“兩優(yōu)”貸款業(yè)務介紹

優(yōu)惠貸款部

2013年3月5日內(nèi)容提要一般性介紹何謂“兩優(yōu)”、歷史回顧、差異比較、行業(yè)投向、國別投向業(yè)務流程項目與企業(yè)的選擇、評審材料、評審標準、簽署協(xié)議、貸款發(fā)放如何跟蹤推進“兩優(yōu)”貸款項目投議標許可/前期備案、拒絕倒逼、練好“內(nèi)功”銀行內(nèi)部分工何謂“兩優(yōu)”援外優(yōu)惠貸款由我國政府指定金融機構對外提供的具有政府援助性質(zhì)、含有贈與成分的中長期低息貸款。優(yōu)惠出口買方信貸為配合國家政治、外交需要，推動與重點國家和地區(qū)的經(jīng)貿(mào)合作，采用出口買方信貸形式對外提供的具有一定優(yōu)惠條件的特定貸款。中國進出口銀行是“兩優(yōu)”貸款的唯一承辦銀行。

優(yōu)惠的貸款條件期限長：15-20年，分為寬限期和還款期，寬限期只付息不還本，還款期內(nèi)每半年等額還款一次。利率低：2-3%，固定利率。管理費：按協(xié)議金額一定比例一次性收取。承諾費：按未提款金額的一定比例，每半年收取一次。借貸方式買方信貸形式–中方企業(yè)不需要負債。主權級債務。兩種主要的借貸形式：由項目主權級機構直接作為借款人。由項目國政府指定機構為借款人，由項目國主權機構擔保。主權機構：指財政部或中央銀行。歷史回顧－援外優(yōu)惠貸款援外優(yōu)惠貸款是我國援外體制改革的產(chǎn)物，是我國對外援助三種方式之一：1995年，國務院第60次總理辦公會議和《國務院關于改革援外工作有關問題的批復》提出，積極推動援外方式改革，推行政府貼息優(yōu)惠貸款，動員部分銀行資金，通過政府貼息，納入援外管理體系。首筆援外優(yōu)惠貸款協(xié)議于1995年12月簽署。歷史回顧－優(yōu)惠出口買方信貸在實踐中逐步發(fā)展出的一項獨具特色的業(yè)務：2001年，胡錦濤主席（時任副主席）訪問伊朗期間，我國政府宣布向伊提供5億美元優(yōu)惠條件的出口買方信貸。2002年，江澤民主席訪問印度尼西亞期間，宣布向其提供4億美元優(yōu)惠條件的出口買方信貸，并將此項貸款的名稱正式確定為優(yōu)惠出口買方信貸。2004年，財政部、外交部、商務部、人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《優(yōu)惠出口買方信貸管理暫行辦法》，正式將優(yōu)惠出口買方信貸確定為一個新的業(yè)務品種?？焖侔l(fā)展的十七年持續(xù)快速發(fā)展（尤其是2005年以后），年增長率超過30%。不良率:2012年12月0.74%?！皟蓛?yōu)”貸款歷年貸款余額變化趨勢“敲門磚”與“助推器”“兩優(yōu)”以服務國家的政治外交需要為主要目的，但客觀上可以發(fā)揮幫助企業(yè)“走出去”的作用：關于中國企業(yè)與中國成分的要求降低融資成本，增強我國企業(yè)的談判能力和競爭力“國家項目”的便利管理回款風險，保證項目資金及時到位“祖國是我們的堅強后盾”中國路橋、中國港灣、中水集團、上海建工、葛洲壩集團、新疆特變電工等一大批中央和地方企業(yè)在“兩優(yōu)”貸款的扶植下，海外業(yè)務獲得了快速發(fā)展?！皟蓛?yōu)”比較相同之處：都是為了促進雙/多邊互利合作，中國政府向發(fā)展中國家或地區(qū)政府提供的，具有優(yōu)惠性質(zhì)的資金安排?；举J款條件相似不同之處：性質(zhì)與定位計賬幣種管理方式政府主管部門差別比較

援外優(yōu)惠貸款優(yōu)惠出口買方信貸記賬幣種人民幣美元融資比例100%85%政府主管部門援外司/行政政法司合作司/金融司政府間協(xié)議有無行業(yè)投向從項目的性質(zhì)看，主要有四類：對項目國經(jīng)濟社會發(fā)展有長遠意義的基礎設施項目有經(jīng)濟效益的生產(chǎn)型項目能源資源開發(fā)項目（*）社會福利性項目--

如確有需要，可視情況報請政府酌情考慮給予支持從中方企業(yè)承擔的責任看，主要有兩大類：工程承包類（）產(chǎn)品出口類目前我部也在和相關政府部門研究探討其他類型的項目,包括海外投資類項目。項目舉例（一）交通運輸基礎設施公路、鐵路、港口、機場、市政交通能源、電力、礦產(chǎn)開發(fā)火電、水電、核電、輸變電，油田開發(fā)、儲運、冶煉、加工、鉆機和修井機項目舉例（二）高新技術產(chǎn)品出口新舟60，衛(wèi)星，電信集裝箱檢測設備生產(chǎn)型項目紡織廠、水泥廠、糖廠社會福利住房、醫(yī)院、學校、供水等項目舉例（三）淺棕色為亞行規(guī)劃的中亞公路網(wǎng)中亞公路網(wǎng)建設紅色-比吐公路紫色-塔中公路淺藍色-塔烏公路深藍色-中吉烏公路項目舉例（四）馬里糖聯(lián)

–從種植到加工的農(nóng)工聯(lián)合體。項目舉例（五）電信固話、移動傳輸專網(wǎng)電子政務教育網(wǎng)天然氣管道通訊國別投向（一）周邊及非洲：非洲：20億美元（2006年），100億美元（2009年）200億美元（2012年）上合：9億美元（2003年），12億美元（2006年）50億美元（2009年），100億美元（2012年）東盟：70億美元（2005年），55億美元（2009年）南亞：巴基斯坦、斯里蘭卡、孟加拉，等等其他地區(qū)：中東歐100億美元（2012）拉美（加勒比、南美）、南太蒙古、白俄羅斯、土庫曼斯坦，等等國別投向（二）可給予“兩優(yōu)”支持的國家必須是與我正式建交、雙邊關系良好的發(fā)展中國家。非洲、東南亞、南亞、南太平洋、加勒比及拉美等地區(qū)都是傳統(tǒng)上“兩優(yōu)”貸款重點支持的地區(qū)。中亞（上合組織）和中東歐地區(qū)主要是優(yōu)惠出口買方信貸。業(yè)務流程編制額度計劃項目信息(外方政府)遴選重點推進項目搜集材料貸前調(diào)查評估審查通報評審結果框架協(xié)議（優(yōu)貸）簽署具體貸款協(xié)議落實生效和放款條件放款貸后管理和本息回收后評價黃色：不同于商業(yè)信貸的流程環(huán)節(jié)黑框：與企業(yè)相關的環(huán)節(jié)項目與企業(yè)的選擇充分遵重項目國政府意見。選擇企業(yè)的方式有兩種議標模式招標模式與多邊國際援助機構的援助方式不同，“兩優(yōu)”貸款沒有強制招標要求，但需要符合銀行的準入標準。中方執(zhí)行企業(yè)的資質(zhì)：兩個規(guī)則地方企業(yè)獲得本地商務主管部門的推薦意見將有利于企業(yè)通過銀行的資信評審（中方執(zhí)行企業(yè)的屬地化管理）評審材料評審材料借款國政府借款申請函使館經(jīng)商處出具的意見函投議標許可（優(yōu)買評審要件，優(yōu)貸項目不要求）商務合同項目可行性研究報告（建議書）、環(huán)評報告項目業(yè)主材料中方執(zhí)行企業(yè)和主要分包商/供貨商材料評審標準項目國與中國有良好的外交關系。項目符合項目國經(jīng)濟社會發(fā)展需要，受到項目國政府高度重視，并得到了我國政府認可。項目國政治經(jīng)濟狀況相對穩(wěn)定，具有償還貸款本息的能力，償債信譽良好。項目技術上可行，不會產(chǎn)生嚴重的環(huán)境影響。由中方企業(yè)為總承包商/出口商，設備、技術、材料和服務優(yōu)先從中國采購，中國成分原則上低于50%（工程類項目可適當放寬）。項目的配套資金已落實。簽署協(xié)議簽署貸款協(xié)議的前提條件：貸款申請已經(jīng)通過銀行評審政府間框架協(xié)議已經(jīng)簽署（援外優(yōu)惠貸貸款）政府主管部門無異議（優(yōu)惠出口買方信貸）三種方式：郵簽、面簽、見證簽署簽署貸款協(xié)議有時會考慮配合重大外交活動的需要,但不會影響項目的實施。放款流程2.提交付款要求借款人3.不可撤銷付款申請中國進出口銀行4.按指定賬戶放款項目業(yè)主中方企業(yè)1.履行商務合同，提交付款單據(jù)貸款隨項目進度分多次放款。根據(jù)借款人指令，直接撥付給中方企業(yè)。銀行審查付款單據(jù)。如何推進“兩優(yōu)”項目（一）優(yōu)買-

對外承包工程投標（議標）核準（投/議標許可）政策依據(jù)：《對外承包工程項目投標（議標）管理辦法》（商務部、銀監(jiān)會、保監(jiān)會令2011年第3號）受理部門：商務部合作司/地方政府商務主管部門提交材料：項目情況說明，經(jīng)商參處出具的意見，有關商會出具的意見，承貸或承保意向函。如何推進“兩優(yōu)”項目（二）優(yōu)買-投議標許可辦理程序：承諾辦理時限：3個工作日辦理流程實現(xiàn)了電子化：/fecp/pbl/corp/pbl.jsp如何推進“兩優(yōu)”項目（三）優(yōu)貸–前期備案制度政策依據(jù)：《關于進一步明確援外優(yōu)惠貸款國別政策管理和前期工作程序的通知》（商務部，2012年12月31日）備案目的：發(fā)揮政府的主導作用，防止企業(yè)“倒逼”。何時備案：企業(yè)在與外方探討項目時，如果有使用優(yōu)貸的需要，應向我駐項目國經(jīng)商機構報到并備案。備案材料：項目背景和必要性，項目意向，項目領域，投資估算，企業(yè)資質(zhì)和同類項目履約經(jīng)驗，工作方案和計劃。如何推進“兩優(yōu)”項目（四）優(yōu)貸–前期備案制度辦理程序：關鍵部門：經(jīng)商處受援國政府商務部援外司進出口銀行如何推進“兩優(yōu)”項目（五）遵重項目國的愿望“政府”對“政府”的貸款爭取列入項目國政府的優(yōu)先順序不誘導需求不擅自對外承諾提供“兩優(yōu)”可以借力“兩優(yōu)”，但不可以“倒逼”可以介紹“兩優(yōu)”，但不可以自行承諾盡早溝通情況商務部、駐項目國使館經(jīng)商處優(yōu)惠貸款部、代表處/工作組如何推進“兩優(yōu)”項目（六）扎實做好項目的前期準備工作樹立“中國責任”意識，把項目建設好守法合規(guī)，杜絕惡性競爭和倒逼努力提高自身的履約能力和管理水平應派出最好的施工隊伍建立國際型人才儲備（外語、法律、商務談判、民風土俗）建立突發(fā)事件的快速反應機制提前融資安排嚴格執(zhí)行監(jiān)管要求工程進度報告（每半年一次）商務合同調(diào)整銀行內(nèi)部的業(yè)務分工“兩優(yōu)”貸款由總行優(yōu)