2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習題單選題（共100題）1、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B.彌補票據(jù)結算不足C.解決臨時性周轉資金的需要D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足【答案】A2、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)B.同業(yè)拆入資金C.上市發(fā)行股票D.將商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)【答案】C3、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的策略中，資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。A.存貸比例匹配B.利用證券化剝離袁內(nèi)風險C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險D.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配【答案】D4、下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信D.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度【答案】A5、中央銀行可采?。ǎ┑墓_市場操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價證券B.買有價證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據(jù)【答案】B6、通貨緊縮的基本標志是（）。A.國民收入持續(xù)下降B.物價總水平持續(xù)下降C.貨幣供應量持續(xù)下降D.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降【答案】B7、下列關于第三方支付的表述，錯誤的是()。A.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題【答案】B8、公司的股東以()對公司承擔責任。A.股東協(xié)議B.公司財產(chǎn)C.家庭財產(chǎn)D.其出資額或認購的股份【答案】D9、單位因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】C10、下列關于股權投資母基金主要業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A.一級投資是指母基金在股權投資基金募集時對基金進行投資，成為基金投資者B.二級投資是指母基金在股權投資基金募集完成后對已有股權投資基金或其投資組合進行投資C.直接投資是母基金的本源業(yè)務D.直接投資是指母基金直接進行股權投資【答案】C11、下列關于股權投資母基金的說法中，錯誤的是（）。A.母基金是以股權投資基金為主要投資對象的基金B(yǎng).股權投資母基金的業(yè)務主要包括一級投資、二級投資和間接投資C.母基金也稱為基金中的基金D.母基金利用自身的資金及其管理團隊優(yōu)勢，通過優(yōu)選多只股權投資基金，分散和降低投資風險【答案】B12、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復。A.15B.20C.30D.60【答案】C13、在銀行風險管理流程中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。A.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償B.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充C.計量、擔保、抵押、定價和緩釋D.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償【答案】D14、商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行總行制定的B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的【答案】B15、下列關于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.是依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃B.本金以外的投資風險由投資者承擔C.是附條件的合同關系D.是銀行和客戶共同承擔相關投資風險的理財計劃【答案】D16、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中長期貸款【答案】D17、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.操作風險D.市場風險【答案】A18、商業(yè)銀行因支付結算和業(yè)務合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C19、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（）A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期收益的資本B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋不良資產(chǎn)所需的的資本C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本【答案】D20、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。A.不泄露執(zhí)法活動信息B.不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關信息給其他機構D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動【答案】C21、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權退房。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】A22、以下不屬于禮貌服務內(nèi)容的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求.自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利【答案】D23、在我國，“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定”是()的職能。A.中國人民銀行B.國務院C.財政部D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A24、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶B.為企業(yè)開立一般存款賬戶C.為企業(yè)開立專用存款賬戶D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶【答案】B25、中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A.風險準備金制度B.保證金制度C.最后貸款人制度D.貨幣政策【答案】C26、下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同訂立過程的結束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】C27、某企業(yè)因為設立臨時機構的需要，在商業(yè)銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】B28、監(jiān)管當局要求銀行必須持有的資本是（）。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.風險資本【答案】B29、銀監(jiān)會監(jiān)管的職責不包括()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行【答案】B30、李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)B.未經(jīng)內(nèi)部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C.利用職務便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B31、根據(jù)《民法典》，下列關于民事法律行為的表述，不正確的是（）。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D32、下列關于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)【答案】C33、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應收賬款，國內(nèi)某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務B.負債業(yè)務C.代理業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A34、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質，這種風險管理策略是()。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉移D.風險補償【答案】B35、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險是（）。A.操作風險B.流動性風險C.戰(zhàn)略風險D.市場風險【答案】A36、根據(jù)《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，下列表述中，錯誤的是()。A.有權機關要求提取現(xiàn)金的，金融機構不予協(xié)助B.金融機構協(xié)助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶C.有權查詢、凍結扣劃單位或個人在金融機構存款的機關包括司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業(yè)單位D.辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，金融機構經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權機關鄉(xiāng)鎮(zhèn)級以上機構簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書【答案】D37、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的行為D.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的行為【答案】B38、為抑制通貨膨脹，中央銀行可以采取的公開市場操作是()。A.提前兌付中央銀行票據(jù)B.買進有價證券C.允許提前支取特種存款D.賣出有價證券【答案】D39、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括()。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債【答案】D40、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內(nèi)購買力D.匯率【答案】D41、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C42、積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項準備工作的金融資產(chǎn)管理公司是()A.信達資產(chǎn)管理公司B.長城資產(chǎn)管理公司C.東方資產(chǎn)管理公司D.華融資產(chǎn)管理公司【答案】A43、中國人民銀行從（）年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】B44、銀行應指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B45、在股權投資基金的項目開發(fā)與篩選階段，項目來源渠道多種多樣，包括（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B46、()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。A.風險計量B.風險識別C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】A47、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動時應當遵循的原則的是（）。A.在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.盡量保證讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感C.這些娛樂活動的價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽【答案】B48、()以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.負債組合管理B.資產(chǎn)組合管理C.資產(chǎn)負債匹配管理D.資產(chǎn)負債計劃管理【答案】C49、根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結息，其結息日為（）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的10日【答案】A50、法定的公司成立日期是（）。A.公司申請設立登記的日期B.公司開業(yè)的日期C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D.公司申請營業(yè)執(zhí)照的日期【答案】C51、某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法不妥當?shù)氖牵ǎ?。A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯C.建議客戶若不急用，明年年初再來結匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產(chǎn)品【答案】A52、下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點的說法中，錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).會承擔很大的市場風險C.以接受客戶委托為前提D.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益【答案】B53、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C54、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.核心負債比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口比率【答案】C55、()是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場。A.短期市場B.融資市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C56、在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構是()。A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.中央銀行【答案】B57、某男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)膽獙Ψ椒ㄊ牵ǎ.應盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求B.認為此邀請不合理，嚴詞拒絕C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.若拒絕不被接受，則應請保安人員幫助驅逐該客戶【答案】C58、關于信用證的定義，正確的是()。A.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約B.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約C.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物D.一種無條件的銀行支付承諾【答案】B59、下列關于客戶利益保護的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應當進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則D.商業(yè)銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露【答案】B60、“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.零售業(yè)務D.金融市場業(yè)務【答案】C61、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A62、下面關于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.存期內(nèi)遇有利率調整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息【答案】A63、關于票據(jù)出票日期的寫法．正確的是()。A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】A64、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()A.不得向關系人發(fā)放信用貸款B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件【答案】B65、下列關于金融犯罪對象的表述中，正確的是()。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人【答案】C66、小李在2010年3月3日存入一筆30000元，定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。A.307元B.306.69元C.414元D.413.34元【答案】B67、金融衍生工具是指（）。A.建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，但其價格不隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品C.基礎金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品【答案】D68、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務B.中間業(yè)務C.負債業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務【答案】D69、對于信用等級相同的金融機構來說。同等期限債券回購利率一般__________同業(yè)拆借利率，再貸款利率__________再貼現(xiàn)利率。（）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于；高于【答案】D70、金融犯罪侵犯的客體是()。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款【答案】B71、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B72、下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的愛好及個人信仰C.引用共同成果需經(jīng)所在機構及同事的同意與授權D.將同事不當行為通知媒體【答案】D73、()是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.核心資本【答案】C74、以下不屬于證券公司主要業(yè)務的是（）。A.證券承銷B.證券投資咨詢C.融資融券D.提供信托類理財產(chǎn)品【答案】D75、在行業(yè)的市場結構分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】A76、沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是()。A.有形變造B.無形偽造C.無形變造D.有形偽造【答案】D77、銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，進行銀團貸款事務管理和協(xié)調活動的銀行是()。A.委托行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】B78、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.調節(jié)經(jīng)濟C.融通貨幣資金D.風險分散與風險管理【答案】C79、我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國人民銀行貨幣政策委員會【答案】B80、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間【答案】A81、下列不屬于銀行信用風險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困難C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C82、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】A83、下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門約見的是（）。A.所在機構存在嚴重問題或風險B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶D.機構內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】A84、銀行需要研究的重點是（）。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.銀行內(nèi)部資源分析D.銀行自身實力分析【答案】B85、在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。A.準備金B(yǎng).基本流動性C.充足流動性D.變現(xiàn)額度【答案】B86、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀公司可以從事的業(yè)務是（）。A.投資國債B.向境外金融機構提供經(jīng)紀服務C.向境內(nèi)金融機構提供資金拆借D.投資金融債券【答案】B87、對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限【答案】B88、在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A.嚴格審核B.深入調查C.相關人員關系調查D.面談【答案】D89、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或對產(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾【答案】C90、下面不是合規(guī)管理的目標的是（）。A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.確保依法合規(guī)經(jīng)營D.使銀行的收益最大化【答案】D91、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。A.農(nóng)村信用社B.城市信用社C.農(nóng)村資金互助社D.人民銀行【答案】B92、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構。A.董事會B.專門委員會C.監(jiān)事會D.風險管理部門【答案】A93、通過銀行等信用中介機構實現(xiàn)資金融通的市場是（）融資市場。A.契約型B.間接C.調控型D.直接【答案】B94、金融市場最主要.最基本的功能是（）。A.定價功能B.經(jīng)濟調節(jié)功能C.融通貨幣資金功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C95、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B96、下列關于商業(yè)銀行活期存款計息規(guī)則的表述中，正確的是()。A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息B.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入C.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利D.存款的計息起點為分位，分以下尾數(shù)四舍五入【答案】A97、信用卡和借記卡的分類標準是（）。A.發(fā)行對象?B.清償方式?C.支付方式?D.結算幣種【答案】B98、以下關于個人消費貸款表述不正確的是（）。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B.根據(jù)貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則【答案】A99、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致時，下列說法正確的是()。A.以抵押物量少的為準B.以合同約定的內(nèi)容為準C.視情況而定D.以登記記載的內(nèi)容為準【答案】D100、某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的數(shù)據(jù)B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學術研討會D.可以稍帶夸張的宣傳所在機構的優(yōu)勢【答案】C多選題（共50題）1、基金管理人在每年結束后（）日內(nèi)，在指定報刊上披露年度報告摘要，在管理人網(wǎng)站上披露年度報告全文。A.30B.60C.90D.180【答案】C2、授信原則包括()。A.合法性原則B.誠實信用原則C.及時性原則D.公平性原則E.統(tǒng)一授權原則【答案】AB3、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。A.監(jiān)管部門規(guī)章B.自律性組織的行業(yè)準則C.行為守則和職業(yè)操守D.法律、行政法規(guī)E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件【答案】ABCD4、商業(yè)銀行組織架構的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構C.矩陣型組織架構D.以成本為中心的組織架構E.發(fā)展型組織架構【答案】ABC5、金融機構在反洗錢方面的主要義務包括（）。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度【答案】AB6、下列關于債權人行使代位權的描述正確的有（）。A.債權人以債務人的名義代位行使債務人的債權B.債權人以自己的名義代位行使債務人的債權C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限D.代位權的行使范圍以債務人的債務為限E.債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔【答案】BC7、財富管理業(yè)務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。A.經(jīng)營性貸款B.經(jīng)紀業(yè)務C.支付結算D.投資建議E.信托服務【答案】BD8、浮動匯率制度分為（）。A.釘住浮動B.聯(lián)合浮動C.單一浮動D.管理浮動E.自由浮動【答案】ABD9、商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式包括（）。A.現(xiàn)金清收B.貸款重組C.以資抵債D.呆賬核銷E.批量轉讓【答案】ABCD10、關于中國銀行業(yè)協(xié)會的敘述正確的有()。A.北京市銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位B.中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是理事會D.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構是秘書處E.中國銀行業(yè)協(xié)會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監(jiān)會【答案】ABD11、開放式基金份額的認購、申購和贖回業(yè)務可以由（）直接辦理也可以由其委托其他機構代為辦理。A.基金管理人B.基金銷售機構C.商業(yè)銀行D.保險公司【答案】A12、職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（）。A.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員B.其他單位的非國家工作人員C.非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.國家機關的工作人員【答案】BC13、商業(yè)銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款人利益至上E.為存款人保密【答案】ABC14、國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括（）。A.規(guī)劃業(yè)務B.信貸業(yè)務C.資金業(yè)務D.營運業(yè)務E.綜合金融業(yè)務【答案】ABCD15、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受C.應當及時地將處理的進雇和結果告訴客戶D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋E.不理會客戶錯誤的投訴和建議【答案】BD16、授信業(yè)務包括()。A.貸款B.貸款承諾C.貿(mào)易融資D.借款擔保E.融資租賃【答案】ABCD17、關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。A.整存整取的起存金額為100元B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取D.存本取息的起存金額為10000元E.存本取息的起存金額為5000元【答案】BC18、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的有()。A.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶B.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險E.提供虛假的收益計算方式【答案】BC19、《行政復議法》規(guī)定的行政復議基本原則包括（）。A.合法B.公開C.公正D.及時、便民E.一級復議【答案】ABCD20、交易業(yè)務中的金融衍生品業(yè)務包括（）。A.期權B.遠期C.互換D.即期E.期貨【答案】ABC21、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以采取的政策不包括()A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款【答案】AC22、瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。A.有嚴格的銀行保密法B.沒有資本管制C.有寬松的金融規(guī)則D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法E.政治上持中立態(tài)度【答案】ACD23、銀行卡的功能包括()。A.支付結算B.匯兌轉賬C.儲蓄功能D.循環(huán)信貸E.信用證【答案】ABCD24、監(jiān)管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進（），構建清正廉潔的金融文化。A.不敢腐B.不能腐C.不想腐D.不能貪E.不敢貪【答案】ABC25、下列屬于中國人民銀行職責的有（）。A.監(jiān)管黃金市場B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C.管理人民幣流通D.負責反洗錢的資金監(jiān)測E.經(jīng)理國庫【答案】ACD26、中國人民銀行主要職責的有()。A.監(jiān)督管理黃金市場B.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理C.對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】AD27、下列關于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。A.國債分為憑證式和記賬式兩種B.我國的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易C.國債的利息收入須繳納所得稅D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例E.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資【答案】ABCD28、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的有()。A.代理收水電費B.購買國債C.吸收存款D.信用卡透支E.向中央銀行借款【答案】BD29、債券回購的主要形式包括()。A.質押式回購B.保證式回購C.抵押式回購D.買斷式回購E.擔保式回購【答案】AD30、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“信息保密”規(guī)定的有（）。A.把客戶的個人信息透露給與業(yè)務無關的機構或個人B.協(xié)助執(zhí)法機關辦理案件C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個人信息D.把填有客戶信息的單據(jù)隨意扔在垃圾桶里E.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的【答案】ACD31、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平C.商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任D.是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品E.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體【答案】ABCD32、根據(jù)業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為()。A.無期限非銀借款B.短期非銀借款C.中短期非銀借款D.中長期非銀借款E.長期非銀借款【答案】BD33、小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。A.企業(yè)網(wǎng)上銀行B.個人網(wǎng)上銀行C.電話銀行D.手機銀行E.自助終端【答案】BCD34、根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有（）。A.平等保護原則B.物權法定原則C.一物一權原則D.公示、公信原則E.誠實信用原則【答案】ABCD35、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有()。A.經(jīng)營存款業(yè)務實行特許制，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政