第四章保險的種類本章概要一、按保險實施方式分類1、自愿保險的特點2、強制保險的特點3、比較社會保險和強制（商業(yè)）保險的異同二、按保障范圍分類1、財產(chǎn)保險2、責任保險3、信用（保證）保險4、人身保險5、比較說明財產(chǎn)保險與人身保險的區(qū)別三、按業(yè)務(wù)承保方式分類1、原保險2、再保險3、重復保險4、共同保險5、比較再保險與共同保險的異同點四、按經(jīng)營目的分類1、股份制保險2、相互保險一、按保險實施方式分類1、自愿保險的特點a.投保和承保行為完全自愿；b.保險有期限，到期要續(xù)保；c.保險責任自投保人交納保費后生效?！铩锉ｋU熱點之一——保險單的生效2、強制保險的特點a.強制保險具有強制性和全面性;b.保險金額按國家統(tǒng)一規(guī)定標準確定;c.保險期限連續(xù)，保險責任自動產(chǎn)生。開辦原因：a.凡涉及社會公共利益的；b.凡為了保護國有財產(chǎn)的安全的；3、比較社會保險和強制（商業(yè)）保險的異同相同點：都具有強制保險的特點相異點：法規(guī)依據(jù)上：保險技術(shù)上：社會保險強制保險（1）形式不同無合同形式保留合同（2）標的不同人身、生命、健康等人身、財產(chǎn)、責任（3）保費負擔不同國家、企業(yè)、個人投保人獨自承擔（4）目的不同不以盈利為目的盈利目的社會保險由勞動與社會保障部專門立法規(guī)范二、按保障范圍分類財產(chǎn)保險人身保險人壽保險非人壽保險財產(chǎn)險：（1）海上保險（2）運輸保險（3）火災保險（4）運輸工具保險責任險：（1）公眾責任險（2）雇主責任險（3）產(chǎn)品責任險（4）職業(yè)責任險信用保證保險：（1）保證保險：a履約保證保險b忠誠保證保險c產(chǎn)品保證保險d投資保險（2）信用保險：a國內(nèi)信用保險b出口信用保險財產(chǎn)保險類：（1）人壽險：生存保險死亡保險兩全保險（2）健康保險：醫(yī)療費用保險殘廢保險（3）人身意外傷害險人身保險類：*人身保險和財產(chǎn)保險比較：（1）標的物不同（2）合同性質(zhì)不同（3）風險性質(zhì)不同a變動性和穩(wěn)定性財產(chǎn)險——變動性人身險——穩(wěn)定性b必然性和偶然性財產(chǎn)險——偶然性人身險——必然性c分散性和集中性財產(chǎn)險——集中性人身險——分散性（4）業(yè)務(wù)經(jīng)營不同三、按業(yè)務(wù)承保的方式分1、原保險2、再保險3、重復保險4、共同保險指投保人對同一保險標的，同一保險利益，同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險，又稱“重保險”。重復保險&重復投保例：某縣農(nóng)民熊某1985年3月在本縣鄰鎮(zhèn)花費1050元購進一頭已投保的奶牛，并辦理過戶批改手續(xù)，隨后，熊某在本地保險代辦站又以同樣的保額（1050元）為同一奶牛另辦了一次奶牛保險，并與代辦站簽訂了正式保險單，交保費52.5元。同年5月，該牛因病亡，殘值為60元，熊某持兩張有效保單向保險公司索賠，要求保險方賠償2100元的損失，請問保險方該如何處理？（重復投保賠990元，退52.5元保費）結(jié)論：（1）重復投保不等同于重復保險。（2）財產(chǎn)中重復保險由保險人按比例承擔賠償責任，賠償總額不超過標的物的原有價值。（3）人身中重復保險按每一保險單的保險金額實際給付。但醫(yī)療保險除外。4、共同保險（1）兩個以上保險人共保同一筆保險業(yè)務(wù)（2）保險人和被保險人共同承擔風險責任“99.2.24”空難：50名旅客中，有14人購買航空人身意外險，其中11份是共保保單（人壽70%，太保15%，平保15%），3份是人壽保單。每份保額為20萬元，每份保費為20元，問：人壽保險公司共支付多少保險金？保險金=20萬*70%*11+20萬*3=214萬元a不足額保險(共保條款)b規(guī)定免賠率絕對免賠率相對免賠率例：海上保險中，某保單保額18000元，相對免賠率為3％，事故中損失達到840元