2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財全真模擬考試試卷A卷含答案單選題（共100題）1、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。A.中期債券B.短期債券C.中長期債券D.長期債券【答案】A2、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A.機構或專家推薦的文字B.風險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔文字D.基金業(yè)績預測數(shù)字【答案】B3、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B4、（2017年真題）商業(yè)銀行服務種類最全的業(yè)務是（）。A.財富管理業(yè)務B.綜合理財業(yè)務C.個人理財業(yè)務D.私人銀行業(yè)務【答案】D5、（2019年真題）根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行為中正確的是（）。A.借銀行名義推銷未經審批的信托產品B.不承諾代銷產品的本金或收益保障C.將保險產品作為理財產品進行銷售D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】B6、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A7、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A.目前領取并進行投資更有利B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別C.無法比較何時領取更有利D.3年后領取更有利【答案】A8、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續(xù)復利【答案】B9、從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍()，服務種類()。A.相對較窄；相對較廣B.相對較廣；相對較廣C.相對較廣；相對較窄D.相對較窄；相對較窄【答案】C10、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D11、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C12、通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。A.貨幣型理財產品B.債券型理財產品C.結構性理財產品D.利率掛鉤類理財產品【答案】A13、根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業(yè)務考核【答案】C14、增加或調換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業(yè)B.三級C.項目D.班組【答案】B15、（2018年真題）下列屬于客戶財務信息的是（）。A.收支情況B.風險承受能力C.社會地位D.年齡【答案】A16、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）A.對外營的直傳活動B.銷售儲蓄存款產品C.提供財務分析與規(guī)劃服務D.銷售信貸產品【答案】C17、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。A.實物金條B.紀念金幣C.紙黃金D.黃金股票【答案】D18、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A19、在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A20、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性【答案】B21、（2019年真題）下列關于期貨資產管理業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】B22、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產品特征的是（）。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結構相對簡單【答案】D23、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C24、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A25、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的（）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】D26、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】B27、商業(yè)銀行的QDII產品投資行為被禁止的是（）。A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構所批準或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質的票據(jù)和債券D.實物商品衍生品【答案】D28、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A.從子女幼兒期到子女經濟獨立B.從子女經濟獨立到夫妻雙方退休C.從結婚到子女嬰兒期D.從夫妻雙方退休到一方過世【答案】A29、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.A.短期政府債券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.中長期債券【答案】D30、下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產品特點的是()。A.投資期長B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A31、（2017年真題）（）是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。A.財富分配B.傳承規(guī)劃C.財產傳承規(guī)劃D.財產分配規(guī)劃【答案】D32、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）A.集聚功能，反映功能B.重復功能，反映功能C.重復功能，資源配置功能D.財富功能，資源配置功能【答案】A33、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。A.利潤表B.所有者權益變動表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲蓄表和資產負債表【答案】D34、()是基金投資固定收益類資產的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C35、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認股權證+股票型基金+期貨B.股權投資+房產信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產品D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【答案】C36、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調節(jié)經濟功能【答案】C37、（??）指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A38、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長期投資B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A39、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化或投資，是金融市場的（）功能。A.反映經濟運行B.優(yōu)化資源配置C.調節(jié)經濟D.資金融通集聚【答案】D40、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】D41、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D42、基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，正確的是（）。A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用B.采取抽獎、回扣方式銷售基金C.預測基金投資業(yè)績D.以低于成本的費用銷售基金【答案】A43、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B44、風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.5B.10C.15D.25【答案】B45、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C46、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.銷售貨物收入50000萬元B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元C.國債利息收入25萬元D.從境內非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】A47、依據(jù)《建設工程安全生產管理條例》規(guī)定，施工單位應當對管理人員和作業(yè)人員每年至少進行（）安全教育培訓。A.四次B.三次C.兩次D.一次【答案】D48、關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B49、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產品風險D.投資標的【答案】A50、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A.揮霍者B.儲藏者C.積累者D.逃避者【答案】C51、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產品D.了解客戶和客戶需求【答案】D52、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調控功能D.財富投資和避險功能【答案】D53、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）A.5B.26C.47D.53【答案】D54、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C55、（2018年真題）兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C56、（2017年真題）信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。A.信托公司風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.流動性風險【答案】D57、（2018年真題）購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的（）。A.代理B.約定C.合同D.承諾【答案】C58、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人失蹤D.代理人喪失民事行為能力【答案】C59、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A60、檢驗檢測機構和（）對檢測結構、鑒定結論依法承擔法律責任。A.專業(yè)監(jiān)理工程師B.安全監(jiān)理員C.檢驗檢測人員D.總監(jiān)理工程師【答案】C61、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B62、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D63、理財規(guī)劃服務合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A64、()應當制定理財產品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務院相關部門【答案】A65、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B66、（2018年真題）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。A.理財規(guī)劃服務B.綜合理財服務C.理財咨詢服務D.專業(yè)理財服務【答案】B67、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】D68、由于電子通信技術和互聯(lián)網(wǎng)技術帶來的風險（）。A.政策風險B.價格波動風險C.技術風險D.交易風險【答案】C69、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。A.保險公估人B.保險經紀人C.保險人D.保險代理人【答案】B70、下列產品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C71、（2021年真題）信托是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關于其特點的描述，錯誤的是（）A.受托人承擔無過失的損失風險B.信托財產具有獨立性C.信托管理具有連續(xù)性D.信托具有融通資金的職能【答案】A72、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計。A.資產負債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤分配表【答案】A73、下列不屬于客戶財務信息的是()。A.財務狀況未來發(fā)展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D74、下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C75、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產品D.了解客戶和客戶需求【答案】D76、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B77、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的資產額度【答案】A78、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B79、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權將終止。A.不履行代理職責而給被代理人造成損害B.串通第三人損害被代理人的利益C.做出超越代理權的行為，經被代理人追認D.喪失民事行為能力【答案】D80、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D81、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。A.家庭各類資產額度B.家庭基本信息C.職業(yè)生涯發(fā)展狀況D.客戶的期望和目標【答案】A82、下列關于房地產投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產投資可以使用高財務杠桿率B.房地產的流動性比證券類產品要弱C.一項房地產的估價等于持有房地產獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C83、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產的表述，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有法律約束力B.夫妻對婚前財產的約定應當采用書面形式C.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權D.夫妻對所負債務進行償還約定的，以夫妻一方財產清償【答案】D84、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、投資建議、投資產品推介等服務，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權進行投資和資產管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否（）。A.提出投資建議B.推介投資產品C.根據(jù)客戶的委托和授權進行投資和資產管理D.提供財務分析與規(guī)劃【答案】C85、（2018年真題）下列不能作為財產保險標的的是（）。A.產品責任B.意外死亡C.出口信用D.機器設備【答案】B86、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。A.承銷金融債券業(yè)務B.代理買賣外匯業(yè)務C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務【答案】D87、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉讓、出借資質證書或者以其他方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規(guī)定的質量標準造成的損失，（）。A.由建筑施工企業(yè)獨自負責B.承包單位與接受轉包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任【答案】D88、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A89、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】A90、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D91、（2021年真題）一般而言，下列金融產品按照風險由低到高排序，正確的是（）A.金融衍生品；國債；基金；股票B.國債；基金；股票；金融衍生品C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票【答案】B92、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。A.贖回風險B.再投資風險C.通貨膨脹風險D.價格風險【答案】C93、下列選項中，不屬于按客戶風險態(tài)度分類的是()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型【答案】C94、下列關干個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性B.理財產品的設計應強調合理性C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確D.理財產品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定【答案】D95、關于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關系，下列敘述正確的是()。A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升【答案】D96、下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產類理財產品B.現(xiàn)金管理類理財產品C.結構性理財產品D.債券型理財產品【答案】B97、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B98、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】D99、境內個人有()情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉移財產需購付匯【答案】B100、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D多選題（共50題）1、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。A.融資的主動權掌握在金融中介手中B.金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】BCD2、股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。A.股票交易所B.債券交易所C.金融機構D.咨詢機構E.新聞媒體【答案】ACD3、現(xiàn)金管理類理財產品主要投資于()。A.金融債B.債券回購C.短期融資券D.央行票據(jù)E.國債【答案】ABCD4、（2021年真題）單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務的建立與形成期,這一時期有很多重要的理財任務。因此應當（）A.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資B.避免形成入不敷出的窘境C.科學合理地安排各項日常支出D.積累投資經驗E.加強現(xiàn)金流管理【答案】BCD5、（2018年真題）境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。A.就醫(yī)支出：境內醫(yī)院收費證明B.學習支出：境內學校收費證明C.其他：相關證明及支付憑證D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知E.生活消費類支出：合同或發(fā)票【答案】ABCD6、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內容缺乏彈性B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住E.復利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦【答案】ABCD7、技術施工現(xiàn)場發(fā)生的責任事故絕大部分屬于（）造成的事故。A.過失B.故意C.不能預見D.不可抗力【答案】A8、（2018年真題）下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡E.黃金的收益和股票市場正相關【答案】ABD9、下列市場中屬于貨幣市場的有（）。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.銀行承兌匯票市場D.大額可轉讓定期存單市場E.回購市場【答案】BCD10、個人生命周期中維持期的主要特征有()。A.對應年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC11、金融市場的構成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構，下列屬于金融市場參與主體的有（）。A.居民個人及其家庭B.在A股市場公開發(fā)行的股票C.政府及政府機構D.中央銀行E.會計師事務所【答案】ACD12、安管人員隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請安全生產考核的，考核機關不予考核，并給予警告；安管人員（）年內不得再次申請考核。A.1B.2C.3D.5【答案】A13、（2018年真題）后續(xù)跟蹤服務的必要性（）。A.首先，理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的B.其次，客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師C.再次，綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變D.從金融機構和理財師業(yè)務發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質客戶E.業(yè)務人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對服務非常滿意的優(yōu)質客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶【答案】ABCD14、影響基金類產品收益的因素主要來自()。A.基金所投資的對象產品B.基金管理公司的資產管理C.基金管理人員的業(yè)務素質D.基金經理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD15、會議室、娛樂室等人員密集房間應設置在臨時用房的（），其疏散門應向疏散方向開啟。A.頂層B.任意層C.一層D.二層【答案】C16、施工現(xiàn)場用氣，氣瓶應遠離火源，距火源距離不應小于（），并應采取避免高溫和防止暴曬的措施。A.5MB.6MC.8MD.10M【答案】D17、生產經營單位應采取技術、（），及時消除事故隱患。A.管理措施B.制度措施C.組織措施D.經濟措施【答案】A18、關于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經營活動D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務E.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償【答案】AD19、我國發(fā)行的短期債券期限一般為（）。A.3個月B.4個月C.6個月D.9個月E.12個月【答案】ACD20、關于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經營活動D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務E.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償【答案】AD21、（2018年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）。A.債券市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購市場D.股票市場E.同業(yè)拆借市場【答案】AD22、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。A.內部管理與監(jiān)督體系B.客戶授權檢查與管理體系C.銷售管理與審批體系D.收益保證與審計體系E.風險評估與報告體系【答案】AB23、下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關規(guī)定的有（）。A.挪用或侵占保險費B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單C.代理再保險業(yè)務D.保險公司向保險代理機構支付業(yè)務競賽激勵費E.兼做保險經紀業(yè)務【答案】ABC24、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A.目標明確B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則E.實事求是【答案】BCD25、模板及支撐體系的施工荷載應均應堆置并不得超過（）計算要求。A.荷載B.剛度C.高度D.設計【答案】D26、（2020年真題）下列關于信托產品委托人的表述，正確的有（）A.委托人可以是唯一受益人B.委托人與受益人可以是同一人C.委托人必須是財產的合法擁有者D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織E.委托人必須具備民事行為能力【答案】ABCD27、下面關于股票的描述正確的是（??）。A.股票是股份公司發(fā)行B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券C.股票是一種所有權憑證D.股票發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任E.表明投資者投資份額及其權利和義務的【答案】ABC28、下列屬于金融市場的微觀經濟功能的有（）。A.交易功能B.避險功能C.集聚功能D.財富投資功能E.反映功能【答案】ABCD29、（2018年真題）大額可轉讓定期存單有如下特點：（）。A.利率有固定的，也有浮動的B.不能提前支取C.不記名，可以在二級市場上流通轉讓D.金額較大E.收益率相對較低【答案】ABCD30、金融遠期合約的特點表現(xiàn)在（）。A.非標準化合約B.柜臺交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒有履約保證E.不利于形成統(tǒng)一價格【答案】ABCD31、下列關于國債的表述中，正確的有（）。A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通C.電子式國債不可以上市流通D.國債的流動性高于公司債券E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益【答案】BCD32、建筑施工企業(yè)以欺騙、賄賂等不正當手段取得安全生產許可證的，撤銷安全生產許可證，（）年內不得再次申請安全生產許可證。A.1B.2C.3D.5【答案】C33、（2021年真題）個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為（）A.資本項目個人外匯業(yè)務B.經常項目個人外匯業(yè)務C.貿易項目個人外匯業(yè)務D.境外個人外匯業(yè)務E.境內個人外匯業(yè)務【答案】AB34、深證系列綜合指數(shù)包括()。A.深證100指數(shù)B.深證綜合指數(shù)C.深證A股指數(shù)D.深證B股指數(shù)E.深證新指數(shù)【答案】BCD35、基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏C.承諾利用基金資產進行利益輸送D.以低于成本的費用銷售基金E.挪用基金銷售結算資金【答案】ABCD36、（2017年真題）定量信息包括（）。A.家庭儲蓄額度B.家庭各類支出額度C.家庭各類收入額度D.家庭各類負債額度E.家庭各類資產額度【答案】ABCD37、（2018年真題）下列關于金融互換的表述中，正確的有（）。A.互換市場不存在信用風險B.金融互換是通過銀行進行的場外交易C.互換合約的履行由銀行等機構提供擔保D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現(xiàn)金流的合約E.互換市場存在一定的交易成本和信用風險【答案】BD38、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是（）。A.賠償損失B.強制履行C.違約金責任D.訂金責任E.采取補救措施【答案】ABC39