚未完全履行以前，當事人提前終止合同的行為。(一)被保險人或投保人對保險合同的解除1．在保險責任開始前，被保險人可以要求解除合同。2．在保險責任開始后，被保險人是否可以解除合同須依情況而定。第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同(二)保險人對保險合同的解除《保險法》第16條第2款對保險人解除合同的條件進行了規(guī)定，依該規(guī)定，投保人或被保險人故意隱瞞事實，不履行如實告知的義務，或者因過失未履行如實告知義務，并足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同五、國際海洋運輸貨物保險合同的終止(一)自然終止。自然終止指保險單規(guī)定的保險期限屆滿，保險人的保險責任即告終止的情況。(二)協(xié)議終止。協(xié)議終止指由合同雙方協(xié)議在保險單上訂明在保險合同自然終止前終止保險合同。(三)義務已履行而終止。依保險單的規(guī)定，保險人已履行了賠償責任，保險單的責任即告終止。(四)違約終止。違約終止指因被保險人的違約行為而終止合同(五)標的因非承保原因而滅失。在保險標的因保險事故之外的原因而滅失時，保險合同即終止。第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同六、國際海洋運輸貨物保險合同的索賠和理賠(一)索賠。索賠是指在保險事故發(fā)生后，投保人或被保險人按照保險合同的約定，向保險人要求履行賠償責任的行為。第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同1．保險的索賠需遵守一定的索賠程序，索賠程序是指被保險人在保險事故發(fā)生后，按照合同規(guī)定向保險人請求賠償或支付保險金時，必須履行的法律手續(xù)，在向保險人發(fā)出險通知前，被保險人首先應積極采取施救措施，隨后應遵守的程序是：(1)發(fā)出險通知，將事故發(fā)生的時間、地點、原因及其他有關情況通知保險人并提出索賠要求。(2)接受檢驗，被保險人必須保護好發(fā)生保險事故的現(xiàn)場，并積極提供檢驗方便。(3)提供索賠單證，投保人、被保險人或受益人向保險人請求索賠時，應向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明材料和補充提供有關的證明和資料，以及財產(chǎn)損失清單和施救整理費用等。(4)領取保險金。第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同2．在索賠程序中要求的提供索賠單證是保險索賠成功的關鍵，不同的險種，所要求的單證不同，以海上運輸貨物保險的索賠為例，被保險人應當提交下列單證：(1)保險單或保險憑證，保險單是被保險人索賠的主要憑證，它證明保險人的責任范圍；(2)運輸單證，海上運輸貨物的單證是提單，提單可以證明貨物承運的狀況；(3)貨損貨差證明，該證明是由承運人、托運人或有關當局出具的證明貨物殘損或短少的文件；(4)發(fā)票、裝箱單和磅碼單，發(fā)票是計算保險賠償?shù)囊罁?jù)，裝箱單和磅碼單可以用來核對損失數(shù)量；(5)向第三方提出索賠的文件，具備該文件證明被保險人已辦完了追償手續(xù)，使保險人不致喪失對第三方的追償權利；(6)檢驗報告，此報告用來證明被保險貨物的損失原因、損失程序及損失金額等。第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同(二)保險理賠1．立案檢驗和現(xiàn)場查勘。2．審查單證和核實責任及賠償范圍。3．核算損失。4．賠償給付。第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同(三)委付與代位求償1．委付。委付發(fā)生在保險標的出現(xiàn)推定全損的情況下，當保險標的出現(xiàn)推定全損時，被保險人可以選擇按部分損失向保險人求償或按全部損失求償。當被保險人選擇后者時，則由被保險人將保險標的權利轉讓給保險人，而由保險人賠付全部的保險金額。這種轉讓保險標的權利的做法被稱為委付。第二節(jié)國際海洋運輸貨物保險合同2．代位求償權。如果保險標的的損失是由于第三者的疏忽或過失造成的，在保險人依保險合同向被保險人支付了約定的賠償后，即取得了由被保險人轉讓的對第三者的損害賠償請求權，也就是代位求償權。第三節(jié)運輸貨物保險條款一、海洋運輸貨物保險條款(一)我國海洋運輸貨物保險的主要險別主要險別指可以獨立承保，不必附加在其他險別項下的險別。中國人民保險公司海洋運輸貨物保險的主要險別有三種，即平安險、水漬險和一切險。第三節(jié)運輸貨物保險條款1．平安險（FreeFromParticularAverage）2．水漬險，該險的責任范圍除平安險的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部分損失。3．一切險，該險除包括水漬險的責任范圍外，還負責賠償被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。第三節(jié)運輸貨物保險條款(二)我國海洋運輸貨物保險的保險期限保險期限是保險人承擔對海洋運輸貨物賠償責任的期間。中國人民保險公司海洋貨物保險條款主要以“倉至倉條款”，“擴展責任條款”，“航程終止條款”和“駁運條款”來確定保險人的責任起訖。第三節(jié)運輸貨物保險條款1．倉至倉條款，該條款規(guī)定保險人的責任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫開始，到貨物運達保險單載明的目的地收貨人的最后倉庫時為止。2．擴展責任條款，該條款規(guī)定由于被保險人無法控制的原因而使船舶延遲、繞道、被迫卸下、重新裝載、轉運，或承運人依運輸合同所賦予的權限而改變航程，保險依然有效。3．航程終止條款，該條款規(guī)定在被保險人無法控制的情況下，保險貨物被運往非保險單所載明的目的地，使運輸條款先于保險責任的終止而失效，保險繼續(xù)有效，保險責任至貨物被出售交付時止。4．駁運條款，該條款規(guī)定保險人對被保險貨物在駁運過程中的損失負責。第三節(jié)運輸貨物保險條款(三)我國海洋運輸貨物保險的除外責任除外責任是保險單中規(guī)定的保險人不負責賠償?shù)暮Ｑ筮\輸貨物損失。中國人民保險公司海洋運輸貨物保險的除外責任包括：(1)保險人的故意行為或過失所造成的損失，(2)屬于發(fā)貨人責任引起的損失，(3)在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數(shù)量短差所造成的損失，(4)被保險貨物的自然損耗、本質缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲引起的損失和費用；(5)海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和運輸貨物罷工險條款規(guī)定的責任范圍和除外責任。第三節(jié)運輸貨物保險條款(四)索賠時效。海洋運輸貨物保險的索賠時效為2年，從被保險貨物在最后卸貨港全部卸離運輸工具后起算。(五)我國海洋運輸貨物保險的附加險別海洋運輸貨物保險的附加險別是投保人在投保主要險別時，為補償因主要險別