中國責任保險保費髙速增長，全面加快責任保險的發(fā)展具有重要意義

一、責任保險的特征及承保方式

責任保險，是指保險人在被保險人依法應對第三者負賠償民事責任，并被提出賠償要求時，承擔賠償責任的財產(chǎn)保險形式。責任保險以被保險人對他人依法應負的民事賠償責任為保險標的，在合同中無保險金額，而規(guī)定賠償限額。責任保險僅承保被保險人的過失侵權民事責任，對故意行為造成的損害不負責任，除特別約定外，通常不包括合同違約責任。

責任保險與一般財產(chǎn)保險相比較，其共同點是均以大數(shù)法則為數(shù)理基礎，經(jīng)營原則一致，經(jīng)營方式相近（除部分法定險種外），均是對被保險人經(jīng)濟利益損失進行補償。

二、責任保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、行業(yè)相關政策

責任保險作為一種保險形式發(fā)展較晚，19世紀后半葉始隨近代社會為保障災害事故受害人利益而確立。中國政府及相關主管部門在多個領域鼓勵推行責任保險制度，發(fā)揮責任保險分散風險的作用，為責任保險行業(yè)發(fā)展營造了良好的政策環(huán)境。

2、發(fā)展規(guī)模

《2021-2027年中國責任保險行業(yè)市場發(fā)展調研及競爭格局預測報告》顯示：近年來，中國責任保險的保費以髙速度增長，但整體規(guī)模較小，占財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模的比重不大，但我國責任保險的整體發(fā)展趨勢比財險的發(fā)展要略為平穩(wěn)。2019年中國責任保險保費收入規(guī)模753.3億元，財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模13016.33億元，責任保險保費收入規(guī)模占財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模的5.79%；2020年1-10月中國責任保險保費收入規(guī)模763億元，財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模10048億元，責任保險保費收入規(guī)模占財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模的7.59%。

2019年中國責任險保險金額1560.19萬億元；2020年1-10月中國責任保險的保險金額2287.14萬億元，超過2019年全年的保險金額的726.95萬億元。

2019年中國責任險保單件數(shù)93.47億件；2020年1-10月中國責任險保單件數(shù)89.10億件。

三、我國責任保險市場發(fā)展存在的問題及促進我國責任保險市場發(fā)展的建議

目前，責任保險在我國應急管理中作用的發(fā)揮不盡如人意。因此，國家強調，要大力發(fā)展責任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應急機制；必須以立法為保障，以政策為引導，依靠政府來推動，通過市場來運作。只有這樣，才能充分發(fā)揮保險的風險管理功能,強化責任保險在事前風險預防、事中風險控制、事后理賠服務的社會管理作用。

當今，我國正處于經(jīng)濟和社會的轉型期,社會公共安全面臨的形勢極為嚴峻。城市的環(huán)境污染、生產(chǎn)安全、醫(yī)患糾紛、旅游安全、交通事故、職業(yè)傷害以及食品和藥品安全等大規(guī)模侵權事件頻發(fā)，給人類的生產(chǎn)、生活造成了難以估量的重大損失，嚴重影響和制約了國民經(jīng)濟全面、協(xié)調和可持續(xù)發(fā)展。

價值取向多元化、利益多元化和社會矛盾日益顯性化是在當今社會的重要特征,在這樣的社會背景下，利用保險機制來處理社會突發(fā)事件引發(fā)的矛盾與沖突,是國際社會應用的一種有效的社會治理方法。著力發(fā)展責任保險是我國保險業(yè)在經(jīng)濟新常態(tài)下快速發(fā)展和結構優(yōu)化的必然選擇。雖然目前責任保險在我國保險業(yè)的發(fā)展中處于滯后狀態(tài),但責任保險是一個潛力巨大的領域，必須采取政府引導、市場運作、立法保障、創(chuàng)新經(jīng)營的發(fā)