2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理真題精選附答案單選題（共100題）1、下列部門中，可以進行土地總登記地籍調查工作的是（）。A.鄉(xiāng)人民政府B.鄉(xiāng)土地所C.縣人民政府D.縣土地管理部門【答案】D2、某商業(yè)銀行上期稅前凈利潤為2億元，經濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該商業(yè)銀行上期經濟增加值為()萬元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】D3、從客戶風險的內生變量來看，財務指標不包括（）。A.償債能力指標B.盈利能力指標C.品質類指標D.營運能力指標【答案】C4、假設A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計算的總敞口頭寸為()。A.830B.910C.80D.1740【答案】B5、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會職責范圍的是（）。A.負責外包活動的日常管理B.確定外包管理團隊職責C.執(zhí)行外包風險管理的政策D.定期審閱本機構外包活動相關報告【答案】D6、（2019年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術。A.低級風險量化B.中級風險量化C.高級風險量化D.以上均不正確【答案】C7、土地歸戶卡填寫以______為單位，土地登記卡填寫以______為單位。（）A.土地使用者；宗地B.土地權利人；宗地C.宗地；土地權利人D.宗地；土地使用者【答案】B8、（2018年真題）對企業(yè)進行生產與經營風險分析的時候，對國內企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。A.經營管理不善B.企業(yè)產品質量不過硬C.企業(yè)職工知識水平偏低D.企業(yè)治理結構不完善【答案】A9、（2018年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》認為（）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】C10、()是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。A.依法原列B.效率原則C.公開原則D.公正原則【答案】D11、風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述。這是()對風險偏好的定義。A.渣打銀行B.巴克萊銀行C.匯豐銀行D.瑞士銀行【答案】A12、我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用流動性覆蓋率指標時要求()A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于70%B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%C.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于90%D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%【答案】D13、根據(jù)風險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風險承受能力。A.當前B.一般C.極端D.過去三年平均【答案】C14、（2020年真題）關于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標準采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標準C.核心一級資本充足率計算的分母部分只包含信用風險和市場風險加權資產兩個部分D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應的資本扣除項【答案】D15、不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產)以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。A.1B.3C.5D.10【答案】D16、（2020年真題）在商業(yè)銀行的經營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.社會風險C.政治風險D.信用風險【答案】A17、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查B.風險評級和糾正處置C.外部審計和信息披露D.自我評級和壓力測試【答案】A18、專題報告反映的內容不包括（）。A.重大風險事項描述B.加強風險管理的建議C.發(fā)展趨勢及風險因素分析D.已采取和擬采取的應對措施【答案】B19、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=2000億元，負債1=1800億元，資產加權平均久期為DA=5年，負債加權平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B20、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內不同信用等級的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計死亡率為()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】C21、下列關于市場約束的表述，不正確的是()。A.監(jiān)管部門是市場約束的核心B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】C22、在質量管理的PDCA循環(huán)中：其中A是指（）。A.計劃B.實施C.檢查D.處置【答案】D23、下列關于聲譽風險管理的說法中，錯誤的是()。A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐【答案】B24、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是()。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密C.需要業(yè)務授權時，甲輸入乙的密碼進行授權D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務【答案】B25、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為（）。A.(現(xiàn)金頭寸+應收存款）÷總資產B.現(xiàn)金頭寸÷總資產C.現(xiàn)金頭寸÷總負債D.(現(xiàn)金頭寸+應收存款）÷總負債【答案】A26、操作風險評估的對象通常為“業(yè)務流程”和（），在特定情況下，也可能是某個特定的操作風險事件。A.“業(yè)務活動”B.“管理流程”C.“管理活動”D.“整體流程”【答案】C27、下列關于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【答案】C28、下列關于信用風險的說法中，正確的是()。A.信用風險只有當違約實際發(fā)生時才會產生B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.結算風險是一種特殊的信用風險D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險【答案】C29、下列久期計算方法中，（）能更好地體現(xiàn)隱含期權價值的變動。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麥考利久期【答案】A30、下列關于商業(yè)銀行內部評級法的描述中，錯誤的是()。A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內部評級法分為初級法和高級法B.商業(yè)銀行采用內部評級法的，應當按照主權、金融機構、公司和和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區(qū)分C.商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險資本要求，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)定的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系D.內部評級體系是商業(yè)銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度【答案】D31、在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產根據(jù)是否有居民房產抵押分別給予()的權重。A.75％；35％B.70％；30％C.80％；20％D.90％；l0％【答案】A32、商業(yè)銀行的風險管理流程是風險（）。A.監(jiān)測→識別→控制→計量B.識別→計量→控制→監(jiān)測C.計量→識別→監(jiān)測→控制D.識別→計量→監(jiān)測→控制【答案】D33、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務部門的操作風險管理職責為()。A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風險C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及流程操作風險D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準【答案】B34、土地使用期限審核是指土地權利人以出讓或轉讓方式取得的國有土地使用權的，其使用期限（）。A.應符合國家規(guī)定的國有土地使用權期限B.應與農地使用合同相符C.應滿足使用者的需要D.無任何限制【答案】A35、下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是()。A.系統(tǒng)癱瘓B.停電C.聲譽受損D.網絡癱瘓【答案】C36、下列選項不是監(jiān)管部門對資本不足銀行的糾正措施的是(?)。A.對商業(yè)銀行股東實施的糾正措施B.對商業(yè)銀行董事和高級管理層采取的糾正措施C.對商業(yè)銀行機構采取的監(jiān)管措施D.對商業(yè)銀行合作伙伴的審查【答案】D37、在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，認可的質押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產；另一類是高質量的金融工具，下列屬于第二類質押品的是（）。A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.黃金C.本外幣現(xiàn)金D.銀行存單【答案】A38、商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動是（）。A.個人信貸業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.代理業(yè)務D.資金業(yè)務【答案】D39、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。A.對客戶進行誤導B.從事超越授權交易C.惡意毀損資產D.支配超出權限資金額度【答案】C40、()是用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標。A.風險誘因B.關鍵風險指標C.風險報告D.風險控制【答案】B41、商業(yè)銀行資產的流動性是指（）。A.商業(yè)銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少D.商業(yè)銀行流動資產減去，動負債的值的大小【答案】A42、如果某商業(yè)銀行當期的一筆貸款收入為500萬元，其相關費用合計為60萬元，該筆貸款的預期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經濟資本為8000萬元，則該筆貸款的經風險調整的收益率（RAROC）為()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】A43、下列屬于信貸審批應遵循的原則的是()。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.誠信審批原則D.公平公正原則【答案】A44、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。A.提出監(jiān)管建議B.規(guī)范監(jiān)管標準C.降低適量成本D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】D45、自制吊桿的規(guī)格應符合設計要求，吊桿加長采用搭接雙側連接焊時，搭接長度不應小于吊桿直徑的（）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】C46、ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。A.流動資產/總資產B.流動資產/流動負債C.流動負債/總資產D.（流動資產-流動負債）/總資產【答案】B47、下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬戶利率風險的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.內部評級法D.缺口分析【答案】C48、（）要求風險偏好重點突出核心指標、關鍵指標。A.合規(guī)性B.全面性C.重要性D.穩(wěn)定性【答案】C49、商業(yè)銀行的()時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。A.資產負債期限結構B.資產負債幣種結構C.資產負債分布結構D.以上均正確【答案】A50、中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權。A.1B.3C.5D.10【答案】B51、在實踐中，以下不屬于人們對風險造成損失的劃分的是（）。A.已造成損失B.預期損失C.非預期損失D.災難性損失【答案】A52、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內，他（）。A.可以無證上崗B.不需參加繼續(xù)教育培訓C.不得從事土地權屬審核和登記審查工作D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字E.對違規(guī)操作造成錯登漏登的，不承擔任何責任【答案】C53、隨機變量的（）是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。A.概率B.標準差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B54、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于______其中核心資本充足率不得低于______。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】C55、手拉葫蘆使用注意事項：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過（）時，必須更換。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】D56、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。A.監(jiān)督檢查B.市場退出C.資本監(jiān)管D.市場準入?【答案】B57、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產的直接原因是（）。A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險標準【答案】A58、根據(jù)組織形式的不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為（）。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個人客戶C.單一法人客戶和集團法人客戶D.法人類客戶和機構類客戶【答案】C59、以下不屬于利率風險按來源不同分類的是()。A.商品價格風險B.重新定價風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A60、商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。A.上市公司發(fā)行的債券B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)C.黃金D.商業(yè)銀行承兌匯票【答案】A61、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產生沖擊并引發(fā)相關損失的可能性被稱為（）。A.資本折價風險B.負債流動性風險C.資產減值風險D.投資風險【答案】B62、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負責制定本行的風險偏好。A.監(jiān)事會B.風險管理委員會C.董事會D.風險管理部門【答案】C63、（2018年真題）商業(yè)銀行公司治理結構應確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導和對高級管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責。A.董事會B.高級管理層C.員工D.監(jiān)事會【答案】A64、某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項不正確的是（）。A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險D.個別風險也可能會引起系統(tǒng)性金融風險【答案】A65、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中的預警信號的是（）。A.銀行控股股東變更B.資產規(guī)模急劇擴張C.無保險的存款D.銀行評級下調【答案】A66、當國際貸款金額巨大時，貸款銀行面臨的國家風險及其可能造成的經濟損失很大，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動通常是以（）方式進行，從而減少個別銀行單獨放款的可能風險。A.國別限額B.共同投資C.銀團貸款D.風險投資【答案】C67、當工作面的圍護設施低于（）cm時，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。A.90B.100C.80D.76【答案】C68、（2018年真題）商業(yè)銀行內部控制的控制措施不包括（）。A.會計系統(tǒng)控制B.人員控制C.不相容職務分離控制D.授權審批控制【答案】B69、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法，不正確的是()。A.流動性比率-流動性資產余額／流動性負債余額×100％B.人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分C.核心負債比率不得低于60％D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額【答案】D70、（2019年真題）監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本稱為（）。A.賬面資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經濟資本【答案】C71、監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況屬于（）的職能。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.市場風險管理部門【答案】B72、在風險預警中，需要進行預警的內容不包括()。A.適應監(jiān)管底線的風險預警管理B.適應本行內部流動風險監(jiān)控的預警管理C.適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理D.適應本行內部信用風險執(zhí)行效果的預警管理【答案】B73、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內不同信用等級的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計死亡率為()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】C74、下列不屬于代理業(yè)務操作風險的成因的是（）。A.監(jiān)督管理滯后B.經營層次過低C.內部控制薄弱D.業(yè)務管理分散【答案】B75、（2018年真題）柜面業(yè)務操作風險控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險B.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息C.改革信貸經營管理模式D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平【答案】C76、下列有關施工進度計劃與資源供給計劃的關系敘述錯誤的是（）。A.施工進度計劃編制前，必須對生產資源供給的狀況和能力進行調查，做出評估，否則施工進度計劃的實施有著一定的風險B.施工進度計劃確定后，是編制生產資源供給計劃的依據(jù)，該計劃的執(zhí)行是施工進度計劃實施的物質保證C.施工進度計劃的編制實行彈性原則，即計劃要留有余地，使之有調整的可能D.資源供給計劃的編制好后，一般不宜調整【答案】D77、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。A.不完善或有問題的內部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C78、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即()。A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余【答案】C79、下列屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述的方式的是()。A.維持現(xiàn)有的紅利水平B.零容忍度類指標C.收益類指標D.資本類指標【答案】A80、權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。A.聲譽風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險【答案】C81、在以下限額類別中，最基本的限額是()。A.市場限額B.信用限額C.行業(yè)限額D.客戶限額【答案】D82、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產品/服務成本增加、產品/服務過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。A.戰(zhàn)略風險B.市場風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】A83、商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是（）。A.提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點B.提高資產的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點C.提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產—負債平衡點D.提高資產的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產—負債平衡點【答案】A84、風險定價屬于風險控制中的（）。A.風險監(jiān)測B.事前控制C.風險計量D.事中控制【答案】B85、下列關于資本監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（）。A.逆周期資本要求為0—2.5％B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％C.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于8％D.非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于10.5％【答案】C86、商業(yè)銀行的內部評級應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級，第二維度是（）。A.借款評級B.債項評級C.債務人評級D.債權人評級【答案】B87、土地總登記中，對登記公告結果有異議的，可以向（）申請復查。A.縣人民政府B.縣國土資源局C.國土資源部門的上級單位D.土地登記代理機構【答案】B88、市場約束的核心是()。A.監(jiān)管部門B.存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構【答案】A89、（2018年真題）下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務部門的操作風險管理職責為（）。A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程B.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風險C.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法識別、監(jiān)測本部門的操作風險D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準【答案】C90、承擔操作風險管理的最終責任的是（）。A.董事會及董事會風險管理委員會B.高管層及高管層風險管理委員會C.操作風險管理的牽頭部門D.首席風險官【答案】A91、進度統(tǒng)計是（）。A.進人單位工程的生產資源是按進度計劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產資源分配進行調整，目的是消除進度偏差C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小D.可以進一步協(xié)調各專業(yè)間的銜接關系，掌握工作面的狀況和安全技術措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】C92、案例一項目部在（）對工程質量進行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三個階段都【答案】D93、（2018年真題）下列不屬于風險管理“三道防線”的是（）。A.業(yè)務條線部門B.風險管理部門和合規(guī)部門C.內部審計D.后臺管理部門【答案】D94、（2019年真題）資產凈利率的計算公式是（）。A.凈利潤/平均總資產B.（負債總額/資產總額）×100%C.凈利潤/［（期初資產總額＋期末資產總額）/2］×100%D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】C95、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八大類業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀。A.期望均值法B.標準法C.替代標準法D.高級計量法【答案】B96、在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。A.5As系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMEL分析系統(tǒng)D.5Cs系統(tǒng)【答案】B97、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。A.機構設立B.調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種C.高級管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D98、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（）。A.農產品B.石油C.銅D.黃金【答案】D99、()是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。A.主權風險B.傳染風險C.轉移風險D.貨幣風險【答案】C100、風險管理流程的第三步是（）。A.風險識別B.風險控制C.風險計量D.風險監(jiān)測【答案】D多選題（共50題）1、銀行監(jiān)管包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式，這兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。A.現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質量B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結果C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性【答案】ABCD2、新產品／業(yè)務的風險防控措施類型包括()。A.建立配套業(yè)務制度B.規(guī)范操作流程C.嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)D.強化人員培訓E.建立風險監(jiān)測機制【答案】ABCD3、下列各項中，需繳納土地增值稅的是（）。A.老李將房子贈送給朋友B.某人通過遺囑繼承了一棟房產C.房地產開發(fā)商將房子賣給了客戶D.企業(yè)取得的土地使用權經過5年價格增長了1倍【答案】C4、商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。A.質押B.凈額結算C.保證D.抵押【答案】BCD5、被授權的國家控股公司、作為國家授權投資機構的國有獨資公司和集團公司，在國有土地授權經營期限內，國有建設用地使用權可在相關企業(yè)之間進行轉讓，其中不包括（）。A.境外上市企業(yè)B.本集團公司直屬企業(yè)C.參股企業(yè)D.控股企業(yè)【答案】A6、以下情況說明商業(yè)銀行流動性風險高的有（）。A.大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50%B.現(xiàn)金頭寸指標低C.貸款總額與核心存款的比率小D.貸款總額與總資產的比率高E.易變負債與總資產的比率大【答案】BD7、應急調度是指（）。A.進人單位工程的生產資源是按進度計劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產資源分配進行調整，目的是消除進度偏差C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小D.可以進一步協(xié)調各專業(yè)間的銜接關系，掌握工作面的狀況和安全技術措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】B8、（2022年7月真題）下列屬于內部評級結果核心應用范圍的有（）。A.授信審批B.信貸政策的制定C.風險監(jiān)控D.風險設定E.風險報告【答案】ABC9、如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應是按旬計算E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元?【答案】AC10、根據(jù)《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等文件規(guī)定，不屬于不良貸款的有（）。A.正常B.關注C.次級D.可疑E.損失【答案】AB11、商業(yè)銀行信息科技風險管理的主要框架包括()。A.業(yè)務連續(xù)性計劃B.信息科技治理C.信息科技審計D.系統(tǒng)開發(fā)需求報告E.信息安全【答案】ABCD12、下列各選項中，屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。A.盈利水平下降B.債權人提前要求兌付C.存款大量流失D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.發(fā)行的股票價格上漲【答案】ABCD13、下列關于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。A.交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內外頭寸B.商業(yè)銀行應根據(jù)自身的交易業(yè)務性質和復雜程度，相應地明確本行交易賬戶包括的金融工具C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經高級管理層批準的交易策略D.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品應列入交易賬戶E.一般而言，在交易之后，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶【答案】ABC14、以下關于市值重估方法的表述中正確的是（）。A.商業(yè)銀行在進行市場重估時通常采用盯市和盯模兩種方法B.盯市是指按市場價格計值，其對市值頭寸的計算應當每小時計算一次C.盯模是指當市場價格出現(xiàn)困難時，銀行應當按照數(shù)理模型確定的價值計值D.在進行市值重估時，商業(yè)銀行應盡可能按照市場價值計值E.在缺乏可用的市場價格時，商業(yè)銀行應當確定選用代用數(shù)據(jù)的標準、獲取的途徑和公允價格的計算方法【答案】ACD15、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%【答案】ABD16、軸瓦溫升高的根本原因是（）。A.轉動部分不平衡，產生離心力所致B.軸心轉動不一致C.連軸器不同心D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】C17、流動性風險控制手段經歷了巨大的發(fā)展變化，大致經歷了（）階段。A.負債管理階段B.商業(yè)票據(jù)階段C.客戶管理階段D.資產管理階段E.平衡管理階段【答案】ABD18、下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。A.未考慮銀行資產的內在價值變動情況B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性C.如果實際利率的走勢與銀行的預期相反，銀行會發(fā)生更大的損失D.資產利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化E.未考慮到利率變動的兩面性【答案】BC19、關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略與風險管理關系的表述，正確的有（）A.商業(yè)銀行的經營管理戰(zhàn)略同風險管理屬于兩個相對獨立的范疇B.風險管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個重要方法C.商業(yè)銀行追求業(yè)務增長必然要求提高風險管理水平，以保護業(yè)務發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)性D.普通風險管理可能會降低商業(yè)銀行的盈利、不利于長期經營戰(zhàn)略的實現(xiàn)E.商業(yè)銀行忽視規(guī)模擴張的風險，最終會阻礙業(yè)務發(fā)展的增長【答案】BC20、下列屬于市場風險報告的有（）。A.市場風險專題報告B.市場風險計量管理年報C.市場風險計量管理季報D.重大市場風險報告E.市場風險監(jiān)測分析日報【答案】ABCD21、商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測指標體系中的主要指標包括（）。A.貸款風險遷徙率B.逾期貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款撥備率E.不良貸款率【答案】ABCD22、下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述中，正確的有（）。A.流動性覆蓋率指標確保商業(yè)銀行能滿足未來至少15日的流動性需求B.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例大于100％D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％E.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％【答案】BC23、進度是指（）。A.某項工作進行的速度B.工程施工進行的速度C.根據(jù)已批準的建設文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件D.工程從開工至竣工所經歷的時間【答案】A24、銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包括()。A.監(jiān)管范圍的信息公開B.監(jiān)管職權的信息公開C.監(jiān)管立法和政策標準公開D.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開E.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開【答案】CD25、下列屬于柜面業(yè)務操作風險控制措施的有()。A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理B.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用【答案】BCD26、以下（）屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務。A.代理商業(yè)銀行業(yè)務B.代理保險業(yè)務C.代理證券業(yè)務D.代收代付業(yè)務E.代理政策性業(yè)務【答案】ABCD27、流動性集中反映了商業(yè)銀行資產負債的均衡狀況，體現(xiàn)在（）方面。A.市場流動性風險B.資產流動性風險C.負債流動性風險D.融資流動性風險E.表外流動性風險【答案】AD28、下列屬于風險事后控制的方法的有（）。A.風險緩釋或風險轉移B.限額管理C.風險資本的重新分配D.風險定價E.提高風險資本水平【答案】AC29、馬斯洛的需要層次理論從低到高分為：（）。A.安全的需要、生理的需要、社交的需要、尊重的需要和自我實現(xiàn)的需要B.生理的需要、安全的需要、社交的需要、尊重的需要和自我實現(xiàn)的需要C.生理的需要、安全的需要、尊重的需要、社交的需要和自我實現(xiàn)的需要D.安全的需要、生理的需要、尊重的需要、社交的需要和自我實現(xiàn)的需要【答案】B30、商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結構。A.分工合理B.集中統(tǒng)一C.職責明確D.相互制衡E.報告關系清晰【答案】ACD31、市、縣人民政府國土資源管理部門受理劃撥用地申請后，經審查符合劃撥用地條件并納入土地供應年度計劃的，除有保密要求的用地外，其他劃撥土地要及時予以公示，公示時間不得少于（）日。A.3B.5C.10D.15【答案】C32、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法包括（）。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風險價值分析【答案】AB33、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的損失包括（）。A.經營損失B.經濟損失C.隱性損失D.會計損失E.聲譽損失【答案】BD34、以下原則屬于有效的風險偏好聲明應滿足的有（）。A.定性描述B.定量指標C.數(shù)量模型D.數(shù)據(jù)計量E.樣本分析【答案】AB35、下列關于戰(zhàn)略風險的細化說法正確的是（）。A.產品成本增加屬于行業(yè)風險B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險C.進入新市場失敗屬于項目風險D.產品研發(fā)失敗屬于項目風險E.收益下降屬于品牌風險【答案】ABCD36、下列關于缺口分析的說法中不正確的是（）。A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入