中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)髙速增長(zhǎng)，全面加快責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展具有重要意義

一、責(zé)任保險(xiǎn)的特征及承保方式

責(zé)任保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者負(fù)賠償民事責(zé)任，并被提出賠償要求時(shí)，承擔(dān)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形式。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)他人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，在合同中無保險(xiǎn)金額，而規(guī)定賠償限額。責(zé)任保險(xiǎn)僅承保被保險(xiǎn)人的過失侵權(quán)民事責(zé)任，對(duì)故意行為造成的損害不負(fù)責(zé)任，除特別約定外，通常不包括合同違約責(zé)任。

責(zé)任保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比較，其共同點(diǎn)是均以大數(shù)法則為數(shù)理基礎(chǔ)，經(jīng)營(yíng)原則一致，經(jīng)營(yíng)方式相近（除部分法定險(xiǎn)種外），均是對(duì)被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)利益損失進(jìn)行補(bǔ)償。

二、責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、行業(yè)相關(guān)政策

責(zé)任保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)形式發(fā)展較晚，19世紀(jì)后半葉始隨近代社會(huì)為保障災(zāi)害事故受害人利益而確立。中國(guó)政府及相關(guān)主管部門在多個(gè)領(lǐng)域鼓勵(lì)推行責(zé)任保險(xiǎn)制度，發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，為責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境。

2、發(fā)展規(guī)模

《2021-2027年中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展調(diào)研及競(jìng)爭(zhēng)格局預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：近年來，中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)以髙速度增長(zhǎng)，但整體規(guī)模較小，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模的比重不大，但我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)的整體發(fā)展趨勢(shì)比財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展要略為平穩(wěn)。2019年中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模753.3億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模13016.33億元，責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模的5.79%；2020年1-10月中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模763億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模10048億元，責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模的7.59%。

2019年中國(guó)責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額1560.19萬億元；2020年1-10月中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額2287.14萬億元，超過2019年全年的保險(xiǎn)金額的726.95萬億元。

2019年中國(guó)責(zé)任險(xiǎn)保單件數(shù)93.47億件；2020年1-10月中國(guó)責(zé)任險(xiǎn)保單件數(shù)89.10億件。

三、我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展存在的問題及促進(jìn)我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的建議

目前，責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)應(yīng)急管理中作用的發(fā)揮不盡如人意。因此，國(guó)家強(qiáng)調(diào)，要大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制；必須以立法為保障，以政策為引導(dǎo)，依靠政府來推動(dòng)，通過市場(chǎng)來運(yùn)作。只有這樣，才能充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能,強(qiáng)化責(zé)任保險(xiǎn)在事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后理賠服務(wù)的社會(huì)管理作用。

當(dāng)今，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的轉(zhuǎn)型期,社會(huì)公共安全面臨的形勢(shì)極為嚴(yán)峻。城市的環(huán)境污染、生產(chǎn)安全、醫(yī)患糾紛、旅游安全、交通事故、職業(yè)傷害以及食品和藥品安全等大規(guī)模侵權(quán)事件頻發(fā)，給人類的生產(chǎn)、生活造成了難以估量的重大損失，嚴(yán)重影響和制約了國(guó)民經(jīng)濟(jì)全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。

價(jià)值取向多元化、利益多元化和社會(huì)矛盾日益顯性化是在當(dāng)今社會(huì)的重要特征,在這樣的社會(huì)背景下，利用保險(xiǎn)機(jī)制來處理社會(huì)突發(fā)事件引發(fā)的矛盾與沖突,是國(guó)際社會(huì)應(yīng)用的一種有效的社會(huì)治理方法。著力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下快速發(fā)展和結(jié)構(gòu)優(yōu)化的必然選擇。雖然目前責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中處于滯后狀態(tài),但責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)潛力巨大的領(lǐng)域，必須采取政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、立法保障、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)的發(fā)