2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題練習試卷A卷附答案單選題（共70題）1、在（）上，銀行等金融機構之間進行短期的資金借貸，以調劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據市場C.回購協(xié)議市場D.銀行承兌匯票市場【答案】A2、一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據客戶的具體情況可以酌量增減A.3B.6C.9D.12【答案】B3、勞務分包企業(yè)施工隊伍須配備不低于注冊人數（）的管理人員。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】A4、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務所B.居民個人C.金融工具D.金礅機構【答案】C5、隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好B.教育保險具有強制儲蓄的功能C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多【答案】A6、按照中小企業(yè)主資產特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單的分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導型企業(yè)主，其中()風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導型企業(yè)主D.投資主導型企業(yè)主【答案】C7、對勞務分包隊伍的綜合評價可以劃分為（）。A.過程評價和全面評價B.全面評價和專業(yè)評價C.專業(yè)評價和實力評價D.實力評價和過程評價【答案】A8、對普通家庭而言，資產負債率超過()就屬于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】C9、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標B.風險水平C.投資標的D.法律地位【答案】D10、夫妻之間的權利義務關系不包括（）。A.相互扶養(yǎng)B.相互繼承C.相互撫養(yǎng)D.平等處理共有財產【答案】C11、綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B12、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產分配的比例應首先堅持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權利義務一致原則D.協(xié)商原則【答案】A13、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產30萬元。A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】D14、長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具B.短期教育投資規(guī)劃工具C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具D.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】C15、下列選項中，不屬于客戶家庭財務信息收集方法的是（）。A.調查問卷B.開戶資料C.面談征詢D.戶口信息【答案】D16、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C17、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D18、以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是（）。A.教育投資在消費的時間、金錢等方面的不確定因素較大B.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大C.教育成本不斷升高D.中國家庭對子女教育越來越重視【答案】A19、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】D20、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】A21、反映客戶家庭還貸能力的指標是()。A.融資比率B.償付比率C.資產負債率D.收入負債率【答案】D22、代位繼承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女【答案】C23、（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。A.住房消費計劃B.債務管理C.汽車消費計劃D.現(xiàn)金管理【答案】B24、設計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財產D.家族信托設立時間【答案】D25、（）是保險產品的直接保險形式。A.投保單B.暫保單C.保險憑證D.保險合同【答案】D26、《特種設備作業(yè)人員證書》的核發(fā)機構是（）。A.人力資源和社會保障部門B.住房和城鄉(xiāng)建設部門C.安全生產監(jiān)管部門D.質量技術監(jiān)管部門【答案】D27、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄D.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料【答案】D28、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A29、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產應當按照（）方式繼承。A.法定繼承B.協(xié)商繼承C.撫養(yǎng)繼承D.推定繼承【答案】A30、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。A.償還債務能力極強，基本不受不利經濟環(huán)境的影響，違約風險極低B.償還債務能力較強，較易受不利經濟環(huán)境的影響，違約風險較低C.償還債務的能力很強，受不利經濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低D.償還債務能力一般，受不利經濟環(huán)境影響較大，違約風險一般【答案】B31、小王是一名銷售人員，根據小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數為（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D32、一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A.國債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國債C.股票，國債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國債【答案】A33、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】D34、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。A.被繼承人立有合法有效的遺囑B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權，也未放棄繼承權，具有繼承資格C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實【答案】D35、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規(guī)劃時，應遵循的()原則。A.提前規(guī)劃B.從寬預計C.?？顚Ｓ肈.穩(wěn)健投資【答案】C36、根據年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側重于償還房貸、籌集教育金的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期【答案】B37、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A38、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D39、商業(yè)銀行挪用客戶資產的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上【答案】C40、基金產品作為教育投資的工具，以下不屬于其優(yōu)勢的是（）。A.投資門檻低B.品種選擇多C.專家理財D.靈活方便【答案】A41、商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。A.20B.15C.10D.5【答案】A42、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票價格大幅下降C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌【答案】D43、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C44、房地產的投資方式不包括（）。A.房地產信托B.房地產租賃C.申請房地產抵押貸款D.房地產購買【答案】C45、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】D46、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應繳納的個人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B47、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A48、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D.商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料【答案】B49、當勞務分包人要求時，承包人應向勞務分包人提供一份（）或復印件，但有關承包合同的價格和涉及商業(yè)秘密的除外。A.中標的投標文件B.承包人中標通知書C.中標項目內容D.承包合同的副本【答案】D50、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務C.能夠實現(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D51、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】B52、反映一國（或地區(qū)）的經濟實力和市場規(guī)模的是（）。A.國民生產總值B.國內生產總值C.采購經理指數D.居民消費價格指數【答案】B53、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】B54、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】D55、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.超出B.剛好實現(xiàn)C.沒有實現(xiàn)D.不確定能否實現(xiàn)【答案】C56、一次性工亡補助金標準為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】B57、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單【答案】B58、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B59、根據中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運作經驗，對銀行依賴程度低。A.企業(yè)主導B.業(yè)余投資愛好者C.緊密聯(lián)系型D.精明生意人【答案】D60、在保險責任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______，各期繳納保費總額越_______。()A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】B61、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】A62、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，應當執(zhí)行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】C63、下列關于責任保險的說法正確的是()。A.主要業(yè)務種類包括特殊風險保險B.以合同的權利人和義務人約定的經濟信用為保險標的C.以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的D.責任保險的保險標的是具體的物質財產【答案】C64、關于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。A.通常以月度為單位B.需有表頭C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況【答案】A65、勞務人員（）是勞務分包企業(yè)進場作業(yè)人員實際發(fā)生作業(yè)行為工資分配的證明，也是總包單位協(xié)助勞務分包企業(yè)處理勞務糾紛的依據。A.花名冊B.考勤表C.工資表D.工資臺賬【答案】C66、下列關于債券違約風險的說法，不正確的是（）。A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險B.違約風險一般是由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券【答案】D67、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的（）。A.跟風階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段【答案】B68、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（）。A.財務規(guī)劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B69、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃。根據教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為（）兩種。A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質教育規(guī)劃C.基本教育規(guī)劃；素質教育規(guī)劃D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃【答案】A70、李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分C.李某的妻子獲得100萬元D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金【答案】C多選題（共20題）1、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人()。A.有足夠多的代理額度B.有足額代理費用C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內D.具有保險兼業(yè)代理許可證E.經過相應培訓【答案】CD2、中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)融資問題B.企業(yè)生產經營問題C.企業(yè)投資問題D.企業(yè)財務管理問題E.企業(yè)人事管理問題【答案】AD3、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠期B.期貨C.信托D.期權E.互換【答案】ABD4、下列選項中關于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。A.車輛損失保險的保險金額只能根據投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定B.機動車交通事故責任強制保險的責任限額由保險公司制定C.機動車交通事故責任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣D.機動車商業(yè)第三者責任保險的責任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定E.第三者責任險的每次事故的最高賠償限額應根據不同車輛種類選擇確定【答案】CD5、資產配置的步驟包括（）。A.選擇風險資產類別B.根據所選擇的資產類別的長期預期報酬率.標準差和相互之間的相關系數，在有效前沿上找到最優(yōu)風險資產組合及其預期收益率和標準差C.選擇無風險資產及其無風險利率，結合客戶的風險系數，在資本市場線上找到無風險資產和最優(yōu)風險資產組合的比例，即最優(yōu)投資組合D.對應客戶現(xiàn)階段的預期報酬率和最優(yōu)資產組合進行比較，并確定相應的資產配置比例及其標準差E.對資產配置進行調整【答案】ABCD6、下列經濟指標中屬于國民經濟總體指標的是()。A.國內生產總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應量D.國際收支E.上證指數【答案】ABD7、對理財師口頭表達能力的要求包括（）。A.吐字清晰B.語速中等C.說話簡明扼要D.用詞妥當E.避重就輕【答案】ABCD8、風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程。風險管理的基本程序包括()。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術E.評估風險管理效果【答案】ABCD9、按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用（）金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。A.現(xiàn)金B(yǎng).流動性充沛的銀行賬戶C.信用卡D.信用貸款額度E.債券【答案】ABCD10、稅收制度的內容包括稅種的設計、各個稅種的具體內容，如()。A.征稅對象B.納稅人C.稅率D.納稅地點E.納稅期限【答案】ABC11、下列關于五支柱模式的說法，正確的有()。A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費型B.“第一支柱”具有強制性C.“第二支柱”是與本人收入水平掛鉤的繳費型D.“第三支柱”是由雇主自愿發(fā)起的E.“第四支柱”是個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃【答案】AD12、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產品委托人的利益沖突D.避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突E.避免監(jiān)管部門與產品委托人的利益沖突【答案】AB13、任何客戶關系管理或客戶關系營銷。與客戶直接打交道的理財師都是最為關鍵的，客戶關系維護或營銷需要關注（）方面。A.必須建立客戶數據庫B.直接頻繁面對客戶的員工必須經過嚴格專業(yè)培訓和標準化管理C.公司愿意拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關系D.通過優(yōu)質客戶服務，讓新客戶非常滿意、下次再來E.加強交叉銷售、組合銷售【答案】ABC14、下列關于新型人壽保險的說法，正確的是()。A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)C.投資連結保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證E.萬能壽險的保額可以調整【答案】A15、法定繼承順序具有（）的特征。A.限定性B.強行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB16、在我國，遺產范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產資料，這里的生產資料包括（）。A.公民在宅基地上自種的樹木B.加工機具C.拖拉機D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC17、技術分析主要用于股票投資分析，它的假設條件包括（）。A.市場行為反映一切信息B.證券價格沿趨勢移動C.歷史會重演D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價格的變動上E.即使供求關系不發(fā)生改變，證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉【答案】ABC18、與普通的保障型保險產品相比，投資型保險產品具有的特點包括()。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D.費用較低E.流動性較強【答案】ABC19、損失發(fā)生的不確定性包括()三層含義。?A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.發(fā)生地點不確定D.損失的程度不確定E.風險事件不確定【答案】ABD20、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）A.保費支出B.購車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD大題（共10題）一、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數額為（）萬元?！敬鸢浮渴紫纫M行夫妻財產分割，將屬于妻子的財產分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應分得的數額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標準劃分遺產?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。楊先生想在10年內換一套復式樓160平米的新房以便跟父母一同居住?，F(xiàn)在160平米左右的復式樓房大約為每平米20000元，房價每年增長9％，10年后，楊先生的目標住房的價格將會是多少?（）【答案】10年后楊先生的目標住房的價格為：FV=160*20000×（1+9％）10≈7575563.8（元）。四、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據以上材料回答(1)一(3)題。財產保險的保險標的（）。【答案】可保利益必須是有經濟價值的利益，可以用貨幣衡量。五、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項中不能作為遺產繼承的是（）?！敬鸢浮緾選項，遺產必須是專屬于死者的自身的財產。有些財產依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險金請求權，被保險人死后則該種權利歸于消滅。六、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學費用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。七、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮吭谶M行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的教育投資目標；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務八、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）。【答案】當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率九、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30