企業(yè)資產保全的律師工作方案01企業(yè)資產保全的律師工作方案01

企業(yè)資產保全的律師法律工作方案

企業(yè)資產保全工作的法律背景

企業(yè)資產安全直接涉及國家與社會穩(wěn)定，企業(yè)資產保全工作是我國整頓企業(yè)秩序、深化改革、防范化解企業(yè)風險的一項重大舉措。企業(yè)所積存的不良資產如不盡快加以解決，將對我國企業(yè)體系的穩(wěn)健運行產生巨大的威逼。因而參照國際上處理不良資產的勝利閱歷，成立特地機構來處理不良資產，進展企業(yè)資產保全，具有重大的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義。

企業(yè)資產保全的任務是通過收購、治理、處置企業(yè)剝離的不良資產，保全運作首先涉及通過各種常規(guī)性資產保全手段如催討追債、訴訟救濟、以物受償、呆帳核銷等以最大限度地保全資產，削減損失；同時還涉及各種創(chuàng)新性資產保全手段如債轉股、資產證券化、資產置換、抵貸返租、托管、轉讓出售等市場化手段，推動優(yōu)化資本構造、轉變經營機制，使企業(yè)資產得以保全。因此，企業(yè)資產保全運作中的所涉及的法律關系和法律主體極為簡單。

企業(yè)資產保全運作的法律框架

企業(yè)資產保全要勝利地處理好不良資產，必需具有一個相對完善的法律環(huán)境，經過二十年的法制建立，我國已經初步形成了社會主義市場經濟的根本法律體系框架，這個體系框架涵蓋了公司法、合伙企業(yè)法、個人企業(yè)法等市場主體法，企業(yè)法、證券法、票據法、合同法、擔保法、保險法等市場秩序法，國有資產產權界定、登記、評估、交易等國有資產治理法，人民銀行法、外匯治理法、稅法等宏觀調控法。在詳細的資產重組和產權交易方面，我國也先后頒行了關于企業(yè)兼并、破產、上市公司收購、出售國有小型企業(yè)產權、改制中保全銀行資產等方面的法規(guī)、規(guī)章?？偟恼f來，我國已初步具備了企業(yè)資產保全運作所需要的法律體系框架。

律師介入企業(yè)資產保全業(yè)務的客觀必定性

1.市場化的進程加速了律師業(yè)務重心由訴訟向非訴訟的戰(zhàn)略轉移。市場經濟是法治經濟，作為處在經濟生活前沿的律師早已將自己的法律效勞延長至社會經濟生活特殊是企業(yè)效勞領域，并努力用自己的法律專長為市場經濟的進展和完善效勞。2.企業(yè)資產保全的運作需要興旺的中介機構。首先是企業(yè)資產保全在運作過程中將采納債轉股、重組、并購、資產證券化、破產清償等綜合手段必定需要眾多中介組織的介入，如律師事務所、會計師事務所、投資銀行等。其次是不良資產收購價格需要公開、公正的中介機構來會同企業(yè)企業(yè)資產保全機構確定，由于律師、評估師對不良資產風險程度、折扣幅度的分析及權威性認定較易為雙方當事人所認可。3.在企業(yè)資產保全運作過程中，必需涉及到眾多的談判、簽約、調解等法律事務，律師作為法律專業(yè)人員，律師的介入能使談判高效有序地進展，在雙方各執(zhí)一詞時能做出急躁細致的調解安排，同時又能迅捷地擬定有關合同協(xié)議。律師使保全工作完全符合法制標準要求，在企業(yè)資產保全業(yè)務中將大有作為。

企業(yè)資產保全中的主要法律業(yè)務

債務重組：與債務人、擔保人訂立債務重組協(xié)議，通過減免原債務的局部本金、利息、修改利率、還款期限等手段，促進債務人、擔保人按時還款。債轉股：資產保全機構把對企業(yè)的債權轉變?yōu)樵撈髽I(yè)的股權，從而享有投資權益的權利，促進企業(yè)轉換經營機制，建立現(xiàn)代化企業(yè)制度。其有兩種形式：一種是依據國家政策進展的債轉股；一種是與企業(yè)協(xié)商確定的債轉股。

資產置換：自行或托付中介機構將資產保全機構持有的股權、抵債資產或其他資產，實行與其他主體合法持有的資產互換手段，促進整體變現(xiàn)。

資產轉讓/出售：自行或托付中介機構將資產保全機構持有的股權、抵債資產或其他資產，實行向特定主體轉讓手段到達變現(xiàn)。

實物拍賣：自行或托付中介機構將資產保全機構持有的股權、抵債資產或其他資產，實行競價拍賣手段變現(xiàn)。

資產租賃：自行或托付中介機構將資產保全機構持有的股權、抵債資產或其他資產，實行租賃手段變現(xiàn)。

資產托管：通過簽訂托付治理協(xié)議，資產保全機構將持有的抵債資產或債轉股企業(yè)托付給特定的組織經營治理，確保資產的保值增值。

資產承包：資產保全機構與承包人簽定協(xié)議，由承包人經營和治理資產保全機構的資產，并按協(xié)議收取承包費用。

破產清償（算）：對于資不抵債且回收無望的債務人、擔保人，依據國家有關法律法規(guī)規(guī)定申請其破產清算，用清算資產抵償其拖欠的債權。

資產證券化：以公司持有的資產為抵押通過資本市場發(fā)行證券，實現(xiàn)資產變現(xiàn)。?推舉企業(yè)上市：資產保全機構在資產治理范圍內推舉符合條件的企業(yè)上市。股權回購：指依據債轉股協(xié)議設立的新公司按法定程序，以削減新公司注冊資本的方式，回購轉股債權方在新公司的全部或局部股權。

企業(yè)資產保全全方位專業(yè)法律效勞

律師將在企業(yè)資產保全的債務重組、債轉股、資產置換、資產轉讓/出售、實物拍賣、資產租賃、資產托管、資產承包、破產清償（算）、資產證券化、推舉企業(yè)上市、股權回購過程中供應全方位的專業(yè)法律效勞。效勞內容包括但不限于：

1、負責就托付事項所涉各項事實及相關文件的依法調查確認；2、負責對托付事項進展分析并提出方案和意見；

3、負責整個托付工作過程中全部法律文件的起草、審查和修改；4、負責就托付事項與相關各方的談判和協(xié)商；

5、負責就托付事項同國家有關機關進展協(xié)調交涉及辦理各項法律手續(xù)；6、負責就托付事宜代表發(fā)表授權聲明；7、負責就托付事項出具正式法律意見書；

8、負責就托付事項所涉會計、審計、評估等問題供應詢問參謀；9、負責就托付事項進展律師代理、調解、訴訟、仲裁等工作。

企業(yè)資產保全不動產資產專業(yè)法律效勞

律師將在企業(yè)資產保全過程中，作為房地產工程的專業(yè)法律效勞機構，負責房地產工程中的有關開發(fā)建立、經營治理、企業(yè)運作、房地權屬、權益愛護等方面多位一體的全過程的專業(yè)法律效勞，依法促進不動產工程的建立和進展，依法實現(xiàn)企業(yè)資產保全機構的合法權益。

尤其應指出的是，律師應推出房地權屬法律工作，特地進展房地產土地出讓劃撥、房地轉讓、房地抵押、房屋確權發(fā)證的參謀和代理工作，將直接效勞于企業(yè)資產保全之不動產資產的權益實現(xiàn)。

企業(yè)資產保全股權資產專業(yè)法律效勞

律師將在企業(yè)資產保全過程中，提倡企業(yè)組織、企業(yè)運行、政府協(xié)調、行業(yè)幫助、糾紛解決等多元一體的綜合效勞體系，采納綜合手段解決保全機構所涉公司股權資產問題，依法實現(xiàn)企業(yè)資產保全機構的合法權益。

尤其應指出的是，律師應推出招商引資代理和國內企業(yè)引資重組效勞，將直接效勞于企業(yè)資產保全之股權資產的權益實現(xiàn)。

企業(yè)資產保全全過程代理法律效勞

律師將在企業(yè)資產保全過程中，對不良資產工程進展包裝籌劃，向國內外投資者介紹資產工程，尋求資產工程轉讓合作伙伴并交與企業(yè)資產保全機構確認洽商，并負責供應資產工程處置全過程的專業(yè)法律效勞。

擴展閱讀：資產保全工作常見法律問題

資產保全工作常見法律問題解析

第一局部訴訟實務篇

一、訴前（訴中）財產保全

訴前財產保全指在我行起訴前，為保障將來的生效裁判能夠得到執(zhí)行，或者避開我行財產患病損失，法院依據申請對借款人、保證人的財產，以查封、扣押、凍結的形式限制其處分的強制措施。

訴前與訴中財產保全以法院受理案件為界限，立案前申請的稱為訴前財產保全，起訴立案后申請的為訴中財產保全。

實踐中，應留意訴前財產保全的范圍和時效性，遵循“狀況緊急、馬上申請”的原則，準時保全財產。訴中保全：根據“隨時發(fā)覺、隨時申請”的原則。

●留意：

1.訴前保全依據申請；

2.訴前保全必需供應擔保（物保、保函）；訴中保全依據要求打算；

3.訴前保全15日內必需起訴；訴中保全除法定情形（被申請人供應擔保、申請人撤回申請、保全緣由消逝）外，一般不解除。

●財產保全期限：

1、人民法院凍結銀行存款及資金：不得超過六個月（特殊留意）；

2、查封、扣押動產：不得超過一年

3、查封不動產、凍結其他財產權：不得超過二年4、申請延長期限的，續(xù)行期限不得超過前款規(guī)定期限的二分之一。

申請財產保全時應當合理確定申請范圍。在進展財產保全前要明確被保全財產是否為債務人全部，查明財產線索，且根本符合財產保全的要求。申請時，避開對債務人財產錯誤申請財產保全，損害債務人或第三人的合法權益。

●提示：

1、訴前財產保全后，銀行應在15日內起訴，否則，訴前財產保全將自動失效，甚至可能引起被保全對象要求銀行擔當其保全期間損失的訴訟。

2、申請訴前財產保全應優(yōu)先考慮查封凍結優(yōu)質且易執(zhí)行的財產，尤其是現(xiàn)金。

3、對方有抵押財產但不易變現(xiàn)的，仍可申請保全對方的其他財產。

4、盡可能查封債務人的核心資產，以促使其履行債務和盡快結案。

5、對債權人較多的債務需實行輪候查封的，應關注我行在輪候查封中的挨次以便準時評估可實現(xiàn)債權的比例和應對措施。6、加強被保全財產的監(jiān)控與法院的溝通協(xié)作。二、起訴前預備

起訴前應當進展相關的預備工作，以確保之后訴中的工作能夠正常開展。在借款合同糾紛中，銀行作為原告，主要的舉證責任是證明借款事實的存在，固然還有雙方的主體資格。因此，訴前預備工作包括了對被告確實定和證據的收集：

（一）確定被告

1、農戶/商戶聯(lián)保小額貸款：借款人、借款人配偶、聯(lián)保小組其他全部成員；

2、農戶/商戶保證小額貸款：借款人、借款人配偶、全部保證人（如有公司擔保函，還應追加該公司為被告）。

3、假如借款人或保證人、聯(lián)保小組成員在起訴前死亡，應當將死者的繼承人列為共同被告。

（二）確定訴訟代理人

依據法律規(guī)定，訴訟代理人可以在法院開庭審理前確定，但為了保證訴訟的順當進展，要求各涉訴行在訴訟前確定，并全程參加訴訟。

在訴訟過程中如依據狀況需要更換訴訟代理人，應當書面告知法院解除原訴訟代理人的訴訟權限

（三）證據預備

存在債權債務關系（合同關系）的證明：借款合同（必需）、手工借據及放款單（必需）；放款存折復印件；還款規(guī)劃表。

（四）違約證明：借款人在中國郵政儲蓄銀行小額貸款信貸系統(tǒng)的還款記錄、逾期記錄等。

（五）聯(lián)保小組成員、保證人、企業(yè)擔當連帶責任的證明：聯(lián)保協(xié)議、擔保協(xié)議或公司保函等?！窳粢猓?/p>

提起訴訟前應做好證據的收集整理工作，認真推敲案情，對訴訟工作做好論證，對勝訴或敗訴的可能性作出評估，對可能消失的不利后果做好充分預備，避開在訴訟過程中消失被動局面。假如在庭審中消失意想不到的狀況，銀行應申請休庭。三、起訴

起訴是指當事人就民事糾紛向人民法院提起訴訟，懇求法院依照法定程序進展審判的行為。也是原告懇求法院通過審判，使被告擔當某種法律上的責任和義務的起點。起訴前需要有明確的被告、詳細的訴訟懇求和事實依據，還需確定是否屬于受訴法院管轄范圍。同時，還需向法院提交相關證據材料和完成繳費工作。

●逾期催收案件經行內程序審批完成后，應備齊相關資料向法院立案庭申請立案。訴訟材料清單：

1.民事起訴狀原件2.證據名目復印件3.證據材料復印件4.營業(yè)執(zhí)照復印件5.組織機構代碼證復印件6.負責人身份證明原件7.授權托付書原件8.代理人身份證復印件9.被告身份證復印件10.訴訟保全申請書原件11.擔保書原件

●訴訟費繳納：向管轄法院立案庭提交立案材料后，法院會發(fā)給訴訟費專用票據（一式三聯(lián)）。繳費后憑票據第一聯(lián)到法院立案庭換取第四聯(lián)同時取得《案件受理通知書》。

●案件移送：繳費后，案件將由立案庭移交業(yè)務庭（一般為民二庭或經濟庭），業(yè)務庭接收案件后再確定案件的承方法官，因此，應準時跟進案件的移送以及承方法官確實定。四、庭前預備

法院受理起訴并立案后，應與其進展良好的溝通，并著手進展開庭前的預備工作。告知承方法官被告的聯(lián)系電話以便通知被告領取傳票。

●法院的送達方式包括直接送達、留送達、托付送達、郵寄送達、轉交送達、公告送達等。受送達人下落不明，或者用其他方式無法送達的，采納公告送達等。在實例中，對不協(xié)作的被送達人，法院實行留送達。也對于那些有意躲避責任不履行義務的被告來說也是一種警示的作用。

●公告送達，自發(fā)出公告之日起，經過六十日，即視為送達。在訴訟過程中如有當事人下落不明的，可能會面臨屢次公告送達，造成訴訟期間時間較長，增加了相應風險和變數。在進展公告時，應與法院進展溝通，假如同一案件中有幾名被告是下落不明的，應當同時進展公告，以削減公告次數，避開訴訟時間拖延。

●庭前預備工作包括如下內容：

（一）開庭前兩天應聯(lián)系法院確認開庭安排有無變化。開庭時代理人應攜帶本人身份證原件準時到庭，不得遲到，若遲到法院將可能作出裁定，以視為撤訴處理。

（二）開庭前要預備好證據原件，以便開庭時出示。（三）借款合同糾紛的主要證據1.借款合同（證明借款法律關系）；

2.擔保合同（如聯(lián)保協(xié)議）（證明借款擔保關系）；3.借據（證明銀行履行了放款的主要義務）；4.欠款明細（證明借款人拖欠的狀況，構成違約）；5.催收通知（證明借款人欠款后我行進展了催收，且我行起訴在訴訟時效內）；

6.借款人配偶需擔當連帶責任的相關證明：貸款申請表（證明借款人配偶承諾對借款人擔當連帶擔保責任），或借款人其配偶婚姻關系的證明。

（四）關于證據“催收通知”，若我行未進展相關催收，或不供應“催收通知”也能證明我行起訴在訴訟時效內的，可不供應“催收通知”作為證據。五、庭審（一）確認身份

1.訴訟代理人的授權托付書；2.負責人身份證明；3.我行營業(yè)執(zhí)照復印

（二）法庭調查－法庭陳述

1.原告陳述事實和理由及其要求，即簡要闡述起訴狀;2.被告陳述事實和理由及其要求，即簡要闡述辯論狀。（三）法庭調查－舉證與質證

原告舉證，被告質證，被告舉證，原告質證（真實性、合法性和關聯(lián)性三角度）（四）法庭辯論

原被告針對對方主見發(fā)表意見；一般挨次為：原揭發(fā)言;被告辯論，相互辯論。（五）最終陳述

法庭辯論終結后，由審判長根據原告、被告的先后挨次征詢各方最終意見。（六）簽署庭審筆錄。

庭審中突發(fā)狀況的處理：庭審過程中消失對我行不利的狀況，如債務人稱借款合同非本人簽字且未使用該筆款項，或對放款狀況并不知情等狀況，應準時向法院申請休庭，避開因措手不及造成被動局面。六、調解若簽定合同時沒有列明相關的地址,可以與借款人簽訂補充協(xié)議(一式兩份),要求用戶提交文書送達地址并注明借款人“地址、電話真實、有效；若發(fā)生變更，應當準時書面通知銀行。銀行根據乙方確認后的聯(lián)系方式發(fā)送相關法律文書后，無論是否收到，均視為已經送達”。

實行上述措施后再進展送達，清收人員則可以通過拍照或請其他見證人簽字的方式到達有效送達。

（二）在保證期間內主見保證責任的證據留存催收時，除對借款人催收外，還應對保證人催收，要求保證人簽收催收通知書、催收函。如保證人拒不簽收，可以實行公證機關公證的方式留存對我行有利的證據。我行在保證期間屆滿前向保證人主見權利之后，從主見之日起（須有證據證明），開頭計算保證合同的訴訟時效。（三）進展公證

經過公證的證據，其證據效力高于一般證據，在庭審當著不需質證，可以直接采納。

第五局部銀行抵押權篇一、擔保、抵押和保證

擔保：法律為確保特定的債權人實現(xiàn)債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產來催促債務人履行債務的制度。分為物的擔保（簡稱物保）與人的擔保（簡稱人保）擔保的形式：保證、抵押、質押、留、定金。人保，即保證。我行小額保證貸款和小額聯(lián)保貸款。物保，即擔保物權。是以債務人或第三人的特定財產作為履行債務的擔保，不管債務人、第三人是否負擔其他債務，不管擔保人是否將擔保物轉讓給他人，債權人對此擔保物均享有優(yōu)先受償權，以確保債權的實現(xiàn)。二、先查封的影響

《關于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定》91條：對參加被執(zhí)行人財產的詳細安排，應當由首先查封、扣押或凍結的法院主持進展。即擔保物被不享有優(yōu)先受償權的當事人訴請法院查封或凍結后，享有優(yōu)先受償權的權利人只能輪候查封。

如在先查封的法院怠于處擔保物時，享有優(yōu)先受償權的權利人雖享有權利，但無從實現(xiàn)。

在實務中，甚至對同一擔保物查封六七次。

防范與對策：確保自己不僅是享有優(yōu)先受償權，更要使我行成為第一挨次查封申請人，保證抵押權能夠得到實現(xiàn)。三、優(yōu)先受償的法定例外

物權法：“擔保物權人在債務人不履行到期債務或發(fā)生當事人商定的實現(xiàn)擔保物權的情形，依法享有對擔保財產優(yōu)先受償的權利，但法律另有規(guī)定除外?！薄叶愂諜啵骸抖愂照魇罩卫矸ā稵45

·擔保物上的承租人權利：《物權法》、《合同法》·建筑工程優(yōu)先權：《合同法》、最高院批復

·未受清償破產企業(yè)職工債權優(yōu)先權：《企業(yè)破產法》

·司法費用的優(yōu)先權，劃撥土地的出讓金優(yōu)先補償權和船舶、航空器的優(yōu)先權等：《破產法》、《海商法》等。

●提示：

我行在審查擔保物時，應當對比法律規(guī)定可能阻礙擔保物優(yōu)先受償權實現(xiàn)特別情形，關注該擔保物是否存在此類風險。對屬于法律有限制或例外規(guī)定的擔保物，我行應盡量避開承受或者實行有效防范措施。四、抵債資產處置時間財政部《銀行抵債資產治理方法》：“各類抵債資產的處時間，不動產和股權應自取得日起2年內予以處，動產應自取得日起1年內予以處?！?/p>

實踐中，二年的時間仍舊顯得太短，特殊是土地及房產的處分。

●提示：

各行在接收了借款人的抵債資產后，肯定要留意抵債資產的處時限，應當在取得抵債資產的1年（動產）或2年（不動產）內處抵債資產。五、抵押權行使的期限

物權法202條：抵押權人應當在主債權訴訟時效期間（主合同訴訟時效屆滿二年內）行使抵押權。否則，人民法院不予愛護。

擔保法：抵押權應在主債權訴訟時效完畢后兩年內實現(xiàn)。

物權法的修改，使抵押權的期間縮短！

擔保法：抵押權的行使期間＝主債權訴訟時效（二年）＋二年。

物權法：抵押權的行使期間＝主債權訴訟時效（二年）●提示：

物權法規(guī)定抵押權的行使期限為主債權訴訟時效期間內，但主債權訴訟時效中斷后，抵押權的行使期限是否可以相應的延長，在實踐中各地法院有不同的理解，所以我行應當在貸款到期后二年內就行使抵押權。六、物的擔保與人的擔保同時存在的處理

物的擔保：以動產或不動產擔保債務履行，即抵押、質押和留。人的擔保：以人的信譽擔保債務履行，即保證?！段餀喾ā返?76條：

1、當事人有商定時，按商定實現(xiàn)。

2、當事人無商定或商定不明，債務人用自己的物作擔保，債權人應先用債務人本人的擔保物受償，擔保物不能滿意債權的，再要求保證人擔當保證責任。

3、當事人無商定或商定不明，用第三人供應的物作擔保，又有人的擔保，債權人既可以就擔保物實現(xiàn)債權，也可以要求保證人擔當保證責任，不存在先后挨次問題。

●提示：

我行在適用上述規(guī)定處理人保與物保的關系時，應實行以下對策：

（一）盡量在合同中明確商定處理保證和擔保物的執(zhí)行挨次問題，詳細商定時，應關注擔保物的價值和保證人財產充分性和可執(zhí)行性問題，避開因不當的選擇導致銀行權利主見的被動。

（二）發(fā)生商定不明或未商定的情形，應區(qū)分擔保物是由債務人供應，還是第三人供應，針對不同對象準時主見權利。

七、抵押權與租賃權的關系

對于抵押權和租賃權的關系，物權法分別對待：

先租后抵：抵押財產在抵押合同訂立前已出租的和已抵押，但未辦理抵押登記的且承租人不明知的，適用“買賣不破租賃”的規(guī)章。

先抵后租：抵押財產在抵押權設立后租用的，其租賃關系不得對抗已登記的抵押權。

●提示：

銀行承受抵押物時，應調查是否存在先租后抵！假如有先租后抵，就應通過商定躲避法律風險，并得到債務人和承租人的書面認可。八、抵押權轉讓的規(guī)定

●擔保法：抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物，必需通知抵押權人并告知受讓人轉讓物已經抵押的狀況。

●物權法的修改：

在抵押期間，抵押人轉讓抵押財產的，必需經過抵押權人的同意；同時，要將轉讓所得的價款向抵押權人提前清償或者提存。